Traitement des paiements par carte de crédit pour l’e-commerce : Guide complet
La magie du plastique: Le traitement des paiements par carte de crédit en e-commerce transforme votre carte en un outil d’achat numérique, permettant des transactions en ligne sans utiliser d’argent liquide physique.
Tout est dans la fluidité: Une expérience de paiement sans accroc est essentielle ; la moindre difficulté peut altérer durablement la confiance de vos clients, d’où l’importance de choisir un service de traitement de carte de crédit fiable.
L'argent en mouvement: Aux États-Unis, les transactions par carte de crédit ont dominé les ventes au détail en 2022, soulignant la nécessité pour les sites e-commerce d’adopter des solutions de paiements efficaces.
La danse des dollars: Le traitement par carte de crédit implique un échange complexe entre la boutique en ligne, les réseaux de cartes et les banques, garantissant des transactions sécurisées et fluides pour les clients.
Le cœur de l’e-commerce: Comprendre le traitement des cartes de crédit est essentiel pour réussir dans l’e-commerce, car cela impacte directement les ventes, la satisfaction client et la fidélisation.
Le plus dur est fait : vous avez officiellement lancé une entreprise de commerce électronique.
Vous avez votre plateforme de commerce électronique toute neuve, toutes les pages essentielles, des photos de produits qui claquent, et il est maintenant temps de vendre vos magnifiques produits aux foules.
Mais attendez... il reste un petit (lisez : énorme) détail à régler. Avant de commencer à vendre vos produits en ligne, vous devez mettre en place votre solution de traitement des paiements par carte bancaire pour le ecommerce.
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Peut-être même plus important que ces photos de produits bien éclairées dont vous êtes si fier, le traitement des cartes de crédit permet de réellement recevoir l’argent pour le produit réel.
De plus, le service que vous choisissez compte vraiment. Une mauvaise expérience de paiement pourrait ruiner votre réputation auprès des clients.
Une fois qu’ils rencontrent un problème lors de leur transaction, aucune somme d’argent ne regagnera leur confiance.
En apprenant à configurer votre traitement des paiements par carte bancaire pour le ecommerce, vous vous assurez que vos clients ne quittent pas votre site sans le produit qu’ils étaient venus acheter.
Pourquoi est-ce important ? Rien qu’aux États-Unis, les transactions par carte de crédit représentaient 70 % des ventes au détail en 2022, soit un total de 4,98 milliards de dollars de dépenses. Ce chiffre n’est pas près de baisser.
Les propriétaires de boutiques ecommerce doivent disposer de solutions de paiement fluides pour ne pas passer à côté de ventes et offrir à chaque client la meilleure expérience possible.
De plus, avec le bon prestataire de paiement, votre boutique en ligne peut réduire le taux d’abandon de panier et fidéliser sa clientèle.
Alors, découvrons tous les aspects du traitement des paiements par carte bancaire afin que vous puissiez choisir la meilleure option pour la croissance de votre marque ecommerce.
Qu’est-ce que le traitement des paiements par carte bancaire pour le ecommerce ?
Le traitement des paiements par carte bancaire en ligne, c’est ce qui permet à votre bout de plastique brillant d’acheter des produits et services réels sur Internet sans sortir de liquide.
Imaginez : Vous faites vos achats en ligne et vous tombez sur la paire de chaussures parfaite.
Vous arrivez à la caisse virtuelle, dégainez votre carte bancaire, saisissez les infos, et le paiement est fait en un éclair. Mais attendez, que se passe-t-il en coulisses pour permettre ce paiement ?
Le traitement par carte bancaire, c’est comme une poignée de main secrète entre la boutique en ligne, la société de carte bancaire et la banque émettrice.
C’est une danse complexe d’échange d’informations, de cryptage et d’autorisation pour garantir la sécurité et la légitimité de votre paiement.
Pensez à John Travolta et Uma Thurman qui dansent le twist dans Pulp Fiction.
Pourquoi est-il si important de comprendre le traitement des paiements par carte bancaire ?
Excellente question ! Pour commencer, c’est une pièce maîtresse de l’essor du ecommerce.
Les achats en ligne n’ont jamais été aussi populaires, et les clients comme les commerçants ont besoin d’un moyen fiable et sécurisé de régler tous leurs achats.
En plus, le traitement des paiements influe sur tout, depuis la prévention de la fraude jusqu’à l’expérience client, il est donc crucial pour les entreprises de bien le maîtriser.
C’est un processus complexe qui implique beaucoup de communications et de couches de sécurité. On tient ce processus des coulisses pour acquis, mais il nous permet d’acheter en ligne sans souci.
