Che Cos’è l’Elaborazione dei Pagamenti? La Tua Guida Esperta
Dominio dei portafogli digitali: Entro il 2026, i portafogli digitali supereranno le carte di credito, rappresentando oltre il 50% dei pagamenti nell’ecommerce e segnando un grande cambiamento nelle preferenze di pagamento dei consumatori.
Il Mistero dell'Elaborazione dei Pagamenti: Molti proprietari di attività ecommerce non hanno una profonda comprensione di come funzioni davvero l'elaborazione dei pagamenti, il che può essere un ostacolo nell'ampliare le opzioni di pagamento.
La tecnologia al soccorso: Nonostante la complessità dell'elaborazione dei pagamenti, esistono soluzioni software moderne per gestirla, permettendo ai proprietari di aziende di non dover conoscere ogni dettaglio tecnico.
Essenziali per il percorso cliente: Comprendere il percorso base del pagamento di un cliente è fondamentale per i titolari d’azienda, anche se non approfondiscono tutti gli aspetti tecnici dell'elaborazione dei pagamenti.
Entro il 2026, i portafogli digitali rappresenteranno oltre il 50% dei pagamenti, eppure molti brand di ecommerce accettano ancora solo pagamenti con carta di credito.
La verità è che molti titolari di azienda non comprendono davvero come funziona l'elaborazione dei pagamenti.
Per fortuna, non è necessario capire tutte le questioni tecniche dell'elaborazione dei pagamenti, perché il software si occuperà di questo per te.
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Ma è importante conoscere il percorso di base del cliente per effettuare un pagamento e come viene processato.
In questa guida esamineremo esattamente cos'è l'elaborazione dei pagamenti, come funziona e alcuni ottimi suggerimenti su come costruire un sistema di elaborazione pagamenti efficace per il tuo ecommerce.
Quindi, iniziamo!
Cos'è l'elaborazione dei pagamenti ecommerce?
L'elaborazione dei pagamenti ecommerce comprende tutto ciò che accade dal momento in cui un cliente inserisce i propri dati fino alla conferma del pagamento, che porta alla spedizione del prodotto.
Include ogni fase dall'inserimento dei dettagli di pagamento, all'invio del pagamento, alla sincronizzazione con la banca, al rilevamento delle frodi, alla gestione sicura dei pagamenti e alla conferma inviata al negozio.
Ci sono tre principali tipologie di pagamento che i brand di ecommerce solitamente gestiscono:
- Pagamenti con carta di credito o debito - I pagamenti con carta vengono elaborati prelevando direttamente denaro dal conto bancario o dal conto di credito del cliente.
- Portafogli digitali - Pagamenti effettuati tramite terze parti, come PayPal. Questi pagamenti possono essere effettuati tramite un pagamento indiretto con carta o attraverso il denaro presente in quel portafoglio digitale.
- Bonifico bancario - Questo pagamento viene effettuato direttamente dal conto bancario del cliente ed è utilizzato principalmente per transazioni online di grandi dimensioni o per pagamenti ricorrenti come gli abbonamenti.
Elaborare tutti questi pagamenti si chiama autorizzazione, verifica e regolamento da parte delle banche e degli emittenti delle carte. Scopri di più sulla gestione sicura dei pagamenti per garantire che le tue transazioni siano protette.
Tutti i pagamenti online—che siano tramite gateway di pagamento, bonifico bancario ACH o portafoglio digitale—seguiranno questo processo. Protegge i clienti fermando le frodi e tutela le aziende garantendo che le transazioni siano verificate e sicure.
Perché è importante l'elaborazione dei pagamenti ecommerce?
L'elaborazione dei pagamenti ecommerce è importante sia per il cliente che per il venditore.
I clienti si aspettano un percorso d'acquisto senza intoppi. Parte di ciò consiste in una buona comunicazione sia per i pagamenti andati a buon fine che per quelli non riusciti.
Inoltre, desiderano che i dati di pagamento e della carta siano sicuri, con i dettagli della carta condivisi in modo anonimo e criptati per evitare frodi. Anche la comodità e la facilità d’uso sono fondamentali, così da poter scegliere il metodo di pagamento preferito.
Dall'altra parte, i brand si aspettano pagamenti elaborati in modo rapido e sicuro. Hanno bisogno che i fondi vengano trasferiti in sicurezza e siano disponibili nei loro sistemi di contabilità e di analisi il più velocemente possibile.
L’elaborazione dei pagamenti deve inoltre integrarsi con altri sistemi come i sistemi di gestione degli ordini e il software di pianificazione delle risorse aziendali (ERP).
Come funziona l'elaborazione dei pagamenti ecommerce?
