Tres tipos de tokenización para el comercio electrónico, explicado
Los últimos años han tenido un impacto significativo en la industria del comercio electrónico. Con innumerables innovaciones tecnológicas y la necesidad global de trasladarse al mundo online tanto como sea posible, la industria del comercio electrónico tuvo que introducir algunas novedades para mantener los negocios funcionando sin problemas.
Aunque Internet nos ofrece beneficios extraordinarios, también tiene su lado oscuro. Concretamente, el mundo online está lleno de estafas, fraudes y otras actividades cibercriminales que pueden causar grandes daños.
Solo por mencionar un dato, los analistas de Juniper descubrieron que el valor de los fraudes en comercio electrónico en 2020 fue de $17.5 mil millones y de más de $20 mil millones en 2021, lo que representa un crecimiento anual del 18%.
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Por ello, la seguridad de los pagos online y del proceso de pago será fundamental para la industria del comercio electrónico en general en los próximos años.
Además, el informe de Juniper Research “Fraude en Pagos en Línea: Amenazas Emergentes, Análisis de Segmentos y Previsiones de Mercado 2021-2025” afirma que el espacio de fraude en pagos online está evolucionando en respuesta a los cambios en las tácticas de los estafadores.
Es exactamente por eso que las empresas de comercio electrónico tuvieron que introducir medidas para protegerse a sí mismas y a sus clientes.
La tokenización ha demostrado ser una de las soluciones ganadoras, y estamos aquí para contarte todo sobre ella.
Como es un concepto relativamente nuevo, muchas personas aún no saben qué es la tokenización, así que primero una definición rápida.
¿Qué es la tokenización?
En pocas palabras, la tokenización es un proceso que consiste en intercambiar datos sensibles por datos que no lo son en absoluto. Los datos no sensibles se conocen comúnmente como tokens, y pueden utilizarse en diferentes bases de datos y sistemas internos.
Cada token representa un dato sensible y valioso. Los tokens en sí mismos no tienen ningún valor: solo adquieren valor cuando se intercambian por los datos sensibles originales, como un número de cuenta principal o el número de la Seguridad Social.
El papel de la tokenización de datos es proteger los datos sensibles y garantizar la continuidad de las operaciones comerciales para las empresas, como las transacciones en las que la tarjeta no está presente y otras transferencias externas.
Los datos valiosos se eliminan y se reemplazan por tokens. Aunque los datos tokenizados contienen algunos elementos originales de los datos, normalmente el formato o la longitud, los tokens tienen información indescifrable e irreversible.
Tokens como fichas de póker o tickets de guardarropa
Las analogías que pueden usarse para la tokenización son los tickets de guardarropa y las fichas de póker. Al usarlos, intercambias algo real por otra cosa sin valor propio fuera del objeto que representa.
Concretamente, con el guardarropa, intercambias tu abrigo por una etiqueta que te será devuelta cuando necesites tu abrigo. Lo mismo sucede con las fichas de póker.
Debido a que son simplemente representaciones de valores monetarios, no tienen valor fuera del contexto de un casino. Así que, incluso si las fichas son robadas, el dinero que representan permanece seguro.
Eso es lo que hace que la tokenización sea diferente de un proceso similar llamado cifrado de datos.
Mientras que el cifrado implica una relación matemática entre los datos y su formato cifrado, encontrar relaciones entre los datos originales y sus tokens es prácticamente imposible.
Por lo tanto, incluso en caso de un acceso no autorizado, los datos tokenizados no proporcionan ninguna información sobre los datos originales, convirtiéndolo en el proceso definitivo para proteger datos sensibles en línea.
Tres tipos de tokenización para comercio electrónico
Ahora que sabes más sobre la tokenización, podemos decir con seguridad que este proceso ofrece numerosas ventajas para sus usuarios.
A medida que el fraude con tarjetas de crédito y las violaciones de datos se vuelven más comunes, las empresas de comercio electrónico deben proteger la información de sus empleados y clientes, así como sus identidades.
Con la creciente popularidad de la tokenización entre las empresas de comercio electrónico, han surgido varios tipos de tokenización enfocada en comercio electrónico. Sin embargo, no todos los tipos de tokenización son igual de efectivos, así que hemos decidido destacar solo aquellos que te resultarán más útiles.
PD: Usamos capturas de pantalla del producto de la empresa de seguridad de datos TokenEx para ayudar a ilustrar los puntos.
