Guide d’installation des paiements intégrés + 20 meilleurs outils
Mots-clés qui font la différence: Les paiements intégrés améliorent vraiment votre entreprise, rendant les transactions plus fluides et rapides, afin de répondre aux attentes modernes.
La rapidité d'encaissement plaît: Les acheteurs en ligne attendent des paiements rapides, idéalement en moins de 4 minutes, ce qui souligne la nécessité de solutions de paiement intégrées.
Les acheteurs B2B aiment la fluidité: Pas moins de 81 % des acheteurs B2B en e-commerce privilégient les transactions fluides et sans souci.
L'efficacité est au cœur du jeu: Les systèmes de paiement intégrés optimisent les flux de travail, offrant des infrastructures agiles et efficaces aux entreprises.
Une installation efficace, un décollage assuré: Les systèmes de paiement intégrés s'accompagnent d'informations essentielles sur la configuration, améliorant les opérations et renforçant le potentiel de l'entreprise.
Le mot « intégré » semble souvent être du jargon technologique destiné à vendre des logiciels, mais dans le secteur des paiements, c’est un véritable bouleversement (oui, encore un mot à la mode, mais il est aussi approprié).
Les acheteurs en ligne s’attendent à ce que le processus de paiement ne dure pas plus de 4 minutes, tandis que 81 % des acheteurs B2B en ecommerce accordent une importance extrême à des transactions sans friction.
Les paiements intégrés peuvent vous aider à répondre à ces attentes, quel que soit le type de votre entreprise. Et vous pouvez faire bien plus avec ce système.
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Avec un système de paiement intégré, vous bénéficiez d’une infrastructure agile et efficace pour simplifier vos processus.
Nous expliquerons plus bas comment cela fonctionne, en incluant les informations clés pour sa mise en place.
Comprendre les paiements intégrés
Les paiements intégrés intègrent directement votre système de traitement des paiements à votre plateforme ecommerce, ainsi qu’aux systèmes back-office comme l’ERP, le CRM, la gestion des stocks et les logiciels de comptabilité.
Une fois qu’un client termine un achat, la solution intelligente prend le relais et synchronise les données de transaction entre toutes ces plateformes.
Pour les acheteurs, les paiements intégrés sont un vrai plus. Ils peuvent ainsi choisir entre plusieurs options de paiement et devises, sans quitter votre site pour aller sur des sites tiers.
Bonne nouvelle pour vous : Les études montrent que proposer des systèmes de paiement simples et flexibles peut amener neuf clients sur dix à acheter plus chez vous.
Ancien vs nouveau : paiements intégrés vs paiements traditionnels
Les paiements intégrés mettent à jour automatiquement les niveaux de stock, les comptes financiers, les fiches clients et les données de ventes sans saisie manuelle.
Grâce à eux, vous facilitez la circulation des données, réduisez la main-d’œuvre et minimisez les erreurs humaines.
Les paiements traditionnels, par opposition, reposent sur le travail manuel. Chaque service fonctionne de façon indépendante et nécessite des mises à jour séparées.
Tout ce qui se passe à la caisse y reste, sauf si les employés interviennent.
Voici un résumé comparatif des deux solutions pour vous aider à comprendre leur impact sur vos opérations.
| Traitement des paiements intégrés | Traitement des paiements non intégré | |
| Communication système | Systèmes fragmentés : saisie manuelle des données requise entre systèmes distincts. | Détection tardive des problèmes à cause de la synchronisation manuelle, ce qui augmente le risque d’erreurs. |
| Gestion des données | Accès en temps réel aux rapports, analyses et données financières, réduisant les erreurs. | Rapports retardés : les données ne sont analysées qu’après rapprochement manuel. |
| Expérience client | Paiement rapide et fluide, confirmation immédiate des transactions, moins d’abandons de panier. | Processus plus lent et « lourd » dû à de multiples étapes—entraîne souvent plus d’abandons de panier. |
| Passerelle de paiement | Passerelle unifiée s’intègre aisément avec la caisse et autres logiciels métiers. | Passerelles hébergées pouvant rediriger les clients vers des sites tiers pour le traitement des paiements |
| Sécurité | Sécurité renforcée grâce au chiffrement de bout en bout et à la conformité (par ex. PCI DSS). | Variable selon le prestataire de paiement—exige parfois des couches de protection supplémentaires, complexifiant le tout. |
| Résolution des problèmes | Mises à jour en temps réel permettant de détecter et de résoudre rapidement les écarts. | Détection tardive des problèmes due à la synchronisation manuelle, augmentant ainsi le risque d’erreurs. |
Les solutions de paiement intégrées offrent aux entreprises une alternative plus efficace, sécurisée et adaptée aux clients que les systèmes traditionnels.
