Procesamiento de Tarjetas de Crédito en Comercio Electrónico: Guía Completa
Magia Plástica: El procesamiento de tarjetas de crédito en comercio electrónico transforma tu tarjeta de crédito en una herramienta digital de compras, permitiendo transacciones en línea sin usar efectivo físico.
Perdidos sin Fluidez: Una experiencia de pago sin fricciones es crucial; cualquier inconveniente puede dañar la confianza del cliente de manera irreparable, por lo que es esencial elegir un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito confiable.
Movimientos de Dinero: En EE. UU., las transacciones con tarjetas de crédito dominaron las ventas minoristas en 2022, mostrando la creciente necesidad de que los sitios de comercio electrónico adopten soluciones eficaces de procesamiento de pagos.
El Baile del Dinero: El procesamiento de tarjetas de crédito implica un intercambio detallado entre la tienda en línea, las redes de tarjetas de crédito y los bancos, garantizando transacciones seguras y fluidas para los clientes.
El Latido del Comercio Electrónico: Entender el procesamiento de tarjetas de crédito es vital para el éxito en el comercio electrónico, ya que afecta directamente las ventas, la satisfacción del cliente y la capacidad de generar lealtad.
La parte difícil ha terminado: Has iniciado oficialmente un negocio de comercio electrónico.
Tienes tu elegante plataforma de comercio electrónico, todas las páginas más importantes, imágenes de producto impresionantes, y ahora es momento de vender tus maravillosos productos a las masas.
Pero espera... hay un pequeño pequeño (léase: enorme) detalle que debes resolver. Antes de comenzar a vender tus productos en línea, debes configurar el procesamiento de tarjetas de crédito para tu comercio electrónico.
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Quizás más importante que esas fotos de producto tan bien iluminadas de las que tan orgulloso estás, el procesamiento de tarjetas de crédito hace posible que realmente recibas dinero por ese producto.
Además, el servicio que elijas realmente importa. Cualquier mala experiencia de pago podría arruinar tu reputación con los clientes.
Una vez que tengan problemas con sus transacciones, ningún monto de dinero hará que recuperen esa confianza.
Aprendiendo cómo configurar tu procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico, puedes asegurarte de que tus clientes no abandonen tu web sin el producto que vinieron a comprar.
¿Por qué es importante? Solo en EE. UU., las transacciones con tarjeta de crédito representaron el 70% de las ventas minoristas en 2022, alcanzando los $4.98 mil millones en gasto. Esa cifra tampoco va a la baja.
Los propietarios de negocios que gestionan tiendas de comercio electrónico deben tener soluciones de procesamiento de pagos optimizadas para no perder ventas ni dejar de ofrecer la mejor experiencia posible en cada compra.
Además, con un buen procesador de tarjetas de crédito, tu negocio online puede reducir las tasas de abandono de carrito y fomentar la fidelidad de los clientes.
Así que, veamos todos los aspectos del procesamiento de tarjetas de crédito para que puedas elegir la mejor opción para tu marca de comercio electrónico en crecimiento.
¿Qué es el procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico?
El procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico es el modo en que ese pedazo de plástico te permite comprar productos y servicios reales en Internet sin tener que desembolsar efectivo.
Imagina esto: Estás comprando en línea y encuentras el par de zapatos perfecto.
Llegas al mostrador digital, sacas tu tarjeta de crédito, completas los datos y pagas en un instante. Pero espera, ¿qué ocurre tras bambalinas para que ese pago sea posible?
El procesamiento de tarjetas de crédito es como un apretón de manos secreto entre la tienda en línea, la compañía de tarjetas de crédito y el banco emisor.
Es una compleja danza de intercambio de información, cifrado y autorización para garantizar que tu pago sea seguro y legítimo.
Piénsalo como John Travolta y Uma Thurman bailando en la pista en Pulp Fiction.
¿Por qué es tan importante entender el procesamiento de tarjetas de crédito?
¡Gran pregunta! Para empezar, es una parte clave del auge del comercio electrónico.
Las compras en línea son más populares que nunca, y tanto clientes como comerciantes necesitan una forma segura y confiable para pagar toda esa terapia de compras.
