L’ecosistema dell’industria dei pagamenti: tendenze, componenti e attori chiave
Il denaro fa girare il mondo degli affari.
Se possiedi o gestisci un’attività di ecommerce, comprendere l’ecosistema dell’industria dei pagamenti può aprire la strada a transazioni più fluide e clienti più soddisfatti.
Sono sicuro che possa sembrare intimidatorio, perché forse non è tra le tue competenze principali.
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Per facilitare la comprensione, ho suddiviso questa guida in cinque sezioni facilmente assimilabili:
- Panoramica storica dell’industria dei pagamenti: Dall'antichità all’era digitale.
- Conoscere i protagonisti principali: Chi è chi nell’ecosistema moderno dei pagamenti.
- Il ciclo di elaborazione dei pagamenti: Come i vari attori collaborano per completare le transazioni.
- Regolamentazione e conformità del settore: Le regole che devono seguire per garantire sicurezza e fluidità.
- Tendenze emergenti: Cosa si profila all’orizzonte per il settore dei pagamenti.
Ognuna di queste sezioni ti aiuterà a capire come funzionano i pagamenti nell’ecommerce e a individuare opportunità per ottimizzare i processi.
Iniziamo.
Industria dei pagamenti: storia ed evoluzione
In passato, le persone hanno trovato modi per superare i limiti dei sistemi di pagamento antichi, il che ha portato alle tante soluzioni innovative che conosciamo oggi.
Conoscere la loro storia può aiutarci a intuire la loro direzione futura. Torniamo quindi all’origine di tutto:
- Sistemi di credito nel Neolitico e nell'Età del Bronzo: Le antiche economie si basavano fortemente sul credito, sotto forma di accordi verbali o cambiali scritte.
- Per esempio: i babilonesi accumulavano debiti presso l'osteria locale, che poi saldavano al momento del raccolto utilizzando grano monetizzato e argento. Questo sistema di credito primitivo era più comune del baratto nelle transazioni quotidiane e costituiva la spina dorsale della maggior parte delle economie locali.
- Baratto (tra estranei): Contrariamente al mito popolare, il baratto non sostituì mai i sistemi di credito precedenti. Era utilizzato principalmente tra estranei o gruppi senza fiducia consolidata, mentre i partner commerciali abituali continuavano a fare affidamento sul credito.
- Per esempio: Nessuno portava grano o argento al pub per comprare una bevanda—semplicemente accumulava un debito. Secondo l'antropologo David Graeber, il baratto non fu mai una forma dominante di scambio nelle antiche economie; avveniva principalmente in interazioni sporadiche, non come pratica diffusa.
- Monetazione. I primi documenti riguardanti le monete risalgono al regno di Lidia nel VI secolo a.C.
- Le monete erano realizzate con metalli preziosi come oro e argento, e il loro valore intrinseco permetteva di essere utilizzate in svariate regioni. Col tempo, quando i governi ridussero il contenuto di metallo nelle monete, il loro valore diventò sempre più legato alla stabilità dell'autorità emittente.
- Cartamoneta. L'ispirazione per la cartamoneta furono le cambiali della Cina, Cartagine e Roma di 2.000 anni fa. Questi IOU scritti implicavano il pagamento al portatore di una somma equivalente in metalli preziosi (che col tempo divennero monete).
- Nell'XI secolo (dinastia Song), in Cina fu sviluppata la cartamoneta chiamata “jiaozi” basata su queste promesse di pagamento.
- I primi assegni europei. Le reti commerciali fiorirono in tutta l’Europa medievale. Già nel 1400, le città europee utilizzavano gli assegni per eliminare la necessità di molteplici intermediari richiesti dalle lettere di cambio.
- Biglietti di credito. Il Massachusetts emise i primi biglietti di credito nel 1690 per aggirare la soppressione inglese delle banconote e altri sviluppi. Anche altre colonie seguirono questa strada.
