Guia de Integração de Gateways de Pagamento + As 10 Principais Ferramentas

Chris Bajda, empresário de comércio eletrónico e sócio-gerente da Groomsday, decidiu integrar um novo gateway de pagamentos na plataforma, na esperança de servir uma base de clientes maior. 

Mal sabia que isso iria desencadear:

• Um aumento de cerca de 15% nas taxas de abandono do carrinho 
• Vários problemas de abandono do carrinho devido a tempos de carregamento lentos e falhas durante a finalização da compra.

Também se verificou que o novo gateway não estava inicialmente otimizado para dispositivos móveis, onde provinha a maior parte do tráfego. 

A história de Chris faz-nos perceber que os gateways de pagamentos não são uma solução universal e que implementar as ferramentas mais populares nem sempre é a melhor decisão empresarial. 

É necessário considerar cuidadosamente a arquitetura do seu site e da sua plataforma, bem como compreender profundamente as necessidades dos seus clientes.

Além disso, precisa de ler este artigo, no qual abordaremos todo o âmbito das integrações de gateways de pagamentos e orientaremos a sua escolha da melhor ferramenta para o seu negócio.

O que é um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos é uma aplicação de software que autoriza, gere e processa pagamentos online de forma segura para empresas de comércio eletrónico. 

Funciona como uma ponte entre várias partes: o banco da sua empresa, a sua conta de comerciante, o banco do seu cliente e o seu processador de pagamentos. 

Pense no gateway e no processador de pagamentos como duas faces da mesma moeda — trabalham em conjunto para transferir pagamentos sem problemas do seu cliente para a sua empresa.

O gateway de pagamentos transmite dados de forma segura entre o site do comerciante e o processador de pagamentos. O processador comunica depois com os bancos envolvidos para autorizar e transferir os fundos. 

Algumas empresas, como a Square, oferecem uma solução completa que combina serviços de gateway e de processamento — são conhecidas como fornecedores de serviços de pagamento.

Embora esta seja uma explicação simplificada, abordamos o tema com maior profundidade no nosso Guia sobre gateways de pagamentos.

Os comerciantes precisam destes gateways de pagamentos online para:

• Automatizar a aceitação e o processamento de dinheiro utilizando vários métodos e opções de pagamento, como criptomoedas, BNPL, pagamentos com cartão de crédito, carteiras digitais, pagamentos móveis e pontuações de crédito. 
• Proteger os dados de pagamento e a sua circulação através de encriptação, conformidade e tokenização.

O processo técnico de adicionar um gateway de pagamentos à sua plataforma de comércio eletrónico chama-se integração de gateway de pagamentos.

Tipos de gateways de pagamentos

Existem diferentes gateways de pagamentos disponíveis para os programadores implementarem e os comerciantes utilizarem, dependendo das suas necessidades e dos recursos disponíveis. 

Vejamos em detalhe os vários tipos de gateways de pagamentos.

Gateways de pagamentos com redirecionamento

Este gateway faz precisamente aquilo que o seu nome indica — redireciona os clientes para fora do seu site, para uma página de pagamento de terceiros, onde podem concluir as suas transações.

Assim, quando o seu cliente chega à finalização da compra, o gateway redireciona-o do seu site para o site do gateway de pagamentos, que processa o pagamento e o envia de volta para si.

Por exemplo, quando escolhe «Pagar com PayPal» nesta página de finalização da compra da Etsy, é direcionado para o site do PayPal para introduzir os seus dados de pagamento. 

Preste atenção à barra de pesquisa:

Depois de o pagamento ser processado, é redirecionado novamente para a loja Etsy com uma confirmação.

Porquê utilizá-los? Simplicidade e segurança. 

Os gateways de redirecionamento são fáceis de implementar porque os fornecedores do gateway tratam da maior parte da transferência de dados e protegem os dados de pagamento. 

Como funcionam? 

O comerciante utiliza a API do gateway e integra-a no formulário, para que esta seja apresentada como uma opção durante o processo de finalização da compra.

Eis um exemplo simples de um pedido POST para iniciar um pagamento:

Depois de enviar este pedido, o cliente é redirecionado para o payment_url fornecido para concluir a transação.

Além do PayPal, outros exemplos de gateways de redirecionamento incluem o Stripe Checkout, o Klarna e o Amazon Pay.

