Guide till betalningshantering för e-handel & 10 bästa verktygen

Hur du får kunder att överföra sina pengar till ditt konto är en av de viktigaste aspekterna av att driva en e-handelsbutik.

Betalningshantering för e-handel är både enkel och komplex. Enkel, eftersom vi alla gör det utan att tänka på det. Komplex, eftersom det händer mängder av saker för att få det att fungera.

Och utöver den tekniska komplexiteten är hur du hanterar betalningar i din butik en viktig faktor för kundupplevelsen.

För få betalningsalternativ? Accepterar du inte Apple Pay? För många formulärfält? Övergivna kundvagnar i mängder.

Men det behöver inte vara så. Du bestämmer ödet för din onlineförsäljning.

Därför har vi sammanställt den här omfattande guiden till betalningshantering åt dig. I den har vi inkluderat en övergripande bild, perspektivet på nära håll, hur du optimerar dina betalningar, hur skatter kommer in i bilden och vilka de bästa betalningsförmedlarna är att använda (enligt vår ödmjuka åsikt).

Vad är betalningshantering för e-handel?

Betalningshantering för e-handel är ett av de begrepp som definierar sig självt – systemet som nätbutiker använder för att ta emot betalningar från sina hängivna kunder.

Det här kräver mycket mer än vad jag låter påskina här, vilket vi kommer att gå igenom, men sett på avstånd handlar det helt enkelt om att få pengarna från din kunds bank till din bank på enklast möjliga sätt.

Och det fungerar!

Miljontals människor spenderar sina pengar digitalt varje dag på någon DTC-produkt och inget dåligt händer (förutom när det de köpte egentligen inte var vad de ville ha och de måste returnera det ...).

Och det omfattar inte bara försäljning som sker online, utan även försäljning från en ansluten fysisk POS-enhet (försäljningsställe) eller kortläsare.

En enorm mängd pengar flödar genom det här systemet, med nästan 6 biljoner dollar i e-handelsförsäljning 2023 som stadigt växer till beräknade 8,1 biljoner dollar 2026. Detta motsvarar nästan 23 % av allt som människor köper eller säljer idag.

Men låt oss gå från fågelperspektiv till närbild för att lära oss de små detaljerna.

Betalningsförmedlare för e-handel är system som används för att möjliggöra säkra onlinebetalningar mellan kunder och ditt företag.

Betalningsförmedlare låter dig ta emot olika populära betalningsmetoder online, till exempel:

• Kreditkort och betalkort
• Digitala plånböcker som Apple Pay, Google Pay, Amazon Pay och PayPal
• Köp nu, betala senare (BNPL)-tjänster som Klarna, Affirm och Afterpay
• Direkta banköverföringar och ACH-betalningar
• Betalningar med kryptovaluta (ovanligt, men accepteras på plattformar som Shopify)

Några välkända exempel på betalningsförmedlare är:

• Stripe
• Square
• Shopify Payments
• Helcim

Men vi kommer till de främsta betalningsförmedlarna senare i inlägget. Låt oss fortsätta lära oss hur det här fungerar.

Delar av betalningshantering för e-handel

Bakom varje till synes enkel onlinetransaktion döljer sig en hel del komplexa, osynliga händelser.

Din kund besöker din e-handelsbutik, fyller sin kundvagn, anger sina kortuppgifter, en mängd saker händer och kunden får en bekräftelse några sekunder senare.

Den här ”mängden saker” består av en serie supersnabba kommunikationer mellan vissa delar av processen. Dessa delar är:

• Betalningsförmedlaren: En finansiell institution eller tjänsteleverantör som fungerar som mellanhand mellan dig (handlaren) och banker/kortnätverk. Den möjliggör säker överföring av transaktionsdata och pengar mellan ditt handlarkonto och kundens bank eller kreditkortsföretag.
• Betalningsgateway: En plattform som på ett säkert sätt ansluter din nätbutik till betalningsförmedlarens system. Den krypterar och överför känslig betalningsinformation (till exempel kortuppgifter) från kunden till betalningsförmedlaren för godkännande. Den fungerar som en brygga mellan din webbplats och betalningsförmedlaren.

