Guida all’Elaborazione dei Pagamenti Ecommerce e le 10 Migliori Soluzioni
Contanti o Carta? Di più!: L'elaborazione dei pagamenti ecommerce è essenziale per acquisire transazioni dei clienti online e comprende diversi metodi come carte di credito, portafogli digitali e persino criptovalute, garantendo alle aziende di soddisfare le preferenze dei clienti.
Il mago dietro le quinte: La transazione online apparentemente semplice è supportata da un sistema complesso che coinvolge processori di pagamento, gateway e conti commerciante, garantendo che il processo dal conto bancario del cliente a quello del commerciante sia sicuro e rapido.
Un acquisto senza intoppi: Ottimizzare il processo di checkout rendendolo mobile-friendly, ordinato e offrendo molteplici metodi di pagamento può ridurre significativamente l'abbandono del carrello e migliorare l'esperienza del cliente.
Tempi fiscali: I negozi online devono destreggiarsi tra le complessità della riscossione IVA, che varia per paese e regione, e comprendere le implicazioni fiscali delle commissioni di elaborazione dei pagamenti per restare in regola.
La soluzione perfetta: Scegliere il processore di pagamenti giusto significa considerare i tipi di pagamenti accettati, la qualità del supporto clienti, la possibilità di gestire pagamenti internazionali, le misure di sicurezza come la conformità PCI e la tokenizzazione, e l'integrazione con il software esistente.
Il modo in cui convinci i clienti a trasferire il loro denaro nel tuo conto è uno degli aspetti più importanti della gestione di un negozio ecommerce.
Il processamento dei pagamenti nell'ecommerce è allo stesso tempo semplice e complesso. Semplice, perché lo facciamo tutti senza pensarci troppo. Complesso, perché c’è un enorme lavoro nascosto per farlo funzionare.
Oltre alla complessità tecnica, il modo in cui gestisci i pagamenti sul tuo store rappresenta un fattore centrale dell’esperienza cliente.
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Poche opzioni di pagamento? Non accetti Apple Pay? Troppi campi da riempire? Carrelli abbandonati a non finire.
Non deve per forza essere così. Sei tu a controllare il destino delle tue vendite online.
Ecco perché abbiamo realizzato questa grande guida sul processamento dei pagamenti. Dentro ci trovi il quadro generale, la prospettiva ravvicinata, come ottimizzare i tuoi pagamenti, come gestire le tasse e quali sono (secondo noi) i migliori processori di pagamento da utilizzare.
Cos’è il processamento dei pagamenti per l’ecommerce?
Il processamento dei pagamenti nell’ecommerce si definisce praticamente da sé—il sistema che gli store online utilizzano per accettare pagamenti dai loro clienti entusiasti.
In realtà, ci sono molti più aspetti nascosti, che vedremo tra poco, ma in sostanza si tratta solo di trasferire i soldi dal conto del cliente al tuo nella maniera più facile possibile.
Ed effettivamente… funziona!
Milioni di persone spendono i loro soldi digitalmente ogni giorno per qualche prodotto DTC e va tutto liscio (almeno finché quello che hanno acquistato corrisponde a quello che volevano, altrimenti fanno il reso...).
Non riguarda solo le vendite online, ma anche transazioni tramite POS fisici collegati o lettori di carte.
C’è una valanga di soldi che attraversa questo sistema, con quasi 6 trilioni di dollari di vendite ecommerce nel 2023 in crescita costante fino a un previsto di 8,1 trilioni nel 2026. Questo rappresenta quasi il 23% di tutto ciò che oggi viene acquistato o venduto nel mondo.
Ma ora scendiamo dal cielo alla micro prospettiva e vediamo i dettagli pratici.
I processori di pagamento ecommerce sono sistemi utilizzati per facilitare pagamenti sicuri tra i clienti e la tua azienda online.