1. Tokenización de formularios web
Una manera de asegurar la tokenización es implementando la tokenización de formularios web mediante iFrame. Tokenizar a través de ventanas iFrame permite a las empresas recopilar de manera segura datos sensibles desde los formularios web antes de que dichos datos ingresen en sus servidores web.
Para la mayoría de los comercios electrónicos, la tokenización de formularios web mediante iFrame es parte de su página de pago, donde los clientes completan los campos requeridos con la información sensible necesaria para el pago.
Naturalmente, este es el paso más riesgoso, por lo que es crucial garantizar el máximo nivel de seguridad.
Cuando los visitantes de tu sitio ingresan su información personal, el iFrame actúa para recopilar los datos proporcionados y los transfiere de forma segura a un proveedor para ser tokenizados.
Luego, se genera el valor tokenizado y todos los detalles son reemplazados por tokens indescifrables y no sensibles. Los tokens son tan seguros que incluso puedes almacenarlos en los sistemas de tu empresa sin aumentar el riesgo ni el alcance de cumplimiento PCI.
La página con tokenización de formularios web normalmente se incorpora a tu sitio web a través de una característica HTML iFrame. Esto reduce drásticamente el riesgo de que otros accedan a datos valiosos y, al mismo tiempo, minimiza el alcance PCI.
A continuación, un breve resumen de cómo puedes incorporar la tokenización del formulario web usando iFrame:
- Haz referencia a la biblioteca JS desde tu página y configura el iFrame según tus necesidades
- Carga el/los iFrame(s) al cargar la página usando iframe.load()
- El/los iFrame(s) de TokenEx tokenizan los datos sensibles y devuelven los tokens a la página principal
2. Tokenización en aplicaciones móviles
Los dispositivos móviles han evolucionado y ahora son casi tan potentes, pero más cómodos y fáciles de usar que los ordenadores y otras soluciones tecnológicas, así que no es de extrañar que el mundo entero prefiera diversas aplicaciones y soluciones móviles.
Los negocios en línea no son una excepción, ya que el número de visitantes que acceden desde dispositivos móviles sigue en aumento y no muestra indicios de desaceleración en el corto plazo.
Como resultado, numerosas aplicaciones móviles llegan al mercado. Además, estas aplicaciones suelen requerir que los usuarios completen datos sensibles. Por supuesto, la información ingresada es vulnerable y está en riesgo sin la tokenización adecuada.
Se necesita la tokenización para garantizar que los pagos móviles y otras actividades de alto riesgo estén tokenizadas, de modo que las tarjetas puedan usarse para transacciones sin exponer la información original de las tarjetas.
Las organizaciones de comercio electrónico pueden implementar la tokenización dentro de sus aplicaciones móviles nativas para recopilar datos sensibles a nivel de aplicación, asegurando así la máxima privacidad y seguridad a sus clientes. Nuevamente, esto ayuda a reducir el riesgo y el alcance PCI. Para incorporar la tokenización mediante API móvil, estos son los pasos clave del proceso:
- Los datos sensibles enviados por el usuario se tokenizan mediante la TokenEx Mobile API
- Los datos no sensibles y el/los token(s) se envían al servidor de la aplicación móvil del cliente
3. Tokenización de red
Por último, pero no menos importante, las empresas de comercio electrónico pueden implementar la tokenización de red.
Este tipo de tokenización es proporcionado por las redes de tarjetas y tiene muchos beneficios de seguridad. De hecho, todas las principales redes de pago ofrecen tokenización de red. Esto incluye:
- Visa
- Mastercard
- American Express
- Discover
- y muchas otras
A través del proceso de tokenización de red, las marcas de tarjetas básicamente reemplazan el número de cuenta principal, también conocido como PAN, por un token. Hacen esto con otras piezas valiosas de información que están conectadas a una tarjeta. Por lo tanto, estos tokens son emitidos por las marcas de tarjetas.
Las empresas de comercio electrónico pueden aceptar tokens de red de las marcas de tarjetas para minimizar el riesgo de fraude o robo de datos para sus visitantes. Las empresas digitales pueden lograr esto eliminando el uso de datos reales del titular de la tarjeta durante todo el ciclo de vida de la tarjeta. Este paso asegurará que todas las tarjetas activas tengan el máximo nivel de protección contra todas las formas de actividades cibercriminales.
Además, las organizaciones de comercio electrónico que utilizan tokens de red también pueden calificar para tarifas de intercambio más bajas, mayores tasas de autorización y menos rechazos y contracargos, así que los beneficios de la tokenización de pagos realmente valen la pena.
