Guide till integrerade betalningar + 20 populära verktyg
Modeord som levererar: Integrerade betalningar förbättrar verkligen din verksamhet genom att göra transaktionerna smidigare och snabbare och uppfylla moderna förväntningar.
En snabb och tillfredsställande kassa: Onlineköpare förväntar sig snabba kassaprocesser, helst på under 4 minuter, vilket understryker behovet av integrerade betalningslösningar.
B2B-köpare uppskattar smidiga transaktioner: Hela 81 % av B2B-köpare inom e-handel prioriterar smidiga och problemfria transaktioner.
Effektivitet är det verkliga målet: Integrerade betalningssystem effektiviserar arbetsflöden och tillhandahåller flexibla och effektiva infrastrukturer för företag.
Konfigurera och lyft: Integrerade betalningssystem innehåller viktig information om konfiguration, vilket förbättrar verksamheten och stärker företagets kapacitet.
Ordet ”integrerade” känns ofta som teknisk jargong som är tänkt att sälja programvara, men inom betalningsbranschen är det en verklig förändring (ja, ännu ett modeord, men det passar också in).
Onlineshoppare förväntar sig att kassaprocessen ska ta högst 4 minuter, medan 81 % av B2B-köpare inom e-handel lägger stor vikt vid friktionsfria transaktioner.
Integrerade betalningar kan hjälpa dig att uppfylla dessa förväntningar, oavsett vilken typ av verksamhet du bedriver. Du kan dessutom göra mycket mer med dem.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Med ett integrerat betalningssystem får du en flexibel och effektiv infrastruktur som effektiviserar ditt arbetsflöde.
Nedan berättar vi mer om hur det fungerar, tillsammans med viktig information om hur du konfigurerar det.
Förstå integrerade betalningar
Integrerade betalningar bäddar in ditt system för betalningshantering direkt i din e-handelsplattform samt i backend-system som ERP, CRM, lagerhantering och bokföringsprogram.
När en kund har slutfört ett köp tar den smarta integrationen över och synkroniserar transaktionsdata mellan dessa plattformar.
För shoppare är integrerade betalningar en stor fördel. Det innebär att de kan välja mellan flera betalningsalternativ och valutor utan att besöka webbplatser från tredje part.
Goda nyheter för dig: Forskning visar att smidiga och flexibla betalningssystem kan få nio av tio kunder att handla mer från ditt varumärke.
Gammalt kontra nytt = integrerade betalningar kontra traditionella betalningar
Integrerade betalningar uppdaterar automatiskt lagerantal, ekonomiska register, kundprofiler och försäljningsdata utan manuell inmatning.
Med dem kan du skapa ett smidigt dataflöde, minska manuellt arbete och minimera mänskliga fel.
Traditionella betalningar bygger däremot på manuellt arbete. Varje avdelning arbetar självständigt och kräver separata uppdateringar.
Det som händer i kassan stannar där om inte personalen vidtar åtgärder.
Här är en jämförande sammanfattning av de två alternativen som hjälper dig att förstå hur de påverkar verksamheten.
| Integrerad betalningshantering | Ej integrerad betalningshantering | |
| Systemkommunikation | Fragmenterade system – manuell datainmatning krävs mellan separata system. | Fördröjd upptäckt av problem på grund av manuell synkronisering, vilket ökar risken för fel. |
| Datahantering | Tillgång till rapporter, analyser och ekonomiska data i realtid, vilket minskar antalet fel. | Fördröjd rapportering – data kan endast analyseras efter manuell avstämning. |
| Kundupplevelse | Smidig och snabb kassa, med omedelbara transaktionsbekräftelser och färre övergivna kundvagnar. | Långsammare och krångligare process på grund av flera steg – leder ofta till högre andel övergivna kundvagnar. |
| Betalningsgateway | Enhetlig gateway som integreras smidigt med POS och annan verksamhetsprogramvara. | Värdbaserade gateways kan omdirigera kunder till webbplatser från tredje part för betalningshantering |
| Säkerhet | Förbättrad säkerhet med kryptering från början till slut och efterlevnad (t.ex. PCI DSS). | Varierar beroende på betalningsförmedlare – kan kräva ytterligare skyddslager, vilket ökar komplexiteten. |
| Problemlösning | Uppdateringar i realtid möjliggör snabb upptäckt och lösning av avvikelser. | Fördröjd upptäckt av problem på grund av manuell synkronisering, vilket ökar risken för fel. |
Integrerade betalningslösningar erbjuder företag ett effektivare, säkrare och mer kundvänligt alternativ till traditionella betalningssystem.
