Meilleurs Passerelles de Paiement : Guide et Top 10 des Choix en 2026
Une Montagne de Cash à l’Horizon: L’industrie du e-commerce est sur le point de connaître une croissance fulgurante, avec des prévisions atteignant près de 7 trillions de dollars de ventes d’ici 2024. Ce chiffre souligne l’important potentiel de croissance et de rentabilité du secteur de la vente en ligne.
Le Héros Méconnu: Une passerelle de paiement agit comme l’équivalent e-commerce d’un système de point de vente (POS), en autorisant et traitant les paiements en ligne de manière sécurisée, tout en faisant le lien entre les commerçants et les banques des clients pour divers modes de paiement.
Gardien de la Sécurité: Les passerelles de paiement ne se contentent pas de proposer de multiples options de paiement, elles garantissent aussi la sécurité et la conformité PCI, réduisant ainsi la responsabilité des commerçants et améliorant l’expérience de paiement pour diminuer l’abandon de panier.
Le Connecteur Mondial: Au-delà de la simplification et de la sécurisation des transactions, les passerelles de paiement permettent des ventes mondiales en prenant en charge plusieurs devises et paiements internationaux, offrant une solution évolutive qui accompagne la croissance de l’entreprise.
Choisir la Bonne Porte: Choisir la passerelle de paiement idéale suppose d’évaluer les moyens de paiement acceptés, les fonctionnalités de sécurité, le coût, la facilité d’utilisation, le support à l’international, le service client, l’évolutivité et la réputation du fournisseur afin d’assurer une expérience de paiement fluide et sécurisée.
Le secteur du e-commerce devrait atteindre près de 7 000 milliards de dollars de ventes en 2024, soit une augmentation de 8 % par rapport à 2023.
Cette montagne d’argent n’inclut même pas toutes les ventes réalisées dans la vie réelle—il s’agit uniquement des achats en ligne.
Pour capter une part de ces ventes en ligne, vous devez créer une expérience de paiement à la fois sûre, simple et adaptée. Cela implique le respect de la conformité PCI, des processus de paiement simplifiés et de multiples options de paiement populaires.
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Après tout, ces clients vous confient leurs informations sensibles de carte bancaire.
Contrairement à l’expérience en magasin physique avec des terminaux de point de vente (POS), où vous payez par carte bancaire en la passant ou la posant, l’expérience en ligne est entièrement virtuelle.
Les passerelles de paiement—comme PayPal, Stripe et Square—effectuent le travail le plus lourd pour vous lors de ces échanges virtuels.
Aujourd’hui, nous allons plonger dans le vaste sujet des passerelles de paiement. Palpitant, non ? Eh bien, vous êtes déjà arrivé jusqu’ici, alors continuez à faire défiler pour en savoir plus.
Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est un service qui autorise et traite de façon sécurisée les paiements en ligne pour les marques de e-commerce.
Elle agit comme un pont entre votre compte marchand, votre processeur de paiement et la banque de votre client, vous permettant d’accepter les cartes de crédit, les portefeuilles numériques, les options Acheter Maintenant Payer Plus Tard (BNPL), et même les cryptomonnaies.
Elle fonctionne 24h/24 et 7j/7, ce qui permet de recevoir des ventes à tout moment pendant que vous pouvez consacrer du temps à développer d’autres aspects de votre boutique en ligne.
Avantages d’utiliser une passerelle de paiement
Il est en réalité impossible de se passer d’une passerelle de paiement en ligne pour votre boutique, mais vous devriez tout de même comprendre les avantages que procure leur utilisation. Utiliser une solution performante peut offrir encore plus d’avantages.
Parmi ces avantages :
- Transmission sécurisée des données. Les passerelles de paiement offrent une méthode sécurisée pour transmettre les données de paiement sensibles, utilisant le chiffrement et des outils de détection de fraude pour se protéger des piratages et des violations de données. Cela réduit la responsabilité du commerçant concernant la conservation des informations de paiement des clients.
- Conformité PCI. En utilisant une passerelle de paiement, les commerçants peuvent déléguer une grande partie de la charge liée au respect des exigences PCI-DSS (normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement), car la passerelle gère et sécurise les informations de paiement.
- Multiples options de paiement. Les passerelles permettent aux commerçants d’accepter une grande variété de moyens de paiement au-delà des cartes de crédit, comme les cartes de débit, les portefeuilles numériques (PayPal, Apple Pay), et même, dans certains cas, les cryptomonnaies. Cela offre davantage de choix aux clients.