- Bonifico telegrafico. Western Union fu pioniera nel fornire il primo servizio di bonifico telegrafico nel 1871. I cavi telegrafici permisero trasferimenti a lunga distanza più rapidi e sicuri rispetto alla posta tradizionale.
- Prima carta di credito. L'1 ottobre 1958, American Express introdusse il primo utilizzo internazionale della carta di credito in formato cartaceo con i dettagli scritti a macchina. L'anno successivo uscì la versione in plastica, a norma ISO 7810, con i dati in rilievo.
- Prima rete pubblica a commutazione di pacchetto. Il Dipartimento della Difesa USA lanciò l’Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET) nel 1969. ARPANET consentì comunicazioni e trasferimenti sicuri di dati, aprendo la strada allo sviluppo dei sistemi di pagamento online.
- EMV. EMV—Europay, Mastercard e Visa—ha aumentato la sicurezza delle carte negli anni '90 introducendo la tecnologia dei chip incorporati. Prima di questa innovazione, le carte di credito e debito usavano bande magnetiche facili da copiare e soggette a frodi.
- Primo pagamento ecommerce. Il primo acquisto al dettaglio effettuato tramite Internet avvenne tra due amici il 12 agosto 1994.
- Dan Kohn vendette un CD di Sting al suo amico Phil Brandenberger tramite il suo sito NetMarket. La transazione utilizzò una tecnologia di crittografia per proteggere i dati della carta di credito di Brandenberger durante l'acquisto.
- Protocolli di crittografia. Questa prima vendita su Internet diede il via a una serie di innovazioni nei pagamenti online. Il successivo grande salto fu rappresentato dalla sicurezza e dall'accessibilità.
- Introdotti a metà degli anni ’90, protocolli di crittografia sicura come Secure Sockets Layer (SSL) resero praticamente impossibile intercettare le informazioni di pagamento: anche in caso di tentativi di intercettazione da parte degli hacker, i dati sarebbero risultati cifrati e illeggibili.
- Pagamenti digitali. Portafogli digitali e mobile hanno permesso ai consumatori di effettuare transazioni di pagamento con un semplice tocco o swipe.
- PayPal, fondata nel 1998, è stata una delle prime piattaforme di pagamento digitale. Permette di effettuare pagamenti e trasferimenti di denaro tra utenti via email e poi tramite sito web e app mobile.
La comparsa dei pagamenti digitali non ha segnato la fine delle innovazioni tecnologiche in questo settore. Ulteriori sviluppi continuano a rendere i pagamenti online più affidabili, efficienti e comodi nel corso degli anni.
Questi progressi hanno aiutato i clienti ad accogliere l’ecommerce come alternativa agli acquisti tradizionali a braccia aperte.
Le innovazioni in materia di sicurezza hanno reso i consumatori più tranquilli nel condividere online le proprie informazioni di pagamento sensibili. Apprezzano inoltre la velocità e accessibilità offerte dalle soluzioni di pagamento moderne.
Per le aziende ecommerce—indipendentemente dalle dimensioni—queste soluzioni sono fondamentali per raggiungere un pubblico globale.
Rappresentano uno degli attori chiave che stanno modellando il futuro dei pagamenti. Qui sotto analizzeremo anche gli altri, illustrando l’importanza del loro ruolo all’interno dell’ecosistema.
Attori Chiave dell’Ecosistema dei Pagamenti
L’industria dei pagamenti è composta da diversi attori.
Capire come il loro ruolo si inserisca nel flusso di lavoro ti aiuterà a identificare la giusta tecnologia e i partner più adatti per il tuo business.
Banche emittenti
Banche emittenti (o emittenti di carte) sono istituti finanziari che forniscono carte di pagamento ai tuoi clienti.
Ogni volta che un cliente effettua un acquisto sul tuo sito, la banca emittente decide se autorizzare o meno la transazione con carta.