De förenklar betalningsprocesser och andra verksamhetsfunktioner när de implementeras på rätt sätt.
Hur fungerar integrerade betalningar?
För att ytterligare visa hur enkelt det är att ha ett integrerat betalningssystem går vi igenom dess arbetsflöde.
Först ser vi på det genom shopparen Sophies perspektiv. Hon uppskattar inredning med spansk inspiration.
Sophie får syn på en annons från Arte Casa på Instagram, klickar på den och hamnar på e-handelswebbplatsen. När hon bläddrar runt blir hon omedelbart förälskad i ett andalusiskt soffbord.
Så här träder integrerade betalningar i kraft när hon klickar på kassaknappen:
- Produktköp. Sophie köper det andalusiska soffbordet när hon hamnar på Arte Casas försäljningssida.
- Kundbetalning. Arte Casas betalningsportal uppmanar henne att antingen skapa ett konto för enklare framtida transaktioner eller fortsätta som gäst för ett snabbt engångsköp. Sophie bestämmer sig för att registrera sig och betala priset på $1,800 med sitt betalkort.
- Betalningshantering. Betaltjänstleverantören behandlar betalningen säkert, verifierar kortuppgifterna och kontrollerar tillgängliga medel. Därefter överförs pengarna till Arte Casas handlarkonto.
- Omedelbar bekräftelse. Arte Casas integrerade system bekräftar betalningen och uppdaterar orderstatusen i realtid.
Utan ett integrerat betalningssystem skulle Sophie behöva navigera genom tredjepartsbaserade betalningsgatewayer och vänta längre.
Nu går vi över till Arte Casas perspektiv. Det här händer på deras sida:
- Arte Casas hela teknikstack återspeglar automatiskt de senaste transaktionsuppgifterna.
- Lagerhanteringssystemet drar av en enhet från lagersaldot för det andalusiska soffbordet för att återspegla försäljningen
- Bokföringsprogrammet registrerar betalningen på $1,800 i huvudboken och intäktskontot
- CRM-systemet skapar en detaljerad profil för Sophie, inklusive betalningshistorik, produktpreferenser och kontaktuppgifter
- Orderhanteringssystemet schemalägger leveransen, uppdaterar orderstatusen och skickar en orderbekräftelse till Sophie
Utan ett integrerat betalningssystem skulle Arte Casa behöva hantera alla uppdateringar av backend-systemen och orderprocesserna manuellt.
9 fördelar med integrerade betalningar för e-handelsvarumärken
När man går igenom arbetsflödet för integrerade betalningar dyker ett ord upp: effektivitet – både för kunder och företag. Det är den främsta fördelen.
Denna effektivitet innebär:
1. Snabbare kassaprocess
Dina kunder har inte tid med en krånglig betalningsprocess.
Långsamma betalningsupplevelser frustrerar 19 % av kunderna, medan långa eller komplicerade kassaprocesser får 22 % att lämna. AmBari Nutrition såg en ökning på 20 % av slutförda köp efter att ha infört integrerade betalningar.
\u003cspan style=\u0022font-weight: 400;\u0022\u003eEn smidig kassaupplevelse med välbekanta betalningsknappar inger förtroende och minimerar övergivna kundvagnar.\u003c/span\u003e
Integrerade betalningar besparar dina kunder besväret med nya, potentiellt skrämmande gränssnitt.
Den konsekventa och intuitiva funktionen hos en smidig och användarvänlig integrerad betalningsgateway minskar den kognitiva belastningen för dem.
