Creditcardverwerking voor e-commerce: complete gids
Plastic magie: Creditcardverwerking voor e-commerce verandert je creditcard in een digitaal hulpmiddel voor aankopen, waardoor online transacties mogelijk worden zonder fysiek contant geld te gebruiken.
Zonder soepelheid gedoemd: Een probleemloze betaalervaring is cruciaal; elke hapering kan het vertrouwen van klanten onherstelbaar beschadigen. Dit onderstreept hoe belangrijk het is om een betrouwbare creditcardverwerkingsdienst te kiezen.
Geld in beweging: In de Verenigde Staten waren creditcardtransacties in 2022 goed voor het grootste deel van de detailhandelsverkopen. Dit laat zien dat e-commercewebsites steeds meer behoefte hebben aan effectieve oplossingen voor betalingsverwerking.
De dans van de dollars: Bij creditcardverwerking vindt een genuanceerde uitwisseling plaats tussen de onlinewinkel, creditcardnetwerken en banken, zodat klanten veilige en probleemloze transacties kunnen uitvoeren.
De hartslag van e-commerce: Inzicht in creditcardverwerking is essentieel voor succes in e-commerce, omdat het rechtstreeks invloed heeft op verkopen, klanttevredenheid en het vermogen om loyaliteit op te bouwen.
Het moeilijke deel zit erop: je bent officieel een e-commercebedrijf begonnen.
Je hebt je fraaie e-commerceplatform, alle belangrijkste pagina's, productafbeeldingen die indruk maken, en nu is het tijd om je prachtige spullen aan de massa te verkopen.
Maar wacht... er is nog één klein (lees: enorm) detail dat je moet regelen. Voordat je je producten online gaat verkopen, moet je je creditcardverwerking voor e-commerce instellen.
Want more from The Retail Exec?
Sign up for a free membership to complete reading this article:
Have an account? Log In
Creditcardverwerking is misschien wel belangrijker dan die goed belichte productfoto's waar je zo trots op bent, omdat het daadwerkelijk mogelijk maakt om geld voor het echte product te ontvangen.
Bovendien is de service die je kiest echt belangrijk. Elke slechte afrekenervaring kan je reputatie bij klanten ruïneren.
Zodra ze problemen met hun transacties ervaren, zal geen geldbedrag dat vertrouwen terugwinnen.
Door te leren hoe je je creditcardverwerking voor e-commerce instelt, kun je ervoor zorgen dat je klanten je website niet verlaten zonder het product te kopen waarvoor ze kwamen.
Waarom is dit belangrijk? Alleen al in de VS waren creditcardtransacties in 2022 goed voor 70% van de detailhandelsverkopen , wat neerkwam op $4.98 billion dollars aan uitgaven. Dat bedrag neemt ook niet af.
Bedrijfseigenaren die e-commercewinkels runnen moeten gestroomlijnde oplossingen voor betalingsverwerking hebben, zodat ze geen verkopen mislopen en elke keer de beste klantervaring kunnen bieden.
Verder kun je met de juiste creditcardverwerker de percentages van verlaten winkelwagentjes verlagen en klantenloyaliteit opbouwen.
Laten we daarom alle aspecten van creditcardverwerking bekijken, zodat je de beste optie voor je groeiende e-commercemerk kunt kiezen.
Wat is creditcardverwerking voor e-commerce?
Creditcardverwerking voor e-commerce is de manier waarop jouw fraaie stukje plastic je in staat stelt om echte producten en diensten online te kopen zonder daadwerkelijk contant geld neer te tellen.
Stel je dit voor: je winkelt online en vindt het perfecte paar schoenen.
Je loopt zelfverzekerd naar de digitale kassa, haalt je creditcard tevoorschijn, vult de gegevens in en betaalt in een oogwenk. Maar wacht, wat gebeurt er achter de schermen om die betaling mogelijk te maken?
Creditcardverwerking is als een geheime handdruk tussen de onlinewinkel, de creditcardmaatschappij en de uitgevende bank.
Het is een complexe dans van het uitwisselen en versleutelen van creditcardgegevens en autorisatie om ervoor te zorgen dat je betaling veilig en legitiem is.
