Procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico: guía completa
La magia del plástico: El procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico transforma tu tarjeta de crédito en una herramienta de compra digital, lo que permite realizar transacciones en línea sin utilizar efectivo físico.
Condenado sin fluidez: Una experiencia de pago fluida es fundamental; cualquier problema puede dañar irreparablemente la confianza del cliente, lo que pone de relieve la importancia de seleccionar un servicio fiable de procesamiento de tarjetas de crédito.
Movimientos de dinero: En EE. UU., las transacciones con tarjeta de crédito dominaron las ventas minoristas en 2022, lo que demuestra la creciente necesidad de que los sitios de comercio electrónico adopten soluciones eficaces de procesamiento de pagos.
La danza de los dólares: El procesamiento de tarjetas de crédito implica un intercambio complejo entre la tienda en línea, las redes de tarjetas de crédito y los bancos, lo que garantiza transacciones seguras y fluidas para los clientes.
El latido del comercio electrónico: Comprender el procesamiento de tarjetas de crédito es vital para el éxito del comercio electrónico, ya que afecta directamente a las ventas, la satisfacción del cliente y la capacidad de crear fidelidad.
La parte difícil ha terminado: oficialmente has iniciado un negocio de comercio electrónico.
Ya tienes tu sofisticada plataforma de comercio electrónico, todas las páginas más importantes, imágenes de productos espectaculares y ahora es el momento de vender tus fantásticos productos a las masas.
Pero espera... todavía hay un detalle pequeño (es decir, enorme) que debes resolver. Antes de empezar a vender tus productos en línea, tienes que configurar el procesamiento de tarjetas de crédito para tu comercio electrónico.
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Podría decirse que es más importante que esas fotos de productos bien iluminadas de las que estás tan orgulloso: el procesamiento de tarjetas de crédito hace posible recibir realmente dinero por el producto real.
Además, el servicio que elijas es realmente importante. Cualquier mala experiencia durante el proceso de pago podría arruinar tu reputación con los clientes.
Una vez que experimenten problemas con sus transacciones, ninguna cantidad de dinero recuperará esa confianza.
Al aprender a configurar el procesamiento de tarjetas de crédito para tu comercio electrónico, puedes asegurarte de que tus clientes no abandonen tu sitio web sin el producto que habían venido a comprar.
¿Por qué es importante? Solo en EE. UU., las transacciones con tarjeta de crédito representaron el 70% de las ventas minoristas en 2022, lo que supuso un gasto de $4.98 mil millones de dólares. Además, esa cifra tampoco está disminuyendo.
Los propietarios de negocios que gestionan tiendas de comercio electrónico deben contar con soluciones de procesamiento de pagos optimizadas para no perder ventas y ofrecer siempre la mejor experiencia al cliente.
Además, con el procesador de tarjetas de crédito adecuado, tu negocio en línea puede reducir las tasas de abandono del carrito de compra y fidelizar a los clientes.
Así que veamos todos los aspectos del procesamiento de tarjetas de crédito para que puedas elegir la mejor opción para tu creciente marca de comercio electrónico.
¿Qué es el procesamiento de tarjetas de crédito para el comercio electrónico?
El procesamiento de tarjetas de crédito para el comercio electrónico es la forma en que ese sofisticado trozo de plástico te permite comprar productos y servicios reales en línea sin tener que pagar con dinero en efectivo.
Imagina esto: estás comprando en línea y encuentras el par de zapatos perfecto.
Te acercas con aire triunfal al mostrador digital, sacas tu tarjeta de crédito, completas los datos y realizas el pago en un instante. Pero espera, ¿qué ocurre entre bastidores para hacer posible ese pago?
El procesamiento de tarjetas de crédito es como un apretón de manos secreto entre la tienda en línea, la compañía de la tarjeta de crédito y el banco emisor.
Es una compleja combinación de intercambio de información de tarjetas de crédito, cifrado y autorización para garantizar que tu pago sea seguro y legítimo.
Piensa en John Travolta y Uma Thurman moviendo el esqueleto en la pista de baile en Pulp Fiction.
¿Por qué es tan importante comprender el procesamiento de tarjetas de crédito?
¡Buena pregunta! Para empezar, es una parte fundamental del auge del comercio electrónico.
Las compras en línea son más populares que nunca, y tanto los clientes como los minoristas necesitan una forma segura y fiable de pagar todas nuestras compras.
Además, el procesamiento de tarjetas de crédito afecta a todo, desde la prevención del fraude hasta la experiencia del cliente, por lo que es fundamental que las empresas lo hagan bien.