Gateways de pagamento no site

Estes tipos de gateways permitem que os clientes concluam as suas transações diretamente no seu site, sem serem redirecionados para outro local. Isto proporciona uma experiência de finalização da compra fluida e alinhada com a marca, o que pode aumentar a confiança dos clientes e reduzir o abandono do carrinho.

Como funcionam? 

Vejamos o exemplo da Sweet Serenity, uma loja de beleza e cuidados pessoais no Canadá. 

Utilizam o Shopify Payments para processar transações diretamente no site. Tentei comprar um aparador automático no site:

Em vez de utilizar o Shop Pay, o gateway de redirecionamento da Shopify, seleciono «Mais opções de pagamento». Isto leva-me para um formulário desenvolvido pelo Shopify Payments, onde introduzo os dados do meu cartão de crédito. 

Eis o que acontece nos bastidores:

• Quando introduz os dados do seu cartão, a API do Shopify Payments encripta e converte as informações em tokens para garantir a segurança.
• Estes dados convertidos em tokens são então enviados para o servidor do comerciante, que efetua uma chamada à API do gateway para processar o pagamento.

Este método permite um maior controlo sobre a experiência do cliente, mas também significa que o comerciante tem de aplicar determinadas medidas de segurança, como a conformidade com a norma PCI DSS, a encriptação SSL/TLS e a inserção segura de JavaScript.

Gateways de pagamento alojados pelo próprio comerciante

Os gateways de pagamento alojados pelo próprio comerciante proporcionam-lhe o máximo controlo sobre toda a experiência de finalização da compra. 

Ao contrário dos gateways no site, em que o fornecedor trata da maioria dos processos de backend, os gateways alojados pelo próprio comerciante permitem-lhe recolher e processar as informações de pagamento no seu próprio site antes de as enviar de forma segura para o processador de pagamentos através de APIs.

Como funciona?

Quando um cliente introduz as suas informações de pagamento no seu site, é da sua responsabilidade recolher e transmitir esses dados de forma segura.

O fornecedor do gateway assume depois o controlo, tratando da transação efetiva e da transferência dos fundos. 

Esta abordagem permite uma personalização completa da experiência do utilizador, desde o design do formulário de pagamento até ao fluxo de finalização da compra.

Qual é a diferença em relação aos gateways no site?

• Tem controlo total sobre o design do frontend e a experiência do utilizador, o que é ideal para empresas que pretendem um processo de finalização da compra totalmente alinhado com a sua marca.
• Tem de implementar medidas de segurança robustas, como certificados SSL, conformidade com a norma PCI DSS, firewalls e conversão de dados em tokens — isto garante que os dados dos clientes são encriptados e armazenados de forma segura.

Exemplos de gateways alojados pelo próprio comerciante incluem o Braintree, o Authorize.net com formulários personalizados e o Adyen. Estes permitem uma maior flexibilidade, mas também exigem um nível mais elevado de conhecimentos técnicos e conformidade.

Método de publicação direta

O método de publicação direta permite que o seu site recolha as informações de pagamento e as envie diretamente para o gateway através de uma simples chamada à API.

Isto significa que os dados sensíveis nunca são armazenados nos seus servidores, reduzindo a carga associada à conformidade com a norma PCI DSS.

Como funciona?

Quando um cliente introduz os seus dados de pagamento no seu site, estes dados são enviados diretamente para o gateway através de um pedido à API POST — um método seguro de enviar dados através da Internet. 

O gateway processa então o pagamento e envia de volta uma mensagem de confirmação ou de erro.

Qual é a vantagem?

Este método oferece um equilíbrio entre controlo e segurança. 

Pode manter uma experiência de utilizador consistente na interface sem tratar dados sensíveis nos seus servidores. O seu foco passa a ser a segurança do próprio site, garantindo, por exemplo, que os seus formulários e páginas estão protegidos, enquanto o gateway trata das informações sensíveis.

Exemplos incluem o Stripe e o PayPal Payments Pro. 

Integração com bancos locais

As integrações com bancos locais permitem que os clientes paguem diretamente a partir das suas contas bancárias, o que pode ser particularmente útil para responder às preferências de pagamento regionais ou cumprir requisitos regulamentares.

Como funciona?

Quando um cliente escolhe este método de pagamento, a transação é processada através dos sistemas bancários locais, como a Câmara de Compensação Automatizada (ACH) nos EUA ou o Interac Online no Canadá. 

Normalmente, isto requer código personalizado ou extensões especializadas para ligar a sua plataforma de comércio eletrónico ao sistema de pagamento do banco.