Comment fonctionne le traitement des paiements par carte bancaire ?
Le traitement des paiements par carte bancaire en ligne ressemble au système traditionnel, mais tout se fait sur Internet. Ce n’est pas aussi compliqué ou effrayant qu’il n’y paraît, d’ailleurs.
Voici les grandes étapes du processus :
1. Le client saisit ses informations de paiement : Il indique les coordonnées de sa carte bancaire ou de débit sur la page de paiement du site ecommerce.
2. Les informations de paiement sont envoyées au fournisseur de passerelle de paiement : Le site e-commerce transmet les informations de paiement à une passerelle de paiement, un service sécurisé qui communique avec le processeur de paiement.
3. La passerelle de paiement autorise la transaction : La passerelle de paiement vérifie les informations de paiement et autorise la transaction si le client dispose de fonds suffisants et si les informations sont exactes.
4. Le processeur de paiement traite la transaction : Le processeur de paiement reçoit les informations de la transaction de la passerelle de paiement et traite la transaction avec la banque ou la société de carte bancaire du client.
5. La transaction carte bancaire est approuvée ou refusée : La banque ou la société de carte bancaire approuve ou refuse la transaction, et le processeur de paiement renvoie le résultat à la passerelle de paiement.
6. La passerelle de paiement communique le résultat au site e-commerce : La passerelle de paiement communique le résultat de la transaction au site e-commerce, qui affiche alors un message au client indiquant si la transaction a réussi.
7. Le paiement est versé sur le compte du commerçant : Si la transaction est acceptée, le processeur de paiement crédite le montant sur le compte du commerçant e-commerce, généralement sous quelques jours ouvrés.
Évidemment, le traitement des paiements par carte sur un site e-commerce implique plusieurs niveaux de sécurité. De plus, il y a une communication entre le client, le site e-commerce, la passerelle de paiement et le processeur de paiement afin de garantir une transaction en ligne sécurisée et efficace.
Mais il existe des solutions pour vous simplifier la vie.
Une option très répandue consiste à ouvrir un compte commerçant, un type de compte bancaire vous permettant d'accepter des paiements en ligne.
Bien qu’il y ait certains frais (comme les frais de dossier et d’installation), la plupart des fournisseurs de comptes commerçants prennent en charge les principales cartes de crédit et de débit sur plusieurs réseaux.
Pensez à Visa, Mastercard, Discover et American Express — les principales sociétés de cartes de crédit.
Remarque à propos des prestataires de paiement tiers
Un autre aspect entre en jeu dans votre prise de décision : les prestataires de paiement tiers.
Tout cela peut sembler très compliqué. Pourtant, inutile de vous laisser submerger par la complexité de la création d’un compte commerçant et d’une passerelle de paiement.
En réalité, de nombreuses entreprises se tournent vers des prestataires de paiement tiers comme Nadapayments, qui proposent une plateforme tout-en-un pratique pour le traitement des paiements en ligne.
Avec ces prestataires, vous n’avez pas à vous soucier de comptes commerçants ni de la configuration d’une passerelle de paiement — tout est déjà géré.
Les prestataires de paiement tiers proposent aussi souvent des terminaux virtuels et des systèmes de point de vente (POS) pour rendre l’inventaire et la gestion comptable encore plus faciles.
Bien que des frais s’appliquent toujours, vous ne payez que ce que vous utilisez. De cette façon, vous bénéficiez des avantages du paiement en ligne sans les contraintes.
Comment configurer votre système de traitement des paiements par carte bancaire pour l’e-commerce
Le traitement des paiements par carte bancaire permet à vos clients e-commerce d’effectuer leurs achats en ligne facilement et en toute sécurité. Mais comment le mettre en place ?
Voici un guide étape par étape pour vous aider à configurer le traitement des paiements par carte bancaire pour votre entreprise e-commerce et à choisir les cartes à accepter.
1. Choisissez une passerelle de paiement
Une passerelle de paiement est un service qui relie votre boutique en ligne au processeur de paiements. Elle est responsable de la transmission sécurisée des informations de paiement du client vers le processeur de paiement.
De nombreuses passerelles de paiement existent, comme PayPal, Stripe, Authorize.net, et d’autres encore. Lors de l’évaluation de vos options, consultez les meilleurs logiciels de traitement des paiements par carte afin de trouver la solution qui vous convient.