Es un proceso complejo que implica una gran cantidad de comunicaciones y capas de seguridad. Damos por sentado este proceso que ocurre entre bastidores, pero nos permite comprar cosas en línea sin problemas.
¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito?
El procesamiento de tarjetas de crédito para el comercio electrónico es similar al procesamiento tradicional de tarjetas de crédito, pero tiene lugar completamente en línea. Tampoco es tan difícil ni da tanto miedo como parece.
Estos son los pasos básicos:
1. El cliente introduce sus datos de pago: Introduce los datos de su tarjeta de crédito o débito en la página de pago del sitio web de comercio electrónico.
2. La información de pago se envía al proveedor de servicios de pasarela de pago: El sitio web de comercio electrónico envía la información de pago a una pasarela de pago, que es un servicio seguro que se comunica con el procesador de pagos.
3. La pasarela de pago autoriza la transacción: La pasarela de pago verifica la información de pago y autoriza la transacción si el cliente dispone de fondos suficientes y la información es correcta.
4. El procesador de pagos procesa la transacción: El procesador de pagos recibe la información de la transacción de la pasarela de pago y procesa la transacción con el banco o la compañía de la tarjeta de crédito del cliente.
5. La transacción con tarjeta de crédito se aprueba o se rechaza: El banco o la compañía de la tarjeta de crédito aprueba o rechaza la transacción, y el procesador de pagos envía el resultado de vuelta a la pasarela de pago.
6. La pasarela de pago comunica el resultado al sitio web de comercio electrónico: La pasarela de pago comunica el resultado de la transacción al sitio web de comercio electrónico, que después muestra un mensaje al cliente indicando si la transacción se realizó correctamente.
7. El pago se deposita en la cuenta del comerciante: Si la transacción se aprueba, el procesador de pagos deposita el pago en la cuenta del comerciante de comercio electrónico, normalmente en un plazo de unos días laborables.
Obviamente, el procesamiento de tarjetas de crédito en el comercio electrónico implica varias capas de seguridad. Además, requiere comunicación entre el cliente, el sitio web de comercio electrónico, la pasarela de pago y el procesador de pagos para garantizar una transacción en línea segura y eficiente.
Pero existen soluciones para facilitarte la vida.
Una opción popular es obtener una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que te permite aceptar pagos en línea.
Aunque hay que pagar algunas tarifas —como las de solicitud y configuración—, la mayoría de los proveedores de cuentas de comerciante admiten tarjetas de crédito y débito populares de varias redes.
Piensa en Visa, Mastercard, Discover y American Express: las principales compañías de tarjetas de crédito.
Una nota sobre los procesadores de pagos externos
Hay otro aspecto que debes añadir a tu proceso de toma de decisiones: los procesadores de pagos externos.
Esto puede sonar muy complicado. Pero no es necesario que te pierdas en la complejidad de configurar una cuenta de comerciante y una pasarela de pago.
De hecho, muchas empresas recurren a procesadores de pagos externos como Nadapayments, que ofrecen una práctica plataforma todo en uno para el procesamiento de tarjetas de crédito en el comercio electrónico.
Con los procesadores externos, no tienes que preocuparte por las cuentas de comerciante individuales ni por configurar la pasarela de pago: todo está incluido.
Los procesadores externos también suelen ofrecer terminales virtuales y sistemas de punto de venta (POS) para facilitar la gestión del inventario y el mantenimiento de los registros financieros.
Aunque siguen aplicándose tarifas, solo pagas por lo que utilizas. De este modo, aprovechas las ventajas del procesamiento de tarjetas de crédito para el comercio electrónico sin complicaciones.
Cómo configurar tu sistema de procesamiento de tarjetas de crédito para el comercio electrónico
El procesamiento de tarjetas de crédito puede ayudar a tus clientes de comercio electrónico a realizar compras en línea de forma fácil y segura. Pero ¿cómo se configura?
A continuación, encontrarás una guía paso a paso para ayudarte a configurar el procesamiento de tarjetas de crédito para tu negocio de comercio electrónico y elegir qué tarjetas aceptar.
1. Elige una pasarela de pago
Una pasarela de pago es un servicio que conecta tu tienda de comercio electrónico con el procesador de pagos. Se encarga de transmitir de forma segura la información de pago del cliente al procesador de pagos.
Hay muchas pasarelas de pago disponibles, como PayPal, Stripe, Authorize.net y otras. Al evaluar las opciones, considera consultar el mejor software de procesamiento de tarjetas de crédito para encontrar la opción más adecuada.
