Het ecosysteem van de betalingsindustrie: trends, onderdelen en belangrijkste spelers
Geld laat de zakenwereld draaien.
Als je een e-commercebedrijf bezit of beheert, kan inzicht in het ecosysteem van de betaalindustrie de deur openen naar soepelere transacties en meer tevreden klanten.
Ik weet zeker dat het intimiderend klinkt, omdat het misschien niet binnen je expertisegebied valt.
Want more from The Retail Exec?
Sign up for a free membership to complete reading this article:
Have an account? Log In
Om het geheel gemakkelijker te begrijpen, heb ik deze gids opgedeeld in vijf overzichtelijke delen:
- Overzicht van de geschiedenis van de betaalindustrie: Van de oudheid tot het digitale tijdperk.
- De belangrijkste spelers leren kennen: Wie is wie in het moderne betalingsecosysteem.
- De cyclus van betalingsverwerking: Hoe deze spelers samenwerken om transacties te voltooien.
- Regelgeving en naleving binnen de sector: De regels die ze moeten volgen om alles veilig en soepel te laten verlopen.
- Ontwikkelingen: Wat er aan de horizon staat voor de betalingssector.
Elk onderdeel helpt je te begrijpen hoe betalingen in e-commerce werken en kansen voor procesoptimalisatie te herkennen.
Laten we beginnen.
Betaalindustrie: geschiedenis en ontwikkeling
Mensen vonden vroeger manieren om de beperkingen van oude betaalsystemen te omzeilen, wat leidde tot de vele innovatieve oplossingen die we vandaag de dag kennen.
Als we hun geschiedenis begrijpen, krijgen we inzicht in de richting waarin ze zich ontwikkelen. Laten we dus teruggaan naar het begin:
- Kredietsystemen uit het Neolithicum en de bronstijd: Oude economieën waren sterk afhankelijk van krediet in de vorm van mondelinge overeenkomsten of schriftelijke schuldbekentenissen.
- Bijvoorbeeld: Babyloniërs bouwden een rekening op in de plaatselijke herberg, die ze bij de oogsttijd afrekenden met graan en zilver met een geldwaarde. Dit vroege kredietsysteem kwam bij dagelijkse transacties vaker voor dan ruilhandel en vormde de ruggengraat van de meeste lokale economieën.
- Ruilhandel (tussen vreemden): In tegenstelling tot de populaire mythe verving ruilhandel het eerdere kredietsysteem niet. Ruilhandel werd voornamelijk gebruikt tussen vreemden of groepen zonder gevestigd vertrouwen, terwijl reguliere handelspartners op krediet bleven vertrouwen.
- Bijvoorbeeld: Niemand zou graan of zilver naar een kroeg meenemen om een drankje te kopen — ze zouden gewoon een rekening openen. Volgens antropoloog David Graeber was ruilhandel nooit een dominante vorm van uitwisseling in oude economieën; het kwam vooral voor bij eenmalige interacties, niet als een wijdverbreide praktijk.
- Muntgeld. De vroegste verslagen van munten gaan terug tot het Lydische koninkrijk in de 6e eeuw v.Chr.
- Munten werden gemaakt van edelmetalen zoals goud en zilver, en hun intrinsieke waarde maakte het mogelijk ze in een groot aantal regio’s te gebruiken. Toen overheden het metaalgehalte van munten verlaagden, werd hun waarde meer afhankelijk van de stabiliteit van de uitgevende autoriteit.
- Papiergeld. De inspiratie voor papiergeld kwam van de schuldbekentenissen van China, Carthago en Rome van 2.000 jaar geleden. Deze schriftelijke schuldbekentenissen betekenden dat men een persoon de tegenwaarde ervan in edelmetaal moest betalen (dat later in munten werd omgezet).
- In de 11e eeuw (de Song-dynastie) ontwikkelde China papiergeld dat “jiaozi” werd genoemd en op deze schuldbekentenissen was gebaseerd.
