Key Takeaways
Termos da Moda que Produzem Resultados: Os pagamentos integrados melhoram realmente a sua empresa, tornando as transações mais simples e rápidas e correspondendo às expectativas modernas.
A Satisfação de um Checkout Rápido: Os compradores online esperam processos de finalização de compra rápidos, idealmente com menos de 4 minutos, o que reforça a necessidade de soluções de pagamentos integrados.
Os Compradores B2B Adoram Transações Simples: Uns impressionantes 81% dos compradores B2B no comércio eletrónico dão prioridade a transações simples e sem complicações.
A Eficiência é o Verdadeiro Objetivo: Os sistemas de pagamentos integrados simplificam os fluxos de trabalho, proporcionando infraestruturas ágeis e eficientes às empresas.
Configure e Alcance Novos Patamares: Os sistemas de pagamentos integrados incluem informações essenciais para a configuração, melhorando as operações e reforçando as capacidades da empresa.
A palavra “integrado” parece muitas vezes jargão tecnológico destinado a vender software, mas, na indústria dos pagamentos, é um verdadeiro fator de mudança (sim, mais uma expressão da moda, mas também se aplica).
Os compradores online esperam que o processo de finalização da compra não dure mais de 4 minutos, enquanto 81% dos compradores de comércio eletrónico B2B atribuem uma importância extrema a transações sem obstáculos.
Os pagamentos integrados podem ajudá-lo a corresponder a estas expectativas, independentemente da natureza da sua empresa. Além disso, pode fazer muito mais com esta solução.
Com um sistema de pagamentos integrado, obtém uma infraestrutura ágil e eficiente para simplificar o seu fluxo de trabalho.
Falaremos mais abaixo sobre como isso acontece, juntamente com informações importantes sobre a sua configuração.
Compreender os pagamentos integrados
Os pagamentos integrados incorporam o seu sistema de processamento de pagamentos diretamente na sua plataforma de comércio eletrónico, bem como em sistemas de retaguarda, como ERP, CRM, inventário e software de contabilidade.
Assim que um cliente conclui uma compra, a integração inteligente assume o controlo, sincronizando os dados da transação entre estas plataformas.
Para os compradores, os pagamentos integrados são uma enorme vantagem. Isto significa que podem escolher entre várias opções de pagamento e moedas sem visitarem sites de terceiros.
Antigo vs. novo = pagamentos integrados vs. pagamentos tradicionais
Os pagamentos integrados atualizam automaticamente as quantidades em inventário, os registos financeiros, os perfis dos clientes e os dados de vendas, sem introdução manual.
Com esta solução, pode criar um fluxo de dados contínuo, reduzindo o trabalho manual e minimizando os erros humanos.
Os pagamentos tradicionais, por outro lado, dependem de trabalho manual. Cada departamento funciona de forma independente e requer atualizações separadas.
O que acontece no processo de finalização da compra permanece aí, a menos que os membros da equipa tomem medidas.
Eis um resumo comparativo dos dois sistemas para ajudá-lo a compreender o impacto que têm nas suas operações.
| Processamento de pagamentos integrado | Processamento de pagamentos não integrado | |
| Comunicação entre sistemas | Sistemas fragmentados — é necessária a introdução manual de dados entre sistemas separados. | Deteção tardia de problemas devido à sincronização manual, aumentando o risco de erros. |
| Tratamento de dados | Acesso em tempo real a relatórios, análises e dados financeiros, reduzindo os erros. | Relatórios atrasados — os dados só podem ser analisados após uma reconciliação manual. |
| Experiência do cliente | Processo de finalização da compra simples e rápido, com confirmações imediatas das transações e menos carrinhos abandonados. | Processo mais lento e complicado devido às várias etapas — conduz frequentemente a um maior abandono de carrinhos. |
| Porta de pagamento | Uma porta unificada integra-se facilmente com o POS e com outro software empresarial. | As portas alojadas podem redirecionar os clientes para sites de terceiros para o processamento de pagamentos |
| Segurança | Segurança reforçada com encriptação de ponta a ponta e conformidade (por exemplo, PCI DSS). | Varia consoante o processador de pagamentos — pode exigir camadas adicionais de proteção, aumentando a complexidade. |
| Resolução de problemas | As atualizações em tempo real permitem detetar e resolver rapidamente as discrepâncias. | Deteção tardia de problemas devido à sincronização manual, aumentando o risco de erros. |
As soluções de pagamentos integrados oferecem às empresas uma alternativa mais eficiente, segura e conveniente para os clientes do que os sistemas de pagamento tradicionais.
