Guía de Procesamiento de Pagos para Comercio Electrónico y las 10 Mejores Herramientas
¿Efectivo o Tarjeta? ¡Más Opciones!: El procesamiento de pagos para comercio electrónico es esencial para capturar transacciones de clientes en línea, abarcando diversos métodos como tarjetas de crédito, billeteras digitales e incluso criptomonedas, asegurando que las empresas satisfagan las preferencias de los clientes.
El Mago Detrás del Telón: La aparentemente sencilla transacción en línea está respaldada por un sistema complejo que involucra procesadores de pago, pasarelas y cuentas de comerciante, garantizando un procesamiento seguro y rápido desde el banco del cliente hasta la cuenta del comercio.
Compras sin Obstáculos: Optimizar el proceso de pago haciéndolo compatible con dispositivos móviles, simple y ofreciendo múltiples métodos de pago puede reducir significativamente el abandono del carrito y mejorar la experiencia del cliente.
Tiempos de Impuestos: Las tiendas de comercio electrónico deben navegar por la compleja red de recaudación de impuestos sobre ventas, que varía según el país y la región, y comprender las implicaciones fiscales de las comisiones por procesamiento de pagos para mantenerse en cumplimiento.
La Pareja Perfecta: Elegir el procesador de pagos adecuado implica considerar los tipos de pagos aceptados, la calidad del soporte al cliente, la capacidad para pagos internacionales, medidas de seguridad como el cumplimiento PCI y la tokenización, y qué tan bien se integra con el software existente.
Cómo logras que los clientes transfieran su dinero a tu cuenta es uno de los aspectos más importantes para gestionar una tienda online.
El procesamiento de pagos en ecommerce es a la vez simple y complejo. Simple, porque todos lo hacemos sin pensarlo demasiado. Complejo, porque hay mucho sucediendo para que funcione.
Y, más allá de la complejidad técnica, la forma en que gestionas los pagos en tu tienda es un factor clave en la experiencia del cliente.
Want more from The Retail Exec?
Sign up for a free membership to complete reading this article:
Have an account? Log In
¿Muy pocas opciones de pago? ¿No aceptas Apple Pay? ¿Demasiados campos en el formulario? Carritos abandonados por todas partes.
Pero no tiene por qué ser así. Tú controlas el destino de tus ventas online.
Por eso tenemos esta súper guía sobre procesamiento de pagos para ti. En ella, hemos incluido la visión general, la perspectiva en detalle, cómo optimizar tus cobros, cómo intervienen los impuestos y los mejores procesadores de pago para usar (en nuestra humilde opinión).
¿Qué es el procesamiento de pagos en ecommerce?
El procesamiento de pagos en ecommerce es uno de esos términos que se definen por sí mismos—el sistema que utilizan las tiendas online para aceptar pagos de sus fieles clientes.
Ahora bien, esto requiere mucho más de lo que aquí dejo entrever, como veremos, pero desde una perspectiva general, se trata simplemente de conseguir que el dinero pase del banco de tu cliente al tuyo de la manera más sencilla posible.
¡Y funciona!
Millones de personas gastan su dinero digitalmente cada día en algún producto DTC y no pasa nada malo (excepto cuando lo que compraron no era lo que querían y tienen que devolverlo...).
Y, además, no solo abarca las ventas que suceden en línea, sino también las ventas desde un POS (punto de venta) presencial conectado o lector de tarjetas.
Hay enormes cantidades de dinero circulando en este sistema, con casi $6 billones en ventas ecommerce en 2023 creciendo de manera constante hasta un pronóstico de $8.1 billones en 2026. Esto representa casi el 23% de todo lo que las personas compran o venden hoy en día.
Pero vamos a pasar de la vista de pájaro al detalle para aprender los pequeños detalles.
Los procesadores de pago en ecommerce son sistemas utilizados para facilitar pagos en línea seguros entre los clientes y tu empresa.
