Leitfaden zur Integration von Zahlungs-Gateways + Top 10 Tools
Neues Gateway, neue Möglichkeiten: Chris Bajda möchte die Kundenbasis von Groomsday erweitern, indem er ein neues Zahlungs-Gateway in deren E-Commerce-Plattform integriert.
Weltweit aufgestellt: Die Integration spiegelt einen strategischen Schritt wider, um einer vielfältigen Kundschaft gerecht zu werden und die Zugänglichkeit für internationale Kunden zu verbessern.
Eine bargeldlose Lösung: Das neue Gateway soll Transaktionen vereinfachen und Nutzern ein nahtloses sowie effizientes Zahlungserlebnis bieten.
Technikaffinität im E-Commerce: Durch die Einführung moderner Zahlungsoptionen positioniert sich Groomsday als innovativer Akteur im E-Commerce-Bereich.
Chris’ mutiger Zahlungs-Schritt: Bajdas Entscheidung demonstriert vorausschauende Führung, indem er Technologie nutzt, um potenziell den Umsatz und die Kundenzufriedenheit zu steigern.
Chris Bajda, ein E-Commerce-Unternehmer und geschäftsführender Gesellschafter von Groomsday, beschloss, ein neues Zahlungs-Gateway in ihre Plattform zu integrieren, in der Hoffnung, eine größere Kundenbasis zu bedienen.
Wenig ahnten sie, dass dies Folgendes auslösen würde:
- Etwa 15 % Zunahme bei den Warenkorbabbruchraten
- Mehrere Probleme mit Warenkorbabbrüchen aufgrund von langsamen Ladezeiten und Fehlern beim Bezahlvorgang.
Es stellte sich auch heraus, dass das neue Gateway anfangs nicht für Mobilgeräte optimiert war, was jedoch die hauptsächliche Traffic-Quelle war.
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Chris’ Geschichte macht deutlich, dass Zahlungs-Gateways keine Einheitslösung sind und der Einsatz der beliebtesten Tools nicht immer die beste Unternehmensentscheidung ist.
Du musst deine Web- und Plattform-Architektur genau prüfen und die Bedürfnisse deiner Kundschaft vollständig verstehen.
Außerdem solltest du diesen Beitrag lesen, in dem wir den gesamten Umfang von Zahlungs-Gateway-Integrationen abdecken und dir zeigen, wie du das beste Tool für dein Unternehmen auswählst.
Was ist ein Zahlungs-Gateway?
Ein Zahlungs-Gateway ist eine Softwareanwendung, die Online-Zahlungen für E-Commerce-Unternehmen sicher autorisiert, verwaltet und verarbeitet.
Es fungiert als Brücke zwischen mehreren Parteien: der Bank deines Unternehmens, deinem Händlerkonto, der Bank deines Kunden und deinem Zahlungsabwickler.
Stell dir Zahlungs-Gateway und Zahlungsabwickler wie zwei Seiten derselben Medaille vor – sie arbeiten zusammen, um Zahlungen reibungslos von deinem Kunden zu deinem Unternehmen zu bewegen.
Das Zahlungs-Gateway überträgt Daten sicher zwischen der Händlerseite und dem Zahlungsabwickler. Der Abwickler kommuniziert dann mit den beteiligten Banken, um Zahlungen zu autorisieren und Gelder zu transferieren.
Einige Unternehmen wie Square bieten eine Komplettlösung an, die sowohl Gateway- als auch Verarbeitungsdienste kombiniert – sie werden als Zahlungsdienstleister bezeichnet.
Obwohl dies eine vereinfachte Erklärung ist, behandeln wir das Thema ausführlicher in unserem Leitfaden für Zahlungs-Gateways.
Händler benötigen diese Online-Zahlungs-Gateways, um:
- Die Annahme und Verarbeitung von Zahlungen mit verschiedenen Zahlungsmethoden und Optionen wie Kryptowährungen, BNPL, Kreditkartenzahlungen, digitalen Wallets, mobilen Zahlungen und Bonitätsprüfungen zu automatisieren.
- Zahlungsdaten und deren Übertragung durch Verschlüsselung, Compliance und Tokenisierung zu sichern.
Der technische Prozess, ein Zahlungs-Gateway in deine E-Commerce-Plattform einzubinden, heißt Zahlungs-Gateway-Integration.
Arten von Zahlungs-Gateways
Abhängig von Anforderungen und verfügbaren Ressourcen stehen Entwicklern und Händlern verschiedene Arten von Zahlungs-Gateways zur Auswahl.
Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Zahlungs-Gateways im Detail an.
Redirect-Zahlungs-Gateways
Dieses Gateway macht seinem Namen alle Ehre – es leitet Kunden von deiner Seite auf eine Drittanbieter-Zahlungsseite um, wo sie ihren Kauf abschließen.
Wenn also ein Kunde zur Kasse geht, wird er von deiner Website zur Zahlungsseite des Gateways weitergeleitet, wo die Zahlung bearbeitet wird und er danach wieder zurückkommt.
Wählst du zum Beispiel bei diesem Etsy-Checkout „Mit PayPal bezahlen“, wirst du auf die PayPal-Seite weitergeleitet, um deine Zahlungsdaten einzugeben.
Achte auf die Adressleiste:
Sobald die Zahlung abgeschlossen ist, wirst du zurück in den Etsy-Shop geleitet und erhältst eine Bestätigung.
Warum werden sie genutzt? Einfachheit und Sicherheit.