Elles simplifient non seulement les paiements, mais aussi d’autres fonctions de l’entreprise si elles sont bien mises en œuvre.
Comment fonctionnent les paiements intégrés ?
Pour vous montrer à quel point il est simple d’adopter un système de paiement intégré, parcourons ensemble son déroulement.
Commençons par l’exemple de Sophie, une acheteuse qui apprécie le mobilier d’inspiration espagnole.
Sophie tombe sur une publicité d’Arte Casa sur Instagram, clique dessus et arrive sur le site e-commerce. En naviguant, elle tombe immédiatement sous le charme d'une table basse andalouse.
Voici comment les paiements intégrés entrent en jeu dès qu’elle clique sur le bouton de paiement :
- Paiement du produit. Sophie valide l’achat de la table basse andalouse dès son arrivée sur la page de vente d’Arte Casa.
- Paiement client. Le portail de paiement d’Arte Casa lui propose soit de créer un compte pour faciliter ses transactions futures, soit de continuer en tant qu’invitée pour un achat rapide et unique. Sophie décide de s’enregistrer et de payer les 1 800 $ avec sa carte de débit.
- Traitement du paiement. Le prestataire de services de paiement traite le règlement de manière sécurisée, vérifie les informations de la carte ainsi que la disponibilité des fonds. Les fonds sont ensuite transférés vers le compte marchand d’Arte Casa.
- Confirmation immédiate. Le système intégré d’Arte Casa confirme le paiement et met à jour le statut de la commande en temps réel.
Sans système de paiement intégré, Sophie devrait naviguer sur des passerelles de paiement tierces et patienter plus longtemps.
Changement de perspective : voyons maintenant le point de vue d’Arte Casa. Voici ce qui se passe de leur côté :
- L’ensemble de la pile technologique d’Arte Casa reflète automatiquement les informations de transaction les plus récentes.
- Le système de gestion des stocks retire une unité du stock de la table basse andalouse pour refléter la vente
- Le logiciel de comptabilité enregistre le paiement de 1 800 $ dans le grand livre et dans le compte de recettes.
- Le CRM crée un profil détaillé pour Sophie, intégrant son historique de paiements, ses préférences produits et ses coordonnées.
- Le système de gestion des commandes planifie la livraison, met à jour le statut de la commande et envoie à Sophie une confirmation de commande.
Sans système de paiement intégré, Arte Casa devrait gérer manuellement toutes les mises à jour des systèmes internes et le traitement des commandes.
9 avantages des paiements intégrés pour les marques e-commerce
En suivant le parcours des paiements intégrés, un mot vient à l’esprit : efficacité — aussi bien pour les clients que pour les entreprises. C’est le principal atout de ce système.
Cette efficacité se traduit par :
1. Processus de paiement accéléré
Vos clients n’ont pas de temps à perdre avec un processus de paiement laborieux.
Des expériences de paiement lentes frustrent 19 % des clients, tandis que les parcours de paiement longs ou compliqués font fuir 22 % d’entre eux. AmBari Nutrition a constaté une augmentation de 20 % des paiements finalisés après l’implémentation des paiements intégrés.
Une expérience de passage en caisse fluide avec des boutons de paiement familiers inspire confiance et réduit l’abandon de panier.
Les paiements intégrés évitent à vos clients d’avoir à découvrir de nouvelles interfaces, parfois anxiogènes.
La constance et la convivialité d’une passerelle de paiement intégrée et intuitive réduisent la charge cognitive de vos utilisateurs.
2. Potentiel de chiffre d’affaires accru
Des options de paiement flexibles incitent 21,87 % des consommateurs à dépenser davantage, il serait donc dommage de limiter votre marque aux paiements par carte bancaire seulement.
Avec les paiements intégrés, vous pouvez accepter des solutions de paiement mobile comme Apple Pay et Google Pay, ou des options Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL).
