Was ist Zahlungsabwicklung? Ihr Expertenleitfaden
Vorherrschaft digitaler Wallets: Bis 2026 werden digitale Wallets Kreditkarten überholen und mehr als 50 % der Zahlungen im E-Commerce ausmachen – ein Zeichen für einen bedeutenden Wandel bei den Zahlungspräferenzen der Verbraucher.
Das Rätsel der Zahlungsabwicklung: Viele Betreiber von E-Commerce-Unternehmen verstehen nicht genau, wie die Zahlungsabwicklung tatsächlich funktioniert, was ein Hindernis für die Erweiterung der Zahlungsoptionen darstellen kann.
Technologie zur Rettung: Trotz der Komplexität der Zahlungsabwicklung gibt es moderne Softwarelösungen, die diese Aufgabe übernehmen und Geschäftsinhaber davon befreien, jedes technische Detail verstehen zu müssen.
Grundlagen der Kundenreise: Für Geschäftsinhaber ist es entscheidend, den grundlegenden Ablauf des Zahlungsprozesses eines Kunden zu verstehen, auch wenn sie sich nicht mit den technischen Einzelheiten der Zahlungsabwicklung befassen.
Bis 2026 werden digitale Geldbörsen mehr als 50 % der Zahlungen ausmachen, doch viele E-Commerce-Marken akzeptieren weiterhin nur Kreditkartenzahlungen.
Tatsache ist, dass viele Geschäftsinhaber nicht vollständig verstehen, wie die Zahlungsabwicklung überhaupt funktioniert.
Glücklicherweise müssen Sie nicht alle technischen Einzelheiten der Zahlungsabwicklung verstehen, da die Software diese Aufgabe für Sie übernimmt.
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Es ist jedoch wichtig, dass Sie den grundlegenden Kundenprozess bei einer Zahlung und deren Abwicklung kennen.
In diesem Leitfaden erfahren Sie genau, was Zahlungsabwicklung ist, wie sie funktioniert und mit welchen hilfreichen Tipps Sie ein leistungsstarkes Zahlungsabwicklungssystem für Ihr E-Commerce-Unternehmen aufbauen können.
Beginnen wir also!
Was ist E-Commerce-Zahlungsabwicklung?
Die E-Commerce-Zahlungsabwicklung umfasst alles, was geschieht, nachdem ein Kunde seine Daten eingegeben hat, bis zur Bestätigung der Zahlung und dem anschließenden Versand des Produkts.
Sie umfasst jeden Schritt – von der Eingabe der Zahlungsdaten über das Absenden der Zahlung und die Synchronisierung der Zahlung mit der Bank bis hin zur Betrugserkennung, zur sicheren Zahlung und dem Versand der Bestätigung an das Geschäft.
Es gibt drei Hauptarten von Zahlungen, die E-Commerce-Marken typischerweise verarbeiten:
- Kreditkarten- oder Debitkartenzahlungen – Kartenzahlungen werden verarbeitet, indem Geld direkt vom Bankkonto oder Kreditkonto des Kunden abgebucht wird.
- Digitale Geldbörsen – Zahlungen, die über einen Drittanbieter wie PayPal abgewickelt werden. Diese Zahlungen können über eine indirekte Kartenzahlung oder über Geld erfolgen, das sich in dieser digitalen Geldbörse befindet.
- Banküberweisung – Diese Zahlung kommt direkt vom Bankkonto des Kunden und wird hauptsächlich für sehr große Online-Transaktionen oder für wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements verwendet.
Die Verarbeitung all dieser Zahlungen wird von Banken und Kartenanbietern als Autorisierung, Verifizierung und Abwicklung bezeichnet. Erfahren Sie mehr über sichere Zahlungsabwicklung, um sicherzustellen, dass Ihre Transaktionen geschützt sind.
Alle Online-Zahlungen – unabhängig davon, ob sie über ein Zahlungs-Gateway, eine ACH-Banküberweisung oder eine digitale Geldbörse erfolgen – durchlaufen diesen Prozess. Er schützt Kunden, indem er Betrug verhindert, und schützt Unternehmen, indem er sicherstellt, dass Transaktionen verifiziert und sicher sind.
Warum ist die E-Commerce-Zahlungsabwicklung wichtig?
Die E-Commerce-Zahlungsabwicklung ist sowohl für den Kunden als auch für den Verkäufer wichtig.
Kunden erwarten einen reibungslosen Ablauf. Dazu gehört eine gute Kommunikation über erfolgreich verarbeitete oder fehlgeschlagene Zahlungen.