Redirect-Gateways sind einfach zu implementieren, da die Zahlungsanbieter den Großteil der Datenübertragung und der sicheren Zahlungsdatenabwicklung übernehmen.
Wie funktionieren sie?
Der Händler verwendet die API des Gateways und integriert sie in das Formular, sodass sie während des Checkouts als Option angezeigt wird.
Hier ein einfaches Beispiel für eine POST-Anfrage, um eine Zahlung einzuleiten:
Nach dem Senden dieser Anfrage wird der Kunde zur angegebenen payment_url weitergeleitet, um die Transaktion abzuschließen.
Neben PayPal sind weitere Beispiele für Redirect-Gateways Stripe Checkout, Klarna und Amazon Pay.
On-Site-Zahlungs-Gateways
Diese Arten von Gateways ermöglichen es Kunden, ihre Transaktionen direkt auf Ihrer Website abzuschließen, ohne auf eine andere Seite weitergeleitet zu werden. Dies sorgt für ein nahtloses und gebrandetes Checkout-Erlebnis, was das Vertrauen der Kunden stärkt und die Warenkorbabbruchrate senken kann.
Wie funktionieren sie?
Nehmen wir das Beispiel Sweet Serenity, ein Schönheits- und Pflegeshop in Kanada.
Sie nutzen Shopify Payments, um Zahlungen direkt auf ihrer Website abzuwickeln. Ich habe versucht, einen automatischen Trimmer auf ihrer Seite zu kaufen:
Statt Shop Pay zu verwenden, dem Redirect-Gateway von Shopify, wähle ich ‘Weitere Zahlungsoptionen’. Dadurch gelange ich zu einem Formular, das von Shopify Payments bereitgestellt wird, in das ich meine Kreditkartendaten eingebe.
So funktioniert es im Hintergrund:
- Wenn Sie Ihre Kartendaten eingeben, verschlüsselt und tokenisiert die Shopify Payments API diese Informationen, um Sicherheit zu gewährleisten.
- Diese tokenisierten Daten werden dann an den Server des Händlers gesendet, der eine API-Anfrage an das Gateway zur Zahlungsabwicklung stellt.
Diese Methode erlaubt eine größere Kontrolle über das Kundenerlebnis, bedeutet aber auch, dass der Händler für bestimmte Sicherheitsmaßnahmen wie PCI DSS-Konformität, SSL/TLS-Verschlüsselung und sichere JavaScript-Einbindung verantwortlich ist.
Self-Hosted-Zahlungsgateways
Self-Hosted-Zahlungsgateways bieten Ihnen maximale Kontrolle über das gesamte Checkout-Erlebnis.
Im Gegensatz zu On-Site-Gateways, bei denen der Anbieter die meisten Backend-Prozesse übernimmt, können Sie mit Self-Hosted-Gateways Zahlungsinformationen auf Ihrer eigenen Seite erfassen und verarbeiten, bevor Sie diese sicher per APIs an den Zahlungsabwickler senden.
Wie funktioniert das?
Wenn ein Kunde seine Zahlungsdaten auf Ihrer Website eingibt, liegt es in Ihrer Verantwortung, diese Daten sicher zu erfassen und zu übertragen.
Der Gateway-Anbieter übernimmt anschließend die Abwicklung der Transaktion und die Überweisung der Gelder.
Dieser Ansatz ermöglicht die vollständige Anpassung des Nutzererlebnisses – von der Gestaltung des Zahlungsformulars bis zum kompletten Checkout-Prozess.
Was ist der Unterschied zu On-Site-Gateways?
- Sie haben die vollständige Kontrolle über das Frontend-Design und das Nutzererlebnis, was für Unternehmen ideal ist, die einen vollständig gebrandeten Checkout-Prozess wünschen.
- Sie müssen robuste Sicherheitsmaßnahmen wie SSL-Zertifikate, PCI DSS-Konformität, Firewalls und Datentokenisierung implementieren – das stellt sicher, dass Kundendaten verschlüsselt und sicher gespeichert werden.
Beispiele für Self-Hosted-Gateways sind Braintree, Authorize.net mit individuellen Formularen und Adyen. Sie bieten mehr Flexibilität, erfordern aber auch ein höheres Maß an technischer Expertise und Konformität.
Direct Post-Methode
Die Direct Post-Methode ermöglicht es Ihrer Website, Zahlungsinformationen zu erfassen und direkt über eine einfache API-Anfrage an das Gateway zu senden.
Das bedeutet, dass sensible Daten niemals auf Ihren Servern gespeichert werden, was Ihre PCI DSS-Konformitätsanforderungen verringert.
Wie funktioniert das?
Wenn ein Kunde seine Zahlungsdaten auf Ihrer Website eingibt, werden diese direkt per POST-API-Anfrage an das Gateway gesendet – eine sichere Methode zur Übertragung von Daten über das Internet.
Das Gateway verarbeitet dann die Zahlung und sendet eine Bestätigungs- oder Fehlermeldung zurück.
Was ist der Vorteil?
Diese Methode bietet ein Gleichgewicht zwischen Kontrolle und Sicherheit.
Sie können ein konsistentes Frontend-Benutzererlebnis beibehalten, ohne selbst sensible Daten auf Ihren Servern zu verarbeiten. Ihr Fokus verlagert sich darauf, Ihre Website selbst abzusichern, wie etwa die Absicherung Ihrer Formulare und Seiten, während das Gateway die sensiblen Informationen übernimmt.
Beispiele sind Stripe und PayPal Payments Pro.
