Key Takeaways
Uma montanha de dinheiro à vista: O setor do comércio eletrónico deverá explodir, com previsões de vendas próximas dos $7 trillion até 2024. Este valor realça o crescimento significativo e o potencial de rentabilidade do setor do comércio a retalho online.
O herói desconhecido: Um serviço de processamento de pagamentos funciona como o equivalente, no comércio eletrónico, de um sistema de ponto de venda, autorizando e processando pagamentos online de forma segura e oferecendo uma ponte entre os comerciantes e os bancos dos clientes para vários métodos de pagamento.
Segurança à entrada: Os serviços de processamento de pagamentos não só permitem utilizar várias opções de pagamento, como também garantem a segurança e a conformidade com a norma PCI, reduzindo a responsabilidade dos comerciantes e melhorando a experiência de finalização da compra para diminuir as taxas de abandono do carrinho.
O conector global: Além de simplificarem e protegerem as transações, os serviços de processamento de pagamentos permitem vendas globais ao suportarem várias moedas e pagamentos internacionais, disponibilizando uma solução escalável que cresce com o negócio do comerciante.
Escolher a porta certa: A seleção do serviço de processamento de pagamentos ideal envolve ter em conta os métodos de pagamento suportados, as funcionalidades de segurança, o custo, a facilidade de utilização, o suporte internacional, o serviço de apoio ao cliente, a escalabilidade e a reputação do fornecedor, para garantir uma experiência de finalização da compra simples e segura.
Prevê-se que o setor do comércio eletrónico cresça para quase 7 biliões de dólares em vendas em 2024, um aumento de 8% face a 2023.
Esta enorme montanha de dinheiro nem sequer tem em conta todas as vendas realizadas presencialmente—resulta exclusivamente das compras online.
Para captar parte destas vendas online, tem de criar uma experiência de pagamento que transmita segurança, seja simples e se adapte às necessidades dos clientes. Isso significa conformidade com a norma PCI, processos de pagamento simples e várias opções de pagamento populares.
Afinal, estes clientes estão a fornecer-lhe os dados sensíveis dos seus cartões de crédito.
Ao contrário da experiência numa loja física tradicional, com terminais de ponto de venda (POS), onde toca para pagar com o seu cartão de crédito ou débito, a experiência online é totalmente virtual.
Os gateways de pagamento—como o PayPal, o Stripe e o Square—tratam da maior parte do trabalho por si nestas transações virtuais.
Hoje, vamos explorar tudo o que diz respeito aos gateways de pagamento. Empolgante, não é? Bem, já chegou até aqui, por isso continue a ler e saiba mais.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é um serviço que autoriza e processa pagamentos online de forma segura para marcas de comércio eletrónico.
Funciona como uma ponte entre a sua conta de comerciante, o seu processador de pagamentos e o banco do seu cliente, permitindo-lhe aceitar cartões de crédito, carteiras digitais, a modalidade Compre agora, pague depois (BNPL) e até criptomoedas.
Funciona durante todo o dia, todos os dias, para que as vendas possam ocorrer a qualquer momento, enquanto dedica o seu tempo ao crescimento de outras áreas do seu negócio online.
Vantagens de utilizar um gateway de pagamento
Embora não seja realmente possível evitar a utilização de um gateway de pagamento online na sua loja online, deve compreender, ainda assim, as vantagens de utilizar um. A utilização de um gateway de elevada qualidade pode proporcionar ainda mais benefícios.
Estas vantagens incluem:
- Transmissão segura de dados. Os gateways de pagamento disponibilizam um método seguro para transmitir dados de pagamento sensíveis, utilizando encriptação e ferramentas de deteção de fraude para proteger contra pirataria informática e violações de dados. Isto reduz a responsabilidade do comerciante pelo armazenamento das informações de pagamento dos clientes.
- Conformidade com a norma PCI. Ao utilizar um gateway de pagamento, os comerciantes podem transferir grande parte do esforço necessário para cumprir os requisitos da PCI-DSS (Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento), uma vez que o gateway trata e protege as informações de pagamento.
- Várias opções de pagamento. Os gateways permitem que os comerciantes aceitem vários tipos de pagamento para além dos cartões de crédito, como cartões de débito, carteiras digitais (PayPal, Apple Pay) e, em alguns casos, até criptomoedas. Isto proporciona mais opções aos clientes.
- Melhoria da experiência de pagamento. Os gateways de pagamento podem ser integrados de forma harmoniosa no sítio Web do comerciante para proporcionar aos clientes um processo de pagamento simples e familiar, reduzindo o abandono do carrinho.
