Key Takeaways
A magia do plástico: O processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico transforma o seu cartão de crédito numa ferramenta de compra digital, permitindo transações online sem utilizar dinheiro físico.
Condenado sem fluidez: Uma experiência de pagamento simples e sem interrupções é fundamental; qualquer problema pode prejudicar irreparavelmente a confiança dos clientes, realçando a importância de selecionar um serviço fiável de processamento de cartões de crédito.
Movimentos de dinheiro: Nos EUA, as transações com cartões de crédito dominaram as vendas a retalho em 2022, demonstrando a necessidade crescente de os sites de comércio eletrónico adotarem soluções eficazes de processamento de pagamentos.
A dança dos dólares: O processamento de cartões de crédito envolve uma troca complexa entre a loja online, as redes de cartões de crédito e os bancos, garantindo transações seguras e simples para os clientes.
O ritmo vital do comércio eletrónico: Compreender o processamento de cartões de crédito é essencial para o sucesso do comércio eletrónico, uma vez que afeta diretamente as vendas, a satisfação dos clientes e a capacidade de criar fidelização.
A parte mais difícil já está feita: iniciou oficialmente um negócio de comércio eletrónico.
Tem a sua sofisticada plataforma de comércio eletrónico, todas as páginas mais importantes, imagens de produtos impressionantes e agora chegou o momento de vender os seus produtos fantásticos às massas.
Mas espere... ainda há um pequeno (leia-se: enorme) detalhe que precisa de resolver. Antes de começar a vender os seus produtos online, tem de configurar o processamento de cartões de crédito do seu comércio eletrónico.
Indiscutivelmente mais importante do que aquelas fotografias de produtos bem iluminadas de que tanto se orgulha, o processamento de cartões de crédito torna possível receber efetivamente dinheiro pelo produto.
Além disso, o serviço que escolher é realmente importante. Quaisquer experiências negativas durante o pagamento podem arruinar a sua reputação junto dos clientes.
Depois de enfrentarem problemas com as suas transações, nenhum montante de dinheiro conseguirá recuperar essa confiança.
Ao aprender a configurar o seu processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico, pode garantir que os seus clientes não abandonam o seu sítio Web sem o produto que vieram comprar.
Por que motivo é importante? Só nos EUA, as transações com cartão de crédito representaram 70% das vendas a retalho em 2022, correspondendo a $4.98 billion dollars em gastos. Esse número também não está a diminuir.
Os proprietários de empresas que gerem lojas de comércio eletrónico têm obrigatoriamente de dispor de soluções simplificadas de processamento de pagamentos, para não perderem vendas e conseguirem proporcionar sempre a melhor experiência ao cliente.
Além disso, com o processador de cartões de crédito certo, a sua empresa online pode reduzir as taxas de abandono do carrinho de compras e fidelizar os clientes.
Por isso, vamos analisar todos os aspetos do processamento de cartões de crédito, para que possa escolher a melhor opção para a sua marca de comércio eletrónico em crescimento.
O que é o processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico?
O processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico é o processo que permite que o seu pedaço de plástico sofisticado lhe possibilite comprar produtos e serviços reais online sem desembolsar dinheiro físico.
Imagine o seguinte: está a fazer compras online e encontra o par de sapatos perfeito.
Dirige-se ao balcão digital, tira o seu cartão de crédito, preenche os dados e efetua o pagamento num instante. Mas espere, o que acontece nos bastidores para tornar esse pagamento possível?
O processamento de cartões de crédito é como um aperto de mão secreto entre a loja online, a empresa do cartão de crédito e o banco emissor.
É uma complexa combinação de troca de informações do cartão de crédito, encriptação e autorização, para garantir que o seu pagamento é seguro e legítimo.
Pense em John Travolta e Uma Thurman a dançarem e a abanarem-se na pista de dança em Pulp Fiction.
Por que motivo é tão importante compreender o processamento de cartões de crédito?
Ótima pergunta! Para começar, é uma parte essencial do crescimento do comércio eletrónico.
As compras online estão mais populares do que nunca e tanto os clientes como os retalhistas precisam de uma forma segura e fiável de pagar toda a nossa terapia de compras.
