5 regels voor betalingsverwerkers + 3 nalevingsstrategieën
Als je hier bent, ben je waarschijnlijk een eigenaar van een e-commercebedrijf die betalingen over de grens verstuurt en accepteert—mogelijk elke dag—en hopelijk nog jarenlang.
Dus het risico lopen om niet aan de regelgeving voor betalingsverwerkers te voldoen? Dat is het verschil tussen een geloofwaardige webshop runnen en voorgoed je deuren sluiten.
Maar dit is het punt: je kunt eigenlijk niet aan de regels voldoen als je niet weet wat ze zijn.
Want more from The Retail Exec?
Sign up for a free membership to complete reading this article:
Have an account? Log In
PCI DSS, KYC, AML, PSD2, GDPR—deze acroniemen hadden GISTEREN al onderdeel van je woordenschat moeten zijn.
Ik neem je mee door een snelle en pijnloze checklist voor gepaste zorgvuldigheid. Je vindt hierin alle smakelijke definities, aanbevolen bronnen en beste bedrijfspraktijken om aan de regels te blijven voldoen.
Wat is een betalingsverwerker?
Eerst een korte opfrisser. Met een betalingsverwerker kunnen bedrijven elektronische betalingen accepteren. Deze fungeert als tussenpersoon tussen klanten en verkopers.
De dienst zorgt ervoor dat geld efficiënt wordt overgemaakt en dat transacties worden voltooid door betalingsgegevens veilig te verzenden.
Deze verwerkers verwerken creditcardbetalingen, pintransacties, digitale wallets en kassasystemen op locatie (POS).
Wat houdt naleving van regelgeving voor betalingsverwerking in?
Beschouw betalingsverwerking en naleving als het regelboek voor het omgaan met geld in het digitale tijdperk.
De regels helpen bedrijven om oplichting te voorkomen en je gevoelige informatie te beschermen tegen kwaadwillenden—je weet wel, degenen die je geld willen stelen. (En de gegevens van je klanten.)
Daarvoor moet je de industrienormen volgen die zijn opgesteld door enkele zeer belangrijke financiële instellingen en andere toezichthoudende instanties die het online betalings-ecosysteem voor alle betrokkenen veiliger willen maken.
Waarom inzicht in betalingsregelgeving ontzettend belangrijk is
Het digitale betalingsecosysteem is geen Wilde Westen waar geen regels of bescherming gelden en waar geld zomaar de ether in wordt geschoten. En dat is maar goed ook.
Dit kan voor jou betekenen dat je wat saaie juridische termen moet doornemen, maar dit staat er voor je e-commercebedrijf op het spel:
1. Bouw een ijzersterke merkreputatie op
Vertrouwen is de valuta van e-commerce.
Mensen die een bedrijf vertrouwen, kopen er eerder. Volgens het onderzoek van Harvard Business Review presteren vertrouwde merken 400% beter dan hun concurrenten wat betreft marktwaarde en hebben klanten 88% meer kans om opnieuw bij een vertrouwd merk te kopen.
Toewijding aan naleving van de regelgeving voor betalingsverwerkers wekt vertrouwen, bouwt loyaliteit op en versterkt het vertrouwen.
Bekijk bijvoorbeeld de pagina “Beveiliging” van Shopify:
In een al hyperconcurrerende markt geeft naleving je een voorsprong, doordat je laat zien dat je klantgegevens wilt beschermen en betalingen verantwoord wilt verwerken.
2. Bescherm je bedrijf
E-commerce is een bijzonder aantrekkelijke prooi voor fraudeurs. Volgens schattingen zullen mensen $343 billion verliezen aan online betalingsfraude tussen 2023 en 2027.
Als je echt wilt begrijpen hoe groot $343 billion is, zijn hier enkele passende equivalenten:
Aangezien niemand van ons binnenkort ruimtesteden zal bouwen, kan het niet naleven van internationale normen voor gegevensbeveiliging leiden tot verwoestende datalekken, waarbij gevoelige klantinformatie wordt blootgesteld en onherstelbare schade ontstaat.
Laat fraudeurs niet winnen. Breid je vaardigheden uit met een certificering in fraudepreventie voor e-commerce om je bedrijf te beschermen.
3. Bescherm je bedrijfsresultaat
Kort gezegd: naleving is kosteneffectief en een effectieve oefening in proactief risicobeheer.
De regelgevende instanties die deze voorschriften voor betalingsverwerkers hebben opgesteld, zijn als Big Brother. Als je je niet aan de regels houdt, stel je jezelf bloot aan hoge financiële boetes, regionale blokkeringen, beperkingen op creditcardverwerking en mogelijk juridische stappen.