• Handelskonto: Ett specialiserat bankkonto som gör det möjligt för dig (företaget) att ta emot och behandla elektroniska betalningar, till exempel kredit- och bankkortstransaktioner. Medel från godkända transaktioner sätts in på detta konto av betalningsförmedlaren efter att tillämpliga avgifter har dragits av.
• Tokenisering av betalningsinformation: En säkerhetsåtgärd som ersätter känsliga betalningsuppgifter (till exempel kreditkortsnummer) med en icke-känslig ersättning som kallas en "token". Denna slumpmässigt genererade alfanumeriska kod representerar den ursprungliga betalningsinformationen utan att de faktiska uppgifterna exponeras, vilket minskar risken för dataintrång och obehörig åtkomst till dina kunders betalningsuppgifter.Vad är betalningsförmedlare för e-handel

Hur fungerar betalningshantering för e-handel?

Okej, låt oss titta på en välbekant situation: En kund bläddrar i din nätbutik och har hittat den perfekta produkten som hen vill köpa (låt oss säga en ful jultröja med en katt).

Hen går vidare till kassan, redo att slutföra köpet. Det här händer sedan:

Först visar du en lista över betalningsalternativ som hen kan välja mellan – kreditkort, digitala plånböcker, BNPL-tjänster och så vidare.

När hen har valt sin önskade metod uppmanas hen att ange sina betalningsuppgifter säkert på din webbplats eller i din mobilapp.

Nu sker magin i bakgrunden:

• Deras krypterade betalningsinformation skickas till din betalningsförmedlare via betalningsgatewayen – den säkra länken mellan din butik och betalningsförmedlaren.
• Din betalningsförmedlare kontaktar kundens bank eller kreditkortsföretag för att verifiera transaktionsuppgifterna och säkerställa att det finns tillräckligt med pengar. Detta är en snabb kontroll för att se till att allt är i sin ordning.
• Inom några sekunder svarar banken eller kortutgivaren med antingen ett godkännande eller ett avslag på transaktionen.
• Betalningsförmedlaren vidarebefordrar sedan beslutet till betalningsgatewayen, som i sin tur meddelar kunden resultatet.

Om betalningen godkänns:

• Kunden får en bekräftelse, vanligtvis via e-post eller på kassasidan, som meddelar att beställningen har genomförts.
• Samtidigt samlas pengarna för köpet i en omgång för avräkning och sätts in på ditt handelskonto.

Så där har du det. En smidig transaktion som möjliggörs genom det intrikata samspelet mellan din butik, betalningsgatewayen, betalningsförmedlaren och kundens bank eller kort.

Om du har kunder från hela världen tillkommer ytterligare ett steg:

• Under betalningshanteringen konverteras valutor automatiskt för att säkerställa att pengarna når ditt handelskonto i rätt valuta.

Det är en komplex process som sker på ett ögonblick, men den säkerställer en smidig och trygg shoppingupplevelse för dina kunder, oavsett var de befinner sig eller hur de väljer att betala.

Så konfigurerar du betalningshantering för din e-handel

Även om all information ovan kan få det att verka som en skrämmande uppgift är det ganska enkelt med rätt verktyg.

Vi går igenom stegen för att hjälpa dig komma igång.