Lokale Bankintegration
Lokale Bankintegrationen ermöglichen es Kunden, direkt von ihrem Bankkonto zu bezahlen. Dies ist besonders nützlich, um regionale Zahlungspräferenzen abzudecken oder regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
Wie funktioniert das?
Wenn ein Kunde diese Zahlungsmethode wählt, wird die Transaktion über lokale Banksysteme wie ACH (Automated Clearing House) in den USA oder Interac Online in Kanada abgewickelt.
Dies erfordert oft individuellen Code oder spezialisierte Plugins, um Ihre E-Commerce-Plattform mit dem Zahlungssystem der Bank zu verbinden.
Warum diese Methode wählen?
- Regionale Vorlieben: Manche Kunden bevorzugen lokale Banküberweisungen statt Kreditkarten oder digitalen Wallets.
- Niedrigere Gebühren: Diese Integrationen kommen häufig mit niedrigeren Transaktionsgebühren im Vergleich zu klassischen Gateways.
- Regulatorische Konformität: Sie helfen, spezielle regionale Vorschriften für die Zahlungsabwicklung einzuhalten.
Beispiele sind ACH-Überweisungen in den USA, Interac Online in Kanada und Zelle.
Hybride Zahlungs-Gateways
Hybride Zahlungs-Gateways kombinieren mehrere Zahlungsarten in einer Plattform und bieten Händlern die Flexibilität, je nach Geschäftsbedarf die optimale Zahlungsmethode auszuwählen.
Ein hybrides Gateway kann beispielsweise sowohl Funktionen von Weiterleitungs-Gateways (wie PayPal) als auch von eingebetteten Gateways (wie Shopify Payments) enthalten, wodurch Sie innerhalb einer einzigen Integration verschiedene Zahlungsoptionen anbieten können.
Warum ein hybrides Gateway wählen?
- Sie können, je nach Kundenpräferenz oder Transaktionsart, unterschiedliche Zahlungsarten bereitstellen. Beispielsweise lässt sich für risikobehaftete Zahlungen eine Weiterleitung nutzen, während für reguläre Vorgänge eine Lösung auf der Website angeboten wird.
- Statt mehrere Gateway-Integrationen verwalten zu müssen, fasst ein hybrides Gateway sie auf einer Plattform zusammen. Das vereinfacht das Management und reduziert den technischen Aufwand.
- Mit wachsendem Unternehmen und sich ändernden Anforderungen können hybride Gateways einfach angepasst werden, ohne dass Ihr Zahlungssystem komplett erneuert werden muss.
Ein verbreitetes Beispiel ist PayPal: Händler können sowohl Weiterleitungs- als auch eingebettete Zahlungsoptionen, lokale Banküberweisungen sowie „Jetzt kaufen, später zahlen“-Optionen (BNPL) anbieten.
Warum die Integration von Zahlungs-Gateways unverzichtbar ist
Jeder E-Commerce-Profi weiß: Ohne Gateway-Integration gibt es keine Bezahlung.
Das würde den Zweck eines Online-Shops zunichte machen. Neben der Zahlungsabwicklung gibt es vier weitere Gründe, warum Sie Zahlungs-Gateways integrieren müssen.
Um Zahlungen zu verarbeiten, zu sichern und zu empfangen
Wie besprochen ist der Hauptgrund für Zahlungs-Gateways die Automatisierung von Verarbeitung und Eingang von Zahlungen. Sie übernehmen alles von Kreditkartenzahlungen bis zu digitalen Wallets und sogar Kryptowährungen.
Erinnern Sie sich an den Fall Chris Bajda?
Chris hatte Probleme, als er ein Zahlungs-Gateway integrierte, das nicht mit seiner Web-Architektur kompatibel war und nicht für Mobilgeräte optimiert war.
Folglich konnten Zahlungen nicht effizient abgewickelt werden, was zu Umsatzeinbußen und einer erhöhten Rate an abgebrochenen Warenkörben führte.
Betrachten Sie nun Dubin Fine Jewelry:
Dieses familiengeführte Schmuckgeschäft hat bisher Kreditkarten manuell belastet und Zahlungsdaten ins POS-System eingetragen – das war zeitaufwendig und fehleranfällig.
Nach dem Wechsel zu Cardknox konnten sie Zahlungen online schneller und mit niedrigeren Gebühren abwickeln.
Mit dem richtigen Zahlungs-Gateway können Sie auch eine Vielfalt an Zahlungsmethoden anbieten, um den Vorlieben Ihrer Kunden zu entsprechen.
Newegg bietet beispielsweise eine Vielzahl von Optionen wie Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL), Kryptowährungen, Store-Kreditkarten sowie gängige Kredit- und Debitkarten. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, ein breiteres Publikum anzusprechen, das Kundenerlebnis zu verbessern und potenziell den Umsatz zu steigern.
Weitere Zahlungsabwicklungsoptionen umfassen Wallets wie Apple und Google Pay, Barcodes, OCR-Zahlungen, mobile Zahlungen und viele mehr.
Um Zahlungsinformationen zu sichern
Im Juni 2023 sagten Juniper-Analysten voraus, dass die weltweiten Verluste durch Online-Zahlungsbetrug in den nächsten fünf Jahren 362 Milliarden US-Dollar übersteigen werden.
Allein im Jahr 2023 verloren Händler durch Betrug 38 Milliarden US-Dollar.
Bei solchen Zahlen ist es kein Wunder, dass E-Commerce-Unternehmen ein Hauptziel für Betrüger sind, da sie große Mengen an finanziellen Transaktionen abwickeln.