Amerikaans horrorverhaal: Heartland Payment Systems
Het is het jaar 2008. Heartland Payment Systems, een gigant in de wereld van betalingsverwerking, draait op volle toeren en verwerkt dagelijks miljoenen transacties voor bedrijven in de hele VS.
Het systeem lijkt misschien beveiligd, maar een digitale dief is achter de schermen stilletjes het slot aan het openbreken.
Hackers waren het netwerk van Heartland binnengedrongen en glipten als een geest in de machine door de kieren in hun verdediging.
Dit was een langzame, methodische roof, geen snelle kraak. Deze digitale fantoom haalde maandenlang creditcardgegevens uit de systemen van Heartland.
Ze stalen niet alleen nummers, maar maakten ook vervalste creditcards met magneetstrips waarop gestolen gegevens van kaarthouders stonden. In feite smeedden ze sleutels om toegang te krijgen tot het financiële leven van mensen.
Houd je nu maar vast aan je parels voor de gevolgen van deze financiële misdaad…
⚠️ Heartland verloor vier lange maanden lang zijn PCI DSS-naleving.
💰 In totaal ging er meer dan $200 million verloren door het datalek, waaronder boetes, schikkingen, juridische kosten en compensatie voor slachtoffers.📉 Het nieuws over het datalek stuurde de aandelenkoers van Heartland kelderen. De aandelenkoers van het bedrijf daalde binnen enkele dagen na de bekendmaking met 50% en verloor uiteindelijk meer dan 77% van zijn waarde.
Dat gezegd hebbende: laten we vandaag de controle over je beveiliging en naleving nemen. Hoe?
Educatie, educatie, educatie.
5 belangrijke voorschriften voor betalingsverwerkers voor e-commercebedrijven
Uit het Wereldwijde onderzoek naar betaalsystemen (GPSS) van de Wereldbank bleek dat het gebruik van online betaalinstrumenten per land verschilt vanwege culturele, historische, economische en vooral juridische verschillen.
En het zijn juist deze juridische verschillen, die door geografie worden bepaald, waar je echt aandacht aan moet besteden.
Hier is een checklist van de vijf belangrijkste voorschriften voor betalingsverwerkers die elk e-commercebedrijf zou moeten kennen:
1. PCI DSS-naleving
De grote creditcardmaatschappijen: Visa, Mastercard, American Express, Discover en JCB International richtten samen de Raad voor beveiligingsstandaarden van de betaalkaartsector (PCI SSC) op en stelden in 2006 de Beveiligingsnorm voor betaalkaartgegevens (PCI DSS) vast.
Doel:
Deze wereldwijde standaard zorgt ervoor dat bedrijven gevoelige betalingsinformatie veilig verwerken, waardoor het risico op fraude en datalekken wordt verkleind. Voor kleine winkelbedrijven is inzicht in de PCI-nalevingsvereisten essentieel om klantgegevens te beschermen.
Op wie het van invloed is:
Elk bedrijf dat creditcardgegevens accepteert, verwerkt, opslaat of verzendt, ongeacht de omvang. Er zijn echter vier niveaus:
Vereisten:
De PCI DSS bevat 12 essentiële vereisten, elk met subvereisten in zes categorieën, die een uitgebreid kader bieden voor veilige betalingsverwerking.
I. VEILIGE SYSTEMEN EN NETWERKEN INSTELLEN EN ONDERHOUDEN
1. Installeer en onderhoud netwerkbeveiligingsmaatregelen. Gebruik firewalls om onbevoegde toegang te voorkomen en systemen voor inbraakdetectie om verdachte activiteiten te detecteren.
2. Pas veilige configuraties toe op alle systeemonderdelen. Configureer uw systemen veilig, schakel onnodige functies uit en verwijder onnodige diensten en software.
II. BESCHERM ACCOUNTGEGEVENS
3. Bescherm opgeslagen kaartgegevens van kaarthouders. Beveilig gevoelige gegevens wanneer deze niet actief worden gebruikt en beperk de toegang uitsluitend tot geautoriseerd personeel.
4. Gebruik sterke cryptografie om kaartgegevens van kaarthouders te beschermen tijdens de overdracht via openbare netwerken. SSL/TLS en sterke cryptografie moeten worden gebruikt om kaartgegevens van kaarthouders te versleutelen wanneer deze via open, openbare netwerken worden verzonden.
III. ONDERHOUD EEN PROGRAMMA VOOR KWETSBAARHEIDSBEHEER
5. Bescherm alle systemen en netwerken tegen verdachte activiteiten. Detecteer en voorkom malware door antivirussoftware, antimalwaresoftware en systemen voor inbraakdetectie en -preventie regelmatig bij te werken.