Porquê escolher este método?

• Preferências regionais: Alguns clientes preferem utilizar transferências bancárias locais em vez de cartões de crédito ou carteiras digitais.
• Comissões mais baixas: Estas integrações têm frequentemente comissões de transação mais baixas em comparação com os gateways tradicionais.
• Conformidade regulamentar: Podem ajudar a cumprir regulamentações específicas para o processamento de pagamentos a nível regional.

Exemplos incluem as transferências ACH nos EUA, o Interac Online no Canadá e o Zelle.

Gateways de pagamento híbridos

Os gateways de pagamento híbridos combinam vários tipos de soluções de pagamento numa única plataforma, oferecendo aos comerciantes a flexibilidade de escolher o melhor método de pagamento para as necessidades da sua empresa. 

Por exemplo, um gateway híbrido pode incluir funcionalidades tanto de gateways de redirecionamento (como o PayPal) como de gateways no site (como o Shopify Payments), permitindo-lhe disponibilizar várias opções de pagamento através de uma única integração.

Porquê escolher um gateway híbrido?

• Pode oferecer diferentes experiências de pagamento consoante as preferências do cliente ou os tipos de transação. Por exemplo, pode utilizar uma opção de redirecionamento para pagamentos de alto risco e uma solução no site para transações normais.
• Em vez de gerir várias integrações de gateways, um gateway híbrido consolida-as numa única plataforma, simplificando a gestão e reduzindo a sobrecarga técnica.
• À medida que a sua empresa cresce e as suas necessidades mudam, os gateways híbridos podem adaptar-se facilmente sem exigir uma reformulação completa do seu sistema de pagamentos.

Um exemplo popular é o PayPal, que permite aos comerciantes disponibilizar opções de pagamento por redirecionamento e no site, bem como transferências bancárias locais e opções de comprar agora e pagar depois (BNPL).

Porque é indispensável integrar um gateway de pagamento

Todos os profissionais de comércio eletrónico sabem que, sem integrações de gateways, não podem receber pagamentos. 

Isto derrota o objetivo de ter uma loja online. Para além do processamento de pagamentos, eis quatro razões pelas quais deve integrar gateways de pagamento. 

Para processar, proteger e receber pagamentos

Como já vimos, o principal objetivo dos gateways de pagamento é automatizar o processamento e o recebimento de pagamentos. Estes tratam de tudo, desde transações com cartões de crédito a carteiras digitais e até pagamentos em criptomoeda.

Lembra-se do caso de Chris Bajda? 

Chris teve problemas quando integrou um gateway de pagamento que não era compatível com a arquitetura do seu site e não estava otimizado para dispositivos móveis. 

Como resultado, não conseguiu processar os pagamentos de forma eficiente, o que levou à perda de vendas e ao aumento das taxas de abandono do carrinho.

Agora, considere a Dubin Fine Jewelry:

Esta joalharia familiar cobrava manualmente os cartões de crédito e introduzia os dados de pagamento no seu sistema POS, um processo demorado e propenso a erros. 

Depois de mudarem para a Cardknox, conseguiram processar pagamentos online de forma mais rápida e com comissões de processamento mais baixas. 

Com o gateway de pagamento certo, também pode oferecer uma variedade de métodos de pagamento adaptados às preferências dos seus clientes. 

Por exemplo, a Newegg disponibiliza várias opções, como comprar agora e pagar mais tarde (BNPL), criptomoedas, cartões de crédito da loja e os principais cartões de crédito e débito. Esta flexibilidade permite-lhe abranger um público mais vasto, melhorar a experiência do cliente e aumentar potencialmente as vendas.

Algumas outras opções de processamento de pagamentos incluem carteiras digitais, como a Apple Pay e a Google Pay, códigos de barras, pagamentos OCR, pagamentos móveis e muitas outras.

Para proteger as informações de pagamento

Em junho de 2023, os analistas da Juniper previram que as perdas globais resultantes de fraude em pagamentos online ultrapassariam os 362 mil milhões de dólares nos cinco anos seguintes.

Só em 2023, os comerciantes perderam 38 mil milhões de dólares devido a fraude. 

Perante números como estes, não é surpreendente que as empresas de comércio eletrónico sejam alvos prioritários dos burlões, uma vez que processam grandes volumes de transações financeiras.

Os gateways de pagamento foram concebidos para assumir grande parte da responsabilidade pela segurança, protegendo tanto a sua empresa como os seus clientes contra fraudes.

