Trois types de tokenisation pour le commerce électronique, expliqués

C'est pourquoi la sécurité des paiements en ligne et du processus de paiement sera primordiale pour l'ensemble du secteur du commerce électronique dans les années à venir.

De plus, le rapport de Juniper Research « Fraude de paiement en ligne : menaces émergentes, analyse par segment et prévisions du marché 2021-2025 » indique que l’espace de fraude de paiement en ligne évolue, en réaction aux changements de tactiques des fraudeurs.

C'est exactement pour cela que les entreprises de commerce électronique ont dû mettre en place des mesures pour se protéger, elles et leurs clients. 

La tokenisation s’est avérée être l’une des solutions gagnantes, et nous sommes là pour tout vous expliquer à ce sujet. 

Comme il s’agit d’un concept relativement récent, beaucoup de gens ne savent pas encore ce qu’est la tokenisation. Commençons donc par une brève définition.

Qu’est-ce que la tokenisation ?

Pour faire simple, la tokenisation est un processus qui consiste à échanger des données sensibles contre des données qui ne le sont pas du tout. Ces données non sensibles sont généralement appelées des jetons, et elles peuvent être utilisées dans différentes bases de données et systèmes internes.

Chaque jeton représente une information sensible et précieuse. Les jetons eux-mêmes n’ont aucune valeur – ils ne deviennent précieux que lorsqu’ils sont échangés contre les données sensibles d’origine, comme un numéro de compte principal ou un numéro de sécurité sociale.

Le rôle de la tokenisation des données est de sécuriser les informations sensibles et d’assurer la continuité des opérations pour les entreprises, comme les transactions sans carte présente ou autres transferts externes. 

Les données précieuses sont retirées et remplacées par des jetons. Bien que les données tokenisées conservent certains éléments des données originales, comme le format ou la longueur, les jetons contiennent des informations indéchiffrables et irréversibles.

Les jetons comme des jetons de poker ou des tickets de vestiaire

On peut comparer la tokenisation au système des tickets de vestiaire ou aux jetons de poker. Dans ces systèmes, vous échangez quelque chose de réel contre un autre objet qui n’a de valeur que par rapport à ce qu’il représente.

Concrètement, lors d’un passage au vestiaire, vous échangez votre manteau contre une étiquette qui vous sera restituée lorsque vous aurez besoin de le récupérer. Il en va de même pour les jetons de poker.

Puisqu’ils ne font que représenter une valeur monétaire, ces jetons n’ont aucune valeur hors du contexte du casino. Ainsi, même si les jetons sont volés, l’argent qu’ils représentent reste à l’abri.

C’est ce qui différencie la tokenisation d’un procédé similaire appelé chiffrement des données. 

Alors que le chiffrement inclut une relation mathématique entre les données et leur format chiffré, il est quasiment impossible de trouver des liens entre les données d’origine et leurs jetons.

Ainsi, même en cas de fuite, les données tokenisées ne révèlent aucune information sur les données initiales, ce qui en fait le procédé ultime pour sécuriser les informations sensibles en ligne.

Trois types de tokenisation pour le commerce électronique

Maintenant que vous en savez plus sur la tokenisation, il est évident que ce processus présente de nombreux avantages pour ses utilisateurs. 

Alors que la fraude à la carte bancaire et les violations de données deviennent de plus en plus courantes, les entreprises de commerce électronique doivent protéger les informations concernant leurs employés et clients, ainsi que leur identité.

La tokenisation s’est popularisée auprès des entreprises de commerce électronique, et plusieurs types de tokenisation pour le commerce électronique ont donc émergé. Cependant, toutes ne se valent pas ; c’est pourquoi nous avons sélectionné pour vous les plus efficaces. 

Pour votre information : nous avons utilisé des captures d’écran du produit de la société de sécurité des données TokenEx afin d’illustrer ces points.

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1. Tokenisation des formulaires web

Un moyen de sécuriser la tokenisation consiste à mettre en œuvre la tokenisation de formulaires web via iFrame. L’utilisation de fenêtres iFrame permet aux entreprises de collecter de façon sécurisée les données sensibles provenant de formulaires web avant que ces données n’atteignent leurs propres serveurs web.

Pour la plupart des sites de commerce électronique, la tokenisation des formulaires web via iFrame fait partie de leur page de paiement, où les clients remplissent les champs requis avec les données de paiement sensibles nécessaires. 

