O dinheiro faz girar o mundo empresarial.
Se for proprietário ou gestor de um negócio de comércio eletrónico, compreender o ecossistema do setor dos pagamentos pode abrir portas a transações mais simples e a clientes mais satisfeitos.
Tenho a certeza de que parece intimidante, porque pode não ser a sua área de especialização.
Para facilitar a compreensão, dividi este guia em cinco secções fáceis de assimilar:
- Visão geral da história do setor dos pagamentos: Desde a Antiguidade até à era digital.
- Conhecer os principais intervenientes: Quem é quem no ecossistema moderno dos pagamentos.
- O ciclo de processamento dos pagamentos: Como estes intervenientes trabalham em conjunto para concluir transações.
- Regulamentação e conformidade do setor: As regras que devem seguir para manter tudo a funcionar de forma segura e eficiente.
- Tendências em desenvolvimento: O que se avizinha para o setor dos pagamentos.
Cada uma delas ajudará a compreender como funcionam os pagamentos no comércio eletrónico e a identificar oportunidades para otimizar processos.
Vamos começar.
Setor dos Pagamentos: História e Evolução
No passado, as pessoas encontraram formas de contornar as limitações dos sistemas de pagamento antigos, o que conduziu às muitas soluções inovadoras que conhecemos atualmente.
Compreender a sua história pode dar-nos pistas sobre o rumo que estão a tomar. Por isso, vamos recuar até ao início de tudo:
O surgimento dos pagamentos digitais não representou o fim dos avanços tecnológicos neste setor. Desenvolvimentos adicionais continuam a tornar os pagamentos online mais fiáveis, eficientes e convenientes ao longo dos anos.
Estes avanços ajudaram os clientes a aceitar o comércio eletrónico como alternativa às compras tradicionais de braços abertos.
As inovações em matéria de segurança fizeram com que os compradores se sentissem mais à vontade para partilhar as suas informações de pagamento sensíveis através da internet. Também valorizam a rapidez e acessibilidade proporcionadas pelas soluções de pagamento modernas.
No caso das empresas de comércio eletrónico — independentemente da sua dimensão — estas soluções são fundamentais para alcançar um público global.
São um dos principais intervenientes a moldar o futuro dos pagamentos. De seguida, analisaremos os restantes e ilustraremos a importância dos seus papéis no ecossistema.
Principais intervenientes no ecossistema de pagamentos
A indústria dos pagamentos é constituída por diferentes intervenientes.
Compreender de que forma o seu papel se integra no fluxo de trabalho ajudá-lo-á a identificar a tecnologia e os parceiros adequados para a sua empresa.
Bancos emissores
Os bancos emissores (também designados por emissores de cartões) são instituições financeiras que fornecem cartões de pagamento aos seus clientes.
Sempre que um cliente efetua uma compra no seu site, o banco emissor decide se deve autorizar ou recusar a transação com o cartão.
Estes bancos cobram ao banco adquirente — o seu banco — uma comissão de processamento de cartões de crédito, uma vez que assumem o risco de fraude e de falta de pagamento.
📚 Para saber mais
Os pagamentos com cartão de crédito representarão o segundo maior valor de transações em 2027.
Obtenha mais informações sobre este tema consultando o nosso guia de comércio eletrónico sobre processamento de cartões de crédito e as análises de software de processamento de cartões de crédito.
Bancos adquirentes
Os bancos adquirentes processam os pagamentos com cartão em seu nome e depositam os fundos na sua conta de comerciante, deduzindo quaisquer comissões de processamento.
Estão sujeitos à pressão de redes de cartões como a Mastercard e a Visa para monitorizar e ajudar os comerciantes que enfrentam taxas elevadas de estornos, uma vez que são responsáveis pela gestão dos litígios.
No entanto, a redução dos estornos é da sua inteira responsabilidade.
O banco adquirente pode impor requisitos mais rigorosos e classificar a sua empresa como de alto risco se os problemas persistirem, sobretudo no processamento de pagamentos de subscrições, em que as transações recorrentes aumentam os riscos de estorno.
Esta situação também pode levar ao encerramento da conta e à inclusão na lista Alerta aos membros para controlar comerciantes de alto risco (MATCH).
