Nie muszę Ci mówić, że obsługa płatności potrafi być uciążliwa. Uzgadnianie transakcji. Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi. Radzenie sobie z opłatami, o których istnieniu nawet nie wiedziałeś. To wystarczy, by zacząć się zastanawiać, dlaczego w ogóle się na to zdecydowałeś.
Spędziłem wystarczająco wiele lat w samym centrum operacji detalicznych, by znać problemy związane z nieporęczną obsługą kart kredytowych i kiepskimi dostawcami kont handlowych. Gdy coś działa źle, tracisz pieniądze i czas. Gdy działa dobrze, możesz skupić się na rozwoju.
W tym przewodniku przedstawiam najlepsze usługi kont handlowych. To rzeczywiste opcje dla rzeczywistych firm, które muszą przyjmować płatności kartami kredytowymi w sklepach stacjonarnych lub online, bez zawyżonych opłat transakcyjnych i podejrzanych umów.
Pomogę Ci wybrać partnera do obsługi płatności, który rzeczywiście sprawdzi się w Twojej firmie.
Why Trust Our Software Recommendations
6,700+
Reviews
20
Industry experts
16+
Evaluation factors
14
Years
Our team has been testing and reviewing software since 2012. As retail leaders ourselves, we know how difficult—and important—it is to choose the right software.
For this guide, we evaluated tools using hands-on testing and independent research, scoring tools using our selection criteria.
Our reviews reflect our independent judgment—not a sales pitch.
Tabela porównawcza: usługi kont handlowych dla e-commerce
Ta tabela porównawcza podsumowuje szczegóły cenowe mojego wyboru najlepszych usług kont handlowych dla e-commerce.
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Najlepsze do obsługi rachunków globalnych | Dostępny bezpłatny plan | Ceny dostępne na żądanie | Website | |
| 2 | Najlepsze rozwiązanie do przejrzystego przetwarzania płatności | Dostępna bezpłatna wycena | Cennik dostępny na żądanie | Website | |
| 3 | Najlepsze rozwiązanie do przetwarzania płatności kartami kredytowymi przy koszcie 0% | Od $29/miesiąc | Website | ||
| 4 | Najlepszy do przyjmowania płatności kartami kredytowymi | 3-miesięczny bezpłatny okres próbny | Od 79 USD miesięcznie | Website | |
| 5 | Najlepsze rozwiązanie zapewniające dostęp do różnych typów sprzedawców | Dostępny bezpłatny plan | Od $50/godzinę | Website | |
| 6 | Najlepsza opcja dla oszczędnych | Dostępna bezpłatna wersja demonstracyjna | Średnio od 1.92% + 8c. | Website | |
| 7 | Najlepsze rozwiązanie do niestandardowych rozwiązań | Dostępna bezpłatna wycena | Od $13.95 opłaty miesięcznej + 0.29% - 1.99% za transakcję | Website | |
| 8 | Najlepsze dla firm cyfrowych | Utwórz konto bezpłatnie | Od 2.9% +30¢ za transakcję kartą | Website | |
| 9 | Najlepsze dla firm B2B | Dostępne bezpłatne demo | Od $15/miesiąc | Website | |
| 10 | Najlepsze dla właścicieli firm bez wiedzy technicznej | Dostępny bezpłatny plan + bezpłatne demo | Od 2.99% za transakcję | Website |
Recenzje najlepszych usług kont handlowych
Poniżej znajdziesz moje szczegółowe podsumowania najlepszych usług kont handlowych, które trafiły na moją listę. W recenzjach szczegółowo omawiam funkcje, najlepsze zastosowania i integracje każdego oprogramowania, aby pomóc Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie.
Najlepsze do obsługi rachunków globalnych- Dostępny bezpłatny plan
- Ceny dostępne na żądanie
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Payouts pozwala skonfigurować rachunki w lokalnych walutach w 12 krajach, aby otrzymywać i wysyłać płatności. Payouts to platforma technologii finansowej zaprojektowana dla firm w celu automatyzacji i zarządzania wypłatami na rzecz dostawców, szczególnie w branżach takich jak marketing afiliacyjny, marketing influencerów i gry.
Dlaczego wybrałem Payouts: Oferuje funkcję rachunków globalnych, która pozwala firmie przechowywać środki i zarządzać nimi w wielu walutach, upraszczając transakcje międzynarodowe i obniżając koszty związane z przewalutowaniem. Kolejną zaletą jest automatyzacja wypłat w Payouts.com. Funkcja ta automatyzuje proces wysyłania płatności do dostawców i partnerów, ograniczając pracę manualną oraz ryzyko błędów.
Najważniejsze funkcje i integracje Payouts
Funkcje obejmują zestaw narzędzi do zarządzania relacjami z dostawcami, który usprawnia wdrażanie, weryfikację i zapewnianie zgodności za pośrednictwem jednej platformy. Witryna podkreśla również elastyczne metody wypłat, obsługując różne metody płatności, takie jak portfele elektroniczne, przelewy bankowe i kryptowaluty.
Integracje obejmują Everflow, CJ Affiliate, Awin, PayPal, Venmo, Payoneer, NetSuite, Priority, Workday, Skrill i Tune.
Pros and Cons
Pros:
- Obsługa skalowania działalności
- Kompleksowa automatyzacja procesów zobowiązań
- Wiele metod wypłat
Cons:
- Potencjalne trudności z integracją z istniejącymi systemami
- Nie oferuje obsługi płatności kartami kredytowymi
Learn more about Payouts:
2Najlepsze rozwiązanie do przejrzystego przetwarzania płatnościStax
- Dostępna bezpłatna wycena
- Cennik dostępny na żądanie
Visit WebsiteCustomer Rating:4.2/5
Wyświetl dane analityczne dotyczące wszystkich transakcji na pulpicie Stax Pay. Stax Pay to wartościowa platforma przetwarzania płatności zaprojektowana z myślą o wspieraniu firm i platform SaaS za pomocą opłacalnych rozwiązań płatniczych. Oferuje automatyczne rozliczanie subskrypcji, które pomaga zarządzać płatnościami cyklicznymi oraz ograniczać liczbę opóźnionych lub nieudanych transakcji. Ponadto Stax Pay obsługuje zgodne z przepisami przerzucanie opłat, umożliwiając firmom przenoszenie na klientów kosztów przetwarzania płatności kartami kredytowymi przy jednoczesnym przestrzeganiu standardów branżowych.