Por exemplo, a Stripe dispõe de uma ferramenta de deteção de fraude baseada em aprendizagem automática, denominada Stripe Radar, que avalia as transações quanto a riscos de fraude e toma as medidas adequadas. 

Muitas plataformas de pagamento oferecem segurança 3D para verificação adicional e tokenização, cumprem a norma PCI DSS e outros regulamentos internacionais e disponibilizam proteção do comprador e resolução de litígios.

Para expandir a sua base de clientes

Os gateways de pagamento são essenciais para expandir a sua empresa de comércio eletrónico para além dos mercados locais, permitindo-lhe aceitar encomendas e pagamentos de clientes de todo o mundo. 

Com funcionalidades como o suporte para várias moedas e métodos de pagamento localizados, os gateways permitem-lhe adaptar a experiência de compra a diferentes regiões.

Exemplo disso: a Adyen. 

A Adyen é um gateway de pagamento compatível com várias moedas que ajudou a Caudalie, uma marca global de cuidados da pele, a personalizar o seu processo de pagamento em 23 sites na Europa, nos Estados Unidos e na Ásia. 

A Adyen ajudou-a a proporcionar a experiência de compra ideal, satisfazendo cada cliente. 

Também ajudou a empresa a prestar serviços a clientes em todo o mundo e a compreender como pensam os clientes de diferentes regiões, conforme referido no seu estudo de caso.

É importante satisfazer todos os nossos clientes. Isto significa, antes de mais, compreender os seus hábitos de compra. 

Por exemplo, um cliente francês não terá os mesmos hábitos de compra que um cliente neerlandês.

O primeiro preferirá pagar com cartão de crédito, enquanto o segundo provavelmente quererá utilizar o iDEAL. 

É, por isso, essencial contar com um parceiro do nosso lado que conheça estas nuances e consiga integrar métodos de pagamento locais. 

Esta é precisamente a força da Adyen, o que significa que podemos oferecer aos nossos clientes os métodos de pagamento com que estão familiarizados.

Este aspeto está também relacionado com o nosso próximo ponto sobre a análise de dados e a forma como os gateways de pagamento podem ajudar.

Para analisar e descobrir informações relevantes

A maioria dos gateways de pagamento inclui ferramentas integradas de relatórios e análise que fornecem informações de valor incalculável sobre as operações da sua empresa.

Eis como pode utilizar estas funcionalidades em seu benefício:

• Desempenho das vendas por localização geográfica: Identifique quais os países que geram mais transações e ajuste as suas estratégias de marketing para se concentrar nas regiões com melhor desempenho.
• Comportamento e preferências dos clientes: Analise quais os produtos mais populares e quais os métodos de pagamento preferidos pelos clientes, de modo a orientar as suas estratégias de marketing, publicidade e produto.
• Eficiência operacional: Monitorize métricas como falhas nas transações, abandono do carrinho, reembolsos e estornos. Utilize estes dados para otimizar o processo de finalização da compra e melhorar a experiência do cliente.
• Prevenção de fraude e gestão de riscos: Acompanhe e comunique transações suspeitas para tomar medidas preventivas, ajustar as definições de deteção de fraude e reduzir o risco de estornos.
• Otimização da experiência do cliente: Identifique pontos problemáticos, como o abandono frequente do carrinho ou taxas elevadas de reembolso, e resolva-os para aumentar a satisfação do cliente e melhorar as conversões.

Todos estes benefícios ajudam-no a ganhar mais dinheiro, promovem a inclusão e proporcionam uma melhor experiência de compra aos seus clientes. 

Como integrar um gateway de pagamento na sua loja online

Agora que estabelecemos a importância de integrar um gateway de pagamentos, vamos explorar como começar. 

Segundo Olamide Banjo, um engenheiro freelancer com mais de cinco anos de experiência na integração de gateways de pagamentos:

A parte técnica da integração de gateways de pagamentos é extremamente fácil de implementar através de APIs, SDKs ou código personalizado. 

A vertente empresarial é a parte mais difícil.

Tem de escolher os seus fornecedores com cuidado — como lida o fornecedor com os estornos, quais são as suas taxas de gateway e como é o apoio ao cliente? 

Um parceiro inadequado pode prejudicar o seu negócio e fazê-lo perder dinheiro.