Además, el procesamiento de tarjetas de crédito afecta desde la prevención de fraudes hasta la experiencia del cliente, así que es esencial que los negocios lo hagan bien.
Es un proceso complejo que implica toneladas de comunicación y capas de seguridad. Damos por sentado este proceso escondido, pero nos permite comprar en línea sin problema.
¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito?
El procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico es similar al procesamiento tradicional, pero ocurre totalmente en línea. Tampoco es tan difícil o intimidante como parece.
Estos son los pasos básicos:
1. El cliente ingresa su información de pago: Introducen sus datos de crédito o débito en la página de pago de la web de comercio electrónico.
2. La información de pago se envía al proveedor de la pasarela de pago: El sitio web de comercio electrónico envía la información de pago a una pasarela de pago, que es un servicio seguro que se comunica con el procesador de pagos.
3. La pasarela de pago autoriza la transacción: La pasarela de pago verifica la información de pago y autoriza la transacción si el cliente dispone de fondos suficientes y la información es correcta.
4. El procesador de pagos procesa la transacción: El procesador de pagos recibe la información de la transacción desde la pasarela de pago y procesa la transacción con el banco o la compañía de tarjeta de crédito del cliente.
5. La transacción con tarjeta de crédito es aprobada o rechazada: El banco o la compañía de tarjetas de crédito aprueba o rechaza la transacción, y el procesador de pagos envía el resultado de vuelta a la pasarela de pago.
6. La pasarela de pago comunica el resultado al sitio web de comercio electrónico: La pasarela de pago comunica el resultado de la transacción al sitio web de comercio electrónico, que luego muestra un mensaje al cliente indicando si la transacción fue exitosa.
7. El pago se deposita en la cuenta del comerciante: Si la transacción es aprobada, el procesador de pagos deposita el pago en la cuenta del comerciante de comercio electrónico, normalmente en pocos días hábiles.
Obviamente, el procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico implica varias capas de seguridad. Además, la comunicación entre el cliente, el sitio web de comercio electrónico, la pasarela de pago y el procesador de pagos garantiza una transacción en línea segura y eficiente.
Pero existen soluciones para facilitarte la vida.
Una opción popular es obtener una cuenta de comerciante, un tipo de cuenta bancaria que te permite aceptar pagos en línea.
Si bien existen algunas tarifas—como tarifas de solicitud e instalación—la mayoría de los proveedores de cuentas de comerciante admiten tarjetas de crédito y débito populares a través de múltiples redes.
Piense en Visa, Mastercard, Discover y American Express—las principales compañías de tarjetas de crédito.
Una nota sobre procesadores de pago de terceros
Hay otra capa en esto para agregar a tu proceso de toma de decisiones—los procesadores de pago de terceros.
Esto puede sonar sumamente complicado. Pero no hay necesidad de abrumarse con la complejidad de configurar una cuenta de comerciante y una pasarela de pago.
De hecho, muchas empresas están recurriendo a procesadores de pago de terceros como Nadapayments, que ofrecen una plataforma práctica todo en uno para procesar tarjetas de crédito en comercio electrónico.
Con los procesadores de terceros, no tienes que preocuparte por cuentas de comerciante individuales ni por configurar una pasarela de pago—todo está resuelto.
Los procesadores de terceros también suelen ofrecer terminales virtuales y sistemas de punto de venta (POS) para facilitar los sistemas de gestión de inventario y el registro financiero.
Aunque siguen existiendo tarifas, solo pagas por lo que usas. De esta manera, puedes aprovechar los beneficios del procesamiento de tarjetas de crédito para comercio electrónico sin el dolor de cabeza.
Cómo configurar el sistema de procesamiento de tarjetas de crédito para tu ecommerce
El procesamiento de tarjetas de crédito puede ayudar a tus clientes de ecommerce a realizar compras en línea de forma sencilla y segura. ¿Pero cómo se configura?
Aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte a configurar el procesamiento de tarjetas de crédito en tu negocio ecommerce y elegir qué tarjetas aceptar.
