Elaborazione delle carte di credito per l’e-commerce: guida completa
La magia della plastica: L'elaborazione delle carte di credito per l'e-commerce trasforma la tua carta di credito in uno strumento digitale per gli acquisti, consentendo transazioni online senza utilizzare denaro contante fisico.
Condannati senza fluidità: Un'esperienza di pagamento fluida è fondamentale; qualsiasi intoppo può danneggiare irreparabilmente la fiducia dei clienti, sottolineando l'importanza di scegliere un servizio affidabile per l'elaborazione delle carte di credito.
Il movimento del denaro: Negli Stati Uniti, le transazioni con carta di credito hanno dominato le vendite al dettaglio nel 2022, evidenziando la crescente necessità per i siti di e-commerce di adottare soluzioni efficaci per l'elaborazione dei pagamenti.
La danza del denaro: L'elaborazione delle carte di credito comporta uno scambio articolato tra il negozio online, i circuiti delle carte di credito e le banche, garantendo transazioni sicure e fluide per i clienti.
Il battito dell'e-commerce: Comprendere l'elaborazione delle carte di credito è fondamentale per il successo dell'e-commerce, poiché influisce direttamente sulle vendite, sulla soddisfazione dei clienti e sulla capacità di costruire la loro fidelizzazione.
La parte più difficile è terminata: hai ufficialmente avviato un'attività di commercio elettronico.
Hai la tua elegante piattaforma di commercio elettronico, tutte le pagine più importanti, immagini dei prodotti davvero eccezionali e ora è il momento di vendere i tuoi splendidi articoli al grande pubblico.
Ma aspetta... c'è ancora un piccolo (leggi: enorme) dettaglio da sistemare. Prima di iniziare a vendere i tuoi prodotti online, devi configurare il sistema di elaborazione dei pagamenti con carta di credito per il tuo commercio elettronico.
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Forse ancora più importante di quelle foto dei prodotti ben illuminate di cui vai tanto fiero, l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito rende possibile ricevere effettivamente il denaro per il prodotto acquistato.
Inoltre, il servizio che scegli conta davvero. Qualsiasi esperienza negativa durante il pagamento potrebbe compromettere la tua reputazione presso i clienti.
Una volta che hanno riscontrato problemi con le loro transazioni, nessuna somma di denaro riuscirà a riconquistare quella fiducia.
Imparando a configurare l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito per il commercio elettronico, puoi assicurarti che i tuoi clienti non abbandonino il tuo sito web senza il prodotto che erano venuti ad acquistare.
Perché è importante? Nei soli Stati Uniti, le transazioni con carta di credito hanno rappresentato il 70% delle vendite al dettaglio nel 2022, per un totale di $4.98 billion dollars di spesa. E questo dato non è destinato a diminuire.
I titolari di attività che gestiscono negozi di commercio elettronico devono disporre di soluzioni di elaborazione dei pagamenti efficienti, per non perdere vendite e offrire ogni volta la migliore esperienza possibile ai clienti.
Inoltre, con il giusto elaboratore di pagamenti con carta di credito, la tua attività online può ridurre i tassi di abbandono del carrello e fidelizzare i clienti.
Esaminiamo quindi tutti gli aspetti dell'elaborazione dei pagamenti con carta di credito, così potrai scegliere l'opzione migliore per il tuo marchio di commercio elettronico in crescita.
Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito per il commercio elettronico?
L'elaborazione dei pagamenti con carta di credito per il commercio elettronico è il modo in cui quel raffinato pezzo di plastica ti permette di acquistare online prodotti e servizi reali senza sborsare denaro contante.
Immagina questa situazione: stai facendo acquisti online e trovi il paio di scarpe perfetto.
Ti avvicini con disinvoltura alla cassa digitale, tiri fuori la carta di credito, inserisci i dati ed effettui il pagamento in un attimo. Ma aspetta: cosa succede dietro le quinte per rendere possibile quel pagamento?
L'elaborazione dei pagamenti con carta di credito è come una stretta di mano segreta tra il negozio online, la società della carta di credito e la banca emittente.
