Was ist Zahlungsabwicklung? Ihr Expertenleitfaden
Dominanz digitaler Geldbörsen: Bis 2026 werden digitale Geldbörsen Kreditkarten überholen und mehr als 50 % der Zahlungen im E-Commerce ausmachen – ein Zeichen für einen großen Wandel bei den Zahlungspräferenzen der Verbraucher.
Das Rätsel der Zahlungsabwicklung: Viele Betreiber von E-Commerce-Unternehmen verstehen nicht genau, wie Zahlungsabwicklung tatsächlich funktioniert, was ein Hindernis für die Erweiterung der Zahlungsoptionen sein kann.
Technologie zur Rettung: Trotz der Komplexität der Zahlungsabwicklung gibt es moderne Softwarelösungen, die diese Aufgabe übernehmen und Geschäftsinhaber davon befreien, jedes technische Detail verstehen zu müssen.
Grundlagen der Kundenreise: Für Geschäftsinhaber ist es entscheidend, den grundlegenden Ablauf des Zahlungsprozesses eines Kunden zu verstehen, auch wenn sie nicht in die technischen Details der Zahlungsabwicklung einsteigen.
Bis 2026 werden digitale Wallets mehr als 50 % der Zahlungen ausmachen, dennoch akzeptieren viele E-Commerce-Marken weiterhin nur Kreditkartenzahlungen.
Tatsache ist, dass viele Geschäftsinhaber nicht vollständig verstehen, wie die Zahlungsabwicklung überhaupt funktioniert.
Glücklicherweise müssen Sie nicht alle technischen Einzelheiten der Zahlungsabwicklung verstehen, da die Software diese Aufgabe für Sie übernimmt.
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Es ist jedoch wichtig, dass Sie den grundlegenden Ablauf einer Zahlung aus Kundensicht und deren Verarbeitung kennen.
In diesem Leitfaden erklären wir genau, was Zahlungsabwicklung ist, wie sie funktioniert und mit welchen hilfreichen Tipps Sie ein leistungsfähiges Zahlungsabwicklungssystem für Ihr E-Commerce-Unternehmen aufbauen können.
Beginnen wir also!
Was ist die Zahlungsabwicklung im E-Commerce?
Die Zahlungsabwicklung im E-Commerce umfasst alle Vorgänge von der Eingabe der Kundendaten bis zur Zahlungsbestätigung und dem anschließenden Versand des Produkts.
Sie umfasst jeden Schritt – von der Eingabe der Zahlungsdaten über die Übermittlung der Zahlung und die Synchronisierung der Zahlung mit der Bank bis hin zur Betrugserkennung, zur Durchführung der sicheren Zahlung und zur Übermittlung der Bestätigung an den Shop.
Es gibt drei Hauptarten von Zahlungen, die E-Commerce-Marken üblicherweise verarbeiten:
- Kreditkarten- oder Debitkartenzahlungen – Kartenzahlungen werden verarbeitet, indem Geld direkt vom Bank- oder Kreditkonto des Kunden abgebucht wird.
- Digitale Wallets – Zahlungen, die über einen Drittanbieter wie PayPal abgewickelt werden. Diese Zahlungen können entweder über eine indirekte Kartenzahlung oder über Guthaben erfolgen, das sich in dieser digitalen Wallet befindet.
- Banküberweisung – Diese Zahlung erfolgt direkt vom Bankkonto des Kunden und wird hauptsächlich für sehr große Online-Transaktionen oder wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements verwendet.
Die Verarbeitung all dieser Zahlungen wird von Banken und Kartenanbietern als Autorisierung, Verifizierung und Abwicklung bezeichnet. Erfahren Sie mehr über die sichere Zahlungsabwicklung, um sicherzustellen, dass Ihre Transaktionen geschützt sind.
Alle Online-Zahlungen – unabhängig davon, ob sie über ein Zahlungs-Gateway, eine ACH-Banküberweisung oder eine digitale Wallet erfolgen – durchlaufen diesen Prozess. Er schützt Kunden, indem er Betrug verhindert, und schützt Unternehmen, indem er sicherstellt, dass Transaktionen überprüft und sicher sind.
Warum ist die Zahlungsabwicklung im E-Commerce wichtig?
Die Zahlungsabwicklung im E-Commerce ist sowohl für den Kunden als auch für den Verkäufer wichtig.
Kunden erwarten einen reibungslosen Ablauf. Dazu gehört eine gute Kommunikation über erfolgreich verarbeitete oder fehlgeschlagene Zahlungen.
