Die 10 besten Zahlungsabwickler & wie sie funktionieren
Hoppla! Probleme beim Zahlungsprozess: Ein problematischer Zahlungsprozess führt zu Kaufabbrüchen und frustriert Kundinnen und Kunden, die bereit waren, ihren Kauf abzuschließen.
Frustrierender Vertrauensvorschuss: Der Abbruch liegt nicht am Desinteresse; die Kundschaft war bereits zum Kauf bereit, wurde aber durch technische Probleme gehindert.
Technische Pannen sind teuer: Störungen beim Zahlungsprozess können zu Umsatzverlusten führen und haben erhebliche Auswirkungen auf das Geschäftsergebnis.
Warenkorbabbrüche aufgrund eines fehlerhaften Zahlungsprozesses sind ein echter Rückschlag. Ihre Kunden haben sich bereits entschieden, also liegt es nicht an ihnen.
Bereits 28 % von ihnen haben ohnehin Angst, Online-Shops ihre Kreditkartendaten zu überlassen. Schon eine kleine Störung kann sehr leicht Alarm schlagen, sodass sie den Warenkorb verlassen und nie wiederkommen.
Das ist nur einer von vielen Gründen, warum ein seriöser Zahlungsanbieter unerlässlich ist.
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In diesem Beitrag gehen wir auf die Grundlagen von Zahlungsdienstleistern ein, wie sie funktionieren und wie Sie einen auswählen, der das Vertrauen Ihrer Kunden und Ihre Umsätze sichert.
Was ist eigentlich ein Zahlungsanbieter?
Ein Zahlungsdienstleister ist ein Service, der Unternehmen dabei unterstützt, elektronische Zahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten.
Er fungiert als Vermittler und übermittelt Zahlungsinformationen sicher zwischen den Banken des Händlers und des Kunden, um die Transaktion effizient abzuschließen.
Einzelhandelsunternehmen, einschließlich Online-Shops, verlassen sich auf diese Systeme, um elektronische Zahlungen zu ermöglichen, zu autorisieren und abzusichern – egal, ob sie vor Ort, digital oder per mobil abgewickelt werden.
Sie verarbeiten verschiedene Zahlungsmethoden, darunter Kreditkarten, Debitkarten und digitale Wallets.
Klärung der Begriffe: Zahlungsdienstleister vs. Zahlungs-Gateways
Zahlungsdienstleister und Zahlungs-Gateways arbeiten gemeinsam daran, digitale Transaktionen für Sie als Händler und für Ihre Kunden sicher zu machen. Sie sind nicht dasselbe.
So funktioniert das Zusammenspiel:
Das Zahlungs-Gateway erfasst, verifiziert und verschlüsselt die Zahlungsdaten Ihres Kunden, bevor sie an den Zahlungsdienstleister übermittelt werden.
Es überbrückt die räumliche Distanz zwischen Ihrem Online-Shop und Ihren Kunden und übernimmt die Funktion eines POS-Systems wie im stationären Handel.
Nach dem Empfang übernimmt der Zahlungsdienstleister. Er leitet die verschlüsselten Daten zur Genehmigung an das Finanzinstitut weiter.
Anschließend überweist er die Gelder sicher von der Bank oder Kreditkartengesellschaft Ihres Kunden auf Ihr Händlerkonto.
Diese Erklärung macht deutlich, dass es sich um zwei verschiedene Systeme handelt.
Da jedoch Anbieter wie Stripe und Paypal sowohl als Zahlungs-Gateway als auch als Zahlungsdienstleister fungieren können, wirkt das Thema für den durchschnittlichen E-Commerce-Manager oder Geschäftsinhaber mitunter etwas verwirrend.
