Tap to Pay 101: Como funcionam os pagamentos NFC no comércio moderno

Pode parecer que foi há uma eternidade, mas a COVID-19 desencadeou uma grande mudança na forma como pagamos. 

Praticamente de um dia para o outro, pagar por aproximação deixou de ser algo desejável para se tornar essencial.  Este método de pagamento era muito valorizado pela sua rapidez, conveniência e, acima de tudo, segurança. 

Inicialmente, nem todos estavam convencidos. Em 2020, apenas 16% dos consumidores consideravam os pagamentos sem contacto a opção mais segura.

Hoje, a história é completamente diferente.

Quando a confiança aumentou, a adoção disparou.

Na verdade, a Juniper Research prevê que o valor das transações de pagamentos sem contacto cresça 113% nos próximos cinco anos. 

Se é um retalhista, esta é a altura certa para acompanhar a evolução e começar a oferecer aos clientes a opção de pagamento que eles querem. 

Este guia mostra-lhe como.

O que é NFC e como permite efetuar pagamentos?

NFC, ou Comunicação de Campo Próximo, é a tecnologia por detrás dos pagamentos por aproximação. 

Os compradores aproximam um cartão, smartphone ou relógio inteligente compatível com NFC de um terminal de pagamento, e o pagamento é concluído em segundos.

A NFC é uma evolução segura da antiga RFID. Ambas funcionam na mesma frequência (13.56 MHz), utilizada em cartões-chave e cartões de acesso. 

Ao contrário da RFID básica, contudo, a NFC dispõe de encriptação e autenticação, o que a torna suficientemente segura para pagamentos no ponto de venda do comércio a retalho.

As pessoas também associam frequentemente EMV e NFC, porque ambas permitem pagamentos seguros e autenticados. Embora ambas sejam encriptadas para impedir a fraude nos pagamentos, não funcionam da mesma forma.

EMV refere-se a pagamentos com cartões com chip, que exigem que o cartão seja inserido no leitor. A NFC, por outro lado, permite pagamentos mais rápidos e sem contacto.

A boa notícia é que não precisa de reconstruir o seu sistema de pagamentos para utilizar NFC, porque a maioria dos terminais modernos já oferece suporte integrado. 

Mas continua a precisar deste guia para a implementar corretamente, de modo a poder oferecer aos seus clientes esta opção de pagamento simples e preparada para o futuro.

Como funcionam tecnicamente os pagamentos NFC?

Filas longas fazem perder vendas.

Uma das principais formas de reduzir os tempos de espera é processar os pagamentos de forma rápida e eficiente.

A tecnologia NFC ajuda a evitar este estrangulamento ao melhorar a velocidade das transações e reforçar a segurança dos pagamentos. É um método relativamente novo, mas que já provou ser eficaz no setor dos pagamentos.

Vamos acompanhar a Casaeon, uma empresa fictícia de tecnologia para o lar, para observar este processo num ambiente de comércio a retalho real.

A Casaeon atualizou recentemente o seu sistema de ponto de venda para suportar pagamentos NFC, impulsionada pela crescente procura de pagamentos móveis NFC e de cartões de crédito e débito sem contacto.

Jordan, um cliente habitual, passa por lá para comprar um CasaCore 3000, a mais recente unidade de controlo da Casaeon para automação doméstica. 

Depois de testar a unidade na loja, dirige-se diretamente ao Balcão 1 para pagar o artigo.

Com filas longas durante as horas de maior movimento, a NFC ajuda a Casaeon a proporcionar um processo de pagamento mais rápido e seguro. Eis o que aconteceu a seguir:

• Início do pagamento. Jordan aproxima o iPhone do leitor de cartões compatível com NFC da Casaeon para pagar com o Apple Pay. Também poderia ter aproximado o relógio inteligente ou utilizado outras aplicações de pagamento, como o Google Pay ou o Samsung Pay. 
• Encriptação dos dados de pagamento. O chip NFC do telefone transmite ondas de rádio seguras de curto alcance para partilhar as informações de pagamento com o leitor de cartões.
• Tokenização do pagamento. O Apple Pay gera um token de utilização única (ou seja, uma sequência aleatória de números) apenas para esta transação. O sistema POS da Casaeon nunca armazena nem vê os dados reais do pagamento.
• Confirmação do pagamento. É pedido a Jordan que autentique o pagamento através do Face ID. Dependendo do dispositivo compatível com NFC, também pode ser utilizada uma impressão digital, um código de acesso ou qualquer método biométrico configurado pelo cliente.
• Encaminhamento do token de utilização única. Depois de Jordan autenticar o pagamento, o sistema POS da Casaeon envia os dados tokenizados → para o processador de pagamentos → e, em seguida, para o banco de Jordan para aprovação.
• Aprovação bancária. O banco emissor de Jordan — o banco associado ao seu Apple Pay — recebe os dados tokenizados. O banco confirma que correspondem à sua conta e aprova o pagamento.
• Conclusão da venda. Os funcionários da Casaeon registam a transação, imprimem um recibo e Jordan sai com o seu novo CasaCore 3000.

Para a Casaeon, o NFC foi a escolha certa: reduziu as filas longas, respondeu à procura por pagamentos sem contacto e tornou o processo de pagamento mais simples.

Mas o que funcionou para a Casaeon não será adequado para todos os retalhistas. 

O NFC tem vantagens claras, mas também algumas limitações, dependendo da sua configuração, dos hábitos dos clientes e da infraestrutura de pagamentos.

Por isso, antes de avançar, vamos compreender as vantagens e desvantagens de adotar pagamentos sem contacto.

Vantagens e desvantagens do NFC para retalhistas 

A tecnologia de pagamento NFC só funciona devido à proximidade. Essa aproximação rápida ou passagem próxima é o que faz com que as transações pareçam simples, mas também pode facilmente tornar-se um ponto de fricção.

Se o dispositivo não ficar suficientemente próximo ou se o leitor não responder, a transação falha. 

E isso é apenas parte da questão.

Desde a flexibilidade dos pagamentos aos custos do equipamento, há mais vantagens e desvantagens a considerar antes de optar por esta tecnologia de curto alcance.

Depois de ponderar as vantagens e desvantagens, tudo se resume a proporcionar velocidade, flexibilidade e segurança à sua loja, gerindo simultaneamente os custos e a configuração de forma inteligente.

Para além da rapidez e da segurança, o NFC permite efetuar pagamentos em qualquer lugar, seja no espaço de venda, em lojas temporárias ou junto ao passeio. Esta flexibilidade de pagamento pode ajudar a aprofundar o envolvimento dos clientes e a reforçar a estabilidade operacional a longo prazo.

Porque devem os retalhistas preocupar-se com o NFC

Mais de 80% dos compradores já utilizaram um smartphone ou relógio inteligente para efetuar pagamentos por aproximação. E, para muitos, essa experiência rápida e sem contacto é agora a opção predefinida. 

Se o seu processo de pagamento não acompanhar este ritmo, corre o risco de os perder para um concorrente que o consiga fazer.

Apresentamos abaixo as mudanças nas expectativas dos clientes que tornam as soluções de pagamento NFC dignas da sua atenção.

A rapidez do pagamento é agora inegociável

Os clientes não gostam de filas. Os pagamentos NFC permitem-lhes concluir o pagamento rapidamente, aumentando a satisfação e reduzindo o abandono do carrinho.

Os compradores mais jovens esperam esta opção

Pagar por aproximação é agora a opção predefinida. 

Os consumidores modernos, especialmente os mais jovens, associam a ausência de sistemas de pagamento NFC a operações desatualizadas.

Segundos poupados = mais vendas

Pequenos ganhos no tempo de cada transação podem desencadear grandes melhorias no volume de atendimento.

Veja este exemplo: O sistema com chip e PIN da Valor Coffee demorava, em média, 23 segundos por cliente. Em 400 transações diárias, isso perfazia mais de 2,5 horas passadas exclusivamente em pagamentos todos os dias.

Depois de mudar totalmente para NFC, a média baixou para 13 segundos—poupando mais de 1 hora por dia. O período de maior afluência matinal decorreu de forma mais consistente e o volume de transações aumentou 17%.

Confiança dos compradores integrada

Trinta e oito por cento dos inquiridos classificaram os pagamentos sem contacto por NFC como os mais seguros, seguidos pelo código QR (28%), pelo cartão sem contacto (19%) e pelo dinheiro (15%).