Außerdem möchten sie, dass Zahlungs- und Kartendaten sicher sind, ihre Kartendaten anonym übermittelt und verschlüsselt werden, um Betrug zu verhindern. Komfort und Benutzerfreundlichkeit sind ebenfalls entscheidend, damit sie ihre bevorzugte Zahlungsmethode auswählen können.
Auf der anderen Seite erwarten Marken, dass Zahlungen schnell und sicher verarbeitet werden. Sie benötigen eine sichere Übertragung der Gelder, die so schnell wie möglich in ihrem Buchhaltungs- und Analysesystem verfügbar sein sollen.
Ihre Zahlungsabwicklung muss außerdem in ihre anderen Systeme integriert werden, etwa in Auftragsverwaltungssysteme und Software für die Unternehmensressourcenplanung (ERP).
Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung im E-Commerce?
Die Zahlungsabwicklung umfasst mehrere verschiedene Prozesse zwischen der Aufgabe der Bestellung und dem Eingang des Geldes beim Shop.
Dazu gehören ein Zahlungs-Gateway und ein Zahlungsabwickler – zwei scheinbar ähnliche, tatsächlich jedoch sehr unterschiedliche Funktionen.
Die Zahlungsabwicklung umfasst folgende Schritte:
- Ihr Kunde gibt seine Bestellung auf.
- Seine Zahlungsdaten werden von Ihrem Shop an das Zahlungs-Gateway gesendet.
- Das Zahlungs-Gateway bestätigt die Zahlung beim Zahlungsabwickler.
- Die Zahlung wird über einen Sammelabrechnungsabschluss am Tagesende mit der Bank abgewickelt.
- Die Geldmittel werden auf das Händlerkonto überwiesen.
- Während der beiden vorherigen Schritte wird eine Antwort an den Kunden gesendet, um die Zahlung zu bestätigen.
Welche Aufgabe hat der Zahlungsabwickler?
Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der Bank oder dem Kreditgeber und autorisiert die Zahlung des Kunden oder lehnt sie ab.
Die Hauptaufgabe des Zahlungsabwicklers besteht darin, sicherzustellen, dass die Geldmittel des Kunden an das Unternehmen gesendet werden. Der Zahlungsabwickler ist eine reine Backend-Funktion, die ohne Eingaben des Kunden abläuft.
Zahlungsabwickler unterstützen die Bank außerdem bei der Durchführung ihrer Betrugsprüfungen, die sicherstellen, dass die Zahlung geschützt ist.
Was ist ein Händlerkonto?
Händlerkonten sind spezielle Bankkonten, die für die Annahme und Rückerstattung von Kundenzahlungen eingerichtet werden.
Kleine Unternehmen verfügen für die Annahme von Zahlungen häufig über ein Geschäftskonto. Größere Unternehmen haben dagegen ein eigenes Händlerkonto.
In der Regel halten Händlerkonten Kundengelder für einen bestimmten Zeitraum zurück (normalerweise 72 Stunden), damit Rückerstattungen problemlos bearbeitet werden können.
Einige Zahlungs-Gateways wie Stripe bieten bei Bedarf ein Händlerkonto an oder lassen sich in Ihre bestehenden Systeme integrieren.
Vollständig integrierte Zahlungssysteme wie Stripe werden als Zahlungsdienstleister (PSPs) bezeichnet und sind eine praktischere Option für kleinere Unternehmen.
Wichtige Merkmale effektiver Zahlungssysteme für den E-Commerce
Neben den Hauptfunktionen eines Zahlungsabwicklers gibt es weitere wichtige Merkmale, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für das beste System für Ihre Anforderungen entscheiden.
Sicherheitsmaßnahmen
Sicherheit ist das wichtigste Merkmal jedes Zahlungssystems.
Fehler im Datensicherheitsprozess können Ihrem Unternehmen offensichtlich einen schlechten Ruf einbringen.
Außerdem verlangen einige Zahlungsabwicklungsdienste möglicherweise höhere Gebühren von Ihnen oder beenden die Zusammenarbeit mit Ihnen.
Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Website über aktuelle SSL-Zertifikate verfügt und jedes von Ihnen ausgewählte System die PCI-DSS-Standards erfüllt.
Diese Standards stellen sicher, dass Sie Kundendaten und Zahlungsinformationen schützen. Sie umfassen auch praktischere Regeln wie die Schulung von Mitarbeitern und die Kontrolle darüber, wer Zugriff auf Kundeninformationen hat.
Integration des Zahlungs-Gateways
Die meisten großen Zahlungs-Gateways lassen sich in Ihr Zahlungssystem integrieren.