Elige una pasarela de pago que se adapte a las necesidades de tu negocio y que se integre correctamente con tu plataforma de comercio electrónico. Consulta aquí nuestra práctica lista de las mejores pasarelas:
Los clics en los enlaces a continuación pueden generar una comisión, lo cual respalda nuestras pruebas y revisiones independientes de software y servicios. Obtén más información sobre cómo mantenemos la transparencia.
Si prefieres encontrar algo que no sea PayPal, también tenemos esa recopilación. Consulta nuestras alternativas a PayPal para encontrar la solución perfecta para ti.
2. Solicita una cuenta comercial
Una cuenta comercial es una cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos mediante tarjetas de crédito o débito.
Puedes solicitar una cuenta comercial a través de un procesador de pagos o un proveedor externo. Para solicitarla, debes proporcionar información básica sobre tu negocio, como el tipo de empresa, el volumen de ventas mensual y el historial de procesamiento de pagos.
3. Elige qué tarjetas aceptar
Las empresas de tarjetas de crédito cobran distintas tarifas por procesar las transacciones, por lo que es importante elegir qué tarjetas aceptar en función de las necesidades de tu negocio. Visa y Mastercard se aceptan ampliamente y tienen tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito relativamente bajas.
Al mismo tiempo, American Express y Discover pueden tener tarifas más altas, pero también ofrecen recompensas y ventajas a los titulares de las tarjetas. También debes tener en cuenta qué tarjetas es probable que utilice tu público objetivo.
4. Configura el procesamiento de pagos
Una vez que hayas elegido una pasarela de pago y hayas solicitado una cuenta comercial, puedes configurar el procesamiento de pagos para tu sitio web de comercio electrónico.
Esto suele implicar configurar los ajustes de la pasarela de pago e integrar la pasarela de pago con tu plataforma de comercio electrónico. Es posible que tengas que trabajar con un desarrollador o seguir las instrucciones proporcionadas por el proveedor de tu pasarela de pago.
5. Garantiza el cumplimiento de los estándares del sector de las tarjetas de pago (PCI)
Para garantizar la seguridad de la información de pago de los clientes, las empresas que aceptan pagos con tarjeta de crédito deben cumplir con el Estándar de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS).
Esto implica implementar medidas de seguridad como el cifrado, los controles de acceso y las pruebas de seguridad periódicas. Tu proveedor de pasarela de pago puede ofrecer orientación sobre el cumplimiento de PCI y los requisitos de DSS.
Factores para elegir el mejor procesador de tarjetas de crédito para comercio electrónico
El servicio que elijas para tus necesidades de procesamiento de pagos debe cumplir ciertos requisitos. Claro que podrías decantarte por el procesador con el marketing más llamativo, pero vale la pena analizar detenidamente esta decisión para asegurarte de salir ganando.
Veamos qué debería hacer tu procesador de tarjetas de crédito para que tu negocio prospere.
Tipos de opciones de pago
Tú conoces mejor que nadie a tus clientes objetivo, así que deberías tener una idea de cómo les gusta pagar.
Un buen procesador de tarjetas de crédito permitirá varios métodos de pago, como tarjetas de débito, pagos móviles, carteras digitales (como Apple Pay y Google Pay) y los tipos de tarjetas de crédito más populares.
Además, si vendes tanto en línea como en una tienda física, querrás una solución que incluya hardware físico para aceptar pagos, como un terminal TPV y hardware para pagos sin contacto.
Escalabilidad
Como la mayoría de las marcas de comercio electrónico, probablemente quieras crecer. Ese crecimiento significa que, con el tiempo, tendrás un aluvión constante de pedidos.
Por lo tanto, tu solución para tarjetas de crédito debe ser capaz de gestionar ese volumen.
Aunque todavía no estés procesando grandes cantidades, no querrás cambiar de proveedor en pleno proceso de expansión. Encuentra una solución que pueda asumir fácilmente un gran número de transacciones sin inmutarse.
Cumplimiento de la normativa PCI
Esto es bastante habitual hoy en día, pero no por ello deja de ser importante. Estos procesadores deben cumplir las Normas de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) para garantizar una gestión segura de los datos de las tarjetas de crédito.
El cumplimiento de la normativa es responsabilidad de los comercios, pero parte de ello consiste en elegir el proveedor de pagos adecuado. ¡Así que inclúyelo en tu lista de comprobación!
Comisiones
Hay algo seguro en el procesamiento de pagos: las comisiones por transacción. Se presentan de diversas formas, pero siempre aparecen.
Estas son las comisiones que debes buscar para calcular el coste de utilizar un proveedor concreto:
- Comisiones de intercambio. Se pagan al emisor de la tarjeta y el coste varía en función de varios factores, como el tipo de tarjeta, el sector de actividad y el importe de la transacción. Aparecen como un porcentaje de cada transacción, más unos céntimos.
