Tre Tipi di Tokenizzazione per l’Ecommerce, Spiegati

Per questo motivo, la sicurezza dei pagamenti online e del processo di checkout sarà fondamentale per l’intera industria dell’ecommerce negli anni a venire.

Inoltre, il rapporto di Juniper Research “Frode nei Pagamenti Online: Minacce Emergenti, Analisi dei Segmenti e Previsioni di Mercato 2021-2025” afferma che lo spazio delle frodi nei pagamenti online si sta evolvendo, in reazione al cambiamento delle tattiche dei truffatori.

Per questo motivo, le aziende ecommerce hanno dovuto introdurre misure per proteggere se stesse e i propri clienti. 

La tokenizzazione si è dimostrata una delle soluzioni vincenti e siamo qui per raccontarti tutto a riguardo. 

Essendo un concetto relativamente nuovo, molte persone non sanno ancora cosa sia la tokenizzazione, quindi ecco una rapida definizione.

Cos'è la Tokenizzazione?

Semplicemente, la tokenizzazione è un processo che consiste nel sostituire dati sensibili con dati che non lo sono affatto. I dati non sensibili sono comunemente chiamati token e possono essere utilizzati in diversi database e sistemi interni.

Ogni token rappresenta un’informazione sensibile e di valore. I token, da soli, non hanno alcun valore specifico – diventano significativi soltanto quando vengono scambiati con i dati sensibili originali, come un numero di conto principale o un numero di previdenza sociale.

Il ruolo della tokenizzazione dei dati è quello di proteggere i dati sensibili e garantire la continuità operativa alle aziende, come nelle transazioni card-not-present e altri trasferimenti esterni. 

I dati di valore vengono rimossi e sostituiti da token. Anche se i dati tokenizzati contengono alcuni elementi dei dati originali, tipicamente il formato o la lunghezza, i token hanno dati indecifrabili e irreversibili.

Token Come Fiches di Poker o Ricevute del Guardaroba

Le analogie che si possono utilizzare per spiegare la tokenizzazione sono le ricevute del guardaroba e le fiches da poker. Utilizzandole, si scambia qualcosa di reale con qualcosa che non ha valore se non in relazione all’oggetto che rappresenta.

In particolare, con il guardaroba, si scambia il proprio cappotto per un talloncino che dovrà essere restituito per ottenere il cappotto quando necessario. Lo stesso vale per le fiches da poker.

Poiché sono semplici rappresentazioni di valori monetari, sono prive di valore al di fuori del contesto di un casinò. Quindi, anche se le fiches vengono rubate, il denaro che rappresentano rimane al sicuro.

È proprio questo che rende la tokenizzazione diversa da un processo simile chiamato crittografia dei dati. 

Mentre la crittografia prevede una relazione matematica tra i dati e il loro formato crittografato, trovare collegamenti tra i dati originali e i loro token è quasi impossibile.

Quindi, anche in caso di violazione, i dati tokenizzati non forniscono alcuna informazione sui dati originali, rendendo la tokenizzazione il processo definitivo per proteggere i dati sensibili online.

Tre Tipi di Tokenizzazione per l'Ecommerce

Ora che sai di più sulla tokenizzazione, possiamo affermare senza dubbio che questo processo offre numerosi vantaggi per i suoi utenti. 

Con l’aumento delle frodi con carta di credito e delle violazioni dei dati, le aziende ecommerce devono proteggere le informazioni su dipendenti e clienti, oltre che le loro identità.

Poiché la tokenizzazione è diventata sempre più popolare tra le aziende ecommerce, sono emersi diversi tipi di tokenizzazione per l’ecommerce. Tuttavia, non tutti i tipi sono ugualmente efficaci, quindi abbiamo deciso di selezionare solo quelli migliori che ti saranno davvero utili. 

FYI: abbiamo utilizzato screenshot del prodotto dell’azienda di sicurezza dei dati TokenEx per illustrare meglio i punti trattati.

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1. Tokenizzazione dei webform

Un modo per garantire una tokenizzazione sicura è implementare la tokenizzazione dei webform tramite iFrame. Tokenizzare attraverso finestre iFrame consente alle aziende di raccogliere in modo sicuro i dati sensibili dai form web prima che vengano inoltrati ai loro server.

Per la maggior parte delle aziende ecommerce, la tokenizzazione dei webform tramite iFrame è una parte della pagina di checkout, dove i clienti inseriscono nei campi richiesti i dati di pagamento sensibili necessari. 

Naturalmente, questo è il passaggio più rischioso, quindi è essenziale garantire il massimo livello di sicurezza.