Los procesadores de pago te permiten aceptar diferentes métodos de pago populares en línea, como:
- Tarjetas de crédito y débito
- Billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay y PayPal
- Servicios Buy Now Pay Later (BNPL) como Klarna, Affirm y Afterpay
- Transferencias bancarias directas y pagos ACH
- Pagos con criptomonedas (raro, pero aceptado en plataformas como Shopify)
Algunos ejemplos conocidos de procesadores de pago son:
- Stripe
- Square
- Shopify Payments
- Helcim
Pero revisaremos los principales procesadores de pago más adelante en el artículo. Sigamos aprendiendo cómo funciona este proceso.
Elementos del procesamiento de pagos en ecommerce
Detrás de cada transacción en línea que aparenta ser sencilla, hay una serie de acciones complejas e invisibles.
El cliente visita tu tienda online, llena su carrito, ingresa los datos de su tarjeta, pasa un montón de cosas y recibe una confirmación en segundos.
Ese “montón de cosas” es una serie de comunicaciones súper rápidas entre ciertos componentes del proceso. Esos componentes son:
- El procesador de pagos: Una institución financiera o proveedor de servicios que actúa como intermediario entre tú (el comerciante) y los bancos/redes de tarjetas. Facilita la transferencia segura de datos de la transacción y fondos entre tu cuenta de comerciante y el banco del cliente o la compañía de su tarjeta de crédito.
- Pasarela de pagos: Una plataforma que conecta de manera segura tu tienda online con los sistemas del procesador de pagos. Encripta y transmite la información sensible de pago (como los datos de tarjeta de crédito) desde el cliente hasta el procesador para su autorización. Sirve de puente entre tu sitio web y el procesador de pagos.
- Cuenta mercantil: Una cuenta bancaria especializada que te permite (como empresa) aceptar y procesar pagos electrónicos, como transacciones con tarjetas de crédito y débito. Los fondos de las transacciones aprobadas se depositan en esta cuenta por el procesador de pagos después de deducir las comisiones aplicables.
- Tokenización de información de pago: Una medida de seguridad que reemplaza los datos sensibles de pago (como los números de tarjeta de crédito) por un sustituto no sensible, llamado "token". Este código alfanumérico generado aleatoriamente representa la información de pago original sin exponer los datos reales, reduciendo el riesgo de brechas de seguridad y el acceso no autorizado a los datos de pago de tus clientes. ¿Qué son los procesadores de pago para comercio electrónico?
¿Cómo funciona el procesamiento de pagos en comercio electrónico?
Bien, veamos una escena familiar: un cliente navega por tu tienda online y ha encontrado el artículo perfecto que desea comprar (supongamos que es un horrible suéter navideño de gatos).
Procede a la caja, listo para completar su compra. Esto es lo que sucede a continuación:
Primero, le presentas una lista de opciones de pago entre las cuales puede elegir: tarjetas de crédito, billeteras digitales, servicios BNPL, etc.
Una vez que seleccione su método preferido, se le pedirá que ingrese sus datos de pago de forma segura en tu sitio web o aplicación móvil.
Ahora, la magia sucede detrás del telón:
- Su información de pago encriptada se envía a tu procesador de pagos a través del gateway de pago—ese puente seguro entre tu tienda y el procesador de pagos.
- Tu procesador de pagos contacta al banco del cliente o a la compañía de tarjeta de crédito para verificar los detalles de la transacción y asegurarse de que haya fondos suficientes disponibles. Es una comprobación rápida para confirmar que todo esté en orden.
- En cuestión de segundos, el banco o emisor de la tarjeta responde con una aprobación o rechazo de la transacción.
- El procesador de pagos transmite esta decisión de vuelta al gateway de pago, que a su vez comunica el resultado a tu cliente.
Si se aprueba el pago:
- Tu cliente recibe una confirmación, normalmente por correo electrónico o en la página de pago, informándole que su pedido fue exitoso.
- Simultáneamente, los fondos de su compra se agrupan en un lote para su liquidación y se depositan en tu cuenta mercantil.
Y así de sencillo. Una transacción sin problemas posible gracias a la compleja coordinación entre tu tienda, el gateway de pago, el procesador de pagos y el banco o tarjeta del cliente.
Ahora, si cuentas con clientes de todo el mundo, hay un paso adicional:
- Durante el procesamiento del pago, las monedas se convertirán automáticamente para garantizar que los fondos lleguen a tu cuenta mercantil en la moneda correcta.