Denk aan John Travolta en Uma Thurman die hun ding doen op de dansvloer in Pulp Fiction.
Waarom is het zo belangrijk om creditcardverwerking te begrijpen?
Goede vraag! Om te beginnen is het een belangrijk onderdeel van de e-commercehausse.
Online winkelen is populairder dan ooit en zowel klanten als detailhandelaren hebben een veilige en betrouwbare manier nodig om voor al onze winkeltherapie te betalen.
Bovendien heeft creditcardverwerking invloed op alles, van fraudepreventie tot de klantervaring, dus het is cruciaal dat bedrijven dit goed regelen.
Het is een complex proces waarbij enorm veel communicatie en beveiligingslagen komen kijken. We beschouwen dit proces achter de schermen als vanzelfsprekend, maar dankzij dit proces kunnen we zonder problemen online dingen kopen.
Hoe werkt creditcardverwerking?
Creditcardverwerking voor e-commerce lijkt op traditionele creditcardverwerking, maar vindt volledig online plaats. Het is ook niet zo moeilijk of eng als het lijkt.
Dit zijn de basisstappen:
1. De klant voert zijn betaalgegevens in: De klant voert de gegevens van zijn creditcard of betaalpas in op de afrekenpagina van de e-commercewebsite.
2. Betalingsgegevens worden naar de aanbieder van de betalingsgateway verzonden: De e-commercewebsite stuurt de betalingsgegevens naar een betalingsgateway, een beveiligde service die communiceert met de betalingsverwerker.
3. De betalingsgateway autoriseert de transactie: De betalingsgateway controleert de betalingsgegevens en autoriseert de transactie als de klant over voldoende saldo beschikt en de gegevens correct zijn.
4. De betalingsverwerker verwerkt de transactie: De betalingsverwerker ontvangt de transactiegegevens van de betalingsgateway en verwerkt de transactie met de bank of creditcardmaatschappij van de klant.
5. De creditcardtransactie wordt goedgekeurd of geweigerd: De bank of creditcardmaatschappij keurt de transactie goed of weigert deze, waarna de betalingsverwerker het resultaat terugstuurt naar de betalingsgateway.
6. De betalingsgateway communiceert het resultaat naar de e-commercewebsite: De betalingsgateway communiceert het resultaat van de transactie naar de e-commercewebsite, die vervolgens een bericht aan de klant toont waarin wordt aangegeven of de transactie geslaagd is.
7. De betaling wordt op de rekening van de verkoper gestort: Als de transactie wordt goedgekeurd, stort de betalingsverwerker de betaling op de rekening van de e-commerceverkoper, meestal binnen enkele werkdagen.
Uiteraard omvat creditcardverwerking voor e-commerce meerdere beveiligingslagen. Daarnaast is er communicatie nodig tussen de klant, de e-commercewebsite, de betalingsgateway en de betalingsverwerker om een veilige en efficiënte online transactie te garanderen.
Maar er zijn oplossingen die je het leven gemakkelijker maken.
Een populaire optie is het openen van een handelaarsrekening, een type bankrekening waarmee je onlinebetalingen kunt accepteren.
Hoewel er bepaalde kosten aan verbonden zijn, zoals aanvraag- en installatiekosten, ondersteunen de meeste aanbieders van handelaarsrekeningen populaire creditcards en betaalpassen van meerdere netwerken.
Denk aan Visa, Mastercard, Discover en American Express: de belangrijkste creditcardmaatschappijen.
Een opmerking over externe betalingsverwerkers
Er is nog een extra factor waarmee je rekening moet houden bij je besluitvorming: externe betalingsverwerkers.
Dit klinkt misschien behoorlijk ingewikkeld. Maar je hoeft je niet te verliezen in de complexiteit van het opzetten van een handelaarsrekening en betalingsgateway.
Veel bedrijven kiezen namelijk voor externe betalingsverwerkers zoals Nadapayments, die een handig alles-in-éénplatform bieden voor creditcardverwerking in e-commerce.