Além disso, o processamento de cartões de crédito afeta tudo, desde a prevenção de fraude à experiência do cliente, pelo que é crucial que as empresas o façam corretamente.
É um processo complexo que envolve uma grande quantidade de comunicação e camadas de segurança. Damos como garantido este processo que ocorre nos bastidores, mas é ele que nos permite comprar produtos online sem problemas.
Como funciona o processamento de cartões de crédito?
O processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico é semelhante ao processamento tradicional de cartões de crédito, mas ocorre inteiramente online. Também não é tão difícil ou assustador como parece.
Eis os passos básicos envolvidos:
1. O cliente introduz os seus dados de pagamento: Introduz as informações do cartão de crédito ou débito na página de finalização da compra do sítio Web de comércio eletrónico.
2. As informações de pagamento são enviadas para o fornecedor do gateway de pagamentos: O site de comércio eletrónico envia as informações de pagamento para um gateway de pagamentos, que é um serviço seguro que comunica com o processador de pagamentos.
3. O gateway de pagamentos autoriza a transação: O gateway de pagamentos verifica as informações de pagamento e autoriza a transação se o cliente tiver fundos suficientes e se as informações estiverem corretas.
4. O processador de pagamentos processa a transação: O processador de pagamentos recebe as informações da transação através do gateway de pagamentos e processa a transação com o banco do cliente ou com a entidade emissora do cartão de crédito.
5. A transação com cartão de crédito é aprovada ou recusada: O banco ou a entidade emissora do cartão de crédito aprova ou recusa a transação, e o processador de pagamentos envia o resultado de volta para o gateway de pagamentos.
6. O gateway de pagamentos comunica o resultado ao site de comércio eletrónico: O gateway de pagamentos comunica o resultado da transação ao site de comércio eletrónico, que apresenta depois uma mensagem ao cliente a indicar se a transação foi concluída com sucesso.
7. O pagamento é depositado na conta do comerciante: Se a transação for aprovada, o processador de pagamentos deposita o pagamento na conta do comerciante de comércio eletrónico, normalmente no prazo de alguns dias úteis.
Obviamente, o processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico envolve várias camadas de segurança. Além disso, é necessária comunicação entre o cliente, o site de comércio eletrónico, o gateway de pagamentos e o processador de pagamentos para garantir uma transação online segura e eficiente.
Mas existem soluções que podem facilitar-lhe a vida.
Uma opção popular é obter uma conta de comerciante, um tipo de conta bancária que lhe permite aceitar pagamentos online.
Embora existam algumas taxas envolvidas — como taxas de candidatura e de configuração —, a maioria dos fornecedores de contas de comerciante suporta cartões de crédito e débito populares em várias redes.
Estamos a falar da Visa, Mastercard, Discover e American Express — as principais empresas de cartões de crédito.
Uma nota sobre os processadores de pagamentos de terceiros
Existe ainda outro elemento a considerar no seu processo de decisão — os processadores de pagamentos de terceiros.
Isto pode parecer bastante complicado. Mas não precisa de se perder na complexidade de configurar uma conta de comerciante e um gateway de pagamentos.
Na verdade, muitas empresas estão a recorrer a processadores de pagamentos de terceiros, como a Nadapayments, que oferecem uma plataforma conveniente e completa para o processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico.
Com processadores de terceiros, não precisa de se preocupar com contas de comerciante individuais nem com a configuração do gateway de pagamentos — tudo é tratado por si.
Os processadores terceiros também oferecem frequentemente terminais virtuais e sistemas de ponto de venda (POS) para tornar os sistemas de gestão de inventário e o registo financeiro muito mais simples.
Embora continuem a existir taxas, só paga aquilo que utiliza. Desta forma, pode aproveitar as vantagens do processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico sem complicações.
Como configurar o seu sistema de processamento de cartões de crédito para comércio eletrónico
O processamento de cartões de crédito pode ajudar os seus clientes de comércio eletrónico a efetuarem compras online de forma fácil e segura. Mas como configurá-lo?
Eis um guia passo a passo para o ajudar a configurar o processamento de cartões de crédito para a sua empresa de comércio eletrónico e a escolher os cartões que pretende aceitar.