È una complessa danza di scambio di informazioni della carta di credito, crittografia e autorizzazione, per assicurarsi che il pagamento sia sicuro e legittimo.
Pensa a John Travolta e Uma Thurman che si scatenano sulla pista da ballo in Pulp Fiction.
Perché è così importante capire l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito?
Ottima domanda! Innanzitutto, è una parte fondamentale del boom del commercio elettronico.
Gli acquisti online sono più popolari che mai e sia i clienti sia i rivenditori hanno bisogno di un modo sicuro e affidabile per pagare tutta la nostra terapia dello shopping.
Inoltre, l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito influisce su tutto, dalla prevenzione delle frodi all'esperienza del cliente, quindi è fondamentale che le aziende la gestiscano correttamente.
È un processo complesso che coinvolge una grande quantità di comunicazioni e livelli di sicurezza. Diamo per scontato questo processo che avviene dietro le quinte, ma è ciò che ci permette di acquistare online senza problemi.
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito?
L'elaborazione dei pagamenti con carta di credito per il commercio elettronico è simile a quella tradizionale, ma avviene interamente online. E non è difficile o spaventosa come potrebbe sembrare.
Ecco i passaggi fondamentali:
1. Il cliente inserisce i dati di pagamento: inserisce i dati della carta di credito o di debito nella pagina di pagamento del sito web di commercio elettronico.
2. Le informazioni di pagamento vengono inviate al fornitore del gateway di pagamento: Il sito web di e-commerce invia le informazioni di pagamento a un gateway di pagamento, ovvero un servizio sicuro che comunica con il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti.
3. Il gateway di pagamento autorizza la transazione: Il gateway di pagamento verifica le informazioni di pagamento e autorizza la transazione se il cliente dispone di fondi sufficienti e se le informazioni sono corrette.
4. Il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti elabora la transazione: Il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti riceve le informazioni sulla transazione dal gateway di pagamento ed elabora la transazione con la banca del cliente o con la società della carta di credito.
5. La transazione con carta di credito viene approvata o rifiutata: La banca o la società della carta di credito approva o rifiuta la transazione e il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti invia il risultato al gateway di pagamento.
6. Il gateway di pagamento comunica il risultato al sito web di e-commerce: Il gateway di pagamento comunica il risultato della transazione al sito web di e-commerce, che quindi mostra al cliente un messaggio indicando se la transazione è andata a buon fine.
7. Il pagamento viene depositato sul conto dell'esercente: Se la transazione viene approvata, il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti deposita il pagamento sul conto dell'esercente di e-commerce, solitamente entro pochi giorni lavorativi.
Ovviamente, l'elaborazione delle carte di credito per l'e-commerce prevede diversi livelli di sicurezza. Inoltre, è necessaria la comunicazione tra il cliente, il sito web di e-commerce, il gateway di pagamento e il responsabile dell'elaborazione dei pagamenti per garantire una transazione online sicura ed efficiente.
Ma esistono soluzioni che possono semplificarti la vita.
Un'opzione molto diffusa consiste nell'aprire un conto esercente, un tipo di conto bancario che consente di accettare pagamenti online.
Sebbene siano previste alcune commissioni, come quelle di richiesta e configurazione, la maggior parte dei fornitori di conti esercente supporta le principali carte di credito e debito su più circuiti.
Pensa a Visa, Mastercard, Discover e American Express, le principali società di carte di credito.
Una nota sui responsabili terzi dell'elaborazione dei pagamenti
C'è un ulteriore elemento da considerare nel processo decisionale: i responsabili terzi dell'elaborazione dei pagamenti.
Potrebbe sembrare tutto terribilmente complicato. Ma non è necessario perdersi nella complessità della configurazione di un conto esercente e di un gateway di pagamento.
Infatti, molte aziende si affidano a responsabili terzi dell'elaborazione dei pagamenti come Nadapayments, che offrono una comoda piattaforma completa per l'elaborazione delle carte di credito nell'e-commerce.