Com a sua empresa a aparecer na lista negra, será difícil encontrar novos bancos adquirentes, limitando as suas capacidades de processamento de pagamentos de comércio eletrónico. No caso de setores naturalmente de alto risco, como o CBD, as marcas devem procurar fornecedores de contas de comerciante de alto risco.
Redes de pagamento
As redes de pagamento, também designadas por redes de cartões, encaminham as informações das transações do seu processador de pagamentos para o banco emissor, para autorização.
Mastercard, Visa, Discover e American Express são gigantes do setor que todos conhecemos.
Tratam de várias tarefas — desde a verificação e autorização de pagamentos até à transferência de fundos — para garantir que o dinheiro flui sem problemas do banco do cliente para o seu.
Processadores de pagamentos
Os processadores de pagamentos gerem a transferência eletrónica de fundos entre clientes e empresas.
Integram-se com o seu sistema de finalização da compra, validam transações, protegem os dados de pagamento e facilitam as transferências de fundos.
Em troca da utilização do seu serviço, cobram taxas de processamento.
Cada software de processamento de pagamentos tem a sua própria estrutura de taxas, sobre a qual terá de se informar.
Como partilhou Eric Cohen, da Merchant Advocate, uma plataforma que ajuda as empresas a reduzir os custos dos cartões de crédito:
Os comerciantes podem beneficiar bastante se se informarem sobre a linguagem utilizada pelos processadores, para poderem analisar proativamente os seus extratos em busca de discrepâncias ou taxas ocultas e pedir ao processador que as elimine.
Os melhores processadores oferecem mais do que uma movimentação segura de fundos. São também transparentes.
As soluções seguintes cumprem ambos os requisitos e muito mais:
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Portais de pagamento
Os portais de pagamento são o equivalente, no comércio eletrónico, aos sistemas de equipamento de ponto de venda (POS) de uma loja física.
Encriptam os dados para proteger as informações de pagamento dos clientes contra acessos não autorizados durante a finalização da compra. Depois, enviam-nos para o processador de pagamentos, que conclui a transação.
Escolher o intermediário digital mais adequado para a tarefa aumenta a segurança dos pagamentos, pelo que precisa de um fornecedor fiável.
Eis as nossas principais escolhas:
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Fornecedores de serviços para comerciantes e ISOs
Os fornecedores de serviços para comerciantes (MSPs) criam contas bancárias de comerciante e fornecem o equipamento e os programas necessários para as transações.
As organizações de vendas independentes (ISOs) são um destes MSPs terceiros.
Os MSPs e as ISOs funcionam como intermediários entre as redes de cartões e os bancos tradicionais, mas proporcionam um apoio melhor às pequenas empresas e às empresas emergentes do que estes últimos.
Enquanto os bancos adquirentes se concentram no mercado mais amplo, os MSPs e as ISOs podem adaptar os seus serviços de processamento às necessidades específicas de cada empresa, oferecendo frequentemente melhores tarifas e soluções mais inovadoras.
Além disso, proporcionam frequentemente um melhor serviço de apoio ao cliente e tempos de resposta mais rápidos.
Carteiras digitais e pagamentos móveis
A integração de opções de carteiras digitais, como o Apple Pay e o Google Pay, reduz a fricção durante a finalização da compra, uma vez que os consumidores modernos as preferem pela sua conveniência.
É provável que seja essa a razão pela qual 70% dos clientes dos EUA efetuaram um pagamento através de um telemóvel ou tablet pelo menos uma vez em 2023.
Não têm de introduzir manualmente os dados do cartão de crédito nem de sair da página de finalização da compra para inserir um código de segurança.
Basta tocarem no dispositivo para efetuar o pagamento ou utilizarem autenticação biométrica, como a impressão digital ou o reconhecimento facial.
📑 Leitura adicional:
As carteiras digitais e os pagamentos móveis representaram cerca de metade dos pagamentos globais de comércio eletrónico em 2023.
Descubra os melhores tipos de pagamentos móveis e soluções de pagamento móvel para a sua loja online.
O ciclo de processamento de pagamentos
Com demasiadas entidades envolvidas, o processamento de pagamentos pode ser difícil de compreender.
Para facilitar a compreensão, vamos colocar-nos no lugar de uma marca de nutracêuticos chamada LumiNourish.
Vamos analisar os diferentes marcos do ciclo, bem como as armadilhas e as melhores práticas para as evitar.