Os retalhistas que tiram partido da NFC conseguem pagamentos mais rápidos, clientes mais satisfeitos e ganhos reais no fluxo de vendas.

Os números confirmam-no. As histórias provam-no. 

Se está totalmente empenhado e pronto para tornar o pagamento por aproximação parte do seu processo de pagamento diário, veja como implementá-lo da forma mais inteligente.

Como aceitar pagamentos NFC na sua loja

Enquanto proprietário de uma empresa, Joosep, da Icecartel, acredita que a NFC não é o futuro; é o presente. Siga o seu exemplo e dê estes passos fundamentais:

1. Perceba o que é necessário para os pagamentos NFC

Por detrás da rápida aproximação pela qual os pagamentos NFC são conhecidos, existe, na realidade, uma coordenação de dispositivos e sistemas em funcionamento.

Russell Gilmer, diretor de operações da Curbstone, uma empresa especializada em pagamentos integrados seguros para retalhistas de grande dimensão, especifica quais são esses elementos e por que motivo são importantes: 

• Em primeiro lugar, existe o terminal compatível com NFC, que deve suportar as normas de pagamento sem contacto com chip EMV e cumprir requisitos rigorosos de conformidade com a PCI. 

Gilmer explica:

Os fornecedores têm de garantir que os terminais que disponibilizam estão totalmente certificados e recebem atualizações regulares para manter a segurança e a funcionalidade.

Assim, mantém-se a par das novas ameaças e das exigências de desempenho.

• Depois surge o software de pagamentos ou o gateway de pagamentos, responsável pelo processamento dos dados tokenizados e encriptados que tornam a NFC tão segura. 

Os comerciantes devem procurar plataformas baseadas na nuvem e especificamente otimizadas para este fim, que proporcionem uma ligação fluida entre o terminal e o processador. 

Sem o gateway adequado, nem mesmo o equipamento mais avançado consegue proporcionar a velocidade e a segurança que os consumidores esperam.

• O processador de pagamentos ou adquirente é a terceira peça do puzzle. 

Verifica os tokens NFC, autentica-os e encaminha-os através das redes adequadas de forma rápida e sem erros. É essencial para as aprovações em tempo real e para garantir a confiança do cliente no momento do pagamento.

• Mas Gilmer acrescenta que existe ainda outro interveniente, do lado do consumidor: o telemóvel ou cartão de pagamento sem contacto. 

O dispositivo tem de incluir um chip NFC integrado. Se for um telemóvel, precisa de uma aplicação de carteira compatível, como o Apple Pay ou o Google Pay. 

No caso dos cartões, é indispensável um chip sem contacto integrado.

2. Selecione um sistema POS compatível com NFC

Agora que já sabe como funciona a NFC, pode fazer a sua primeira escolha de equipamento: sistemas de ponto de venda (POS).

Os sistemas POS são essenciais em qualquer ambiente de retalho. Processam pagamentos, gerem o inventário e sincronizam-se com a sua base de dados de clientes.

Existem vários tipos, disponíveis numa grande variedade de formatos e dimensões:

Nota do autor:

Se quiser recuar no tempo, escrevemos um artigo completo sobre a história dos sistemas POS. Vá dar uma vista de olhos!

No que diz respeito aos pagamentos NFC, o sistema POS precisa de estar equipado com o hardware e o software adequados para aceitar transações sem contacto de cartões e carteiras digitais.

Não quero sobrecarregá-lo aqui, por isso pode começar com dois que abrangem a maioria dos ambientes de retalho: POS de secretária e POS móvel (mPOS). 

Os sistemas POS de secretária são ideais para balcões de pagamento fixos, enquanto os sistemas POS móveis são perfeitos para lojas pop-up, espaços mais pequenos ou outras lojas que precisam de flexibilidade no pagamento.

Então, o que deve perguntar a um fornecedor de POS antes de comprar um sistema compatível com NFC?