Met externe verwerkers hoef je je geen zorgen te maken over afzonderlijke handelaarsrekeningen of het instellen van een betalingsgateway: alles wordt voor je geregeld.
Externe verwerkers bieden vaak ook virtuele terminals en verkooppuntsystemen (POS) om voorraadbeheersystemen en het bijhouden van financiële administratie eenvoudig te maken.
Hoewel er nog steeds kosten aan verbonden zijn, betaal je alleen voor wat je gebruikt. Zo profiteer je van de voordelen van creditcardverwerking voor e-commerce zonder de rompslomp.
Uw ecommerce-creditcardverwerkingssysteem instellen
Met creditcardverwerking kunnen uw ecommerceklanten eenvoudig en veilig online aankopen doen. Maar hoe stelt u dit in?
Hier volgt een stapsgewijze handleiding om u te helpen creditcardverwerking voor uw ecommercebedrijf in te stellen en te kiezen welke kaarten u wilt accepteren.
1. Kies een betaalgateway
Een betaalgateway is een dienst die uw ecommercewinkel met de betalingsverwerker verbindt. Deze is verantwoordelijk voor het veilig verzenden van betalingsgegevens van de klant naar de betalingsverwerker.
Er zijn veel betaalgateways beschikbaar, zoals PayPal, Stripe, Authorize.net en meer. Overweeg bij het evalueren van de opties om de beste software voor creditcardverwerking te bekijken om de juiste oplossing te vinden.
Kies een betaalgateway die aansluit bij de behoeften van uw bedrijf en goed integreert met uw ecommerceplatform. Bekijk hier onze handige lijst met de beste gateways:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
Als u liever iets anders dan PayPal wilt vinden, hebben we daar ook een overzicht van. Bekijk onze PayPal-alternatieven om uw perfecte oplossing te vinden.
2. Vraag een handelaarsrekening aan
Een handelaarsrekening is een bankrekening waarmee bedrijven betalingen via creditcards of betaalpassen kunnen accepteren.
U kunt een handelaarsrekening aanvragen via een betalingsverwerker of een externe aanbieder. Om de aanvraag in te dienen, moet u enkele basisgegevens over uw bedrijf verstrekken, zoals uw bedrijfstype, maandelijkse verkoopvolume en geschiedenis van betalingsverwerking.
3. Kies welke kaarten u wilt accepteren
Creditcardmaatschappijen brengen verschillende kosten in rekening voor het verwerken van transacties. Daarom is het belangrijk om op basis van de behoeften van uw bedrijf te kiezen welke kaarten u accepteert. Visa en Mastercard worden breed geaccepteerd en hebben relatief lage kosten voor creditcardverwerking.
American Express en Discover hebben daarentegen mogelijk hogere kosten, maar bieden kaarthouders ook beloningen en voordelen. U moet ook overwegen welke kaarten uw doelgroep waarschijnlijk gebruikt.
4. Stel de betalingsverwerking in
Nadat u een betaalgateway hebt gekozen en een handelaarsrekening hebt aangevraagd, kunt u betalingsverwerking voor uw ecommercewebsite instellen.
Dit omvat meestal het configureren van de instellingen van uw betaalgateway en het integreren van de betaalgateway met uw ecommerceplatform. Mogelijk moet u hiervoor met een ontwikkelaar samenwerken of de instructies van uw aanbieder van de betaalgateway volgen.
5. Zorg voor naleving van de normen voor de betaalkaartsector (PCI)
Om de veiligheid van betalingsgegevens van klanten te waarborgen, moeten bedrijven die creditcardbetalingen accepteren voldoen aan de norm voor gegevensbeveiliging van de betaalkaartsector (PCI DSS).
Dit omvat het implementeren van beveiligingsmaatregelen zoals versleuteling, toegangsbeheer en regelmatige beveiligingstests. Uw aanbieder van de betaalgateway biedt mogelijk begeleiding bij PCI-naleving en DSS-vereisten.