Trotzdem ist es wichtig sicherzustellen, dass dies für Ihr System und die Regelungen Ihres Landes zutrifft.
Noch wichtiger ist die Prüfung, ob sich Ihr Zahlungs-Gateway in Ihre E-Commerce-Plattform und andere Systeme integrieren lässt.
Die größten E-Commerce-Plattformen wie Shopify und WooCommerce machen dies sehr unkompliziert. Wenn Sie ein individuell entwickeltes System haben, sollten Sie prüfen, ob die Anforderungen des Zahlungs-Gateways in Ihrer Planung berücksichtigt sind.
Nachdem Sie ein Zahlungs-Gateway ausgewählt haben, müssen Sie das Zahlungssystem testen, um sicherzustellen, dass die APIs funktionieren und Geldmittel auf Ihrem Händlerkonto eingehen.
Zu berücksichtigende Funktionen eines Zahlungsgateways
Bei der Auswahl eines Zahlungsgateways gibt es einige Funktionen, die Sie berücksichtigen sollten:
- Transaktionsgebühren für Kreditkarten. Zahlungsgateways berechnen eine Transaktionsgebühr für Kredit- und Debitkarten. Die Gebühr kann sich abhängig von der Anzahl oder dem Umfang Ihrer Transaktionen ändern.
- Zahlungsmethoden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Ihre Kunden Kreditkartenzahlungen vornehmen. Verschiedene Branchen und Banken haben unterschiedliche Anforderungen, etwa hinsichtlich Kartentypen, mehrerer Zahlungen und verschiedener Währungen. Prüfen Sie, ob Sie Karten verschiedener Anbieter akzeptieren sollten (Visa, Discover, Mastercard, American Express oder internationale Kartenzahlungen).
- Anpassbare Benutzererfahrung. Möchten Sie ein Zahlungsgateway, das sofort einsatzbereit ist, oder müssen Sie Design und Benutzererfahrung an Ihre Marke anpassen?
- Anpassbare Kommunikation. Möglicherweise möchten Sie die Kommunikation anpassen, damit sie stärker zu Ihrer Marke passt und ein optimales Kundenerlebnis bietet.
- Kundensupport. Einige Zahlungsgateways bieten Ihnen und Ihren Kunden einen Rund-um-die-Uhr-Support. Das ist für Kunden wichtig, damit sie den Fortschritt einer Bestellung überprüfen können.
- Betrugsbenachrichtigungen. Sie möchten sofort wissen, ob betrügerische Aktivitäten stattgefunden haben, um Ihre Systeme sicher zu halten und Kunden zu informieren. Zu viele Betrugsfälle können Rückbuchungen verursachen, die Ihre Bewertung bei Zahlungsabwicklern beeinträchtigen und dadurch Ihre Gebühren erhöhen.
Transaktionen in mehreren Währungen und internationale Transaktionen
Wenn Sie Ihre Produkte nur in einem Land verkaufen, sind globale Transaktionen nicht besonders wichtig.
Wenn Sie jedoch weltweit verkaufen oder dies planen, benötigen Sie ein Zahlungsgateway, das globale Zahlungen und Transaktionen unterstützt.
Wenn Sie in mehreren Ländern verkaufen, sollten Sie überlegen, wie Sie internationale Währungszahlungen verwalten. Einige Bankkonten und Händlerkonten haben hohe Interbankenentgelte für Währungsumrechnungen.
Amazon US zahlt beispielsweise in $USD aus, wodurch es für mich ziemlich teuer war, das Geld wieder in £GB umzuwandeln. Ich eröffnete ein Payoneer-Bankkonto, um internationale Zahlungen zu akzeptieren und dabei in $USD von niedrigeren Gebühren und einem guten Interbankenkurs zu profitieren.
Stellen Sie sicher, dass das von Ihnen ausgewählte Zahlungsgateway für die Länder, in denen Sie handeln möchten, kostengünstig ist. Wenn Sie sich im Vereinigten Königreich befinden, sehen Sie sich unsere Übersicht der besten britischen Gateways an.
Die beliebtesten Zahlungsabwickler für den E-Commerce
Es gibt einige ausgezeichnete Softwarelösungen für die Zahlungsabwicklung, die sofort einsatzbereit sind, sowie einige, die stärker anpassbar sind.
Die Details zu den einzelnen Lösungen finden Sie unter dem oben genannten Link. Hier ist jedoch unsere Auswahlliste der 10 besten Zahlungsabwickler für E-Commerce-Marken:
Durch Klicks auf die untenstehenden Links können wir eine Provision erhalten, die unsere unabhängige Testung und Bewertung von Software und Dienstleistungen unterstützt. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir transparent bleiben.