1. Välj din betalningsgateway med omsorg. Betalningsgateways är den förbindande länken mellan din webbutik och betalningsförmedlaren. De ansvarar för att överföra dina kunders känsliga betalningsuppgifter, så du bör välja med omsorg. En pålitlig betalningsgateway är avgörande för att förhindra potentiella dataintrång och säkerställa en trygg kassaupplevelse.
2. Ansök om ett handlarkonto. När du ansöker behöver betalningsförmedlaren eller tredjepartsleverantören grundläggande information om ditt företag. Med ett handlarkonto kan du ta emot de där härliga onlinebetalningarna.
3. Bestäm vilka betalningsalternativ du vill acceptera. Ta en titt på de olika betalningsmetoder som dina kunder kan föredra. Vill du acceptera kreditkort, betalkort, PayPal, Stripe eller kanske till och med några alternativ för köp nu och betala senare? Se till att den betalningsförmedlare du väljer stöder de betalningsalternativ du vill erbjuda.
4. Konfigurera betalningsgatewayen. Den här delen kan variera något beroende på ditt webbhotell och den specifika betalningsgateway du har valt. Vanligtvis kommer du antingen att integrera eller bädda in gatewayen på din webbplats. Oroa dig inte – det är inte så tekniskt som det låter.
5. Följ PCI-standarderna. Betalkortsbranschen (PCI) har fastställt standarder för att skydda dina kunders information under onlinetransaktioner. Om du tar emot betalningar online (vilket du självklart kommer att göra) måste du se till att du följer alla deras säkerhetsstandarder. Det är inte bara en formalitet – det handlar om att skydda ditt företag och dina kunder.

6 tips för att optimera din betalningsprocess för e-handel

Konvertering är allt inom e-handel.

Därför väljer du den bästa e-handelsplattformen, de coolaste plattformarna för marknadsföringsautomation och självklart den mest intuitiva betalningsförmedlaren.

Om du har ordnat allt annat för att få kunderna från startsidan till kassan är det här sista steget viktigt. Du vill inte göra bort dig.

Övergivna kundvagnar är frustrerande.

Vad är boven i dramat? Ofta är det en krånglig, förvirrande eller osäker kassaupplevelse som skrämmer bort kunderna.

Sätt dig in i dina kunders situation (nåja, inte allas samtidigt). Gå igenom din egen kassaprocess och se var det blir tråkigt. Vilka problem uppstår längs vägen?

För att säkerställa en smidig, sömlös och säker betalningshantering som fortsätter att generera konverteringar kommer här några tips för att optimera ditt kassaflöde:

1. Gör den mobilanpassad

Numera är chansen stor att en stor del av din försäljning kommer från mobila enheter. Dessa fickdatorer kan göra allt!

Även om du tror att dina kunder främst handlar via dator, föredrar Google mobilanpassning också. För att rankas behöver du tänka mobilt först.

Du vill inte att potentiella kunder ska lämna sidan bara för att din webbplats inte fungerar bra på deras små skärmar.

2. Använd en ren och avskalad design

Oavsett om det gäller mobil eller dator tycker ingen om ett rörigt och förvirrande gränssnitt.

Att klämma in för många widgetar, knappar och distraktioner på kassasidan är ett säkert sätt att störa dina kunders fokus och riskera att förlora försäljningen.

Prioritera i stället en ren och strömlinjeformad design som smidigt vägleder dina kunder genom betalningsprocessen.

3. Motstå frestelsen att be om onödig information

Även om kunddata kan vara värdefull för marknadsföring och analys kan det snabbt skrämma bort potentiella köpare att be om för mycket personlig information, särskilt om de är nya i din butik.

Kom ihåg att det är viktigt att bygga förtroende, så be bara om de uppgifter som krävs för att slutföra transaktionen.

4. Tillåt kassabetalning utan konto

Alla vill inte skapa ett konto bara för att köpa ett par strumpor eller en liten pryl.

Även dina lojala kunder kan ibland föredra en snabb och smidig kassaupplevelse. Genom att erbjuda ett alternativ för köp utan konto skapar du en snabbfil för nya och tillfälliga köpare, liksom för återkommande kunder som har bråttom.

5. Erbjud flera sätt att betala

Även om det generellt är en bra idé att hålla saker enkla bör du göra ett undantag när det gäller betalningsalternativ.

Kredit- och betalkort är fortfarande vanligast, men vissa kunder kan föredra bekvämligheten med digitala plånböcker som PayPal eller Apple Pay. Om du tillgodoser dessa önskemål kan det vara skillnaden mellan ett genomfört köp och en övergiven varukorg.