Naturellement, c’est l’étape la plus risquée, il est donc crucial d’assurer un niveau de sécurité maximal.

Lorsque les visiteurs de votre site saisissent leurs informations personnelles, l’iFrame collecte les données fournies et les transmet de manière sécurisée à un prestataire pour qu’elles soient tokenisées. 

Puis, la valeur tokenisée est générée, et tous les détails sont remplacés par des jetons indéchiffrables et non sensibles. Les jetons sont tellement sécurisés que vous pouvez même les stocker sur les systèmes de votre entreprise sans augmenter les risques ni l’étendue de la conformité PCI.

La page avec la tokenisation du formulaire web est généralement intégrée à votre page web via une iFrame HTML. Ce procédé réduit considérablement le risque que d’autres personnes accèdent à des données précieuses tout en minimisant la portée PCI.

Voici un bref aperçu de la façon dont vous pouvez intégrer la tokenisation de formulaire web à l’aide d’une iFrame :

• Référencez la bibliothèque JS depuis votre page et configurez l’iFrame selon vos besoins
• Chargez la(les) iFrame(s) au chargement de la page en utilisant iframe.load()
• L’iFrame TokenEx tokenise les données sensibles et renvoie les jetons à la page parente

2. Tokenisation des applications mobiles

Les appareils mobiles se sont développés et sont désormais presque aussi puissants mais plus pratiques et faciles à utiliser que les ordinateurs et autres solutions technologiques ; il n’est donc pas étonnant que le monde entier privilégie diverses applications et solutions mobiles. 

Les entreprises en ligne ne font pas exception car la part de visiteurs sur mobile ne cesse d’augmenter sans montrer de signes de ralentissement.

De ce fait, de nombreuses applications mobiles arrivent sur le marché. De plus, ces applications demandent souvent à leurs utilisateurs de saisir des données sensibles. Bien entendu, sans tokenisation appropriée, ces informations saisies restent vulnérables et à risque. 

La tokenisation est nécessaire pour garantir que les paiements mobiles et autres activités à haut risque soient tokenisés afin que les cartes puissent être utilisées lors des transactions sans exposer les informations d’origine figurant sur la carte.

Les organisations e-commerce peuvent intégrer la tokenisation dans leurs applications mobiles natives afin de collecter des données sensibles au niveau de l’application tout en assurant à leurs clients une confidentialité et une sécurité optimales. Cela contribue également à réduire le risque et la portée PCI. Pour intégrer la tokenisation via une API mobile, voici les principales étapes du processus :

• Les données sensibles soumises par l’utilisateur sont tokenisées via l’API mobile TokenEx
• Les données non sensibles et le(s) jeton(s) sont envoyés au serveur d’application mobile du client

3. Tokenisation réseau

Enfin, mais non des moindres, les entreprises e-commerce peuvent mettre en place la tokenisation réseau. 

Ce type de tokenisation est géré par les réseaux de cartes et présente de nombreux avantages en matière de sécurité. En fait, tous les plus grands réseaux de paiement proposent la tokenisation réseau, notamment :

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover
• et bien d’autres

Grâce au processus de tokenisation réseau, les marques de cartes remplacent essentiellement le numéro de compte principal, également appelé PAN, par un jeton. Elles font de même avec plusieurs autres éléments importants reliés à la carte. Par conséquent, ces jetons sont émis par les marques de cartes.

Les entreprises e-commerce peuvent accepter les jetons réseau des marques de cartes afin de minimiser les risques de fraude ou de vol de données pour leurs visiteurs. Les entreprises numériques peuvent y parvenir en éliminant l’utilisation des données brutes du porteur tout au long du cycle de vie de la carte. Cette étape permet d’assurer que toutes les cartes actives offrent le plus haut niveau de protection contre toutes les formes d’activités cybercriminelles.

De plus, les entreprises e-commerce utilisant les jetons réseau peuvent également bénéficier de frais d’interchange réduits, de taux d’autorisation plus élevés, et de moins de refus et de rétrofacturations, ce qui prouve que les avantages de la tokenisation des paiements valent vraiment le coup.

Il existe deux processus clés où la tokenisation est essentielle : la provision et l’autorisation. Examinons chacun d’eux pour comprendre à quoi sert la tokenisation réseau à ces étapes.