- Comisiones de evaluación. Se pagan a la red de tarjetas de crédito por permitir al comercio aceptar pagos con una determinada tarjeta de crédito. Aparecen como un porcentaje de las ventas mensuales en lugar de aplicarse por transacción.
- Comisiones del procesador de pagos. En el caso de procesadores de pagos como Square y PayPal, cobran un porcentaje (más una cantidad adicional) por cada transacción, que varía en función de si la transacción se realiza en línea o deslizando físicamente la tarjeta. Algunos procesadores también cobran una tarifa mensual fija.
- Comisiones por contracargo. Cuando los clientes impugnan cargos de tu tarjeta de crédito, no solo devuelves el importe de la compra, sino que también pagas la comisión del procesador por revertir el cargo. Estas comisiones varían mucho entre las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito.
Este será un factor decisivo en tu elección, ya que afecta directamente a tus resultados.
Atención al cliente
Tener problemas con tu procesador de tarjetas de crédito para pequeñas empresas es un asunto importante. Cualquier periodo de inactividad implica una pérdida de ingresos.
Aunque esto puede ocurrir con cualquier proveedor, no todos cuentan con un servicio de atención al cliente capaz de resolver rápidamente los problemas. Busca aspectos como disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, asistencia por teléfono y correo electrónico, y chat en directo.
Además, este es un aspecto para el que conviene consultar las reseñas. Si la asistencia no es buena, las reseñas lo reflejarán.
Capacidades de integración
Las operaciones de comercio electrónico están compuestas por muchas piezas móviles, y todas ellas deben funcionar juntas sin problemas.
Tu procesador de tarjetas de crédito debe integrarse con tu CRM, el software de contabilidad, el ERP y, por supuesto, tu plataforma de comercio electrónico.
Si pueden comunicarse entre sí fácilmente, tus operaciones serán más ágiles, lo que mejorará la precisión de los datos y la experiencia de los clientes.
Funcionalidad para ventas internacionales
Aunque no todas las marcas tienen aspiraciones globales, aquellas que sí las tienen deben poder aceptar pagos en cualquier forma que utilicen internacionalmente.
Esto significa calcular los impuestos pertinentes, cumplir con las normativas locales y aceptar pagos en varias divisas.
Si opera únicamente a nivel nacional, no necesita marcar esta casilla.
¿Cuáles son las mejores herramientas para procesar tarjetas de crédito en línea?
Ahora que sabemos que siempre necesitaremos procesar tarjetas de crédito, ¿cuáles son las mejores opciones de pago?
De hecho, hemos elaborado una guía detallada sobre los mejores procesadores de tarjetas de crédito, que debería consultar para conocer todos los detalles.
Pero puedo ofrecerle un adelanto de estas opciones para darle una visión general. Veámoslas.
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Y aquí están los detalles de precios de cada opción:
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| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
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| 1 | Mejor valor para volúmenes altos de transacciones | Prueba gratuita de 3 meses | Desde $79/mes | Website | |
| 2 | Mejor procesamiento de tarjetas de crédito para integración minorista omnicanal | Prueba gratuita de 3 días | Desde $29/mes (facturado anualmente) | Website | |
| 3 | Mejor software de procesamiento de tarjetas de crédito por su transparencia en los precios y soporte | Cotización gratuita disponible | Precios a consultar | Website | |
| 4 | El mejor software para procesamiento de tarjetas de crédito para trasladar los costes a los clientes de manera conforme a las regulaciones | Not available | Desde $29/mes | Website | |
| 5 | Ideal para acceder a varios procesadores de pagos | Plan gratuito disponible | Desde $50/hora | Website | |
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| 8 | El mejor software de procesamiento de tarjetas de crédito para aprobaciones rápidas de comerciantes | Cotización gratuita disponible | Precio a consultar | Website | |
| 9 | Mejor software de procesamiento de tarjetas de crédito para integraciones de pago | No disponible | Desde 2.9% + 30¢/transacción | Website | |
| 10 | Mejor para negocios B2B | Demostración gratuita disponible | Desde $15/mes | Website |
Veamos con más detalle algunos servicios asequibles de procesamiento de tarjetas de crédito populares antes de terminar.
Stripe
Stripe es una opción popular de procesamiento de pagos que ofrece una configuración sencilla, precios transparentes y diversas funciones, incluida la compatibilidad con más de 135 divisas y la posibilidad de aceptar pagos mediante dispositivos móviles.