- Eerste Europese cheques. Handelsnetwerken floreerden in het middeleeuwse Europa. Tegen de 15e eeuw gebruikten Europese steden cheques om de noodzaak van meerdere tussenpersonen, die bij wisselbrieven nodig waren, te elimineren.
- Kredietbiljetten. Massachusetts gaf in 1690 de eerste kredietbiljetten uit om de Britse onderdrukking van bankbiljetten en andere ontwikkelingen te omzeilen. Andere koloniën volgden dit voorbeeld.
- Overboeking. Western Union introduceerde in 1871 de eerste overboekingsdienst ter wereld. Telegraafdraden maakten snellere en veiligere overboekingen over lange afstanden mogelijk dan traditionele post.
- Eerste creditcard. Op 1 oktober 1958 introduceerde American Express het eerste internationaal geaccepteerde gebruik van een creditcard in papieren vorm, met de hand getypte gegevens. Het bedrijf bracht het jaar daarop de reliëfkaarten van kunststof volgens ISO 7810 uit.
- Eerste openbare pakketgeschakelde netwerk. Het Amerikaanse ministerie van Defensie lanceerde in 1969 het Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET). ARPANET maakte veilige communicatie en gegevensoverdracht mogelijk en vormde de basis voor de ontwikkeling van onlinebetaalsystemen.
- EMV. EMV — Europay, Mastercard en Visa — verbeterde de kaartbeveiliging in de jaren 1990 door ingebouwde chiptechnologie te introduceren. Voor deze innovatie gebruikten creditcards en betaalpassen magneetstrips die gemakkelijk konden worden gekopieerd en fraudegevoelig waren.
- Eerste e-commercebetaling. De eerste retaileaankoop via het internet vond op 12 augustus 1994 plaats tussen twee vrienden.
- Dan Kohn verkocht via zijn website, NetMarket, een cd van Sting aan zijn vriend Phil Brandenberger. Bij de transactie werd encryptietechnologie gebruikt om de creditcardgegevens van Brandenberger tijdens de aankoop te beveiligen.
- Encryptieprotocollen. Deze eerste internetverkoop leidde tot een reeks innovaties op het gebied van onlinebetalingen. De volgende grote sprong betrof veiligheid en toegankelijkheid.
- Veilige encryptieprotocollen zoals Secure Sockets Layer (SSL), die halverwege de jaren 1990 werden geïntroduceerd, maakten het vrijwel onmogelijk om betaalinformatie te onderscheppen. Als hackers proberen de gegevensstroom af te luisteren, worden de gegevens versleuteld en onleesbaar.
- Digitale betalingen. Digitale portemonnees en mobiele portemonnees volgden en stelden consumenten in staat betalingstransacties met één tik of veegbeweging te voltooien.
- PayPal, opgericht in 1998, was een van de eerste digitale betaalplatforms. Het maakt onlinebetalingen en geldoverboekingen tussen gebruikers via e-mail mogelijk en later ook via zijn website en mobiele app.
De opkomst van digitale betalingen betekende niet het einde van technologische vooruitgang in deze sector. Verdere ontwikkelingen blijven onlinebetalingen door de jaren heen betrouwbaarder, efficiënter en gemakkelijker maken.
Hierdoor hebben klanten e-commerce met open armen verwelkomd als alternatief voor traditioneel winkelen.
Innovaties op het gebied van beveiliging hebben ervoor gezorgd dat shoppers zich meer op hun gemak voelen bij het delen van hun gevoelige betalingsgegevens via internet. Ze waarderen ook de snelheid en toegankelijkheid die moderne betalingsoplossingen bieden.
Voor e-commercebedrijven—ongeacht hun omvang—zijn deze oplossingen essentieel voor het bereiken van een wereldwijd publiek.
Ze behoren tot de belangrijkste spelers die de toekomst van betalingen vormgeven. Hieronder bespreken we de overige spelers en illustreren we het belang van hun rol binnen het ecosysteem.