Outra dica importante é verificar sempre a política do seu fornecedor relativamente à contestação de estornos

Isto leva-nos ao próximo ponto: como escolher o gateway de pagamentos certo? 

Passo 1: Escolher o gateway de pagamentos certo

Eis como escolher o melhor gateway para o seu negócio:

• Avalie as necessidades do seu negócio. Comece por avaliar os seus requisitos atuais e futuros. Destina-se principalmente a clientes dos EUA ou precisa de suporte para várias moedas? Está focado na máxima segurança, na minimização das taxas de processamento ou na oferta de vários métodos de pagamento? Defina as suas prioridades para orientar a pesquisa.
• Considere os métodos de pagamento suportados. Procure um gateway que acomode as diversas preferências dos clientes, como cartões de crédito, carteiras digitais (como o PayPal e o Apple Pay), opções de BNPL e criptomoedas. Quanto mais opções disponibilizar, mais fácil será para os clientes concluírem as suas compras. 
• Garanta a integração e a compatibilidade com dispositivos móveis. Verifique se o gateway se integra perfeitamente no seu website e nas suas plataformas móveis. Procure documentação abrangente da API e suporte para SDKs, de modo a evitar problemas técnicos durante a implementação. 

• Gira os estornos de forma eficaz. Selecione um gateway que disponibilize ferramentas robustas para gerir estornos e contestações. Uma gestão eficiente dos estornos pode proteger as suas receitas e manter relações positivas com os clientes.
• Analise as taxas e a estrutura de preços. Compare as taxas de transação e esteja atento a custos ocultos, como taxas de configuração, mensais e de estorno. Certifique-se de que os preços do gateway estão alinhados com o seu modelo de negócio e volume de transações.

Esteja atento a outras funcionalidades, como relatórios e análises, um excelente apoio ao cliente, transações internacionais e em várias moedas (se necessário), personalização, velocidade de processamento, segurança e prevenção de fraude, bem como faturação recorrente e subscrições — tornando tudo mais fácil para empresas com modelos de subscrição. 

Leia a nossa lista dos 20 melhores gateways de pagamentos para obter um guia mais abrangente sobre como escolher a melhor opção para o seu negócio. Pode consultar aqui mesmo as nossas 10 principais escolhas:

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1. 1. Payment Depot — Best value for high transaction volumes
2. 2. Shopify POS — Best for omnichannel retail integration
3. 3. Stax — Best payment getaway provider for unified business management
4. 4. CardX by Stax — Best for 0% cost credit card processing
5. 5. Swipesum — Best for access to top payment gateways
6. 6. QuickBooks Online — Best payment gateway provider for invoicing
7. 7. Helcim — Best for cost-effective payment processing
8. 8. Clover — Best for POS integration services
9. 9. Merchant One — Best customizable payment solutions tailored to specific business needs
10. 10. Stripe — Best payment gateway provider for handling recurring transactions

Passo 2: Criar uma conta de comerciante

Uma conta de comerciante é uma conta bancária especializada que funciona como intermediária entre o pagamento do seu cliente e a conta bancária da sua empresa. 

Esta conta mantém os fundos temporariamente enquanto o processador de pagamentos verifica a transação para garantir a segurança e prevenir fraudes. 

Eis como criar a sua conta de comerciante:

1. Registe a sua empresa: Certifique-se de que a sua empresa está legalmente registada de acordo com os regulamentos do seu país. Poderá ter de obter as licenças e autorizações necessárias, dependendo da sua localização.
2. Obtenha um número de identificação empresarial: Este é necessário para fins fiscais e para a conformidade regulamentar. Nos EUA, precisará de um Número de identificação do empregador (EIN). No Canadá, precisará de um Número de empresa (BN) da Agência da Receita do Canadá (CRA).
3. Abra uma conta bancária empresarial: Abra uma conta bancária empresarial separada para receber fundos da sua conta de comerciante. Isto mantém as finanças da sua empresa organizadas e facilita a contabilidade.
4. Pesquise e escolha um fornecedor de contas de comerciante: Avalie os fornecedores com base nas tarifas, nos tempos de processamento, no apoio ao cliente, nas funcionalidades de segurança, como a conformidade com a norma PCI DSS, na proteção contra fraudes e nas opções de integração. Leia avaliações de terceiros para ter uma ideia da reputação de cada fornecedor.
5. Candidate-se a uma conta de comerciante: Depois de selecionar um fornecedor, envie uma candidatura com os dados necessários. Estes poderão incluir as demonstrações financeiras da sua empresa, o histórico de processamento e outros documentos.
6. Configure e teste o processamento de pagamentos: Depois de a sua conta de comerciante ser aprovada, configure o seu sistema de processamento de pagamentos e realize testes para garantir que tudo funciona corretamente. Assim que os testes estiverem concluídos, estará pronto para começar a receber pagamentos!