- Faturação recorrente automática. Alguns gateways disponibilizam funcionalidades de faturação recorrente automática, o que é útil para empresas baseadas em subscrições ou empresas que precisam de cobrar aos clientes segundo um calendário regular.
- Pagamentos globais. Os gateways estabelecem ligação a vários processadores de pagamentos, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos internacionais e em várias moedas com facilidade (como gateways para o Reino Unido, especificamente).
- Prevenção de fraude. Muitos gateways disponibilizam serviços avançados de deteção de fraude, como AVS (Sistema de Verificação de Moradas), filtragem de CVV, verificações de frequência, entre outros, para ajudar os comerciantes a identificar e impedir transações fraudulentas com cartões de crédito.
- Escalabilidade. Os gateways de pagamento baseados na nuvem podem aumentar ou reduzir facilmente a sua capacidade com base no volume de transações do comerciante, permitindo que as pequenas empresas cresçam sem terem de reformular os sistemas de pagamento.
Como funciona um gateway de pagamento
Efetuar pagamentos online é algo banal para quem observa de fora. Todos o fazemos constantemente e, em questão de segundos, está concluído. Mas, por detrás da cortina digital, há muita coisa a acontecer.
Comecemos por analisar todas as partes envolvidas neste processo.
Os intervenientes principais:
- O cliente: Inicia a transação ao encontrar produtos de que gosta, adicioná-los ao carrinho de compras e finalizar a compra.
- O comerciante (ou seja, você!): Fornece os produtos ou serviços de que as pessoas gostam e facilita o processo de pagamento.
- O banco emissor: A instituição financeira que emitiu o cartão de crédito ou débito do cliente.
- O banco adquirente: O banco que mantém a sua conta de comerciante e processa os pagamentos com cartão.
O processo do gateway de pagamento:
- O seu cliente seleciona os artigos que pretende comprar no seu site e avança para a página de pagamento, introduzindo os dados do cartão.
- O seu gateway de pagamento, um serviço intermediário seguro, encripta os dados sensíveis do cartão do cliente para impedir o acesso não autorizado.
- O gateway verifica a existência de fraude e, se tudo parecer legítimo, envia as informações de pagamento encriptadas para o seu banco adquirente.
- O seu banco adquirente encaminha os dados da transação para a rede de cartões adequada (por exemplo, Visa, Mastercard, American Express, Discover, etc.).
- A rede de cartões comunica com o banco emissor do seu cliente, que verifica a validade da conta bancária e os fundos disponíveis.
- O banco emissor aprova ou recusa as transações com base nas suas conclusões.
- As decisões percorrem os mesmos canais de volta até ao seu site, que apresenta uma confirmação aos seus clientes ou solicita um método de pagamento alternativo.
- Se for aprovada, o seu banco adquirente capta os fundos junto do banco emissor e deposita-os na sua conta bancária de comerciante, concluindo a transação.
Ufa. Os pagamentos online parecem simples, mas muitas coisas têm de correr bem para que consiga receber o dinheiro do seu cliente.
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Tipos de gateways de pagamento
Antes de sair à procura do seu gateway de pagamento, reserve alguns minutos para saber mais sobre os tipos de gateways de pagamento disponíveis.
Alojado
Este gateway de pagamento redireciona os clientes do seu site para a página de pagamento alojada e segura do fornecedor de serviços de pagamento, onde o pagamento é processado.
Reconhecerá este processo se alguma vez tiver pago algo online com o PayPal, quando foi rapidamente encaminhado para a respetiva página de pagamento segura antes de regressar à loja.
Exemplos: PayPal, Authorize.Net, WorldPay
Autoalojado
Neste tipo, o gateway de pagamento é integrado na página de finalização da compra do comerciante. Os clientes introduzem os seus dados de pagamento diretamente na página de finalização da compra, em vez de serem temporariamente redirecionados para outro local.
Exemplos: Stripe, Square, Shopify Payments, Braintree
Alojado através de API
Os gateways alojados através de API utilizam uma API para recolher os dados de pagamento na página de finalização da compra do comerciante e processar o pagamento de forma segura noutro local.
Isto dá-lhe controlo total sobre o design do seu site de comércio eletrónico, uma vez que não tem de se preocupar em enviar o cliente para outro local para concluir uma transação.
As soluções de pagamento alojadas através de API também permitem personalizar a experiência de finalização da compra, reforçando a imagem da sua marca.
Exemplos: A Adyen e a Authorize.Net oferecem opções alojadas através de API
Gateway de integração bancária local
A integração bancária local oferece funcionalidades básicas para marcas que pretendem começar a trabalhar sem investir em soluções de pagamento mais robustas.