Ces méthodes de paiement peuvent accélérer les transactions et augmenter le potentiel de dépenses.
Des entreprises comme Sera, une société de logiciels de gestion des services sur le terrain (FSM), ont adopté les paiements intégrés de Stax et ont constaté une augmentation de 52 % de leurs revenus au cours des six premiers mois d’utilisation.
Nous voyons de plus en plus d’entreprises se tourner vers les paiements intégrés parce que les clients exigent la simplicité. Ils ne veulent pas d’obstacles—ils souhaitent des transactions rapides, faciles et sans friction.
Les plateformes e-commerce génèrent généralement des revenus grâce aux paiements intégrés en augmentant les coûts et en créant une nouvelle source de revenus, ou par une commission de recommandation.
3. Optimisation de l'efficacité des coûts
50 % des entreprises perdent du temps à gérer les comptes clients (AR), et 43 % restent bloquées à courir après les paiements en retard ou impayés.
Votre équipe AR passe probablement sa journée à jongler entre des feuilles de calcul et à envoyer une infinité de courriels de relance.
L’automatisation peut les aider à récupérer les heures perdues à ces tâches de paiement fastidieuses et répétitives—ce dont 31 % des entreprises ont déjà fait l’expérience.
Les solutions de paiement intégrées automatisent divers types de tâches, notamment la facturation, le suivi des paiements et le rapprochement.
Elles aident les entreprises à réduire les coûts de main-d’œuvre et à éliminer les écarts coûteux.
L’automatisation des comptes clients peut aussi aider le service financier à se concentrer sur les services et processus stratégiques.
Cela pourrait inclure l’élimination d’heures de tâches manuelles répétitives (et les erreurs inévitables); la nécessité d’envoyer des formulaires par courriel; des attentes de plusieurs jours pour les décisions de crédit; et le temps passé sur des processus manuels comme la création de factures PDF ou les rapprochements bancaires.
En outre, exploiter des données client essentielles fournit aux commerçants des renseignements précieux sur leurs acheteurs.
Les paiements intégrés simplifient la génération de rapports en consolidant les données des transactions—mais vous devez toujours rapprocher ces transactions avec vos relevés bancaires. Consultez notre guide des meilleurs logiciels de rapprochement des paiements ecommerce pour découvrir les meilleurs outils.
4. Satisfaction client renforcée
60 % des entreprises introduisent de nouveaux moyens de paiement pour améliorer l’expérience client.
Mais cela conduit souvent à un enchevêtrement de passerelles et à des expériences utilisateur fragmentées dans les systèmes de paiement manuels.
Jim Christy, propriétaire et gérant de Midwest Cards, une boutique de cartes à collectionner, recherchait un système de paiement intégré car celui qu’il utilisait auparavant était long et difficile à gérer.
Il a partagé : « Les paiements intégrés nous ont permis de maintenir la confiance des clients en réduisant les temps de traitement et en minimisant les erreurs. »
5. Taux d’erreur minimisés
Le traitement manuel des paiements est un terrain fertile pour les erreurs dues à des fautes de frappe et des oublis.
Avant, nous devions saisir manuellement les informations de paiement et suivre les factures en cours, ce qui ralentissait les livraisons et causait des erreurs.
Grâce aux paiements intégrés, il est facile de tout faire, de l’envoi des factures au suivi des achats.
Les paiements intégrés s’appuient sur Intelligent Document Processing (IDP) pour automatiser l’extraction et l’intégration des données à partir des factures et éviter de telles inexactitudes.
IDP réduit les taux d’erreur de plus de 52 % et augmente les taux de précision jusqu’à 99 %. Il permet de limiter les écarts lors de la saisie des paiements et la tenue des registres.
6. Gestion financière rationalisée
Les comptables estiment que la technologie simplifie la conformité fiscale (98 %), la tenue des comptes et le reporting financier (94 %) ainsi que la comptabilité analytique et la budgétisation (93 %).
Un système de paiement intégré vous permet également de saisir avec précision les détails des transactions depuis les passerelles de paiement directement dans le logiciel comptable, et ce en temps réel.
Les paiements intégrés ont amélioré la précision de notre comptabilité et augmenté la satisfaction client grâce à la confirmation plus rapide des transactions.