Choisissez une passerelle de paiement qui correspond aux besoins de votre entreprise et s’intègre facilement à votre plateforme e-commerce. Retrouvez notre liste pratique des meilleures passerelles ici :
Si vous préférez éviter PayPal, nous avons aussi une sélection qui ne propose pas ce service. Consultez notre comparatif des meilleures alternatives à PayPal pour trouver votre solution idéale.
2. Demandez un compte marchand
Un compte marchand est un compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter les paiements par carte bancaire ou carte de débit.
Vous pouvez demander un compte marchand via un processeur de paiements ou un prestataire tiers. Lors de la demande, vous devrez fournir des informations de base sur votre entreprise, comme la nature de l’activité, le volume mensuel des ventes et l’historique du traitement des paiements.
3. Choisissez les cartes à accepter
Les sociétés de cartes de crédit appliquent différents frais pour le traitement des transactions, il est donc important de choisir les cartes à accepter en fonction des besoins de votre activité. Visa et Mastercard sont largement acceptées et ont des frais de traitement relativement bas.
En revanche, American Express et Discover peuvent facturer des frais plus élevés mais offrent aussi des avantages et des récompenses à leurs titulaires. Pensez aussi aux cartes que votre clientèle cible a le plus de chance d’utiliser.
4. Configurez le traitement des paiements
Après avoir choisi une passerelle de paiement et demandé un compte marchand, vous pouvez mettre en place le traitement des paiements sur votre site e-commerce.
Cette étape implique généralement la configuration des paramètres de la passerelle de paiement et l’intégration de la passerelle de paiement avec votre plateforme e-commerce. Il se peut que vous deviez faire appel à un développeur ou suivre les instructions fournies par votre fournisseur de passerelle de paiement.
5. Assurez-vous de respecter les normes PCI
Pour garantir la sécurité des données bancaires de vos clients, les entreprises qui acceptent des paiements par carte doivent se conformer à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS).
Cela implique de mettre en place des mesures de sécurité telles que le chiffrement, des contrôles d’accès et des tests réguliers de sécurité. Votre fournisseur de passerelle de paiement peut offrir des conseils sur la conformité PCI et les exigences DSS.
Critères pour choisir le meilleur processeur de paiements pour l’e-commerce
Le service que vous sélectionnez pour le traitement de vos paiements doit répondre à plusieurs critères. Vous pourriez choisir le prestataire le plus visible grâce à son marketing, mais il vaut mieux étudier la question de près afin de faire le choix gagnant.
Voyons maintenant ce que votre processeur de paiements doit offrir pour convaincre votre entreprise.
Types d’options de paiement
Vous connaissez le mieux vos clients cibles et savez donc sûrement comment ils préfèrent payer.
Un bon processeur de paiements permettra d’accepter plusieurs méthodes, comme les cartes de débit, les paiements mobiles, les portefeuilles numériques (tels qu’Apple Pay et Google Pay), et les types de cartes bancaires les plus courants.
En outre, si vous êtes à la fois en ligne et en boutique physique, vous aurez besoin d'une solution incluant du matériel physique pour accepter les paiements, comme un terminal de point de vente et du matériel de paiement sans contact.
Scalabilité
Comme la plupart des marques e-commerce, vous souhaitez probablement vous développer. Cette croissance signifie qu'à terme, vous aurez un afflux massif de commandes à traiter de façon régulière.
Ainsi, votre solution de paiement par carte doit pouvoir gérer ce volume.
Même si vous n'atteignez pas encore ces chiffres, il est préférable de ne pas changer de prestataire en plein essor. Trouvez une solution qui peut facilement gérer un grand nombre de transactions sans broncher.
Conformité PCI
Cela est aujourd'hui devenu la norme, mais reste extrêmement important. Ces prestataires doivent respecter les normes de sécurité des données de l'Industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour garantir la sécurité du traitement des données de carte bancaire.
Il appartient aux commerçants de rester conformes, mais cela passe par le choix du bon fournisseur de paiement. Donc, ajoutez-le à votre liste de critères !
Frais
Une chose est certaine dans le traitement des paiements : les frais de transaction. Sous différentes formes, ils sont toujours là.
Voici les frais à surveiller pour calculer le coût de l’utilisation d’un fournisseur en particulier :
- Frais d’interchange. Ils sont versés à l’émetteur de la carte et varient selon plusieurs facteurs comme le type de carte, le secteur d’activité, et la taille de la transaction. Ces frais apparaissent sous forme d’un pourcentage de chaque opération, plus quelques centimes.
- Frais d’évaluation (assessment fees). Versés au réseau de la carte bancaire pour l’autorisation d’accepter une certaine carte. Ils sont calculés en pourcentage des ventes mensuelles et non par transaction individuelle.