1. Escolha uma porta de pagamento
Uma porta de pagamento é um serviço que liga a sua loja de comércio eletrónico ao processador de pagamentos. É responsável por transmitir de forma segura as informações de pagamento do cliente para o processador de pagamentos.
Estão disponíveis muitas portas de pagamento, como o PayPal, o Stripe, o Authorize.net, entre outras. Ao avaliar as opções, considere consultar o melhor software de processamento de cartões de crédito para encontrar a solução mais adequada.
Escolha uma porta de pagamento que responda às necessidades da sua empresa e que se integre bem com a sua plataforma de comércio eletrónico. Consulte aqui a nossa lista útil das principais portas de pagamento:
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2. Solicite uma conta de comerciante
Uma conta de comerciante é uma conta bancária que permite às empresas aceitar pagamentos através de cartões de crédito ou débito.
Pode solicitar uma conta de comerciante através de um processador de pagamentos ou de um fornecedor terceiro. Para apresentar o pedido, terá de fornecer algumas informações básicas sobre a sua empresa, como o tipo de atividade, o volume mensal de vendas e o histórico de processamento de pagamentos.
3. Escolha os cartões que pretende aceitar
As empresas de cartões de crédito cobram taxas diferentes pelo processamento de transações, por isso é importante escolher os cartões que pretende aceitar com base nas necessidades da sua empresa. Visa e Mastercard são amplamente aceites e têm taxas de processamento de cartões de crédito relativamente baixas.
Por outro lado, American Express e Discover podem ter taxas mais elevadas, mas também oferecem recompensas e benefícios aos titulares dos cartões. Deve também considerar quais os cartões que o seu público-alvo provavelmente utilizará.
4. Configure o processamento de pagamentos
Depois de escolher uma porta de pagamento e solicitar uma conta de comerciante, pode configurar o processamento de pagamentos para o seu site de comércio eletrónico.
Isto envolve normalmente configurar as definições da sua porta de pagamento e integrar a porta de pagamento com a sua plataforma de comércio eletrónico. Poderá ter de trabalhar com um programador ou seguir as instruções fornecidas pelo seu fornecedor de portas de pagamento.
5. Garanta a conformidade com as normas da indústria de cartões de pagamento (PCI)
Para garantir a segurança das informações de pagamento dos clientes, as empresas que aceitam pagamentos com cartão de crédito devem cumprir a Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
Isto envolve a implementação de medidas de segurança, como encriptação, controlos de acesso e testes de segurança regulares. O seu fornecedor de portas de pagamento poderá disponibilizar orientações sobre a conformidade com a PCI e os requisitos da DSS.
Fatores para escolher o melhor processador de cartões de crédito para comércio eletrónico
O serviço que escolher para as suas necessidades de processamento de pagamentos deve cumprir determinados requisitos. Claro que poderia simplesmente escolher o processador com o marketing mais agressivo, mas vale a pena analisar melhor esta decisão para garantir os melhores resultados.
Vejamos o que o seu processador de cartões de crédito deve fazer pela sua empresa.
Tipos de opções de pagamento
Conhece melhor do que ninguém os seus clientes-alvo, por isso deverá ter alguma ideia da forma como preferem pagar.
Um excelente processador de cartões de crédito permitirá utilizar vários métodos de pagamento, como cartões de débito, pagamentos móveis, carteiras digitais (como Apple Pay e Google Pay) e os tipos de cartões de crédito mais populares.
Além disso, se vender tanto em linha como numa loja física, precisará de uma solução que inclua equipamento físico para aceitar pagamentos, como um terminal POS e equipamento para pagamentos sem contacto.
Escalabilidade
Tal como a maioria das marcas de comércio eletrónico, é provável que queira crescer. Esse crescimento significa que, eventualmente, terá uma enorme quantidade de encomendas de forma consistente.
Por isso, a sua solução de cartões de crédito tem de ser capaz de gerir esse volume.
Mesmo que ainda não esteja a atingir esses números, não vai querer mudar de fornecedor a meio do processo de crescimento. Encontre uma solução capaz de assumir facilmente inúmeras transações sem qualquer dificuldade.