I processori di pagamento ti permettono di accettare diversi metodi di pagamento online popolari, come:
- Carta di credito e carta di debito
- Wallet digitali come Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay e PayPal
- Servizi Buy Now Pay Later (BNPL) come Klarna, Affirm e Afterpay
- Bonifico bancario diretto e pagamenti ACH
- Pagamenti in criptovaluta (rari ma accettati su piattaforme come Shopify)
Qualche esempio famoso di processore di pagamento:
- Stripe
- Square
- Shopify Payments
- Helcim
Più avanti nell’articolo parleremo dei principali processori di pagamento. Ora continuiamo a capire come funziona questo sistema.
Elementi del processamento dei pagamenti ecommerce
Dietro ogni transazione online apparentemente semplice c’è una buona dose di complessità invisibile.
Il tuo cliente visita il tuo ecommerce, riempie il carrello, digita i dati della carta, succede una serie di cose e dopo pochi secondi riceve la conferma.
Questo ‘serie di cose’ sono una catena di comunicazioni ultra rapide tra vari componenti del processo. Questi componenti sono:
- Il processore di pagamento: un istituto finanziario o fornitore di servizi che funge da intermediario tra te (il commerciante) e le banche/circuiti delle carte. Facilita il trasferimento sicuro dei dati delle transazioni e dei fondi tra il tuo conto commerciante e la banca o la società di credito del cliente.
- Gateway di pagamento: una piattaforma che collega in modo sicuro il tuo store online ai sistemi del processore di pagamento. Cripta e trasmette le informazioni di pagamento sensibili (come i dati della carta di credito) dal cliente al processore per l’autorizzazione. Funziona come un ponte tra il tuo sito web e il processore di pagamento.
- Conto commerciante: Un conto bancario specializzato che consente a te (l'azienda) di accettare e processare pagamenti elettronici, come transazioni con carte di credito e di debito. I fondi dalle transazioni approvate vengono depositati su questo conto dal processore di pagamento dopo aver detratto le commissioni applicabili.
- Tokenizzazione delle informazioni di pagamento: Una misura di sicurezza che sostituisce i dati sensibili di pagamento (come i numeri delle carte di credito) con un sostituto non sensibile, chiamato "token". Questo codice alfanumerico generato casualmente rappresenta le informazioni di pagamento originali senza esporre i dati reali, riducendo così il rischio di violazioni dei dati e accessi non autorizzati ai dettagli di pagamento dei tuoi clienti. Cosa sono i processori di pagamento e-commerce
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti ecommerce?
Bene, vediamo una situazione familiare: un cliente sta navigando nel tuo negozio online e ha trovato l'articolo perfetto da acquistare (diciamo, un brutto maglione natalizio con gatti).
Procede al pagamento, pronto a completare l'acquisto. Ecco cosa succede dopo:
Prima di tutto, gli presenti una lista di opzioni di pagamento tra cui può scegliere: carte di credito, portafogli digitali, servizi BNPL (compra ora, paga dopo) e così via.
Una volta selezionato il metodo preferito, verrà richiesto di inserire i propri dati di pagamento in modo sicuro sul tuo sito web o app mobile.
Ora, la magia avviene dietro le quinte:
- Le loro informazioni di pagamento criptate vengono inviate al tuo processore di pagamento tramite il payment gateway—quel ponte sicuro tra il tuo negozio e il processore di pagamento.
- Il tuo processore di pagamento si collega alla banca del cliente o alla società della carta di credito per verificare i dettagli della transazione e assicurarsi che ci siano fondi sufficienti. Questo è un controllo veloce per assicurarsi che tutto sia in ordine.
- In pochi secondi, la banca o l'emittente della carta risponde con una approvazione o un rifiuto della transazione.
- Il processore di pagamento quindi trasmette questa decisione a il payment gateway, che a sua volta comunica l'esito al tuo cliente.
Se il pagamento viene approvato:
- Il tuo cliente riceve una conferma, solitamente via email o sulla pagina di checkout, che gli fa sapere che l'ordine è andato a buon fine.
- Allo stesso tempo, i fondi per il loro acquisto vengono raggruppati in un batch per la liquidazione e depositati sul tuo conto commerciante.