Este tipo de gateway de pagamento encaminha o titular do cartão para o site de um banco e pede-lhe que introduza os dados do cartão. Depois de fornecer estas informações, o cliente regressa ao site do comerciante e recebe uma mensagem de aprovação ou recusa.
Pagamentos por subscrição/recorrentes
Para as marcas que planeiam aceitar pagamentos recorrentes de um produto por subscrição, estes gateways de pagamento ajudam a simplificar esta transação mais complexa e frequente.
Exemplos: Chargebee e Recurly
Gateways de criptomoedas
Embora não seja a moeda mais popular entre os clientes de comércio eletrónico, existe também um gateway de pagamento concebido para aceitar pagamentos em criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.
Exemplos: Coinbase Commerce, BitPay, CoinPayments
Gateway de pagamento vs. processador de pagamentos: qual é a diferença?
Os gateways de pagamento e os processadores de pagamentos são duas partes do mesmo processo.
Um gateway de pagamento é o mensageiro, transmitindo dados com segurança entre o comerciante e o processador de pagamentos/banco.
Um processador de pagamentos assume o controlo depois de os dados terem sido transmitidos, para facilitar a autorização e a movimentação dos fundos.
Eis uma comparação rápida:
| Gateways de pagamento | Processadores de pagamentos | |
|---|---|---|
| Função | Gateways de pagamentoTransmite os dados da transação com segurança | Processadores de pagamentosTrata da transação propriamente dita e da transferência de fundos |
| Papel | Gateways de pagamentoElementos da transação na interface (encriptação, deteção de fraude, autorização) | Processadores de pagamentosTarefas de retaguarda (comunicação com os bancos, liquidação de fundos) |
| Exemplos | Gateways de pagamentoPayPal, Stripe, Authorize.Net | Processadores de pagamentosFirst Data, Chase Paymentech, Global Payments |
| Interação do utilizador | Gateways de pagamentoOs clientes interagem durante o processo de pagamento | Processadores de pagamentosOs clientes não interagem diretamente |
| Âmbito | Gateways de pagamentoEncriptação e transmissão de dados | Processadores de pagamentosTransferências e liquidação de fundos |
| Foco na segurança | Gateways de pagamentoEncriptação de dados, prevenção de fraude | Processadores de pagamentosExecução da transação e movimentação de fundos |
| Operação | Gateways de pagamentoRecolhe os dados de pagamento e envia-os para o processador | Processadores de pagamentosComunica com os bancos emissores e adquirentes |
| Integração no fluxo de trabalho | Gateways de pagamentoFase inicial da transação (recolha de dados e transmissão segura) | Processadores de pagamentosFase de autorização e liquidação (movimentação de fundos) |
Uma comparação rápida de duas ideias aparentemente muito semelhantes
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O que deve procurar num excelente gateway de pagamento?
Encontrar o gateway de pagamento certo para aceitar pagamentos online não é assim tão difícil. Existem imensas opções e muitas são realmente excelentes. Ainda assim, tem de escolher.
Vejamos o que deve procurar ao escolher o seu gateway de pagamento.
- Métodos de pagamento suportados. Sabe quais são os métodos de pagamento preferidos pelos seus clientes, por isso este deve ser um filtro inicial simples na sua pesquisa. Certifique-se de que aceita pagamentos com os cartões de crédito ideais para si, carteiras digitais, opções locais e criptomoedas, caso pretenda essa opção).
- Segurança. Embora a maioria dos principais gateways disponíveis esteja em conformidade com a norma PCI, há outras questões de segurança a considerar, como a encriptação (ou seja, TLS e SSL), a tokenização, a deteção de fraude e as auditorias de segurança. Deve escolher a opção mais segura que conseguir.
- Comissões de transação e outros custos. O preço é uma preocupação em qualquer parte da sua infraestrutura tecnológica, mas as comissões de transação e de processamento serão multiplicadas pelo número de encomendas (que esperamos que seja elevado e esteja a aumentar). Tenha em conta todos os custos relacionados com o seu gateway de pagamento para preservar os seus resultados.
- Facilidade de utilização. A sua solução de pagamentos precisa, obviamente, de ser fácil de implementar e utilizar na retaguarda, mas também deve ser intuitiva e fácil de utilizar na interface. Quanto melhor for a experiência de pagamento, maior será a probabilidade de os clientes regressarem.