Außerdem möchten sie, dass die Zahlungs- und Kartendaten sicher sind, wobei ihre Kartendaten anonym weitergegeben und verschlüsselt werden, um Betrug zu verhindern. Komfort und Benutzerfreundlichkeit sind ebenfalls entscheidend, damit sie die von ihnen bevorzugte Zahlungsmethode auswählen können.
Auf der anderen Seite erwarten Marken, dass Zahlungen schnell und sicher verarbeitet werden. Sie müssen Gelder sicher übertragen und so schnell wie möglich in ihrem Buchhaltungs- und Analysesystem verfügbar machen.
Ihre Zahlungsabwicklung muss außerdem in ihre anderen Systeme integriert werden, beispielsweise in Auftragsverwaltungssysteme und Software für die Unternehmensressourcenplanung (ERP).
Wie funktioniert die E-Commerce-Zahlungsabwicklung?
Die Zahlungsabwicklung umfasst mehrere verschiedene Prozesse zwischen der Aufgabe einer Bestellung und dem Eingang des Geldes beim Geschäft.
Dazu gehören ein Zahlungs-Gateway und ein Zahlungsabwickler – zwei scheinbar ähnliche, aber sehr unterschiedliche Funktionen.
Dies sind die Schritte der Zahlungsabwicklung:
- Ihr Kunde gibt seine Bestellung auf.
- Die Zahlungsdaten werden von Ihrem Shop an das Zahlungsgateway gesendet.
- Das Zahlungsgateway bestätigt die Zahlung beim Zahlungsabwickler.
- Die Zahlung wird über einen Tagesend-Abgleich mit der Bank abgewickelt.
- Die Geldmittel werden auf das Händlerkonto übertragen.
- Während der beiden vorherigen Schritte wird eine Antwort an den Kunden zurückgesendet, um die Zahlung zu bestätigen.
Was macht der Zahlungsabwickler?
Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der Bank oder dem Kreditgeber und autorisiert oder lehnt die Zahlung des Kunden ab.
Die Hauptaufgabe des Zahlungsabwicklers besteht darin, sicherzustellen, dass die Geldmittel des Kunden an das Unternehmen gesendet werden. Der Zahlungsabwickler ist eine vollständig im Hintergrund ablaufende Funktion, die keine Eingaben des Kunden erfordert.
Zahlungsabwickler unterstützen die Bank außerdem bei der Durchführung von Betrugsprüfungen, die sicherstellen, dass die Zahlung sicher ist.
Was ist ein Händlerkonto?
Händlerkonten sind eine Art ausstellendes Bankkonto, das speziell für die Annahme und Rückerstattung von Kundenzahlungen eingerichtet wird.
Kleine Unternehmen verfügen häufig über ein Geschäftskonto zur Annahme von Zahlungen. Größere Unternehmen haben hingegen ein spezielles Händlerkonto.
In der Regel bewahren Händlerkonten die Kundengelder für einen bestimmten Zeitraum auf (meist 72 Stunden), damit Rückerstattungen problemlos bearbeitet werden können.
Einige Zahlungsgateways wie Stripe bieten bei Bedarf ein Händlerkonto an oder lassen sich in Ihre bestehenden Systeme integrieren.
Vollständig integrierte Zahlungssysteme wie Stripe werden als Zahlungsdienstleister (PSPs) bezeichnet und sind eine bequemere Option für kleinere Unternehmen.
Wichtige Merkmale effektiver Zahlungssysteme für den E-Commerce
Neben den Hauptfunktionen eines Zahlungsabwicklers gibt es einige weitere wichtige Merkmale, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für das beste System für Ihre Anforderungen entscheiden.
Sicherheitsmaßnahmen
Sicherheit ist das wichtigste Merkmal jedes Zahlungsabwicklungssystems.
Fehler im Datensicherheitsprozess können dem Ruf Ihres Unternehmens offensichtlich schaden.
Außerdem verlangen einige Zahlungsabwicklungsdienste möglicherweise höhere Gebühren oder beenden die Zusammenarbeit mit Ihnen.
Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Website über aktuelle SSL-Zertifikate verfügt und dass jedes von Ihnen ausgewählte System die PCI-DSS-Standards erfüllt.
Diese Standards stellen sicher, dass Sie Kundendaten und Zahlungsinformationen schützen. Sie umfassen auch praktischere Regeln, etwa die Schulung von Mitarbeitern und die Kontrolle darüber, wer Zugriff auf Kundeninformationen hat.
Integration des Zahlungsgateways
Die meisten großen Zahlungsgateways lassen sich in Ihr Zahlungsabwicklungssystem integrieren.