L'elaborazione dei pagamenti prevede diversi passaggi tra il momento dell'ordine e la ricezione del denaro da parte del negozio.
Ciò include un gateway di pagamento e un processore di pagamenti, due funzioni all'apparenza simili ma in realtà molto diverse.
Questi sono i passaggi coinvolti nell’elaborazione dei pagamenti:
- Il tuo cliente invia il suo ordine.
- I dettagli del pagamento vengono inviati dal tuo negozio al gateway di pagamento.
- Il gateway di pagamento conferma il pagamento con il processore di pagamento.
- Il pagamento viene regolato con la banca tramite regolamento batch a fine giornata.
- I fondi vengono trasferiti sul conto del commerciante.
- Durante i due passaggi precedenti, una risposta viene inviata al cliente per confermare il pagamento.
Cosa fa il processore di pagamento?
Il processore di pagamento dialoga con la banca o il fornitore di credito, autorizzando o rifiutando il pagamento del cliente.
Il ruolo principale del processore è assicurarsi che i fondi del cliente vengano inviati all’azienda. Il processore di pagamento è una funzione completamente back-end che si svolge senza intervento del cliente.
I processori di pagamento aiutano anche la banca a svolgere i controlli antifrode, che assicurano la sicurezza dei pagamenti.
Cos’è un conto commerciante?
I conti commercianti sono un tipo di conto bancario emittente creato appositamente per accettare e restituire i pagamenti dei clienti.
Le piccole imprese spesso dispongono di un conto bancario aziendale per ricevere i pagamenti. Tuttavia, le aziende più grandi avranno un conto commerciante specifico.
Di solito, i conti commercianti trattengono i fondi dei clienti per un periodo prestabilito (di solito 72 ore) così da poter gestire facilmente eventuali rimborsi.
Alcuni gateway di pagamento come Stripe offrono un conto commerciante se necessario, oppure si integrano con i sistemi già in uso.
I sistemi di pagamento completamente integrati come Stripe vengono chiamati Payment Services Providers (PSP), una soluzione più comoda per le aziende di dimensioni ridotte.
Caratteristiche chiave dei sistemi di pagamento ecommerce efficaci
Oltre alle caratteristiche principali di un processore di pagamento, ci sono altri elementi chiave che potresti voler considerare prima di scegliere il sistema ideale per te.
Misure di sicurezza
La sicurezza è l’aspetto più importante di qualsiasi sistema di elaborazione dei pagamenti.
Eventuali errori nel processo di sicurezza dei dati possono danneggiare ovviamente la reputazione della tua azienda.
Inoltre, alcuni servizi di elaborazione dei pagamenti potrebbero perfino addebitarti commissioni più alte o rifiutare di collaborare con te.
Devi assicurarti che il tuo sito abbia certificati SSL aggiornati e che qualsiasi sistema scelto sia conforme agli standard PCI DSS.
Questi standard ti aiutano a proteggere i dati e le informazioni di pagamento dei clienti. Includono inoltre regole pratiche come la formazione del personale e il controllo su chi può accedere alle informazioni dei clienti.
Integrazione del gateway di pagamento
La maggior parte dei principali gateway di pagamento si integra con il tuo sistema di elaborazione dei pagamenti.
È comunque importante verificare che ciò sia vero per il tuo sistema e per le regole del tuo Paese.
È ancora più fondamentale verificare che il gateway di pagamento si integri con la tua piattaforma ecommerce e con gli altri sistemi.
Le piattaforme ecommerce più importanti come Shopify e WooCommerce rendono tutto molto semplice. Se hai un sistema su misura, verifica che i requisiti dei gateway di pagamento siano compresi nella pianificazione.
Una volta scelto il gateway di pagamento, è necessario testare il sistema di pagamento per assicurarsi che le API siano operative e che i fondi vengano visualizzati sul tuo conto commerciante.
Funzionalità del gateway di pagamento da considerare
Quando scegli un gateway di pagamento, ci sono alcune caratteristiche che devi considerare:
- Commissioni sulle transazioni con carta di credito. I gateway di pagamento applicano una commissione per le transazioni con carte di credito e debito. La commissione può variare in base al numero o al volume delle transazioni che effettui.
- Metodi di pagamento. Assicurati di sapere come il tuo cliente effettua i pagamenti con carta di credito. Settori e banche diversi hanno esigenze differenti, come tipi di carte, pagamenti multipli, e valute multiple. Verifica se dovresti accettare diversi circuiti di carte (Visa, Discover, Mastercard, American Express o pagamenti internazionali con carte).
- Esperienza utente personalizzabile. Vuoi un gateway di pagamento plug-and-play oppure hai bisogno di modificare il design e l’esperienza utente per adattarli al tuo brand?