Dlaczego wybrałem Stax Pay: Stax Pay to kompleksowa platforma, która nie tylko upraszcza przetwarzanie płatności, lecz także oferuje szereg funkcji, takich jak przerzucanie opłat, sprzęt, finansowanie, płatności mobilne i rozwiązania dla handlu elektronicznego. Szeroki zakres usług, w połączeniu z dbałością o przejrzystość i obsługę klienta, sprawia, że Stax Pay jest wszechstronnym i niezawodnym partnerem dla firm poszukujących usług rachunku handlowego.
Stax Pay oferuje również oszczędności sięgające 40% na opłatach za przetwarzanie płatności, pomagając firmom efektywnie zarządzać transakcjami.
Najważniejsze funkcje i integracje Stax Pay
Funkcje obejmują przetwarzanie płatności, fakturowanie, zarządzanie zapasami, rozliczanie cykliczne, zarządzanie klientami, raportowanie finansowe, obsługę wielu lokalizacji oraz konfigurowalne cyfrowe potwierdzenia transakcji. Platforma zapewnia także zaawansowane funkcje bezpieczeństwa, możliwości integracji z różnymi narzędziami biznesowymi oraz monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym.
Integracje obejmują Slack, Zapier, Microsoft Office, Google Suite i systemy CRM. Ponadto Stax Pay umożliwia łatwą integrację funkcji przetwarzania płatności z oprogramowaniem i aplikacjami mobilnymi dzięki kompleksowym zestawom narzędzi do tworzenia oprogramowania mobilnego w językach JavaScript i Python oraz niezależnemu od języka programowania interfejsowi API RESTful.
Pros and Cons
Pros:
- Zaawansowane funkcje bezpieczeństwa
- Łatwa integracja z wieloma systemami
- Stała stawka abonamentowa
Cons:
- Ograniczone wsparcie międzynarodowe
- Wyższy koszt dla sprzedawców o mniejszym wolumenie transakcji
Learn more about Stax:
Najlepsze rozwiązanie do przetwarzania płatności kartami kredytowymi przy koszcie 0%- Od $29/miesiąc
CardX by Stax umożliwia firmom przetwarzanie płatności bez dodatkowych ukrytych opłat. CardX by Stax to narzędzie do przetwarzania płatności, które umożliwia firmom akceptowanie płatności kartami kredytowymi przy koszcie 0%, zapewniając zgodność z przepisami dotyczącymi dopłat. Oferuje rozwiązania do przetwarzania płatności online, w biurze i osobiście, umożliwiając firmom zachowanie 100% przychodów ze sprzedaży kartą kredytową przy jednoczesnym automatycznym przestrzeganiu wszystkich zasad i przepisów.
Dlaczego wybrałem CardX by Stax: CardX by Stax wyróżnia się bezproblemową zgodnością z przepisami dotyczącymi dopłat oraz zautomatyzowaną zgodnością, ułatwiając firmom akceptowanie kart kredytowych przy koszcie 0%. Dzięki temu jest najlepszym wyborem dla firm poszukujących rozwiązania do przetwarzania płatności, które jest w pełni zgodne z przepisami i pozwala zachować cały przychód ze sprzedaży.
Ponadto CardX by Stax zapewnia bezpieczne opcje płatności dla transakcji online, w biurze i osobiście oraz gwarantuje zgodność ze wszystkimi zasadami i przepisami. Zautomatyzowana zgodność oraz funkcje oszczędzania kosztów sprawiają, że jest liderem w zakresie zgodności z przepisami dotyczącymi dopłat dla firm, a także instytucji rządowych i edukacyjnych.
Najważniejsze funkcje i integracje CardX by Stax
Funkcje obejmują przejrzyste ceny, brak ukrytych opłat, zgodność z przepisami dotyczącymi dopłat, łatwą integrację, większą wygodę, wydajność dla firm, obsługę klienta, raportowanie w czasie rzeczywistym, bezpieczne transakcje oraz narzędzia do zapobiegania oszustwom.
Integracje obejmują Stax Pay, Stax Connect, Stax Bill, Stax Processing oraz Click to Pay.
Pros and Cons
Pros:
- Konfigurowalne zasady dopłat
- Zaawansowane narzędzia raportowania zapewniające wgląd w transakcje
- Integracje z kilkoma systemami POS
Cons:
- Ograniczona obsługa międzynarodowa
- Możliwe problemy z integracją z mniej popularnymi systemami płatności
Learn more about CardX by Stax:
Najlepszy do przyjmowania płatności kartami kredytowymi- 3-miesięczny bezpłatny okres próbny
- Od 79 USD miesięcznie
Visit WebsiteCustomer Rating:4.7/5
Przyjazny dla użytkownika pulpit Payment Depot ułatwia szybkie sprawdzenie przychodów. Payment Depot to wysoko oceniany dostawca kont handlowych należący do Stax. Jego oferta oparta na członkostwie pomaga klientom oszczędzać na opłatach, ale to możliwości przetwarzania płatności kartami kredytowymi wyróżniają tę firmę.
Dlaczego wybrałem Payment Depot: Jeśli prowadzisz firmę B2B, która przetwarza wiele płatności kartami kredytowymi, sądzę, że oferta Payment Depot przypadnie Ci do gustu. Korzysta ona z bramki płatniczej o nazwie PayTrace, która automatycznie wypełnia pola danych wymagane do uzyskania stawek poziomu II i poziomu III dla kart firmowych. W połączeniu ze stałą opłatą członkowską Payment Depot daje to solidną ofertę. Jeśli nie zależy Ci na dużej liczbie najnowocześniejszych funkcji, uważam, że trudno będzie znaleźć lepszą ofertę niż Payment Depot.