7. Analyses de rapports avancées
Chaque nouvelle facture implique une mise à jour du stock, une modification de contrat, un ajustement de paiement et plus encore.
C’est un aller-retour permanent, en particulier pour les entreprises gérant de l’e-commerce et un magasin physique.
Broken Spoke Boutique, un commerce familial qui propose plus de 15 000 références, souffre de la lenteur des mises à jour manuelles et des écarts d’inventaire qui posent des problèmes de gestion des stocks.
Les propriétaires se sont tournés vers le système de paiement de Clover, qui s’intègre facilement avec leur pile technologique. Avec ce changement, le solde est toujours à jour, reflétant chaque vente en magasin ou en ligne.
8. Mesures de sécurité renforcées
80 % des entreprises sont confrontées à une tentative ou un cas réel de fraude aux paiements, et 30 % d’entre elles ne récupèrent jamais les fonds perdus.
Les paiements intégrés intègrent le chiffrement et les technologies de tokenisation pour empêcher des parties non autorisées de s’introduire et d’exploiter les données de paiement.
Les systèmes intégrés sont plus sécurisés car ils disposent de fonctionnalités telles que le chiffrement et la tokenisation.
Ces méthodes permettent de garder les données sensibles, comme les informations de carte bancaire, en sécurité. Ainsi, les entreprises n’ont plus autant à se soucier de la fraude ou des violations de données.
De plus, les règles de conformité PCI renforcent cette sécurité. Tous les prestataires et commerçants qui traitent les paiements par carte bancaire en ligne doivent effectuer des tests de sécurité réguliers et protéger les données des titulaires de cartes.
9. Prise en charge transparente des paiements transfrontaliers
Les paiements transfrontaliers en ligne stimulent la croissance de 75 % des PME.
Cependant, les exigences réglementaires complexes, la multiplicité des devises et la présence d'intermédiaires financiers peuvent engendrer des goulets d'étranglement lors des paiements manuels.
L’e-commerce est aujourd’hui mondial, et les clients s’attendent à pouvoir payer dans leur propre devise—sans complications. Ajoutez à cela l’essor des modèles par abonnement, qui nécessitent des paiements récurrents fluides.
Et bien sûr, les clients souhaitent des paiements rapides et simples, compatibles avec toutes les plateformes—les paiements intégrés répondent à ces attentes.
Les paiements intégrés éliminent tous les obstacles lors des transactions internationales. Ils se connectent aux réseaux de paiement mondiaux—sans intermédiaires—pour garantir la conformité.
Comment mettre en place des paiements intégrés pour votre entreprise
Les études montrent que les entreprises modernes souffrent d'un « chaos des connexions ».
Vous faites un investissement technologique judicieux pour résoudre un problème, mais vous constatez ensuite que cela crée des frictions dans vos processus.
Cette friction peut se traduire par des perturbations, voire des interruptions totales de service—ce qui est arrivé à 89 % des entreprises interrogées.
La plupart du temps, le problème vient de l'absence d'un plan d'intégration clair.
Les conseils ci-dessous peuvent vous aider à éviter ces pièges d’efficience. Pour chacun d’eux, vous découvrirez comment Arte Casa, notre marque fictive déjà évoquée, a réussi la phase de mise en œuvre.
1. Planifier l'intégration des solutions de paiement aux systèmes existants
Arte Casa a constitué une équipe chargée de la mise en œuvre de l’intégration des paiements, composée de :
- un responsable informatique,
- un directeur commercial,
- un comptable, et
- un responsable conformité
Ensemble, ces acteurs clés ont élaboré une feuille de route d’intégration depuis la configuration jusqu’au déploiement — comprenant les étapes, les responsables et les échéances afin d'aider l’équipe à limiter les perturbations.
La documentation décrit également la marche à suivre en cas de problème de compatibilité ou d’indisponibilité du système. Elle sert ainsi de référence tout au long du processus d'intégration.
2. Choisir le bon fournisseur de paiement intégré
L’équipe a recensé tous ses systèmes en place afin d’identifier précisément ses besoins d’intégration.
À ce jour, ils utilisent Linnworks (en tant que plateforme de gestion des stocks et de préparation de commande), Xero (système comptable), et HubSpot CRM.