6. Zorg ervoor dat systemen en software veilig zijn. Volg veilige programmeerpraktijken, voer regelmatig beveiligingsbeoordelingen uit en houd software up-to-date om kwetsbaarheden te verhelpen.
IV. STERKE TOEGANGSCONTROLEMAATREGELEN IMPLEMENTEREN
7. Beperk de toegang tot systeemonderdelen en kaartgegevens van kaarthouders tot degenen die deze nodig hebben. Stel toegangscontroles voor gevoelige gegevens in op basis van functierollen.
8. Identificeer gebruikers en verifieer de toegang tot systeemonderdelen. Zorg ervoor dat elke gebruiker een unieke ID heeft en sterke wachtwoorden, meervoudige authenticatie en andere beveiligingsmaatregelen gebruikt om zijn of haar identiteit te verifiëren.
9. Beperk de fysieke toegang tot kaartgegevens van kaarthouders. Bescherm papieren documenten en beperk de fysieke toegang tot gevoelige gebieden waar kaartgegevens van kaarthouders worden opgeslagen of verwerkt.
V. NETWERKEN REGELMATIG MONITOREN EN TESTEN
10. Monitor en registreer alle toegang tot systeemonderdelen en kaartgegevens van kaarthouders. Detecteer verdachte activiteiten en zorg voor naleving door netwerktoegang te monitoren en te registreren.
11. Valideer regelmatig de beveiliging van systemen en netwerken. Voer regelmatig beveiligingsbeoordelingen, kwetsbaarheidsscans en penetratietests uit om kwetsbaarheden te identificeren en aan te pakken.
VI. EEN INFORMATIEBEVEILIGINGSBELEID ONDERHOUDEN
12. Bevorder informatiebeveiliging door middel van organisatorisch beleid en procedures. Implementeer een informatiebeveiligingsbeleid dat alle aspecten van gegevensbescherming behandelt, waaronder opleiding van medewerkers, incidentrespons en meldingen van datalekken.
Boetes voor niet-naleving:
Volgens het Payment Security Report 2023 van Verizon voldoet bijna twee derde van de bedrijven (64%) niet aan de PCI-vereisten.
Word geen statistiek, want u hebt veel te verliezen.
- Telkens wanneer u samenwerkt met een betalingsverwerker zoals PayPal of Stripe, vereist uw contract PCI-naleving. Dit is geen suggestie, maar een wettelijke vereiste. Een boete wegens niet-naleving varieert afhankelijk van de verwerker, de duur van de niet-naleving en het volume van uw transacties.
| Periode van niet-naleving | PCI-boetes op basis van het transactievolume |
|---|---|
| 1 tot 3 maanden | $5000/maand voor < volume. $10,000/maand voor > volume. |
| 4 tot 6 maanden | $25,000/maand voor < volume. $50,000/maand voor > volume. |
| Meer dan 7 maanden | $50,000/maand voor < volume. $100,000/maand voor > volume. |
- Niet-naleving van kaartnetwerken (zoals Visa en Mastercard) en acquiringbanken. Dit kan leiden tot boetes van $5,000 tot $10,000 per maand, afhankelijk van uw transactievolume.
- Alleen al een gecompromitteerd klantrecord kan u tussen $50 en $90 aan compensatie kosten. Het werkelijke financiële gevaar komt voort uit mogelijke rechtszaken, die gemakkelijk kunnen oplopen tot rechtszaken van miljoenen dollars en uw bedrijf in gevaar kunnen brengen.
Updates en wijzigingen in de PCI DSS:
PCI DSS v3.2.1 is op 31 maart 2024 ingetrokken. PCI DSS v4.0 bevat meer dan 50 nieuwe vereisten.
Maak u echter geen zorgen. Hoewel sommige wijzigingen onmiddellijk van kracht worden, hebt u voor de meeste van deze nieuwe vereisten tot 31 maart 2025 de tijd om uw beveiligingsprotocollen bij te werken.
Aanbevolen bronnen:
Bereid u voor op 2026.
1. Deze handleiding begeleidt u bij acht stappen voor de overgang naar PCI DSS versie 4.0, ongeacht of u al met het proces bent begonnen of niet.
2. Bekijk de Samenvatting van de wijzigingen voor de volledige lijst met wijzigingen, waaronder de wijzigingen die onmiddellijk en op 31 maart 2025 van kracht worden. 3. Bezoek de officiële website van de Raad voor PCI-beveiligingsnormen voor het laatste nieuws, actuele documentatie en beleidswijzigingen.
2. Richtlijn betalingsdiensten 2 (PSD2)
In een poging om online betalingsfraude te bestrijden, heeft Europa PSD2 geïmplementeerd, waarvoor sterke klantauthenticatie (SCA) vereist is.