2. Större intäktspotential
Flexibla betalningsalternativ leder till högre köpbelopp för 21,87 % av konsumenterna, så du bör inte begränsa ditt varumärke till att endast acceptera betalningar med kredit- och betalkort.
Med integrerade betalningar kan du acceptera mobila betalningslösningar som Apple Pay och Google Pay, eller alternativ för Köp nu, betala senare (BNPL).
Dessa betalningsmetoder kan påskynda transaktioner och öka utgiftspotentialen.
Företag som Sera, ett programvaruföretag inom fältservicehantering (FSM), införde Stax integrerade betalningar och såg en intäktsökning på 52 % inom sex månader efter implementeringen.
Vi ser att allt fler företag går över till integrerade betalningar eftersom kunderna kräver enkelhet. De vill inte ha friktion – de vill ha snabba, enkla och smidiga transaktioner.
E-handelsplattformar tjänar vanligtvis pengar på integrerade betalningar genom att lägga på ett påslag på kostnaderna och skapa en ny intäktsström, eller genom en hänvisningsprovision.
3. Optimerad kostnadseffektivitet
50 % av företagen slösar tid på att behandla kundfordringar (AR), och 43 % fastnar i att jaga försenade eller uteblivna betalningar.
Ditt AR-team tillbringar sannolikt hela dagen med att växla mellan kalkylblad och skicka ut ändlösa påminnelsemejl.
Automatisering kan hjälpa dem att återta de timmar som går förlorade på dessa tröttsamma, repetitiva betalningsrelaterade uppgifter – något som 31 % av företagen redan har sett.
Integrerade betalningslösningar automatiserar olika typer av uppgifter, inklusive fakturering, betalningsspårning och avstämning.
Det hjälper företag att minska arbetskostnaderna och eliminera kostsamma avvikelser.
Automatisering av kundfordringar kan också hjälpa ekonomiavdelningen att fokusera på strategiska tjänster och processer.
Det kan innebära att eliminera timmar av repetitiva manuella uppgifter (och de oundvikliga felen), behovet av att mejla formulär, flera dagar långa väntetider på kreditbeslut samt den tid som läggs på manuella processer som att skapa PDF-fakturor eller genomföra bankavstämningar.
Dessutom ger utnyttjandet av viktiga kunddata handlare värdefull kunskap om sina köpare.
Integrerade betalningar förenklar rapporteringen genom att samla transaktionsdata – men du måste fortfarande stämma av dessa transaktioner mot dina bankuppgifter. Se vår guide till den bästa programvaran för avstämning av e-handelsbetalningar för att hitta de bästa verktygen.
4. Förbättrad kundnöjdhet
60 % av företagen introducerar nya betalningsmetoder för att förbättra kundupplevelsen.
Men detta leder ofta till ett lapptäcke av betalningsportaler och fragmenterade användarupplevelser i manuella betalningssystem.
Jim Christy, ägare och chef för samlarkortsbutiken Midwest Cards, sökte ett integrerat betalningssystem eftersom dess traditionella motsvarighet hade varit krånglig och tidskrävande.
Han berättade: ”Integrerade betalningar hjälpte oss att upprätthålla kundernas förtroende genom att minska behandlingstiderna och minimera felen.”
5. Minimerade felfrekvenser
Manuell betalningshantering är grogrund för fel på grund av skrivfel och förbiseenden.
Tidigare var vi tvungna att ange betalningsinformation och hålla reda på utestående räkningar för hand, vilket fördröjde leveranserna och ledde till misstag.
Med integrerade betalningar är det enkelt att göra allt från att skicka fakturor till att hålla reda på inköp.
Integrerade betalningar använder intelligent dokumentbehandling (IDP) för att automatisera datautvinning och integrering från fakturor och undvika sådana felaktigheter.
IDP minskar felfrekvensen med över 52 % och förbättrar noggrannheten med upp till 99 %. Det kan minimera avvikelser i betalningsregistreringar och bokföring.