- Expérience de paiement améliorée. Les passerelles de paiement peuvent être intégrées de façon transparente au site web du commerçant afin de proposer un processus de paiement fluide et familier pour les clients, ce qui réduit l’abandon de panier.
- Facturation récurrente automatique. Certaines passerelles proposent des fonctions de facturation automatique et récurrente, pratique pour les entreprises par abonnement ou celles qui doivent facturer leurs clients de façon régulière.
- Paiements à l’international. Les passerelles se connectent à de multiples processeurs de paiement, offrant la possibilité aux commerçants d’accepter facilement des paiements à l’échelle internationale et dans différentes devises (comme pour les passerelles spécifiques au Royaume-Uni).
- Prévention de la fraude. De nombreuses passerelles proposent des services avancés de détection de fraude, tels que AVS (Address Verification System), le filtrage CVV, les contrôles de vitesse de transaction, etc., pour aider les commerçants à identifier et prévenir les transactions frauduleuses par carte bancaire.
- Scalabilité. Les passerelles de paiement basées sur le cloud peuvent évoluer très simplement selon le volume de transactions du commerçant, permettant ainsi aux petites entreprises de croître sans avoir à revoir leur système de paiement.
Comment fonctionne une passerelle de paiement
Payer en ligne semble banal vu de l’extérieur. Nous le faisons tous en permanence, et en quelques secondes, c’est fini. Pourtant, dans les coulisses, il se passe énormément de choses.
Commençons par passer en revue tous les acteurs impliqués dans ce processus.
Les intervenants clés :
- Le client : Initie la transaction en trouvant des produits qu’il aime, les ajoutant à son panier, puis en finalisant la commande.
- Le commerçant (c’est vous !) : Fournit les produits ou services que les gens apprécient et facilite le processus de paiement.
- La banque émettrice : L’établissement financier qui a délivré la carte de crédit ou de débit du client.
- La banque acquéreuse : La banque qui gère votre compte marchand et traite vos paiements par carte.
Le processus de passerelle de paiement :
- Votre client sélectionne des articles à acheter sur votre site web et se rend à la page de paiement, saisissant ses précieuses informations de carte.
- Votre passerelle de paiement, un service intermédiaire sécurisé, chiffre les données sensibles de la carte de votre client pour éviter tout accès non autorisé.
- La passerelle effectue des vérifications anti-fraude et, si tout semble légitime, envoie les informations de paiement chiffrées à votre banque acquéreuse.
- Votre banque acquéreuse transmet les détails de la transaction au réseau de cartes approprié (par exemple, Visa, Mastercard, American Express, Discover, etc.).
- Le réseau de cartes communique avec la banque émettrice du client, qui vérifie la validité du compte bancaire et la disponibilité des fonds.
- La banque émettrice approuve ou refuse la transaction en fonction de ses vérifications.
- Les décisions suivent le même chemin en sens inverse jusqu’à votre site web, qui affiche alors une confirmation à vos clients ou demande un autre moyen de paiement.
- Si la transaction est approuvée, votre banque acquéreuse prélève les fonds auprès de la banque émettrice et les dépose sur votre compte bancaire marchand, finalisant ainsi la transaction.
Ouf. Les paiements en ligne semblent simples, mais il faut que beaucoup d’éléments fonctionnent correctement pour que vous receviez cet argent de la part de votre client.
Types de passerelles de paiement
Avant de vous précipiter pour choisir votre passerelle de paiement, prenez quelques minutes pour en savoir plus sur les différents types de passerelles disponibles.
Hébergée
Cette passerelle de paiement redirige les clients depuis votre site vers la page de paiement sécurisée du prestataire pour effectuer le règlement.
Vous reconnaîtrez ce mode de fonctionnement si vous avez déjà payé en ligne avec PayPal : vous êtes redirigé sur leur page de paiement sécurisée avant de revenir sur la boutique.
Exemples : PayPal, Authorize.Net, WorldPay
Auto-hébergée
Dans ce cas, la passerelle de paiement est intégrée à la page de commande du commerçant. Les clients saisissent leurs données de paiement directement sur la page de paiement, sans être redirigés ailleurs.
Exemples : Stripe, Square, Shopify Payments, Braintree
Vous êtes unique, et vous pouvez donc avoir des préférences bien spécifiques pour les passerelles de paiement, ou du moins pour celles que vous ne voulez pas utiliser. Consultez nos sélections d’alternatives : alternatives à Stripe, alternatives à Square, alternatives à Shopify Payments.