Najważniejsze funkcje i integracje Payment Depot
Liczba funkcji w Payment Depot jest, szczerze mówiąc, nieco mniejsza niż u innych dostawców z tej listy. Otrzymujesz dokładnie to, co widzisz. Jedną z funkcji, którą mogą szczególnie docenić sprzedawcy prowadzący sklepy stacjonarne, jest jednak szeroki wybór sprzętu POS, dostarczanego przez Clover, który oferuje Payment Depot.
Integracje obejmują większość głównych platform e-commerce, takich jak Shopify i Magento, a także QuickBooks, Revel, NCR i Authorize.net.
Pros and Cons
Pros:
- Brak ukrytych opłat
- Świetna obsługa klienta
- Brak opłat za anulowanie
Cons:
- Brak dodatkowych usług płatniczych, takich jak faktury
- Nieopłacalna przy małej liczbie transakcji
Learn more about Payment Depot:
Najlepsze rozwiązanie zapewniające dostęp do różnych typów sprzedawców- Dostępny bezpłatny plan
- Od $50/godzinę
Visit WebsiteCustomer Rating:4.8/5
Swipesum oferuje usługi doradcze i platformę niezależną od zaplecza, która zapewnia dostęp do najlepszych operatorów płatności. Swipesum to usługa przetwarzania płatności, która łączy doradztwo z szeroką gamą rozwiązań płatniczych zaplecza, dzięki czemu jest elastyczną opcją dla firm każdej wielkości. Jako doradca Swipesum zapewnia dopasowane rozwiązania płatnicze, oceniając potrzeby firmy i dobierając do nich najlepsze dostępne opcje — bez uzależniania użytkowników od jednego dostawcy.
Dlaczego wybrałem Swipesum: Usługi kont handlowych Swipesum wyróżniają się wśród firm poszukujących elastyczności i optymalizacji w zakresie przetwarzania płatności. Firma działa niezależnie od konkretnych operatorów, oferując przedsiębiorstwom elastyczność w wyborze najlepiej dopasowanych rozwiązań płatniczych — wszystko z poziomu platformy Swipesum. Oprócz samego przetwarzania transakcji Swipesum przeprowadza audyty wyciągów handlowych i zarządza negocjacjami stawek, pomagając firmom z czasem obniżać opłaty transakcyjne.
Najważniejsze funkcje i integracje Swipesum
Funkcje obejmują zaawansowaną funkcję opartą na sztucznej inteligencji, która skanuje i audytuje zestawienia transakcji, wykrywając ukryte opłaty i potencjalne oszczędności oraz pomagając w ich eliminowaniu. Ponadto usługa obejmuje zarządzanie obciążeniami zwrotnymi, co pomaga ograniczać koszty związane z oszustwami poprzez szybkie rozwiązywanie sporów. Wreszcie dedykowane zarządzanie kontem Swipesum zapewnia bezpośrednie i łatwo dostępne wsparcie.
Integracje obejmują Shopify, NetSuite, Stripe, Square, WooCommerce, Magento, BigCommerce, QuickBooks, Sage, Oracle, Salesforce i Zoho.
Pros and Cons
Pros:
- Podejście niezależne od operatora zapewnia elastyczny wybór dostawcy
- Analiza zestawień oparta na sztucznej inteligencji zapewnia przejrzyste zarządzanie opłatami
- Obsługuje zarządzanie obciążeniami zwrotnymi i zapobieganie oszustwom
Cons:
- Konfiguracja niestandardowych rozwiązań może potrwać dłużej
- Nie jest idealnym rozwiązaniem dla firm preferujących konfigurację samoobsługową
Learn more about Swipesum:
Najlepsza opcja dla oszczędnych- Dostępna bezpłatna wersja demonstracyjna
- Średnio od 1.92% + 8c.
Visit WebsiteCustomer Rating:4.4/5
Helcim oferuje uczciwe i przejrzyste ceny przy najniższej stawce interchange, bez umów, opłat miesięcznych i ukrytych kosztów. Jeśli chcesz utrzymać niskie koszty, jest to najlepszy wybór. Helcim to zestaw rozwiązań płatniczych, które pomagają firmom przyjmować płatności online i w sklepach stacjonarnych. Oferują wiele takich samych funkcji jak inne usługi związane z rachunkami handlowymi znajdujące się na tej liście, ale tym, co wyróżnia Helcim, są ceny. Nie ma żadnych opłat miesięcznych, a przy każdej transakcji otrzymujesz najniższą stawkę interchange.
Dlaczego wybrałem Helcim: Uważam, że firma oferuje wyjątkowo dobry stosunek jakości do ceny — to takie proste. Helcim stosuje model cenowy oparty na stawce interchange powiększonej o marżę, co oznacza, że koszt każdej transakcji zmienia się w zależności od bazowej stawki interchange. Gdy więc płatności są przetwarzane przy niższej stawce interchange, oszczędności trafiają do Twojej firmy, a nie do Helcim. Uważam również, że firmy docenią fakt, iż firma zmniejsza swoją marżę w miarę przetwarzania przez nie większej liczby płatności.
Struktura cenowa Helcim oznacza również, że nie musisz płacić miesięcznego abonamentu, aby uzyskać dostęp do platformy. Podoba mi się, że oprogramowanie kasowe, płatności online i terminale wirtualne są dostępne bezpłatnie.
Najważniejsze funkcje i integracje Helcim
Funkcje takie jak płatności online, czytnik kart i terminal wirtualny to moim zdaniem tylko niewielka część zalet Helcim. Uważam, że tym, co naprawdę wyróżnia firmę na tle innych przedsiębiorstw z mojej listy, są jej ceny, omówione powyżej, oraz obsługa klienta — z którą można skontaktować się telefonicznie, e-mailem lub za pośrednictwem mediów społecznościowych.
Integracje umożliwiają połączenie Helcim z szeregiem narzędzi innych firm. Są one podzielone na trzy grupy: usługi księgowe (takie jak QuickBooks), koszyki zakupowe (takie jak Magento) oraz systemy rozliczeniowe (takie jak Great Exposure).
