Händlerkonto vs. Zahlungs-Gateway: Zentrale Unterschiede
Verabschieden Sie sich von verlorenen Umsätzen: Die Integration geeigneter Zahlungsabwicklungsoptionen kann verhindern, dass Online-Unternehmen jährlich bis zu 10 % ihrer internationalen Verkäufe durch inkompatible Systeme verlieren.
Es braucht zwei zum Bezahlen: Sowohl Händlerkonten als auch Zahlungs-Gateways sind unverzichtbar für einen reibungslosen Zahlungsprozess. Beide übernehmen unterschiedliche Aufgaben, damit Zahlungen effizient angenommen werden und das Kundenerlebnis verbessert wird.
Verständnis von Händlerkonten: Händlerkonten unterscheiden sich von normalen Bankkonten, da sie speziell für die Annahme elektronischer Zahlungen von Kunden ausgelegt sind. Sie sorgen dafür, dass Gelder sicher sind und Gebühren vor der Überweisung abgerechnet werden.
Gateway zur Kundenzufriedenheit: Zahlungs-Gateways bilden das kundenseitige Element des Zahlungssystems und sorgen für die sichere Eingabe und Überprüfung von Zahlungsdaten sowohl bei Online- als auch bei Vor-Ort-Transaktionen.
Online-Unternehmen verlieren jedes Jahr bis zu 10 % ihrer internationalen Umsätze, weil die Zahlungsabwicklungsoptionen für das Land des Kunden ungeeignet sind.
Ohne das richtige Zahlungssystem verpassen Unternehmen Verkäufe. Es ist daher sehr wichtig, alles Nötige bereitzustellen, damit Kunden sicher bezahlen können.
Sowohl das Händlerkonto als auch das Zahlungs-Gateway sind wichtige Bestandteile Ihres Zahlungsabwicklungssystems, erfüllen aber ganz unterschiedliche Aufgaben.
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Sie brauchen beides, um Zahlungen effizient anzunehmen und Ihren Kunden ein großartiges Erlebnis zu bieten.
In diesem Leitfaden erkläre ich den Unterschied zwischen den beiden, wie sie in den gesamten Zahlungsprozess passen und wie Sie sie in Ihr aktuelles Zahlungssystem integrieren können.
Okay, was ist ein Händlerkonto?
Ein Händlerkonto ist ein Geschäftskonto bei einer Bank, das es ermöglicht, elektronische Zahlungen wie Debit-/Kreditkartenzahlungen, Zahlungen mit Karte vor Ort oder digitale Wallet-Zahlungen zu akzeptieren.
Diese Konten sind dafür ausgelegt, Kundenzahlungen zu empfangen. Damit unterscheiden sie sich von allgemeinen Bank- und Geschäftskonten, die zum Bezahlen von Lieferanten, Rechnungen und anderen Ausgaben genutzt werden.
Der Grund für diese Trennung ist der Schutz der Kundenzahlungen. Außerdem können so etwaige Gebühren oder Transaktionskosten abgezogen und bezahlt werden, bevor Sie das Geld auf Ihr reguläres Bankkonto erhalten.
Wenn Sie Produkte online verkaufen und elektronische Zahlungen akzeptieren wollen, benötigen Sie irgendeine Form eines Händlerkontos.
Sie müssen möglicherweise kein bestimmtes Konto selbst eröffnen. Es gibt unterschiedliche Arten von Händlerkonten, darunter Konten von Banken, Zahlungsanbietern und Betreibern digitaler Wallets.
Und was ist ein Zahlungs-Gateway?
Ein Zahlungs-Gateway ist der kundenseitige Teil des Zahlungssystems.
Das betrifft also das Karten-Eingabeformular beim Checkout und den Prozess, mit dem Kartendaten sicher geprüft und eine Zahlung akzeptiert oder abgelehnt wird.