Factoren bij het kiezen van de beste creditcardverwerker voor ecommerce
De dienst die u kiest voor uw behoeften op het gebied van betalingsverwerking moet aan bepaalde voorwaarden voldoen. Natuurlijk kunt u zomaar kiezen voor de verwerker met de luidste marketing, maar het is de moeite waard om deze beslissing nader te bekijken, zodat u uiteindelijk de beste keuze maakt.
Laten we bekijken wat uw creditcardverwerker voor uw bedrijf zou moeten doen.
Soorten betaalmogelijkheden
U kent uw doelklanten het beste, dus u zou een idee moeten hebben van de manier waarop zij graag betalen.
Een goede creditcardverwerker ondersteunt meerdere betaalmethoden, zoals betaalpassen, mobiele betalingen, digitale portemonnees (zoals Apple Pay en Google Pay) en de populairste soorten creditcards.
Daarnaast geldt: als je zowel online als in fysieke winkels actief bent, wil je een oplossing die fysieke hardware bevat om betalingen te accepteren, zoals een POS-terminal en hardware voor contactloze betalingen.
Schaalbaarheid
Net als de meeste e-commercemerken wil je waarschijnlijk groeien. Die groei betekent dat je uiteindelijk voortdurend een tsunami aan bestellingen zult verwerken.
Je creditcardoplossing moet dat volume dus aankunnen.
Zelfs als je die aantallen nu nog niet haalt, wil je tijdens het opschalen niet van aanbieder wisselen. Zoek een oplossing die zonder problemen enorme hoeveelheden transacties kan verwerken.
PCI-naleving
Dit is tegenwoordig vrij normaal, maar daarom niet minder belangrijk. Deze verwerkers moeten voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) om een veilige verwerking van creditcardgegevens te garanderen.
De verantwoordelijkheid voor naleving ligt bij verkopers, maar daar hoort ook bij dat je de juiste betalingsprovider kiest. Zet dit dus op je checklist!
Kosten
Eén ding staat vast bij betalingsverwerking: transactiekosten. Ze komen in verschillende vormen, maar ze zijn er altijd.
Dit zijn de kosten waarop je moet letten om de kosten van het gebruik van een bepaalde provider te berekenen:
- Interchangekosten. Deze worden betaald aan de kaartuitgever en de kosten variëren afhankelijk van factoren zoals het type kaart, de bedrijfssector en de omvang van de transactie. Ze worden in rekening gebracht als een percentage van elke transactie, plus een stuiver of dubbeltje.
- Beoordelingskosten. Deze worden betaald aan het creditcardnetwerk voor het vermogen van een verkoper om betalingen met een bepaalde creditcard te accepteren. Ze worden in rekening gebracht als een percentage van de maandelijkse omzet in plaats van per transactie.
- Kosten van de betalingsverwerker. Betalingsverwerkers zoals Square en PayPal brengen voor elke transactie een percentage (plus een klein bedrag) in rekening. Dit percentage varieert afhankelijk van de vraag of de transactie online plaatsvindt of de kaart fysiek wordt doorgehaald. Sommige verwerkers brengen ook een vast maandelijks bedrag in rekening.
- Terugboekingskosten. Wanneer klanten betalingen op hun creditcard betwisten, betaal je niet alleen het aankoopbedrag terug, maar ook de kosten van de verwerker voor het terugdraaien van de betaling. Deze kosten verschillen sterk tussen bedrijven voor creditcardverwerking.
Dit zal een belangrijke factor zijn in je beslissing, omdat het invloed heeft op je bedrijfsresultaat.
Klantenondersteuning
Problemen met je creditcardverwerker voor kleine bedrijven zijn een groot probleem. Elke vorm van uitvaltijd betekent omzetverlies.
Hoewel dit bij elke provider kan gebeuren, beschikt niet elke provider over de klantenondersteuning om problemen snel op te lossen. Let op zaken als beschikbaarheid de klok rond, ondersteuning per telefoon en e-mail en livechat.
Ook hiervoor kun je reviews goed gebruiken. Als de ondersteuning niet goed is, zal dat in de reviews naar voren komen.
Integratiemogelijkheden
E-commerceactiviteiten bestaan uit veel bewegende onderdelen en die onderdelen moeten naadloos samenwerken.