Damit Sie den Überblick behalten, erläutern wir im Folgenden die Unterschiede:
| Zahlungs-Gateway | Zahlungsabwickler | |
|---|---|---|
| Hauptfunktion | Verschlüsselt und überträgt die sensiblen Zahlungsinformationen der Kunden sicher. | Ermöglicht die Überweisung der Zahlung vom Bankkonto des Kunden auf das Bankkonto des Händlers. |
| Zusätzliche Funktionen | Bietet mehrere Zahlungsarten an (z. B. Kreditkarten, BNPL, digitale Geldbörsen, mobile Zahlungen, Kryptowährungen). | Verwaltet Rückbuchungen, sorgt für die Einhaltung der Bankvorschriften und erkennt Betrug. |
| Abhängigkeit | Benötigt einen Zahlungsabwickler, um die Transaktion abzuschließen. | Kann eigenständig arbeiten, wird jedoch oft mit einem Zahlungs-Gateway integriert, um zusätzliche Sicherheit und Komfort zu bieten. |
| Kundeninteraktion | Kunden interagieren während des Bestellvorgangs damit. | Kunden haben keinen direkten Kontakt mit dem Zahlungsabwickler. |
| Beteiligte Schlüsselakteure | Unternehmen, Kunde, Zahlungsabwickler | Unternehmen, Bank des Kunden, Bank des Händlers |
Zusammengefasst: Zahlungs-Gateways überprüfen und sichern die Debit- oder Kreditkarteninformationen eines Kunden und übergeben diese anschließend an den Zahlungsabwickler, der den Zahlungsfluss abwickelt und das Geld sicher auf Ihr Konto transferiert.
Wie funktionieren Zahlungsabwickler?
Ich habe Ihnen bereits einen kurzen Überblick darüber gegeben, wie Zahlungsabwickler arbeiten, aber in diesem Abschnitt gehen wir ins Detail.
Das Zahlungssystem ist unkompliziert. Es wird erst dann verwirrend, wenn man die Schlüsselparteien nicht kennt.
Bevor wir also in den Ablauf einsteigen, hier sind die verschiedenen Beteiligten, die bei der Genehmigung, Verarbeitung und Abwicklung von Zahlungen mitwirken:
- Karteninhaber: Ihr Kunde, der die Transaktion initiiert
- Händler: Sie, der Verkäufer, der die Zahlung erhält
- Zahlungs-Gateway: Die Technologie, die Zahlungsinformationen sicher vom Kunden an den Zahlungsabwickler überträgt
- Zahlungsabwickler: Die Instanz, die die Transaktionsdaten zwischen Händler und Finanzinstituten verarbeitet
- Akquirierende Bank: Die Bank des Händlers, die Kreditkartenzahlungen im Namen des Händlers abwickelt
- Ausstellende Bank: Die Bank, die die Kreditkarte des Kunden ausgegeben hat und Transaktionen genehmigt oder ablehnt
- Kartennetzwerke: Kartenunternehmen, die die Kommunikation zwischen ausstellenden und akquirierenden Banken ermöglichen
Merken Sie sich diese, denn unten sehen Sie, wie sie miteinander interagieren.
Schritt-für-Schritt-Ablauf der Zahlungsabwicklung
Bevor Ihre Bank das Geld nach einem erfolgreichen Kauf Ihrem Konto gutschreibt, bewegt es sich im Hintergrund.
So läuft es ab:
- Kunde initiiert die Zahlung. Der Kunde wählt seine Zahlungsmethode und gibt die Daten (z. B. Kartennummer, CVV) auf Ihrer Checkout-Seite ein. Oder wenn Sie ein Ladengeschäft betreiben, kann der Kunde die Karte vor Ort durchziehen oder kontaktlos bezahlen.
- Zahlungsgateway verschlüsselt und übermittelt Daten. Ihr Zahlungsgateway sammelt und verschlüsselt die Kartendaten und leitet sie an den Zahlungsdienstleister oder – falls das Gateway beide Funktionen erfüllt – direkt an die Bank des Händlers weiter.