Com a execução adequada, simplificam os processos de pagamento e outras funções empresariais.
Como funcionam os pagamentos integrados?
Para lhe mostrar melhor como é simples ter um sistema de pagamentos integrado, vamos analisar o seu fluxo de trabalho.
Primeiro, vamos analisá-lo através da perspetiva da compradora Sofia, que aprecia artigos de decoração de inspiração espanhola.
Sophie depara-se com um anúncio da Arte Casa no Instagram, clica nele e chega ao site de comércio eletrónico. Enquanto navega, apaixona-se imediatamente por uma mesa de centro andaluza.
Eis como os pagamentos integrados entram em ação assim que carrega no botão de finalização da compra:
- Finalização da compra do produto. Sophie compra a mesa de centro andaluza assim que chega à página de vendas da Arte Casa.
- Pagamento do cliente. O portal de pagamentos da Arte Casa pede-lhe que crie uma conta para facilitar transações futuras ou que avance como convidada para uma compra única e rápida. Sophie decide registar-se e pagar o preço de 1 800 $ com o seu cartão de débito.
- Processamento do pagamento. O fornecedor de serviços de pagamento processa o pagamento de forma segura, verifica os dados do cartão e confirma a disponibilidade de fundos. Em seguida, transfere os fundos para a conta de comerciante da Arte Casa.
- Confirmação imediata. O sistema integrado da Arte Casa confirma o pagamento e atualiza o estado da encomenda em tempo real.
Sem um sistema de pagamentos integrado, Sophie teria de navegar por gateways de pagamento de terceiros e enfrentar tempos de espera mais longos.
Agora, vejamos a perspetiva da Arte Casa. Eis o que acontece do lado da empresa:
- Toda a infraestrutura tecnológica da Arte Casa reflete automaticamente os dados de transação mais atualizados.
- O sistema de gestão de inventário deduz uma unidade do stock da mesa de centro andaluza para refletir a venda
- O software de contabilidade regista o pagamento de 1 800 $ no livro-razão geral e na conta de receitas
- O sistema de CRM cria um perfil detalhado de Sophie, incluindo o histórico de pagamentos, as preferências de produtos e os dados de contacto
- O sistema de processamento de encomendas agenda a entrega, atualiza o estado da encomenda e envia a Sophie uma confirmação da encomenda
Sem um sistema de pagamentos integrado, a Arte Casa teria de gerir manualmente todas as atualizações dos sistemas de retaguarda e os processos das encomendas.
9 benefícios dos pagamentos integrados para marcas de comércio eletrónico
Ao acompanhar o fluxo de trabalho dos pagamentos integrados, uma palavra vem à mente: eficiência — tanto para os clientes como para as empresas. É o seu principal atrativo.
Esta eficiência traduz-se em:
1. Processo de finalização da compra mais rápido
Os seus compradores não têm tempo para um processo de pagamento complicado.
Experiências de pagamento lentas frustram 19% dos clientes, enquanto processos de finalização da compra longos ou complicados fazem com que 22% desistam. A AmBari Nutrition registou um aumento de 20% nas finalizações de compras depois de implementar pagamentos integrados.
Uma experiência de finalização da compra simples, com botões de pagamento familiares, transmite confiança e reduz o abandono do carrinho.
Os pagamentos integrados poupam os seus clientes ao contacto com interfaces novas e potencialmente intimidantes.
A funcionalidade consistente e intuitiva de um gateway de pagamento integrado simples e fácil de utilizar reduz a carga cognitiva sobre os seus clientes.
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2. Maior potencial de receitas
Opções de pagamento flexíveis fazem com que 21,87% dos consumidores gastem mais, pelo que não deve limitar a sua marca a aceitar pagamentos através de cartões de crédito e débito.
Com os pagamentos integrados, pode aceitar soluções de pagamento móvel, como o Apple Pay e o Google Pay, ou opções de Compra Agora, Pague Depois (BNPL).
Estes métodos de pagamento podem acelerar as transações e aumentar o potencial de consumo.
Empresas como a Sera, uma empresa de software de Gestão de Serviços no Terreno (FSM), adotaram os pagamentos integrados da Stax e registaram um aumento de 52% nas receitas no prazo de seis meses após a implementação.
Estamos a ver mais empresas a aderir aos pagamentos integrados porque os clientes exigem simplicidade. Não querem obstáculos — querem transações rápidas, fáceis e sem interrupções.
As plataformas de comércio eletrónico normalmente obtêm receitas dos pagamentos integrados através da aplicação de uma margem sobre os custos e da criação de uma nova fonte de receitas, ou através de uma comissão de referência.