Trotzdem ist es wichtig sicherzustellen, dass dies für Ihr System und die Bestimmungen Ihres Landes gilt.
Noch wichtiger ist zu prüfen, ob sich Ihr Zahlungsgateway in Ihre E-Commerce-Plattform und andere Systeme integrieren lässt.
Die größten E-Commerce-Plattformen wie Shopify und WooCommerce machen dies sehr einfach. Wenn Sie ein individuell entwickeltes System verwenden, sollten Sie sicherstellen, dass die Anforderungen des Zahlungsgateways in Ihrer Planung berücksichtigt werden.
Nachdem Sie ein Zahlungsgateway ausgewählt haben, müssen Sie das Zahlungsabwicklungssystem testen, um sicherzustellen, dass die APIs funktionieren und Geldmittel auf Ihrem Händlerkonto erscheinen.
Zu berücksichtigende Funktionen eines Zahlungs-Gateways
Bei der Auswahl eines Zahlungs-Gateways gibt es einige Funktionen, die Sie berücksichtigen sollten:
- Transaktionsgebühren für Kreditkarten. Zahlungs-Gateways erheben eine Transaktionsgebühr für Kredit- und Debitkarten. Die Gebühr kann sich je nach Anzahl oder Umfang Ihrer Transaktionen ändern.
- Zahlungsmethoden. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Ihre Kunden Kreditkartenzahlungen tätigen. Verschiedene Branchen und Banken haben unterschiedliche Anforderungen, etwa hinsichtlich Kartentypen, mehrfacher Zahlungen und mehrerer Währungen. Prüfen Sie, ob Sie Karten verschiedener Herausgeber akzeptieren sollten (Visa, Discover, Mastercard, American Express oder internationale Kartenzahlungen).
- Anpassbare Benutzererfahrung. Möchten Sie ein Zahlungs-Gateway zur sofortigen Nutzung oder müssen Sie Design und Benutzererfahrung an Ihre Marke anpassen?
- Anpassbare Nachrichten. Möglicherweise möchten Sie die Nachrichten aktualisieren, damit sie stärker zu Ihrer Marke passen und ein hervorragendes Kundenerlebnis bieten.
- Kundensupport. Einige Zahlungs-Gateways bieten Ihnen und Ihren Kunden einen Kundensupport rund um die Uhr. Dies ist für Kunden wichtig, damit sie den Fortschritt einer Bestellung überprüfen können.
- Betrugsbenachrichtigungen. Sie möchten sofort erfahren, ob betrügerische Aktivitäten stattgefunden haben, um Ihre Systeme sicher zu halten und Kunden zu informieren. Zu viele Betrugsfälle können Rückbuchungen verursachen, die Ihre Bewertung bei Zahlungsabwicklern beeinträchtigen und sich auf Ihre Gebühren auswirken.
Transaktionen in mehreren Währungen und internationale Transaktionen
Wenn Sie Ihre Produkte nur in einem Land verkaufen, sind globale Transaktionen nicht besonders wichtig.
Wenn Sie jedoch weltweit verkaufen oder dies planen, benötigen Sie ein Zahlungs-Gateway, das globale Zahlungen und Transaktionen unterstützt.
Wenn Sie in mehreren Ländern verkaufen, sollten Sie überlegen, wie Sie internationale Zahlungen in verschiedenen Währungen verwalten. Einige Bankkonten und Händlerkonten haben hohe Interchange-Gebühren für Währungsumrechnungen.
Amazon US zahlt beispielsweise in $USD aus, wodurch es für mich ziemlich teuer wurde, das Geld wieder in £GB umzuwandeln. Ich eröffnete ein Payoneer-Bankkonto, um internationale Zahlungen zu akzeptieren und dabei niedrigere Gebühren sowie einen guten Interchange-Kurs zu erhalten.
Stellen Sie sicher, dass das von Ihnen gewählte Zahlungs-Gateway für die Länder, in denen Sie handeln möchten, kostengünstig ist. Wenn Sie sich im Vereinigten Königreich befinden, sehen Sie sich unsere Übersicht der besten britischen Gateways an.
Die beliebtesten Zahlungsabwickler für den E-Commerce
Es gibt einige hervorragende Softwarelösungen für die Zahlungsabwicklung, die sofort einsatzbereit sind, sowie einige, die stärker anpassbar sind.
Die Details zu den einzelnen Lösungen finden Sie unter dem oben genannten Link. Hier ist jedoch unsere engere Auswahl der zehn besten Zahlungsabwickler für E-Commerce-Marken:
Durch Klicks auf die untenstehenden Links können wir eine Provision erhalten, die unsere unabhängige Testung und Bewertung von Software und Dienstleistungen unterstützt. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir transparent bleiben.