Ed ecco fatto. Una transazione senza intoppi resa possibile dalla danza intricata tra il tuo negozio, il payment gateway, il processore di pagamento e la banca o la carta del cliente.
Ora, se capita di avere clienti da tutto il mondo, c'è un passaggio aggiuntivo:
- Durante l'elaborazione del pagamento, le valute saranno convertite automaticamente per garantire che i fondi arrivino sul tuo conto commerciante nella valuta corretta.
È un processo complesso che avviene in un batter d'occhio, ma che garantisce un'esperienza di acquisto fluida e sicura per i tuoi clienti, ovunque si trovino e comunque scelgano di pagare.
Come configurare l'elaborazione dei pagamenti ecommerce
Anche se tutte le informazioni sopra potrebbero far sembrare il compito scoraggiante, in realtà è abbastanza semplice con gli strumenti giusti.
Vediamo insieme i passaggi per metterti subito sulla buona strada.
- Scegli saggiamente il tuo gateway di pagamento. I gateway di pagamento sono il collegamento tra il tuo negozio online e il processore di pagamento. Sono responsabili della trasmissione delle informazioni sensibili di pagamento dei tuoi clienti, quindi è importante scegliere con attenzione. Un gateway di pagamento affidabile è fondamentale per prevenire potenziali violazioni dei dati e garantire un'esperienza di checkout sicura.
- Richiedi un conto commerciante. Quando fai la richiesta, il processore di pagamento o il fornitore terzo avrà bisogno di alcune informazioni di base sulla tua attività. Con un conto commerciante, potrai accettare comodamente i pagamenti online.
- Decidi quali opzioni di pagamento accettare. Valuta i diversi metodi di pagamento che i tuoi clienti potrebbero preferire. Vuoi accettare carte di credito, carte di debito, PayPal, Stripe o magari qualche opzione "Compra ora, paga dopo"? Assicurati che il processore scelto supporti le opzioni di pagamento che intendi offrire.
- Configura quel gateway di pagamento. Questa parte può variare leggermente a seconda dell'hosting del tuo sito e dello specifico gateway di pagamento scelto. Generalmente, dovrai integrare o incorporare il gateway nel tuo sito web. Niente paura: non è così tecnico come sembra.
- Rimani conforme agli standard PCI. Il Payment Card Industry (PCI) ha stabilito degli standard per mantenere sicure le informazioni dei tuoi clienti durante le transazioni online. Se accetti pagamenti online (cosa che ovviamente farai), dovrai assicurarti di rispettare tutti i loro standard di sicurezza. Non è solo una formalità: è per la protezione della tua attività e dei tuoi clienti.
6 consigli per ottimizzare il processo di pagamento ecommerce
La conversione è tutto nell'ecommerce.
Ecco perché scegli la migliore piattaforma ecommerce, le piattaforme di marketing automation più innovative e, ovviamente, il processore di pagamento più intuitivo.
Se hai già fatto tutto il resto per accompagnare i clienti dalla homepage al checkout, quest’ultimo passaggio è cruciale. Non vuoi commettere errori qui.
I carrelli abbandonati sono una vera seccatura.
Il motivo? Spesso è un'esperienza di checkout macchinosa, confusa o non sicura che scoraggia i clienti.
Mettiti nei panni dei tuoi clienti (beh, non di tutti contemporaneamente). Prova tu stesso il processo di checkout e individua i punti poco piacevoli. Dove ci sono ostacoli?
Per garantire un’esperienza di pagamento online sicura, fluida e senza interruzioni — che favorisca la conversione — ecco qualche consiglio per ottimizzare il tuo checkout:
1. Rendi tutto mobile-friendly
Oggigiorno, è molto probabile che una buona parte delle tue vendite provenga da dispositivi mobili. Questi piccoli computer portatili possono fare di tutto!
Anche se pensi che i tuoi clienti acquistino principalmente da desktop, Google preferisce comunque il mobile. Per posizionarti bene, devi ragionare in ottica mobile-first.
Non vuoi certo che i potenziali clienti abbandonino il sito solo perché non si adatta bene ai loro piccoli schermi.