Es un proceso complejo que ocurre en un abrir y cerrar de ojos, pero garantiza una experiencia de compra fluida y segura para tus clientes, sin importar de dónde sean o cómo elijan pagar.
Cómo configurar el procesamiento de pagos en tu comercio electrónico
Aunque toda la información anterior puede hacer que parezca una tarea abrumadora, en realidad es bastante sencillo con las herramientas adecuadas.
Veamos los pasos para ponerte en marcha.
- Elige tu pasarela de pago con cuidado. Las pasarelas de pago son el tejido conectivo entre tu tienda online y el procesador de pagos. Son responsables de transmitir la información sensible de pago de tus clientes, así que debes elegir con atención. Una pasarela de pago fiable es crucial para prevenir posibles filtraciones de datos y garantizar una experiencia de pago segura.
- Solicita una cuenta mercante. Cuando la solicites, el procesador de pago o proveedor externo necesitará información básica sobre tu negocio. Con una cuenta mercante, podrás aceptar esos sabrosos pagos en línea.
- Decide qué opciones de pago aceptarás. Observa los diferentes métodos de pago que tus clientes podrían preferir. ¿Quieres aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, PayPal, Stripe o incluso algunas opciones de "Compra ahora y paga después"? Asegúrate de que el procesador elegido sea compatible con las opciones de pago que deseas ofrecer.
- Configura esa pasarela de pago. Esta parte puede variar un poco según tu alojamiento web y la pasarela de pago específica que hayas seleccionado. Generalmente, deberás integrar o incrustar la pasarela en tu sitio web. No te preocupes, no es tan técnico como parece.
- Mantente en cumplimiento con los estándares PCI. La Industria de Tarjetas de Pago (PCI) ha establecido estándares para mantener segura la información de tus clientes durante las transacciones en línea. Si vas a aceptar pagos en línea (que obviamente así será), tendrás que asegurarte de cumplir con todas sus normas de seguridad. No es solo una formalidad; es por la protección de tu negocio y de tus clientes.
6 consejos para optimizar tu proceso de pago en ecommerce
La conversión lo es todo en el comercio electrónico.
Por eso eliges la mejor plataforma de comercio electrónico, las plataformas de automatización de marketing más innovadoras y, por supuesto, el procesador de pagos más intuitivo.
Si ya tienes todo listo para llevar a los compradores de la página principal hasta el pago, este último paso es fundamental. No querrás estropearlo.
Los carritos abandonados son un fastidio.
¿El culpable? A menudo, es una experiencia de pago torpe, confusa o insegura que ahuyenta a los clientes.
Ponte en el lugar de tus clientes (bueno, no en los de todos a la vez). Recorre tú mismo el proceso de pago y fíjate dónde deja de ser agradable. ¿Cuáles son los obstáculos en el camino?
Para garantizar una experiencia de procesamiento de pagos fluida, sencilla y segura que mantenga las conversiones, aquí tienes algunos consejos para optimizar el flujo de pago:
1. Hazlo compatible con móviles
Hoy en día, es muy probable que una buena parte de tus ventas provenga de dispositivos móviles. ¡Estos ordenadores de bolsillo lo pueden todo!
Aunque pienses que la mayoría de tus clientes compran desde el ordenador, Google prefiere el móvil también. Para posicionar bien, debes pensar primero en móviles.
No quieres que tus clientes potenciales se vayan solo porque tu sitio no cooperaba con sus pantallas diminutas.
2. Utiliza un diseño limpio y sin desorden
Ya sea en móvil o en escritorio, nadie disfruta una interfaz desordenada y confusa.
Saturar la página de pago con demasiados widgets, botones y distracciones es una forma segura de desviar la atención de tus clientes y posiblemente perder la venta.
En su lugar, prioriza un diseño limpio y sencillo que guíe a tus clientes sin obstáculos durante el proceso de pago.
3. Resiste la tentación de pedir información innecesaria
Si bien los datos de los clientes pueden ser valiosos para fines de marketing y análisis, pedir demasiada información personal puede asustar rápidamente a los compradores potenciales, especialmente si son nuevos en tu tienda.
Recuerda, generar confianza es clave, así que solo solicita los datos esenciales para completar la transacción.