- Zahlungsgateway authentifiziert die Zahlung. Wenn die Karte und/oder die ausstellende Bank für 3D Secure registriert sind, fordert das Zahlungsgateway den Karteninhaber zu einer zusätzlichen Verifizierung auf. Das kann die Eingabe eines Passworts, eines Einmalcodes (OTP) oder eine biometrische Authentifizierung sein.
- Zahlungsdienstleister leitet an Händlerbank weiter. Der Zahlungsdienstleister prüft die Transaktion zunächst auf Anzeichen von Betrug und leitet die Details dann an die Händlerbank – also Ihre Bank – weiter.
- Sie können mit einem Anbieter arbeiten oder mit mehreren Partnern zusammenarbeiten, um Zahlungsflexibilität, Autorisierungsquoten und geografische Reichweite zu erhöhen. Im Durchschnitt nutzen Händler 4 verschiedene Zahlungsdienstleister, um E-Commerce-Zahlungen zu unterstützen.
- Händlerbank kommuniziert mit Kartennetzwerken. Ihre Bank überprüft die Transaktion und leitet sie an die Kartenorganisationen (z. B. Visa, Mastercard) zur weiteren Validierung weiter.
- Kartennetzwerk leitet zur ausstellenden Bank weiter. Das Kartennetzwerk schickt die Transaktion an die ausstellende Bank des Kunden. Diese prüft den Kontostatus, die Deckung sowie weitere Betrugsindikatoren.
- Ausstellende Bank autorisiert die Transaktion. Basierend auf Kontostatus und Risikoeinschätzung genehmigt oder verweigert die ausstellende Bank die Transaktion.
- Kartennetzwerk übermittelt die Autorisierungsantwort. Die Antwort (Genehmigung oder Ablehnung) reist über das Kartennetzwerk, die Händlerbank, den Zahlungsdienstleister und das Gateway zurück in Ihr System.
- Händler bestätigt die Bestellung. Im Falle einer Genehmigung leitet Ihr System den Kunden zur Bestätigungsseite weiter. Er erhält eine Bestätigungs-E-Mail mit Bestelldetails, Beleg und ggf. Versandinformationen.
- Händler verbucht und überträgt die Gelder. Sie als Händler genehmigen und bündeln die Transaktionen und senden sie an die Händlerbank.
- Start-ups und kleine Unternehmen bevorzugen aus Kostengründen oft weniger häufige Auszahlungen (z. B. täglich oder wöchentlich). Größere Unternehmen können aufgrund höherer Transaktionsvolumina häufigere Auszahlungen und niedrigere Gebühren aushandeln (z. B. mehrmals täglich).
- Händlerbank zahlt den Betrag aus. Ihre Bank fordert das Geld über das Kartennetzwerk bei der ausstellenden Bank an und bucht es auf Ihr Händlerkonto. Die Standardauszahlung dauert 1 bis 3 Werktage, beschleunigte Optionen sind möglich.
- Händler stimmt Konten ab. Abschließend gleichen Sie Ihre Unterlagen ab, um sicherzustellen, dass die Online-Transaktionen mit Ihren Kontoauszügen übereinstimmen. Zahlungsanbieter wie Stax Pay und Stripe können für Sie Abstimmungsberichte erzeugen oder Sie nutzen leistungsstarke Zahlungsausgleichs-Tools.
Der gesamte Zahlungsprozess wirkt zunächst wie ein komplexes Geflecht, ist aber tatsächlich innerhalb weniger Sekunden abgeschlossen.
Je stabiler Ihre Zahlungsinfrastruktur, desto schneller die Transaktionen. Weniger Ausfälle und Fehler hängen von den richtigen Zahlungspartnern und Tools ab.
Kosten der Zahlungsabwicklung
Nachdem Sie nun wissen, wie Zahlungsabwicklung im Hintergrund funktioniert, sprechen wir über das, was viele Händler – online wie offline – „das notwendige Übel“ nennen.