Bij SCA moeten bedrijven betalingen verifiëren met behulp van meerdere factoren, zoals wachtwoorden, mobiele apparaten en biometrische gegevens zoals vingerafdrukken, waardoor een extra beveiligingslaag wordt toegevoegd. De 3D Secure-methode wordt veel gebruikt voor SCA.
Doel:
Het doel is de consumentenbescherming te verbeteren, innovatie en concurrentie op de betalingsmarkt te stimuleren en betalingsdiensten veiliger te maken in de Europese Economische Ruimte (EER).
Op wie dit van invloed is:
Degenen die online betalingen binnen de EER accepteren—betalingsdienstverleners (PSP's)—waaronder banken, betalingsinstellingen, instellingen voor elektronisch geld en bedrijven.
Er zijn echter verschillende uitzonderingen binnen PSD2 waardoor bepaalde soorten betalingen zonder SCA kunnen worden verwerkt. De uitzonderingen zijn bedoeld om beveiliging in balans te brengen met gemak en efficiëntie.
Enkele veelvoorkomende voorbeelden zijn:
- Transactierisicoanalyse (TRA). Stelt transacties met een laag risico vrij op basis van realtime-risicobeoordeling.
- Transacties met een lage waarde: Onder een bepaalde drempel worden deze transacties als transacties met een lage waarde beschouwd.
- Vertrouwde merchant-accounts: Voor terugkerende betalingen aan vertrouwde verkopers is geen SCA vereist.
- Abonnementen: Betalingen voor terugkerende abonnementen zijn vrijgesteld.
- Veilige zakelijke betalingen: Dit verwijst naar specifieke zakelijke betalingsprocessen.
Vereisten:
Er zijn vijf belangrijke vereisten voor naleving van PSD2.
I. STERKE KLANTAUTHENTICATIE (SCA)
Voor onlinebetalingen is het gebruik van meervoudige authenticatie (iets wat u bezit, weet en bent) verplicht. Een van de meest voorkomende vormen van SCA is 3D Secure.
II. OPEN BANKIEREN
De wetgeving verplicht banken om hun gegevens via API's open te stellen voor externe dienstverleners (TPP's), wat innovatie en concurrentie in de financiële sector zal stimuleren.
III. AANBIEDERS VAN REKENINGINFORMATIEDIENSTEN (AISPS)
Een bedrijf mag toegang krijgen tot de gegevens van de bankrekening van een klant om diensten aan te bieden, zoals financieel beheer of beleggingsadvies.
IV. AANBIEDERS VAN BETAALINITIATIEDIENSTEN (PISPS)
Bedrijven kunnen rechtstreeks vanaf klantrekeningen betalingen initiëren, waardoor transacties sneller en efficiënter verlopen.
V. VERBOD OP TOESLAGEN
De wet verbiedt bedrijven om extra kosten in rekening te brengen voor bepaalde betaalmethoden, zoals creditcardtransacties.
Boetes bij niet-naleving:
U kunt een aanzienlijk bedrag verliezen als u niet aan PSD2 voldoet.
- Een bedrijf kan een boete krijgen van maximaal €5 miljoen of 3% van zijn wereldwijde omzet, afhankelijk van welk bedrag hoger is. De boete wordt bepaald door de ernst van de overtreding en het betreffende land in de EER.
- Een bedrijf dat niet voldoet aan de SCA-vereisten van PSD2 kan te maken krijgen met geweigerde betalingen, wat leidt tot gefrustreerde klanten en lagere conversiepercentages.
Updates en wijzigingen van PSD2:
In het kader van haar inspanningen om het bestaande kader te moderniseren en bij te werken, heeft de Europese Commissie PSD3 voorgesteld, evenals een verordening betreffende betalingsdiensten (PSR).
Aanbevolen bronnen:
Bereid u voor op 2026.
1. Chris Skinner, een gerenommeerd financieel commentator en auteur uit Londen, deelt zijn scherpe inzichten en voorspellingen op The Finanser, zijn bekroonde blog. Het is een uitstekende bron voor actueel nieuws over financiën en fintech.
2. Blijf de ontwikkelingen voor met de Open Banking Tracker. Dit in België ontwikkelde platform biedt cruciale updates over de naleving van PSD2 in heel Europa. Bezoek hun website voor meer informatie over de manier waarop banken de regelgeving implementeren. 3. Bekijk de officiële website van de Europese Commissie voor het laatste nieuws, actuele documentatie en beleidswijzigingen.