4. Permite compras como invitado
No todo el mundo quiere crear una cuenta solo para comprar un par de calcetines o un pequeño aparato.
Incluso tus clientes más fieles pueden preferir en ocasiones una experiencia de pago rápida y sin complicaciones. Ofrecer una opción de pago como invitado crea una vía rápida para compradores nuevos y ocasionales, así como para clientes recurrentes que tienen prisa.
5. Ofrece múltiples formas de pago
Si bien mantener las cosas simples generalmente es una buena idea, haz una excepción cuando se trata de las opciones de pago.
Las tarjetas de crédito y débito siguen siendo las preferidas, pero algunos clientes pueden preferir la comodidad de billeteras digitales como PayPal o Apple Pay. Atender estas preferencias puede significar la diferencia entre una venta concretada o un carrito abandonado.
6. No sorprendas a tu cliente con costos adicionales
La transparencia es clave cuando se trata de precios.
No hay nada que frustre más a los compradores en línea que pensar que están obteniendo una gran oferta, solo para recibir cargos o tarifas inesperadas en el último momento.
Si necesitas considerar impuestos sobre las ventas, costos de envío u otras tarifas adicionales, asegúrate de que sean claramente visibles durante todo el proceso de pago para evitar sorpresas desagradables.
Impuestos y Procesamiento de Pagos en el Comercio Electrónico
Cuando las empresas comenzaron a vender bienes y servicios en línea en los EE. UU., solo tenían que recaudar el impuesto sobre las ventas si tenían presencia física, o nexo, en el estado del cliente.
Por ejemplo, si una empresa ubicada en la ciudad de Nueva York vendía algo a un cliente con residencia en Syracuse, Nueva York, estaba obligada a recaudar el impuesto sobre las ventas.
Sin embargo, una decisión de la Corte Suprema en 2018 complicó un poco las cosas.
Dakota del Sur demandó a Wayfair por no recaudar el impuesto sobre las ventas de sus residentes. Los abogados de Wayfair argumentaron que la empresa no tenía presencia física en Dakota del Sur, por lo que no estaba obligada a recaudar el impuesto ahí.
En Canadá, todas las leyes fiscales existentes que se aplican a negocios con tiendas físicas también aplican para tu negocio de comercio electrónico. Si tienes un sitio web que genera ingresos, debes declararlos.
Nuevamente, las reglas fiscales del comercio electrónico varían entre países y rara vez hay una respuesta única para todos.
Debes prepararte para el éxito y evitar problemas trabajando con expertos que puedan guiarte a través de las regulaciones fiscales de tu jurisdicción.
Comisiones de procesamiento de pagos: ¿Son gravables?
Tanto si eres una pequeña empresa como una gran corporación, necesitas compensar a tu procesador de pagos por sus servicios. La buena noticia es que, con frecuencia, estas comisiones son deducibles de impuestos.
En EE. UU., el IRS considera las comisiones de procesamiento de pagos como un gasto operativo legítimo, por lo que puedes usarlas para reducir tu ingreso gravable.
Esto también es cierto en Canadá, donde la Agencia Tributaria de Canadá te permite deducir los gastos de gestión y administración, incluidas las comisiones bancarias (que incluyen las de procesamiento de pagos), incurridas mientras operas tu negocio.
Tu procesador de pagos generalmente te enviará toda la documentación fiscal relevante que necesitas, lo que facilita un poco determinar cuánto puedes deducir.
Sin embargo, es importante mantener tus propios registros.
Si el procesador no te envía los formularios fiscales a tiempo, o si hay algún error en el formulario, puedes usar tus propios registros para determinar la deducción correcta.
También es importante considerar que las leyes fiscales varían entre países.
Si operas en EE. UU., también debes saber que cada estado tiene sus propias reglas sobre la recaudación y remisión del impuesto sobre las ventas.
Consulta siempre a profesionales en impuestos y a las directrices de tu propio país. Está claro que la complejidad, por no decir la variabilidad, de las leyes tributarias es enorme.
Si necesitas un respaldo, sin importar desde dónde operes, considera revisar nuestras selecciones para el mejor software de impuestos sobre ventas para ecommerce y así evitar cometer errores críticos.