3. Eficiência de custos otimizada
50% das empresas desperdiçam tempo a processar contas a receber (AR) e 43% ficam presas a tentar cobrar pagamentos atrasados ou em incumprimento.
É provável que a sua equipa de contas a receber passe o dia inteiro a alternar entre folhas de cálculo e a enviar inúmeros e-mails de lembrete.
A automatização pode ajudá-la a recuperar as horas perdidas com estas tarefas de pagamento monótonas e repetitivas — algo que 31% das empresas já testemunharam.
As soluções de pagamento integradas automatizam vários tipos de tarefas, incluindo faturação, acompanhamento de pagamentos e reconciliação.
Ajudam as empresas a reduzir os custos com mão de obra e a eliminar discrepâncias dispendiosas.
A automatização das contas a receber também pode ajudar o departamento financeiro a manter o foco em serviços e processos estratégicos.
Isto pode incluir a eliminação de horas de tarefas manuais repetitivas (e dos inevitáveis erros); da necessidade de enviar formulários por e-mail; das esperas de vários dias por decisões de crédito; e do tempo gasto em processos manuais, como a criação de faturas em PDF ou reconciliações bancárias.
Além disso, tirar partido de dados essenciais dos clientes fornece aos comerciantes informações valiosas sobre os seus compradores.
4. Maior satisfação do cliente
60% das empresas introduzem novos métodos de pagamento para melhorar a experiência do cliente.
No entanto, isto conduz frequentemente a uma combinação desarticulada de gateways e a experiências de utilizador fragmentadas nos sistemas de pagamento manuais.
Jim Christy, proprietário e gerente da Midwest Cards, especializada em artigos colecionáveis, procurou um sistema de pagamento integrado porque a solução tradicional da empresa era complexa e demorava muito tempo.
Partilhou: “Os pagamentos integrados ajudaram-nos a manter a confiança dos clientes ao reduzir os tempos de processamento e minimizar os erros.”
5. Taxas de erro minimizadas
O processamento manual de pagamentos é um terreno fértil para erros devido a erros tipográficos e falta de atenção.
Antes, tínhamos de introduzir manualmente as informações de pagamento e acompanhar as faturas pendentes, o que atrasava as entregas e conduzia a erros.
Com os pagamentos integrados, é fácil fazer tudo, desde enviar faturas até acompanhar as compras.
Os pagamentos integrados recorrem ao Processamento Inteligente de Documentos (IDP) para automatizar a extração e a integração de dados das faturas e evitar este tipo de imprecisões.
O IDP reduz as taxas de erro em mais de 52% e melhora as taxas de precisão até 99%. Pode minimizar as discrepâncias nos registos de pagamentos e na manutenção de registos.
6. Gestão financeira simplificada
Os contabilistas acreditam que a tecnologia simplifica o cumprimento das obrigações fiscais (98%), a contabilidade e os relatórios financeiros (94%), bem como a contabilidade de custos e a elaboração de orçamentos (93%).
Dispor de um sistema de pagamentos integrado também pode ajudar a obter diretamente dos gateways dados precisos das transações para o software de contabilidade, em tempo real.
Os pagamentos integrados melhoraram a precisão dos nossos registos contabilísticos e aumentaram a satisfação dos clientes graças a confirmações de transações mais rápidas.
7. Informações avançadas de relatórios
Cada nova fatura exige uma atualização do stock, uma alteração do contrato, um ajuste do pagamento, entre outros.
É um processo constante de avanços e recuos, sobretudo para as empresas que operam no comércio eletrónico e em lojas físicas.
A Broken Spoke Boutique, uma loja familiar com mais de 15 000 SKU, sofre com atualizações manuais ineficientes, e as discrepâncias de stock colocam problemas à gestão do inventário.
Os proprietários optaram pelo sistema de pagamentos da Clover, que se integra bem com o conjunto de tecnologias utilizado. Com esta alteração, o saldo está sempre atualizado, refletindo todas as vendas efetuadas na loja ou online.
8. Medidas de segurança robustas
80% das empresas enfrentam tentativas ou casos reais de fraude nos pagamentos, e 30% dessas empresas nunca recuperam os fundos perdidos.
Os pagamentos integrados incluem encriptação incorporada e tecnologias de tokenização para impedir que partes não autorizadas se infiltrem e explorem os dados de pagamento.
Os sistemas integrados são mais seguros porque incluem funcionalidades como encriptação e tokenização.
Estas mantêm dados sensíveis, como informações de cartões de crédito, seguros, para que as empresas não tenham de se preocupar tanto com fraudes ou violações de dados.