Queste banche addebitano alla banca acquirente—la tua banca—una commissione di elaborazione perché si assumono il rischio di frode e di mancato pagamento.
Banche acquirenti
Banche acquirenti elaborano i pagamenti con carta per tuo conto e depositano i fondi sul tuo conto commerciante, al netto delle commissioni di elaborazione.
Subiscono pressioni da circuiti di carte come Mastercard e Visa per monitorare e aiutare i commercianti che registrano alti tassi di chargeback, dovendo occuparsi della gestione delle controversie.
Tuttavia, la riduzione delle contestazioni ricade interamente sulle tue spalle.
La banca acquirente può imporre requisiti più severi e classificare la tua attività come ad alto rischio se i problemi persistono, in particolare con la gestione dei pagamenti ricorrenti dove le transazioni frequenti aumentano il rischio di contestazioni.
Può anche portare alla chiusura del conto e all'inserimento nella Member Alert to Control High-Risk Merchants (MATCH).
Se la tua azienda viene inserita nella blacklist, sarà difficile trovare altre banche acquirenti, limitando le tue capacità di elaborazione dei pagamenti ecommerce. Nei settori naturalmente ad alto rischio, come CBD, i brand devono rivolgersi a fornitori di conti commerciante ad alto rischio.
Circuiti di pagamento
I circuiti di pagamento, chiamati anche circuiti di carte, veicolano le informazioni sulle transazioni dal tuo processore di pagamenti alla banca emittente per l’autorizzazione.
Mastercard, Visa, Discover e American Express sono i giganti del settore che tutti conosciamo.
Gestiscono diverse attività—dalla verifica e autorizzazione del pagamento al trasferimento dei fondi—per garantire che il denaro fluisca senza intoppi dalla banca del cliente alla tua.
Processori di pagamento
I processori di pagamento gestiscono il trasferimento elettronico di fondi tra clienti e aziende.
Si integrano con il tuo sistema di checkout, convalidano le transazioni, proteggono i dati di pagamento e facilitano i trasferimenti di fondi.
In cambio dell’utilizzo del loro servizio, applicano delle commissioni di elaborazione.
Ogni software di elaborazione dei pagamenti ha una propria struttura di costi che dovrai approfondire.
Come ha condiviso Eric Cohen di Merchant Advocate, una piattaforma che aiuta le aziende a ridurre i costi delle carte di credito:
I commercianti possono trarre grande beneficio dall’istruirsi sul linguaggio utilizzato dai processori, così da poter controllare proattivamente i loro estratti conto alla ricerca di discrepanze o costi nascosti e chiedere al processore di rimuoverli.
I migliori processori offrono molto più della semplice movimentazione sicura dei fondi. Sono anche trasparenti.
Le soluzioni seguenti rispondono a entrambe le esigenze e non solo:
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Gateway di pagamento
I gateway di pagamento sono l’equivalente ecommerce dei sistemi di POS (point-of-sale) dei negozi fisici.
Crittografano i dati per proteggere le informazioni di pagamento dei clienti da accessi non autorizzati durante il checkout. Poi li inoltrano al processore di pagamento per completare la transazione.
Scegliere il miglior intermediario digitale per il lavoro aumenta la sicurezza dei pagamenti, quindi serve uno su cui si possa contare.
Ecco le nostre migliori scelte:
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Fornitori di servizi per esercenti e ISO
I fornitori di servizi per esercenti (MSP) aprono conti bancari per esercenti e forniscono l’hardware e il software necessari per le transazioni.
Le organizzazioni di vendita indipendenti (ISO) sono uno di questi MSP di terze parti.