1. O cliente inicia o pagamento
Rue, uma cliente fiel da LumiNourish, oferece a si própria o seu conjunto de cuidados de pele hidratantes favorito no respetivo site.
Opta por uma carteira digital guardada para acelerar o processo de finalização da compra.
Em alternativa, quando visita a loja física da LumiNourish, encosta o cartão ao terminal equipado com tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC).
A tecnologia NFC protege os pagamentos sem contacto ao permitir a comunicação sem fios entre um cartão ou dispositivo móvel e o terminal.
2. O gateway de pagamento encripta e transmite os dados da transação
Assim que Rue finaliza o pagamento online, o gateway de pagamento da LumiNourish encripta os dados da transação para proteger os dados do cartão.
A encriptação transforma o número do cartão de crédito, a data de validade e o código CVV num código seguro e ilegível que os hackers maliciosos não conseguem intercetar.
Este processo pode encontrar tempos limite ou erros se as API do gateway e da plataforma não estiverem devidamente configuradas.
Mecanismos de repetição, como novas tentativas automáticas e protocolos de recurso, podem ajudar a resolver os problemas. Os gateways de pagamento, como a Stripe, utilizam aprendizagem automática para aumentar a probabilidade de sucesso do pagamento.
3. O processador de pagamentos encaminha os dados para o banco adquirente
O processador de pagamentos encaminha os dados encriptados para o banco da LumiNourish.
Se o processador de pagamentos enviar um número de conta bancária ou um número de encaminhamento incorreto, este último não conseguirá encaminhar o pagamento. Esta discrepância pode resultar em transações falhadas.
Se os dados estiverem corretos, o banco da LumiNourish receberá os dados encriptados para verificação.
4. O banco adquirente solicita a autorização do pagamento
O banco do comerciante solicita a autorização do pagamento ao banco emissor — o banco de Rue — através da rede de pagamentos. A tokenização acrescenta uma camada de segurança nesta fase, substituindo os dados por um token.
Nota do autor
Alguns processadores de pagamentos, como a Stripe e a Adyen também são bancos adquirentes.
Estes processadores podem tratar o pedido de autorização por si próprios
5. O banco emissor aprova ou recusa a transação
O banco da Rue verifica se o cartão é válido e se tem fundos ou crédito suficientes para concluir a compra.
Se tudo estiver em ordem, a transação é aprovada; caso contrário, é recusada.
Uma interrupção da rede no sistema do banco emissor pode causar erros de autorização.
Disponibilizar outros métodos de pagamento, como carteiras digitais, pode ajudar a reduzir o abandono do carrinho neste caso.
6. A rede de pagamentos comunica novamente o estado da transação
Depois de o banco da Rue aprovar ou recusar a autorização, a rede de pagamentos envia a resposta de volta através da cadeia de pagamentos.
Esta mensagem chega ao banco da LumiNourish, que a encaminha para o processador de pagamentos para atualizar o respetivo sistema.
7. O banco adquirente liquida a transação se esta for aprovada
Os códigos de autorização são sensíveis ao tempo. Assim que a transação é autorizada, a LumiNourish tem de enviar um pedido de captura ao banco da Rue através do seu processador de pagamentos para receber os fundos.
O comerciante deve capturar a transação no prazo de 7 dias; caso contrário, o emissor poderá invalidar o código de autorização e terá a possibilidade de emitir estornos.
Com base na minha experiência, 90% das transações são capturadas no prazo de 2 a 3 dias úteis.
Interromper o fluxo em qualquer fase pode causar atrasos, erros ou transações falhadas.
Verifique cada parte do processo e cada interveniente fundamental para manter uma experiência de pagamento fluida.
Regulamentação e conformidade no setor do processamento de pagamentos
A fraude nos pagamentos online pode levar a perdas globais superiores a $343 mil milhões até 2027.
Sem uma conformidade rigorosa com as normas, as empresas ficam vulneráveis a fraudes e falhas de segurança.
As empresas de comércio eletrónico e os serviços financeiros têm de cumprir os seguintes regulamentos para proteger as suas operações e evitar graves consequências jurídicas.
Alguns destes regulamentos dependem da região, o que significa que se aplicam especificamente a empresas que operam em determinadas áreas ou que lidam com clientes dessas áreas.