Je creditcardverwerker moet kunnen integreren met je CRM, boekhoudsoftware, ERP en natuurlijk je e-commerceplatform.
Als ze gemakkelijk met elkaar kunnen communiceren, verlopen je activiteiten gestroomlijnder, met een betere gegevensnauwkeurigheid en betere klantervaringen.
Functionaliteit voor internationale verkoop
Hoewel niet alle merken internationale ambities hebben, moeten merken die dat wel hebben betalingen kunnen accepteren in welke vorm dan ook die internationaal wordt gebruikt.
Dit betekent dat je relevante belastingen moet berekenen, aan lokale regelgeving moet voldoen en betalingen in verschillende valuta moet accepteren.
Als je uitsluitend binnenlands actief blijft, hoef je dit vakje niet aan te vinken.
Wat zijn de beste online tools voor creditcardverwerking?
Nu we weten dat we altijd creditcardverwerking nodig zullen hebben, wat zijn dan de beste betalingsopties?
We hebben daadwerkelijk een uitgebreide gids voor de beste creditcardverwerkers samengesteld. Die kun je raadplegen voor alle details.
Maar ik kan je alvast een voorproefje van deze opties geven, zodat je een overzicht krijgt. Laten we ze bekijken.
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
En hier zijn de prijsgegevens voor elke optie:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Beste waarde voor hoge transactievolumes | Gratis proefperiode van 3 maanden | Vanaf $79/maand | Website | |
| 2 | Beste software voor transparante prijzen en ondersteuning bij creditcardverwerking | Gratis offerte beschikbaar | Prijs op aanvraag | Website | |
| 3 | Beste software voor creditcardbetalingsverwerking om kosten conform de regelgeving door te berekenen aan klanten | Not available | Vanaf $29/maand | Website | |
| 4 | Ideaal voor toegang tot meerdere betalingsverwerkers | Gratis abonnement beschikbaar | Vanaf $50/uur | Website | |
| 5 | Beste software voor creditcardverwerking met gunstige interchange-tarieven | Gratis demo beschikbaar | Vanaf interchange + 0.40% + 8¢ (varieert per transactievolume) | Website | |
| 6 | Beste software voor creditcardverwerking voor fysieke winkels die online willen verkopen | Gratis demo beschikbaar | Vanaf $135/maand | Website | |
| 7 | Beste voorraadbeheersoftware voor het uitvoeren van bestellingen vanaf uw telefoon | 14 dagen gratis uitproberen + demo beschikbaar | Vanaf $129 per maand (jaarlijks gefactureerd) | Website | |
| 8 | Beste software voor creditcardverwerking voor betalingsintegraties | Niet beschikbaar | Vanaf 2.9% + $0.30/transactie | Website | |
| 9 | Het beste voor B2B-bedrijven | Gratis demo beschikbaar | Vanaf $15/maand | Website | |
| 10 | Beste software voor creditcardverwerking voor merkbekendheid | Gratis abonnement + gratis demo beschikbaar | Vanaf $0.30/transactie | Website |
Laten we enkele populaire betaalbare creditcardverwerkingsdiensten in meer detail bekijken voordat we dit afronden.
Stripe
Stripe is een populaire optie voor betalingsverwerking die een eenvoudige installatie, transparante prijzen en een reeks functies biedt, waaronder ondersteuning voor meer dan 135 valuta's en de mogelijkheid om betalingen via mobiele apparaten te accepteren.
PayPal
PayPal is een bekende optie voor betalingsverwerking die lage transactiekosten, een gebruiksvriendelijke interface en een reeks functies biedt, waaronder ondersteuning voor terugkerende betalingen en facturering.
Square
Square is een optie voor betalingsverwerking die specifiek is ontworpen voor kleine bedrijven. Het biedt een eenvoudige installatie, betaalbare prijzen en een reeks functies, waaronder ondersteuning voor online betalingen en fysieke en veilige betalingen in de winkel via mobiele apparaten.
Authorize.net
Authorize.net is een optie voor betalingsoplossingen die een reeks functies biedt, waaronder fraudedetectie, terugkerende facturering en ondersteuning voor meerdere betalingstypen, waaronder creditcards, eChecks en PayPal.