Con i responsabili terzi dell'elaborazione, non devi preoccuparti di conti esercente individuali o della configurazione del gateway di pagamento: è tutto già predisposto.
I processori di terze parti offrono spesso anche terminali virtuali e sistemi per punti vendita (POS) per semplificare notevolmente la gestione dell'inventario e la tenuta dei registri finanziari.
Sebbene siano ancora previste delle commissioni, paghi solo per ciò che utilizzi. In questo modo, puoi usufruire dei vantaggi dell'elaborazione dei pagamenti con carta di credito per l'e-commerce senza complicazioni.
Come configurare il sistema di elaborazione delle carte di credito per il tuo e-commerce
L'elaborazione delle carte di credito può aiutare i tuoi clienti e-commerce a effettuare acquisti online in modo semplice e sicuro. Ma come si configura?
Ecco una guida passo passo per aiutarti a configurare l'elaborazione delle carte di credito per la tua attività di e-commerce e scegliere quali carte accettare.
1. Scegli un gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è un servizio che collega il tuo negozio e-commerce al processore di pagamenti. È responsabile della trasmissione sicura delle informazioni di pagamento dal cliente al processore di pagamenti.
Sono disponibili molti gateway di pagamento, come PayPal, Stripe, Authorize.net e altri. Quando valuti le opzioni, prendi in considerazione i migliori software per l'elaborazione delle carte di credito per trovare la soluzione più adatta.
Scegli un gateway di pagamento adatto alle esigenze della tua attività e che si integri bene con la tua piattaforma e-commerce. Trova qui il nostro pratico elenco dei migliori gateway:
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Se preferisci semplicemente trovare qualcosa che non sia PayPal, abbiamo preparato anche una raccolta del genere. Dai un'occhiata alle nostre alternative a PayPal per trovare la soluzione perfetta per te.
2. Richiedi un conto esercente
Un conto esercente è un conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti tramite carte di credito o di debito.
Puoi richiedere un conto esercente tramite un processore di pagamenti o un fornitore di terze parti. Per presentare la richiesta, devi fornire alcune informazioni di base sulla tua attività, come il tipo di attività, il volume mensile delle vendite e la cronologia dell'elaborazione dei pagamenti.
3. Scegli quali carte accettare
Le società emittenti di carte di credito applicano commissioni diverse per l'elaborazione delle transazioni, quindi è importante scegliere quali carte accettare in base alle esigenze della tua attività. Visa e Mastercard sono ampiamente accettate e prevedono commissioni di elaborazione delle carte di credito relativamente basse.
Allo stesso tempo, American Express e Discover possono prevedere commissioni più elevate, ma offrono anche premi e vantaggi ai titolari delle carte. Dovresti inoltre considerare quali carte è probabile che utilizzi il tuo pubblico di riferimento.
4. Configura l'elaborazione dei pagamenti
Dopo aver scelto un gateway di pagamento e aver richiesto un conto esercente, puoi configurare l'elaborazione dei pagamenti per il tuo sito web e-commerce.
In genere, ciò comporta la configurazione delle impostazioni del gateway di pagamento e l'integrazione del gateway di pagamento con la tua piattaforma e-commerce. Potrebbe essere necessario collaborare con uno sviluppatore o seguire le istruzioni fornite dal fornitore del gateway di pagamento.
5. Assicurati di rispettare gli standard PCI per il settore delle carte di pagamento
Per garantire la sicurezza delle informazioni di pagamento dei clienti, le aziende che accettano pagamenti con carta di credito devono rispettare il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
Ciò comporta l'implementazione di misure di sicurezza come la crittografia, i controlli degli accessi e test di sicurezza regolari. Il fornitore del gateway di pagamento potrebbe offrire indicazioni sulla conformità PCI e sui requisiti DSS.
Fattori per scegliere il miglior elaboratore di carte di credito per l'e-commerce
Il servizio che scegli per le tue esigenze di elaborazione dei pagamenti deve soddisfare determinati requisiti. Certo, potresti semplicemente scegliere l'elaboratore con il marketing più aggressivo, ma vale la pena valutare attentamente questa decisione per ottenere il miglior risultato.