Pros and Cons
Pros:
- Bardzo niskie stawki transakcyjne
- Brak opłat miesięcznych
- Kompleksowa platforma
Cons:
- Prognozowanie kosztów może być trudne
- Nieodpowiednie dla firm wysokiego ryzyka
Learn more about Helcim:
Najlepsze rozwiązanie do niestandardowych rozwiązań- Dostępna bezpłatna wycena
- Od $13.95 opłaty miesięcznej + 0.29% - 1.99% za transakcję
Visit WebsiteCustomer Rating:5/5
Merchant One udostępnia interfejsy API i zestawy SDK dla szeregu urządzeń używanych w sklepach, umożliwiając sprzedawcom łatwe tworzenie niestandardowych terminali. Merchant One to dostawca kompleksowych usług przetwarzania płatności kartami kredytowymi, koncentrujący się na niestandardowych rozwiązaniach. Firma oferuje szereg rozwiązań płatniczych, ale każdy pakiet jest dostosowany do potrzeb sprzedawców.
Dlaczego wybrałem Merchant One: Uważam, że elastyczność tej firmy nie ma sobie równych. Na przykład nie trzeba kupować określonego sprzętu, aby korzystać z usługi bramki płatniczej Merchant One. Wynika to z faktu, że firma zapewnia szereg zaawansowanych funkcji opartych na API i SDK, które pozwalają wdrożyć oprogramowanie Merchant One na posiadanych już terminalach. Podoba mi się również to, że nie jesteś pozostawiony sam sobie. Firma udostępnia przykłady integracji, przewodnik po integracji oraz dokumentację API.
Najważniejsze funkcje i integracje Merchant One
Funkcje obejmują opisaną powyżej usługę bramki dla transakcji bez fizycznej obecności karty oraz transakcji internetowych. Uważam, że sprzedawcy docenią również fakt, że Merchant One oferuje kilka terminali do obsługi kart kredytowych, a także szereg produktów Clover, wszystkie z fabrycznie zainstalowanym oprogramowaniem firmy. Dostępne są także czytniki kart do telefonów iPhone oraz urządzeń z systemem Android.
Integracje są możliwe za pośrednictwem API Merchant One, co oznacza, że oprogramowanie firmy można połączyć z dowolnym posiadanym sprzętem POS.
Pros and Cons
Pros:
- Wysoce konfigurowalne rozwiązanie
- Brak opłaty konfiguracyjnej
- Doskonała obsługa klienta
Cons:
- Umowa długoterminowa
- Może być drogie
Learn more about Merchant One:
Najlepsze dla firm cyfrowych- Utwórz konto bezpłatnie
- Od 2.9% +30¢ za transakcję kartą
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
Stripe umożliwia sprzedawcom internetowym przyjmowanie płatności za pomocą hostowanych stron płatności lub w pełni konfigurowalnych integracji opartych na interfejsach API. Stripe to globalna platforma płatnicza, która udostępnia oprogramowanie i interfejsy API pomagające firmom przyjmować płatności. Podobnie jak Stax oferuje szereg dodatkowych funkcji, takich jak rozwiązania do fakturowania i obsługi terminali, ale jest szczególnie skierowana do firm internetowych.
Dlaczego wybrałem Stripe: Szybkość i prostota. To dwa słowa, które przychodzą mi na myśl, gdy myślę o Stripe Checkout. To prawdopodobnie najłatwiejsze w obsłudze narzędzie na mojej liście do tworzenia hostowanej strony płatności, integrowania jej z platformą internetową i rozpoczęcia przyjmowania płatności. Podoba mi się również to, że aby zacząć, nie trzeba umieć programować. Jeśli jednak masz zacięcie techniczne, możesz użyć Stripe Elements do zaprojektowania własnego procesu płatności. To rozwiązanie praktycznie dla każdego.
Firmy internetowe często obsługują klientów z całego świata, co jest kolejnym powodem, aby wybrać Stripe. Platforma obsługuje ponad 135 walut, a także lokalne opcje, takie jak Alipay.
Najważniejsze funkcje i integracje Stripe
Funkcje, które moim zdaniem wyróżniają Stripe na tle innych narzędzi na mojej liście, obejmują zestaw gotowych produktów płatniczych. Należą do nich strona finalizacji zakupu, funkcja cyklicznego rozliczania i linki płatnicze, a także przetwarzanie płatności. Jeśli jesteś deweloperem, docenisz to, że Stripe ułatwia tworzenie własnych narzędzi płatniczych dzięki dostępowi do interfejsów API i rozwiązań wymagających niewielkiej ilości kodu.
Integracje są dostępne z dziesiątkami narzędzi biznesowych, w tym z platformami e-commerce, takimi jak BigCommerce, oprogramowaniem księgowym, takim jak Bench Accounting, oraz platformami danych, takimi jak Databox.
Pros and Cons
Pros:
- Ogromny wybór narzędzi płatniczych
- Elastyczność w tworzeniu niestandardowych systemów
- Bezpieczne transakcje
Cons:
- Interfejs użytkownika może być mylący
- Wysokie stawki za przetwarzanie
EBizCharge umożliwia firmom generowanie i wysyłanie spersonalizowanych linków płatniczych do faktur i zamówień sprzedaży. EBizCharge to usługa obsługi konta handlowca, która pomaga firmom B2B akceptować płatności kartami kredytowymi i eCheck za pośrednictwem wielu kanałów sprzedaży—online, osobiście, przez telefon i na urządzeniach mobilnych. Integruje się bezpośrednio z platformami ERP, CRM, księgowymi i e-commerce, umożliwiając zarządzanie płatnościami w miejscu, w którym już pracujesz.
Dlaczego wybrałem EBizCharge: Wybrałem EBizCharge, ponieważ zapewnia pełną kontrolę nad usługami konta handlowca bez konieczności korzystania z dodatkowych narzędzi. Możesz elastycznie pobierać płatności za pomocą linków przesyłanych e-mailem, terminali wirtualnych, hostowanych stron płatności lub osobiście, korzystając z urządzeń EMV. Usługa obsługuje również zapisane karty, płatności cykliczne i płatności automatyczne, co pomaga ograniczyć pracę ręczną. Faktury i płatności są automatycznie synchronizowane z systemem księgowym, co zmniejsza liczbę błędów.