Quando i visitatori del tuo sito inseriscono le loro informazioni personali, l'iFrame raccoglie i dati forniti e li trasmette in modo sicuro a un fornitore affinché vengano tokenizzati. 

Successivamente, viene generato il valore tokenizzato e tutti i dettagli vengono sostituiti con token indecifrabili e non sensibili. I token sono così sicuri che puoi persino conservarli nei sistemi della tua azienda senza aumentare il rischio o l'ambito di conformità PCI.

La pagina con la tokenizzazione del modulo web viene normalmente incorporata nella tua pagina tramite una funzionalità HTML iFrame. Ciò riduce drasticamente il rischio che altri accedano ai dati preziosi e, contemporaneamente, riduce al minimo l’ambito PCI.

Ecco una breve panoramica su come puoi integrare la tokenizzazione dei moduli web utilizzando un iFrame:

• Fai riferimento alla libreria JS dalla tua pagina e configura l’iFrame secondo le tue necessità
• Carica l’iFrame o gli iFrame al caricamento della pagina utilizzando iframe.load()
• Gli iFrame di TokenEx tokenizzano i dati sensibili e restituiscono i token alla pagina principale

2. Tokenizzazione delle applicazioni mobili

I dispositivi mobili si sono evoluti e ora sono quasi potenti quanto i computer, ma più comodi e facili da usare, quindi non c’è da meravigliarsi che il mondo intero prediliga diverse applicazioni e soluzioni mobili. 

Le aziende online non fanno eccezione, dato che continua ad aumentare il numero di visitatori che utilizzano dispositivi mobili, e questa tendenza non sembra rallentare.

Di conseguenza, moltissime applicazioni mobili vengono lanciate sul mercato. Inoltre, queste app richiedono spesso agli utenti di inserire dati sensibili. Naturalmente, le informazioni inserite sono vulnerabili e a rischio senza un’adeguata tokenizzazione. 

La tokenizzazione è necessaria per garantire che i pagamenti mobili e altre attività ad alto rischio siano tokenizzati in modo che le carte possano essere utilizzate per le transazioni senza esporre le informazioni originarie presenti sulle carte.

Le aziende di ecommerce possono implementare la tokenizzazione nelle proprie applicazioni mobili native per raccogliere dati sensibili a livello applicativo, garantendo comunque ai clienti il massimo della privacy e della sicurezza. Anche in questo caso si contribuisce a ridurre il rischio e l’ambito PCI. Per integrare la tokenizzazione tramite Mobile API, ecco i passaggi chiave del processo:

• I dati sensibili inseriti dall’utente vengono tokenizzati tramite la TokenEx Mobile API
• I dati non sensibili e i token vengono inviati al server dell’applicazione mobile del cliente

3. Tokenizzazione della rete

Infine, ma non meno importante, le aziende ecommerce possono implementare la tokenizzazione di rete. 

Questo tipo di tokenizzazione è fornita dai circuiti delle carte e presenta numerosi vantaggi dal punto di vista della sicurezza. In effetti, tutte le principali reti di pagamento offrono tokenizzazione di rete. Tra queste ci sono:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover
• e molti altri

Attraverso il processo di tokenizzazione di rete, i circuiti delle carte sostituiscono di fatto il numero di conto principale, noto anche come PAN, con un token. Lo fanno con molte altre informazioni preziose collegate a una carta. Perciò, questi token sono emessi direttamente dai circuiti delle carte.

Le aziende ecommerce possono accettare i token di rete dei circuiti per ridurre al minimo il rischio di frode o furto dei dati per i propri visitatori. Le aziende digitali possono farlo eliminando l’uso dei dati grezzi dei titolari di carta da tutto il ciclo di vita della carta. Questo garantirà che tutte le carte attive godano del massimo livello di protezione contro tutte le forme di attività criminali informatiche.

Inoltre, le organizzazioni ecommerce che utilizzano token di rete possono anche beneficiare di tariffe di interscambio più basse, tassi di autorizzazione più alti e un numero ridotto di declini e chargeback, quindi i vantaggi della tokenizzazione dei pagamenti sono davvero notevoli.

Ci sono due processi chiave in cui la tokenizzazione è importante: provisioning e autorizzazione. Esaminiamoli entrambi e vediamo per cosa viene utilizzata la tokenizzazione di rete in questi contesti.

