Forhandlerkonto versus betalingsgateway: Vigtige forskelle

Onlinevirksomheder mister hvert år op til 10 % af deres internationale salg, fordi betalingsbehandlingsmulighederne ikke er egnede til kundens land.

Uden det rette betalingsbehandlingssystem på plads går virksomheder glip af salg. Derfor er det meget vigtigt at sikre, at alt er på plads, så kunderne kan betale dig sikkert.

Både forhandlerkontoen og betalingsgatewayen er vigtige dele af dit betalingsbehandlingssystem, men de spiller meget forskellige roller.

Du har brug for begge dele for at kunne modtage betalinger effektivt og give kunden en god oplevelse.

I denne guide gennemgår jeg forskellen mellem de to, hvordan de indgår i den samlede betalingsproces, og hvordan du kan integrere dem i dit nuværende betalingssystem.

Okay, hvad er en forhandlerkonto?

En forhandlerkonto er en bankkonto til virksomheder, som giver dig mulighed for at modtage elektroniske betalinger såsom betalinger med debet- og kreditkort, kortbetalinger ved fysisk fremmøde eller betalinger med digitale tegnebøger.

Disse konti er beregnet til at modtage kundebetalinger. På den måde adskiller de sig fra almindelige bankkonti og virksomhedskonti, som bruges til at betale leverandører, fakturaer og andre udgifter.

Grunden til, at disse konti er separate, er, at kundebetalinger beskyttes, og at eventuelle gebyrer eller transaktionsomkostninger kan trækkes fra og betales, før du får pengene ind på din almindelige bankkonto. 

Hvis du sælger produkter online og planlægger at modtage elektroniske betalinger, har du brug for en form for forhandlerkonto.

Du behøver muligvis ikke selv at oprette en specifik konto. Der findes flere forskellige typer forhandlerkonti, herunder konti, der tilbydes af banker, betalingsudbydere og virksomheder med digitale tegnebøger. 

Hvad er så en betalingsgateway?

En betalingsgateway er den kundevendte del af betalingsbehandlingssystemet.

Det vil sige kortindtastningsformularen ved kassen og den proces, der kontrollerer kortoplysningerne sikkert og accepterer eller afviser en betaling.

Betalingsgatewayen sender også de krypterede kortoplysninger og betalingsdata til betalingsbehandleren. Grundlæggende omfatter den alle de processer, der gør det muligt for en kunde at indtaste sine kortoplysninger og få en betaling accepteret.

Når kunden har indtastet betalingsoplysningerne, skal de krypterede oplysninger verificeres og kontrolleres for svindel.

Når oplysningerne er verificeret, kan pengene frigives til forhandlerkontoen, og beløbet trækkes fra kundens konto. 

Nogle betalingsgateways fungerer kun online, mens andre omfatter betalingsenheder ved salgsstedet (POS), hvilket er praktisk, hvis du sælger gennem flere kanaler.

Jeg bruger Square POS-betalingsgateways, når jeg sælger mine produkter på fagmesser eller ved arrangementer med fysisk fremmøde. Jeg er vild med, hvor nemme de er at bruge, og hvordan de integreres i mit nuværende system.

Betalingsgateways opkræver normalt et gebyr pr. transaktion for deres tjenester, hvilket også kan omfatte transaktioner i flere valutaer, tilbageførsler og returneringer. 

Næsten alle onlinevirksomheder har brug for en betalingsgateway, da det er den eneste måde at modtage kredit- og debetkortbetalinger på. Det gælder dog ikke, hvis du udelukkende modtager penge via ACH-bankoverførsel, hvilket er usandsynligt.

Nogle vigtige forskelle mellem forhandlerkonti og betalingsgateways

Selvom betalingsgateways og forhandlerkonti ligner hinanden, er de forskellige systemer, der arbejder sammen for at gøre det muligt for e-handelsvirksomheder at modtage betalinger online.

De udgør begge vigtige dele af betalingsbehandlingssystemet. Selvom de har forskellige funktioner, kan den ene normalt ikke fungere uden den anden. 