- Prevenção do branqueamento de capitais (AML). A AML é uma regulamentação global de pagamentos aplicada por organizações como o Grupo de Ação Financeira (FATF). Exige que os retalhistas online monitorizem as transações para detetar sinais de branqueamento de capitais, incluindo transações de elevado valor ou transações provenientes de países de alto risco.
- Conheça o seu cliente (KYC). O KYC é uma componente específica e prática da AML. Os sites de comércio eletrónico exigem que os clientes forneçam informações pessoais e documentos de identificação para verificar a sua identidade. A plataforma verifica dados como o nome, a morada, a data de nascimento e os documentos de identificação emitidos pelo governo para garantir que o cliente é legítimo.
- Norma de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento. Os comerciantes têm de cumprir a PCI DSS e proteger os dados dos titulares dos cartões, quer utilizem sistemas de pagamento desenvolvidos internamente, quer sistemas de terceiros. Leia aqui as orientações completas da PCI DSS para o comércio eletrónico.
- Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR). O GDPR determina que as empresas de comércio eletrónico minimizem a recolha de dados, restrinjam o acesso às bases de dados e garantam a conformidade de terceiros. Devem também comunicar prontamente as violações às autoridades e aos clientes afetados para cumprirem as regras.
- Diretiva relativa aos serviços de pagamento (PSD2). Aplicada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), a PSD2 proíbe sobretaxas em transações com cartões B2C (empresa-consumidor). Não se aplica a vendas de comércio eletrónico B2B. Também impõe a autenticação forte do cliente (SCA), com autenticação de dois fatores, para verificar os clientes.
- Conformidade com as sanções da OFAC. As empresas de comércio eletrónico dos EUA devem evitar atividades comerciais ou financeiras com entidades ou pessoas incluídas nas listas de sanções da OFAC. Devem verificar os consumidores, fornecedores e parceiros envolvidos em transações diretas ou com terceiros. A União Europeia mantém as suas próprias listas e regulamentações de sanções. Após o Brexit, o Departamento de Implementação de Sanções Financeiras (OFSI) gere as sanções aplicáveis às empresas sediadas no Reino Unido.
Desde os comerciantes aos prestadores de serviços de pagamento, o cumprimento destes quadros regulamentares é crucial para todos os intervenientes no ecossistema de pagamentos.
A implementação de medidas de conformidade robustas permite que as empresas estejam melhor posicionadas para tirar partido das tendências e dos avanços do setor.
Tendências do setor dos pagamentos e previsões para o futuro
Os relatórios mostraram: 13% dos compradores abandonaram os carrinhos devido à limitação dos métodos de pagamento. Outros 9% fizeram-no depois de o cartão ter sido recusado.
Afastar-se dos sistemas de pagamento antigos e explorar soluções modernas será benéfico para os seus clientes.
Eis as principais tendências e previsões para o futuro que estão a moldar o futuro do processamento de pagamentos.
Métodos de pagamento sem contacto
Os pagamentos sem contacto estão a tornar-se comuns.
67% dos retalhistas aceitam alguma forma de pagamento sem contacto, enquanto mais de 50% dos clientes a utilizam. Prevê-se que as suas transações atinjam 15,7 biliões de dólares a nível mundial até 2029.
ExxonMobil, uma das maiores empresas cotadas de petróleo e gás do mundo, procurou melhorar as experiências dos clientes disponibilizando opções de pagamento mais convenientes e sem contacto.
Em parceria com a Fiserv, a ExxonMobil integrou o Google Pay nos seus sistemas de pagamento através da plataforma Carat da Fiserv.
O pagamento sem contacto do Google Pay permite aos consumidores pagar na bomba, digitalizando um código QR ou utilizando a aplicação para ativar a bomba.
Esta tendência minimiza o contacto físico e acelera as transações para as empresas com lojas físicas.
Integração de criptomoedas nos sistemas de pagamento
Aceitar pagamentos em criptomoedas ou introduzi-las como opção de resgate em programas de fidelização pode ajudar a aumentar as receitas e atrair clientes.
As empresas de cartões de crédito têm vindo a integrar criptomoedas nos sistemas de pagamento para oferecer aos comerciantes maior flexibilidade na aceitação de pagamentos.
Por exemplo: a iniciativa Crypto Credential da Mastercard permite aos utilizadores enviar e receber criptomoedas através de alias simples, em vez de endereços longos de blockchain.