6. Överraska inte kunden med extra kostnader

Öppenhet är avgörande när det gäller priser.

Inget frustrerar nätshoppare mer än att tro att de gör ett riktigt bra fynd, för att sedan drabbas av oväntade avgifter eller kostnader i sista stund.

Om du behöver ta hänsyn till försäljningsskatt, fraktkostnader eller andra extra avgifter ska du se till att dessa tydligt visas under hela kassaprocessen för att undvika obehagliga överraskningar.

Skatter och betalningshantering inom e-handel

När företag först började sälja varor och tjänster online i USA behövde de bara ta ut försäljningsskatt om de hade en fysisk närvaro eller anknytning i kundens delstat.

Om ett företag i New York City till exempel sålde något till en kund i Syracuse i delstaten New York var företaget skyldigt att ta ut försäljningsskatt.

En dom i USA:s högsta domstol från 2018 gjorde dock saken något mer komplicerad.

South Dakota stämde Wayfair eftersom företaget inte hade tagit ut försäljningsskatt från delstatens invånare. Wayfairs advokater hävdade att företaget inte hade någon fysisk närvaro i South Dakota och därför inte var skyldigt att ta ut försäljningsskatt där.

I Kanada gäller alla befintliga skattelagar som omfattar fysiska företag även för ditt e-handelsföretag. Om du har en webbplats som genererar inkomster måste du rapportera dem.

Skattereglerna för e-handel varierar mellan länder, och det finns sällan ett svar som passar alla.

Skapa goda förutsättningar för framgång och undvik problem genom att samarbeta med experter som kan vägleda dig genom skattereglerna i din jurisdiktion.

Avgifter för betalningshantering: Är de skattepliktiga?

Oavsett om du driver ett litet företag eller ett stort bolag måste du ersätta din betalningsförmedlare för dess tjänster. Den goda nyheten är att dessa avgifter ofta är avdragsgilla.

I USA betraktar IRS avgifter för betalningshantering som en legitim rörelsekostnad, vilket innebär att du kan använda dem för att minska din beskattningsbara inkomst.

Detsamma gäller i Kanada, där Canada Revenue Agency tillåter att du drar av kostnader för förvaltning och administration, inklusive bankavgifter som omfattar avgifter för betalningshantering och som uppstår när du driver ditt företag.

Din betalningsförmedlare skickar vanligtvis all relevant skattedokumentation som du behöver, vilket gör det lite enklare att avgöra hur mycket du bör dra av.

Det är dock viktigt att föra egna register.

Om betalningsförmedlaren inte skickar dina skatteblanketter i tid, eller om det finns ett fel på blanketten, kan du använda dina egna register för att fastställa rätt avdragsbelopp.

Det är också viktigt att tänka på att skattelagstiftningen varierar mellan länder.

Om du bedriver verksamhet i USA bör du också känna till att varje delstat har egna regler för uttag och inbetalning av försäljningsskatt.

Hänvisa alltid till skatteexperter och riktlinjerna i ditt eget land. Det säger sig självt att skattelagstiftningen är mycket komplex och dessutom varierar kraftigt.

Om du vill ha extra stöd, oavsett var du bedriver verksamhet, kan du ta en titt på vår lista över de bästa programmen för hantering av försäljningsskatt inom e-handel för att undvika kritiska misstag.

Tips för att följa lagarna om försäljningsskatt

Följ dessa tips för att göra det så enkelt som möjligt att följa skattereglerna:

1. Använd bokföringsprogram för e-handel för att hålla koll på hur mycket skatt du skickar till relevanta myndigheter varje år.
2. Anlita en skatteexpert som kan gå igenom kraven med dig. Professionell rådgivning kan hjälpa dig att undvika kostsamma misstag.
3. Se till att ditt e-handelsprogram integreras med ditt bokföringsprogram så att du inte behöver lägga tid på att överföra data mellan programmen. Manuell datainmatning tar tid och ökar risken för fel.
4. Följ anvisningarna i ditt land eller din delstat för att skicka in dina skattebetalningar. Om du inte följer reglerna kanske du inte får tillgodoräkna dig alla betalningar, vilket kan göra att ditt företag får svårt att komma ikapp.