Mais ils ont aussi envisagé Brightpearl, l’outil ERP auquel ils prévoient de migrer ultérieurement.
Ils ont recherché des plateformes de paiement qui permettent l’intégration avec toute leur liste, puis comparé les fonctionnalités clés afin de réduire les options et sélectionner la solution la plus adaptée.
Considérez ces trois caractéristiques principales lors du choix d’un fournisseur : sécurité (de préférence conforme PCI), compatibilité API pour une intégration flexible à tous les systèmes, et scalabilité pour accompagner la croissance future de l’entreprise.
Stripe est l’option qui leur a semblé la plus pertinente.
En plus d’être un logiciel de traitement des paiements, il est aussi une passerelle de paiement—ce qui est un plus, car la performance et l’efficacité d'une solution de paiement intégrée dépendent du bon fonctionnement conjoint de ces deux éléments.
Les processeurs de paiement gèrent les aspects techniques des transactions tandis que les passerelles assurent la transmission sécurisée des informations de paiement.
En plus de Stripe, nous recommandons également les processeurs et passerelles de paiement suivants :
Nos 10 meilleurs processeurs de paiement
Nos 10 meilleures passerelles de paiement
3. Tester et mettre en place le système de paiement
L’équipe d’Arte Casa a suivi à la lettre sa feuille de route d'intégration du système.
Mais avant de passer en production, elle a effectué des tests complets afin de s’assurer que tout fonctionne comme prévu avant la mise en ligne.
Les transactions de test incluaient :
- Paiements réussis pour vérifier que les paiements sont correctement traités
- Paiements échoués pour contrôler les réponses du système face à des transactions refusées, des fonds insuffisants et de mauvaises informations de carte bancaire
- Remboursements et annulations pour vérifier que les remboursements et annulations sont bien pris en compte dans le système
La passerelle de paiement d’Arte Casa, Stripe, fournit un ensemble de numéros de carte de crédit de test à cette fin, qu’Arte Casa a ensuite utilisés pour simuler des transactions.
L’équipe a surveillé les journaux d’erreurs pour repérer toute transaction échouée ou tout retard de traitement.
Elle a respecté le plan et ajusté les clés API, les autorisations ou la connectivité selon les besoins avant de finalement mettre en œuvre le système.
Les tests sont essentiels pour éviter les interruptions lors de la transition.
Défis potentiels et solutions pour les paiements intégrés
Même si vous avez prévu une transition sans accroc dès le premier jour comme l’a fait Arte Casa, des problèmes et des bugs peuvent tout de même survenir.
Voici à quoi vous attendre et comment réagir lorsque tout ne se passe pas comme prévu.
Problèmes de compatibilité
Réaliser des tests de compatibilité dans un environnement de préproduction avant l’implémentation peut vous faire gagner du temps et des ressources.
Il est impossible de faire fonctionner un système de paiement efficace si vos API, formats de données ou versions logicielles ne sont pas synchronisés.
La solution la plus sûre est d’opter pour un fournisseur proposant une API bien conçue, dotée de mécanismes intégrés de gestion des erreurs et d’outils de diagnostic.
La mise en place a nécessité un audit minutieux de nos systèmes existants, en particulier notre CRM et ERP pour la compatibilité.
Nous avons surmonté les défis en choisissant un prestataire de paiement avec des fonctionnalités API robustes et un service client de premier ordre.
Assistance technique inadéquate
Des équipes d'assistance peu réactives peuvent provoquer des arrêts prolongés même avec des experts internes. Votre équipe IT ne dispose pas de toutes les connaissances pour dépanner chaque problème.
Recherchez des plateformes proposant une assistance fiable, rapide et disponible 24h/24 et 7j/7. Vous devriez aussi envisager d'embaucher plus de personnes pour renforcer votre support technique interne.
Confier la conception d’architectures de paiement complexes à un développeur junior peut engendrer des inefficacités. Pour éviter ces écueils, les entreprises doivent impliquer des experts Senior en FinTech dès le début.
Coûts initiaux de mise en place
Les systèmes de paiement intégrés coûtent de 5 000 $ à plus de 20 000 $ pour le ecommerce et les systèmes physiques en magasin.
Cela inclut les abonnements aux services, les coûts matériels (si des terminaux physiques sont nécessaires), le traitement des paiements, la formation du personnel et les personnalisations optionnelles.