Das Zahlungs-Gateway sendet außerdem die verschlüsselten Kartendaten und Zahlungsdetails an den Zahlungsabwickler. Im Wesentlichen umfasst es alle Prozesse, die es einem Kunden ermöglichen, seine Kartendaten einzugeben und eine Zahlung durchführen zu lassen.
Sobald der Kunde die Zahlungsdaten eingegeben hat, müssen die verschlüsselten Daten verifiziert und auf Betrug geprüft werden.
Nach erfolgreicher Prüfung können die Mittel auf das Händlerkonto freigegeben werden und das Geld wird vom Kundenkonto abgebucht.
Einige Zahlungs-Gateways sind rein online, manche umfassen auch POS-Terminals (Point-of-Sale-Geräte), was besonders praktisch ist, wenn Sie über mehrere Verkaufskanäle verkaufen.
Ich nutze Square POS-Zahlungsgateways, wenn ich meine Produkte auf Messen oder bei Veranstaltungen vor Ort verkaufe. Ich liebe, wie einfach sie zu bedienen sind und wie sie sich in mein bestehendes System integrieren.
Zahlungs-Gateways berechnen in der Regel eine Gebühr pro Transaktion für ihre Dienstleistungen, zu denen auch Multiwährungstransaktionen, Rückbuchungen und Retouren gehören können.
Nahezu alle Online-Unternehmen benötigen ein Zahlungs-Gateway, denn es ist der einzige Weg, Kredit- und Debitkartenzahlungen anzunehmen. Es sei denn, Sie akzeptieren ausschließlich Geld per ACH-Banküberweisung, was jedoch unwahrscheinlich ist.
Wichtige Unterschiede zwischen Händlerkonten und Zahlungs-Gateways
Obwohl ähnlich, sind Zahlungs-Gateways und Händlerkonten unterschiedliche Systeme, die zusammenarbeiten, damit E-Commerce-Unternehmen Online-Zahlungen entgegennehmen können.
Beide bilden wichtige Bestandteile des Zahlungssystems. Obwohl sie unterschiedliche Funktionen haben, kann meist eines nicht ohne das andere betrieben werden.
Das Zahlungs-Gateway ist der Front-End-Bereich, mit dem der Kunde interagiert. Es umfasst:
- Eingabe von Kredit-/Debitkartendaten
- Verschlüsselung der Zahlungsdaten
- Übermittlung der Zahlungsdetails an das Händlerkonto
- Kundenkommunikation wie z. B. Zahlung akzeptiert, Zahlung abgelehnt, Rückerstattung bearbeitet usw.
- Sicherheits- und Betrugsschutz
Das Händlerkonto ist ein Bankkonto, das Zahlungen entgegennimmt. Es beinhaltet:
- Die Möglichkeit, Zahlungen anzunehmen
- Die Möglichkeit, Rückzahlungen auszuführen
- Sicherheitsprotokolle zum Schutz von Kundenzahlungen
- Schnelle Transaktionsabwicklung
- Transaktionsabwicklung
Wie sieht der Ablauf mit Händlerkonto und Zahlungs-Gateway aus?
Ihr Zahlungs-Gateway ist der Beginn der Zahlungsabwicklung. Und Ihr Händlerkonto hält das Geld aus der Zahlung sicher, während es verarbeitet wird.
Das Zahlungsabwicklungssystem umfasst noch weitere Prozesse, auf die wir in diesem Leitfaden ausführlicher eingehen.
Dies sind die Schritte, die bei einer Zahlungslösung erfolgen:
- Ihr Kunde wählt ein Produkt aus und legt es in den Warenkorb.
- Der Kunde gibt seine Kartendaten ein, darunter Kartennummer, Name, Post- oder PLZ, Ablaufdatum und Sicherheitscode.
- Ihr Zahlungs-Gateway übernimmt diese Zahlungsinformationen, verschlüsselt sie sicher und sendet eine Anfrage an die Bank des Kunden, um die Verfügbarkeit der Mittel und die Kartendetails zu überprüfen.
- Die Bank des Kunden genehmigt oder lehnt die Zahlung ab und schickt die Nachricht zurück an das Zahlungs-Gateway.