Frågor att ställa när du väljer den bästa betalningsförmedlaren

Ingen enskild betalningsförmedlare för e-handel passar alla nätföretags behov. Överväg frågorna nedan när du väljer betalningsförmedlare.

Vilka typer av betalningar accepterar eller planerar du att acceptera?

Överväg vilka typer av betalningar ditt företag använder och jämför dem med de betalningar som en potentiell betalningslösning kan hantera. De bör överensstämma.

Några exempel på vanliga betalningstyper som du kan acceptera är:

• PayPal
• Stripe
• Venmo
• CashApp
• eCheck-betalningar
• Vanliga kredit- och betalkort (inklusive Visa, Mastercard, American Express och Discover)
• Tjänster för köp nu, betala senare (BNPL), som Klarna och Afterpay
• Betalningar via digitala plånböcker (som Apple Pay, Amazon Pay eller Google Pay)
• Kryptovaluta (ovanligt, men blir allt populärare)
• Internationella betalningsmetoder, om du säljer globalt

Du behöver inte låta dina kunder använda alla dessa metoder när de handlar online. Men kunder föredrar att ha flera betalningsalternativ att välja mellan.

Hur omfattande är deras kundsupport?

Om du får problem med din betalningsförmedlare behöver du hjälp så snabbt som möjligt. Även några timmars driftstopp kan orsaka stora problem för din försäljning, för att inte tala om kundupplevelsen.

Leta efter en betalningsförmedlare som erbjuder support dygnet runt, alla dagar i veckan, med flera kontaktvägar, som livechatt, telefonsupport och e-post.

Behöver du hantera internationella betalningar?

Du behöver inte bekymra dig om internationella betalningar om ditt företag endast hanterar inhemsk försäljning.

Men allt fler företagare väljer att utöka företagets räckvidd globalt. Om detta gäller dig bör du kontrollera med kundsupporten att deras betalningssystem kan växla utländska valutor.

Behöver du hantera återkommande prenumerationer?

Prenumerationer är beroende av effektiv betalningshantering, eftersom de kräver regelbundna automatiska betalningar.

Vissa betaltjänstleverantörer har funktioner som gör det enklare att hantera återkommande betalningar. Om du planerar att erbjuda återkommande tjänster är det ännu viktigare att se till att kundens betalningsuppgifter är säkra.

Är betalningsförmedlaren PCI-kompatibel?

Det är nödvändigt att se till att din kreditkortsleverantör följer PCI-kraven. Kundernas förtroende beror på att deras betalningar är säkra varje gång.

PCI DSS är en uppsättning riktlinjer, regler och bestämmelser som är utformade för att göra kreditkortsbehandling så säker som möjligt. Detta minskar risken för att din kunds kreditkortsinformation får åtkomst under ett dataintrång.

Använder de tokenisering?

Detta är en annan säkerhetsrelaterad fråga som du bör ställa. Helst ska alla betalningar med betal- och kreditkort behandlas som token i stället för att de faktiska uppgifterna delas.

Tokenisering kan hjälpa dina kunder att känna sig tryggare när de köper de artiklar som de har sparat i sina kundvagnar.

Om du lagrar din kunds betalningsinformation direkt kan det orsaka allvarliga problem vid ett dataintrång.

Den hackande aktören skulle få tillgång till känsliga data och finansiell information som kan användas för att stjäla någons identitet eller få tillgång till deras hårt förtjänade pengar.

Tokenisering av betalningar är ett säkrare alternativ till direkt lagring av information.

I stället för att spara kreditkortsuppgifter sparar webbplatsen data som en slumpmässig alfanumerisk kod.

Varje gång din kund vill använda sina sparade uppgifter används den genererade koden (det vill säga token) i stället.