- Frais du processeur de paiement. Pour les prestataires comme Square et PayPal, ils prélèvent un pourcentage (plus quelques centimes) sur chaque transaction, qui varie selon qu’elle soit réalisée en ligne ou physiquement. Certains proposent aussi un abonnement mensuel à tarif fixe.
- Frais de rétrofacturation. Lorsque des clients contestent un paiement effectué par carte chez vous, vous devez non seulement rembourser le montant de l'achat, mais aussi payer les frais du processeur pour l’annulation. Ces frais varient fortement selon les sociétés de traitement de cartes bancaires.
Cela sera un facteur décisif dans votre choix car il impacte directement votre rentabilité.
Service client
Rencontrer des problèmes avec votre processeur de carte bancaire pour petite entreprise est un vrai souci. Aucun temps d’arrêt n'est acceptable : c’est une perte de chiffre d’affaires.
Même si cela peut arriver chez n’importe quel prestataire, tous ne disposent pas d’un support client capable de résoudre les incidents rapidement. Privilégiez les services proposant une disponibilité 24h/24 et 7j/7, le support téléphonique et email, ainsi qu’un chat en direct.
Pensez aussi à lire les avis : si le support laisse à désirer, les avis clients le feront remonter.
Capacités d'intégration
Le commerce en ligne repose sur de nombreux éléments interconnectés qui doivent fonctionner ensemble sans accroc.
Votre processeur de carte bancaire doit pouvoir s'intégrer à votre CRM, à votre logiciel de comptabilité, ERP, et bien sûr, à votre plateforme e-commerce.
Si tous ces systèmes communiquent bien ensemble, vos opérations seront optimisées pour une meilleure fiabilité des données et une expérience client améliorée.
Fonctionnalités pour les ventes internationales
Si toutes les marques n’ont pas des ambitions mondiales, celles qui en ont doivent pouvoir accepter tous les modes de paiement utilisés à l’international.
Cela implique de calculer les taxes appropriées, de respecter la réglementation locale, et d’accepter les paiements dans diverses devises.
Si vous restez sur le marché national, ce critère n’est pas essentiel.
Quels sont les meilleurs outils de traitement des paiements par carte en ligne ?
Maintenant que nous savons qu’il faudra toujours une solution de traitement de cartes bancaires, quelles sont les meilleures options de paiement ?
Nous avons en fait publié un guide complet des meilleurs processeurs de cartes pour l’e-commerce, à consulter pour tous les détails techniques.
Cependant, je peux déjà vous proposer un aperçu de ces options pour avoir une vue d'ensemble. Voyons cela ensemble.
Et voici les détails des tarifs pour chaque option :
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Meilleure valeur pour les volumes de transactions élevés | Essai gratuit de 3 mois | À partir de $79/mois | Website | |
| 2 | Meilleur traitement des paiements par carte pour l'intégration retail omnicanal | Essai gratuit de 3 jours | À partir de 29 $/mois (facturé annuellement) | Website | |
| 3 | Meilleur logiciel de traitement des paiements par carte bancaire pour sa tarification transparente et son support | Devis gratuit disponible | Tarification sur demande | Website | |
| 4 | Meilleur logiciel de traitement des paiements par carte de crédit pour répercuter légalement les coûts sur les clients | Not available | À partir de 29 $/mois | Website | |
| 5 | Idéal pour accéder à plusieurs prestataires de paiement | Consultation gratuite disponible | À partir de $50/h | Website | |
| 6 | Meilleur logiciel de traitement de cartes de crédit pour de bons taux d’interchange | Démo gratuite disponible | À partir de Interchange + 0,40% + 8¢ (varie selon le volume) | Website | |
| 7 | Meilleur logiciel de traitement des cartes bancaires pour les magasins physiques souhaitant vendre en ligne | Démo gratuite disponible | À partir de $135/mois | Website | |
| 8 | Meilleur logiciel de traitement de cartes bancaires pour une approbation rapide des commerçants | Devis gratuit disponible | Tarif sur demande | Website | |
| 9 | Meilleur logiciel de traitement de cartes bancaires pour les intégrations de paiements | Essai gratuit de 30 jours disponible | À partir de 2,9 % + 30¢ par transaction | Website | |
| 10 | Idéal pour les entreprises B2B | Démo gratuite disponible | À partir de 15 $/mois | Website |
Jetons un œil à quelques services populaires et abordables de traitement des paiements par carte de crédit plus en détail avant de conclure.