Belangrijke spelers in het betalingsecosysteem
De betalingssector bestaat uit verschillende spelers.
Als je weet hoe hun rol in de workflow past, kun je de juiste technologie en partners voor je bedrijf identificeren.
Uitgevende banken
Uitgevende banken (ook wel kaartuitgevers genoemd) zijn financiële instellingen die betaalkaarten aan je klanten verstrekken.
Wanneer een klant een aankoop doet op je website, bepaalt de uitgevende bank of de kaarttransactie wordt goedgekeurd of geweigerd.
Deze banken brengen de acquirer—jouw bank—verwerkingskosten voor creditcards in rekening, omdat zij het risico op fraude en niet-betaling op zich nemen.
Acquirerende banken
Acquirerende banken verwerken kaartbetalingen namens jou en storten het geld op je handelaarsrekening, na aftrek van eventuele verwerkingskosten.
Ze staan onder druk van kaartnetwerken zoals Mastercard en Visa om handelaren met hoge terugboekingspercentages te controleren en te helpen, omdat zij verantwoordelijk zijn voor het afhandelen van geschillen.
Het verminderen van terugboekingen ligt echter volledig op jouw schouders.
De acquirerende bank kan strengere eisen opleggen en je bedrijf als risicovol classificeren als de problemen aanhouden, vooral bij betalingsverwerking voor abonnementen, waarbij terugkerende transacties het risico op terugboekingen vergroten.
Dit kan ook leiden tot beëindiging van de rekening en opname in de Melding voor controle van handelaren met een hoog risico (MATCH).
Als je bedrijf op de zwarte lijst staat, wordt het moeilijk om nieuwe acquirerende banken te vinden, waardoor je mogelijkheden voor e-commercebetalingsverwerking worden beperkt. Voor sectoren die van nature een hoog risico vormen, zoals CBD, moeten merken op zoek gaan naar aanbieders van handelaarsrekeningen voor bedrijven met een hoog risico.
Betalingsnetwerken
Betalingsnetwerken, ook wel kaartnetwerken genoemd, sturen transactiegegevens van je betalingsverwerker naar de uitgevende bank ter goedkeuring.
Mastercard, Visa, Discover en American Express zijn toonaangevende spelers in de sector die we allemaal kennen.
Ze verwerken allerlei taken—van betalingsverificatie en autorisatie tot het overmaken van geld—om ervoor te zorgen dat het geld soepel van de bank van de klant naar die van jou stroomt.
Betalingsverwerkers
Betalingsverwerkers beheren de elektronische overdracht van geld tussen klanten en bedrijven.
Ze integreren met je afrekensysteem, valideren transacties, beveiligen betalingsgegevens en faciliteren geldoverdrachten.
In ruil voor het gebruik van hun dienst brengen ze verwerkingskosten in rekening.
Elke software voor betalingsverwerking heeft een eigen kostenstructuur, waarover je meer moet leren.
Zoals Eric Cohen van Merchant Advocate, een platform dat bedrijven helpt hun creditcardkosten te verlagen, deelde:
Handelaars kunnen er veel baat bij hebben als ze zich verdiepen in de terminologie die verwerkers gebruiken. Zo kunnen ze hun afschriften proactief controleren op afwijkingen of verborgen kosten en de verwerker vragen deze te verwijderen.
De beste verwerkers bieden meer dan alleen een veilige geldoverdracht. Ze zijn ook transparant.
De volgende oplossingen voldoen aan beide eisen en bieden nog meer:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Betalingsgateways
Betalingsgateways zijn het e-commerce-equivalent van de kassasystemen voor verkooppunten (POS) in fysieke winkels.
Ze versleutelen gegevens om de betalingsinformatie van klanten tijdens het afrekenen tegen ongeoorloofde toegang te beschermen. Vervolgens sturen ze deze naar de betalingsverwerker om de transactie af te ronden.