Die Zahlungsabwicklung ist mit Gebühren verbunden, ein Schmerzpunkt, der viele Händler – besonders Online-Verkäufer – noch immer überrascht, obwohl es zu den Geschäftskosten gehört.
Wenn Sie die Zusammensetzung der Gebühren kennen, können Sie besser einschätzen, was verhandelbar und was akzeptabel ist.
Die Kosten der Zahlungsabwicklung untergliedern sich in drei Kategorien: Interchange-Gebühren, Scheme-Gebühren und Transaktionsgebühren.
Sehen wir uns nun jede Kategorie genauer an.
1. Interbankenentgelte
Interbankenentgelte gehen an die ausstellende Bank. Finanzinstitute gehen ein Risiko ein, wenn sie einem Kunden eine Kredit- oder Debitkarte aushändigen.
Jedes Mal, wenn dieser Kunde einen Kauf tätigt, geht die Bank ein Risiko ein, da sie nicht weiß, ob diese Person die Kosten zurückzahlen wird.
Durch die Belastung von Händlern, die diese Zahlungsarten akzeptieren, können sie dieses Risiko besser steuern.
Es ist schwierig, die tatsächlichen Kosten der Interbankenentgelte festzulegen, da die Kreditkartennetzwerke diese bestimmen; sie aktualisieren die Gebühren zweimal im Jahr.
Aber hier ist ein guter Richtwert laut Forbes:
| Kartennetzwerk | Kreditkarte | Debitkarte |
|---|---|---|
| Mastercard | 1,5% bis 2,6% | 0,05% |
| Visa | 1,4% bis 2,5% | 0,05% |
| American Express | 2,3% bis 3,5% | 0,05% |
| Discover | 1,55% bis 2,5% | 0,05% |
Die Gebühren hängen von Faktoren wie der Art des Verkaufs, dem Kartentyp, dem Status des Karteninhabers, der Transaktionshöhe und dem Standort ab.
Zum Beispiel: E-Commerce-Gebühren sind höher, da das Betrugsrisiko bei Transaktionen ohne physische Kartenpräsenz größer ist als bei Zahlungen im Geschäft. Die Wahl des richtigen Kreditkartenabwicklers kann helfen, diese Gebühren und Betrugsrisiken zu minimieren.
Debitkartengebühren sind in der Regel niedriger als bei Kreditkarten, da Debitkarten Zugriff auf die bestehenden Mittel des Karteninhabers ermöglichen und so Rückerstattungen erleichtern.
Das Wissen über diese unterschiedlichen Faktoren kann Ihnen helfen, Interbankenentgelte besser vorauszusehen und zu steuern.
2. Netzwerkentgelte
Netzwerkentgelte, auch Kreditkartenverbandsgebühren (oder einfach Verbandsgebühren) genannt, decken die Kosten für die Nutzung von Kreditkartennetzwerken ab. Sie dienen der Unterstützung der Infrastruktur, welche Kartenzahlungen ermöglicht.
Im Durchschnitt liegen Verbandsgebühren zwischen 0,1% und 0,15%.
Akzeptieren Sie diese Gebühren als notwendigen Bestandteil der elektronischen Zahlungsabwicklung. Sie können diese Kosten jederzeit in Ihre Preisstrategie für Produkte einrechnen, um die Rentabilität zu erhalten.
3. Transaktionsverarbeitungsgebühren
Verarbeitungsgebühren sind die einzigen Kosten, die an Ihren Zahlungsdienstleister für die bereitgestellte Software und Dienstleistungen gehen.
Das bedeutet, dass Mehrwertdienste den Unterschied in der Verarbeitungsmarge zwischen Anbietern beeinflussen können.
Erwarten Sie, dass jeder Anbieter seine eigene Gebührenstruktur und Zahlungsvereinbarung hat. Meistens können Sie entweder eine Pauschalgebühr oder eine prozentuale Gebühr zahlen, und die Belastung erscheint entweder nach jeder Transaktion oder als monatliche Servicegebühr.