Najważniejsze funkcje i integracje EBizCharge
Funkcje obejmują portal klienta, w którym klienci mogą logować się, aby przeglądać i opłacać otwarte faktury w dogodnym dla siebie czasie. Narzędzia raportowania pozwalają sortować, filtrować i eksportować dane dotyczące płatności na podstawie ponad 50 kryteriów, zapewniając wgląd we wszystko — od opóźnionych płatności po trendy związane z przetwarzaniem transakcji. Dla zapewnienia bezpieczeństwa platforma wykorzystuje tokenizację, szyfrowanie i konfigurowalne moduły ochrony przed oszustwami.
Integracje obejmują Acumatica, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, NetSuite, Microsoft Dynamics, Magento, BigCommerce, Salesforce, Zoho CRM, WooCommerce, Volusion i Shopify.
Pros and Cons
Pros:
- Dobra integracja z platformami księgowymi
- Łatwe opłacanie faktur przez klientów za pośrednictwem portali
- Bezpieczne przechowywanie danych kart z tokenizacją
Cons:
- Początkowa konfiguracja może być czasochłonna
- Ograniczona obsługa języków
Learn more about EBizCharge:
10Najlepsze dla właścicieli firm bez wiedzy technicznejPayPal
- Dostępny bezpłatny plan + bezpłatne demo
- Od 2.99% za transakcję
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
PayPal integruje się ze wszystkimi najważniejszymi platformami e-commerce, ułatwiając połączenie konta sprzedawcy ze sklepem internetowym. PayPal jest prawdopodobnie najbardziej znaną platformą płatności online. Daje firmom możliwość przyjmowania płatności online i osobiście oraz oferuje wbudowane integracje z niemal każdą platformą e-commerce i systemem CMS.
Dlaczego wybrałem PayPal: Prawdopodobnie już korzystałeś z PayPal, aby kupić coś online lub wysłać pieniądze znajomemu. Korzystanie z niego w firmie nie różni się zbytnio, dlatego uważam, że jest idealnym rozwiązaniem dla założyciela bez wiedzy technicznej. Nie sądzę też, aby było czymś złym to, że klienci oczekują możliwości wyboru PayPal podczas finalizowania zakupu.
Podoba mi się fakt, że PayPal ma również natywne integracje ze wszystkimi najważniejszymi platformami e-commerce, w tym Shopify, BigCommerce i WooCommerce. Możesz nawet korzystać z oferowanego przez PayPal systemu POS, Zettle, aby przyjmować płatności osobiście.
Najważniejsze funkcje i integracje PayPal
Funkcje obejmują pełny zakres rozwiązań płatniczych — minimum, jakiego oczekiwałbym od dużej marki takiej jak PayPal. Pod względem funkcjonalności platforma jednak nie rozczarowuje. Możesz dodać PayPal do istniejącego sklepu lub utworzyć za pomocą platformy nową stronę finalizacji zakupu. Płatności w sklepie są dostępne za pośrednictwem czytników kart Zettle, a pulpity raportowania ułatwiają śledzenie wszystkiego.
Integracje są standardowo dostępne dla większości najważniejszych platform e-commerce, takich jak Shopify i BigCommerce. PayPal integruje się również z narzędziami do prowadzenia księgowości, takimi jak Xero, oraz narzędziami marketingowymi, takimi jak Keap.
Pros and Cons
Pros:
- Powszechnie znana i ciesząca się zaufaniem
- Bardzo łatwa integracja ze stronami internetowymi i innymi aplikacjami
- Intuicyjna platforma
Cons:
- Wysokie opłaty
- Słaba obsługa klienta
Inne usługi kont handlowych dla e-commerce
Oto kilka dodatkowych opcji oprogramowania do obsługi kont handlowych, które nie trafiły na moją listę, ale nadal warto je sprawdzić:
- 11FiservNajlepsze rozwiązanie do wszechstronnego przyjmowania płatności
- 12Chase Payment SolutionsNajlepsze dla firm, które chcą poprawić płynność finansową
- 13PaysafeNajlepszy wybór dla różnorodnych metod płatności
- 14PaymentCloudNajlepsze rozwiązanie dla konfigurowalnych bramek płatniczych
- 15SkyflowNajlepsze dla organizacji, dla których prywatność jest priorytetem
- 16Payline DataNajlepsze rozwiązanie dla sprzedawców wysokiego ryzyka
- 17Dharma Merchant ServicesNajlepsze dla zespołów, które przyjmują głównie płatności kartami kredytowymi
- 18Flagship Merchant ServicesNajlepsze rozwiązanie dla początkujących sprzedawców
- 19STAXNajlepszy wybór dla większości małych i średnich firm
- 20SquareNajlepsze dla sklepów stacjonarnych
Zestawienia innych programów do obsługi płatności
Jeśli chcesz przyjrzeć się innym opcjom związanym z płatnościami, przygotowaliśmy zestawienia dla wielu zastosowań:
- Oprogramowanie do obsługi kart kredytowych
- Oprogramowanie o otwartym kodzie źródłowym do obsługi płatności
- Oprogramowanie do rozliczania subskrypcji
- Systemy płatności cyklicznych
- Najtańszeusługiprzetwarzania kart płatniczych
Nasze kryteria wyboru usług kont handlowych
Tworząc ranking tych usług kont handlowych, nie przejrzałem pobieżnie samych stron z funkcjami. Sprawdziłem, co naprawdę ma znaczenie, jeśli odpowiadasz za codzienne transakcje, obciążenia zwrotne i zadowolenie klientów przy kasie. Oto kryteria, według których je oceniałem.
Podstawowe usługi (25% łącznej oceny)
Jeśli nie możesz polegać na podstawach, nic innego nie ma znaczenia. Upewniłem się, że każdy dostawca zapewnia te niezbędne elementy.