3. Ken-uw-klant- (KYC) en antiwitwasregelgeving (AML)
Stelt u zich een wereld voor waarin iedereen een bankrekening zou kunnen openen, grote geldbedragen zou kunnen overmaken of online aankopen zou kunnen doen zonder zijn identiteit te bewijzen.
Een paradijs voor cybercriminelen. Maar een nachtmerrie voor bedrijfseigenaren. Hier komen KYC—ook wel klantonderzoek (CDD) genoemd—en AML om de hoek kijken.
Doel:
Om te voldoen aan de antiwitwasregelgeving is KYC een essentieel proces waarmee bedrijven de identiteit van hun klanten verifiëren.
Zowel het bedrijf als zijn klanten worden door deze maatregelen beschermd tegen schade. Ze helpen financiële criminaliteit zoals witwassen, terrorismefinanciering en fraude te voorkomen.
Op wie het van invloed is:
De noodzaak voor KYC/CDD wordt veroorzaakt door bepaalde acties van klanten.
Een waarschuwingssignaal voor witwassen of terrorismefinanciering kan bestaan uit het openen van een rekening, het uitvoeren van financiële transacties boven een vastgestelde drempel of het vertonen van gedrag dat verdenking wekt.
Op grond van AML/CFT-regelgeving zijn gereguleerde entiteiten verplicht om te voldoen aan AML/CFT-regelgeving, waaronder KYC. Afhankelijk van het rechtsgebied verschilt de reikwijdte voor gereguleerde entiteiten.
Dit omvat doorgaans:
- Financiële instellingen
- Kredietinstellingen
- Verzekeringsmaatschappijen
- Instellingen voor elektronisch geld
- Betalingsinstellingen
- Virtuele dienstverleners voor virtuele activa (VASPs)
- Aanbieders van gokdiensten
- Kunsthandelaren enz.
🌎 OPMERKING:
Exploiteert u een VASP? Zorg ervoor dat u de wetgeving in uw doelmarkten kent. Sommige landen, waaronder de VS, het VK en Singapore, hebben VASPs opgenomen in hun AML-regelgeving, maar andere landen hebben dat niet gedaan.
Vereisten:
Voor het voorkomen van financiële criminaliteit, waaronder witwassen en terrorismefinanciering, is KYC/CDD (Ken uw klant/Klantonderzoek) een essentieel onderdeel. In grote lijnen vallen de 12 vereisten voor naleving in drie hoofdcategorieën.
💡 BELANGRIJKE OPMERKING:
In verschillende landen gelden verschillende AML-regelgevingen, hoewel ze dezelfde doelen nastreven.
In de VS vereisen bijvoorbeeld zowel de Bankgeheimhoudingswet (BSA) als de Patriot Act dat financiële instellingen robuuste nalevingsprogramma's implementeren om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen.
Enkele van deze activiteiten zijn het verifiëren van klantidentiteiten, het monitoren van transacties en het melden van verdachte activiteiten.👉🏼Hier vindt u een complete gids voor verschillende AML-regelgevingen over de hele wereld.
I. KLANTIDENTIFICATIE EN -VERIFICATIE
1. Klantonderzoek. Zorg ervoor dat nieuwe klanten worden geïdentificeerd en geverifieerd met behulp van betrouwbare bronnen.
2. Documentverificatie. Controleer de geldigheid van de verstrekte identificatiedocumenten (bijv. paspoorten, rijbewijzen enz.)
3. Uiteindelijk belanghebbenden. Bepaal welke personen eigenaar zijn van of zeggenschap hebben over een zakelijke rekening.
II. RISICOBEOORDELING EN MONITORING
4. Transactiemonitoring. Controleer klanttransacties op afwijkingen van verwacht gedrag of verwachte patronen.
5. Bedrijfsinformatie. Krijg inzicht in de aard, het doel en de verwachte activiteiten van uw zakelijke klanten.
6. Persoonlijke en zakelijke relaties. Beoordeel potentiële risico's door de relaties van de klant met andere personen en bedrijven te analyseren.
7. Jaaromzet. Maak een schatting van de jaarlijkse omzet van de klant.
8. AML-beleid en -procedures. Zorg ervoor dat het beleid en de procedures van de klant voldoen aan de regelgeving.
9. Reputatie op de lokale markt. Controleer de reputatie van de klant op de lokale markt door mediabronnen en andere openbaar beschikbare bronnen te raadplegen.
III. GEGEVENSBEVEILIGING EN BEWAARPLICHT
10. Gegevensbeveiliging. Zorg ervoor dat gevoelige klantgegevens worden beschermd tegen ongeoorloofde toegang, gebruik of openbaarmaking.
11. KYC-documenten. Zorg ervoor dat alle verzamelde KYC-documenten veilig worden opgeslagen en gemakkelijk toegankelijk zijn voor nalevingscontroles.