Um zu sehen, wie das in der Praxis aussieht, sprechen wir über die Helcim-Verarbeitungsgebühr, die einen Prozentsatz und eine Gebühr pro Transaktion beinhaltet.
Dies kann für viele E-Commerce-Unternehmen eine erhebliche Belastung darstellen, daher bietet die Plattform vergünstigte Gebühren je nach Kartenumsatzvolumen an, wie folgt:
Dann gibt es Stax Pay, einen der herausragenden Anbieter, der eine abobasierte Zahlungsabwicklung mit 0% Aufschlag bietet.
Dies kann eine bessere Option für Unternehmen mit hohen Transaktionsvolumen sein, da sie am Monatsende nicht von hohen Gebühren überrascht werden.
Unabhängig vom Zahlungsdienstleister oder Gebührenmodell sind Verarbeitungsgebühren die einzige Art von Transaktionsentgelt, die Sie anfechten oder verhandeln können. Nutzen Sie diese Möglichkeit.
Unsere Lieblings-Zahlungsdienstleister
Sie werden bemerkt haben, dass ich viele Zahlungsdienstleister in diesem Beitrag erwähne. Wir haben einen gründlichen Test- und Bewertungsprozess mit diesen Systemen durchgeführt, um sicherzustellen, dass sie den Anforderungen gewachsen sind.
Hier finden Sie eine vollständige Liste, die Ihnen hilft, den besten Zahlungspartner für Ihr Unternehmen zu finden:
Wie Sie einen Zahlungsdienstleister auswählen
Der beste Zahlungsdienstleister für Ihr Unternehmen hilft Ihnen, ein reibungsloses Zahlungserlebnis zu bieten.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, den richtigen Anbieter für die Optimierung Ihrer E-Commerce-Zahlungsabwicklung zu finden.
Analysieren Sie die Bedürfnisse Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden
Ihre Zahlungsabwicklung muss Kundenpräferenzen berücksichtigen und dabei Ihre betrieblichen Anforderungen erfüllen, um Hürden beim Checkout zu reduzieren.
Extrahieren und analysieren Sie historische Verkaufsdaten aus den Berichtswerkzeugen Ihrer E-Commerce-Plattform, damit Sie Spitzenverkaufszeiten, Transaktionsgrößen und am häufigsten genutzte Zahlungsmethoden festhalten können.
Das Verständnis dieser Präferenzen hilft Ihnen dabei, einen Zahlungsdienstleister auszuwählen, der Ihre aktuellen Anforderungen erfüllt und gleichzeitig zukünftiges Wachstum ermöglicht.
Andernfalls riskieren Sie Verlangsamungen oder sogar Ausfälle in stark frequentierten Verkaufsphasen.
Beispiel: Out the Dough, ein familiengeführtes Cookie-Dough-Unternehmen, wählte Clover POS, um sowohl die Online- als auch die Offline-Shops zu verwalten.
Als eine Präsentation in Good Morning America einen unerwarteten Anstieg der Online-Bestellungen auslöste, bewältigte die robuste Infrastruktur von Clover POS die erhöhte Nachfrage problemlos.
Dies zeigt: Wenn Sie vorausschauend planen, was Ihr Unternehmen und Ihre Kunden benötigen, haben Sie einen Zahlungsdienstleister, der Ihr Transaktionsvolumen stemmen, Zahlungsflexibilität bieten und für Sicherheit sorgen kann.
Bewerten Sie die Kosten Ihrer Zahlungsabwicklung
Wir haben bereits über verschiedene Gebührenarten bei Zahlungen gesprochen: Interchange, Verbandsgebühren und Transaktionsverarbeitungsgebühren.
Doch auch andere zusätzliche Gebühren können sich summieren – Händler sprechen hier vom sogenannten „Gebühren-Kriechen“.