No entanto, existem desafios regulamentares.
Austin Shave, diretor financeiro da ChicksX e especialista no setor das criptomoedas, salientou que os processadores de pagamentos podem deparar-se com regulamentações diferentes consoante o país:
Por exemplo, nos EUA, as empresas que lidam com criptomoedas têm de cumprir os regulamentos da SEC e registar-se na FinCEN.
Autenticação multifator (MFA) e biometria
Os investigadores preveem que a quota de mercado da autenticação multifator cresça para $40 billion até 2030.
A MFA combina métodos de validação físicos (smartphone ou dispositivo de autenticação), lógicos (palavras-passe) e biométricos (reconhecimento facial).
Cada método complementa os outros, preenchendo as lacunas de segurança que possam existir.
As palavras-passe fortes transmitem confiança a 50% dos compradores relativamente à segurança online. A sua empresa pode conquistar a confiança deles através da implementação de soluções de MFA abrangentes e práticas.
A Wink, uma tecnologia biométrica inovadora, integra o reconhecimento facial, a autenticação por voz e a verificação do dispositivo numa única solução.
Este exemplo de tendência nos pagamentos garante uma experiência uniforme em todos os pontos de contacto online e nas lojas.
O processo de autenticação deve ser consistentemente seguro e fácil de utilizar.
Na Wink, enfrentamos este desafio desenvolvendo soluções independentes do dispositivo que garantem privacidade, fiabilidade e facilidade de utilização, independentemente da plataforma—tornando cada transação tão simples e fiável como a seguinte.
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- Os 10 melhores processadores de pagamentos & como funcionam
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- Avaliação da Adyen 2026: Vantagens, Desvantagens, Funcionalidades e Preços
- Análise da Klarna: Vantagens, Desvantagens, Funcionalidades e Preços
Subscrição de BNPL
Comprar agora, pagar mais tarde (BNPL) é uma opção de financiamento que permite aos compradores adquirir um produto e adiar o pagamento inicial.
Em vez disso, podem diferir os pagamentos ao longo de um determinado período, com juros nulos ou baixos.
Prevê-se que o setor cresça a uma CAGR de 20.7%, atingindo até US$167.58 billion até 2032. Estes valores mostram o quanto os clientes, especialmente os mais jovens, valorizam este serviço.
Tanto assim que a Klarna, uma plataforma BNPL popular, lançou um programa de subscrição para os seus clientes dos EUA no início de 2024.
Para além do seu serviço principal, o plano inclui benefícios premium e ofertas especiais.
📖 Leitura adicional
A Klarna está a aproveitar o crescimento do mercado de comércio eletrónico por subscrição, que deverá atingir 2419,69 mil milhões de dólares americanos até 2028.
Se gere este tipo de negócio de comércio eletrónico ou está a pensar fazê-lo, eis as principais dicas para gerir pagamentos por subscrição.
Também temos alguns favoritos nesta categoria. Consulte as nossas 10 principais plataformas BNPL se estiver preparado para adotar este valioso método de pagamento:
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Inteligência artificial na deteção de fraude
A deteção de fraude (43%) é uma das principais aplicações da IA e apresenta um enorme potencial para o processamento de pagamentos.
Os algoritmos de IA podem analisar padrões de transações em tempo real. As empresas de retalho podem utilizar esta tecnologia na monitorização dos POS e na análise do comportamento dos clientes para identificar anomalias e potenciais fraudes.
Um bom exemplo, segundo Edward Tian, CEO da GPTZero, é a sua capacidade de “detetar padrões ou informações duplicadas/insufladas que indicam fraude.”
Quanto mais rapidamente as empresas sinalizarem e resolverem atividades suspeitas, menos interrupções os clientes terão de enfrentar.
Esta reputação positiva pode ajudar a atrair novos clientes e a manter os atuais.
A IA e a aprendizagem automática estão a melhorar significativamente tanto a segurança como a experiência do cliente.
Os algoritmos de IA analisam continuamente os padrões das transações, identificando e prevenindo rapidamente atividades fraudulentas antes de estas afetarem os clientes.
Dispositivos IoT nos ecossistemas de pagamento
Terminais POS compatíveis com IoT (ponto de venda) e outros dispositivos resolvem problemas de conectividade que interrompem as transações.