- Ihr Zahlungs-Gateway leitet die Zahlung an den Zahlungsabwickler weiter, der auf Betrugsversuche prüft und sicherstellt, dass die Gelder akzeptiert werden können.
- Sobald die Zahlung angenommen wurde, werden die Gelder auf das Händlerkonto überwiesen, wo sie für eine bestimmte Zeit verbleiben, während der Zahlungsvorgang abgeschlossen wird und das Geld an das Unternehmen ausgezahlt wird. Dies ermöglicht es dem Kunden, die Zahlung zu stornieren oder eine Rückerstattung zu beantragen.
- Eine Nachricht wird an das Zahlungs-Gateway zurückgesendet, die bestätigt, dass die Transaktion erfolgreich war.
Das klingt nach vielen Schritten! Doch eine gute Zahlungsabwicklung erledigt all diese Schritte in Sekundenschnelle.
Wie Sie die richtige Option für Ihr Unternehmen auswählen
Bei der Wahl eines Zahlungs-Gateways oder Händlerkontos haben Sie zwei Hauptoptionen. Sie können einen Payment Service Provider (PSP) nutzen oder ein separates Händlerkonto für Ihr Zahlungs-Gateway und die Abwicklung verwenden.
Ein PSP ist die beste Option für die meisten Onlineshops und kleine Unternehmen.
Eine maßgeschneiderte Lösung macht nur Sinn, wenn Sie ein Unternehmen auf Unternehmensebene sind. Der Grund dafür sind die Kosten und die Komplexität. Ein PSP kann pro Kredit- oder Debitkartentransaktion mehr kosten, aber Sie benötigen kein Entwicklerteam für Einrichtung und Verwaltung.
Außerdem bietet ein guter PSP Support, der Ihnen und Ihren Kunden hilft, Transaktionen sicher abzuwickeln.
Werfen wir einen kurzen Blick auf die Unterschiede.
Payment Service Provider (PSP)
Dies sind All-in-One-Lösungen wie Stripe, Square und PayPal.
Sie sind ideal für kleinere Unternehmen, da sie einfach zu installieren und zu verwalten sind. In der Regel fallen monatliche und transaktionsbasierte Bearbeitungsgebühren an, die jedoch relativ niedrig und angesichts der gebotenen Leistung sehr fair sind.
Wenn Sie einen PSP nutzen, benötigen Sie keinen separaten Anbieter für Händlerkonten, da dies im Gesamtpreis bereits enthalten ist.
In der Regel akzeptieren PSPs die meisten Online-Zahlungen und Kartenanbieter. Zudem sind manchmal Zahlungen mit digitalen Geldbörsen, Buy-Now-Pay-Later (BNPL) wie Klarna und sogar verschiedene Währungen möglich.
Es ist wichtig, Ihre genauen Anforderungen zu prüfen, da weitere Services oft mit höheren Gebühren verbunden sind.
PSPs verarbeiten Zahlungen schnell und sicher und sind einfach zu bedienen.
Ein separates Händlerkonto und Zahlungs-Gateway nutzen
Wenn Sie eine große Anzahl von Transaktionen abwickeln, können Sie ein separates Zahlungs-Gateway und Händlerkonto nutzen.
Sie haben dann ein separates Zahlungs-Gateway, das oft selbst in Ihre Website integriert werden muss. Ihr Händlerkonto kann bei Ihrer ausgebenden Bank oder auch bei einem anderen Anbieter geführt werden.
Der Vorteil einer solchen individuellen Lösung ist, dass Sie auf lange Sicht niedrigere Gebühren erzielen können. Wenn Sie also viele Transaktionen abwickeln, sparen Sie langfristig signifikante Kosten.
Allerdings müssen Sie Personalkosten, wie beispielsweise für Entwickler, einkalkulieren – dies ist bei der Nutzung eines PSPs nicht in solch großem Maße erforderlich.