Hier sind einige weitere erstklassige Optionen für die Kreditkartenabwicklung und die Gründe, warum sie so überzeugend sind.
PayPal
PayPal ist einer der bekanntesten Zahlungsabwickler überhaupt.
PayPal genießt großes Vertrauen bei Kunden und lässt sich in nahezu alle E-Commerce-Plattformen und Zahlungsgateways integrieren.
Ein großer Vorteil von PayPal besteht darin, dass der Kunde bezahlen kann, ohne seine Zahlungsdaten einzugeben. Dadurch werden Transaktionen für den Kunden sehr einfach.
Ein weiterer Vorteil von PayPal ist die Möglichkeit für Kunden, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen (BNPL). Dies kann Ihre Konversionsraten erhöhen, insbesondere bei teureren Artikeln.
In der Regel bieten E-Commerce-Unternehmen PayPal-Zahlungen neben anderen Zahlungsoptionen an, da die Gebühren häufig höher sein können als bei traditionelleren Zahlungsabwicklern.
Wenn Sie etwas wie PayPal möchten, aber nicht tatsächlich PayPal, haben wir hier die Übersicht mit den besten PayPal-Alternativen für Sie.
Stripe
Stripe ist ein traditioneller Zahlungsdienstleister, der sich in alle wichtigen E-Commerce-Plattformen sowie in die meisten Backend- und Buchhaltungssoftwares integrieren lässt.
Stripe ist einer der beliebtesten Zahlungsdienstleister, da das Unternehmen ein hochgradig anpassbares Zahlungs-Gateway und einen Drag-and-Drop-Dienst anbietet.
Der Kundensupport ist ausgezeichnet und rund um die Uhr mit einer schnellen Reaktionszeit verfügbar.
Stripe verfügt außerdem über ein POS-System, das sich in Ihr Gesamtsystem integrieren lässt. Wenn Sie also sowohl stationäre als auch Online-Verkäufe haben, können Sie Berichte zu allen Einnahmen an einem Ort einsehen.
Square
Square ist ein ähnlicher Dienst wie Stripe und verfügt über eine sehr benutzerfreundliche Oberfläche.
Es gibt keine monatlichen Pauschalgebühren und die Gebühren und Preise pro Transaktion sind niedrig, weshalb Square sich besonders gut für eine günstige Zahlungsabwicklung eignet.
Das Unternehmen bietet außerdem einfach zu bedienende Kassensysteme (POS-Systeme) an, die sich in Kreditkartenlesegeräte für iPhone und Android-Geräte integrieren lassen, sodass Sie Zahlungen im Geschäft oder sogar bei Veranstaltungen oder Pop-up-Verkäufen entgegennehmen können.
Amazon Pay
Amazon Pay nutzt das Netzwerk von Amazon, weshalb ein hohes Maß an Kundenvertrauen besteht.
Aus diesem Grund erzielt Amazon hervorragende Konversionsraten. Die große Mehrheit der US-amerikanischen Käufer hat ein Amazon-Prime-Konto und vertraut daher darauf, dass ihre Zahlung sicher ist.
Amazon Pay funktioniert wie eine digitale Geldbörse und verwendet die in Ihrem Amazon-Konto gespeicherten Zahlungsmethoden. Wie bei PayPal bieten E-Commerce-Unternehmen Amazon Pay normalerweise neben traditionelleren Zahlungsmethoden an.
Apple Pay
Apple Pay funktioniert, indem mobile Zahlungen direkt von mobilen Apple-Geräten entgegengenommen werden.
Der Vorteil von Apple Pay liegt in der einfachen Zahlungsabwicklung sowie im zusätzlichen Vertrauensbonus durch die Gesichtserkennung von Apple.
Es hat sich gezeigt, dass Apple Pay die Konversionsraten auf mobilen Websites erhöht. Daher lohnt es sich definitiv, Apple-Zahlungsoptionen auf Ihrer mobilen Website anzubieten.
Der Nachteil von Apple Pay besteht darin, dass die Gebühren tendenziell höher sind als bei anderen Zahlungsmethoden. Bieten Sie es daher neben anderen Zahlungsmethoden an.
Google Pay
Google Pay ist Apple Pay sehr ähnlich, aber für Android-Geräte.
Android macht in den meisten Ländern einen größeren Anteil am Mobilfunkmarkt aus. Wenn Sie also weltweit verkaufen, sollten Sie die Einführung von Google Pay unbedingt in Betracht ziehen.