E pronto, está lançado. Passemos ao passo seguinte.

Passo 3: Obtenha as chaves de API

Uma chave de API é um código único fornecido pelo seu gateway de pagamentos que permite à sua plataforma de comércio eletrónico comunicar em segurança com os serviços do gateway. 

Pense nela como um passe digital que autentica a sua aplicação e lhe permite aceder às funcionalidades do gateway, como processar pagamentos e gerir transações. 

Eis como obter a sua chave de API:

1. Inicie sessão na sua conta do gateway de pagamentos: Aceda à sua conta através do site do fornecedor.
2. Aceda à secção de API: Procure secções intituladas ‘Integrações’, ‘API’ ou ‘Programadores’. É aqui que encontrará as ferramentas para gerar a sua chave de API.
3. Gere ou copie a sua chave de API: Clique na opção para gerar uma nova chave de API. Se já tiver sido fornecida uma chave de API, pode copiá-la a partir daqui.
4. Guarde a sua chave de API em segurança: Trate a sua chave de API como uma palavra-passe — mantenha-a num local seguro e não a partilhe publicamente. É a sua chave de acesso aos serviços do gateway, pelo que é essencial protegê-la.

As chaves de API não só permitem ligações seguras, como também lhe permitem acompanhar a utilização e monitorizar a atividade.

Ao definir limites de frequência e controlos de acesso, pode gerir a forma como a sua aplicação interage com o gateway, impedindo utilizações abusivas e garantindo operações sem problemas.

Com a sua chave de API em mãos, está pronto para integrar o seu gateway de pagamentos e começar a processar transações.

Não se esqueça de verificar sempre se existem atualizações da API para manter o seu sistema compatível. 

Passo 4: Implemente o gateway no seu site

A integração de um gateway de pagamentos no seu site pode ser feita de várias formas, dependendo dos seus conhecimentos técnicos e das necessidades da sua empresa. 

Eis as principais opções a considerar:

• Utilize páginas de pagamento alojadas: Redirecione os clientes para uma página externa e segura fornecida pelo gateway para concluírem o pagamento. Este método requer uma configuração mínima e mantém os dados de pagamento sensíveis fora do seu site. É ideal para uma implementação rápida e segura sem programação extensa. 
• Integre através de JavaScript ou SDK específicos da plataforma: Incorpore formulários de pagamento diretamente no seu site utilizando bibliotecas JavaScript ou SDK para dispositivos móveis iOS e Android. Esta opção permite uma experiência de finalização da compra totalmente personalizada e é mais adequada para empresas com uma equipa de desenvolvimento.
• Instale plug-ins ou utilize opções com pouco ou nenhum código: Tire partido de plug-ins pré-configurados ou de soluções de baixo código para plataformas como Shopify ou WooCommerce. Estas opções são fáceis de instalar e configurar, sendo perfeitas para pequenas empresas ou para empresas sem uma equipa técnica dedicada.

Passo 5: Teste a sua integração

Testar exaustivamente a integração do seu gateway de pagamentos num ambiente de testes — uma área de testes segura e simulada — é essencial para garantir que tudo funciona corretamente antes de entrar em produção. 

Eis os principais cenários de teste a considerar: 

• Transações bem-sucedidas: Simule compras típicas e verifique se os pagamentos são processados corretamente, com confirmações adequadas e atualizações do estado da encomenda.
• Pagamentos recusados: Teste cenários como fundos insuficientes ou dados de cartão inválidos para garantir que o seu sistema apresenta mensagens de erro claras e informativas, sem revelar informações sensíveis.
• Gestão de erros: Crie erros intencionais para verificar se o seu sistema os regista e apresenta mensagens compreensíveis para informar os clientes sem causar frustração.
• Reembolsos e cancelamentos: Processe reembolsos e cancelamentos para garantir que atualizam corretamente o estado da encomenda e notificam o cliente.
• Vários métodos de pagamento: Teste todas as opções de pagamento (cartões de crédito, PayPal, etc.) para confirmar que funcionam de forma consistente e proporcionam uma experiência simples.
• Pagamentos parciais: Simule pagamentos parciais para garantir que o seu sistema gere corretamente estas situações e notifica os clientes sobre qualquer saldo remanescente.
• Conversão de moeda: Teste transações em diferentes moedas para verificar a precisão das taxas de câmbio e a apresentação correta dos montantes na moeda local.
• Cenários de deteção de fraude: Simule padrões fraudulentos, como informações de faturação incompatíveis, para garantir que o seu sistema sinaliza e bloqueia estas transações de forma eficaz.