6. Effektiviserad ekonomisk hantering
Revisorer anser att teknik förenklar skatteefterlevnad (98 %), bokföring och finansiell rapportering (94 %) samt kostnadsredovisning och budgetering (93 %).
Ett integrerat betalningssystem kan också hjälpa dig att hämta korrekta transaktionsuppgifter direkt från betalningsgateways till bokföringsprogram i realtid.
Integrerade betalningar förbättrade noggrannheten i våra bokföringsregister och ökade kundnöjdheten tack vare snabbare transaktionsbekräftelser.
7. Avancerade rapporteringsinsikter
Varje ny faktura kräver en lageruppdatering, en avtalsändring, en betalningsjustering med mera.
Det är ett ständigt fram och tillbaka, särskilt för företag som bedriver både e-handel och fysisk butikshandel.
Broken Spoke Boutique, en familjeägd butik med över 15 000 SKU:er, drabbas av ineffektiva manuella uppdateringar, och lageravvikelser skapar problem med lagerhanteringen.
Ägarna vände sig till Clovers betalningssystem, som integreras väl med deras tekniska lösningar. Efter denna förändring är saldot alltid uppdaterat och återspeglar varje försäljning i butik eller online.
8. Robusta säkerhetsåtgärder
80 % av företagen utsätts för försök till eller faktisk betalningsbedrägeri, och 30 % av dessa återfår aldrig de förlorade medlen.
Integrerade betalningar har inbyggd kryptering och tokeniseringsteknik för att förhindra att obehöriga får tillgång till och utnyttjar betalningsdata.
Integrerade system är säkrare eftersom de har funktioner som kryptering och tokenisering. Dessa håller känsliga uppgifter, som kreditkortsinformation, säkra så att företag inte behöver oroa sig lika mycket för bedrägerier eller dataintrång.
Dessutom förstärker kraven på PCI-efterlevnad denna säkerhet. Alla leverantörer och handlare som hanterar kreditkortshantering måste genomföra regelbundna säkerhetstester och skydda kortinnehavarnas uppgifter.
9. Smidigt stöd för gränsöverskridande betalningar
Gränsöverskridande betalningar online driver tillväxt för 75 % av små och medelstora företag.
De komplexa regelkraven, flera valutor och finansiella mellanhänder kan dock orsaka flaskhalsar i manuella betalningsprocesser.
Integrerade betalningar eliminerar alla problem i internationella transaktioner. De integreras med globala betalningsnätverk – utan mellanhänder – för att säkerställa efterlevnad.
Så konfigurerar du integrerade betalningar för ditt företag
Forskning visar att moderna företag lider av ett ”kaos av anslutningar”.
Du gör en smart teknikinvestering för att lösa ett problem, men upptäcker senare friktion i dina processer.
Denna friktion kan visa sig som störningar eller fullständiga tjänsteavbrott – vilket drabbade 89 % av de tillfrågade företagen.
Oftast beror problemet på att det saknas en tydlig integrationsplan.
Tipsen nedan kan hjälpa dig att undvika det dolda nätet av ineffektivitet. För att förstärka vart och ett av dem visar vi hur Arte Casa, vårt fiktiva varumärke från tidigare, genomförde sin implementeringsfas.
1. Planera hur betalningslösningar integreras med befintliga system
Arte Casa skapade ett team som fick ansvar för implementeringen av betalningsintegrationen, bestående av:
- en IT-chef,
- en försäljningschef,
- en redovisningsekonom och
- en complianceansvarig
Tillsammans kartlade dessa nyckelpersoner en integrationsplan från konfigurering till driftsättning – komplett med steg, ansvariga och tidsfrister för att hjälpa teamet att minimera störningar.
Dokumentationen beskriver också vad som ska göras om ett kompatibilitetsproblem eller systemavbrott uppstår. Den skulle fungera som referens under hela integrationen.
2. Välj rätt leverantör av integrerade betalningar
Teamet listade alla sina befintliga system för att identifiera sina specifika integrationsbehov.
Hittills använder de Linnworks (som plattform för lagerhantering och orderleverans), Xero (redovisningssystem) och Hubspot CRM.