Betalingsgatewayen er den kundevendte del, som kunden interagerer med. Den omfatter:

• Indtastning af kredit- og debetkort
• Kryptering af betalingsoplysninger
• Overførsel af betalingsoplysningerne til forhandlerkontoen
• Kommunikation med kunden, f.eks. betaling accepteret, betaling afvist, refundering behandlet osv.
• Sikkerhed og beskyttelse mod svindel

Forhandlerkontoen er en bankkonto, der modtager betalinger. Den omfatter:

• Muligheden for at modtage betalinger
• Muligheden for at behandle returnerede betalinger
• Sikkerhedsprotokoller til beskyttelse af kundebetalinger
• Hurtig afvikling af transaktioner
• Transaktionsbehandling

Hvordan ser processen for en forhandlerkonto og betalingsgateway ud?

Din betalingsgateway er begyndelsen på betalingsbehandlingsrejsen. Og din forhandlerkonto opbevarer pengene fra betalingen sikkert, mens den behandles.

Betalingsbehandlingssystemet omfatter også andre processer, som vi gennemgår mere detaljeret i denne vejledning.

Dette er de trin, der finder sted i en betalingsløsning:

1. Din kunde vælger et produkt, der skal købes, og lægger det i sin kurv. 
2. Kunden indtaster sine kortoplysninger, herunder kortnummer, navn, postnummer eller ZIP-kode, udløbsdato og sikkerhedskode.
3. Din betalingsgateway modtager disse betalingsoplysninger, krypterer dem sikkert og sender en anmodning til kundens bank for at bekræfte midlerne og kortoplysningerne.
4. Kundens bank godkender eller afviser betalingen og sender beskeden tilbage til betalingsgatewayen.
5. Din betalingsgateway sender betalingen til betalingsformidleren, som kontrollerer for svindel og sikrer, at midlerne kan accepteres.
6. Når betalingen er accepteret, sendes midlerne til forhandlerkontoen, hvor de bliver i en periode, mens betalingen godkendes, og midlerne sendes til virksomheden. Dette giver kunden mulighed for at annullere betalingen eller anmode om en refundering.
7. Der sendes en besked tilbage til betalingsgatewayen, som bekræfter, at transaktionen er gennemført.

Det lyder som mange trin! Men en god betalingsformidler gennemfører alle trinene på få sekunder. 

Sådan vælger du den rigtige løsning til din virksomhed

Når du vælger en betalingsgateway eller forhandlerkonto, har du to hovedmuligheder. Du kan bruge en udbyder af betalingstjenester (PSP) eller bruge en separat forhandlerkonto til din betalingsgateway og betalingsbehandling. 

En PSP er den bedste løsning for de fleste netbutikker og små virksomheder.

En skræddersyet løsning giver ikke mening, medmindre du driver en virksomhed på koncernniveau. Årsagen er omkostninger og kompleksitet. En PSP kan koste mere for hver kredit- og debetkorttransaktion, men du har ikke brug for et team af udviklere til at installere og administrere den.

Desuden leveres en god PSP med support, der hjælper dig og dine kunder med at håndtere transaktioner sikkert. 

Lad os se på forskellen med et hurtigt overblik.

Udbyder af betalingstjenester (PSP)

Dette er alt-i-én-løsninger som Stripe, Square og PayPal.

De er perfekte til mindre virksomheder, da de er nemme at installere og administrere. De opkræver normalt behandlingsgebyrer månedligt og pr. transaktion, men disse er forholdsvis lave og giver god værdi for pengene i betragtning af det arbejde, de udfører.

Hvis du har en PSP, har du ikke brug for en separat udbyder af forhandlerkonto, da dette er inkluderet i den samlede pris.

Generelt accepterer PSP'er de fleste online transaktioner og betalingskortnetværk, og de accepterer muligvis også betalinger med digitale tegnebøger, køb nu, betal senere (BNPL) såsom Klarna og endda flere valutaer.

Det er vigtigt at undersøge, hvad dine faktiske behov er, da disse andre tjenester ofte medfører højere gebyrer.

PSP'er behandler betalinger hurtigt og sikkert, og de er nemme at bruge.

Brug af en separat forhandlerkonto og betalingsgateway

Hvis du gennemfører et stort antal transaktioner, kan du bruge en separat betalingsgateway og forhandlerkonto.