Consejos para cumplir con las leyes del impuesto sobre las ventas
Para que el cumplimiento de las obligaciones fiscales sea lo menos doloroso posible, sigue estos consejos:
- Usa software de contabilidad para ecommerce para llevar un control de cuánto impuesto envías a las agencias gubernamentales correspondientes cada año.
- Contrata a un profesional de impuestos para que te guíe en los requisitos. El asesoramiento profesional puede ayudarte a evitar errores costosos.
- Asegúrate de que tu software de ecommerce se integre con tu software de contabilidad para que no tengas que invertir tiempo transfiriendo datos entre programas. La entrada manual de datos ocupa tiempo y aumenta el riesgo de errores.
- Sigue las instrucciones de tu país o estado para presentar tus pagos de impuestos. Si no sigues las reglas, puede que no recibas crédito por cada pago, lo que dejaría a tu negocio luchando por ponerse al día.
Preguntas para Hacer al Elegir el Mejor Procesador de Pagos
No existe un único procesador de pagos para ecommerce que se ajuste a las necesidades de cada negocio online. Ten en cuenta las preguntas siguientes cuando elijas un procesador de pagos para ti.
¿Qué tipos de pagos aceptas (o planeas aceptar)?
Considera los tipos de pagos que utiliza tu empresa y compáralos con los que puede manejar una posible solución de procesamiento de pagos. Es importante que ambos coincidan.
Algunos ejemplos de los tipos de pago más comunes que puedes aceptar incluyen:
- PayPal
- Stripe
- Venmo
- CashApp
- Pagos con eCheck
- Principales tarjetas de crédito y débito (incluyendo Visa, Mastercard, American Express y Discover)
- Servicios "Compra ahora, paga después" (Buy Now Pay Later - BNPL), como Klarna y Afterpay
- Pagos a través de billeteras digitales (como Apple Pay, Amazon Pay o Google Pay)
- Criptomonedas (raro, pero cada vez más popular)
- Métodos de pago internacionales, si vendes globalmente
No es necesario permitir a tus clientes usar todos estos métodos en su compra online. Pero sí prefieren contar con varias opciones de pago entre las que elegir.
¿Qué tan robusto es su servicio de atención al cliente?
Si tienes un problema con tu procesador de pagos, necesitas ayuda lo antes posible. Incluso unas pocas horas de inactividad pueden significar grandes problemas para tus ventas, sin mencionar la experiencia de tus clientes.
Busca un procesador de pagos que ofrezca soporte 24/7 y varias vías de contacto, como chat en vivo, atención telefónica y correo electrónico.
¿Necesitarás gestionar pagos internacionales?
No tienes que preocuparte por los pagos internacionales si tu empresa solo realiza ventas nacionales.
Pero cada vez más empresarios deciden ampliar el alcance de su empresa a nivel mundial. Si este es tu caso, verifica con atención al cliente que sus sistemas de pago puedan gestionar el cambio de divisas extranjeras.
¿Necesitas gestionar suscripciones recurrentes?
Las suscripciones dependen de un excelente procesamiento de pagos, ya que requieren cobros automáticos de forma periódica.
Algunos proveedores de servicios de pago cuentan con funciones que facilitan la gestión de pagos recurrentes. Si planeas ofrecer servicios recurrentes, es aún más importante garantizar la seguridad de los datos de pago de tus clientes.
¿El procesador de pagos cumple con PCI?
Asegurarte de que tu procesador de tarjetas de crédito cumple con la normativa PCI es imprescindible. La confianza del cliente depende de que sus pagos sean seguros en todo momento.
PCI DSS es un conjunto de directrices, reglas y normativas diseñadas para que el procesamiento de tarjetas de crédito sea lo más seguro posible. Esto reduce el riesgo de que los datos de la tarjeta de tus clientes sean accedidos durante una violación de seguridad.
¿Utilizan tokenización?
Esta es otra pregunta relacionada con la seguridad que querrás hacer. Idealmente, todas las transacciones con tarjetas de débito y crédito deberían procesarse como tokens en lugar de compartir los datos reales.
El uso de la tokenización puede ayudar a que tus clientes se sientan más seguros al comprar los artículos que han guardado en sus carritos de compras.
Si almacenas directamente la información de pago de tus clientes, podría causar serios problemas en caso de una brecha de seguridad.