Stripe
Stripe est une solution de traitement des paiements populaire qui propose une configuration simple, des tarifs transparents et un large éventail de fonctionnalités, incluant la prise en charge de plus de 135 devises et la possibilité d’accepter des paiements via des appareils mobiles.
PayPal
PayPal est une solution de paiement bien connue, qui propose de faibles frais de transaction, une interface conviviale et toute une série de fonctionnalités, y compris la prise en charge des paiements récurrents et la gestion de la facturation.
Square
Square est une solution de traitement des paiements spécifiquement conçue pour les petites entreprises. Elle offre une installation rapide, des tarifs accessibles, et de nombreuses fonctionnalités dont la prise en charge des paiements en ligne, en personne et des paiements sécurisés en magasin via des appareils mobiles.
Authorize.net
Authorize.net est une solution de paiement proposant de nombreuses fonctionnalités telles que la détection de la fraude, la facturation récurrente et la gestion de plusieurs types de paiement, notamment les cartes bancaires, les e-chèques et PayPal.
Braintree
Braintree est un service de traitement des paiements détenu par PayPal. Il propose une tarification transparente, une configuration facile et de nombreuses fonctionnalités dont le support de plusieurs types de paiement et un système de détection de fraude performant.
Mais n'oubliez pas, la solution de traitement des paiements par carte de crédit idéale pour votre entreprise dépendra de vos besoins spécifiques et de vos préférences. Il est important de rechercher et de comparer différentes options et modèles tarifaires afin de choisir celle qui conviendra le mieux à votre activité.
Choisissez les bons modes de paiement pour votre boutique en ligne : c’est essentiel pour être payé
Des meilleurs logiciels de traitement de paiement en ligne à utiliser jusqu’à l’adoption de plateformes "Achetez maintenant, payez plus tard" afin d’offrir des options de paiement flexibles à vos clients : il est essentiel de rester informé pour bâtir un site e-commerce performant et garantir une expérience d’achat sans friction.
Qu'en pensez-vous ? Est-ce que cela a changé votre perception du traitement des paiements par carte de crédit dans l'e-commerce ? Partagez vos idées dans les commentaires ci-dessous—nous serions ravis de les lire.
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FAQ sur le traitement des paiements par carte de crédit en e-commerce
OK, passons maintenant à quelques questions qui n’ont pas trouvé leur place dans le corps de cet article.
Quels sont les risques de sécurité si la conformité PCI n’est pas respectée, et comment un prestataire peut-il aider à atténuer ces risques ?
Ne pas respecter les normes PCI expose les marques à un risque accru de violation de données et de fraude financière, ce qui peut entraîner des amendes importantes, des frais juridiques et nuire à la réputation de la marque.
Un prestataire conforme suivra non seulement ces normes, mais fournira également des outils et ressources, tels que le chiffrement et des audits de sécurité, pour garantir que votre entreprise reste conforme, réduisant ainsi le risque de coûteux incidents de sécurité.
Comment le choix du bon prestataire de paiement peut-il impacter l’expérience client en e-commerce ?
Un bon prestataire améliore l’expérience client en assurant des transactions fluides, rapides et sécurisées.
Des fonctionnalités telles que l’achat en un clic et la prise en charge de diverses options de paiement, y compris les portefeuilles mobiles et numériques, répondent aux attentes des clients pour un processus de paiement simple et rapide.
De plus, une disponibilité fiable et une résolution rapide des problèmes de paiement sont essentielles pour maintenir la satisfaction et la fidélité des clients.
Quelles solutions de protection contre la fraude les entreprises e-commerce doivent-elles attendre de la part de leur prestataire de paiement ?
Les entreprises e-commerce doivent rechercher des prestataires offrant un dispositif complet de détection et de prévention de la fraude.
Cela inclut la surveillance des transactions en temps réel, la vérification du code CVV et de l’adresse, ainsi que des seuils personnalisables pour signaler les activités suspectes.
Des solutions avancées comme l’analyse de fraude basée sur l’intelligence artificielle peuvent s’adapter à de nouveaux schémas de fraude et apporter une couche de sécurité supplémentaire.
Existe-t-il des particularités concernant le traitement des cartes de crédit pour les modèles e-commerce par abonnement ?
Les services par abonnement requièrent des prestataires capables de gérer efficacement et en toute sécurité les paiements récurrents.
Il convient de privilégier la mise en place facile des calendriers de paiement, la mise à jour aisée des informations de paiement, et une gestion fiable des renouvellements et des annulations.
En outre, la conformité à des réglementations telles que le Visa Account Updater (VAU) permet d’éviter les interruptions de service dues à l’expiration ou l’annulation des cartes.