Hier sind noch einige beste Optionen für die Kreditkartenabwicklung und die Gründe, warum sie so gut sind.
PayPal
PayPal ist einer der bekanntesten Zahlungsabwickler auf dem Markt.
Der Dienst genießt großes Vertrauen bei Kunden und lässt sich in nahezu alle E-Commerce-Plattformen und Zahlungs-Gateways integrieren.
Einer der großen Vorteile von PayPal besteht darin, dass Kunden bezahlen können, ohne ihre Zahlungsdaten einzugeben, wodurch Transaktionen für sie sehr einfach sind.
Ein weiterer Vorteil von PayPal ist die Option für Kunden, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen (BNPL). Dies kann Ihre Konversionsraten erhöhen, insbesondere bei teureren Artikeln.
In der Regel bieten E-Commerce-Unternehmen PayPal-Zahlungen zusätzlich zu anderen Zahlungsoptionen an, da die Gebühren oft höher sein können als bei traditionelleren Zahlungsabwicklern.
Wenn Sie etwas wie PayPal möchten, aber nicht tatsächlich PayPal, haben wir hier die Übersicht über die besten PayPal-Alternativen für Sie.
Stripe
Stripe ist ein herkömmlicher Zahlungsabwickler, der sich in alle wichtigen E-Commerce-Plattformen sowie in die meisten Backend- und Buchhaltungssoftwares integrieren lässt.
Stripe gehört zu den beliebtesten Zahlungsabwicklern, da es ein hochgradig anpassbares Zahlungsgateway und einen Drag-and-Drop-Dienst bietet.
Der Kundensupport ist ausgezeichnet und rund um die Uhr verfügbar, mit kurzen Antwortzeiten.
Stripe verfügt außerdem über ein Kassensystem, das sich in Ihr Gesamtsystem integrieren lässt. Wenn Sie also sowohl stationäre als auch Online-Verkäufe haben, können Sie Berichte zu allen Einnahmen an einem Ort einsehen.
Square
Square ist ein ähnlicher Dienst wie Stripe und verfügt über eine sehr benutzerfreundliche Oberfläche.
Es gibt keine monatlichen Pauschalgebühren, und die Gebühren und Preise pro Transaktion sind niedrig. Daher eignet sich Square besonders gut für eine günstige Zahlungsabwicklung.
Das Unternehmen bietet außerdem einfach zu bedienende Kassensysteme (POS-Systeme), die sich in Kreditkartenlesegeräte für iPhone- und Android-Geräte integrieren lassen. So können Sie Zahlungen im Geschäft oder sogar bei Veranstaltungen und Pop-up-Verkäufen annehmen.
Amazon Pay
Amazon Pay nutzt das Netzwerk von Amazon und genießt daher ein hohes Kundenvertrauen.
Deshalb erzielt Amazon hohe Konversionsraten. Ein sehr großer Anteil der Käufer in den USA verfügt über ein Amazon-Prime-Konto und vertraut daher darauf, dass ihre Zahlung sicher ist.
Amazon Pay funktioniert wie eine digitale Geldbörse, indem die in Ihrem Amazon-Konto gespeicherten Zahlungsmethoden verwendet werden. Wie bei PayPal bieten E-Commerce-Unternehmen Amazon Pay in der Regel zusätzlich zu herkömmlicheren Zahlungsmethoden an.
Apple Pay
Apple Pay ermöglicht mobile Zahlungen direkt von mobilen Apple-Geräten.
Der Vorteil von Apple Pay liegt in der einfachen Zahlung sowie im zusätzlichen Vertrauen durch die Gesichtserkennung von Apple.
Apple Pay steigert nachweislich die Konversionsraten auf mobilen Websites. Daher lohnt es sich definitiv, Apple-Zahlungsoptionen auf Ihrer mobilen Website anzubieten.
Der Nachteil von Apple Pay besteht darin, dass die Gebühren tendenziell höher sind als bei anderen Zahlungsmethoden. Bieten Sie es daher zusätzlich zu anderen Zahlungsmethoden an.
Google Pay
Google Pay ist Apple Pay sehr ähnlich, jedoch für Android-Geräte.
Android macht in den meisten Ländern einen größeren Anteil des Mobilfunkmarktes aus. Wenn Sie also weltweit verkaufen, sollten Sie unbedingt in Betracht ziehen, Google Pay hinzuzufügen.