12. Documentatie van derden. Verkrijg en bewaar kopieën van alle documentatie van derden die is gebruikt om klantgegevens te verifiëren.
Boetes wegens niet-naleving:
De Reserve Bank of India (RBI) legde vorige maand een aanzienlijke boete op aan twee bedrijven wegens niet-naleving:
- Op 3 september 2024 kreeg Hewlett Packard Financial Services een boete van $13,500 wegens KYC-overtredingen.
- En binnen een week kreeg Muthoot Vehicle & Asset Finance een boete van $10,200 wegens het niet voldoen aan de vereisten voor liquiditeitsrisicobeheer en rapportage van klantgegevens.
Word geen krantenkop. Het bedrag mag voor deze grote ondernemingen een druppel op een gloeiende plaat zijn, maar de schade aan het merk kan je reputatie in de markt aantasten.
Updates en wijzigingen in KYC en AML:
KYC- en AML-naleving krijgen een technologische impuls. Een van de grootste recente wijzigingen omvat automatische sanctiescreening van klanten aan de hand van in realtime bijgewerkte sanctielijsten. Bovendien kunnen geautomatiseerde hulpmiddelen dankzij de opkomst van eKYC identiteiten direct verifiëren—volledig online.
Aanbevolen bronnen:
Bereid je voor op 2026.
1. Gebruik PwC's gids voor financiële criminaliteit en krijg toegang tot specialisten op het gebied van financiële criminaliteit per regio via hun wereldwijde kaart met bronnen voor financiële criminaliteit.
2. Als je liever naar je nieuws luistert, blijf dan op de hoogte van AML-ontwikkelingen met de podcast ‘Deze week in AML’ van AML Right Source.
3. Moneylaundering.com bevat veel informatie over algemene naleving en bedrijfsvoorschriften. 4. Bekijk officiële websites zoals FINRA.org en FDIC voor het laatste nieuws, actuele documentatie en beleidswijzigingen.
4. AVG en gegevensbescherming
De AVG beschermt het recht op privacy als een fundamenteel recht. Dit wordt algemeen beschouwd als de sterkste privacy- en beveiligingswetgeving ter wereld.
Doel:
De EU-wet stelt strenge normen voor de manier waarop bedrijven omgaan met persoonsgegevens, geeft personen meer controle over hun informatie en zorgt ervoor dat deze efficiënt en veilig wordt verwerkt.
Op wie is de wet van toepassing:
Als je bedrijf persoonsgegevens van inwoners van de Europese Unie verwerkt, is de AVG op jou van toepassing. Je bent zelfs aansprakelijk als je niet in de EU woont, ook als je alleen het online gedrag van EU-burgers monitort.
Vereisten:
De AVG is een uitgebreide EU-wet die persoonsgegevens en privacy beschermt. Dit zijn de 10 belangrijkste vereisten:
I. BEGINSELEN VAN GEGEVENSVERWERKING
1. Rechtmatigheid, eerlijkheid en transparantie. Gebruik gegevens rechtmatig voor een duidelijk doel en wees transparant over de manier waarop ze worden gebruikt.
2. Doelbinding. Verzamel alleen gegevens voor specifieke, expliciet omschreven en legitieme doeleinden.
3. Gegevensminimalisatie. Verzamel alleen gegevens die noodzakelijk zijn voor het beoogde doel.
4. Nauwkeurigheid. Houd gegevens actueel en nauwkeurig.
5. Opslagbeperking. Bewaar gegevens voor de gespecificeerde doeleinden slechts gedurende een redelijke periode.
6. Integriteit en vertrouwelijkheid. Zorg ervoor dat de integriteit en vertrouwelijkheid van gegevens worden beschermd met passende beveiligingsmaatregelen.
II. VERANTWOORDING EN BESTUUR
7. Gegevensbeschermingseffectbeoordeling (DPIA). Beoordeel de risico's die samenhangen met verwerkingsactiviteiten met een hoog risico en beperk deze.
8. Gegevensbescherming door ontwerp. Nieuwe systemen en processen moeten worden ontworpen met inachtneming van de beginselen van gegevensbescherming.
III. RECHTEN EN VERANTWOORDELIJKHEDEN VAN INDIVIDUEN
9. Rechten van betrokkenen. Bij de verwerking van persoonsgegevens van individuen moeten hun rechten op inzage, rectificatie, verwijdering en beperking worden gerespecteerd.
10. Rapportage van datalekken: Documenteer datalekken met persoonsgegevens bij de toezichthoudende autoriteit en, in sommige gevallen, bij de getroffen personen.
Sancties wegens niet-naleving:
Er zijn boeteschalen gebaseerd op de ernst van de overtreding.