Door de beste digitale tussenpersoon voor deze taak te kiezen, verhoog je de betalingsbeveiliging. Daarom heb je een betrouwbare dienst nodig.
Dit zijn onze beste keuzes:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Aanbieders van merchantdiensten en ISO's
Aanbieders van merchantdiensten (MSP's) zetten zakelijke bankrekeningen op en leveren de benodigde hardware en software voor transacties.
Onafhankelijke verkooporganisaties (ISO's) zijn een van deze externe MSP's.
MSP's en ISO's fungeren als tussenpersonen voor kaartnetwerken en traditionele banken, maar bieden kleine bedrijven en start-ups betere ondersteuning dan die laatste.
Terwijl acquiringbanken zich richten op de bredere markt, kunnen MSP’s en ISO’s hun verwerkingsdiensten afstemmen op specifieke bedrijfsbehoeften. Vaak bieden ze betere tarieven en innovatievere oplossingen.
Bovendien bieden ze vaak een betere klantenservice en snellere reactietijden.
Digitale portemonnees en mobiele betalingen
Door opties voor digitale portemonnees, zoals Apple Pay en Google Pay, te integreren, verloopt het afrekenen soepeler, omdat moderne klanten vanwege het gemak de voorkeur geven aan deze opties.
Dat verklaart waarschijnlijk waarom 70% van de Amerikaanse klanten in 2023 minstens één keer met een mobiele telefoon of tablet heeft betaald.
Ze hoeven creditcardgegevens niet handmatig in te voeren of de afrekenpagina te verlaten om een beveiligingscode in te voeren.
Ze hoeven alleen hun apparaat tegen de betaalterminal te houden of biometrische authenticatie te gebruiken, zoals een vingerafdruk of gezichtsherkenning.
De cyclus van betalingsverwerking
Omdat er zoveel partijen bij betrokken zijn, kan betalingsverwerking moeilijk te begrijpen zijn.
Om het eenvoudiger te maken, plaatsen we je in de schoenen van een nutraceutisch merk genaamd LumiNourish.
Laten we de verschillende mijlpalen van de cyclus doorlopen, evenals de valkuilen en de beste manieren om deze tegen te gaan.
1. De klant start de betaling
Rue, een trouwe klant van LumiNourish, trakteert zichzelf op haar favoriete hydraterende huidverzorgingsset op hun website.
Ze kiest voor een opgeslagen digitale portemonnee om het afrekenproces te versnellen.
Als ze de fysieke winkel van LumiNourish bezoekt, houdt ze daarentegen haar kaart tegen de betaalterminal, die is uitgerust met nabijeveldcommunicatie (NFC)-technologie.
NFC-technologie beveiligt contactloze betalingen door draadloze communicatie tussen een kaart of mobiel apparaat en de betaalterminal mogelijk te maken.
2. De betalingsgateway versleutelt en verzendt transactiegegevens
Zodra Rue haar online betaling afrondt, versleutelt LumiNourish’ betalingsgateway de transactiegegevens om haar kaartgegevens te beschermen.
Versleuteling verandert haar creditcardnummer, vervaldatum en CVV-code in een veilige, onleesbare code die kwaadwillende hackers niet kunnen onderscheppen.
Dit proces kan time-outs of fouten veroorzaken als de API’s van de gateway en het platform niet correct zijn geconfigureerd.
Mechanismen voor nieuwe pogingen, zoals automatische herpogingen en terugvalprotocollen, kunnen helpen om problemen op te lossen. Betalingsgateways zoals Stripe gebruiken machinaal leren om de kans op een geslaagde betaling te vergroten.
3. De betalingsverwerker stuurt gegevens door naar de bank van de verkoper
De betalingsverwerker stuurt de versleutelde gegevens door naar de bank van LumiNourish.
Als de betalingsverwerker een onjuist bankrekeningnummer of routingnummer verstuurt, kan de bank de betaling niet routeren. Deze afwijking kan leiden tot mislukte transacties.