Men de noterade också Brightpearl, det ERP-verktyg som de planerar att byta till i framtiden.
De undersökte betalningsplattformar som kan integreras med allt på listan och jämförde viktiga funktioner för att begränsa alternativen och därefter välja det bästa alternativet.
Ta hänsyn till följande tre huvudfunktioner när du väljer leverantör: säkerhet (helst PCI-kompatibel), API-kompatibilitet för flexibel integration med alla system samt skalbarhet för att kunna hantera framtida affärstillväxt.
Stripe är det alternativ som kändes mest logiskt för dem.
Förutom att vara en programvara för betalningshantering är det också en betalningsgateway – en bonus eftersom prestandan och effektiviteten hos en integrerad betalningslösning beror på hur väl dessa två fungerar tillsammans.
Betalningsförmedlare hanterar de tekniska aspekterna av betalningstransaktioner, medan gateways möjliggör säker överföring av betalningsinformation.
Förutom Stripe rekommenderar vi även följande betalningsförmedlare och betalningsportaler:
Våra 10 bästa betalningsförmedlare
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Våra 10 bästa betalningsportaler
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
3. Testa och implementera betalningssystemet
Arte Casas team följde sin färdplan för systemintegrationen till punkt och pricka.
Men innan systemet togs i drift genomförde de grundliga tester för att säkerställa att allt fungerade som förväntat.
Testtransaktionerna omfattade:
- Lyckade betalningar för att bekräfta att betalningarna går igenom korrekt
- Misslyckade betalningar för att kontrollera systemets svar på nekade transaktioner, otillräckliga medel och felaktiga kortuppgifter
- Återbetalningar och avbokningar för att verifiera att återbetalningar och avbokningar återspeglas i systemet
Arte Casas betalningsportal, Stripe, tillhandahåller en uppsättning testkreditkortsnummer för just detta ändamål, och Arte Casa använde dem sedan för att simulera transaktioner.
Teamet övervakade felloggar efter eventuella transaktionsfel eller fördröjningar i behandlingen.
De följde planen och justerade API-nycklar, behörigheter eller anslutningar efter behov innan de slutligen implementerade systemet.
Testning är avgörande för att undvika störningar under övergången.
Potentiella utmaningar och lösningar för integrerade betalningar
Även om du har planerat en smidig övergång från dag ett, precis som Arte Casa gjorde, kan fel och problem fortfarande uppstå.
Här är vad du kan förvänta dig och hur du bör agera när saker inte går enligt plan.
Kompatibilitetsproblem
Genom att genomföra kompatibilitetstester i en testmiljö före implementeringen kan du spara tid och resurser.
Det är omöjligt att köra ett fungerande betalningssystem om dina API:er, dataformat eller programvaruversioner inte är kompatibla.
Det säkraste är att välja en leverantör med ett välutformat API som har inbyggd felhantering och diagnostikfunktioner.
Installationen krävde noggrann granskning av våra befintliga system, särskilt vårt CRM och ERP, för att säkerställa kompatibilitet.
Vi övervann utmaningarna genom att välja en betalningsleverantör med robusta funktioner för API-kompatibilitet och förstklassig kundsupport.
Otillräcklig teknisk support
Supportteam som inte svarar kan orsaka långvariga driftstopp även när ni har egna experter. Ditt IT-team har inte all kunskap som krävs för att felsöka varje problem.
Leta efter plattformar som erbjuder pålitlig och snabb hjälp dygnet runt, alla dagar i veckan. Du bör också överväga att anställa fler personer för att stärka den interna tekniska supporten.
Att förlita sig på en junior utvecklare för att utforma komplexa betalningsarkitekturer kan leda till ineffektivitet. För att undvika dessa fallgropar bör företag involvera seniora FinTech-experter tidigt.
Initiala installationskostnader
Integrerade betalningssystem kostar från $5,000 till över $20,000 för e-handels- och fysiska butikssystem.
Det omfattar tjänsteabonnemang, hårdvarukostnader (om ni behöver fysiska terminaler), betalningshantering, personalutbildning och valfria anpassningar.