- Obsługa płatności. Niezawodnie obsługuj płatności kartami kredytowymi, płatności mobilne i transakcje online.
- Wykrywanie oszustw. Powstrzymuj oszukańcze obciążenia, zanim zaczną Cię kosztować.
- Raportowanie i analityka. Śledź sprzedaż, opłaty i obciążenia zwrotne bez konieczności posiadania doktoratu z arkuszy kalkulacyjnych.
- Zarządzanie klientami. Bezpiecznie przechowuj informacje o płatnościach klientów i zarządzaj nimi.
- Bezpieczne transakcje. Zgodność ze standardem PCI i szyfrowanie, które rzeczywiście Cię chronią.
Dodatkowe wyróżniające się usługi (25% całkowitej oceny)
Poza podstawami szukałem dostawców oferujących rzeczywiste korzyści, za które warto zapłacić.
- Obsługa wielu walut. Przyjmuj płatności od klientów z dowolnego miejsca.
- Mobilne rozwiązania płatnicze. Akceptuj Apple Pay, Google Pay i płatności NFC.
- Integracja z programem lojalnościowym. Ułatwiaj klientom ponowne zakupy.
- Konfigurowalne rozwiązania płatnicze. Interfejsy API i integracje dopasowane do rzeczywistych procesów pracy.
- Zaawansowane narzędzia zapobiegania oszustwom. Wyprzedzaj obciążenia zwrotne i oszustwa.
Doświadczenie branżowe (10% całkowitej oceny)
Nie zamierzam polecać startupów bez ugruntowanej pozycji na rynku. Sprawdziłem ich wiarygodność.
- Lata działalności. Czy są stworzone z myślą o długim funkcjonowaniu?
- Obsługiwane branże. Czy rozumieją handel detaliczny, handel elektroniczny i sklepy stacjonarne?
- Reputacja na rynku. Co mówią inne firmy?
- Partnerstwa z głównymi instytucjami finansowymi. Rzetelne zaplecze w zakresie przetwarzania płatności.
- Historia innowacji technologicznych. Czy nadążają za nowymi metodami płatności?
Wdrożenie (10% całkowitej oceny)
Nie mam czasu na dwumiesięczną konfigurację i prawdopodobnie Ty też nie.
- Szybkość konfiguracji konta. Szybko rozpocznij przetwarzanie płatności.
- Dostępność wsparcia podczas wdrożenia. Pomoc, która rzeczywiście jest dostępna.
- Przejrzystość instrukcji konfiguracji. Bez niejasnych etapów.
- Elastyczność początkowych konfiguracji. Możliwość dopasowania do sklepu lub platformy internetowej.
- Udostępnione materiały szkoleniowe. Dzięki temu pracownicy nie zgubią się przy kasie.
Obsługa klienta (10% całkowitej oceny)
Gdy w piątek o 17:00 coś się zepsuje, potrzebujesz prawdziwej osoby, a nie chatbota.
- Dostępność całodobowego wsparcia. Pomoc dostępna wtedy, gdy jej potrzebujesz.
- Wiele kanałów wsparcia. Telefon, e-mail, czat.
- Czas odpowiedzi na zapytania. Szybkie odpowiedzi.
- Jakość materiałów wsparcia. Dokumentacja, która nie zakłada, że jesteś programistą.
- Oceny zadowolenia klientów. Rzeczywiste opinie prawdziwych sprzedawców.
Stosunek wartości do ceny (10% całkowitej oceny)
Nikt nie chce przepłacać za opłaty. Szukałem przejrzystości i uczciwych cen.
- Konkurencyjne modele cenowe. Nie najtańsze, ale oferujące najlepszą wartość.
- Przejrzystość opłat. Bez niejasnych pozycji na rachunku.
- Rabaty na pakiety usług. Lepsze oferty przy rozwijaniu działalności.
- Potencjalny zwrot z inwestycji. Uzasadnij poniesiony koszt.
- Opinie klientów na temat wartości cenowej. Co naprawdę sądzą sprzedawcy.
Opinie klientów (10% całkowitej oceny)
Treści marketingowe to jedno. Prawdziwe opinie to coś zupełnie innego.
- Ogólne oceny zadowolenia. Czy firmy są rzeczywiście zadowolone?
- Najczęściej wymieniane mocne strony. Powtarzające się zalety.
- Opinie na temat niezawodności usług. Działa, gdy tego potrzebujesz.
- Informacje o doświadczeniach związanych z obsługą klienta. Nie tylko slogany w stylu „zależy nam”.
- Porównania z konkurencją. W czym są najlepsi, a gdzie nie spełniają oczekiwań.
Czym są usługi kont handlowych?
Usługi rachunku handlowego pozwalają Twojej firmie bezpiecznie przyjmować płatności elektroniczne.
Konfigurują rachunek handlowy, obsługują przetwarzanie kart kredytowych i przekazują płatności klientów na Twoje konto bankowe.
Dzięki temu transakcje przebiegają sprawnie, bezpiecznie i w uporządkowany sposób — możesz więc przyjmować płatności kartami kredytowymi, kartami debetowymi, płatności mobilne i nie tylko, bez zbędnych problemów.
Jak wybrać dostawcę usług rachunku handlowego
Wybór usługi rachunku handlowego nie polega na wskazaniu dostawcy z najbardziej efektowną ofertą sprzedażową. Podpisujesz umowę na codzienne przetwarzanie płatności — potrzebujesz więc dostawcy, który nie będzie naliczał opłat za każdą drobnostkę, nie wycofa wsparcia, gdy pojawią się problemy, ani nie pozostawi Cię w niepewności co do opłat. Zanim podejmiesz decyzję, oceń jego ofertę pod kątem poniższych czynników.