MSP e ISO operano come intermediari tra i circuiti delle carte e le banche tradizionali, ma offrono un supporto migliore alle piccole imprese e startup rispetto a queste ultime.
u003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eMentre le banche acquirenti si concentrano sul mercato globale, MSP e ISO possono personalizzare i loro servizi di elaborazione per soddisfare esigenze di business specifiche, spesso offrendo tariffe migliori e soluzioni più innovative. u003c/spanu003ernrnu0026nbsp;rnrnu003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eInoltre, spesso forniscono un servizio clienti migliore e tempi di risposta più rapidi.u003c/spanu003e
Wallet digitali e pagamenti mobili
Integrare opzioni di wallet digitale, come Apple Pay e Google Pay, riduce attriti in fase di checkout, dato che i consumatori moderni le preferiscono grazie alla loro comodità.
È probabilmente il motivo per cui il 70% dei clienti americani ha effettuato almeno un pagamento tramite cellulare o tablet nel 2023.
Non devono inserire manualmente i dati della carta di credito né uscire dalla pagina di checkout per digitare un codice di sicurezza.
Devono semplicemente avvicinare il proprio dispositivo per il pagamento oppure utilizzare l'autenticazione biometrica come l'impronta digitale o il riconoscimento facciale.
Il ciclo di elaborazione dei pagamenti
Con così tanti attori coinvolti, l'elaborazione dei pagamenti può risultare difficile da comprendere.
Per renderlo più facile da capire, ti metteremo nei panni di un marchio di nutraceutica chiamato LumiNourish.
Passiamo attraverso le diverse tappe del ciclo, così come gli ostacoli e le best practice per evitarli.
1. Il cliente avvia il pagamento
Rue, una fedele cliente di LumiNourish, si concede il suo set skincare idratante preferito sul loro sito web.
Sceglie un portafoglio digitale salvato per velocizzare il processo di checkout.
In alternativa, quando visita il negozio fisico di LumiNourish, passa la sua carta sul terminale dotato di tecnologia Near Field Communication (NFC).
La tecnologia NFC protegge i pagamenti contactless consentendo la comunicazione wireless tra carta o dispositivo mobile e il terminale.
2. Il gateway di pagamento cripta e trasmette i dati della transazione
Quando Rue conclude il pagamento online, il gateway di pagamento di LumiNourish cripta i dati della transazione per proteggere i dettagli della sua carta.
La crittografia trasforma il numero della sua carta di credito, la data di scadenza e il codice CVV in un codice sicuro e illeggibile che gli hacker non possono intercettare.
Questo processo può incorrere in timeout o errori se il gateway e le API della piattaforma non sono configurati correttamente.
Meccanismi di ritentativo, come i ri-tentativi automatici e i protocolli di fallback, possono aiutare a risolvere i problemi. Gateway di pagamento come Stripe utilizzano il machine learning per aumentare la probabilità di successo del pagamento.
3. Il processore di pagamento inoltra i dati alla banca acquirente
Il processore di pagamento invia i dati criptati alla banca di LumiNourish.
Se il processore di pagamento invia un numero di conto bancario o un numero di routing errato, quest'ultimo non può indirizzare il pagamento. Questa discrepanza può portare a transazioni non riuscite.
Se i dati sono corretti, la banca di LumiNourish riceverà i dati criptati per la verifica.
4. La banca acquirente richiede l'autorizzazione al pagamento
La banca dell’esercente richiede l'autorizzazione al pagamento alla banca emittente—la banca di Rue—tramite il network di pagamento. La tokenizzazione aggiunge un ulteriore livello di sicurezza in questa fase sostituendo i suoi dati con un token.
5. La banca emittente approva o rifiuta la transazione
La banca di Rue verifica se la sua carta è valida e se dispone di fondi o credito sufficienti per completare l'acquisto.
Se tutto è in regola, la transazione viene approvata; in caso contrario, viene rifiutata.
Interruzioni di rete nel sistema della banca emittente possono causare errori di autorizzazione.
Offrire altri metodi di pagamento come i portafogli digitali può aiutare a ridurre l'abbandono del carrello in questi casi.