Comecemos pelo mais importante:

Outros aspetos a considerar:

• Nem todos os sistemas POS suportam todas as opções de pagamento por predefinição. Pergunte quais as opções que já estão ativadas e se existem requisitos ou limites aplicáveis.
• Alguns pagamentos NFC podem continuar a ser processados se a sua ligação à Internet estiver indisponível —verifique se o POS suporta o modo offline.
• Pergunte se o sistema se integra com as suas ferramentas de inventário e fidelização, para evitar gerir tudo separadamente.

Nota do autor:

Aqui ficam outras funcionalidades que vai querer no seu sistema POS para ter uma melhor experiência de pagamento.

À procura do sistema certo? Eis os melhores sistemas POS para o retalho:

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1. 1. Rundoo — Best for AI-powered order generation
2. 2. Acumatica — Best for scalability
3. 3. Zoho Inventory — Best for integrations
4. 4. Toast — Best for restaurants
5. 5. talech — Best for detailed reporting
6. 6. Revel Systems — Best for multi-location
7. 7. Oliver POS — Best for WooCommerce
8. 8. Square for Retail — Best for small shops
9. 9. Lightspeed Retail — Best for retail chains
10. 10. TouchBistro — Best for food services

Precisa de algo portátil? Consulte esta lista dos melhores sistemas POS móveis

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1. 1. Square — Best for no monthly fee
2. 2. Payment Depot — Best for transparent, no hidden fee savings
3. 3. Shopify POS — Best for omnichannel retail sales
4. 4. Stax — Best for all-in-one payment management
5. 5. Lavu — Best for iPad-driven restaurant POS systems
6. 6. ePOS — Best for hardware bundles
7. 7. Helcim — Best for high-volume businesses
8. 8. Clover — Best for ease of use
9. 9. Merchant One — Best for direct account manager access
10. 10. Shopify — Best for occasional in-person sellers

Depois de ter um sistema POS preparado para NFC, eis o que deve configurar antes de o colocar em funcionamento:

• Estabeleça uma ligação à Internet segura e estável para o POS
• Verifique a funcionalidade NFC com um cartão real de pagamento por aproximação ou uma carteira móvel
• Integre o seu POS com a gestão de inventário e os programas de fidelização
• Certifique-se de que comunica sem problemas com o seu gateway e processador de pagamentos

3. Escolha um processador de pagamentos compatível

Os clientes veem o POS — mas é o seu processador de pagamentos que efetivamente transfere o dinheiro para a sua conta.  

Os processadores de pagamentos aprovam, autorizam e liquidam cada transação nos bastidores. 

Para suportar NFC, pode certificar-se de que o seu processador cumpre alguns requisitos essenciais:

• Compatibilidade com NFC. Deve suportar tanto cartões de pagamento por aproximação como carteiras móveis, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
• Preços transparentes. Verifique se as taxas estão claramente apresentadas e se não existem surpresas, especialmente no caso de transações sem contacto.
• Suporte sólido. Um gestor de conta disponível pode ajudá-lo a resolver problemas, atualizar ou expandir o sistema conforme necessário.

Depois de selecionar algumas opções, não ignore o teste.

Mas antes de testar, precisa de reduzir bastante as suas opções.  Consulte os processadores de pagamentos que recomendamos para decidir por si:

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1. 1. MakersHub — Best for structured AP automation
2. 2. Square — Best for flexible donation tools
3. 3. Stripe — Best for developer tools
4. 4. PayPal — Best for wide user base
5. 5. Regpack — Best for registration payments
6. 6. Adyen — Best for global transactions
7. 7. Givebutter — Best for live fundraising events
8. 8. DonorPerfect — Best for donor management
9. 9. Keela Pay — Best for data analytics
10. 10. Authorize.net — Best for fraud protection

4. Crie ou atualize a sua conta de comerciante

Uma conta de comerciante é essencial para os pagamentos NFC. É para lá que o dinheiro vai depois de um cliente aproximar o cartão ou o telemóvel. 

Sem ela, as transações simplesmente não serão concluídas.

Nota do autor:

Se o seu negócio de retalho acabou de abrir portas, precisa de configurar primeiro a sua conta de comerciante.

Se não tem a certeza de qual é o fornecedor mais adequado às suas necessidades, a compatibilidade entre o sistema POS e o processador de pagamentos é muito importante.  