Além disso, os requisitos de conformidade com a PCI reforçam esta segurança. Todos os fornecedores e comerciantes que processam pagamentos com cartão de crédito devem realizar testes de segurança regulares e proteger os dados dos titulares dos cartões.
Leitura adicional
Para obter mais informações sobre o processamento de cartões de crédito, consulte as nossas análises do melhor software de processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico.
Também temos guias sobre como autorizar pagamentos com cartão de crédito e a diferença entre autorização e autenticação de cartões de crédito.
9. Suporte transfronteiriço integrado
Os pagamentos transfronteiriços online impulsionam o crescimento de 75% das PME.
No entanto, os seus complexos requisitos regulamentares, as várias moedas e os intermediários financeiros podem causar estrangulamentos nos processos de pagamento manuais.
O comércio eletrónico é agora global e os clientes esperam pagar na sua própria moeda, sem complicações. A isto junta-se o crescimento dos modelos baseados em subscrições, que precisam de pagamentos recorrentes a decorrer sem problemas.
E, claro, os clientes querem processos de pagamento simples e rápidos, que funcionem em várias plataformas — os pagamentos integrados resolvem precisamente essa questão.
Os pagamentos integrados eliminam todos os pontos problemáticos das transações internacionais. Integram-se com redes de pagamento globais — sem intermediários — para garantir a conformidade.
Como configurar pagamentos integrados para a sua empresa
A investigação mostra que as empresas modernas sofrem de um “caos da conectividade”.
Faz um investimento tecnológico inteligente para resolver um problema, mas acaba por notar dificuldades nos seus processos.
Estas dificuldades podem manifestar-se sob a forma de interrupções ou de uma suspensão total do serviço — algo que aconteceu a 89% das empresas inquiridas.
Na maioria das vezes, o problema deve-se à falta de um plano de integração claro.
As dicas abaixo podem ajudá-lo a evitar a rede latente de ineficiências. Para reforçar cada uma delas, verá como a Arte Casa, a nossa marca fictícia anteriormente apresentada, executou a sua fase de implementação.
1. Planear como integrar soluções de pagamento com os sistemas existentes
A Arte Casa criou uma equipa para assumir a implementação da integração de pagamentos, constituída por:
- um gestor de TI,
- um diretor de vendas,
- um contabilista, e
- um responsável pela conformidade
Em conjunto, estas figuras-chave definiram um roteiro de integração desde a configuração até à implementação — com etapas, responsáveis e prazos para ajudar a equipa a minimizar interrupções.
A documentação também descreve o que fazer caso surja um problema de compatibilidade ou uma indisponibilidade do sistema. Serviria de referência durante todo o processo de integração.
2. Escolher o fornecedor de pagamentos integrado adequado
A equipa listou todos os sistemas existentes para identificar as suas necessidades específicas de integração.
Até agora, utilizam o Linnworks (como plataforma de gestão de inventário e processamento de encomendas), o Xero (sistema de contabilidade) e o Hubspot CRM.
Mas também referiram o Brightpearl, a ferramenta de ERP para a qual planeiam mudar no futuro.
Procuraram plataformas de pagamento que permitissem a integração com tudo o que constava da sua lista e compararam as principais funcionalidades para reduzir as opções e, a partir daí, escolher a melhor.
Considere estas três principais funcionalidades ao selecionar um fornecedor: segurança (de preferência em conformidade com a norma PCI), compatibilidade com APIs para uma integração flexível com qualquer sistema e escalabilidade para acompanhar o crescimento futuro da empresa.
Stripe foi a opção que lhes pareceu mais adequada.
Além de ser um software de processamento de pagamentos, é também um gateway de pagamentos — o que é uma vantagem, porque o desempenho e a eficiência de uma solução de pagamentos integrada dependem do bom funcionamento conjunto destes dois componentes.
Os processadores de pagamentos tratam dos aspetos técnicos das transações de pagamento, enquanto os gateways facilitam a transmissão segura das informações de pagamento.
Além do Stripe, recomendamos também os seguintes processadores e gateways de pagamento:
Os nossos 10 principais processadores de pagamentos
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3. Testar e implementar o sistema de pagamentos
A equipa da Arte Casa seguiu à risca o seu plano de integração do sistema.
Mas, antes de entrar em funcionamento, realizou testes exaustivos para garantir que tudo funcionava como esperado antes de entrar em funcionamento.
As transações de teste incluíram:
- Pagamentos bem-sucedidos para confirmar que os pagamentos são processados corretamente
- Pagamentos falhados para verificar as respostas do sistema a transações recusadas, fundos insuficientes e dados de cartão incorretos
- Reembolsos e cancelamentos para verificar se os reembolsos e cancelamentos são refletidos no sistema
O gateway de pagamento da Arte Casa, o Stripe, disponibiliza um conjunto de números de cartões de crédito de teste para este fim, que a Arte Casa utilizou depois para simular transações.