Outros cenários a considerar: testar a faturação recorrente, transações de grande volume, recuperação de pagamentos falhados, pagamentos duplicados, Autenticação 3D Secure e a experiência do utilizador.

Lembre-se de documentar quaisquer problemas encontrados e resolvê-los antes de entrar em produção. Testar cuidadosamente agora pode evitar problemas dispendiosos mais tarde.

Passo 6: Entre em produção e monitorize

Depois de testar cuidadosamente o seu gateway de pagamento e resolver quaisquer problemas, está pronto para entrar em produção.

Siga estes passos para garantir um lançamento simples:

• Substitua as chaves de API de teste pelas chaves de produção: Atualize todas as configurações para utilizar chaves de API de produção, garantindo que as transações reais são processadas corretamente.
• Verifique as definições de produção: Confirme que todas as definições de transação, como moedas e métodos de pagamento, estão corretamente configuradas para as operações de produção.
• Monitorize o desempenho: Utilize as ferramentas de elaboração de relatórios do seu gateway de pagamento para acompanhar as taxas de sucesso das transações, os erros e o feedback dos clientes. Complemente-as com ferramentas de análise como o Google Analytics ou o Hotjar para obter uma visão completa do processo de pagamento.
• Acompanhe as métricas principais: Esteja atento às transações bem-sucedidas e falhadas, aos estornos e ao feedback dos clientes para identificar e resolver rapidamente quaisquer problemas.

Ao monitorizar atentamente o desempenho do seu gateway de pagamento, pode garantir uma transição simples para o ambiente de produção e proporcionar uma experiência perfeita aos seus clientes.

Boas práticas para integrações seguras de gateways de pagamento

Uma vez que a implementação da solução não garante uma integração de pagamentos bem-sucedida, conheça as boas práticas que tornam perfeitas as experiências dos clientes e da marca. 

As seguintes são ideias, mas devem ser adaptadas conforme necessário com base na investigação.

Garanta a conformidade com a PCI DSS

As Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) são orientações essenciais concebidas para proteger as informações dos cartões dos clientes durante as transações. Se a sua empresa de comércio eletrónico processa pagamentos com cartão, o cumprimento destas normas é obrigatório. 

O incumprimento pode resultar em multas graves, falhas de segurança e perda da confiança dos clientes.

A PCI DSS exige que as empresas implementem medidas de segurança robustas, como a encriptação e tokenização dos dados dos titulares dos cartões, a restrição do acesso a informações sensíveis e a realização regular de análises de segurança e vulnerabilidades. 

Estas medidas ajudam a impedir acessos não autorizados e violações de dados.

A adoção destes passos garante que a sua empresa cumpre as normas do setor, protege os dados dos clientes e evita as pesadas penalizações associadas ao incumprimento. 

Implemente uma encriptação de dados robusta

Os métodos de encriptação robustos protegem contra falhas de segurança e proporcionam aos clientes e comerciantes tranquilidade relativamente ao seu dinheiro. 

Eis como garantir uma encriptação robusta para a sua plataforma de comércio eletrónico:

• Utilize certificados SSL/TLS: O Secure Sockets Layer (SSL) e o Transport Layer Security (TLS) encriptam os dados transmitidos entre o seu site e o navegador do cliente. Isto impede que os dados sejam intercetados ou adulterados durante a transmissão.
• Implemente encriptação de ponta a ponta: Encripte os dados em todas as fases do processo de transação, desde a introdução dos dados no seu site até ao armazenamento na sua base de dados. Isto garante que, mesmo que os dados sejam intercetados, permanecem ilegíveis e seguros.
• Proteja as ligações de pagamento: Certifique-se de que todas as ligações de pagamento estão encriptadas e não são suscetíveis de interceção. Isto protege os clientes que utilizam ligações de pagamento enviadas por e-mail ou aplicações de mensagens.

Uma encriptação de dados robusta ajuda a conquistar e manter a confiança dos clientes e garante que recebe o seu dinheiro em segurança!