1. Elige una pasarela de pago
Una pasarela de pago es un servicio que conecta tu tienda online con el procesador de pagos. Es la responsable de transmitir de forma segura la información del pago desde el cliente hasta el procesador de pagos.
Hay muchas pasarelas de pago disponibles, como PayPal, Stripe, Authorize.net y otras. Al evaluar opciones, considera revisar el mejor software de procesamiento de tarjetas de crédito para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Elige una pasarela de pago que se adapte a tu negocio y que se integre bien con tu plataforma ecommerce. Encuentra aquí nuestra práctica lista de las mejores pasarelas:
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Si prefieres encontrar una opción que no sea PayPal, también tenemos una recopilación. Consulta nuestras alternativas a PayPal para encontrar tu solución ideal.
2. Solicita una cuenta de comerciante
Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjetas de crédito o débito.
Puedes solicitar una cuenta de comerciante a través de un procesador de pagos o un proveedor externo. Para solicitarla, debes proporcionar información básica sobre tu empresa, como el tipo de negocio, el volumen mensual de ventas y el historial de procesamiento de pagos.
3. Elige qué tarjetas aceptar
Las empresas emisoras de tarjetas de crédito cobran diferentes comisiones por procesar transacciones, por lo que es importante elegir qué tarjetas aceptar en función de las necesidades de tu negocio. Visa y Mastercard son ampliamente aceptadas y tienen comisiones relativamente bajas de procesamiento.
Al mismo tiempo, American Express y Discover pueden tener comisiones más altas, pero también ofrecen recompensas y beneficios a los titulares. También deberías tener en cuenta qué tarjetas es más probable que utilice tu público objetivo.
4. Configura el procesamiento de pagos
Una vez que hayas elegido una pasarela de pago y solicitado una cuenta de comerciante, puedes configurar el procesamiento de pagos para tu sitio web ecommerce.
Esto normalmente implica configurar los ajustes de la pasarela e integrar la pasarela de pago con tu plataforma ecommerce. Es posible que necesites trabajar con un desarrollador o seguir las instrucciones que te facilita el proveedor de la pasarela de pago.
5. Asegúrate de cumplir con los estándares de la industria de tarjetas de pago (PCI)
Para garantizar la seguridad de la información de pago de los clientes, las empresas que aceptan pagos con tarjeta deben cumplir con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).
Esto implica implementar medidas de seguridad como el cifrado, controles de acceso y pruebas de seguridad periódicas. Es posible que tu proveedor de pasarela de pago te ofrezca orientación sobre cumplimiento de PCI y requisitos DSS.
Factores para elegir el mejor procesador de tarjetas de crédito para ecommerce
El servicio que elijas para tus necesidades de procesamiento de pagos debe cumplir ciertos criterios. Claro que podrías decantarte por el procesador con la campaña publicitaria más llamativa, pero vale la pena analizarlo a fondo para que tomes la mejor decisión.
Veamos qué debería ofrecer tu procesador de tarjetas de crédito para atraer a tu empresa.
Tipos de opciones de pago
Tú eres quien mejor conoce a tus clientes objetivo, así que deberías saber de qué manera prefieren pagar.
Un excelente procesador de tarjetas de crédito permitirá múltiples métodos de pago, como tarjetas de débito, pagos móviles, monederos digitales (como Apple Pay y Google Pay) y los tipos de tarjetas de crédito más populares.
Además, si tienes tanto presencia en línea como tienda física, querrás una solución que incluya hardware físico para aceptar pagos, como un terminal POS y hardware de pago sin contacto.
Escalabilidad
Como la mayoría de las marcas de comercio electrónico, probablemente desees crecer. Ese crecimiento significa que, tarde o temprano, tendrás un tsunami de pedidos de manera constante.
Por lo tanto, tu solución de tarjeta de crédito debe poder gestionar ese volumen.
Aunque todavía no tengas esos números, no querrás cambiar de proveedor en pleno proceso de expansión. Busca una solución que pueda gestionar fácilmente una gran cantidad de transacciones sin ningún inconveniente.
Cumplimiento PCI
Hoy en día esto es bastante habitual, pero sigue siendo importante. Estos procesadores deben cumplir con los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) para garantizar el manejo seguro de los datos de las tarjetas de crédito.