Provisioning

• Il cliente invia a TokenEx un PAN o un token TokenEx in una richiesta per un token di rete;
• TokenEx genera la richiesta per un token di rete e la invia al circuito della carta;
• Il circuito della carta invia la richiesta di token di rete all’emittente della carta;
• L’emittente della carta fornisce il token di rete, che viene poi restituito al cliente tramite TokenEx.

Autorizzazione

• Il cliente invia l’autorizzazione al pagamento a TokenEx con un token TokenEx o un token di rete;
• TokenEx inoltra l’autorizzazione al pagamento con il token di rete e il crittogramma al fornitore della piattaforma di pagamento del cliente;
• Il gateway di pagamento inoltra l’autorizzazione al pagamento alla rete dei pagamenti;
• L’emittente approva la transazione di pagamento.

Vantaggi Chiave della Tokenizzazione dei Pagamenti

Spero che ora tu abbia compreso cosa sia la tokenizzazione e quali siano i principali tipi di tokenizzazione per l’ecommerce. 

Ora illustreremo alcuni vantaggi chiave della tokenizzazione dei pagamenti che rendono questo processo ideale per tutte le organizzazioni online. 

1. Sicurezza potenziata

Conservare tutte le informazioni chiave nella loro forma originale può essere molto rischioso per un’azienda. Chiunque può accedere ai dati di pagamento dei clienti e approfittarne.

Qui entra in gioco la tokenizzazione, che sostituisce i dati sensibili con token indecifrabili. Poiché i token non contengono dati preziosi, i criminali informatici non possono compromettere i dettagli di pagamento e tutti i clienti sono protetti.

2. Fiducia del cliente migliorata

Se si verifica una violazione dei dati nella tua azienda, la fiducia dei clienti diminuirà rapidamente a causa di funzioni di sicurezza e protezione carenti. 

Le persone non si sentiranno più sicure nel condividere i propri dati personali e bancari quando effettuano un ordine, il che porterà a cercare un altro brand ecommerce che offra prodotti o servizi simili.

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3. Miglior esperienza del cliente

Con una sicurezza potenziata e una maggiore fiducia dei consumatori, beneficerai già di un’esperienza cliente superiore per i visitatori della tua azienda. Tuttavia, le funzioni di tokenizzazione flessibili permettono di fare molto di più.

Abbonamenti, acquisti in-app e altre funzionalità utili che le aziende ecommerce di solito offrono ai loro clienti possono migliorare notevolmente l’esperienza complessiva del cliente. Un provider di sicurezza dati flessibile ma sicuro può aiutare le aziende proprio in questo.

Con un buon fornitore di servizi di tokenizzazione al tuo fianco, soddisferai facilmente i più recenti requisiti dei clienti e garantirai un’esperienza online fluida e senza intoppi.

4. Rispetto dei requisiti di conformità

Infine, non tutti i vantaggi riguardano i clienti: questo in particolare è pensato per aiutare i titolari d’azienda. Potrebbe sembrare facile offrire opzioni di pagamento con carta di credito ai tuoi clienti, ma la realtà è molto più complessa.

Introdurre pagamenti con carta di credito significa che la tua azienda ecommerce deve essere conforme agli standard PCI DSS. 

Rispettare tutti i requisiti è un processo lungo e costoso, ma non se utilizzi la tokenizzazione. Poiché la tokenizzazione è un metodo approvato dal PCI per la protezione dei dati, introdurre i pagamenti con carta di credito sarà più rapido e semplice.

Proteggi i Tuoi Dati Sensibili

Probabilmente avrai capito quanto sia fondamentale la tokenizzazione dei dati sensibili, soprattutto per le aziende ecommerce. Con così tanti brand digitali e realtà ecommerce operanti esclusivamente online, lasciare tutte le informazioni raccolte senza cura e senza sicurezza può essere pericoloso.

Per fortuna, proprio a questo serve la tokenizzazione. Con così tanti vantaggi, adottare la tokenizzazione è davvero indispensabile. I tre principali tipi di tokenizzazione citati in questo articolo soddisfano tutte le esigenze delle aziende ecommerce. 

Dovresti comunque ricordare che nessuna difesa si è dimostrata infallibile al 100%. I cybercriminali sono in agguato per colpire le organizzazioni più vulnerabili e sono costantemente impegnati a sviluppare nuove tipologie di frode. 

Il vantaggio della tokenizzazione cloud è che non ci sono informazioni da rubare nel momento in cui avviene una violazione, eliminando praticamente il rischio di furto di dati. 

Se operi in un'attività online, dovresti assolutamente informarti di più su come proteggere i tuoi dati perché la cybersicurezza può determinare il successo o il fallimento della tua azienda.

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