| Czynnik | Co należy wziąć pod uwagę |
|---|---|
| CzynnikCele biznesowe | Co należy wziąć pod uwagęOkreśl swoje kanały sprzedaży i plany rozwoju. Upewnij się, że dostawca poradzi sobie z transakcjami internetowymi, stacjonarnymi i mobilnymi. |
| CzynnikZakres usług i SLA | Co należy wziąć pod uwagęSzukaj jasno określonych zobowiązań dotyczących dostępności i wsparcia. Nie zadowalaj się nieprecyzyjnymi gwarancjami — uzyskaj konkretne SLA, z których dostawcę można rozliczać. |
| CzynnikDostępność wsparcia | Co należy wziąć pod uwagęSprawdź, czy możesz skontaktować się z kimś wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz. Wsparcie 24/7 nie jest opcjonalne, gdy system POS nie działa. |
| CzynnikKoszty i struktura cenowa | Co należy wziąć pod uwagęDokładnie przeanalizuj opłaty konfiguracyjne, stawki za transakcje i ukryte koszty. Porównaj modele cenowe, takie jak model oparty na stawkach interchange plus, stawka ryczałtowa i subskrypcja. Dokładnie sprawdź, ile zapłacisz. |
| CzynnikKomunikacja i raportowanie | Co należy wziąć pod uwagęUpewnij się, że naprawdę rozumiesz ich raporty. Potrzebujesz informacji w czasie rzeczywistym, a nie doktoratu z arkuszy kalkulacyjnych. |
| CzynnikŚrodki bezpieczeństwa | Co należy wziąć pod uwagęPotwierdź, że dostawca spełnia wymogi PCI i stosuje skuteczne zabezpieczenia przed oszustwami. Nie ryzykuj swojej firmy z powodu słabego poziomu bezpieczeństwa. |
| CzynnikMożliwości integracji | Co należy wziąć pod uwagęSprawdź, czy rozwiązanie współpracuje z używanymi systemami — platformami handlu elektronicznego, systemami POS i oprogramowaniem księgowym. Nikt nie chce skomplikowanej, niespójnej konfiguracji. |
| CzynnikReputacja i opinie | Co należy wziąć pod uwagęPrzeczytaj prawdziwe opinie sprzedawców. Zwróć uwagę na powtarzające się skargi dotyczące opłat, umów lub wsparcia. Zaufaj innym właścicielom, którzy wcześniej przekonali się o tym na własnej skórze. |
Najważniejsze usługi rachunku handlowego
Nie potrzebujesz wszystkich możliwych dodatków, ale potrzebujesz odpowiedniego zestawu podstawowych usług, aby płatności działały sprawnie, rachunek handlowy pozostawał w dobrym stanie, a opłaty były przewidywalne.
Zwróć uwagę na dostawców, którzy jasno informują o strukturach cenowych, opłatach za przetwarzanie i rzeczywistym zakresie wsparcia, jakie otrzymasz, gdy coś pójdzie nie tak. Oto, czego należy szukać — i nie bój się wymagać szczegółowych informacji.
- Przetwarzanie płatności. Przyjmuj płatności kartami kredytowymi, kartami debetowymi, płatności mobilne i transakcje internetowe bez zbędnych problemów.
- Wykrywanie oszustw. Wcześnie wykrywaj podejrzaną aktywność i ograniczaj opłaty za obciążenia zwrotne.
- Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi. Szybko rozpatruj spory, aby chronić przychody.
- Zgodność z PCI. Spełniaj standardy bezpieczeństwa, aby nie ponosić odpowiedzialności za wycieki danych.
- Obsługa wielu walut. Upewnij się, że możesz sprzedawać każdemu i wszędzie.
- Raportowanie i analityka. Uzyskaj przejrzysty wgląd w aktualne dane dotyczące transakcji i opłat.
- Rozliczenia cykliczne. Rozliczenia cykliczne automatyzują płatności za subskrypcje lub od stałych klientów, dzięki czemu przepływy pieniężne pozostają przewidywalne.
- Obsługa klienta. Pomoc 24/7, która rzeczywiście rozwiązuje problemy, zamiast zrzucać winę na Ciebie.
- Możliwości integracji. Połącz istniejącą platformę handlu elektronicznego, systemy POS i oprogramowanie księgowe bez prowizorycznych rozwiązań.
Korzyści z usług rachunku handlowego
Jeśli poważnie podchodzisz do sprzedaży, nie możesz improwizować w kwestii płatności. Właściwa usługa rachunku handlowego zapewnia otrzymywanie płatności, ochronę i spokój. Oto, co naprawdę zyskujesz.
- Więcej możliwości sprzedaży. Akceptuj więcej rodzajów płatności — od kart kredytowych po płatności mobilne — aby nikt nie rezygnował przy kasie.
- Lepsza płynność finansowa. Szybciej otrzymuj środki na firmowe konto bankowe, bez czekania na wypłaty przez wiele dni.
- Lepsze zabezpieczenia. Polegaj na skutecznych mechanizmach zapobiegania oszustwom, zgodności z PCI i zarządzaniu obciążeniami zwrotnymi, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
- Kompleksowe raportowanie. Korzystaj z aktualnych danych transakcyjnych, aby śledzić opłaty, wolumen i trendy bez zgadywania.
- Wygoda dla klientów. Pozwól klientom płacić tak, jak chcą — online, w sklepie lub mobilnie — aby pozostali lojalni i zadowoleni.
- Skalowalność. Obsługuj sezony o dużym natężeniu sprzedaży i wiele lokalizacji bez załamania systemu płatności.
- Niezawodne wsparcie. Uzyskaj prawdziwą pomoc, gdy zmagasz się z terminalami lub próbujesz wyjaśnić obciążenie zwrotne.
Koszty i modele cenowe usług kont handlowych
Nawet jeśli dostawca na pierwszy rzut oka wydaje się tani, przed podpisaniem umowy warto poznać każdą opłatę. Ceny kont handlowych nie są uniwersalne — zależą od liczby transakcji, rodzajów płatności oraz przejrzystości dostawcy w kwestii opłat.