Vediamo cosa dovrebbe fare il tuo elaboratore di carte di credito per aiutare la tua attività.
Tipi di opzioni di pagamento
Conosci meglio di chiunque altro i tuoi clienti target, quindi dovresti avere un'idea di come preferiscono pagare.
Un ottimo elaboratore di carte di credito consentirà diversi metodi di pagamento, come carte di debito, pagamenti mobili, portafogli digitali (come Apple Pay e Google Pay) e i tipi di carte di credito più diffusi.
Inoltre, se operi sia online sia in un negozio fisico, vorrai una soluzione che includa dispositivi fisici per accettare i pagamenti, come un terminale POS e dispositivi per pagamenti contactless.
Scalabilità
Come la maggior parte dei marchi di e-commerce, probabilmente vuoi crescere. Questa crescita significa che, prima o poi, gestirai costantemente un'enorme quantità di ordini.
Pertanto, la tua soluzione per le carte di credito deve essere in grado di gestire questo volume.
Anche se non raggiungi ancora determinati numeri, non vorrai cambiare fornitore nel bel mezzo della crescita. Trova una soluzione in grado di gestire facilmente un'enorme quantità di transazioni senza alcun problema.
Conformità PCI
Al giorno d'oggi è piuttosto normale, ma resta comunque importante. Questi elaboratori devono rispettare gli Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) per garantire una gestione sicura dei dati delle carte di credito.
La responsabilità del rispetto della conformità ricade sui commercianti, ma una parte di questo compito consiste nello scegliere il giusto fornitore di servizi di pagamento. Quindi, inseriscilo nella tua lista di controllo!
Commissioni
Una cosa è certa nell'elaborazione dei pagamenti: le commissioni sulle transazioni. Si presentano in varie forme, ma arrivano sempre.
Ecco le commissioni da cercare per calcolare il costo dell'utilizzo di un determinato fornitore:
- Commissioni interbancarie. Vengono pagate all'emittente della carta e il costo varia in base ad alcuni fattori, come il tipo di carta, il settore dell'attività e l'importo della transazione. Sono espresse come percentuale di ogni transazione, oltre a qualche centesimo.
- Commissioni di valutazione. Vengono pagate al circuito della carta di credito per la possibilità concessa a un commerciante di accettare pagamenti da una determinata carta di credito. Sono espresse come percentuale delle vendite mensili anziché per transazione.
- Commissioni dell'elaboratore di pagamenti. Per gli elaboratori di pagamenti come Square e PayPal, viene addebitata una percentuale (più qualche centesimo) per ogni transazione, che varia a seconda che la transazione avvenga online o tramite lettura fisica della carta. Alcuni elaboratori applicano anche una commissione mensile fissa.
- Commissioni per storno. Quando i clienti contestano addebiti effettuati sulla loro carta di credito da parte tua, non devi solo rimborsare l'importo dell'acquisto, ma anche pagare la commissione dell'elaboratore per annullare l'addebito. Queste commissioni variano notevolmente tra le società di elaborazione delle carte di credito.
Questo sarà un fattore decisivo nella tua scelta, poiché influisce sui tuoi profitti.
Assistenza clienti
Riscontrare problemi con il tuo elaboratore di carte di credito per piccole imprese è un problema serio. Qualsiasi periodo di inattività comporta una perdita di ricavi.
Sebbene possa accadere con qualsiasi fornitore, non tutti dispongono di un'assistenza clienti in grado di risolvere rapidamente i problemi. Cerca elementi come disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, assistenza telefonica e via e-mail e chat dal vivo.
Inoltre, le recensioni sono una buona fonte per valutare questo aspetto. Se l'assistenza non è ottima, le recensioni lo dimostreranno.
Funzionalità di integrazione
Le attività di e-commerce sono composte da molti elementi in movimento e questi elementi devono funzionare insieme senza problemi.
Il tuo elaboratore di carte di credito deve integrarsi con il tuo CRM, il software di contabilità, l'ERP e, naturalmente, la tua piattaforma di e-commerce.