Uma integração perfeita é essencial para evitar problemas de pagamento no futuro.

Felizmente, existem plataformas como a Stax Pay e a Square que oferecem serviços integrados que combinam contas de comerciante, sistemas POS e processamento de pagamentos num único ecossistema. 

Esta estrutura completa facilita e torna mais fiáveis a configuração e a integração. É ideal para empresas que estão a começar do zero ou a crescer rapidamente.

Para negócios físicos já estabelecidos, atualize a sua conta de comerciante existente quando adicionar opções de pagamento NFC. Se não o fizer, poderá deparar-se com transações falhadas ou funcionalidades limitadas.

Phillip, da CardPaymentOptions, gosta de acrescentar mais três pontos a este sábio conselho:

• Reveja as letras pequenas do seu contrato de comerciante. De acordo com Phillip, este é o passo mais frequentemente ignorado neste processo. Os comerciantes precisam de confirmar que os pagamentos sem contacto serão faturados à mesma taxa de “cartão presente” e não estarão sujeitos a comissões mais elevadas. 
• Pergunte como estas novas transações irão aparecer nos seus relatórios diários de liquidação. Uma identificação clara facilita a contabilidade e o acompanhamento das preferências de pagamento dos clientes ao longo do tempo. Também é melhor para o seu contabilista!
• Leia os contratos de serviço que possam estar associados ao seu equipamento POS. Talvez incluam condições adicionais de processamento, limites do dispositivo ou cláusulas de rescisão antecipada.

Considere os seguintes serviços de contas de comerciante se estiver a começar do zero ou a ponderar seriamente uma mudança.

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1. 1. Payouts — Best for global accounts
2. 2. Stax — Best for transparent payment processing
3. 3. CardX by Stax — Best for 0% cost credit card processing
4. 4. Payment Depot — Best for taking credit card payments
5. 5. Swipesum — Best for access to various merchant types
6. 6. Helcim — Best budget-friendly option
7. 7. Merchant One — Best for custom solutions
8. 8. Stripe — Best for digital businesses
9. 9. EBizCharge — Best for B2B businesses
10. 10. PayPal — Best for non-technical business owners

5. Forme a sua equipa sobre os processos de pagamento NFC na finalização da compra

Uma verificação da realidade (e de modo algum estou a tentar assustá-lo): 70% das transformações digitais falham. Uma das razões pelas quais estes grandes esforços para modernizar as empresas através da tecnologia falham é a fraca adoção por parte dos utilizadores.

Certifique-se de que a sua equipa sabe como funcionam os pagamentos NFC e como ajudar ou tranquilizar os clientes… especialmente quando algo corre mal. 

Idealmente, devem conseguir resolver problemas comuns, tais como:

• Capas de telemóvel que interferem com o sinal NFC
• Cartões contactless danificados ou incompatíveis
• Um terminal de pagamento bloqueado ou sem resposta
• Clientes que utilizam acidentalmente um método sem NFC (como tentar passar um cartão que apenas permite pagamentos por aproximação)

Então, como ensiná-los a fazê-lo? Através de sessões de formação e exercícios que envolvam dramatizações e simulações.

Inclua situações de erro, como o que fazer quando um cartão não é reconhecido ou quando um cliente entra em pânico por pensar que foi debitado duas vezes. 

Certifique-se de que os seus funcionários sabem como acalmar um cliente, repetir um pagamento e confirmar o estado da cobrança.

Depois de dominarem a vertente tecnológica, o passo seguinte é integrar o pagamento na experiência global do cliente.

6. Informe os clientes de que já aceita pagamentos contactless

Tratou de tudo nos bastidores — terminais atualizados, sistemas testados, tudo preparado. 

Agora é altura de informar os seus clientes de que podem aproximar o cartão e pagar. E, com 82% dos consumidores a nível mundial já a adotar opções de pagamento contactless, esta é uma novidade que vale a pena partilhar.

Eis formas simples e eficazes de divulgar a novidade:

• Sinalética na loja. Autocolantes nas montras, placas no balcão ou cartões informativos que indiquem que aceita pagamentos por aproximação.
• Ecrãs de pagamento. Mensagens que relembrem os clientes de que podem pagar por aproximação.
• Recibos. Mensagens impressas sobre a disponibilidade de pagamentos por aproximação.
• Campanhas de email. Anúncios ou promoções relativos aos pagamentos por aproximação.
• Publicações nas redes sociais. Destaque para a conveniência dos pagamentos por aproximação.