Conformidade com a PCI
Atualmente, isto é bastante normal, mas continua a ser importante. Estes processadores têm de cumprir as Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para garantir o tratamento seguro dos dados dos cartões de crédito.
A responsabilidade pelo cumprimento cabe aos comerciantes, mas parte desse processo consiste em escolher o fornecedor de pagamentos adequado. Por isso, inclua este ponto na sua lista de verificação!
Comissões
Há uma coisa certa no processamento de pagamentos: as comissões de transação. Existem sob várias formas, mas estão sempre presentes.
Eis as comissões que deve procurar para calcular o custo de utilização de um determinado fornecedor:
- Comissões de intercâmbio. São pagas ao emissor do cartão e o custo varia consoante vários fatores, como o tipo de cartão, o setor de atividade e o valor da transação. Surgem como uma percentagem de cada transação, acrescida de alguns cêntimos.
- Comissões de avaliação. Pagas à rede de cartões de crédito pela possibilidade de o comerciante aceitar pagamentos de um determinado cartão de crédito. Surgem como uma percentagem das vendas mensais, em vez de serem aplicadas por transação.
- Comissões do processador de pagamentos. No caso de processadores de pagamentos como a Square e o PayPal, é cobrada uma percentagem (acrescida de alguns cêntimos) por cada transação, que varia consoante a transação seja realizada em linha ou através da passagem física do cartão. Alguns processadores também cobram uma comissão mensal fixa.
- Comissões de estorno. Quando os clientes contestam cobranças feitas no seu cartão de crédito, não só terá de devolver o valor da compra, como também pagar a comissão do processador pela reversão da cobrança. Estas comissões variam bastante entre as empresas de processamento de cartões de crédito.
Este será um fator decisivo na sua escolha, uma vez que afeta diretamente os seus resultados financeiros.
Apoio ao cliente
Ter problemas com o seu processador de cartões de crédito para pequenas empresas é algo grave. Qualquer período de inatividade significa perda de receitas.
Embora isto possa acontecer com qualquer fornecedor, nem todos dispõem de um apoio ao cliente capaz de resolver rapidamente os problemas. Procure serviços como disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, apoio por telefone e por e-mail e conversação em direto.
Além disso, este é um aspeto que vale a pena investigar nas avaliações. Se o apoio não for bom, as avaliações irão demonstrá-lo.
Capacidades de integração
As operações de comércio eletrónico são compostas por muitos elementos interligados e esses elementos têm de funcionar em conjunto de forma harmoniosa.
O seu processador de cartões de crédito precisa de se integrar com o seu CRM, o software de contabilidade, o ERP e, evidentemente, a sua plataforma de comércio eletrónico.
Se conseguirem comunicar facilmente entre si, as suas operações serão simplificadas, permitindo obter dados mais precisos e melhores experiências para os clientes.
Funcionalidades para vendas internacionais
Embora nem todas as marcas tenham ambições globais, as que as têm devem poder aceitar pagamentos em qualquer forma que utilizem internacionalmente.
Isto significa calcular os impostos relevantes, cumprir os regulamentos locais e aceitar pagamentos em várias moedas.
Se pretende manter a atividade a nível nacional, não precisa de assinalar esta opção.
Quais são as melhores ferramentas de processamento de cartões de crédito online?
Agora que sabemos que precisaremos sempre de processamento de cartões de crédito, quais são as melhores opções de pagamento?
Na verdade, elaborámos um guia aprofundado sobre os melhores processadores de cartões de crédito, que deve consultar para obter todos os pormenores.
Mas posso apresentar-lhe uma antevisão destas opções, para lhe dar uma visão geral. Vamos conhecê-las.
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Eis os detalhes dos preços de cada opção:
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Antes de concluirmos, vejamos com mais detalhe alguns serviços acessíveis de processamento de cartões de crédito populares.
Stripe
O Stripe é uma opção popular de processamento de pagamentos que oferece uma configuração simples, preços transparentes e várias funcionalidades, incluindo suporte para mais de 135 moedas e a possibilidade de aceitar pagamentos através de dispositivos móveis.
PayPal
O PayPal é uma opção de processamento de pagamentos conhecida que oferece comissões de transação baixas, uma interface fácil de utilizar e várias funcionalidades, incluindo suporte para pagamentos recorrentes e faturação.