Zahlungsgateways sind darauf ausgelegt, einen Großteil der Sicherheitslast zu übernehmen und sowohl Sie als auch Ihre Kunden vor Betrug zu schützen.
So verfügt Stripe beispielsweise über ein auf maschinellem Lernen basierendes Betrugserkennungstool namens Stripe Radar, das Transaktionen auf Betrugsrisiken prüft und entsprechend reagiert.
Viele Zahlungsplattformen bieten für zusätzliche Verifizierung 3D-Sicherheit und Tokenisierung, sind konform mit PCI DSS sowie weiteren internationalen Vorschriften und bieten Käuferschutz und Streitbeilegung an.
Um Ihren Kundenstamm zu erweitern
Zahlungsgateways sind unerlässlich, wenn Sie Ihr E-Commerce-Unternehmen über lokale Märkte hinaus ausdehnen und Bestellungen sowie Zahlungen von Kunden weltweit akzeptieren möchten.
Mit Funktionen wie Mehrwährungsfähigkeit und lokalisierten Zahlungsmethoden ermöglichen Gateways, das Kauferlebnis auf verschiedene Regionen zuzuschneiden.
Beispiel: Adyen.
Adyen ist ein Mehrwährungs-Zahlungsgateway, das Caudalie, einer globalen Hautpflegemarke, dabei half, den Zahlungsprozess auf 23 Webseiten in Europa, den USA und Asien zu personalisieren.
Adyen ermöglichte ihnen, das ideale Kauferlebnis für jeden Kunden zu schaffen.
Sie halfen ihnen außerdem, Kunden weltweit zu bedienen und zu verstehen, wie Kunden aus verschiedenen Regionen denken, wie in ihrer Fallstudie beschrieben.
Es ist wichtig, all unsere Kunden zufriedenzustellen. Das heißt zunächst, ihre Kaufgewohnheiten zu verstehen.
Ein französischer Kunde hat beispielsweise nicht die gleichen Einkaufsgewohnheiten wie ein niederländischer Kunde.
Ersterer wird lieber mit Kreditkarte bezahlen, während Letzterer höchstwahrscheinlich iDEAL nutzt.
Daher ist es essenziell, einen Partner an unserer Seite zu haben, der diese Nuancen kennt und lokale Zahlungsmethoden integrieren kann.
Genau darin liegt die Stärke von Adyen: Wir können unseren Kunden die Zahlungsmethoden anbieten, mit denen sie vertraut sind.
Das knüpft auch an unseren nächsten Punkt zum Thema Analysen an und wie Zahlungsgateways hierbei unterstützen.
Um zu analysieren und Erkenntnisse zu gewinnen
Die meisten Zahlungsgateways verfügen über integrierte Reporting- und Analysetools, die Ihnen wertvolle Einblicke in Ihre Geschäftsprozesse liefern.
So können Sie diese Funktionen für Ihren Vorteil nutzen:
- Geografische Verkaufsleistung: Identifizieren Sie, aus welchen Ländern die meisten Transaktionen stammen, und passen Sie Ihre Marketingstrategien gezielt auf starke Regionen an.
- Kundenverhalten und Präferenzen: Analysieren Sie, welche Produkte am beliebtesten sind und welche Zahlungsmethoden Ihre Kunden bevorzugen, um Ihre Marketing-, Werbe- und Produktstrategien entsprechend auszurichten.
- Operative Effizienz: Überwachen Sie Kennzahlen wie fehlgeschlagene Transaktionen, Warenkorbabbrüche, Rückerstattungen und Rückbuchungen. Verwenden Sie diese Daten, um den Checkout-Prozess zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.
- Betrugsprävention und Risikomanagement: Überwachen und melden Sie verdächtige Transaktionen, um Präventionsmaßnahmen einzuleiten, die Einstellungen zur Betrugserkennung anzupassen und das Risiko von Rückbuchungen zu minimieren.
- Optimierung des Kundenerlebnisses: Identifizieren Sie Schwachstellen wie häufige Warenkorbabbrüche oder hohe Rückerstattungsraten und beheben Sie diese, um die Kundenzufriedenheit zu steigern und die Konversionsrate zu erhöhen.
All diese Vorteile helfen Ihnen, mehr Geld zu verdienen, Inklusivität zu fördern und Ihren Kunden ein besseres Einkaufserlebnis zu bieten.
So integrieren Sie ein Zahlungsgateway in Ihren Online-Shop
Nachdem wir die Bedeutung der Integration eines Zahlungs-Gateways festgestellt haben, sehen wir uns nun an, wie Sie beginnen können.
Laut Olamide Banjo, freiberuflicher Ingenieur mit mehr als fünf Jahren Erfahrung in der Integration von Zahlungs-Gateways:
Der technische Teil der Integration von Zahlungs-Gateways ist dank APIs, SDKs oder individueller Programmierung äußerst einfach umzusetzen.
Der geschäftliche Aspekt ist der schwierigste Teil.
Sie müssen Ihre Anbieter mit Bedacht wählen – wie geht der Anbieter mit Rückbuchungen um, wie sind die Gebühren des Gateways und wie ist der Kundensupport?
Ein falscher Partner kann Ihr Geschäft sabotieren und Sie verlieren unter Umständen Geld.
Ein weiterer wichtiger Tipp: Überprüfen Sie immer die Richtlinien Ihres Anbieters zur Streitbeilegung bei Rückbuchungen
Das führt uns zum nächsten Punkt: Wie wählen Sie das passende Zahlungs-Gateway?