Oto główne modele cenowe, z którymi się spotkasz.
| Model cenowy | Jak działa | Zalety | Na co uważać |
|---|---|---|---|
| Model cenowyCeny warstwowe | Jak działaDzielą transakcje na „kwalifikowane”, „średnio kwalifikowane” lub „niekwalifikowane”, stosując różne stawki. | ZaletyŁatwe do wyjaśnienia. | Na co uważaćCzęsto ukrywają rzeczywiste koszty. Wiele nieoczekiwanych narzutów. |
| Model cenowyCeny interchange-plus | Jak działaRzeczywista opłata interchange powiększona o stały narzut operatora. | ZaletyPrzejrzyste. Dokładnie widać, na co przeznaczane są opłaty. | Na co uważaćStawki zmieniają się w zależności od rodzaju karty. Mogą być skomplikowane. |
| Model cenowyCeny ryczałtowe | Jak działaTa sama stawka za każdą transakcję, niezależnie od rodzaju karty. | ZaletyPrzewidywalne. Proste rozliczenia. | Na co uważaćMogą kosztować więcej, jeśli przetwarzasz dużo transakcji niskoopłatowymi kartami debetowymi. |
| Model cenowyCeny abonamentowe | Jak działaMiesięczna opłata oraz niewielkie koszty za pojedynczą transakcję przy stawkach hurtowych. | ZaletyŚwietne rozwiązanie dla sprzedawców o dużym wolumenie. Przewidywalne koszty. | Na co uważaćMiesięczne opłaty mogą być wysokie, jeśli sprzedaż jest niewielka. |
| Model cenowyCeny zależne od wolumenu | Jak działaObniżone stawki przy wyższej miesięcznej wartości sprzedaży. | ZaletyNagradzają dużych sprzedawców. Mogą rozwijać się wraz z Twoją firmą. | Na co uważaćNiższe stawki mogą nie zacząć obowiązywać, jeśli nie osiągniesz wymaganych celów. |
Najważniejsze czynniki wpływające na ceny usług kont handlowych
Oprócz samego modelu cenowego na rzeczywistą wysokość opłat wpływają również poniższe czynniki. Nie pomijaj pytań o nie, zanim zwiążesz się długoterminową umową.
- Wolumen transakcji. Wyższa sprzedaż często pozwala uzyskać lepsze ceny. Sprzedawcy o małym wolumenie mogą otrzymać gorsze stawki lub płacić więcej za każdą transakcję.
- Rodzaj działalności. Branże wysokiego ryzyka (CBD, dla dorosłych, turystyczna) zwykle muszą liczyć się z wyższymi opłatami za obsługę płatności lub dodatkowymi wymaganiami.
- Wartość transakcji. Wysoka średnia wartość koszyka może zmienić efektywną stawkę, dlatego dopasuj model cenowy do tego, co faktycznie sprzedajesz.
- Wymogi bezpieczeństwa. Zgodność ze standardem PCI, ochrona przed oszustwami i zarządzanie reklamacjami typu chargeback kosztują, ale w dłuższej perspektywie pozwalają zaoszczędzić więcej.
- Wskaźnik chargebacków. Zbyt wiele sporów może gwałtownie zwiększyć opłaty lub doprowadzić do rezygnacji operatora z obsługi Twojej firmy.
- Metody płatności. Akceptowanie płatności takich jak ACH, płatności NFC/zbliżeniowych lub płatności w wielu walutach może wiązać się z dodatkowymi kosztami.
- Długość umowy. Dłuższe umowy czasami oznaczają niższe stawki, ale opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy mogą okazać się bardzo dotkliwe, jeśli będziesz musieć zmienić dostawcę.
Najczęściej zadawane pytania dotyczące usług obsługi kont handlowych
Nadal masz pytania dotyczące znalezienia najlepszych usług obsługi płatności dla swojej firmy? Pomocna może okazać się sekcja często zadawanych pytań poniżej.
Ile czasu zajmuje założenie konta sprzedawcy?
Większość dostawców może uruchomić konto w ciągu kilku dni, jeśli masz przygotowane wszystkie informacje dotyczące firmy. Uważaj jednak na opóźnienia podczas wdrażania — niektóre firmy wysokiego ryzyka wymagają dodatkowej weryfikacji i dokumentacji. Zawsze z wyprzedzeniem pytaj o terminy, aby nie zgadywać, kiedy będzie można zacząć przyjmować płatności.
Na jakie opłaty należy uważać?
Poza oczywistymi opłatami transakcyjnymi zwróć uwagę na opłaty za konfigurację, miesięczne minima, opłaty za zgodność ze standardem PCI, opłaty za obciążenia zwrotne oraz kary za wcześniejsze rozwiązanie umowy. Niektórzy operatorzy ukrywają koszty w modelach cenowych opartych na progach, dlatego przed podpisaniem czegokolwiek uzyskaj jasny i kompletny cennik.
Czy mogę negocjować stawki z dostawcami?
Oczywiście. Szczególnie jeśli masz duży wolumen transakcji lub jesteś gotów zobowiązać się do umowy. Nie akceptuj pierwszej oferty. Zapytaj o ceny interchange-plus w porównaniu ze stawką ryczałtową, rabaty za wolumen oraz rezygnację z opłat za konfigurację. Operatorzy spodziewają się negocjacji ze strony poważnych firm.
Czy potrzebuję osobnej bramki płatniczej?
Niektórzy dostawcy łączą bramkę płatniczą i konto sprzedawcy w jedną usługę. Inni wymagają samodzielnego wyboru. Pakiety są łatwiejsze w konfiguracji, ale mogą ograniczać możliwości wyboru. Jeśli masz już platformę e-commerce lub system POS, który Ci odpowiada, upewnij się, że bramka płatnicza integruje się z nim bez problemów, aby później nie trzeba było łączyć wszystkiego prowizorycznie.
Co się stanie, jeśli moja firma zostanie uznana za firmę wysokiego ryzyka?
Firmy wysokiego ryzyka, takie jak firmy związane z CBD, branżą dla dorosłych, turystyką czy suplementami, będą podlegać bardziej rygorystycznej weryfikacji, wyższym opłatom i dokładniejszemu monitorowaniu obciążeń zwrotnych. Nadal masz jednak dobre możliwości. Wybierz operatorów specjalizujących się w kontach sprzedawców wysokiego ryzyka, aby nie utracić konta przy pierwszym obciążeniu zwrotnym.