- Minder ernstige overtredingen. Maximaal €10 miljoen of 2% van de wereldwijde omzet van het bedrijf in het voorgaande jaar, afhankelijk van welk bedrag hoger is.
- Ernstige overtredingen. Tot €20 miljoen of 4% van de wereldwijde omzet van het bedrijf in het voorgaande jaar, afhankelijk van welk bedrag hoger is.
Handhaving van de GDPR is een serieuze zaak.
In 2022 kreeg Meta een boete van €405 miljoen wegens het schenden van de privacyrechten van kinderen op Instagram door de Ierse commissie voor gegevensbescherming.
Updates en wijzigingen in de GDPR:
Mensen hebben nu nieuwe rechten onder de GDPR, waaronder het “recht om vergeten te worden,” dat hun de mogelijkheid geeft om te verzoeken dat hun persoonsgegevens worden verwijderd; en het “recht op gegevensoverdraagbaarheid,” waarmee zij hun gegevens kunnen overdragen aan een andere dienstverlener.
Aanbevolen bronnen:
Bereid je voor op 2026.
1. Lees meer over de vier recente wijzigingen in de GDPR-wetgeving in het licht van de opkomst van generatieve AI en andere relevante bedreigingen.
2. Maak jezelf vertrouwd met de volledige gids voor GDPR-naleving op de officiële website van de EU. 3. Verken het GDPR-portaal, een educatieve bron voor bedrijven en klanten.
5. IRC-artikel 6050W
Volgens artikel 6050W van de Amerikaanse belastingwet moeten bepaalde begunstigden en handelaren betalingsinformatie rapporteren aan de IRS.
In dit geval wordt de rapportage gedaan op Form 1099-K, dat bekendstaat als het “Rapport over transacties met betaalkaarten en transacties via netwerken van derden”.
Doel:
Het doel van artikel 6050W is ervoor te zorgen dat elk bedrijf gelijke kansen heeft en dat iedereen zijn eerlijke deel van de belastingen betaalt.
Naast het verstrekken van waardevolle gegevens aan de IRS draagt deze rapportageverplichting bij aan een eerlijker belastingstelsel door ervoor te zorgen dat inkomsten worden geverifieerd en belastingontduiking wordt voorkomen.
Op wie dit van invloed is:
Over het algemeen heeft dit onderdeel gevolgen voor twee soorten entiteiten:
- Entiteiten die handelaarsbetalingen verwerken. Een bank of financiële instelling die transacties uitvoert namens een handelaar. Als tussenpersonen verbinden zij de handelaar met de kaartuitgever (de bank van de klant).
- Organisaties die betalingen via derden afwikkelen. Dit zijn bedrijven die betalingen faciliteren via betalingsnetwerken van derden. PayPal, Venmo, Square en Stripe zijn slechts enkele voorbeelden.
Vereisten:
Een organisatie die betalingen via derden afwikkelt, is over het algemeen niet verplicht transacties voor een begunstigde te rapporteren als het totale bedrag minder dan $600 bedraagt.
Dit zijn de belangrijkste vereisten:
I. INFORMATIEAANGIFTEN
1. Formulier 1099-K. Voor elk kalenderjaar moeten entiteiten die betalingen afwikkelen formulier 1099-K indienen.
II. RAPPORTAGEPLICHTIGE TRANSACTIES
2. Betaalkaarttransacties. Kaartgebaseerde transacties omvatten transacties met creditcards, betaalpassen en prepaidkaarten.
3. Transacties via netwerken van derden. Dit omvat transacties die worden uitgevoerd via externe betalingsverwerkers zoals PayPal, Venmo en Square.
III. TE RAPPORTEREN INFORMATIE
4. Brutobedrag. Voor elke begunstigde het totale brutobedrag van alle rapportageplichtige betalingstransacties.
5. Gegevens van de begunstigde. De naam, het adres en het belastingidentificatienummer (TIN) van elke begunstigde.
Boetes bij niet-naleving:
Als gevolg van tekortkomingen in de naleving kunt u te maken krijgen met verplichtingen voor bronbelasting (doorgaans 28% van de betaling), rente en boetes.
Updates en wijzigingen in IRS-sectie 6050W:
Voor 2024 kan de drempel volgens EY worden verhoogd naar $5,000, zodat het Congres tijd krijgt om deze mogelijk aan te passen.
In de tussentijd moeten betalingsverwerkers zorgvuldig belastingidentificatienummers (TIN's) van alle begunstigden verzamelen om een soepele rapportage te waarborgen.
Aanbevolen bronnen:
Bereid u voor op 2026.