Mas também pode ir mais longe e tornar os pagamentos NFC ainda mais valiosos para os seus clientes. 

Segundo Len Covello, CTO da Engage People, uma empresa que ajuda as marcas a promover um maior envolvimento dos clientes através de soluções de fidelização:

Existem formas de os retalhistas integrarem programas de fidelização ou de recompensas nos pagamentos NFC, proporcionando aos consumidores uma forma simples e sem complicações de acumular e utilizar mais pontos.

Eis como isso funciona: as carteiras digitais podem incorporar dados de fidelização, permitindo que as recompensas e as ofertas sejam aplicadas automaticamente no momento do pagamento, reduzindo a necessidade de leituras adicionais ou de cartões.

Se estiver devidamente configurado, o seu sistema POS pode associar cada pagamento por aproximação ao perfil de fidelização de um cliente em tempo real, seja através do email, do número de telefone, do registo na aplicação ou de um token. 

O fator fundamental é a integração: o seu sistema POS, o processador de pagamentos e o fornecedor da carteira digital têm de trabalhar em conjunto para que isto seja possível.

O potencial é realmente enorme, especialmente agora que ferramentas como o Pay with Points (PwP) estão a ganhar popularidade.

Segundo Covello, isto funciona muito bem quando as marcas oferecem uma verdadeira personalização aos membros:

Por exemplo, ferramentas como o Access Plus da Engage People e o payback premium da FIS permitiram criar redes PwP nos programas de fidelização atuais, permitindo aos consumidores utilizar os seus pontos para pagamentos e descontos depois de aproximarem o cartão.

Essa mesma filosofia de integração perfeita da fidelização é também seguida por plataformas como o PayPal, que estão a transformar os pagamentos sem contacto numa interação contínua:

Bastante interessante, não é? O NFC não é apenas uma opção de pagamento conveniente; também está a elevar a experiência do cliente.  

Lista de verificação final antes de implementar pagamentos NFC

Sei que é muita informação, por isso reuni as ações mais importantes de cada secção para aumentar as probabilidades de uma implementação dos pagamentos NFC tranquila e bem-sucedida:

Configuração do sistema POS

☐ Escolha um sistema compatível com NFC e em conformidade com EMV e PCI

☐ Pergunte se aceita todas as principais carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, etc.)

☐ Verifique se é compatível com o modo offline, caso a ligação à Internet falhe

☐ Confirme que o hardware funciona, que a ligação à Internet é estável e que o seu POS sincroniza com ferramentas como as de inventário e fidelização

Compatibilidade com o processador de pagamentos

☐ Certifique-se de que o seu processador é compatível com cartões de pagamento por aproximação e carteiras digitais

☐ Peça uma discriminação clara das taxas aplicáveis às transações sem contacto

☐ Fale com o seu gestor de conta para verificar se a funcionalidade NFC está ativada

☐ Efetue transações de teste para garantir que tudo funciona como previsto

Conta de comerciante

☐ Confirme que as definições de pagamentos sem contacto estão ativadas

☐ Certifique-se de que o seu MCC (Código de Categoria do Comerciante) permite pagamentos com cartão presente

☐ Verifique como os pagamentos NFC irão aparecer nos seus relatórios (a identificação é importante para a contabilidade)

☐ Verifique como os pagamentos NFC irão aparecer nos seus relatórios (a identificação é importante para a contabilidade)

Ferramentas e integrações

☐ Escolha gateways de pagamento baseados na nuvem e otimizados para NFC

☐ Certifique-se de que o seu POS sincroniza com outras ferramentas (como plataformas de inventário, fidelização ou análise)

☐ Pergunte aos fornecedores sobre o suporte contínuo e as atualizações de software

☐ Certifique-se de que todos os sistemas são seguros e estão preparados para a tokenização

Formação dos funcionários

☐ Dê formação aos funcionários para resolverem problemas comuns (por exemplo, aproximações falhadas, cartões errados ou terminais bloqueados) através de simulações e dramatizações