Braintree
Braintree is een dienst voor betalingsverwerking die eigendom is van PayPal. De dienst biedt transparante prijzen, een eenvoudige installatie en een reeks functies, waaronder ondersteuning voor meerdere betalingstypen en een robuust systeem voor fraudedetectie.
Maar onthoud dat de beste creditcardverwerkingsoplossing voor jouw bedrijf afhankelijk is van je specifieke behoeften en voorkeuren. Het is belangrijk om verschillende opties en prijsmodellen te onderzoeken en te vergelijken, zodat je de oplossing vindt die het beste bij jou past.
Zorg dat je e-commercetechnologie voor betalingen op orde is om betaald te krijgen
Van de beste software voor e-commercebetalingsverwerking tot het omarmen van platforms voor Nu kopen, later betalen om je klanten flexibele betalingsmogelijkheden te bieden: je moet goed geïnformeerd blijven als je een succesvol e-commercebedrijf wilt opbouwen dat een probleemloze winkelervaring biedt.
Wat denk je? Heeft dit de manier veranderd waarop je denkt over creditcardverwerking voor e-commerce? Deel je gedachten in de reacties hieronder—we lezen ze graag.
Voor meer van de nieuwste inzichten, tools en tips voor e-commerce, schrijf je vandaag nog in voor de nieuwsbrief van The Retail Exec!
Veelgestelde vragen over creditcardverwerking voor e-commerce
Oké, laten we ten slotte ingaan op enkele vragen die niet goed in de kern van dit artikel pasten.
Wat zijn de veiligheidsrisico's van het niet handhaven van PCI-compliance en hoe kan een verwerker deze risico's helpen beperken?
Niet-naleving van de PCI-normen stelt merken bloot aan grotere risico’s op datalekken en financiële fraude, wat kan leiden tot hoge boetes, juridische kosten en reputatieschade voor het merk.
Een conforme verwerker volgt deze normen niet alleen zelf, maar biedt ook tools en middelen, zoals versleuteling en beveiligingsaudits, om ervoor te zorgen dat je bedrijf compliant blijft en zo het risico op kostbare beveiligingsincidenten te verkleinen.
Welke invloed heeft het kiezen van de juiste creditcardverwerker op de klantervaring bij e-commerce?
De juiste verwerker verbetert de klantervaring door soepele, snelle en veilige transacties te garanderen.
Functies zoals aankopen met één klik en ondersteuning voor diverse betaalopties, waaronder mobiele en digitale portemonnees, voldoen aan de verwachtingen van klanten voor snel en eenvoudig afrekenen.
Bovendien zijn betrouwbare beschikbaarheid en een snelle oplossing van betalingsproblemen essentieel voor het behouden van klanttevredenheid en loyaliteit.
Waar moeten e-commercebedrijven op letten wat betreft fraudebescherming van hun creditcardverwerker?
E-commercebedrijven moeten op zoek gaan naar verwerkers die uitgebreide tools voor fraudedetectie en -preventie aanbieden.
Dit omvat realtime transactiemonitoring, CVV- en adresverificatiediensten en aanpasbare drempelwaarden voor het markeren van verdachte activiteiten.
Geavanceerde oplossingen, zoals AI-gestuurde fraudeanalyse, kunnen zich aanpassen aan nieuwe fraudepatronen en een extra beveiligingslaag bieden.
Zijn er specifieke aandachtspunten voor creditcardverwerking bij e-commercemodellen op abonnementsbasis?
Abonnementsdiensten vereisen verwerkers die terugkerende betalingen efficiënt en veilig kunnen afhandelen.
Belangrijke functies zijn onder meer het eenvoudig instellen van betalingsschema’s, het naadloos bijwerken van betaalgegevens en robuust beheer van verlengingen en annuleringen.
Daarnaast kan het naleven van regelgeving, zoals de Visa Account Updater (VAU), helpen om onderbrekingen van de dienstverlening door verlopen of geannuleerde kaarten te voorkomen.