PayPal
PayPal es una opción de procesamiento de pagos conocida que ofrece comisiones bajas por transacción, una interfaz fácil de usar y diversas funciones, incluida la compatibilidad con pagos recurrentes y la facturación.
Square
Square es una opción de procesamiento de pagos diseñada específicamente para pequeñas empresas. Ofrece una configuración sencilla, precios asequibles y diversas funciones, incluida la compatibilidad con pagos en línea y pagos presenciales y seguros en tiendas mediante dispositivos móviles.
Authorize.net
Authorize.net es una opción de solución de pagos que ofrece diversas funciones, incluida la detección de fraudes, la facturación recurrente y la compatibilidad con varios tipos de pago, incluidas las tarjetas de crédito, los cheques electrónicos y PayPal.
Braintree
Braintree es un servicio de procesamiento de pagos propiedad de PayPal. Ofrece precios transparentes, una configuración sencilla y una amplia variedad de funciones, como la compatibilidad con múltiples tipos de pago y un sólido sistema de detección de fraudes.
Pero recuerda que la mejor solución de procesamiento de tarjetas de crédito para tu empresa dependerá de tus necesidades y preferencias específicas. Es importante investigar y comparar distintas opciones y modelos de precios para encontrar la que mejor se adapte a ti.
Elige correctamente tus métodos de pago para comercio electrónico para poder cobrar
Desde el mejor software de procesamiento de pagos para comercio electrónico que puedes utilizar hasta adoptar plataformas de compra ahora y paga después para ofrecer a tus clientes opciones de pago flexibles, debes mantenerte informado si quieres crear un negocio de comercio electrónico exitoso que ofrezca una experiencia de compra fluida.
¿Qué opinas? ¿Ha cambiado esto tu forma de considerar el procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico? Comparte tus opiniones en los comentarios; nos encantará leerlas.
Para obtener más información sobre las últimas novedades, herramientas y consejos para el comercio electrónico, suscríbete hoy al boletín de The Retail Exec.
Preguntas frecuentes sobre el procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico
Bien, por fin, vamos a abordar algunas preguntas que no encajaban del todo en el contenido principal de esta publicación.
¿Cuáles son los riesgos de seguridad de no mantener el cumplimiento de la normativa PCI y cómo puede ayudar un procesador a mitigar estos riesgos?
El incumplimiento de las normas PCI expone a las marcas a un mayor riesgo de filtraciones de datos y fraude financiero, lo que puede dar lugar a multas cuantiosas, costes legales y daños a la reputación de la marca.
Un procesador que cumpla la normativa no solo seguirá estas normas, sino que también proporcionará herramientas y recursos, como cifrado y auditorías de seguridad, para garantizar que tu empresa siga cumpliéndolas y reducir así el riesgo de incidentes de seguridad costosos.
¿Cómo influye la elección del procesador de tarjetas de crédito adecuado en la experiencia del cliente en el comercio electrónico?
El procesador adecuado mejora la experiencia del cliente al garantizar transacciones fluidas, rápidas y seguras.
Funciones como la compra con un solo clic y la compatibilidad con diversas opciones de pago, incluidos los monederos móviles y digitales, satisfacen las expectativas de los clientes de disfrutar de procesos de pago rápidos y sencillos.
Además, un tiempo de actividad fiable y la resolución rápida de los problemas de pago son fundamentales para mantener la satisfacción y la fidelidad de los clientes.
¿Qué deben buscar las empresas de comercio electrónico en materia de protección contra el fraude por parte de su procesador de tarjetas de crédito?
Las empresas de comercio electrónico deben buscar procesadores que ofrezcan herramientas completas de detección y prevención del fraude.
Esto incluye la supervisión de las transacciones en tiempo real, servicios de verificación del CVV y de la dirección, y umbrales personalizables para marcar actividades sospechosas.
Las soluciones avanzadas, como el análisis del fraude basado en inteligencia artificial, pueden adaptarse a nuevos patrones de fraude y proporcionar una capa adicional de seguridad.
¿Existen consideraciones específicas sobre el procesamiento de tarjetas de crédito para los modelos de comercio electrónico basados en suscripciones?
Los servicios de suscripción requieren procesadores que puedan gestionar los pagos recurrentes de forma eficiente y segura.
Entre las funciones clave que se deben buscar se incluyen la configuración sencilla de los calendarios de pago, la actualización fluida de la información de pago y una gestión sólida de las renovaciones y cancelaciones.
Además, garantizar el cumplimiento de normativas como Visa Account Updater (VAU) puede ayudar a evitar interrupciones del servicio debidas al vencimiento o la cancelación de las tarjetas.