Se riescono a comunicare facilmente tra loro, le tue attività saranno semplificate, migliorando l'accuratezza dei dati e l'esperienza dei clienti.
Funzionalità per le vendite internazionali
Sebbene non tutti i marchi abbiano ambizioni globali, quelli che le hanno devono poter accettare pagamenti in qualunque forma utilizzata a livello internazionale.
Ciò significa calcolare le imposte pertinenti, rispettare le normative locali e accettare pagamenti in varie valute.
Se operi esclusivamente a livello nazionale, non è necessario selezionare questa casella.
Quali sono i migliori strumenti online per l'elaborazione delle carte di credito?
Ora che sappiamo che avremo sempre bisogno dell'elaborazione delle carte di credito, quali sono le migliori opzioni di pagamento?
Abbiamo effettivamente preparato una guida approfondita ai migliori elaboratori di carte di credito, che dovresti consultare per tutti i dettagli più specifici.
Tuttavia, posso offrirti un'anteprima di queste opzioni per fornire una panoramica. Vediamole.
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Ed ecco i dettagli dei prezzi per ciascuna opzione:
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| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
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| 1 | Miglior rapporto qualità-prezzo per volumi di transazione elevati | Prova gratuita di 3 mesi | Da $79/mese | Website | |
| 2 | Migliore elaborazione delle carte di credito per l'integrazione retail omnicanale | Prova gratuita di 3 giorni | Da $29/mese (fatturato annualmente) | Website | |
| 3 | Il miglior software per l'elaborazione di carte di credito per prezzi trasparenti e supporto | Preventivo gratuito disponibile | Prezzo su richiesta | Website | |
| 4 | Il miglior software per l'elaborazione di carte di credito che trasferisce in modo conforme i costi ai clienti | Not available | Da $29/mese | Website | |
| 5 | Ideale per accedere a diversi processori di pagamento | Piano gratuito disponibile | Da $50/ora | Website | |
| 6 | Il miglior software di elaborazione carte di credito per buone tariffe di interscambio | Demo gratuita disponibile | Da Interchange + 0,40% + 8¢ (varia in base al volume) | Website | |
| 7 | Il miglior software per l’elaborazione delle carte di credito per negozi fisici che vogliono vendere online | Demo gratuita disponibile | Da $135/mese | Website | |
| 8 | Il miglior software per l'elaborazione delle carte di credito per approvazioni rapide dei commercianti | Preventivo gratuito disponibile | Prezzo su richiesta | Website | |
| 9 | Il miglior software per l'elaborazione di carte di credito per integrazioni di pagamento | Non disponibile | A partire dal 2,9% + 30¢/transazione | Website | |
| 10 | Ideale per aziende B2B | Demo gratuita disponibile | Da $15/mese | Website |
Prima di concludere, analizziamo più nel dettaglio alcuni dei più diffusi servizi convenienti per l'elaborazione delle carte di credito.
Stripe
Stripe è una soluzione diffusa per l'elaborazione dei pagamenti che offre una configurazione semplice, prezzi trasparenti e una serie di funzionalità, tra cui il supporto per oltre 135 valute e la possibilità di accettare pagamenti tramite dispositivi mobili.
PayPal
PayPal è una soluzione nota per l'elaborazione dei pagamenti che offre commissioni di transazione ridotte, un'interfaccia intuitiva e una serie di funzionalità, tra cui il supporto per i pagamenti ricorrenti e la fatturazione.
Square
Square è una soluzione per l'elaborazione dei pagamenti progettata specificamente per le piccole imprese. Offre una configurazione semplice, prezzi convenienti e una serie di funzionalità, tra cui il supporto per i pagamenti online e per i pagamenti sicuri in presenza e nei negozi tramite dispositivi mobili.
Authorize.net
Authorize.net è una soluzione per i pagamenti che offre una serie di funzionalità, tra cui il rilevamento delle frodi, la fatturazione ricorrente e il supporto per diversi tipi di pagamento, tra cui carte di credito, assegni elettronici e PayPal.