1. Lees de bijgewerkte veelgestelde vragen over IRC-sectie 6050W op de officiële website.
2. Lees meer over formulier 1099-K voordat de indieningsdeadline verstrijkt—31 januari 2025. 3. IRS-video's op YouTube hebben een informatief webinar om belastingbetalers te helpen het indieningsproces beter te begrijpen.
Bezig met het navigeren door betalingsregelgeving? Deze betalingsverwerkers voor non-profitorganisaties vereenvoudigen de naleving.
3 strategieën om ervoor te zorgen dat uw e-commercemerk aan de regels voldoet
Als naleving van betalingsregels aanvoelt als een eindeloos spelletje regelgevingsmepper, bent u niet de enige. Net wanneer u denkt dat u PCI DSS onder de knie hebt… BAM! Komt de AVG met een verrassende linkse hoek.
Maar maak u geen zorgen. Er zijn verschillende manieren om door nalevingsvereisten te navigeren zonder uw verstand (of uw winst) te verliezen.
Ik sprak met enkele experts op het gebied van e-commerce, financiën en juridische zaken over hoe zij omgaan met vermoeidheid door nalevingsacroniemen en voorkomen dat hun bedrijfsresultaat wordt geraakt.
1. Blijf op de hoogte
Logisch, toch? Maar het is belangrijk om de juiste bronnen te kennen.
Abonneer je op updates uit de sector. Blijf op de hoogte van de nieuwste betalingsregelgeving door je te abonneren op nieuwsbrieven, blogs en meldingen van toezichthoudende instanties, juridische experts en brancheorganisaties.
Publicaties zoals The Financial Times en MoneyWeek “bieden essentiële informatie over economische trends en financiële markten”, zegt Gary Hemming, eigenaar en financieel directeur bij ABC Finance.
Hoe helpt dit?
Toen we bijvoorbeeld hoorden van een verwachte renteverandering, pasten we onze kredietstrategieën aan. Daardoor kregen we een concurrentievoordeel en beschermden we onze winst.
Naast populaire publicaties vertrouwt Balázs Keszthelyi, oprichter en CEO van TechnoLynx, “zwaar op officiële richtlijnen van toezichthoudende instanties zoals de Financial Conduct Authority (FCA) en de Payment Services Regulations (PSRs).”
2. Stel een sterk intern complianceprogramma op
Houd een actueel complianceprogramma bij dat aansluit op de huidige regelgeving door het regelmatig te beoordelen en bij te werken.
3. Automatiseer complianceprocessen met software
Selecteer betalingsverwerkers en betalingsgateways die ingebouwde beveiligingsfuncties, geautomatiseerde rapportage en tools voor compliancemanagement bieden om je inspanningen te stroomlijnen.
Met compliancesoftware kun je KYC/CDD-controles, gegevensbeveiligingsbeheer en transactiemonitoring automatiseren.
Op zoek naar een veiligere en efficiëntere manier om betalingen te verwerken? Bekijk onze lijst met de 10 beste softwareoplossingen voor betalingsverwerking:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Laat verouderde software je niet blootstellen aan een groter risico op boetes. Dit zijn onze 10 beste keuzes uit de beste diensten voor betalingsgatewayverwerking op de markt:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
🔥 GOUDEN TIP: Investeer in lokaal juridisch advies
Volgens Reyansh Mestry, hoofd marketing bij TopSource Worldwide, “Verandert de wereldwijde regelgeving snel en volstaat algemeen advies niet.”
Waarom?
Toen we in één geval uitbreidden naar Brazilië, werden we op de hoogte gebracht van een onverwachte wijziging in de belastingwetgeving.
Dankzij onze lokale juridische partners konden we snel aanpassingen doorvoeren en aanzienlijke boetes vermijden die onze activiteiten mogelijk hadden vertraagd.
Dit soort realtime, landspecifieke informatie is van onschatbare waarde.
Blijf de regelgeving naleven, blijf financieel gezond
Kun je je niet alles herinneren wat we hebben besproken? Dat neem ik je niet kwalijk.
Er zijn hier drie belangrijke conclusies:
- Blijf op de hoogte van de nieuwste regelgeving, waaronder PCI DSS, GDPR, AML, PSD2 en IRS Section 6050W, om je bedrijf en je klanten te beschermen.
- Verminder menselijke fouten met software en technologie voor naleving van de regelgeving.
- Raadpleeg voor complexe regelgeving of uitbreiding naar nieuwe markten specialisten op het gebied van naleving.
Blijf geïnformeerd, blijf de regelgeving naleven en blijf de concurrentie voor. Abonneer je op onze nieuwsbrief met de nieuwste inzichten voor e-commercemanagers van toonaangevende experts uit de sector.