Maurice Griefer, CPP, CRO bei Maverick Payments, nennt die versteckten Gebühren, die Sie vermeiden oder verhandeln können:
- PCI-Nichtkonformität: Zahlungsdienstleister können Ihnen bis zu $125 pro Monat berechnen
- Nicht-EMV: Bis zu 0,75 % auf Nicht-EMV-Transaktionen plus Strafen
- Monatliche Gebühren: Können durch tägliche oder Sammelabrechnung vermieden werden
- Monatlicher Mindestumsatz: Fällt an, wenn Sie die Mindestumsatzanforderung nicht erfüllen
- Next-day-Funding: Zusätzliche Gebühr für schnellere Auszahlung
- Interchange-Spar-Anpassung: Gebühr für automatisierte Interchange-Ersparnisse
Verstehen Sie die Preisstruktur über die anfänglichen Einrichtungskosten hinaus. Danach können Sie Ihre Optionen auflisten und vergleichen.
Meine Frustration mit früheren Kreditkartenabwicklern war, dass es immer so wirkte, als würden sie verschiedene Angebote zusammenmischen, nur damit meines gut aussieht.
Was ich bei der Zusammenarbeit mit Payment Depot wirklich geschätzt habe: Sie haben diesen Prozess sehr einfach gemacht, sodass ich genau verstehe, was ich bezahle und wie alles einzurichten ist.
Ich hatte schon immer verdacht, dass ich etwas zu viel für die Kreditkartenabwicklung bezahle.
Es war toll zu sehen, dass sie (Payment Depot) meine alten Abrechnungen vergleichen und mir direkt zeigen konnten, wie viel Geld ich durch den Wechsel sparen würde.
Entdecken Sie Integrationsmöglichkeiten
Wählen Sie Anbieter mit APIs und Plugins, um die Integration mit Ihren bestehenden Geschäftstools zu vereinfachen, wie z. B. einer E-Commerce-Plattform, einem CRM-Tool, einer Buchhaltungssoftware und einem Kassensystem (POS).
Alternativ können Sie prüfen, ob Ihre derzeitigen Tools bereits integrierte Zahlungsabwicklungsdienste enthalten, oder Sie entdecken günstige Kreditkartenabwicklungs-Lösungen, die nahtlos mit Ihrer aktuellen Umgebung funktionieren.
Zum Beispiel ist Quickbooks für seine Buchhaltungsfunktionen bekannt, bietet jedoch auch Lösungen zur Online-Zahlungsabwicklung an.
Auch die E-Commerce-Plattform Shopify hat eigene Tools: Shopify Payments für den Online-Handel und Shopify POS für diejenigen, die sowohl einen Online- als auch einen stationären Shop betreiben.
Für mein Unternehmen erwies sich Shopify Payments als die beste Lösung, weil es eine nahtlose Integration mit unserer bestehenden Systemlandschaft bot und die Notwendigkeit eines Drittanbieters entfiel.
Konzentrieren Sie sich auf Sicherheit und Compliance
Investieren Sie in einen Zahlungsdienstleister mit umfassenden Maßnahmen zur Betrugserkennung wie Ende-zu-Ende-Verschlüsselung (E2EE) und Tokenisierung.
Diese Funktionen schützen Zahlungsdaten Ihrer Kunden (z. B. Kartendetails) vor Datenlecks. Der Schutz gilt in beide Richtungen.
Zu Ihrer eigenen Sicherheit sollten Sie auf die PCI-Compliance des Dienstleisters, eine SSL-Zertifizierung und eine 3DS-Registrierung achten. Weitere wichtige Authentifizierungsmöglichkeiten sind biometrische Erkennung und Multifaktor-Authentifizierung (MFA).
Ein Anbieter mit effektivem Chargeback-Management hilft außerdem, Streitfälle und finanzielle Verluste zu verringern.