Schritt 1: Das richtige Zahlungs-Gateway auswählen
So finden Sie das beste Gateway für Ihr Unternehmen:
- Bewerten Sie Ihren Geschäftsbedarf. Beginnen Sie mit einer Analyse Ihrer aktuellen und zukünftigen Anforderungen. Bedienen Sie hauptsächlich Kunden in den USA oder benötigen Sie Unterstützung für mehrere Währungen? Legen Sie Wert auf maximale Sicherheit, möglichst geringe Transaktionsgebühren oder auf die Bereitstellung verschiedener Zahlungsmethoden? Halten Sie Ihre Prioritäten fest, um Ihre Suche zu steuern.
- Berücksichtigen Sie unterstützte Zahlungsmethoden. Suchen Sie nach einem Gateway, das verschiedene Kundenpräferenzen bedient, wie Kreditkarten, digitale Wallets (z.B. PayPal und Apple Pay), BNPL-Optionen und Kryptowährungen. Je mehr Optionen Sie anbieten, desto leichter können Ihre Kunden einen Kauf abschließen.
- Stellen Sie Integration und mobile Kompatibilität sicher. Überprüfen Sie, ob das Gateway nahtlos mit Ihrer Website und mobilen Plattformen zusammenarbeitet. Achten Sie auf umfassende API-Dokumentation und Unterstützung für SDKs, um technische Probleme bei der Implementierung zu vermeiden.
- Rückbuchungen effizient verwalten. Wählen Sie ein Gateway, das starke Tools für das Management von Rückbuchungen und Streitfällen bietet. Effizientes Management schützt Ihren Umsatz und fördert gute Kundenbeziehungen.
- Überprüfen Sie Gebühren und Preisstruktur. Vergleichen Sie die Transaktionsgebühren und achten Sie auf versteckte Kosten wie Einrichtungs-, Monats- und Chargeback-Gebühren. Die Preismodelle sollten zu Ihren Abläufen und dem Transaktionsvolumen passen.
Achten Sie auch auf Funktionen wie Reporting und Analytik, exzellenten Kundensupport, internationale und Multiwährungstransaktionen (sofern benötigt), Anpassungsmöglichkeiten, Verarbeitungsgeschwindigkeit, Sicherheit und Betrugsprävention sowie auf wiederkehrende Zahlungen und Abonnements – das erleichtert es insbesondere Unternehmen mit Abo-Modellen.
Lesen Sie unsere Übersicht der 20 besten Zahlungs-Gateways für einen ausführlichen Ratgeber zur Auswahl des passenden Angebots für Ihr Unternehmen. Unsere Top 10 stellen wir hier direkt vor:
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Wenn Sie etwas suchen, das besser zu Ihrer Region passt, sehen Sie sich unsere internationalen Zahlungs-Gateway-Empfehlungen und unsere Favoriten für den UK-Markt an.
Schritt 2: Ein Händlerkonto einrichten
Ein Händlerkonto ist ein spezielles Bankkonto, das als Zwischenstation zwischen der Zahlung Ihres Kunden und Ihrem Geschäftskonto fungiert.
Dort werden die Gelder vorübergehend gehalten, während der Zahlungsabwickler die Transaktion zur Sicherheit und Betrugsprävention überprüft.
So richten Sie Ihr Händlerkonto ein:
- Melden Sie Ihr Unternehmen an: Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen gemäß den gesetzlichen Vorschriften in Ihrem Land registriert ist. Je nach Standort müssen Sie möglicherweise notwendige Lizenzen und Genehmigungen einholen.
- Beantragen Sie eine Geschäftsidentifikationsnummer: Diese ist für steuerliche Zwecke und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erforderlich. In den USA benötigen Sie eine Employer Identification Number (EIN). In Kanada benötigen Sie eine Business Number (BN) von der Canada Revenue Agency (CRA).
- Eröffnen Sie ein Geschäftskonto: Richten Sie ein separates Geschäftskonto ein, um Zahlungen von Ihrem Händlerkonto zu empfangen. So bleiben Ihre Finanzen organisiert und die Buchführung wird erleichtert.
- Recherchieren und wählen Sie einen Anbieter für Händlerkonten: Bewerten Sie Anbieter nach Gebühren, Bearbeitungszeiten, Kundensupport, Sicherheitsfunktionen wie PCI DSS-Konformität, Betrugsschutz und Integrationsmöglichkeiten. Lesen Sie auch unabhängige Bewertungen, um einen Eindruck von ihrem Ruf zu bekommen.
- Beantragen Sie ein Händlerkonto: Sobald Sie einen Anbieter ausgewählt haben, reichen Sie einen Antrag mit den erforderlichen Angaben ein. Dazu können die Finanzberichte Ihres Unternehmens, Verarbeitungshistorien und weitere Unterlagen gehören.
- Richten Sie die Zahlungsabwicklung ein und testen Sie: Nach Genehmigung Ihres Händlerkontos richten Sie Ihr Zahlungssystem ein und führen Tests durch, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert. Ist das Testen abgeschlossen, können Sie Zahlungen empfangen!
Und schon kann es losgehen. Gehen wir zum nächsten Schritt über.
Schritt 3: API-Schlüssel erhalten
Ein API-Schlüssel ist ein eindeutiger Code, der von Ihrem Zahlungsanbieter zur Verfügung gestellt wird und es Ihrer E-Commerce-Plattform ermöglicht, sicher mit den Diensten des Zahlungsanbieters zu kommunizieren.