- Messaggistica personalizzabile. Potresti voler aggiornare la messaggistica per renderla più coerente con il tuo brand e offrire un'esperienza cliente migliore.
- Assistenza. Alcuni gateway di pagamento offrono assistenza 24/7 per te e i tuoi clienti. Questo è importante così i clienti possono verificare lo stato di un ordine.
- Notifiche di frode. Vuoi essere informato immediatamente in caso di attività fraudolente, per mantenere i sistemi sicuri e i clienti aggiornati. Troppi problemi di frode possono causare chargeback, che impattano la tua valutazione presso i processori di pagamento, influendo sulle commissioni.
Transazioni internazionali e multivaluta
Se vendi i tuoi prodotti in un solo paese, le transazioni globali non sono così importanti.
Tuttavia, se vendi o hai intenzione di vendere a livello globale, hai bisogno di un gateway di pagamento che supporti pagamenti e transazioni internazionali.
Se vendi in più paesi, valuta come gestire i pagamenti internazionali in valuta estera. Alcuni conti bancari e conti commerciante applicano commissioni di interscambio elevate per la conversione delle valute.
Ad esempio, Amazon US paga in $USD, il che ha reso piuttosto costoso per me convertire il denaro in £GB. Ho aperto un conto bancario Payoneer per accettare pagamenti internazionali in $USD con commissioni più basse e un buon tasso di cambio.
Assicurati che il gateway di pagamento che scegli sia conveniente per i paesi in cui vuoi commerciare. Se sei nel Regno Unito, dai un'occhiata a la nostra panoramica sui migliori gateway britannici.
I processori di pagamento ecommerce più popolari
Esistono alcune eccellenti soluzioni software per processare pagamenti pronte all’uso, e altre più personalizzabili.
Puoi trovare i dettagli su ognuna nel link sopra, ma qui c’è la nostra top 10 dei migliori processori di pagamento per brand ecommerce:
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Ecco altre opzioni di elaborazione carta di credito consigliate e perché sono così valide.
PayPal
PayPal è uno dei processori di pagamento più conosciuti al mondo.
Ha un alto livello di affidabilità per i clienti e si integra praticamente con tutte le piattaforme ecommerce e i gateway di pagamento.
Uno dei grandi vantaggi di PayPal è che il cliente può pagare senza dover inserire i dati di pagamento, rendendo le transazioni molto semplici per il cliente.
Un altro vantaggio di PayPal è la possibilità per i clienti di comprare ora e pagare dopo (BNPL). Questo può aumentare i tassi di conversione, soprattutto per articoli dal prezzo elevato.
Normalmente, le aziende ecommerce offrono PayPal come metodo di pagamento aggiuntivo, poiché le commissioni possono spesso essere più alte rispetto ai processori di pagamento tradizionali.
Se desideri qualcosa simile a PayPal, ma che non sia effettivamente PayPal, abbiamo preparato per te una raccolta delle migliori alternative a PayPal disponibili sul mercato.
Stripe
Stripe è un tradizionale processore di pagamenti che si integra con tutte le principali piattaforme di ecommerce, oltre che con la maggior parte dei software di back-end e contabilità.
È uno dei processori più popolari poiché offre un gateway di pagamento altamente personalizzabile e un servizio drag-and-drop.
L'assistenza clienti è eccellente, disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, con tempi di risposta rapidi.
Stripe dispone anche di un sistema POS che si integra con il tuo sistema generale, quindi se hai sia vendite in negozio fisico che online, puoi visualizzare i report di tutti gli incassi in un'unica piattaforma.
Square
Square offre un servizio simile a Stripe ed è dotato di un'interfaccia molto intuitiva.
Non ci sono commissioni mensili fisse e le tariffe per transazione sono basse, quindi Square è particolarmente adatto per elaborazioni di pagamenti convenienti.
Dispone anche di sistemi point-of-sale (POS) facili da usare e compatibili con lettori di carte di credito per iPhone e dispositivi Android, così puoi accettare pagamenti in negozio o anche durante eventi o pop-up.
Amazon Pay
Amazon Pay utilizza la rete di Amazon, quindi offre un elevato livello di fiducia ai clienti.
Per questo motivo Amazon ottiene ottimi tassi di conversione. La grande maggioranza degli acquirenti statunitensi possiede un account Amazon Prime, quindi si fida che il proprio pagamento sarà sicuro.
Amazon Pay funziona come un portafoglio digitale, utilizzando i metodi di pagamento salvati sull'account Amazon. Come PayPal, le aziende ecommerce di solito offrono Amazon Pay insieme ai metodi di pagamento più tradizionali.