Simplifique a experiência do utilizador

Um processo de finalização da compra longo e complicado pode levar os clientes a abandonar os carrinhos antes de concluírem uma compra.

Para evitar que isso aconteça, concentre-se em simplificar cada passo. 

Limite o número de campos do formulário apenas ao que é necessário, como os dados de envio e de pagamento. Quanto menos campos os clientes tiverem de preencher, mais rápida e simples será a sua experiência de finalização da compra.

Certifique-se de que a sua interface de pagamento é intuitiva e fácil de utilizar em todos os dispositivos — computadores, telemóveis e tablets.

Uma experiência consistente em todas as plataformas ajuda a reduzir os obstáculos e a frustração. 

Além disso, disponibilizar várias opções de pagamento, como cartões de crédito, carteiras digitais e serviços de Comprar agora e pagar depois (BNPL), pode adaptar-se às diferentes preferências dos clientes e incentivá-los a concluir as suas compras.

Teste exaustivamente antes de entrar em funcionamento

Antes de lançar o seu sistema de pagamento, realize testes abrangentes num ambiente de testes isolado — um espaço seguro e simulado onde pode identificar e resolver problemas sem afetar clientes reais. 

Teste vários cenários, como transações bem-sucedidas, pagamentos recusados e gestão de erros, para garantir que tudo funciona sem problemas.

Dedicar tempo a testar exaustivamente a sua integração ajudará a detetar potenciais problemas numa fase inicial, a otimizar o desempenho e a proporcionar uma experiência de finalização da compra simples aos seus clientes.

Gira os erros com eficácia

Podem ocorrer erros de pagamento devido a problemas como dados incorretos do cartão ou fundos insuficientes. A forma como gere estes erros pode determinar se os clientes concluem a compra ou abandonam o carrinho.

Utilize mensagens de erro claras que expliquem o problema e indiquem os passos seguintes, como: “Verifique os dados do seu cartão e tente novamente.”

Isto ajuda a orientar os clientes e reduz a frustração.

Ao fornecer orientações e opções específicas, pode transformar uma experiência negativa numa experiência positiva e incentivar os clientes a concluir as suas transações.

Monitorize e otimize o desempenho

Não sabe o que não monitoriza e não pode melhorar aquilo que não conhece. 

Monitorizar regularmente o desempenho do seu sistema de pagamento é essencial para identificar problemas e efetuar melhorias. Acompanhe métricas importantes, como as taxas de sucesso das transações, as falhas de pagamento e as tentativas de fraude, para detetar problemas numa fase inicial.

Por exemplo, se notar uma elevada taxa de transações recusadas, pode investigar a causa e ajustar o processo de finalização da compra ou as mensagens de erro.

Utilize ferramentas de monitorização e análises para recolher dados, tomar decisões informadas e otimizar continuamente os seus processos de pagamento.

Manter uma monitorização proativa ajuda a garantir uma experiência de pagamento simples e segura para os seus clientes.

Planeie a escalabilidade

Não precisa de esperar que a sua empresa amadureça antes de planear o crescimento. 

É preferível optar desde o início por uma solução preparada para crescer do que mudar de fornecedor, correndo o risco de perder informações importantes. 

Tenha em atenção:

• As soluções flexíveis conseguem lidar com volumes de transações pequenos e crescentes sem comprometer o desempenho. 
• Garanta a compatibilidade com outros sistemas, como sistemas CRM e de contabilidade, e não apenas com as suas plataformas de comércio eletrónico e ferramentas de pagamento. 
• Mantenha-se informado sobre as mudanças tecnológicas emergentes no setor para se manter competitivo. 

Estas boas práticas devem orientá-lo na integração da solução de pagamento adequada para a sua empresa. 

Tenha sempre um plano de contingência

No final da minha entrevista com Chris Bajda, ele partilha a melhor conclusão: 

Tenha sempre um plano de contingência. 

Integre pelo menos duas soluções de pagamento para evitar a dependência de um único fornecedor e leia atentamente as condições relativas às taxas — estas acumulam-se rapidamente!” 

De acordo com dados do Baymard Institute, 18% dos clientes abandonam os carrinhos devido a processos de finalização da compra demorados ou complicados.

Por isso, mantenha tudo simples e fácil de utilizar. 

Não se trata apenas de aceitar pagamentos; trata-se de criar uma experiência simples e sem stress para os seus clientes.

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