Sie können ihn sich wie einen digitalen Ausweis vorstellen, der Ihre Anwendung authentifiziert und ihr Zugang zu Funktionen wie Zahlungsabwicklung und Transaktionsverwaltung verschafft.
So erhalten Sie Ihren API-Schlüssel:
- Melden Sie sich in Ihrem Konto beim Zahlungsanbieter an: Greifen Sie über die Website des Anbieters auf Ihr Konto zu.
- Navigieren Sie in den API-Bereich: Suchen Sie nach Abschnitten wie ‚Integrationen‘, ‚API‘ oder ‚Entwickler‘. Hier finden Sie die Tools, um Ihren API-Schlüssel zu generieren.
- Generieren oder kopieren Sie Ihren API-Schlüssel: Klicken Sie auf die Option, einen neuen API-Schlüssel zu generieren. Falls bereits einer bereitgestellt wurde, können Sie ihn hier kopieren.
- Bewahren Sie Ihren API-Schlüssel sicher auf: Behandeln Sie Ihren API-Schlüssel wie ein Passwort – lagern Sie ihn sicher und geben Sie ihn nicht öffentlich weiter. Er ist Ihr Zugang zu den Diensten des Zahlungsanbieters, daher ist der Schutz essenziell.
API-Schlüssel ermöglichen nicht nur sichere Verbindungen, sondern bieten Ihnen auch die Möglichkeit, die Nutzung zu verfolgen und Aktivitäten zu überwachen.
Durch das Setzen von Zugriffsbeschränkungen und Zugriffskontrollen können Sie steuern, wie Ihre Anwendung mit dem Gateway interagiert, Missbrauch verhindern und einen reibungslosen Betrieb sicherstellen.
Mit dem API-Schlüssel in der Hand sind Sie bereit, Ihren Zahlungsanbieter zu integrieren und Transaktionen abzuwickeln.
Vergessen Sie nicht, regelmäßig nach API-Updates zu schauen, damit Ihr System stets kompatibel bleibt.
Schritt 4: Implementieren Sie das Gateway auf Ihrer Website
Die Integration eines Zahlungsanbieters in Ihre Website kann auf verschiedene Arten erfolgen – je nach Ihrem technischen Know-how und Ihren geschäftlichen Anforderungen.
Hier die wichtigsten Optionen im Überblick:
- Verwenden Sie gehostete Zahlungsseiten: Leiten Sie Kunden auf eine sichere, externe Seite Ihres Zahlungsanbieters weiter, um die Zahlung abzuschließen. Diese Methode benötigt kaum Einrichtung und hält sensible Zahlungsdaten von Ihrer Website fern. Ideal für eine schnelle und sichere Umsetzung ohne umfangreiche Programmierkenntnisse.
- Integration über JavaScript oder plattformspezifische SDKs: Binden Sie Zahlungsformulare mit JavaScript-Bibliotheken oder mobilen SDKs für iOS und Android direkt auf Ihrer Seite ein. Diese Variante bietet ein vollständig anpassbares Checkout-Erlebnis und eignet sich besonders für Unternehmen mit einem Entwicklerteam.
- Plugins installieren oder Low/No-Code-Optionen nutzen: Verwenden Sie vorgefertigte Plugins oder Low-Code-Lösungen für Plattformen wie Shopify oder WooCommerce. Diese sind einfach zu installieren und zu konfigurieren, perfekt für kleine Unternehmen oder auch für solche ohne eigenes Technik-Team.
Schritt 5: Testen Sie Ihre Integration
Ein gründlicher Test Ihrer Zahlungsanbieter-Integration in einer Sandbox-Umgebung – also einem sicheren, simulierten Testbereich – ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass alles fehlerfrei funktioniert, bevor Sie live gehen.
Das sind die wichtigsten Testszenarien, die Sie prüfen sollten:
- Erfolgreiche Transaktionen: Simulieren Sie typische Käufe und prüfen Sie, ob Zahlungen korrekt verarbeitet werden – mit den entsprechenden Bestätigungen und Statusaktualisierungen der Bestellungen.
- Abgelehnte Zahlungen: Testen Sie Szenarien wie unzureichende Kontodeckung oder ungültige Kartendetails, damit Ihr System klare, informative Fehlermeldungen gibt, ohne sensible Informationen preiszugeben.
- Fehlerbehandlung: Erzeugen Sie absichtlich Fehler, um zu prüfen, ob Ihr System diese protokolliert und benutzerfreundliche Hinweise anzeigt, die Kunden informieren, ohne Frust zu verursachen.
- Rückerstattungen und Stornierungen: Bearbeiten Sie Rückerstattungen und Stornierungen, damit der Bestellstatus korrekt aktualisiert wird und der Kunde benachrichtigt wird.
- Mehrere Zahlungsmethoden: Testen Sie alle Zahlungsoptionen (Kreditkarten, PayPal usw.), um sicherzustellen, dass sie einheitlich funktionieren und für ein reibungsloses Erlebnis sorgen.
- Teilzahlungen: Simulieren Sie Teilzahlungen, um zu prüfen, ob Ihr System diese Fälle korrekt abwickelt und Kunden über offene Restbeträge informiert.
- Währungsumrechnung: Testen Sie Transaktionen in verschiedenen Währungen, um präzise Wechselkurse und die korrekte Anzeige von lokalen Beträgen sicherzustellen.