Square
O Square é uma opção de processamento de pagamentos concebida especificamente para pequenas empresas. Oferece uma configuração simples, preços acessíveis e várias funcionalidades, incluindo suporte para pagamentos online e pagamentos presenciais e seguros em loja através de dispositivos móveis.
Authorize.net
O Authorize.net é uma opção de solução de pagamentos que oferece várias funcionalidades, incluindo deteção de fraude, faturação recorrente e suporte para vários tipos de pagamento, incluindo cartões de crédito, cheques eletrónicos e PayPal.
Braintree
O Braintree é um serviço de processamento de pagamentos propriedade da PayPal. Oferece preços transparentes, configuração simples e uma série de funcionalidades, incluindo suporte para vários tipos de pagamento e um sistema robusto de deteção de fraude.
Mas lembre-se: a melhor solução de processamento de cartões de crédito para a sua empresa dependerá das suas necessidades e preferências específicas. É importante pesquisar e comparar diferentes opções e modelos de preços para encontrar a solução que melhor se adequa à sua empresa.
Escolha corretamente os métodos de pagamento do seu comércio eletrónico para receber pagamentos
Desde o melhor software de processamento de pagamentos para comércio eletrónico até à adoção de plataformas Compre agora, pague depois para oferecer opções de pagamento flexíveis aos seus clientes — deve manter-se informado se quiser construir um negócio de comércio eletrónico bem-sucedido que proporcione uma experiência de compra sem obstáculos.
O que pensa? Isto mudou a forma como encara o processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico? Partilhe as suas opiniões nos comentários abaixo — teremos todo o gosto em lê-las.
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Perguntas frequentes sobre o processamento de cartões de crédito no comércio eletrónico
Está bem, finalmente, vamos abordar algumas questões que não se enquadraram perfeitamente no conteúdo principal desta publicação.
Quais são os riscos de segurança de não manter a conformidade com a norma PCI e como pode um processador ajudar a reduzir esses riscos?
O incumprimento das normas PCI expõe as marcas a riscos acrescidos de violações de dados e fraude financeira, o que pode resultar em multas avultadas, custos legais e danos para a reputação da marca.
Um processador em conformidade não só seguirá estas normas, como também disponibilizará ferramentas e recursos, como encriptação e auditorias de segurança, para garantir que a sua empresa se mantém em conformidade, reduzindo assim o risco de incidentes de segurança dispendiosos.
De que forma a escolha do processador de cartões de crédito adequado afeta a experiência do cliente no comércio eletrónico?
O processador adequado melhora a experiência do cliente ao garantir transações simples, rápidas e seguras.
Funcionalidades como a compra com um clique e o suporte para várias opções de pagamento, incluindo carteiras móveis e digitais, respondem às expectativas dos clientes relativamente a processos de pagamento rápidos e simples.
Além disso, uma disponibilidade fiável e a resolução rápida dos problemas de pagamento são fundamentais para manter a satisfação e a fidelização dos clientes.
O que devem as empresas de comércio eletrónico procurar em termos de proteção contra fraude por parte do seu processador de cartões de crédito?
As empresas de comércio eletrónico devem procurar processadores que ofereçam ferramentas abrangentes de deteção e prevenção de fraude.
Isto inclui a monitorização de transações em tempo real, serviços de verificação do CVV e da morada, e limites personalizáveis para assinalar atividades suspeitas.
As soluções avançadas, como a análise de fraude orientada por IA, podem adaptar-se a novos padrões de fraude e proporcionar uma camada adicional de segurança.
Existem considerações específicas relativamente ao processamento de cartões de crédito para modelos de comércio eletrónico baseados em subscrições?
Os serviços de subscrição requerem processadores capazes de gerir pagamentos recorrentes de forma eficiente e segura.
Entre as principais funcionalidades a procurar estão a configuração simples de calendários de pagamento, a atualização contínua das informações de pagamento e uma gestão robusta das renovações e dos cancelamentos.
Além disso, garantir a conformidade com regulamentos como o Atualizador de Contas Visa (VAU) pode ajudar a evitar interrupções do serviço devido à expiração ou ao cancelamento de cartões.