Zum Beispiel bietet Square professionelle Unterstützung bei Streitfällen, übernimmt die Kommunikation mit der Bank und hält Sie über laufende Angelegenheiten auf dem Laufenden.
Support-Abdeckung prüfen
Ausfallzeiten bedeuten im E-Commerce potenziell entgangene Umsätze.
Wählen Sie einen Zahlungsanbieter, der für zuverlässigen Kundensupport, 24/7-Erreichbarkeit sowie schnelle Reaktions- und Lösungszeiten bekannt ist.
Achten Sie auf SLA-Klauseln, die eine garantierte Betriebszeit des Anbietersystems zusichern. Prüfen Sie auch Bewertungen anderer E-Commerce-Unternehmen, die Sie sowohl auf der Anbieter-Website als auch auf Plattformen wie G2 finden können.
Wir haben die Bewertungen anderer E-Commerce-Experten gelesen, um von ihren Erfahrungen zu lernen, bevor wir uns für den Anbieter Stripe entschieden haben.
Wir haben auch mit den Vertriebsmitarbeitern gesprochen, um das Angebot besser zu verstehen und alle offenen Fragen zu klären.
Geschäftsspezifische Anforderungen berücksichtigen
Dienstleister bieten nicht alle die gleiche Palette an E-Commerce-Zahlungslösungen an.
Zum Beispiel unterstützt Helcim automatische, anteilige wiederkehrende Abrechnung für abonnementsbasierte E-Commerce-Geschäfte. Die wiederkehrenden Pläne von Clover hingegen sind auf voreingestellte Beträge und Intervalle beschränkt.
Hopscotch wiederum ist spezialisiert auf die Zusammenarbeit mit rechnungsbasierten Unternehmen wie B2B-E-Commerce und Abo-Dienstleistungen.
Neben der Spezialisierung einer Plattform sollte sie zusätzliche Funktionen bieten, die zu Ihren Abläufen passen, wie zum Beispiel:
- Kassensystem-Hardware (z.B. Kartenleser, Terminal, Bondrucker), wenn Sie auch Kartenzahlungen im Ladengeschäft akzeptieren
- Mehrwährungsoptionen, falls Sie internationale Kunden bedienen oder Online- sowie Präsenzzahlungen in verschiedenen Währungen abwickeln
- Mobile Zahlungsabwicklung, um einen reibungslosen Checkout für Kunden zu bieten, die Smartphones und Tablets nutzen
Ich habe ein Vergleichstool verwendet, um verschiedene Anbieter zu analysieren, und habe letztlich anhand einer Kosten-Nutzen-Analyse und der Ausrichtung auf meine Geschäftsziele entschieden.
Manche Zahlungsanbieter ermöglichen kostenlose Testphasen, wie etwa FreshBooks. Ziehen Sie in Erwägung, diese auszuprobieren, um ihre Leistung und Eignung zu bewerten, bevor Sie sich endgültig binden.
Abschließende Überlegungen
Zahlungsabwicklung dauert nur wenige Sekunden. Aber Sie und ich wissen, dass gerade diese kurzen Momente über den Erfolg der Transaktion – und Ihren Cashflow – entscheiden können.
Sie benötigen den richtigen Zahlungsdienstleister, um sichere Kundenzahlungen zu gewährleisten und jede Transaktion reibungslos zu steuern.
Nutzen Sie die Tipps in diesem Beitrag, um den Zahlungsanbieter zu finden, der Ihren Geldfluss zuverlässig aufrechterhält.
Benötigen Sie Hilfe, um mehr über Abläufe rund um Kreditkarten zu verstehen? Entschlüsseln Sie die Details mit diesen hilfreichen Ressourcen:
- Wie man die Kreditkartennutzung autorisiert: Ein 7-Schritte-Leitfaden für den E-Commerce
- Kreditkarten-Autorisierung für Ihr Unternehmen einrichten: Best Practices
- Kreditkarten-Autorisierung vs. Authentifizierung: Was ist der Unterschied?