Jetzt kaufen, später bezahlen
Eine weitere Art von Zahlungsabwicklern sind Dienste für den Kauf auf Rechnung mit späterer Zahlung, wie Klarna und Afterpay.
Bei diesen Zahlungsabwicklern handelt es sich um eine Kreditvereinbarung zwischen dem Zahlungsanbieter und dem Kunden, sodass der Zahlungsanbieter das Risiko übernimmt.
Das eignet sich besonders gut für größere Anschaffungen, da Kunden ihre Zahlungen in drei oder vier Raten aufteilen können.
Der Zahlungsanbieter zahlt Ihr Unternehmen vollständig aus und übernimmt anschließend die verbleibenden Zahlungen des Kunden.
Der Nachteil des Kaufs auf Rechnung mit späterer Zahlung besteht darin, dass die Gebühren tendenziell höher sind und Sie den Zahlungsvorgang nicht kontrollieren. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise trotzdem die Schuld bekommen, wenn der Kunde eine schlechte Zahlungserfahrung mit dem Kreditgeber macht.
Steigern Sie Ihren Umsatz mit dem richtigen Zahlungsprozess
Die Zahlungsabwicklung umfasst alles, was mit der Annahme einer Zahlung von einem Kunden bis zum Eingang des Geldes auf Ihrem Bankkonto verbunden ist.
Bei der Auswahl der Zahlungsannahme müssen Sie die Anforderungen Ihres Unternehmens berücksichtigen, etwa internationale Zahlungen und verschiedene Kartentypen. Unsere ausführliche Bewertung der führenden Kreditkarten-Zahlungsabwickler kann Ihnen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Sie sollten außerdem überlegen, ob Sie ein vollständig anpassbares System benötigen oder ob ein Zahlungsdienstleister für Ihr Unternehmen besser geeignet ist.
Sofern Sie kein großes Großunternehmen sind, werden Sie feststellen, dass eine Lösung von der Stange mit Abstand am bequemsten ist und wahrscheinlich sogar Geld spart. Viele führende Plattformen zur Kreditkartenabwicklung bieten sofort einsatzbereite Lösungen, die perfekt für kleinere Unternehmen geeignet sind.
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Häufig gestellte Fragen zur Zahlungsabwicklung
Okay, jetzt wissen Sie schon einiges, aber Sie haben sicherlich noch weitere Fragen. Sehen wir, ob ich erraten habe, welche das sind.
Was ist eine Rückbuchung und wie kann ich sie verhindern?
Stellen Sie sich eine Rückbuchung als finanzielles Tauziehen vor: Sie tritt auf, wenn ein Kunde eine Abbuchung anficht und sein Kreditkartenunternehmen von Ihnen verlangt, das Geld zurückzuzahlen. Damit Ihr Geld dort bleibt, wo es hingehört, sollten Sie auf glasklare Kommunikation, erstklassigen Kundenservice und eine lückenlose Transaktionssicherheit setzen.
Können Zahlungsabwicklungssysteme Rückerstattungen bearbeiten?
Aber sicher! Die meisten modernen Zahlungssysteme sind vollständig darauf ausgelegt, sowohl teilweise als auch vollständige Rückerstattungen zu bearbeiten. Sie machen die Rückzahlung von Beträgen zum Kinderspiel und sorgen dafür, dass Ihre Kunden ihr Geld schnell und unkompliziert zurückerhalten.
Welche Kosten sind mit der Zahlungsabwicklung verbunden?
Die Zahlungsabwicklung ist nicht kostenlos, muss aber auch kein Vermögen kosten. Möglicherweise fallen Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren für jeden Verkauf, monatliche Servicegebühren und gelegentliche Rückbuchungsgebühren an. Der Schlüssel? Vergleichen Sie die Anbieter sorgfältig, um die beste Lösung für Ihr Unternehmen und Ihr Budget zu finden. Ein wenig Recherche kann viel dazu beitragen, mehr Geld in Ihrer Tasche zu behalten.
Wie fügen sich alternative Zahlungsmethoden wie Kryptowährungen in die Zahlungsabwicklung ein?
Kryptowährungen bringen Bewegung in die Zahlungswelt. Zukunftsorientierte Zahlungsabwickler unterstützen inzwischen digitale Währungen wie Bitcoin und eröffnen damit technikaffinen Händlern neue Möglichkeiten. Bedenken Sie jedoch, dass die Akzeptanz von Kryptowährungen häufig zusätzliche Schritte erfordert, um digitale Münzen in eine herkömmliche Währung umzuwandeln. Das ist hochmodern, bringt aber auch einige Komplexitäten mit sich.