Als de gegevens correct zijn, ontvangt de bank van LumiNourish de versleutelde gegevens ter verificatie.
4. De bank van de verkoper vraagt autorisatie voor de betaling aan
De bank van de verkoper vraagt betalingsautorisatie aan bij de uitgevende bank — de bank van Rue — via het betalingsnetwerk. Tokenisatie voegt in deze fase een beveiligingslaag toe door haar gegevens te vervangen door een token.
5. De uitgevende bank keurt de transactie goed of wijst deze af
De bank van Rue controleert of haar kaart geldig is en of er voldoende saldo of krediet beschikbaar is om de aankoop te voltooien.
Als alles in orde is, wordt de transactie goedgekeurd; zo niet, dan wordt deze afgewezen.
Uitval van het netwerk bij het systeem van de uitgevende bank kan autorisatiefouten veroorzaken.
Het aanbieden van andere betaalmethoden, zoals digitale portemonnees, kan in dit geval helpen het aantal afgebroken winkelwagens te verminderen.
6. Het betalingsnetwerk communiceert de transactiestatus terug
Nadat de bank van Rue de autorisatie heeft goedgekeurd of afgewezen, stuurt het betalingsnetwerk de reactie terug via de betalingsketen.
Dit bericht gaat naar de bank van LumiNourish, die het doorstuurt naar de betalingsverwerker om het systeem bij te werken.
7. De acquiringbank vereffent de transactie als deze is goedgekeurd
Autorisatiecodes zijn tijdsgebonden. Zodra de transactie is geautoriseerd, moet LumiNourish via de betalingsverwerker een verzoek tot vastlegging indienen bij de bank van Rue om het geld te ontvangen.
De handelaar moet de transactie binnen 7 dagen vastleggen, anders kan de uitgever de autorisatiecode laten vervallen en terugboekingen uitvoeren.
Op basis van mijn ervaring wordt 90% van de transacties binnen 2-3 werkdagen vastgelegd.
Een verstoring van de stroom in welke fase dan ook kan vertragingen, fouten of mislukte transacties veroorzaken.
Houd elk onderdeel van het proces en elke belangrijke betrokken partij goed in de gaten om een soepele betalingservaring te behouden.
Regelgeving en naleving in de betalingsverwerkingssector
Online betalingsfraude kan tegen 2027 leiden tot wereldwijde verliezen van meer dan $343 miljard.
Zonder strikte naleving van normen stellen bedrijven zichzelf bloot aan fraude en beveiligingsinbreuken.
Webwinkels en financiële dienstverleners moeten zich aan de volgende voorschriften houden om hun activiteiten te beschermen en ernstige juridische gevolgen te voorkomen.
Sommige van deze voorschriften zijn regiogebonden, wat betekent dat ze specifiek van toepassing zijn op bedrijven die in bepaalde gebieden actief zijn of te maken hebben met klanten uit bepaalde gebieden.
- Bestrijding van witwassen (AML). AML is een wereldwijde betalingsregelgeving die wordt gehandhaafd door organisaties zoals de Taskforce voor financiële actie (FATF). Deze vereist dat online retailers transacties controleren op tekenen van witwassen, waaronder transacties met een hoge waarde of transacties vanuit landen met een hoog risico.
- Ken uw klant (KYC). KYC is een specifieke, uitvoerbare component van AML. E-commercesites vereisen dat klanten persoonlijke informatie en identificatiedocumenten verstrekken om hun identiteit te verifiëren. Het platform controleert gegevens zoals naam, adres, geboortedatum en door de overheid uitgegeven identiteitsbewijzen om te waarborgen dat de klant legitiem is.
- PCI-standaard voor gegevensbeveiliging. Handelaars moeten voldoen aan PCI DSS en kaarthoudergegevens beschermen, ongeacht of ze zelfgebouwde of externe betalingssystemen gebruiken. Lees de volledige PCI DSS-richtlijnen voor e-commerce hier.