Apple Pay
Apple Pay funziona accettando pagamenti mobili direttamente dai dispositivi mobili Apple.
Il vantaggio di Apple Pay è la facilità di pagamento, con in più il bonus della fiducia data dal riconoscimento facciale Apple.
È dimostrato che Apple Pay aumenta i tassi di conversione sui siti mobile, quindi vale sicuramente la pena offrire le opzioni di pagamento Apple nel proprio sito mobile.
Lo svantaggio di Apple Pay è che le commissioni tendono ad essere più alte rispetto ad altri metodi di pagamento, quindi è consigliato proporlo insieme ad altri metodi.
Google Pay
Google Pay è molto simile ad Apple Pay, ma per dispositivi Android.
Android rappresenta una parte maggiore del mercato mobile nella maggior parte dei paesi, quindi se vendi a livello globale, dovresti sicuramente considerare l'aggiunta di Google Pay.
Compra Ora Paga Dopo
Un altro tipo di processore di pagamento sono i servizi "compra ora paga dopo", come Klarna e Afterpay.
Questi processori rappresentano un accordo di credito tra il fornitore di pagamenti e il cliente, quindi il rischio viene assunto dal fornitore di servizi di pagamento.
È ideale per acquisti più consistenti, poiché i clienti possono suddividere il pagamento in tre o quattro rate.
Il fornitore di pagamento paga per intero la tua attività, poi si occupa lui stesso dei pagamenti residui dal cliente.
Lo svantaggio delle soluzioni "compra ora paga dopo" è che le commissioni sono generalmente più alte e non hai il controllo diretto sul processo di pagamento. Questo significa che, se il cliente ha una cattiva esperienza di pagamento con il finanziatore, potresti comunque ricevere la colpa.
Fai Crescere il Tuo Fatturato con il Giusto Processo di Pagamento
L'elaborazione dei pagamenti comprende tutto ciò che serve per passare dal ricevere il pagamento dal cliente all'accredito del denaro sul tuo conto bancario.
Quando decidi come accettare pagamenti, devi tenere conto delle esigenze della tua attività, come pagamenti internazionali e varie tipologie di carte. La nostra recensione dettagliata delle migliori società di elaborazione di carte di credito può aiutarti a prendere una decisione consapevole.
Dovresti anche riflettere se ti serve un sistema completamente personalizzabile oppure se un provider di servizi di pagamento può essere la soluzione migliore per la tua azienda.
A meno che tu non abbia un'azienda di grandi dimensioni, potresti scoprire che una soluzione pronta all'uso è di gran lunga la più conveniente e probabilmente ti farà anche risparmiare. Molte principali piattaforme di elaborazione carte di credito offrono soluzioni pronte perfette per le piccole imprese.
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FAQ sull'elaborazione dei pagamenti
Ok, ora ne sai un po’, ma sicuramente hai altre domande. Vediamo se riesco a indovinare quali sono.
Che cos'è un chargeback e come posso evitarlo?
Pensa a un chargeback come a una specie di tiro alla fune finanziario: è quando un cliente contesta un addebito e la sua compagnia di carte di credito ti chiede la restituzione del denaro. Per mantenere i tuoi soldi dove devono stare, punta su comunicazioni cristalline, un’assistenza clienti di prim’ordine e massima sicurezza nelle transazioni.
I sistemi di elaborazione pagamenti gestiscono anche i rimborsi?
Certo che sì! La maggior parte dei sistemi di pagamento moderni è perfettamente attrezzata per gestire sia rimborsi parziali che totali. Sono progettati per rendere il ritorno dei fondi semplice e veloce, garantendo ai tuoi clienti di ricevere i loro soldi indietro rapidamente e senza problemi.
Quali sono i costi associati all'elaborazione dei pagamenti?
L’elaborazione dei pagamenti non è gratuita, ma non deve nemmeno costare una fortuna. Potresti trovare costi di attivazione, commissioni per ogni transazione, canoni mensili di servizio e occasionalmente tariffe per i chargeback. Il segreto? Confronta attentamente i fornitori per trovare quello più adatto a te e al tuo budget. Un po’ di ricerca può davvero aiutarti a trattenere più denaro nelle tue tasche.
Come si inseriscono metodi di pagamento alternativi come le criptovalute nell'elaborazione dei pagamenti?
Le criptovalute stanno rivoluzionando il mondo dei pagamenti. I processori più innovativi ora offrono supporto per valute digitali come Bitcoin, aprendo nuove opportunità ai commercianti orientati alla tecnologia. Tieni presente, però, che accettare crypto spesso comporta passaggi extra per convertire le monete digitali in valuta tradizionale. È all’avanguardia, ma non privo di complessità.