2. Usa un design pulito ed essenziale
Sia su mobile che su desktop, nessuno ama un’interfaccia caotica e confusa.
Riempire la pagina di checkout di widget, bottoni e distrazioni è il modo migliore per far perdere la concentrazione ai clienti e rischiare di perdere la vendita.
Meglio puntare su un design semplice e lineare che accompagni il cliente in modo naturale lungo tutto il processo di pagamento.
3. Resisti alla tentazione di chiedere dati inutili
Anche se i dati dei clienti sono preziosi per marketing e analisi, chiedere troppe informazioni personali può spaventare subito gli acquirenti potenziali, soprattutto se sono nuovi nel tuo negozio.
Ricorda, costruire fiducia è fondamentale: chiedi solo i dati essenziali per completare la transazione.
4. Permetti il checkout come ospite
Non tutti vogliono creare un account per comprare un paio di calzini o un piccolo gadget.
Anche i tuoi clienti più fedeli a volte potrebbero preferire un'esperienza di pagamento rapida e senza complicazioni. Offrire un'opzione di checkout come ospite crea una corsia preferenziale per i nuovi acquirenti, i clienti saltuari e anche per quelli di ritorno che hanno fretta.
5. Offri molteplici modalità di pagamento
Sebbene mantenere le cose semplici sia generalmente una buona idea, fai un'eccezione quando si tratta di opzioni di pagamento.
Le carte di credito e di debito restano fondamentali, ma alcuni clienti potrebbero preferire la comodità di portafogli digitali come PayPal o Apple Pay. Soddisfare queste preferenze può fare la differenza tra una vendita conclusa e un carrello abbandonato.
6. Non sorprendere il cliente con costi aggiuntivi
La trasparenza è fondamentale quando si tratta di prezzi.
Nulla irrita gli acquirenti online più di pensare di aver trovato un ottimo affare, solo per essere colpiti da tasse o spese inaspettate all'ultimo momento.
Se devi includere IVA, costi di spedizione o qualsiasi altra tariffa aggiuntiva, assicurati che siano chiaramente visibili durante tutto il processo di checkout per evitare brutte sorprese.
Tasse e gestione dei pagamenti per l'ecommerce
Quando le aziende hanno iniziato a vendere beni e servizi online negli Stati Uniti, dovevano riscuotere l'imposta sulle vendite solo se avevano una presenza fisica, o "nexus", nello stato del cliente.
Ad esempio, se un'azienda con sede a New York City vendeva un prodotto a un cliente residente a Syracuse, New York, era tenuta a riscuotere l'imposta sulle vendite.
Tuttavia, una decisione della Corte Suprema del 2018 ha reso le cose un po' più complesse.
Lo stato del South Dakota ha fatto causa a Wayfair per non aver riscuotato l'imposta sulle vendite dai suoi residenti. Gli avvocati di Wayfair hanno sostenuto che la società non aveva una presenza fisica nel South Dakota e quindi non era tenuta a riscuotere le tasse lì.
In Canada, tutte le leggi fiscali vigenti per le attività fisiche si applicano anche al tuo business ecommerce. Se hai un sito che genera reddito, devi dichiararlo.
Ancora una volta, le regole fiscali dell'ecommerce variano da paese a paese e raramente esiste una soluzione che vada bene per tutti.
Dovresti prepararti al successo ed evitare problemi collaborando con esperti che possano guidarti tra le normative fiscali della tua giurisdizione.
Commissioni di gestione dei pagamenti: sono tassabili?
Sia che tu sia una piccola impresa o una grande azienda, devi compensare il tuo processore di pagamento per i suoi servizi. La buona notizia è che queste commissioni sono spesso deducibili dalle tasse.
Negli Stati Uniti, l'IRS considera le commissioni di gestione dei pagamenti come un costo operativo legittimo, quindi puoi usarle per ridurre il tuo reddito imponibile.
Questo vale anche in Canada, dove la Canada Revenue Agency ti permette di dedurre le spese di gestione e amministrazione, incluse le spese bancarie e quelle per i pagamenti, sostenute durante l'attività.