- Betrugserkennungsszenarien: Simulieren Sie betrügerische Muster, wie z.B. nicht übereinstimmende Rechnungsdaten, damit Ihr System solche Transaktionen wirksam erkennt und blockiert.
Weitere zu berücksichtigende Szenarien: Tests für wiederkehrende Abrechnungen, Hochvolumen-Transaktionen, Wiederherstellung fehlgeschlagener Zahlungen, doppelte Zahlungen, 3D Secure Authentifizierung und Benutzererfahrung.
Dokumentieren Sie alle aufgetretenen Probleme und lösen Sie sie, bevor Sie live gehen. Gründliches Testen jetzt kann später kostspielige Schwierigkeiten vermeiden.
Schritt 6: Live schalten und überwachen
Nachdem Sie Ihr Zahlungsgateway gründlich getestet und alle Probleme behoben haben, sind Sie bereit für den Livebetrieb.
Folgen Sie diesen Schritten für einen reibungslosen Start:
- Test-API-Schlüssel durch Live-Schlüssel ersetzen: Aktualisieren Sie alle Konfigurationen mit Ihren Live-API-Schlüsseln, damit echte Transaktionen korrekt verarbeitet werden.
- Live-Einstellungen prüfen: Überprüfen Sie, ob alle Transaktionseinstellungen wie Währungen und Zahlungsmethoden für den Live-Betrieb korrekt sind.
- Leistung überwachen: Nutzen Sie die Berichtsfunktionen Ihres Zahlungsgateways, um Erfolgsquoten, Fehler und Kundenfeedback zu verfolgen. Ergänzen Sie dies durch Analysetools wie Google Analytics oder Hotjar für einen vollständigen Überblick über den Zahlungsprozess.
- Zentrale Kennzahlen beobachten: Behalten Sie erfolgreiche und fehlerhafte Transaktionen, Rückbuchungen und das Kundenfeedback im Blick, um Probleme rasch zu erkennen und zu beheben.
Durch eine sorgfältige Überwachung der Leistungsfähigkeit Ihres Zahlungsgateways gewährleisten Sie einen reibungslosen Übergang zur Live-Umgebung und bieten Ihren Kunden ein nahtloses Erlebnis.
Best Practices für sichere Zahlungs-Gateway-Integrationen
Da allein die Implementierung der Lösung keine erfolgreiche Zahlungsintegration garantiert, sollten Sie die besten Methoden kennenlernen, die ein reibungsloses Kundenerlebnis und eine starke Markenwahrnehmung gewährleisten.
Die folgenden Ansätze sind Anregungen, müssen aber je nach Recherche angepasst werden.
Stellen Sie die PCI DSS-Konformität sicher
Die Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) sind wesentliche Richtlinien zum Schutz von Kundendaten bei Kartenzahlungen. Wenn Ihr E-Commerce-Unternehmen Kartenzahlungen abwickelt, ist die Einhaltung dieser Standards unverzichtbar.
Nichteinhaltung kann zu schweren Bußgeldern, Sicherheitslücken und Vertrauensverlust der Kunden führen.
PCI DSS verlangt von Unternehmen die Umsetzung starker Sicherheitsmaßnahmen, wie Verschlüsselung und Tokenisierung von Kartendaten, Einschränkung des Zugriffs auf sensible Informationen und regelmäßige Sicherheits- sowie Schwachstellenprüfungen.
Diese Maßnahmen helfen, unbefugten Zugriff und Datenverstöße zu verhindern.
Wenn Sie diese Schritte befolgen, erfüllen Sie die Branchenstandards, schützen Kundendaten und vermeiden hohe Strafen durch Verstöße.
Starke Datenverschlüsselung implementieren
Robuste Verschlüsselungsmethoden helfen, Sicherheitslücken vorzubeugen und geben Kunden sowie Händlern Vertrauen in den Schutz ihres Geldes.
So sorgen Sie für eine starke Verschlüsselung Ihrer E-Commerce-Plattform:
- SSL/TLS-Zertifikate verwenden: Secure Sockets Layer (SSL) und Transport Layer Security (TLS) verschlüsseln Daten, die zwischen Ihrer Website und dem Browser des Kunden übertragen werden. So wird verhindert, dass Daten während der Übertragung abgefangen oder manipuliert werden.
- Ende-zu-Ende-Verschlüsselung implementieren: Verschlüsseln Sie Daten in jeder Phase des Transaktionsprozesses – von der Dateneingabe auf Ihrer Website bis zur Speicherung in Ihrer Datenbank. Dadurch bleiben abgefangene Daten unlesbar und sicher.
- Zahlungslinks absichern: Stellen Sie sicher, dass alle Zahlungslinks verschlüsselt und nicht anfällig für Abfangen sind. Das schützt Kunden, die Zahlungslinks per E-Mail oder Messenger erhalten.
Starke Datenverschlüsselung hilft, das Vertrauen der Kunden zu gewinnen und zu bewahren – und sorgt dafür, dass Ihr Geld sicher ankommt!
Optimieren Sie das Nutzererlebnis
Ein langer und komplizierter Checkout-Prozess kann dazu führen, dass Kunden ihre Warenkörbe verlassen, bevor sie den Kauf abschließen.
Um das zu verhindern, konzentrieren Sie sich darauf, jeden Schritt zu vereinfachen.
Begrenzen Sie die Anzahl der Formularfelder auf das Notwendigste – wie Versand- und Zahlungsinformationen. Je weniger Felder auszufüllen sind, desto schneller und einfacher ist der Bezahlvorgang für Ihre Kunden.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungsoberfläche auf allen Geräten – Desktop, Smartphone und Tablet – intuitiv und einfach zu bedienen ist.