Du får en separat betalingsgateway, som du ofte selv skal installere på dit websted. Din forhandlerkonto kan være hos din udstedende bank, eller den kan være hos en anden udbyder. 

Fordelen ved at bruge en skræddersyet opsætning som denne er, at du kan få lavere gebyrer på lang sigt. Hvis du gennemfører et stort antal transaktioner, kan du derfor spare et betydeligt beløb på lang sigt.

Du skal dog medregne personaleomkostninger såsom udviklere, som du i mindre grad behøver at tage højde for, når du bruger en PSP.

En vigtig overvejelse, hvis du ikke bruger en PSP, er svindelkontrol, da du skal sikre, at alle forbindelser, du opretter mellem en betalingsgateway og din forhandlerkonto, er krypterede og sikre.

Vær også opmærksom på, at du muligvis skal overholde reglerne i flere lande.

Generelt ville dette alt sammen blive håndteret af en PSP, hvilket er endnu en grund til, at de er en langt mere praktisk løsning for mindre virksomheder.

Vigtige integrationer med e-handelsplatforme, du bør overveje

Softwareintegration på tværs af dine nuværende systemer er virkelig vigtig.

Betalingsgatewayen skal naturligvis integreres med din e-handelsplatform, men der er også nogle mindre kendte integrationer, som du måske ikke har tænkt på.

For eksempel skal du have dit lagerstyringssystem integreret med din betalingsgateway, så kunderne ikke kan købe varer, der ikke er på lager. 

De fleste af de store udbydere af betalingstjenester integreres med de største platforme såsom Shopify og Woocommerce, men du bør sikre dig, at den platform, du bruger i øjeblikket, accepterer den betalingsudbyder, du undersøger.

Det er bedre at vælge en anden betalingsudbyder end at skifte platform for hele din e-handelsvirksomhed!

Undersøg, hvor tilpasningsdygtig din betalingsgateways frontend er. Nogle udbydere giver dig mulighed for at ændre udseendet og brugeroplevelsen i en kortindtastningsformular, mens andre kræver betaling for at ændre den.

Det er måske vigtigt for dit brand, eller måske ikke, men det er noget, du bør overveje.

Fremtidige tendenser inden for onlinebetalinger

En af de vigtigste tendenser inden for onlinebetalinger er digitale tegnebøger.

Det forventes, at 60 % af onlinekunderne vil bruge en digital tegnebog i 2026. Sørg for, at den betalingsudbyder, du bruger, kan acceptere betalinger med digitale tegnebøger.

Køb nu, betal senere, såsom Klarna og Clear Pay, accepteres nu bredt som betalingsmetoder, og de giver kunderne stor fleksibilitet.

Det er meget nemt at betale med disse metoder, og de fungerer som en ekstra digital tegnebog, så kunderne hurtigt kan betale uden at skulle fumle med en fysisk tegnebog. 

De fleste PSP'er giver dig mulighed for at fremtidssikre dig mod nye ændringer, hvilket er endnu en grund til, at de er så praktiske. 

Kend forskellene, så du kan få betaling

Betalingsgatewayen og forhandlerkontoen er to dele af betalingsbehandlingssystemet, og selvom de er forskellige, har systemet brug for dem begge for at fungere korrekt.

Din forhandlerkonto er en bankkonto, der opbevarer kundens penge, mens din betalingsgateway er det system, der modtager kortindehaverens oplysninger og sender informationen til behandling. 

For de fleste virksomheder kan du bruge en udbyder af betalingstjenester til at håndtere dine betalinger, da produktet samlet set omfatter en forhandlerkonto.

Hvis du vil bruge en tilpasset løsning, skal du sikre dig, at du har det tekniske personale til at implementere systemet, og at du har styr på alle sikkerhedsproblemer.

Gå endnu dybere ind i en verden af optimering af e-handel ved at abonnere på The Retail Exec-nyhedsbrevet. Hold dig på forkant med insider-tips, tendenser og ekspertindsigt, der løfter din netbutik til nye højder. Vær med til at forme fremtidens e-handel – abonnér i dag!