Provision

• Le client envoie à TokenEx un PAN ou un jeton TokenEx dans une demande de jeton réseau ;
• TokenEx génère la demande de jeton réseau et la transmet au réseau de cartes ;
• Le réseau de cartes envoie la demande de jeton réseau à l’émetteur de la carte ;
• L'émetteur de la carte met à disposition le jeton réseau, qui est ensuite renvoyé au client via TokenEx.

Autorisation

• Le client envoie une demande d'autorisation de paiement à TokenEx avec un jeton TokenEx ou un jeton réseau ;
• TokenEx transmet l’autorisation de paiement avec le jeton réseau et le cryptogramme au fournisseur de passerelle de paiement du client ;
• La passerelle de paiement transmet l’autorisation de paiement au réseau de paiement ;
• L'émetteur approuve la transaction de paiement.

Principaux avantages de la tokenisation des paiements

J’espère que vous savez maintenant ce qu’est la tokenisation et quels sont les principaux types de tokenisation pour le commerce électronique. 

Nous allons maintenant présenter quelques-uns des principaux avantages de la tokenisation des paiements, qui font de ce processus une solution idéale pour toutes les organisations en ligne. 

1. Sécurité renforcée

Conserver toutes les informations clés sous leur forme d’origine peut être très risqué pour une entreprise. Tout individu pourrait accéder aux informations de paiement des clients et en abuser.

C’est là que la tokenisation devient très utile, car elle remplace les données sensibles par des jetons indéchiffrables. Comme ces jetons ne contiennent aucune donnée de valeur, les cybercriminels ne peuvent pas compromettre les informations de paiement, et tous les clients sont protégés.

2. Amélioration de la confiance des clients

En cas de violation de données dans votre entreprise, la confiance des clients diminuerait rapidement en raison de la faiblesse des caractéristiques de sécurité et de protection. 

Les utilisateurs ne se sentiront plus en confiance pour partager leurs informations personnelles et bancaires lors d’une commande, ce qui les poussera à rechercher une autre marque de commerce électronique qui propose des produits ou services similaires.

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3. Meilleure expérience client

Avec une sécurité renforcée et une confiance accrue des consommateurs, vous bénéficierez déjà d’une meilleure expérience client pour les visiteurs de votre entreprise. Mais les fonctionnalités de tokenisation flexibles vous permettent d’aller encore plus loin.

Les abonnements, achats in-app et autres fonctionnalités pratiques que les entreprises de commerce électronique offrent généralement à leurs clients peuvent considérablement améliorer l’expérience globale du client. Un fournisseur de sécurité des données flexible mais fiable peut aider les entreprises à atteindre cet objectif.

Avec un bon fournisseur de tokenisation à vos côtés, vous répondrez aisément aux exigences actuelles des clients et garantirez une expérience en ligne fluide et sans accroc.

4. Maintien des exigences de conformité

Enfin, tous les avantages ne concernent pas les clients, et celui-ci est spécialement destiné aux propriétaires d’entreprises. S’il peut sembler simple de proposer des solutions de paiement par carte à vos clients, la réalité est tout autre.

Accepter les paiements par carte bancaire signifie que votre site e-commerce doit être conforme à la norme PCI DSS. 

Respecter toutes les exigences représente un processus long et coûteux, mais ce n’est pas le cas si vous optez pour la tokenisation. Puisque la tokenisation est une méthode validée PCI pour la protection des données, la mise en place du paiement par carte sera plus rapide et plus simple.

Protégez vos données sensibles

Vous pouvez constater à quel point la tokenisation des données sensibles est essentielle, surtout dans le secteur du commerce électronique. Comme de nombreuses enseignes et entreprises en ligne fonctionnent uniquement sur internet, laisser toutes les informations collectées sans surveillance ni protection peut s’avérer très risqué.

Heureusement, c’est exactement à cela que sert la tokenisation. Avec tous les avantages qu’elle propose, intégrer la tokenisation est véritablement indispensable. Les trois principaux types de tokenisation mentionnés dans cet article correspondent à tous les besoins des entreprises de commerce électronique. 

Cependant, gardez à l’esprit qu’aucune défense ne s’est révélée totalement infaillible. Les cybercriminels ciblent les organisations les plus vulnérables et inventent constamment de nouvelles formes de fraude. 

L’avantage de la tokenisation dans le cloud, c’est qu’aucune information n’est disponible à voler en cas de violation – ce qui élimine pratiquement le risque de vol de données. 

Si vous avez une entreprise en ligne, vous devriez absolument vous renseigner davantage sur comment protéger vos données car la cybersécurité peut faire ou défaire votre entreprise.

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