Für weitere Tipps und aktuelle Einblicke, wie Sie Ihrem E-Commerce-Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen können, abonnieren Sie noch heute den Newsletter von The Retail Exec.
FAQs zu Zahlungsdienstleistern
Welche Sicherheitsmaßnahmen sollte ich bei einem Zahlungsdienstleister beachten?
Die Sicherheitsmaßnahmen eines Zahlungsdienstleisters sollten Ihr Unternehmen und Ihre Kunden schützen. Dies kann wie folgt aussehen:
- Konformität: PCI-DSS ist ein weltweit anerkannter Sicherheitsstandard. Für Großbritannien und EU-Länder ist PSD2 (Payment Services Directive) eine weitere gesetzliche Vorgabe.
- Funktionen: Betrugserkennung, Verschlüsselung, Tokenisierung und Authentifizierungsmaßnahmen wie 3D-Sicherheit. Behalten Sie vielversprechende neue Technologien wie biometrische Verifizierung und maschinelles Lernen im Blick.
Sie sollten Ihre Zahlungssoftware stets aktualisieren, damit Sie über die neuesten Sicherheitsfunktionen verfügen.
Wie kann ich einen Zahlungsdienstleister in meine bestehende E-Commerce-Plattform integrieren?
Die meisten E-Commerce-Plattformen wie Shopify, BigCommerce und WooCommerce lassen sich problemlos mit den führenden Zahlungsdienstleistern auf dem Markt integrieren.
Der Prozess ist einfach.
Gehen Sie in den App-Marktplatz der Plattform. Suchen Sie nach dem gewünschten Zahlungsdienstleister und klicken Sie auf Installieren. In manchen Fällen müssen Sie die Nutzung über Ihre Admin-Seite autorisieren.
Falls Ihre Plattform keine integrierte Verbindung zu Ihrem bevorzugten Zahlungsanbieter bietet, können Sie Middleware oder Verbindungsdienste wie Zapier nutzen oder Sie suchen nach den API-Zugangsdaten der Plattform, um eine individuelle Integration zu erstellen.
Welche Herausforderungen haben Unternehmen häufig mit Zahlungsdienstleistern?
E-Commerce-Marken berichten häufig über unerwartete Gebühren oder Änderungen an der Gebührenstruktur. Marken wie Southwestern Rugs und Irresistible Me haben dies bereits erlebt.
Wenn Sie sich nicht ausreichend informieren und ein Zahlungssystem wählen, das Ihren Anforderungen nicht gerecht wird, könnten Sie schlechten Kundenservice, Verzögerungen bei der Geldüberweisung sowie Kontosperrungen (oder sogar -schließungen) erleben.
Laut Kristin Uptain, Marketing Managerin von Redde Payments, kann Letzteres auf Plattformen zurückgehen, die eine „sofortige Kontoeröffnung“ bieten. Sie erklärt:
„So verlockend eine schnelle Freischaltung auch klingen mag – oft starten Händler mit einem ‘vorab genehmigten’ Konto, das im Nachhinein noch geprüft wird. Das kann zu plötzlichen Kontoschließungen und eingefrorenen Geldern führen, wobei kaum oder gar keine Unterstützung zur Klärung bereitgestellt wird.“
Um solche Probleme zu vermeiden, wählen Sie einen Dienstleister, der transparent über seinen Genehmigungsprozess informiert und Konten vollständig vorab prüft.
Wie gehen Zahlungsdienstleister mit Rückbuchungen und Streitfällen um?
Zahlungsdienstleister prüfen die Transaktionsdaten, informieren Händler, damit diese Beweise für die Legitimität vorlegen können, und übernehmen die Kommunikation zwischen den Banken.
Auch wenn die Klärung etwas Zeit beanspruchen kann, helfen Zahlungsdienstleister dabei, den bürokratischen Aufwand deutlich zu reduzieren.