Ein wichtiger Punkt, sofern Sie keinen PSP nutzen: Sie müssen auf Betrugsprüfungen achten und sicherstellen, dass alle Verbindungen zwischen Ihrem Zahlungs-Gateway und Händlerkonto verschlüsselt und sicher sind.
Bedenken Sie zudem, dass Sie möglicherweise die Vorschriften mehrerer Länder einhalten müssen.
In der Regel wird dies alles von einem PSP übernommen, was ein weiterer Grund ist, warum sie für kleinere Unternehmen eine deutlich komfortablere Option darstellen.
Wichtige Integrationen mit E-Commerce-Plattformen, die Sie berücksichtigen sollten
Die Software-Integration über Ihre bestehenden Systeme hinweg ist wirklich wichtig.
Natürlich muss das Zahlungs-Gateway mit Ihrer E-Commerce-Plattform integriert werden, aber es gibt auch weniger bekannte Integrationen, an die Sie vielleicht noch nicht gedacht haben.
Beispielsweise muss Ihr Warenwirtschaftssystem mit Ihrem Zahlungs-Gateway verbunden sein, damit Kunden keine nicht verfügbaren Lagerbestände kaufen können.
Die meisten großen Zahlungsdienstleister integrieren sich mit den wichtigsten Plattformen wie Shopify und WooCommerce, aber Sie sollten sicherstellen, dass die Plattform, die Sie aktuell benutzen, den Zahlungsanbieter akzeptiert, den Sie prüfen möchten.
Es ist besser, einen anderen Zahlungsanbieter zu wählen, als Ihr gesamtes E-Commerce-Geschäft auf eine neue Plattform zu migrieren!
Überprüfen Sie, wie anpassbar das Frontend Ihres Zahlungs-Gateways ist. Einige Anbieter ermöglichen es Ihnen, das Aussehen und die Bedienbarkeit eines Karten-Eingabeformulars zu ändern, während andere hierfür eine Gebühr verlangen.
Ob dies für Ihre Marke wichtig ist oder nicht, sollten Sie auf jeden Fall bedenken.
Zukünftige Trends im Bereich der Online-Zahlungsabwicklung
Einer der wichtigsten Trends bei der Online-Zahlungsabwicklung sind digitale Geldbörsen.
Bis 2026 werden voraussichtlich 60 % der Online-Käufer eine digitale Geldbörse verwenden. Stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungsanbieter Zahlungen per digitaler Geldbörse akzeptiert.
"Jetzt kaufen, später bezahlen"-Lösungen wie Klarna oder Clear Pay werden mittlerweile weithin als Zahlungsmethoden akzeptiert und bieten Kunden große Flexibilität.
Mit diesen Methoden zu bezahlen ist sehr einfach und sie fungieren als eine zweite digitale Geldbörse, sodass Kunden schnell zahlen können, ohne in der echten Geldbörse kramen zu müssen.
Die meisten PSPs ermöglichen es Ihnen, sich gegen zukünftige Veränderungen abzusichern, was ein weiterer Grund für ihre hohe Benutzerfreundlichkeit ist.
Kennen Sie die Unterschiede, damit Sie Ihr Geld erhalten
Das Zahlungs-Gateway und das Händlerkonto sind zwei Bestandteile des Zahlungssystems. Auch wenn sie sich unterscheiden, benötigt das System beide Elemente, um ordnungsgemäß zu funktionieren.
Ihr Händlerkonto ist ein Bankkonto, das das Geld der Kunden aufnimmt, und Ihr Zahlungs-Gateway ist das System, das Kartendaten akzeptiert und die Informationen zur Verarbeitung weiterleitet.
Für die meisten Unternehmen können Sie einen Zahlungsdienstleister nutzen, um Ihre Zahlungen abzuwickeln, da im Gesamtpaket bereits ein Händlerkonto enthalten ist.
Falls Sie eine individuell zugeschnittene Lösung verwenden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das entsprechende technische Personal für die Implementierung des Systems haben und in allen Sicherheitsfragen auf dem aktuellen Stand sind.
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