Choisissez des fournisseurs aux tarifs transparents.
N'hésitez pas à négocier de meilleures conditions, surtout en cas de contrat long terme ou de souscription à plusieurs services.
Et si vous ne pouvez pas le faire vous-même, faites appel à des renforts.
Faites appel à un consultant en paiement. Il se charge de toutes les tâches exigeantes, y compris la diligence raisonnable et la négociation des tarifs, et ses ingénieurs rendent l’intégration transparente.
Vous économisez du temps et de l’argent, sans surcharger votre propre équipe.
Durée de mise en place prolongée
De la planification au déploiement complet, le processus de mise en œuvre peut s'étendre sur plusieurs mois, voire des années.
Faire appel à des professionnels peut accélérer le processus. Mais même dans ce cas, cela ne se fait pas du jour au lendemain.
La meilleure chose à faire est de profiter de ce temps. Passez en revue votre système de paiement existant et identifiez les goulots d'étranglement à optimiser avec la nouvelle solution intégrée.
Les paiements intégrés nous ont donné la flexibilité nécessaire pour développer notre activité, mais le changement a pris des années. Nous sommes néanmoins très satisfaits du résultat.
Exigences réglementaires
La réglementation du traitement des paiements varie selon les régions et les secteurs.
Par exemple : le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) de l’UE impose des règles strictes en matière de confidentialité des données, tandis qu’aux États-Unis, la norme PCI DSS est suivie pour la sécurité des cartes de crédit.
Les différents moyens de paiement tels que les cartes bancaires, portefeuilles numériques ou cryptomonnaies sont également soumis à des normes locales.
Consultez des experts juridiques afin d’éviter toute infraction ou sanction.
Réflexions finales
Si vous n’étiez pas fan du mot « intégré » auparavant, je parie que vous l’êtes désormais.
Les paiements sont souvent au centre des flux de données d’une entreprise. Les unifier avec votre pile technologique peut augmenter votre efficacité et, selon les études, répondre aux préférences de vos clients.
Les conseils ci-dessus vous aideront à mettre toutes les chances de votre côté. Gardez-les en tête lorsque vous serez prêt à passer à l’action.
Le monde de l’e-commerce avance vite — et vous aussi. Abonnez-vous à notre newsletter pour recevoir les dernières analyses dédiées aux responsables e-commerce par les meilleurs experts du secteur.
FAQ sur les paiements intégrés
Répondons aux questions les plus fréquentes sur les paiements intégrés. Découvrez des conseils utiles et des informations pratiques pour simplifier la mise en place.
Comment les paiements intégrés améliorent-ils la sécurité des transactions ?
Les paiements intégrés regroupent toutes les opérations de transaction dans un seul système sécurisé. Ce système utilise des technologies de chiffrement et de tokenisation pour protéger les informations de paiement des clients. Il s’intègre également directement à votre plateforme e-commerce, évitant ainsi les violations de données possibles avec de multiples prestataires externes.
Les paiements intégrés peuvent-ils gérer plusieurs moyens de paiement ?
Oui ! Les solutions de paiement intégrées peuvent traiter différents moyens de paiement, notamment, mais sans s’y limiter, les cartes bancaires, prélèvements ACH, virements bancaires, paiements mobiles, le Buy Now Pay Later (BNPL) et les cryptomonnaies. Le système prend en charge ces paiements sans nécessiter de démarches supplémentaires côté client.
Comment les systèmes de paiement intégrés fonctionnent-ils avec les terminaux de point de vente ?
Que vous disposiez d’un terminal de point de vente physique ou numérique, vous pouvez connecter la plateforme de paiement intégrée à vos terminaux de vente. Voici comment cela se passe lorsque le client finalise son achat :
- Le système de point de vente enregistre les détails de la vente (par exemple, liste des achats, informations client, informations de paiement).
- Le système de paiement intégré transmet ces données au prestataire de paiement.
- Le prestataire effectue l’autorisation de la carte, le règlement du paiement, ainsi que tous les protocoles de sécurité nécessaires.
- Une fois traitée, la confirmation (acceptée ou refusée) est immédiatement envoyée par le système intégré au terminal de vente. Les transactions réussies mettent alors à jour les stocks et la comptabilité.