Har du annan programvara som kan integreras med din betalningsförmedlare?

Programvaruintegration behöver inte vara avgörande, men det är bra att ha.

Att integrera din vanliga teknikstack med din betalningsförmedlare sparar tid eftersom du behöver öppna färre program under arbetsdagen.

Du kanske till exempel vill integrera din betalningsförmedlare med ditt kassasystem (POS).

Det är därför handlare uppskattar något som Shopify Payments, som finns i Shopify-instrumentpanelen och har ett fysiskt POS-system för dina kunder i butiken.

Vilka avgifter för betalningsbehandling tar de ut?

Det finns olika metoder som betalningsförmedlare använder för att ta betalt för sina tjänster. Det kan finnas startkostnader i form av installationsavgifter, men det behöver inte göra det.

Vissa tjänster för betalningsbehandling tar ut en månadsavgift, medan andra endast tar betalt baserat på transaktioner.

Transaktionsavgifterna kan variera, men tas vanligtvis ut som en procentsats och en fast avgift när du använder prisvärda alternativ för kreditkortsbehandling.

Du kan till exempel debiteras en avgift på 25 cent plus 2 % av det totala betalningsbeloppet per transaktion.

Det är också viktigt att veta hur de hanterar saker som återkrav, vilka kan medföra höga kostnader per transaktion.

De bästa betalningsförmedlarna för e-handel

Det finns många lösningar för betalningsbehandling som du kan välja för ditt företag, och var och en har sina styrkor och nackdelar.

Att välja betalningsförmedlare är inte en lösning som passar alla, så du bör ta dig tid att välja ett alternativ som bäst motsvarar behoven hos din e-handelsplattform.

Här är några populära lösningar för betalningsbehandling inom e-handel som du bör kolla in:

Och här är en sammanställning av priserna för varje alternativ:

	Tool	Best For	Trial Info	Price
1	MakersHub	Bäst för automatiserad kontering av leverantörsfakturor	21 dagars kostnadsfri provperiod tillgänglig	Från 99 USD/månad	Website
2	Square	Bäst för flexibla betalningsmöjligheter	Kostnadsfri plan tillgänglig	Från $35/månad	Website
3	Payment Depot	Bäst för transaktioner med stora volymer	3 månaders kostnadsfri provperiod	Från $79/månad	Website
4	Stax	Bäst för att minska sena betalningar	Kostnadsfri offert tillgänglig	Pris på begäran	Website
5	CardX by Stax	Bäst för automatiserad efterlevnad		Från $29/månad	Website
6	Shopify POS	Bäst för omnikanalstransaktioner	3 dagars kostnadsfri provperiod	Från $29/månad (faktureras årsvis)	Website
7	Swipesum	Bäst för anpassade betalningslösningar	Gratisplan tillgänglig	Från $50/timme	Website
8	QuickBooks Online	Bäst för snabba fakturabetalningar	30 dagars kostnadsfri provperiod	Från $19/månad	Website
9	Helcim	Bäst för enkel konfigurering av e-handel	Gratis demo tillgänglig	Från Interchange + 0.40% + 8¢ (varierar beroende på volym)	Website
10	Clover	Bäst för anpassningsbara kassasystem	Gratis demo tillgänglig	Från $135/månad	Website

Få ordning på dina betalningar och få betalt

Som du kan se ligger det mycket bakom hur dina betalningar behandlas.

Betalningsalternativen du erbjuder, hur smidigt ditt kassaflöde är och verktygen du använder för att få allt att fungera – de har inte alla enkla svar. Hur du utformar din betalningsupplevelse beror på ditt varumärkes behov och dina kunders preferenser.

Oavsett vad du behöver finns det ett utmärkt betalningsverktyg som hjälper dig att ge bästa möjliga kundupplevelse samtidigt som du håller kostnaderna på ett minimum.

E-handelns värld rör sig snabbt – och det gör du också. Prenumerera på vårt nyhetsbrev med de senaste insikterna för e-handelsansvariga från ledande experter inom e-handel.