- Algemene verordening gegevensbescherming (GDPR). GDPR schrijft voor dat e-commercebedrijven het verzamelen van gegevens beperken, toegang tot databases beperken en naleving door derden waarborgen. Ze moeten datalekken ook onmiddellijk melden aan de autoriteiten en de getroffen klanten om aan de voorschriften te voldoen.
- Richtlijn betalingsdiensten (PSD2). PSD2 wordt gehandhaafd door de Autoriteit voor financieel gedrag (FCA) en PSD2 verbiedt toeslagen op kaarttransacties van B2C (bedrijf-aan-consument). De richtlijn is niet van toepassing op B2B-e-commerceverkopen. De richtlijn verplicht ook tot sterke klantauthenticatie (SCA) met tweefactorauthenticatie om klanten te verifiëren.
- Naleving van OFAC-sancties. Amerikaanse e-commercebedrijven moeten handels- of financiële activiteiten vermijden met entiteiten of personen die op de sanctielijsten van OFAC staan. Ze moeten consumenten, leveranciers en partners screenen bij directe transacties of transacties via derden. De Europese Unie houdt eigen sanctielijsten en regelgeving bij. Na de brexit beheert het Bureau voor de uitvoering van financiële sancties (OFSI) de sancties voor bedrijven die in het Verenigd Koninkrijk zijn gevestigd.
Van handelaars tot betalingsdienstaanbieders: het naleven van deze regelgevingskaders is cruciaal voor iedereen in het betalingsecosysteem.
Door robuuste nalevingsmaatregelen te implementeren, zijn bedrijven beter gepositioneerd om te profiteren van trends en ontwikkelingen in de sector.
Voldoen aan de regelgeving in uw regio komt neer op het hebben van de juiste betalingsgateway voor de plaats waar u woont. U kunt bijvoorbeeld op zoek gaan naar de beste betalingsgateways voor het Verenigd Koninkrijk als u daar voornamelijk zakendoet.
Trends in de betalingssector en voorspellingen voor de toekomst
Uit rapporten bleek: 13% van de shoppers liet het winkelwagentje achter vanwege beperkte betaalmethoden. Nog eens 9% deed dit nadat hun kaart was geweigerd.
Door verouderde betalingssystemen achter u te laten en moderne oplossingen te verkennen, komt u uw klanten ten goede.
Dit zijn de belangrijkste trends en voorspellingen voor de toekomst die de toekomst van de betalingsverwerking vormgeven.
Contactloze betaalmethoden
Contactloze betalingen worden steeds gangbaarder.
67% van de retailers accepteert een vorm van contactloos betalen, terwijl meer dan 50% van de klanten hiervan gebruikmaakt. Naar verwachting zullen de transacties wereldwijd tegen 2029 $15.7 trillion bereiken.
ExxonMobil, een van 's werelds grootste beursgenoteerde olie- en gasbedrijven, wilde de klantervaring verbeteren door gemakkelijkere en contactloze betaalopties aan te bieden.
In samenwerking met Fiserv integreerde ExxonMobil Google Pay in hun betalingssystemen via het Carat-platform van Fiserv.
Met de contactloze betaling van Google Pay kunnen consumenten bij de pomp betalen door een QR-code te scannen of de app te gebruiken om de pomp te activeren.
Deze trend minimaliseert fysiek contact en versnelt transacties voor bedrijven met fysieke winkels.
Integratie van cryptovaluta in betalingssystemen
Het accepteren van betalingen met cryptovaluta of het introduceren ervan als inwisselbare optie in loyaliteitsprogramma’s kan helpen de omzet te verhogen en klanten aan te trekken.
Creditcardmaatschappijen integreren cryptovaluta in betalingssystemen om verkopers meer flexibiliteit te bieden bij het accepteren van betalingen.