6. La rete di pagamento comunica lo stato della transazione
Dopo che la banca di Rue approva o rifiuta l'autorizzazione, la rete di pagamento invia la risposta indietro lungo la catena di pagamento.
Questo messaggio arriva alla banca di LumiNourish, che lo trasmette al processore di pagamento per aggiornare il proprio sistema.
7. La banca acquirer regola la transazione se approvata
I codici di autorizzazione hanno una validità limitata. Una volta autorizzata, LumiNourish deve inviare una richiesta di acquisizione alla banca di Rue tramite il proprio processore di pagamento per ricevere i fondi.
u003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eIl commerciante deve acquisire la transazione entro 7 giorni, altrimenti l’emittente potrebbe annullare il codice di autorizzazione e ha la possibilità di emettere storni. u003c/spanu003ernrnu0026nbsp;rnrnu003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eIn base alla mia esperienza, il 90% delle transazioni viene acquisito entro 2-3 giorni lavorativi.u003c/spanu003e
Interrompere il flusso in qualsiasi fase può causare ritardi, errori o transazioni non riuscite.
Verifica ogni parte del processo e ogni attore chiave per garantire un'esperienza di pagamento senza intoppi.
Regolamentazioni e conformità nel settore dell'elaborazione dei pagamenti
Le frodi nei pagamenti online possono comportare perdite globali superiori a $343 miliardi entro il 2027.
Senza una rigorosa conformità agli standard, le aziende si espongono al rischio di frodi e violazioni della sicurezza.
Le aziende ecommerce e i servizi finanziari devono rispettare le seguenti normative per proteggere le loro operazioni ed evitare gravi conseguenze legali.
Alcune di queste normative sono dipendenti dalla regione, il che significa che si applicano in modo specifico alle aziende che operano o trattano con clienti provenienti da determinate aree.
- Anti-riciclaggio di denaro (AML). L'AML è una normativa globale sui pagamenti applicata da organizzazioni come la Financial Action Task Force (FATF). Richiede ai rivenditori online di monitorare le transazioni per segni di riciclaggio, inclusi transazioni di alto valore o provenienti da paesi ad alto rischio.
- Conosci il tuo cliente (KYC). KYC è una componente specifica e attuabile della normativa AML. I siti e-commerce richiedono ai clienti di fornire informazioni personali e documenti di identificazione per verificare la loro identità. La piattaforma verifica dettagli come nome, indirizzo, data di nascita e documenti d'identità rilasciati dal governo per assicurarsi che il cliente sia legittimo.
- Standard di Sicurezza dei Dati PCI. I commercianti devono rispettare il PCI DSS e proteggere i dati dei titolari di carta, sia che utilizzino sistemi di pagamento sviluppati internamente sia di terze parti. Leggi le linee guida complete PCI DSS per l'e-commerce qui.
- Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Il GDPR impone alle aziende e-commerce di minimizzare la raccolta di dati, limitare l'accesso alle banche dati e garantire la conformità dei terzi. Devono inoltre segnalare tempestivamente le violazioni alle autorità e ai clienti interessati per essere conformi.
- Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2). Imposta dalla Financial Conduct Authority (FCA), la PSD2 vieta i supplementi sulle transazioni con carta B2C (business-to-consumer). Non si applica alle vendite e-commerce B2B. Impone anche l'autenticazione forte del cliente (SCA) con l'autenticazione a due fattori per verificare i clienti.
- Conformità alle sanzioni OFAC. Le aziende e-commerce statunitensi devono evitare attività commerciali o finanziarie con entità o persone elencate nelle liste delle sanzioni OFAC. Devono sottoporre a screening clienti, fornitori e partner in transazioni dirette o tramite terzi. L'Unione Europea mantiene una propria lista e regolamento sulle sanzioni. Dopo la Brexit, l'Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI) gestisce le sanzioni per le aziende con sede nel Regno Unito.