☐ Garanta que os funcionários conseguem tranquilizar os clientes e repetir um pagamento sem problemas

☐ Ensine-lhes como associar os pagamentos a inscrições em programas de fidelização ou à autorização para receber mensagens

Comunicação com os clientes

☐ Utilize sinalética, e-mails, recibos e ecrãs de pagamento para dizer “O pagamento por aproximação está disponível”

☐ Promova a segurança, a rapidez e a facilidade como pontos centrais da sua mensagem

☐ Acrescente uma camada de valor adicional: promova pontos de fidelização, PwP ou vantagens exclusivas de pagamento por aproximação

Segurança dos pagamentos NFC: o que deve saber

Aos olhos dos especialistas, os pagamentos NFC são mais seguros do que os métodos convencionais, como as transações com cartão de crédito.

Basta perguntar a John Hutton, responsável global pelos pagamentos na LexisNexis Risk Solutions, uma empresa de dados e análise:

Os pagamentos NFC são geralmente muito seguros e, em muitos aspetos, mais seguros do que outros métodos tradicionais. 

Isto deve-se ao tipo e à robustez dos mecanismos de segurança que tornam os pagamentos NFC seguros, como a encriptação, a autenticação e a tokenização.

Contudo, quando analisa a situação pela sua própria perspetiva, podem surgir dúvidas. “E se esta nova tecnologia falhar, expuser os dados dos clientes ou me deixar sem solução quando deixar de funcionar?”

Tem razão em ser prudente. 

Se não compreender como funcionam os mecanismos de segurança, eles vão parecer-lhe apenas conversa sem sentido.

Vamos analisar como estas camadas de proteção funcionam em conjunto para proteger a sua empresa e os seus clientes, e por que razão tornam os pagamentos NFC mais seguros do que Fort Knox:

1. Tokenização

Nos pagamentos NFC, é frequente utilizar-se um código único, de utilização única, conhecido como token,  em cada transação. Estes códigos não têm nada a ver com números de cartão. 

Se os atacantes conseguirem obter um token, este não terá qualquer valor para eles.  

Isto significa que obtém uma melhor proteção contra a captura de dados de cartões e as fugas de dados nos pontos de venda, sem alterar a forma como conduz o seu negócio.

2. Encriptação

Sempre que ocorre uma transação NFC, os dados são transformados em código ilegível (é assim que funciona a encriptação).  

Um código indecifrável deixa as partes que tentam espiar sem saber o que fazer. Para a sua empresa, porém, isso significa um menor risco de interceção e fraude deliberada.

3. Segurança biométrica

Uma transação NFC exige frequentemente uma impressão digital, reconhecimento facial ou código de acesso antes de ser autorizada. 

O processo de aprovação demora apenas alguns segundos, mas é suficiente para impedir firmemente o acesso de utilizadores não autorizados. Além disso, desencoraja os ladrões de utilizarem telemóveis ou cartões roubados para efetuarem pagamentos. 

4. Alcance limitado e contacto físico

A tecnologia NFC só funciona quando o dispositivo está a poucos centímetros do terminal. Ataques remotos ou pagamentos acidentais são praticamente impossíveis.

Junte a isso o facto de não ser necessário passar ou inserir fisicamente o cartão e terá um sistema que minimiza a exposição a todos os níveis: menos oportunidades de fraude e menor desgaste dos seus terminais.

Todas estas funcionalidades permitem um processamento seguro de pagamentos. 

No entanto, alguns dos especialistas com quem falei salientaram que, embora os pagamentos NFC sejam altamente seguros, nenhuma tecnologia está livre de potenciais vulnerabilidades. 

Eis o que deve saber, segundo eles, e o que pode fazer para evitar que estes potenciais problemas surjam:

Toque, toque, e o pagamento está feito

Os pagamentos sem contacto permitem-lhe receber pagamentos de forma mais rápida e mais inteligente. É uma excelente e segura forma de acelerar o pagamento, reduzir os constrangimentos e melhorar a experiência do cliente na loja.

A boa notícia é que o seu sistema POS e o software de pagamentos fazem a maior parte do trabalho. Só precisa de escolher os mais adequados e configurá-los corretamente.

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