Mantener el cumplimiento depende de los comerciantes, pero parte de eso es elegir al proveedor de pagos adecuado. ¡Así que añádelo a tu lista de verificación!
Comisiones
Una cosa es segura en el procesamiento de pagos: las comisiones por transacción. Vienen en varias formas, pero siempre están presentes.
Estas son las comisiones que deberías tener en cuenta para calcular el coste de usar un proveedor en particular:
- Comisiones de intercambio. Se pagan al emisor de la tarjeta y el coste varía según algunos factores como el tipo de tarjeta, la industria del negocio y el tamaño de la transacción. Aparecen como un porcentaje de cada transacción, más unos pocos centavos adicionales.
- Comisiones de evaluación. Se pagan a la red de la tarjeta de crédito por la capacidad del comerciante de aceptar pagos de una determinada tarjeta. Aparecen como un porcentaje de las ventas mensuales en vez de por transacción.
- Comisiones del procesador de pagos. Plataformas como Square y PayPal cobran un porcentaje (más unos centavos) por cada transacción que varía según si la transacción es en línea o física. Algunos procesadores también cobran una comisión mensual fija.
- Comisiones por contracargo. Cuando los clientes disputan cargos en su tarjeta por compras que te han hecho, no solo devuelves el importe sino también la comisión que cobra el procesador por revertir el cargo. Estas comisiones varían mucho entre las empresas procesadoras de tarjetas.
Esto será un factor determinante en tu decisión porque incide directamente en la rentabilidad del negocio.
Atención al cliente
Tener problemas con tu procesador de tarjetas para pequeñas empresas es un asunto serio. Cualquier periodo de inactividad implica una pérdida de ingresos.
Aunque esto puede ocurrir con cualquier proveedor, no todos cuentan con el soporte necesario para solucionar los problemas rápidamente. Busca opciones como disponibilidad 24/7, atención telefónica y por correo electrónico, y chat en vivo.
También es recomendable leer opiniones de otros usuarios. Si el soporte no es bueno, lo verás reflejado en las reseñas.
Capacidades de integración
Las operaciones de comercio electrónico incluyen muchas piezas móviles que deben funcionar juntas de manera fluida.
Tu procesador de tarjetas debe integrarse con tu CRM, software de contabilidad, ERP, y por supuesto, tu plataforma de ecommerce.
Si pueden comunicarse fácilmente entre sí, tus operaciones serán más ágiles y tendrás mayor precisión en los datos y mejores experiencias para tus clientes.
Funcionalidad para ventas internacionales
Aunque no todas las marcas tienen aspiraciones globales, quienes sí las tienen, deben poder aceptar el método de pago que se utilice internacionalmente.
Esto implica calcular los impuestos correspondientes, cumplir con las normativas locales y aceptar pagos en varias monedas.
Si solo trabajas dentro del país, no necesitas revisar este punto.
¿Cuáles son las mejores herramientas para el procesamiento de tarjetas online?
Ahora que sabemos que siempre necesitaremos un sistema para procesar tarjetas de crédito, ¿cuáles son las mejores opciones de pago?
De hecho, hemos preparado una guía detallada sobre los principales procesadores de tarjetas de crédito, que debes consultar para conocer todos los detalles.
Pero puedo darte un adelanto de estas opciones a modo de resumen. Vamos a verlas.
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Y aquí tienes los detalles de precios para cada opción:
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Analicemos con más detalle algunos servicios asequibles de procesamiento de tarjetas de crédito populares antes de finalizar aquí.
Stripe
Stripe es una opción popular de procesamiento de pagos que ofrece una configuración sencilla, precios transparentes y una variedad de funciones, incluyendo soporte para más de 135 monedas y la capacidad de aceptar pagos a través de dispositivos móviles.
PayPal
PayPal es una opción de procesamiento de pagos ampliamente conocida que ofrece bajas comisiones por transacción, una interfaz fácil de usar y una variedad de funciones, incluyendo soporte para pagos recurrentes y facturación.
Square
Square es una opción de procesamiento de pagos diseñada específicamente para pequeñas empresas. Ofrece una configuración fácil, precios asequibles y una variedad de funciones, incluyendo soporte para pagos en línea, pagos presenciales y pagos en tienda seguros a través de dispositivos móviles.