Dai commercianti ai fornitori di servizi di pagamento, aderire a questi quadri normativi è fondamentale per tutti nell’ecosistema dei pagamenti.
Implementare misure di conformità robuste posiziona meglio le aziende per cogliere le tendenze e i progressi del settore.
Rimanere conformi nella propria regione significa avere il gateway di pagamento giusto per dove si vive. Ad esempio, potresti voler trovare i migliori gateway di pagamento per il Regno Unito se operi principalmente lì.
Tendenze del settore dei pagamenti e previsioni future
I rapporti hanno evidenziato: il 13% degli acquirenti ha abbandonato il carrello a causa di opzioni di pagamento limitate. Un altro 9% lo ha fatto dopo che la carta è stata rifiutata.
Abbandonare i sistemi di pagamento legacy e valutare soluzioni moderne è una scelta che porterà benefici ai tuoi clienti.
Ecco le principali tendenze e previsioni future che stanno plasmando il futuro dell'elaborazione dei pagamenti.
Metodi di pagamento contactless
I pagamenti contactless stanno diventando sempre più comuni.
Il 67% dei commercianti accetta una qualche forma di pagamento senza contatto, mentre oltre il 50% dei clienti la utilizza. Si prevede che le transazioni raggiungeranno 15,7 trilioni di dollari a livello globale entro il 2029.
ExxonMobil, una delle maggiori compagnie petrolifere e del gas quotate al mondo, ha voluto migliorare l'esperienza dei clienti offrendo opzioni di pagamento più convenienti e contactless.
In collaborazione con Fiserv, ExxonMobil ha integrato Google Pay nei propri sistemi di pagamento tramite la piattaforma Carat di Fiserv.
Il pagamento senza contatto di Google Pay consente ai consumatori di pagare alla pompa scannerizzando un codice QR o utilizzando l'app per attivare la pompa.
Questa tendenza riduce al minimo i contatti fisici e accelera le transazioni per le aziende con negozi fisici.
Integrazione delle criptovalute nei sistemi di pagamento
Accettare pagamenti in criptovaluta o introdurli come opzione riscattabile nei programmi fedeltà può aiutare ad aumentare i ricavi e ad attrarre clienti.
Le società di carte di credito hanno integrato le criptovalute nei sistemi di pagamento per offrire ai commercianti maggiore flessibilità nell'accettazione dei pagamenti.
Ad esempio: L'iniziativa Crypto Credential di Mastercard permette agli utenti di inviare e ricevere criptovalute utilizzando semplici alias al posto di lunghi indirizzi blockchain.
Tuttavia, esistono sfide normative.
Austin Shave, CFO di ChicksX ed esperto del settore crypto, ha osservato che i processori di pagamento possono trovarsi ad affrontare regolamenti diversi a seconda del paese:
Ad esempio, negli Stati Uniti le aziende che trattano criptovalute devono rispettare le normative SEC e registrarsi presso FinCEN.
Autenticazione multifattore (MFA) e biometria
Secondo le previsioni, il mercato dell'autenticazione multifattore raggiungerà una quota di 40 miliardi di dollari entro il 2030.
MFA combina metodi di validazione fisici (smartphone o portachiavi elettronici), logici (password) e biometrici (riconoscimento facciale).
Ogni metodo si integra con l'altro per colmare le lacune di sicurezza che possono esistere.
Password robuste rassicurano il 50% degli acquirenti sulla sicurezza online. La tua azienda può conquistare la loro fiducia implementando soluzioni MFA complete e convenienti.
Wink, una tecnologia biometrica innovativa, integra riconoscimento facciale, autenticazione vocale e verifica del dispositivo in un'unica soluzione.