- Suporte internacional. Nem todas as lojas têm ambições globais, mas, para as que pretendem expandir-se internacionalmente, é essencial disponibilizar suporte para moedas estrangeiras e opções de pagamento internacionais.
- Apoio ao cliente. Também é cliente e este é um produto de grande importância. Se, por algum motivo, não conseguir aceitar vendas, a sua solução de pagamentos deve resolver o problema de imediato. Por isso, procure apoio 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, chat em direto e e-mail.
- Escalabilidade. Quer fazer crescer a sua loja e o número de vendas realizadas. Por isso, a sua solução de pagamentos deve conseguir acompanhar o seu crescimento, estando preparada para lidar com o volume habitual e com os picos sazonais.
- Reputação. Atualmente, existem avaliações para tudo, o que significa que os consumidores podem estar bem informados antes de efetuarem uma compra importante. Antes de escolher uma solução de pagamentos, leia as respetivas avaliações e procure compreender a sua reputação.
As melhores soluções de pagamento para a sua loja
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Eis também uma visão geral dos custos iniciais de cada opção:
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Com isto, deverá ter exatamente o que precisa para tomar a melhor decisão relativamente à experiência de pagamento do seu comércio eletrónico.
Considerações finais
Na verdade, as soluções de pagamento são bastante simples (apesar das mais de 2.000 palavras que aqui explicam o seu funcionamento). No entanto, isso não diminui a sua importância para os comerciantes de comércio eletrónico.
Compreender o que acontece nos bastidores apenas reforça a importância de escolher a solução de pagamentos certa.
Estes mensageiros digitais tratam dados sensíveis dos clientes e controlam a experiência do cliente no momento crucial da jornada de compra. Tem de escolher com cuidado.
Para ter uma oportunidade de conquistar uma parte desses $7 trillion em vendas, tem de fazer o máximo possível. Faça com que cada parte da sua loja, da página inicial ao pagamento, proporcione a melhor experiência possível, e os clientes entregar-lhe-ão o seu dinheiro.
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Perguntas frequentes sobre gateways de pagamento
É claro que há sempre algumas perguntas adicionais a responder. Por isso, vamos abordá-las rapidamente antes de concluirmos.
Quanto custa um gateway de pagamento?
Os custos dos serviços de gateway de pagamento variam com base em fatores como o volume de transações, os métodos de pagamento aceites e o modelo de preços. As taxas comuns incluem taxas de configuração, taxas mensais e taxas por transação que variam entre 2 e 4%.
Agregadores de pagamentos como a Stripe e a Square oferecem preços fixos sem taxas de intercâmbio ou mensais, sendo ideais para comerciantes com volumes de transações mais baixos. Volumes de vendas mais elevados podem beneficiar de preços com base no custo de intercâmbio acrescido de uma margem, apesar das taxas serem mais complexas.
Os gateways de pagamento são seguros?
Os gateways de pagamento têm várias funcionalidades concebidas para promover a deteção de fraude e impedir o acesso não autorizado aos dados financeiros dos clientes.
Por exemplo, cada gateway tem de cumprir as Normas de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
Os gateways compatíveis com PCI têm de ser construídos em redes seguras, dispor de firewalls padrão da indústria e proteger os dados dos titulares de cartões armazenados.
Estas medidas de segurança tornam as transações online mais seguras. A conformidade com a PCI também dá aos seus clientes uma razão para confiarem em si, ajudando-o a construir a sua marca enquanto processa pagamentos.
Para obter os melhores resultados, o seu site deve utilizar a camada de sockets seguros (SSL) para impedir que os piratas informáticos intercetem dados sensíveis.
Posso utilizar vários gateways de pagamento?
Sim, é comum os comerciantes utilizarem mais do que um gateway de pagamento.
Os motivos incluem permitir uma maior variedade de métodos de pagamento locais e internacionais, obter redundância adicional caso um gateway fique indisponível, aceder a diferentes capacidades e funcionalidades de vários gateways e negociar melhores preços com vários fornecedores.
Que funcionalidades de relatórios e análises disponibilizam os gateways de pagamento?
A maioria dos gateways de pagamento disponibiliza relatórios detalhados sobre as transações, incluindo volumes de vendas, métodos de pagamento utilizados, transações recusadas e estornos.
Disponibilizam painéis de análise que apresentam visualmente as tendências de vendas, as conversões na finalização da compra e os comportamentos de compra dos clientes. Através de relatórios personalizáveis e da integração com ferramentas de inteligência empresarial, os comerciantes obtêm informações em tempo real sobre as atividades de processamento de pagamentos e as métricas de desempenho, de modo a otimizar a sua estratégia de pagamentos.