Jetzt kaufen, später bezahlen
Eine weitere Art von Zahlungsdienstleistern sind „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste wie Klarna und Afterpay.
Bei diesen Zahlungsdienstleistern handelt es sich um eine Kreditvereinbarung zwischen dem Zahlungsanbieter und dem Kunden, sodass der Zahlungsanbieter das Risiko übernimmt.
Das ist bei größeren Anschaffungen sehr praktisch, da Kunden ihre Zahlungen auf drei oder vier Teilbeträge aufteilen können.
Der Zahlungsanbieter zahlt Ihr Unternehmen vollständig aus und übernimmt anschließend die noch ausstehenden Zahlungen des Kunden.
Der Nachteil von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ besteht darin, dass die Gebühren tendenziell höher sind und Sie den Zahlungsprozess nicht kontrollieren. Wenn der Kunde also schlechte Erfahrungen mit dem Kreditgeber bei der Zahlung macht, kann es dennoch sein, dass Sie dafür verantwortlich gemacht werden.
Steigern Sie Ihren Umsatz mit dem richtigen Zahlungsprozess
Die Zahlungsabwicklung umfasst alles, was mit der Entgegennahme einer Zahlung von einem Kunden bis zum Eingang des Geldes auf Ihrem Bankkonto verbunden ist.
Bei der Auswahl der Zahlungsmöglichkeiten müssen Sie die Anforderungen Ihres Unternehmens berücksichtigen, etwa internationale Zahlungen und verschiedene Kartentypen. Unsere ausführliche Bewertung der führenden Kreditkarten-Zahlungsdienstleister kann Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Sie sollten außerdem überlegen, ob Sie ein vollständig anpassbares System benötigen oder ob ein Zahlungsdienstleister am besten für Ihr Unternehmen geeignet ist.
Wenn Sie kein großes Unternehmen sind, werden Sie feststellen, dass eine sofort einsatzbereite Lösung bei Weitem am praktischsten ist und Ihnen wahrscheinlich sogar Geld spart. Viele führende Plattformen zur Kreditkartenabwicklung bieten sofort einsatzbereite Lösungen an, die sich perfekt für kleinere Unternehmen eignen.
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Häufig gestellte Fragen zur Zahlungsabwicklung
Gut, jetzt wissen Sie schon einiges, aber Sie haben sicherlich noch weitere Fragen. Sehen wir, ob ich erraten habe, welche das sind.
Was ist eine Rückbuchung und wie kann ich sie verhindern?
Stellen Sie sich eine Rückbuchung als finanzielles Tauziehen vor: Sie liegt vor, wenn ein Kunde eine Belastung anficht und sein Kreditkartenunternehmen verlangt, dass Sie das Geld zurückerstatten. Damit Ihr Geld dort bleibt, wo es hingehört, sollten Sie auf glasklare Kommunikation, erstklassigen Kundenservice und absolut sichere Transaktionen setzen.
Können Zahlungsabwicklungssysteme Rückerstattungen bearbeiten?
Aber sicher! Die meisten modernen Zahlungssysteme sind vollständig darauf ausgelegt, sowohl teilweise als auch vollständige Rückerstattungen zu bearbeiten. Sie machen die Rückzahlung von Geldern zum Kinderspiel und sorgen dafür, dass Ihre Kunden ihr Geld schnell und problemlos zurückerhalten.
Welche Kosten sind mit der Zahlungsabwicklung verbunden?
Die Zahlungsabwicklung ist nicht kostenlos, muss aber auch kein Vermögen kosten. Möglich sind Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren für jeden Verkauf, monatliche Servicegebühren und gelegentliche Rückbuchungsgebühren. Der Schlüssel? Vergleichen Sie die Anbieter sorgfältig, um die beste Lösung für Ihr Unternehmen und Ihr Budget zu finden. Ein wenig Recherche kann viel dazu beitragen, mehr Geld in Ihrer Tasche zu behalten.
Welche Rolle spielen alternative Zahlungsmethoden wie Kryptowährungen bei der Zahlungsabwicklung?
Kryptowährungen sorgen in der Zahlungswelt für Aufsehen. Fortschrittliche Zahlungsabwickler unterstützen inzwischen digitale Währungen wie Bitcoin und eröffnen damit technikaffinen Händlern neue Möglichkeiten. Bedenken Sie jedoch, dass die Annahme von Kryptowährungen häufig zusätzliche Schritte erfordert, um digitale Münzen in traditionelle Währungen umzuwandeln. Das ist zukunftsweisend, aber nicht ohne gewisse Komplexität.