Authorize.net
Authorize.net es una solución de pagos que ofrece una variedad de funciones, incluyendo detección de fraudes, facturación recurrente y soporte para múltiples tipos de pago, incluyendo tarjetas de crédito, eChecks y PayPal.
Braintree
Braintree es un servicio de procesamiento de pagos propiedad de PayPal. Ofrece precios transparentes, fácil configuración y una variedad de funciones, como soporte para múltiples tipos de pago y un sólido sistema de detección de fraudes.
Pero recuerda, la solución de procesamiento de tarjetas de crédito ideal para tu negocio dependerá de tus necesidades y preferencias específicas. Es importante investigar y comparar diferentes opciones y modelos de precios para encontrar la que mejor se adapte a ti.
Elige bien tus métodos de pago en ecommerce para cobrar
Desde el mejor software de procesamiento de pagos para ecommerce hasta el uso de plataformas de Compra Ahora, Paga Después para ofrecer a tus clientes opciones de pago flexibles—debes mantenerte informado si quieres construir un negocio ecommerce exitoso que ofrezca una experiencia de compra sin fricciones.
¿Qué opinas? ¿Ha cambiado esto la forma en que piensas sobre el procesamiento de tarjetas de crédito en comercio electrónico? Comparte tus pensamientos en los comentarios de abajo—nos encantaría leerlos.
Para más información sobre las últimas novedades, herramientas y consejos para comercio electrónico, suscríbete al boletín de The Retail Exec hoy mismo.
Preguntas frecuentes sobre el procesamiento de tarjetas de crédito en comercio electrónico
Bien, finalmente, pasemos a algunas preguntas que no encajaron del todo en el cuerpo principal de esta publicación.
¿Cuáles son los riesgos de seguridad de no mantener el cumplimiento con PCI y cómo puede un procesador ayudar a mitigar estos riesgos?
No cumplir con los estándares PCI expone a las marcas a mayores riesgos de filtración de datos y fraude financiero, lo que puede resultar en multas considerables, costos legales y daño a la reputación de la marca.
Un procesador que cumple con la normativa no solo adoptará estos estándares, sino que también proporcionará herramientas y recursos, como cifrado y auditorías de seguridad, para garantizar que tu empresa siga cumpliendo, reduciendo así el riesgo de incidentes de seguridad costosos.
¿Cómo impacta la elección del procesador de tarjetas de crédito adecuado en la experiencia del cliente en comercio electrónico?
El procesador adecuado mejora la experiencia del cliente al garantizar transacciones fluidas, rápidas y seguras.
Funciones como la compra en un clic y el soporte para diversas opciones de pago, incluidas billeteras móviles y digitales, satisfacen las expectativas de los clientes de procesos de compra rápidos y sencillos.
Además, una disponibilidad confiable y la rápida resolución de problemas de pago son cruciales para mantener la satisfacción y fidelidad del cliente.
¿Qué deberían buscar las empresas de comercio electrónico en cuanto a protección contra fraudes por parte de su procesador de tarjetas de crédito?
Las empresas de comercio electrónico deben buscar procesadores que ofrezcan herramientas integrales de detección y prevención de fraudes.
Esto incluye monitoreo de transacciones en tiempo real, servicios de verificación de CVV y dirección, y umbrales personalizables para señalar actividades sospechosas.
Soluciones avanzadas como el análisis de fraudes impulsado por IA pueden adaptarse a nuevos patrones de fraude y proporcionar una capa adicional de seguridad.
¿Existen consideraciones específicas para el procesamiento de tarjetas de crédito en modelos de comercio electrónico por suscripción?
Los servicios por suscripción requieren procesadores que manejen pagos recurrentes de forma eficiente y segura.
Características clave a buscar son: fácil configuración de calendarios de pago, actualización sencilla de información de pago y una gestión robusta de renovaciones y cancelaciones.
Además, garantizar el cumplimiento de regulaciones como la Visa Account Updater (VAU) puede ayudar a evitar interrupciones en el servicio por vencimientos o cancelaciones de tarjetas.