Os terminais de pagamento tradicionais têm dificuldades com ligações Wi-Fi ou Bluetooth instáveis em locais remotos.
Para Michael Nemeroff, cofundador da Rush Order Tees, o impacto da IoT vai ainda mais longe.
Ele acredita que a integração de dispositivos IoT irá moldar o futuro dos pagamentos, particularmente no setor do comércio eletrónico a pedido.
“O potencial da IoT para simplificar processos, como a gestão automatizada do inventário diretamente ligada aos sistemas de pagamento, poderá revolucionar a forma como gerimos as encomendas e os pagamentos”, explicou Michael.
Esta sincronização em tempo real permite à sua equipa antecipar picos no volume de encomendas e ajustar os níveis de inventário conforme necessário.
Considerações finais
As empresas de comércio eletrónico — ou qualquer empresa, na realidade — precisam de acompanhar atentamente todos os desenvolvimentos no setor do processamento de pagamentos.
Porquê?
Porque manter-se atualizado pode ajudar a reduzir os obstáculos no processo de pagamento, proteger melhor os dados de pagamento dos clientes e oferecer opções de pagamento flexíveis.
Todas estas são excelentes formas de melhorar a experiência global do cliente.
Se quiser aprofundar este setor e a sua relevância para a sua organização, consulte os seguintes recursos:
- 14 dicas de especialistas sobre processamento de pagamentos no comércio eletrónico para marcas de comércio eletrónico experientes
- Autorização vs. autenticação de cartões de crédito: qual é a diferença?
- Configurar a autorização de cartões de crédito para a sua empresa: boas práticas
Perguntas frequentes sobre a indústria dos pagamentos
Tem perguntas sem resposta sobre a movimentada indústria dos pagamentos? Encontre aqui as respostas:
Qual é a dimensão do mercado de processamento de pagamentos?
As estatísticas indicavam que o mercado de processamento de pagamentos valeria \u003ca href=\u0022https://www.psmarketresearch.com/market-analysis/payment-processing-solutions-market\u0022 rel=\u0022noreferrer noopener\u0022 target=\u0022_blank\u0022\u003e150,6 mil milhões de dólares\u003c/a\u003e em 2024 e 569,2 mil milhões de dólares até 2030. Este mercado cria oportunidades para aumentar as receitas e promover a inovação entre comerciantes e intervenientes importantes no panorama dos pagamentos.
Quais são os avanços mais recentes na tecnologia de processamento de pagamentos?
\u003c!– wp:paragraph –\u003e
\u003cstrong\u003eOs pagamentos sem contacto, a integração de criptomoedas, a autenticação multifator, a deteção de fraude com IA, as subscrições BNPL e os sistemas de ponto de venda (POS) melhorados com IoT \u003c/strong\u003esão os avanços mais recentes no processamento de pagamentos.
\u003c!– /wp:paragraph –\u003e \u003c!– wp:paragraph –\u003e
A integração destas tecnologias aumenta a velocidade, a segurança e a facilidade das transações, beneficiando empresas de comércio eletrónico de todas as dimensões.
\u003c!– /wp:paragraph –\u003e \u003c!– wp:paragraph –\u003e
A indústria do processamento de pagamentos está a evoluir rapidamente. Acompanhar as tendências significa manter-se à frente de violações de segurança dispendiosas e de taxas crescentes de abandono do carrinho.
\u003c!– /wp:paragraph –\u003e
Quais são atualmente os maiores desafios no processamento de pagamentos?
\u003c!– wp:paragraph –\u003e
O \u003ca href=\u0022https://www.afponline.org/training-resources/resources/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud\u0022 rel=\u0022noreferrer noopener\u0022 target=\u0022_blank\u0022\u003econgestionamento da rede\u003c/a\u003e durante os períodos de maior utilização pode tornar as transações mais lentas e frustrar os clientes. Os ataques e as tentativas de fraude em pagamentos também afetam \u003ca href=\u0022https://www.afponline.org/training-resources/resources/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud\u0022 rel=\u0022noreferrer noopener\u0022 target=\u0022_blank\u0022\u003e80%\u003c/a\u003e das empresas.
\u003c!– /wp:paragraph –\u003e \u003c!– wp:paragraph –\u003e
Se não forem atenuados, estes desafios podem afetar as receitas e prejudicar a reputação da marca.
\u003c!– /wp:paragraph –\u003e