Bijvoorbeeld: het Crypto Credential-initiatief van Mastercard stelt gebruikers in staat cryptovaluta te verzenden en ontvangen met eenvoudige aliassen in plaats van lange blockchainadressen.
Er bestaan echter uitdagingen op regelgevingsgebied.
Austin Shave, CFO bij ChicksX en expert op het gebied van de crypto-industrie, merkte op dat betalingsverwerkers afhankelijk van het land met verschillende regelgeving te maken kunnen krijgen:
In de VS moeten bedrijven die met crypto werken bijvoorbeeld de regelgeving van de SEC volgen en zich registreren bij FinCEN.
Meervoudige authenticatie (MFA) en biometrie
Onderzoekers verwachten dat het marktaandeel van meervoudige authenticatie tegen 2030 zal groeien tot $40 billion.
MFA combineert fysieke (smartphone of sleutelhanger), logische (wachtwoorden) en biometrische validatiemethoden (gezichtsherkenning).
Elke methode vult de andere aan om eventuele beveiligingslacunes op te vullen.
Sterke wachtwoorden geven 50% van de shoppers vertrouwen in onlinebeveiliging. Je bedrijf kan hun vertrouwen winnen door uitgebreide en gebruiksvriendelijke MFA-oplossingen te implementeren.
Wink, een innovatieve biometrische technologie, combineert gezichtsherkenning, spraakauthenticatie en apparaatverificatie in één oplossing.
Dit voorbeeld van een betalingstrend zorgt voor een naadloze ervaring op alle onlinecontactpunten en contactpunten in de winkel.
Het authenticatieproces moet consistent veilig en gebruiksvriendelijk zijn.
Bij Wink pakken we dit aan door apparaatonafhankelijke oplossingen te ontwikkelen die privacy, betrouwbaarheid en gebruiksgemak garanderen, ongeacht het platform—zodat elke transactie net zo eenvoudig en betrouwbaar is als de vorige.
BNPL-abonnement
Nu kopen, later betalen (BNPL) is een financieringsoptie waarmee shoppers een product kunnen kopen en de betaling vooraf kunnen overslaan.
In plaats daarvan kunnen ze betalingen over een bepaalde periode uitstellen, tegen geen of een lage rente.
De sector zal naar verwachting groeien met een CAGR van 20.7% en tegen 2032 een omvang bereiken van maximaal US$167.58 billion. Deze cijfers laten zien hoeveel klanten, vooral jongere mensen, deze dienst waarderen.
Zozeer zelfs dat Klarna, een populair BNPL-platform, begin 2024 een abonnementsprogramma voor zijn klanten in de VS had gelanceerd.
Naast de hoofdservice biedt het abonnement premiumvoordelen en speciale aanbiedingen.
Ook in deze categorie hebben we enkele favorieten. Bekijk onze top 10 BNPL-platforms als je klaar bent om deze waardevolle betaalmethode te benutten:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Kunstmatige intelligentie bij fraudedetectie
Fraudedetectie (43%) is een van de belangrijkste toepassingen van AI en biedt veelbelovende mogelijkheden voor betalingsverwerking.
AI-algoritmen kunnen transactiepatronen in realtime analyseren. Retailbedrijven kunnen deze technologie inzetten voor POS-monitoring en analyses van klantgedrag om afwijkingen en mogelijke fraude te identificeren.
Een goed voorbeeld is volgens Edward Tian, CEO van GPTZero, het vermogen om “patronen of dubbele/opgevulde informatie te herkennen die op fraude wijzen.”
Hoe sneller bedrijven verdachte activiteiten signaleren en aanpakken, hoe minder verstoringen klanten ervaren.
Deze positieve reputatie kan helpen nieuwe klanten aan te trekken en bestaande klanten te behouden.
AI en machine learning verbeteren zowel de beveiliging als de klantervaring aanzienlijk.
AI-algoritmen analyseren voortdurend transactiepatronen en identificeren en voorkomen frauduleuze activiteiten snel, voordat deze gevolgen hebben voor klanten.