La entidad hacker tendría acceso a datos sensibles e información financiera que podría utilizar para robar la identidad de alguien o acceder a sus fondos ganados con esfuerzo.
La tokenización de pagos es una alternativa más segura al almacenamiento directo de información.
En lugar de guardar cualquier dato de la tarjeta de crédito, el sitio web almacena la información como un código alfanumérico aleatorio.
Cada vez que tu cliente quiera utilizar su información guardada, se utiliza el código generado (es decir, el token) en su lugar.
¿Tienes otros programas o sistemas para integrar con tu procesador de pagos?
La integración de software puede que no sea un factor decisivo, pero es algo positivo de tener.
Integrar tu stack tecnológico habitual con tu procesador de pagos te ahorra tiempo porque hay menos aplicaciones que abrir durante tu jornada laboral.
Por ejemplo, quizás te interese integrar tu procesador de pagos con tu sistema de punto de venta (POS).
Por ello, a los comercios les gusta soluciones como Shopify Payments, que está dentro del panel de control de Shopify y cuenta con un sistema POS físico para los clientes de la tienda física.
¿Qué comisiones cobran por el procesamiento de pagos?
Existen varios métodos que los procesadores de pago utilizan para cobrar por sus servicios. Puede que existan costos iniciales en forma de tarifas de configuración, o puede que no.
Algunos servicios de procesamiento de pagos cobran una cuota mensual, mientras que otros solo cobran por transacción.
Las comisiones por transacción pueden variar, pero generalmente se cobran como un porcentaje y una tarifa fija cuando se usan opciones asequibles de procesamiento de tarjetas de crédito.
Por ejemplo, se te podría cobrar una tarifa de 25 centavos más el 2% del importe total del pago por cada transacción.
También es importante saber cómo gestionan aspectos como los contracargos, que pueden tener costos elevados por cada operación.
Los Mejores Procesadores de Pago para Ecommerce
Existen numerosas soluciones de procesamiento de pagos que podrías elegir para tu empresa, cada una con sus fortalezas y desventajas.
Elegir un procesador de pagos no es una decisión que se adapte a todos por igual, así que querrás tomarte el tiempo de seleccionar la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu plataforma de ecommerce.
Aquí tienes algunas soluciones populares de procesamiento de pagos para ecommerce que deberías revisar:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Y aquí tienes un desglose de los precios de cada uno:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Best for flexible payment acceptance | Free plan available | From $35/month | Website | |
| 2 | Best for automated bill coding | 21-day free trial available | From $99/month | Website | |
| 3 | Best for reducing late payments | Free quote available | Pricing upon request | Website | |
| 4 | Best for high-volume transactions | 3-month free trial | From $79/month | Website | |
| 5 | Best for omnichannel transactions | 3-day free trial | From $29/month (billed annually) | Website | |
| 6 | Best for automated compliance | Not available | From $29/month | Website | |
| 7 | Best for tailored payment solutions | Free consultation available | From $50/hour | Website | |
| 8 | Best for fast invoice payments | 30-day free trial | From $19/month | Website | |
| 9 | Best for easy ecommerce setup | Free demo available | From Interchange + 0.40% + 8¢ (varies by volume) | Website | |
| 10 | Best for customizable POS systems | Free demo available | From $135/month | Website |
Si solo quieres encontrar una solución que no sea PayPal, eso también está bien. Consulta nuestro resumen de principales alternativas a PayPal.
Pon en Orden Tus Pagos, Cobra
Como puedes ver, el procesamiento de tus pagos implica muchas cosas.
Las opciones de pago que ofreces, la facilidad de tu proceso de compra, las herramientas que usas para que todo funcione—no siempre tienen respuestas simples. El diseño de tu experiencia de pago depende de las necesidades de tu marca y las preferencias de tus clientes.
Sea lo que sea que necesites, hay una excelente herramienta de pago que te ayudará a brindar la mejor experiencia posible a tus clientes mientras mantienes tus costos al mínimo.
El mundo del comercio electrónico se mueve rápido—y tú también. Suscríbete a nuestro boletín con las últimas novedades para responsables de ecommerce de los principales expertos en comercio electrónico.