Hébergée par API
Les passerelles de paiement hébergées par API utilisent une API pour recueillir les informations de paiement sur la page de paiement du commerçant et traitent la transaction de façon sécurisée ailleurs.
Ce choix vous offre une maîtrise totale sur la conception de votre site e-commerce, car vous n’avez pas besoin de renvoyer le client vers un autre site pour terminer l’achat.
Les solutions de paiement hébergées par API permettent également de personnaliser l’expérience de paiement, renforçant ainsi l’image de votre marque.
Exemples : Adyen et Authorize.Net proposent toutes deux des solutions hébergées par API
Passerelle avec intégration bancaire locale
L’intégration avec une banque locale offre une fonctionnalité basique pour les marques qui souhaitent démarrer sans investir dans des solutions de paiement plus évoluées.
Ce type de passerelle dirige le titulaire de la carte vers le site internet d’une banque, où il saisit ses informations de carte. Une fois cette étape validée, le client est renvoyé sur le site marchand et reçoit un message d’approbation ou de refus.
Abonnement/paiements récurrents
Pour les marques qui envisagent de prélever des paiements récurrents pour un produit par abonnement, ces passerelles de paiement permettent de simplifier cette transaction plus complexe et fréquente.
Exemples : Chargebee et Recurly
Passerelles de cryptomonnaie
Bien qu’il ne s’agisse pas de la devise la plus populaire pour les clients du e-commerce, il existe aussi une passerelle de paiement conçue pour accepter les paiements en cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum.
Exemples : Coinbase Commerce, BitPay, CoinPayments
Passerelle de paiement vs. processeur de paiement : quelle est la différence ?
Passerelles de paiement et processeurs de paiement sont deux éléments du même processus.
Une passerelle de paiement fait office de messager, transmettant de manière sécurisée les données entre le commerçant et le processeur de paiement/la banque.
Un processeur de paiement prend ensuite le relais une fois les données transmises afin de faciliter l’autorisation et le transfert des fonds.
Voici une comparaison rapide :
| Passerelles de paiement | Processeurs de paiement | |
|---|---|---|
| Fonction | Transmet les données de transaction de façon sécurisée | Gère la transaction réelle et le transfert des fonds |
| Rôle | Aspects front-end de la transaction (chiffrement, détection de fraude, autorisation) | Tâches back-end (communication avec les banques, règlement des fonds) |
| Exemples | PayPal, Stripe, Authorize.Net | First Data, Chase Paymentech, Global Payments |
| Interaction utilisateur | Les clients interagissent lors du paiement | Les clients n’interagissent pas directement |
| Périmètre | Chiffrement et transmission des données | Transfert et règlement des fonds |
| Focus sécurité | Chiffrement des données, prévention de la fraude | Exécution de la transaction et mouvement des fonds |
| Opération | Collecte les détails de paiement et les envoie au processeur | Communique avec les banques émettrices et acquéreuses |
| Intégration au workflow | Étape initiale de la transaction (collecte et transmission sécurisée des données) | Étape d’autorisation et de règlement (mouvement des fonds) |
Si vous hésitez entre plusieurs options, notre sélection d’alternatives à Stripe présente les meilleures solutions pour chaque cas d’usage (sauf Stripe bien sûr).
Que faut-il rechercher dans une excellente passerelle de paiement ?
Trouver la bonne passerelle pour accepter des paiements en ligne n’est pas très compliqué. Il existe une multitude d’options de grande qualité. Pourtant, il faut tout de même choisir.
Voyons quels sont les critères à prendre en compte lors de votre choix de passerelle de paiement.
- Moyens de paiement pris en charge. Vous connaissez les moyens de paiement préférés de vos clients, donc cela devrait être un filtre initial facile dans votre recherche. Vérifiez que la passerelle accepte les paiements via vos cartes bancaires idéales, portefeuilles numériques, options locales ou cryptomonnaies si c’est votre souhait.
- Sécurité. Même si la plupart des grandes passerelles sont conformes PCI, il existe d’autres aspects de sécurité à considérer tels que le chiffrement (c.-à-d. TLS et SSL), la tokenisation, la détection de fraude et les audits de sécurité. Vous souhaitez opter pour la solution la plus sécurisée possible.
- Frais de transaction et autres coûts. Le prix compte pour tous les éléments de votre pile technologique, mais les frais de transaction et de traitement seront multipliés par le nombre de commandes (que l’on vous souhaite élevé et en croissance). Considérez tous les coûts liés à votre passerelle de paiement pour préserver votre rentabilité.