Välj leverantörer med transparent prissättning.
Tveka inte att förhandla om bättre villkor, särskilt om ni tecknar ett långsiktigt avtal eller köper flera tjänster.
Och om ni inte kan göra det själva, kalla in kavalleriet.
Anlita en betalningskonsult. De tar hand om det omfattande arbetet, inklusive noggrann granskning och prisförhandling, och deras ingenjörer gör integrationen smidig.
Ni sparar tid och pengar utan att belasta det egna teamet.
Förlängd installationsperiod
Från planering till fullständig implementering kan processen sträcka sig över månader eller till och med år.
Att anlita yrkespersoner kan hjälpa till att skynda på processen. Men inte ens då kommer det att ske magiskt över en natt.
Det bästa är att få ut maximalt av väntetiden. Granska ert befintliga betalningssystem och hitta flaskhalsar som kan optimeras med den nya integrerade lösningen.
Integrerade betalningar gav oss den flexibilitet vi behövde för att skala upp och växa, men övergången tog flera år. Vi är dock mycket nöjda med resultatet.
Regulatoriska krav
Regler för betalningshantering skiljer sig åt beroende på region och bransch.
Exempelvis: EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) upprätthåller regler för datasekretess, medan USA följer PCI DSS för kreditkortssäkerhet.
Olika betalningsmetoder som kreditkort, digitala plånböcker och kryptovalutor omfattas också av lokala standarder.
Rådgör med juridiska experter för att undvika överträdelser och sanktioner.
Avslutande tankar
Om du inte var något fan av ordet ”integrerad” tidigare, så tror jag att du är det nu.
Betalningar tenderar att vara navet för dataflödet i företag, så genom att förena dem med din teknikstack kan du öka din effektivitet och, som forskning visar, tillgodose kundernas preferenser.
Tipsen ovan kan hjälpa dig att lyckas, så kom ihåg dem när du är redo att genomföra implementeringen.
E-handelsvärlden rör sig snabbt – och det gör du också. Prenumerera på vårt nyhetsbrev med de senaste insikterna för e-handelsansvariga från ledande experter inom branschen.
Vanliga frågor om integrerade betalningar
Låt oss besvara några av de vanligaste frågorna om integrerade betalningar. Läs vidare för snabba insikter och praktiska råd som förenklar din implementering.
Hur förbättrar integrerade betalningar säkerheten vid transaktioner?
Integrerade betalningar samlar alla transaktionsprocesser i ett enda säkert system. Systemet använder krypterings- och tokeniseringsteknik för att skydda kundernas betalningsuppgifter. Det integreras också direkt med din e-handelsplattform, vilket förhindrar dataintrång som kan uppstå när flera tredjepartsbetalningsförmedlare används.
Kan integrerade betalningar hantera flera betalningsmetoder?
Ja! Integrerade betalningslösningar kan behandla olika betalningsmetoder, inklusive men inte begränsat till betal- och kreditkort, ACH, banköverföringar, mobilbetalningar, köp nu, betala senare (BNPL) och kryptovalutor. Systemet hanterar dessa betalningar utan att kräva ytterligare åtgärder från kunderna.
Hur fungerar integrerade betalningssystem med kassasystem?
Oavsett om du har ett fysiskt eller digitalt POS-system kan du länka den integrerade betalningsplattformen till dina säljterminaler. Så här fungerar det när en kund slutför ett köp:
- POS-systemet registrerar försäljningsuppgifterna (t.ex. specificerade inköp, kundinformation och betalningsuppgifter).
- Det integrerade betalningssystemet överför dessa uppgifter till betalningsförmedlaren.
- Betalningsförmedlaren utför kreditkortsauktorisering, betalningsavräkning och nödvändiga säkerhetsprotokoll.
- När behandlingen är klar skickar det integrerade systemet omedelbart en bekräftelse tillbaka till POS-systemet (dvs. godkänd eller nekad). Godkända transaktioner uppdaterar sedan lager- och ekonomiregister.