Questo esempio di tendenza nei pagamenti garantisce un'esperienza senza interruzioni su tutti i touchpoint online e in negozio.
u003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eIl processo di autenticazione deve essere costantemente sicuro e semplice da usare. u003c/spanu003ernrnu0026nbsp;rnrnu003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eDa Wink, affrontiamo questo aspetto sviluppando soluzioni device-agnostic che garantiscono privacy, affidabilità e facilità d’uso, indipendentemente dalla piattaforma—rendendo ogni transazione semplice e affidabile come la successiva.u003c/spanu003e
Abbonamento BNPL
Compra ora, paga dopo (BNPL) è un'opzione di finanziamento che consente agli acquirenti di acquistare un prodotto senza pagare anticipatamente.
Invece, possono dilazionare i pagamenti su un determinato periodo, con tasso d'interesse nullo o ridotto.
L'industria è destinata a crescere a un tasso CAGR del 20,7%, raggiungendo fino a 167,58 miliardi di dollari entro il 2032. Questi dati mostrano quanto i clienti, soprattutto i più giovani, apprezzino questo servizio.
Tanto che Klarna, una popolare piattaforma BNPL, ha lanciato un programma in abbonamento per i suoi clienti negli Stati Uniti all'inizio del 2024.
Oltre al suo servizio principale, il piano offre vantaggi premium e offerte speciali.
Abbiamo anche noi alcuni preferiti in questa categoria. Dai un’occhiata alle nostre 10 migliori piattaforme BNPL, se sei pronto a tuffarti in questo prezioso metodo di pagamento:
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Intelligenza artificiale per la rilevazione delle frodi
La rilevazione delle frodi (43%) è una delle principali applicazioni dell’IA e promette molto nel contesto dell'elaborazione dei pagamenti.
Gli algoritmi di intelligenza artificiale possono analizzare i modelli di transazione in tempo reale. Le aziende retail possono adottare questa tecnologia nel monitoraggio POS e nelle analisi comportamentali dei clienti per individuare anomalie e potenziali frodi.
Un buon esempio, secondo Edward Tian, CEO di GPTZero, è la capacità di “individuare schemi o informazioni duplicate/falsate che indicano una frode.”
Più rapidamente le aziende segnalano e affrontano attività sospette, minori saranno le interruzioni che i clienti incontreranno.
Questa reputazione positiva può contribuire ad attirare nuovi clienti e a fidelizzare quelli esistenti.
u003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eL’intelligenza artificiale e il machine learning stanno migliorando sensibilmente sia la sicurezza che l’esperienza dei clienti. u003c/spanu003ernrnu0026nbsp;rnrnu003cspan style=u0022font-weight: 400u0022u003eGli algoritmi IA analizzano continuamente i modelli di transazione, individuando e prevenendo rapidamente le attività fraudolente prima che abbiano impatto sui clienti.u003c/spanu003e
Dispositivi IoT negli ecosistemi di pagamento
POS (Point of Sale) abilitati per l’IoT e altri dispositivi risolvono i problemi di connettività che possono interrompere le transazioni.
I terminali di pagamento tradizionali hanno difficoltà con connessioni Wi-Fi o Bluetooth instabili in località remote.
Esempio: I lettori di carte abilitati all’IoT di Yoco supportano oltre 120.000 piccole imprese in Sudafrica.
I dispositivi POS (point-of-sale) del fintech raggiungono quasi il 100% di operatività e tassi di approvazione delle transazioni più alti, dal 9 al 94%.
Il 70% di queste aziende non aveva mai potuto accettare pagamenti con carta prima d’ora.
Per Michael Nemeroff, co-fondatore di Rush Order Tees, l’impatto dell’IoT va ancora oltre.
Lui ritiene che l’integrazione dei dispositivi IoT plasmerà il futuro dei pagamenti, soprattutto per il settore e-commerce on-demand.
“Il potenziale dell’IoT di ottimizzare i processi, come la gestione automatizzata dell’inventario collegata direttamente ai sistemi di pagamento, potrebbe rivoluzionare la gestione degli ordini e dei pagamenti,” ha spiegato Michael.