Il tuo fornitore di servizi di pagamento in genere ti invierà tutta la documentazione fiscale necessaria, rendendo più semplice determinare quanto dedurre.
Tuttavia, è importante conservare anche i propri registri.
Se il processore non ti invia i moduli fiscali in tempo, o se ci sono errori nei moduli, puoi utilizzare i tuoi registri per determinare la corretta somma da dedurre.
È anche importante considerare che le leggi fiscali variano da paese a paese.
Se operi negli Stati Uniti, dovresti anche sapere che ogni stato ha le proprie regole per la raccolta e la rimessa dell'imposta sulle vendite.
Fai sempre riferimento ai professionisti fiscali e alle linee guida del tuo paese. Va da sé che la complessità, senza contare la variabilità, delle leggi fiscali è enorme.
Se vuoi un supporto aggiuntivo, indipendentemente dalla tua sede operativa, dai un'occhiata alle nostre scelte per i migliori software di gestione delle tasse per l'ecommerce per evitare errori critici.
Consigli per rispettare le leggi sull’imposta sulle vendite
Per rendere la conformità fiscale il più indolore possibile, segui questi consigli:
- Usa un software di contabilità per ecommerce per tenere traccia di quante tasse invii ogni anno alle relative agenzie governative.
- Assumi un professionista fiscale che ti guidi tra i vari requisiti. Un consiglio professionale può aiutarti a evitare errori costosi.
- Assicurati che il tuo software ecommerce si integri con il tuo software di contabilità così da non dover perdere tempo a trasferire i dati tra i programmi. L'inserimento manuale dei dati richiede tempo e aumenta il rischio di errori.
- Segui le istruzioni del tuo paese o stato per l'invio dei pagamenti fiscali. Se non rispetti le regole, potresti non ricevere il credito per ogni pagamento, lasciando la tua attività in affanno per mettersi in regola.
Domande da porre quando si cerca il miglior processore di pagamenti
Nessun processore di pagamento per ecommerce si adatta alle esigenze di tutte le aziende online. Prendi in considerazione le seguenti domande quando scegli il processore di pagamenti più adatto a te.
Che tipi di pagamenti accetti (o pensi di accettare)?
Considera i tipi di pagamento che la tua azienda utilizza e confrontali con quelli che una potenziale soluzione di pagamento è in grado di gestire. È importante che corrispondano.
Ecco alcuni esempi di metodi di pagamento comuni che potresti accettare:
- PayPal
- Stripe
- Venmo
- CashApp
- Pagamenti eCheck
- Principali carte di credito e di debito (tra cui Visa, Mastercard, American Express e Discover)
- Servizi Compra Ora Paga Dopo (BNPL) come Klarna e Afterpay
- Pagamenti tramite portafogli digitali (come Apple Pay, Amazon Pay o Google Pay)
- Criptovaluta (raro ma sempre più diffuso)
- Metodi di pagamento internazionali, se vendi a livello globale
Non è necessario permettere ai clienti di usare tutti questi metodi per gli acquisti online. Tuttavia, i clienti preferiscono poter scegliere tra varie opzioni di pagamento.
Quanto è efficace il loro servizio clienti?
Se riscontri un problema con il tuo processore di pagamenti, hai bisogno di assistenza immediata. Anche solo qualche ora di interruzione potrebbe causare grossi problemi alle tue vendite, senza dimenticare l'esperienza dei clienti.
Cerca un processore di pagamenti che offra assistenza 24/7 e diversi modi per contattare il supporto, come chat live, assistenza telefonica ed e-mail.
Avrai bisogno di gestire pagamenti internazionali?
Non dovrai preoccuparti dei pagamenti internazionali se la tua azienda gestisce solo vendite a livello nazionale.
Ma sempre più imprenditori decidono di espandere la propria attività a livello globale. Se è il tuo caso, verifica con il servizio clienti che i loro sistemi di pagamento siano in grado di gestire valute estere.
Hai bisogno di gestire abbonamenti ricorrenti?