- Facilité d'utilisation. Votre passerelle de paiement doit évidemment être simple à mettre en place et à utiliser en coulisses, mais elle doit aussi être conviviale et intuitive pour l'utilisateur sur le front-end. Plus votre expérience de paiement est agréable, plus ils seront susceptibles de revenir.
- Support international. Toutes les boutiques n’ont pas des ambitions mondiales, mais pour celles qui souhaitent se développer à l’international, il est essentiel de disposer d’un support des devises étrangères et d’options de paiement internationales.
- Soutien client. Vous êtes aussi un client, et il s’agit d’un produit crucial. Si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas encaisser de ventes, votre passerelle de paiement doit pouvoir réagir immédiatement. Cherchez donc un support 24/7 par téléphone, chat en direct ou e-mail.
- Scalabilité. Vous souhaitez développer votre boutique et voir le nombre de ventes augmenter. Ainsi, votre passerelle de paiement doit pouvoir évoluer avec vous, et être capable de gérer aussi bien le volume habituel que les pics saisonniers.
- Réputation. Il existe des avis sur tout aujourd'hui, ce qui signifie que les consommateurs sont bien informés avant un achat important. Avant de choisir une passerelle de paiement, lisez les avis à son sujet et informez-vous sur sa réputation.
Apprendre à détecter la fraude peut vous faire économiser des milliers. Inscrivez-vous à une formation à la détection de fraude et constatez la différence.
Les meilleures solutions de passerelles de paiement pour votre boutique
Heureusement pour vous, The Retail Exec a déjà fait le travail de recherche ici.
Vous pouvez consulter notre guide des 20 meilleurs fournisseurs de passerelles de paiement pour obtenir tous les détails, mais je vais partager ici nos dix meilleures recommandations, avec un résumé de l’usage idéal de chacune.
Et voici un aperçu général des tarifs de départ pour chaque option :
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Meilleur rapport qualité-prix pour les volumes de transactions élevés | Essai gratuit de 3 mois | À partir de 79 $/mois | Website | |
| 2 | Idéal pour l'intégration omnicanale du commerce de détail | Essai gratuit de 3 jours | À partir de $29/mois (facturé annuellement) | Website | |
| 3 | Meilleur fournisseur de passerelle de paiement pour une gestion unifiée de l'entreprise | Devis gratuit disponible | Tarification sur demande | Website | |
| 4 | Idéal pour le traitement des paiements par carte de crédit à 0 % de frais | Not available | À partir de 29 $/mois | Website | |
| 5 | Idéal pour accéder aux principales passerelles de paiement | Consultation gratuite disponible | À partir de 50$$/h | Website | |
| 6 | Meilleur fournisseur de passerelle de paiement pour la facturation | Essai gratuit de 30 jours + démo gratuite disponible | À partir de 19 $/mois | Website | |
| 7 | Idéal pour un traitement des paiements économique | Démo gratuite disponible | À partir de Interchange + 0,40% + 8¢ (varie selon le volume) | Website | |
| 8 | Idéal pour les services d'intégration POS | Démo gratuite disponible | À partir de $135/mois | Website | |
| 9 | Meilleures solutions de paiement personnalisables, adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise | Devis gratuit disponible | Tarification sur demande | Website | |
| 10 | Meilleur fournisseur de passerelle de paiement pour la gestion des transactions récurrentes | Essai gratuit de 30 jours disponible | À partir de 2,9 % + 30¢ par transaction | Website |
Avec tout cela, vous avez exactement ce qu’il vous faut pour prendre la meilleure décision pour votre expérience de paiement e-commerce.
Dernières réflexions
En réalité, les passerelles de paiement sont assez simples (malgré ces 2 000+ mots pour l’expliquer). Mais cela n’enlève rien à leur importance pour les commerçants en ligne.
Comprendre ce qui se passe en coulisses ne fait que souligner à quel point le choix de la bonne passerelle de paiement est crucial.
Ces messagers numériques traitent des données clients sensibles et contrôlent l’expérience client au sommet du parcours d’achat. Il faut donc choisir avec soin.
Pour avoir une chance de saisir une part de ces 7 000 milliards de dollars de ventes, il faut donner le meilleur de soi-même. Faites en sorte que chaque partie de votre boutique, de la page d’accueil au passage en caisse, offre la meilleure expérience possible, et les clients n’hésiteront pas à sortir leur portefeuille.
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