Existen dos procesos clave donde la tokenización es importante: la provisión y la autorización. Analicemos ambos y veamos para qué se utiliza la tokenización de red en cada uno.
Provisionamiento
- El cliente envía a TokenEx un PAN o un token de TokenEx en una solicitud de token de red;
- TokenEx genera la solicitud para un token de red y la pasa a la red de tarjetas;
- La red de tarjetas envía la solicitud de token de red al emisor de la tarjeta;
- El emisor de la tarjeta aprovisiona el token de red, que luego es devuelto al cliente a través de TokenEx.
Autorización
- El cliente envía la autorización de pago a TokenEx con un token de TokenEx o un token de red;
- TokenEx pasa la autorización de pago con el token de red y el criptograma al proveedor de pasarela de pago del cliente;
- La pasarela de pago pasa la autorización de pago a la red de pagos;
- El emisor aprueba la transacción de pago.
Beneficios clave de la tokenización de pagos
Espero que ahora sepas qué es la tokenización y cuáles son los principales tipos de tokenización para el comercio electrónico.
Ahora vamos a exponer algunos beneficios clave de la tokenización de pagos que hacen de este proceso la opción perfecta para todas las organizaciones online.
1. Seguridad mejorada
Almacenar toda la información clave en su forma original puede ser muy peligroso para una empresa. Cualquiera puede acceder a la información de pago de los clientes y aprovecharse de ello.
Ahí es donde la tokenización resulta útil, ya que reemplaza los datos sensibles por tokens indescifrables. Como los tokens no contienen datos valiosos, los ciberdelincuentes no pueden comprometer los detalles de pago y todos los clientes están protegidos.
2. Mayor confianza del cliente
Si se produce una filtración de datos en tu empresa, la confianza de los clientes disminuirá rápidamente debido a prestaciones de seguridad y protección deficientes.
La gente dejará de sentirse segura al compartir sus datos personales y bancarios al hacer un pedido, lo que les llevará a buscar otra marca de comercio electrónico que ofrezca productos o servicios similares.
3. Mejor experiencia para el cliente
Con una mayor seguridad y una mejor confianza del consumidor, ya te beneficiarás de ofrecer una mejor experiencia a los visitantes de tu negocio. Sin embargo, las funcionalidades flexibles de la tokenización permiten hacer mucho más que eso.
Las suscripciones, las compras dentro de la aplicación y otras funciones útiles que los comercios electrónicos suelen ofrecer a sus clientes pueden mejorar drásticamente la experiencia general del cliente. Un proveedor de seguridad de datos flexible pero seguro puede ayudar a las empresas precisamente en eso.
Con un buen proveedor de tokenización a tu lado, cumplirás fácilmente con los requisitos más recientes de los clientes y garantizarás una experiencia online fluida y sin interrupciones.
4. Cumplimiento de los requisitos normativos
Finalmente, no todos los beneficios están relacionados con los clientes, y este específicamente está destinado a ayudar a los propietarios de negocios. Aunque pueda parecer una tarea sencilla proporcionar opciones de pago con tarjeta de crédito a tus clientes, eso está lejos de la realidad.
Introducir pagos con tarjeta de crédito significa que tu negocio de comercio electrónico debe cumplir con la normativa PCI DSS.
Cumplir todos los requisitos es un proceso largo y costoso, pero no si utilizas la tokenización. Dado que la tokenización es un método aprobado por PCI para la protección de datos, introducir pagos con tarjeta de crédito será más rápido y sencillo.
Protege tus datos sensibles
Probablemente ya sabes que la tokenización de los datos sensibles es fundamental, especialmente para las empresas de comercio electrónico. Con tantas marcas digitales y empresas de ecommerce funcionando estrictamente en línea, dejar toda la información recogida sin resguardar ni protección puede ser peligroso.
Por suerte, para eso existe la tokenización. Con tantos beneficios, incorporar la tokenización es realmente imprescindible. Los tres principales tipos de tokenización mencionados en este artículo cubren todas las necesidades de los negocios de comercio electrónico.
No obstante, siempre debes tener en cuenta que ninguna defensa ha demostrado ser 100% infalible. Los ciberdelincuentes están atentos a las organizaciones más vulnerables y siempre están desarrollando nuevos tipos de fraude.
La ventaja de la tokenización en la nube es que no hay información disponible para robar cuando ocurre una brecha, por lo que prácticamente elimina el riesgo de robo de datos.
Si tienes un negocio en línea, definitivamente deberías investigar más sobre cómo proteger tus datos porque la ciberseguridad puede hacer que tu negocio triunfe o fracase.
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