Questa sincronizzazione in tempo reale permette al suo team di anticipare i picchi di volume degli ordini e di adeguare i livelli di inventario secondo necessità.
Considerazioni finali
Le aziende e-commerce—or qualsiasi azienda, davvero—devono tenere sotto stretto controllo gli sviluppi nel settore dell’elaborazione dei pagamenti.
Perché?
Perché restare aggiornati può aiutare a ridurre gli attriti in fase di pagamento, a proteggere meglio i dati di pagamento dei clienti e a offrire opzioni di pagamento flessibili.
Tutti questi sono ottimi modi per migliorare l’esperienza complessiva del cliente.
Se desideri approfondire questo settore e la sua rilevanza per la tua organizzazione, consulta le seguenti risorse:
- 14 consigli esperti per l’elaborazione dei pagamenti e-commerce per brand ecomm evoluti
- Autorizzazione vs. autenticazione della carta di credito: qual è la differenza?
- Configurare l’autorizzazione delle carte di credito per la tua azienda: best practice
Domande frequenti sul settore dei pagamenti
Hai dubbi sul movimentato settore dei pagamenti? Trova qui le risposte:
Quanto è grande il mercato dell’elaborazione pagamenti?
Statistiche riportano che il mercato dell’elaborazione dei pagamenti potrebbe valere u003ca href=u0022https://www.psmarketresearch.com/market-analysis/payment-processing-solutions-marketu0022 rel=u0022noreferrer noopeneru0022 target=u0022_blanku0022u003e$150,6 miliardiu003c/au003e nel 2024 e $569,2 miliardi entro il 2030. Questo crea opportunità di maggiore profitto e innovazione per commercianti e protagonisti del settore dei pagamenti.
Quali sono le innovazioni più recenti nella tecnologia di elaborazione pagamenti?
u003c!u002du002d wp:paragraph u002du002du003ernrnu003cstrongu003ePagamenti contactless, integrazione cripto, autenticazione multifattore, rilevamento frodi tramite IA, abbonamenti BNPL e sistemi POS abilitati all’IoT u003c/strongu003e sono le innovazioni più recenti nell’elaborazione dei pagamenti.rnrnu003c!u002du002d /wp:paragraph u002du002du003e u003c!u002du002d wp:paragraph u002du002du003ernrnL’integrazione di queste tecnologie aumenta velocità, sicurezza e facilità delle transazioni, a vantaggio delle aziende ecommerce di ogni dimensione.rnrnu003c!u002du002d /wp:paragraph u002du002du003e u003c!u002du002d wp:paragraph u002du002du003ernrnIl settore dell’elaborazione dei pagamenti si sta sviluppando rapidamente. Seguire le tendenze significa restare avanti rispetto a costose violazioni della sicurezza e all’aumento degli abbandoni del carrello.
Quali sono le sfide più grandi nell’elaborazione dei pagamenti oggi?
u003c!u002du002d wp:paragraph u002du002du003ernrnu003ca href=u0022https://www.afponline.org/training-resources/resources/survey-research-economic-data/Details/payments-fraudu0022 rel=u0022noreferrer noopeneru0022 target=u0022_blanku0022u003eLa congestione della reteu003c/au003e durante i momenti di picco può rallentare le transazioni e frustrare i clienti. Gli attacchi e tentativi di frode nei pagamenti colpiscono anche il u003ca href=u0022https://www.afponline.org/training-resources/resources/survey-research-economic-data/Details/payments-fraudu0022 rel=u0022noreferrer noopeneru0022 target=u0022_blanku0022u003e80%u003c/au003e delle aziende.rnrnu003c!u002du002d /wp:paragraph u002du002du003e u003c!u002du002d wp:paragraph u002du002du003ernrnQueste sfide, se non affrontate, possono avere impatti sui ricavi e danneggiare la reputazione del marchio.rnrnu003c!u002du002d /wp:paragraph u002du002du003e