A equipa monitorizou os registos de erros para detetar qualquer falha de transação ou atraso no processamento.
Seguiu o plano e ajustou as chaves de API, as permissões ou a conectividade conforme necessário antes de implementar finalmente o sistema.
Os testes são cruciais para evitar interrupções durante a transição.
Potenciais desafios e soluções para pagamentos integrados
Mesmo que tenha planeado uma transição tranquila desde o primeiro dia, tal como a Arte Casa, podem ainda ocorrer falhas e problemas.
Eis o que pode esperar e como responder quando as coisas não correm conforme planeado.
Problemas de compatibilidade
A realização de testes de compatibilidade num ambiente de testes antes da implementação pode poupar-lhe tempo e recursos.
É impossível executar um sistema de pagamentos com sucesso se as suas APIs, formatos de dados ou versões de software não estiverem alinhados.
A opção mais segura é escolher um fornecedor com uma API bem concebida, equipada com funções integradas de tratamento de erros e diagnóstico.
A configuração exigiu uma auditoria cuidadosa dos nossos sistemas existentes, particularmente do nosso CRM e ERP, para garantir a compatibilidade.
Superámos os desafios ao optar por um fornecedor de pagamentos com funcionalidades robustas de compatibilidade de API e um apoio ao cliente de excelência.
Apoio técnico inadequado
Equipas de apoio que não respondem podem causar períodos de inatividade prolongados, mesmo com especialistas internos. A sua equipa de TI não tem todo o conhecimento necessário para resolver todos os problemas.
Procure plataformas que ofereçam assistência fiável e atempada 24 horas por dia, 7 dias por semana. Deve também considerar contratar mais pessoas para reforçar o seu apoio técnico interno.
Confiar a um programador júnior o desenvolvimento de arquiteturas de pagamento complexas pode resultar em ineficiências. Para evitar estas dificuldades, as empresas devem envolver especialistas séniores em FinTech desde cedo.
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Custos iniciais de configuração
Os sistemas de pagamento integrados custam entre $5,000 e mais de $20,000 para sistemas de comércio eletrónico e lojas físicas.
Esse valor abrange subscrições de serviços, custos de hardware (se precisar de terminais físicos), processamento de pagamentos, formação dos funcionários e personalizações opcionais.
Escolha fornecedores com preços transparentes.
Não hesite em negociar melhores condições, especialmente se estiver a comprometer-se com um contrato de longo prazo ou com vários serviços.
E, se não conseguir tratar disso sozinho, peça reforços.
Contrate um consultor de pagamentos. Estes profissionais tratam de todo o trabalho complexo, incluindo a devida diligência e a negociação de taxas, e os seus engenheiros tornam a integração simples.
Poupa tempo e dinheiro, sem sobrecarregar a sua própria equipa.
Duração prolongada da configuração
Desde o planeamento até à implementação completa, o processo de implementação pode prolongar-se por meses ou até anos.
Contratar profissionais pode ajudar a acelerar o processo. Mas, mesmo assim, não acontecerá magicamente de um dia para o outro.
A melhor estratégia é aproveitar ao máximo o tempo de espera. Reveja o seu sistema de pagamentos existente e identifique os pontos de estrangulamento que pode otimizar com a nova solução integrada.
Os pagamentos integrados deram-nos a flexibilidade de que precisávamos para crescer e expandir, mas a transição demorou anos. Ainda assim, estamos certamente satisfeitos com o resultado.
Requisitos regulamentares
Os regulamentos do processamento de pagamentos variam consoante a região e o setor.
Por exemplo: o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) da UE impõe regras de privacidade dos dados, enquanto os EUA seguem a norma PCI DSS para a segurança dos cartões de crédito.
Os diferentes métodos de pagamento, como cartões de crédito, carteiras digitais e criptomoedas, estão igualmente sujeitos às normas locais.
Consulte especialistas jurídicos para evitar violações e penalizações.
Considerações finais
Se não era fã da palavra “integrado” antes, aposto que agora é.
Os pagamentos tendem a ser o ponto central do fluxo de dados das empresas, pelo que unificá-los com o seu conjunto de tecnologias pode aumentar a sua eficiência e, como demonstram os estudos, satisfazer as preferências dos clientes.
As sugestões acima podem ajudá-lo a alcançar o sucesso, por isso, lembre-se delas quando estiver pronto para as implementar.
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