Ein nahtloses Erlebnis auf allen Plattformen reduziert Reibung und Frust.
Zusätzlich kann das Anbieten verschiedener Zahlungsoptionen wie Kreditkarten, digitale Wallets und Buy Now Pay Later (BNPL)-Dienste unterschiedliche Kundenpräferenzen bedienen und zur Kaufentscheidung beitragen.
Testen Sie umfassend vor dem Livegang
Bevor Sie Ihr Zahlungs-Gateway veröffentlichen, führen Sie umfassende Tests in einer Sandbox-Umgebung durch – das ist ein sicherer, simulierter Raum, in dem Sie Probleme erkennen und beheben können, ohne reale Kunden zu beeinflussen.
Testen Sie verschiedene Szenarien, wie erfolgreiche Transaktionen, abgelehnte Zahlungen und Fehlerbehandlung, um sicherzustellen, dass alles reibungslos funktioniert.
Ich erinnere mich an einen Moment, als wir eine neue Schnittstelle integrierten und dies zu mehreren Warenkorbabbrüchen führte, weil der Bezahlvorgang langsam war und es zu Störungen beim Checkout kam.
Diese Erfahrung hat mich gelehrt, die Bedeutung von Geschwindigkeit und Benutzererfahrung niemals zu unterschätzen. Testen wurde zu meinem besten Freund; wir haben zahlreiche A/B-Tests durchgeführt und Feedback gesammelt, um den Prozess zu optimieren.
Wenn Sie sich die Zeit für ausgiebige Tests nehmen, können Sie potenzielle Probleme frühzeitig erkennen, die Leistung optimieren und Ihren Kunden ein reibungsloses Checkout-Erlebnis bieten.
Fehler elegant behandeln
Zahlungsfehler können z. B. durch falsche Kartendaten oder unzureichende Kontodeckung entstehen. Wie Sie mit solchen Fehlern umgehen, kann darüber entscheiden, ob Kunden den Kauf abschließen oder den Warenkorb verlassen.
Verwenden Sie klare Fehlermeldungen, die das Problem erläutern und nächste Schritte anbieten, wie: „Bitte überprüfen Sie Ihre Kartendaten und versuchen Sie es erneut.“
Das hilft Kunden weiter und reduziert Frustration.
Indem Sie gezielte Hinweise und Lösungsvorschläge geben, können Sie eine negative Erfahrung in eine positive verwandeln und Kunden zur Transaktionsbeendigung motivieren.
Leistung überwachen und optimieren
Was Sie nicht überwachen, wissen Sie nicht – und was Sie nicht wissen, können Sie nicht verbessern.
Die regelmäßige Überwachung der Leistung Ihres Zahlungs-Gateways ist entscheidend, um Probleme frühzeitig zu erkennen und Verbesserungen vorzunehmen. Verfolgen Sie wichtige Kennzahlen wie Erfolgsquoten von Transaktionen, fehlgeschlagene Zahlungen und Betrugsversuche, um Probleme rasch zu identifizieren.
Stellen Sie beispielsweise fest, dass viele Zahlungen abgelehnt werden, können Sie der Ursache nachgehen und den Checkout-Prozess oder die Fehlerkommunikation anpassen.
Nutzen Sie Monitoring-Tools und Analytics zur Datenauswertung, treffen Sie fundierte Entscheidungen und optimieren Sie Ihre Zahlungsprozesse kontinuierlich.
Wer proaktiv überwacht, stellt ein reibungsloses und sicheres Zahlungserlebnis für die Kunden sicher.
Skalierbarkeit von Anfang an einplanen
Sie müssen nicht warten, bis Ihr Unternehmen gewachsen ist, um an Skalierung zu denken.
Es ist besser, direkt eine flexible Lösung zu wählen, als später den Anbieter zu wechseln und dabei möglicherweise wichtige Informationen zu verlieren.
Achten Sie auf:
- Flexible Lösungen können sowohl kleine als auch steigende Transaktionsvolumen bewältigen, ohne die Leistung zu beeinträchtigen.
- Stellen Sie die Kompatibilität mit anderen Systemen sicher, wie CRM- und Buchhaltungssoftware – nicht nur mit Ihren E-Commerce-Plattformen und Zahlungstools.
- Bleiben Sie über neue technologische Entwicklungen der Branche informiert, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Diese Best Practices sollten Ihnen dabei helfen, das richtige Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen zu integrieren.
Wenn Betrugsprävention bislang ein Ratespiel für Sie ist, wird es Zeit für ein Betrugspräventionstraining, das wirklich funktioniert.
Haben Sie immer einen Backup-Plan
Am Ende meines Gesprächs mit Chris Bajda hat er den wichtigsten Tipp geteilt:
Haben Sie immer einen Backup-Plan.
Integrieren Sie mindestens zwei Zahlungsgateways, um die Abhängigkeit von einem einzigen Anbieter zu vermeiden. Und lesen Sie das Kleingedruckte bei den Gebühren – die summieren sich schnell!”
Laut Daten des Baymard Institute brechen 18 % der Kunden den Einkauf aufgrund eines langwierigen oder komplizierten Bezahlvorgangs ab.
Halten Sie den Prozess also einfach und benutzerfreundlich.
Es geht nicht nur darum, Zahlungen zu akzeptieren; es geht darum, Ihren Kunden ein nahtloses, stressfreies Erlebnis zu bieten.
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