Braintree
Braintree è un servizio di elaborazione dei pagamenti di proprietà di PayPal. Offre prezzi trasparenti, una configurazione semplice e una serie di funzionalità, tra cui il supporto per diversi tipi di pagamento e un solido sistema di rilevamento delle frodi.
Ricorda però che la migliore soluzione per l'elaborazione delle carte di credito per la tua attività dipenderà dalle tue esigenze e preferenze specifiche. È importante esaminare e confrontare diverse opzioni e modelli di prezzo per trovare quella più adatta a te.
Configura correttamente i metodi di pagamento per l'e-commerce per ricevere i pagamenti
Dal miglior software per l'elaborazione dei pagamenti nell'e-commerce da utilizzare all'adozione di piattaforme Acquista ora, paga dopo per offrire ai tuoi clienti opzioni di pagamento flessibili, devi rimanere informato se vuoi costruire un'attività di e-commerce di successo che offra un'esperienza di acquisto senza ostacoli.
Cosa ne pensi? Questo ha cambiato il tuo modo di considerare l'elaborazione delle carte di credito per l'e-commerce? Condividi le tue opinioni nei commenti qui sotto: saremo lieti di leggerle.
Per saperne di più sulle ultime informazioni, sugli strumenti e sui consigli per l'e-commerce, iscriviti oggi alla newsletter di The Retail Exec!
Domande frequenti sull'elaborazione delle carte di credito per l'e-commerce
Bene, finalmente possiamo affrontare alcune domande che non si adattavano perfettamente al contenuto principale di questo articolo.
Quali sono i rischi per la sicurezza derivanti dal mancato rispetto degli standard PCI e in che modo un elaboratore può contribuire a mitigarli?
Il mancato rispetto degli standard PCI espone i marchi a maggiori rischi di violazioni dei dati e frodi finanziarie, che possono comportare multe salate, spese legali e danni alla reputazione del marchio.
Un elaboratore conforme non solo seguirà personalmente questi standard, ma fornirà anche strumenti e risorse, come la crittografia e gli audit di sicurezza, per garantire che la tua attività rimanga conforme, riducendo così il rischio di costosi incidenti di sicurezza.
In che modo la scelta del giusto elaboratore di carte di credito influisce sull'esperienza del cliente nell'e-commerce?
Il giusto elaboratore migliora l’esperienza del cliente garantendo transazioni fluide, rapide e sicure.
Funzionalità come gli acquisti con un clic e il supporto per diverse opzioni di pagamento, inclusi i portafogli mobili e digitali, soddisfano le aspettative dei clienti riguardo a procedure di pagamento rapide e semplici.
Inoltre, un’elevata affidabilità del servizio e la rapida risoluzione dei problemi di pagamento sono fondamentali per mantenere la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti.
Cosa dovrebbero cercare le aziende di e-commerce in termini di protezione dalle frodi da parte del loro elaboratore di carte di credito?
Le aziende di e-commerce dovrebbero cercare elaboratori che offrano strumenti completi per il rilevamento e la prevenzione delle frodi.
Ciò include il monitoraggio delle transazioni in tempo reale, i servizi di verifica del CVV e dell’indirizzo e soglie personalizzabili per segnalare attività sospette.
Soluzioni avanzate come l’analisi delle frodi basata sull’intelligenza artificiale possono adattarsi ai nuovi schemi di frode e fornire un ulteriore livello di sicurezza.
Esistono considerazioni specifiche sull'elaborazione delle carte di credito per i modelli di e-commerce basati su abbonamento?
I servizi in abbonamento richiedono elaboratori in grado di gestire i pagamenti ricorrenti in modo efficiente e sicuro.
Tra le caratteristiche principali da cercare figurano la facile configurazione dei piani di pagamento, l’aggiornamento senza interruzioni delle informazioni di pagamento e una gestione solida dei rinnovi e delle cancellazioni.
Inoltre, garantire la conformità a normative come l’aggiornamento dell’account Visa (VAU) può contribuire a evitare interruzioni del servizio dovute alla scadenza o alla cancellazione delle carte.