Gli abbonamenti dipendono da un ottimo sistema di pagamento, poiché richiedono pagamenti automatizzati e regolari.
Alcuni fornitori di servizi di pagamento offrono funzionalità che rendono la gestione dei pagamenti ricorrenti più semplice. Se prevedi di offrire servizi su abbonamento, è ancora più fondamentale assicurarsi che i dati di pagamento dei clienti siano al sicuro.
Il processore di pagamento è conforme agli standard PCI?
Assicurarsi che il tuo processore di carte di credito sia conforme agli standard PCI è fondamentale. La fiducia dei clienti dipende dalla garanzia che ogni pagamento avvenga in sicurezza.
Il PCI DSS è un insieme di linee guida, regole e regolamenti pensati per rendere il processo di pagamento con carta di credito il più sicuro possibile. Questo riduce il rischio che le informazioni delle carte dei tuoi clienti vengano violate in caso di attacchi informatici.
Usano la tokenizzazione?
Questa è un'altra domanda legata alla sicurezza che vorrai porre. Idealmente, tutte le transazioni con carte di debito e credito dovrebbero essere elaborate come token invece di condividere i dati reali.
L'utilizzo della tokenizzazione può aiutare i tuoi clienti a sentirsi più sicuri nell'acquistare gli articoli che hanno salvato nei loro carrelli.
Se archivi direttamente le informazioni di pagamento dei tuoi clienti, potresti incorrere in seri problemi in caso di violazione dei dati.
L'entità che effettua l'attacco avrebbe accesso a dati sensibili e informazioni finanziarie che potrebbero essere utilizzate per rubare l'identità di qualcuno o accedere ai suoi fondi duramente guadagnati.
La tokenizzazione dei pagamenti è un'alternativa più sicura rispetto alla memorizzazione diretta delle informazioni.
Invece di salvare qualsiasi dettaglio della carta di credito, il sito salva i dati come un codice alfanumerico casuale.
Ogni volta che il tuo cliente desidera utilizzare le informazioni salvate, viene utilizzato il codice generato (cioè, il token) invece dei dati reali.
Hai altri software da integrare con il tuo processore di pagamenti?
L'integrazione software potrebbe non essere un criterio fondamentale, ma è comunque utile averla.
Integrare la tua tecnologia abituale con il tuo processore di pagamenti fa risparmiare tempo perché ci sono meno applicazioni da aprire durante la giornata lavorativa.
Ad esempio, potresti voler integrare il tuo processore di pagamenti con il tuo sistema di punto vendita (POS).
Per questo motivo i commercianti apprezzano soluzioni come Shopify Payments, che si trova direttamente nella dashboard di Shopify e dispone di un sistema POS fisico per i clienti in negozio.
Quali sono le commissioni di elaborazione dei pagamenti che applicano?
Ci sono diversi metodi che i processori di pagamento utilizzano per addebitare i loro servizi. Potrebbero esserci, o meno, costi iniziali sotto forma di spese di configurazione.
Alcuni servizi di elaborazione dei pagamenti applicano una tariffa mensile, mentre altri addebitano solo in base alle transazioni.
Le commissioni sulle transazioni possono variare ma di solito vengono applicate come percentuale e una tariffa fissa quando si usano soluzioni economiche per l'elaborazione delle carte di credito.
Ad esempio, potresti pagare una commissione di 25 centesimi più il 2% dell'importo totale per ogni transazione.
È anche importante sapere come gestiscono aspetti come i chargeback, che possono comportare costi elevati per singola transazione.
I migliori processori di pagamento per ecommerce
Ci sono numerose soluzioni di elaborazione dei pagamenti tra cui poter scegliere per la tua azienda, ognuna con i suoi punti di forza e debolezze.
Scegliere un processore di pagamento non è un'operazione valida per tutti, quindi dovrai prenderti il tempo necessario per scegliere l'opzione che si adatta meglio alle esigenze della tua piattaforma ecommerce.
Ecco alcune popolari soluzioni di elaborazione dei pagamenti per ecommerce che dovresti considerare:
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