IoT-apparaten in betalingsecosystemen
IoT-compatibele POS-terminals (verkooppunt) en andere apparaten lossen connectiviteitsproblemen op die transacties verstoren.
Traditionele betaalterminals hebben moeite met instabiele wifi- of Bluetooth-verbindingen op afgelegen locaties.
Voorbeeld: Yoco’s IoT-geactiveerde kaartlezers ondersteunen meer dan 120.000 kleine bedrijven in Zuid-Afrika.
De betaalautomaten van het fintechbedrijf behalen een beschikbaarheid van bijna 100% en hogere goedkeuringspercentages voor transacties, van 9 tot 94%.
70% van deze bedrijven had daarvoor nog nooit kaartbetalingen kunnen accepteren.
Volgens Michael Nemeroff, medeoprichter van Rush Order Tees, gaat de impact van IoT nog veel verder.
Hij gelooft dat de integratie van IoT-apparaten de toekomst van betalingen zal bepalen, vooral voor de on-demand-e-commercebranche.
“Het potentieel van IoT om processen te stroomlijnen, zoals geautomatiseerd voorraadbeheer dat rechtstreeks aan betaalsystemen is gekoppeld, kan de manier waarop we bestellingen en betalingen verwerken ingrijpend veranderen,” legde Michael uit.
Dankzij deze realtime synchronisatie kan zijn team pieken in het ordervolume voorspellen en de voorraadniveaus indien nodig aanpassen.
Laatste gedachten
E-commercebedrijven—of eigenlijk elk bedrijf—moeten de ontwikkelingen in de sector van betalingsverwerking nauwlettend volgen.
Waarom?
Omdat op de hoogte blijven kan helpen om problemen tijdens het afrekenen te verminderen, betaalgegevens van klanten beter te beschermen en flexibele betaalopties aan te bieden.
Dit zijn allemaal uitstekende manieren om de algehele klantervaring te verbeteren.
Als je dieper op deze sector en de relevantie ervan voor jouw organisatie wilt ingaan, bekijk dan de volgende bronnen:
- 14 deskundige tips voor betalingsverwerking in e-commerce voor slimme e-commercemerken
- Autorisatie versus authenticatie van creditcards: wat is het verschil?
- Creditcardautorisatie instellen voor je bedrijf: praktische richtlijnen
Veelgestelde vragen over de betalingssector
Heb je nog onbeantwoorde vragen over de dynamische betalingssector? Vind hier de antwoorden:
Hoe groot is de markt voor betalingsverwerking?
Statistieken meldden dat de markt voor betalingsverwerking in 2024 een waarde van $150.6 miljard zou hebben en tegen 2030 $569.2 miljard zou bedragen. Dit creëert vooruitzichten op hogere inkomsten en innovatie voor handelaren en belangrijke spelers in het betalingslandschap.
Wat zijn de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van technologie voor betalingsverwerking?
Contactloze betalingen, crypto-integratie, multifactorauthenticatie, AI-fraudedetectie, BNPL-abonnementen en IoT-verbeterde kassasystemen zijn de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van betalingsverwerking.
De integratie van deze technologieën verhoogt de transactiesnelheid, veiligheid en gebruiksvriendelijkheid, wat e-commercebedrijven van elke omvang ten goede komt.
De sector van betalingsverwerking ontwikkelt zich snel. Op de hoogte blijven van trends betekent dat je beveiligingslekken die veel geld kosten en toenemende percentages van verlaten winkelwagens vóór blijft.
Wat zijn momenteel de grootste uitdagingen bij betalingsverwerking?
Netwerkcongestie tijdens piekuren kan transacties vertragen en klanten frustreren. Aanvallen en pogingen tot betalingsfraude treffen ook 80% van de bedrijven.
Als deze uitdagingen niet worden beperkt, kunnen ze de omzet beïnvloeden en de reputatie van het merk beschadigen.
