Handelaarsaccount versus betaalportaal: belangrijkste verschillen
Zeg vaarwel tegen gemiste verkopen: Door geschikte opties voor betalingsverwerking te integreren, kunnen online bedrijven voorkomen dat ze jaarlijks tot 10% van hun internationale omzet mislopen door incompatibele systemen.
Je hebt er twee nodig: Zowel handelaarsaccounts als betaalportalen zijn essentieel voor een soepel betalingsproces. Ze vervullen elk een andere rol om betalingen efficiënt te accepteren en de klantervaring te verbeteren.
Handelaarsaccounts begrijpen: Handelaarsaccounts verschillen van gewone bankrekeningen en zijn specifiek ontworpen om elektronische betalingen van klanten te accepteren. Ze zorgen ervoor dat geld veilig is en kosten worden verrekend voordat het wordt overgemaakt.
De weg naar klanttevredenheid: Betaalportalen vormen het klantgerichte onderdeel van het betalingssysteem en verwerken de veilige invoer en verificatie van betaalgegevens voor online transacties en transacties op locatie.
Onlinebedrijven verliezen elk jaar tot 10% van hun internationale omzet doordat de beschikbare betalingsverwerkingsopties niet geschikt zijn voor het land van de klant.
Zonder het juiste systeem voor betalingsverwerking lopen bedrijven omzet mis. Het is dus erg belangrijk om alles goed in te richten, zodat klanten veilig aan u kunnen betalen.
Zowel de zakelijke betaalrekening als de betalingsgateway zijn belangrijke onderdelen van uw systeem voor betalingsverwerking, maar ze vervullen duidelijk verschillende functies.
Want more from The Retail Exec?
Sign up for a free membership to complete reading this article:
Have an account? Log In
U hebt beide nodig om betalingen efficiënt te accepteren en de klant een geweldige ervaring te bieden.
In deze gids bespreek ik het verschil tussen beide, hoe ze passen binnen het totale betalingsproces en hoe u ze kunt integreren in uw huidige betalingssysteem.
Oké, wat is een zakelijke betaalrekening?
Een zakelijke betaalrekening is een zakelijke bankrekening waarmee u elektronische betalingen kunt accepteren, zoals betalingen met debit- of creditcards, kaartbetalingen in persoon of betalingen via digitale portemonnees.
Deze rekeningen zijn bedoeld voor het accepteren van klantbetalingen. In dat opzicht verschillen ze van algemene bankrekeningen en zakelijke rekeningen, die worden gebruikt om leveranciers, facturen en andere uitgaven te betalen.
De reden dat deze rekeningen gescheiden zijn, is dat klantbetalingen worden beschermd en dat eventuele kosten of transactiekosten kunnen worden ingehouden en betaald voordat u het geld op uw algemene bankrekening ontvangt.
Als u producten online verkoopt en elektronische betalingen wilt accepteren, hebt u een zakelijke betaalrekening van een bepaald type nodig.
U hoeft mogelijk niet zelf een specifieke rekening te openen. Er zijn verschillende soorten zakelijke betaalrekeningen, waaronder rekeningen die worden aangeboden door banken, betalingsproviders en bedrijven voor digitale portemonnees.
En wat is dan een betalingsgateway?
Een betalingsgateway is het klantgerichte onderdeel van het systeem voor betalingsverwerking.
Het gaat dus om het invoerveld voor de kaart tijdens het afrekenen en het proces dat de kaartgegevens veilig controleert en een betaling accepteert of weigert.
De betalingsgateway stuurt de versleutelde kaartinformatie en betalingsgegevens ook naar de betalingsverwerker. In wezen omvat dit alle processen waarmee een klant zijn kaartgegevens kan invoeren en een betaling kan laten accepteren.
Nadat de klant de betalingsgegevens heeft ingevoerd, moeten de versleutelde gegevens worden geverifieerd en op fraude worden gecontroleerd.
Na verificatie kunnen de gelden worden vrijgegeven aan de zakelijke betaalrekening en wordt het geld van de rekening van de klant afgeschreven.
Sommige betalingsgateways zijn uitsluitend online beschikbaar, terwijl andere ook betaalterminals op het verkooppunt (POS) omvatten. Dat is ideaal als u via meerdere kanalen verkoopt.
Ik gebruik de POS-betalingsgateways van Square wanneer ik mijn producten op vakbeurzen of evenementen met fysieke verkoop aanbied. Ik vind het geweldig hoe gebruiksvriendelijk ze zijn en hoe goed ze in mijn huidige systeem integreren.
Betalingsgateways brengen doorgaans transactiekosten in rekening voor hun diensten. Daaronder kunnen ook transacties in meerdere valuta, terugboekingen en retouren vallen.
Bijna alle onlinebedrijven hebben een betalingsgateway nodig, omdat dit de enige manier is om creditcard- en debitcardbetalingen te accepteren. Tenzij u alleen geld accepteert via een ACH-bankoverschrijving, wat onwaarschijnlijk is.
Enkele belangrijke verschillen tussen zakelijke betaalrekeningen en betalingsgateways
Hoewel betalingsgateways en zakelijke betaalrekeningen vergelijkbaar zijn, zijn het verschillende systemen die samenwerken om e-commercebedrijven in staat te stellen onlinebetalingen te accepteren.
Beide vormen belangrijke onderdelen van het systeem voor betalingsverwerking. Hoewel ze verschillende functies hebben, kan de ene doorgaans niet zonder de andere werken.
De betalingsgateway is het front-endonderdeel waarmee de klant interactie heeft. Dit omvat:
- Invoer van creditcard- en debitcardgegevens
- Versleuteling van betalingsgegevens
- Het verzenden van de betalingsgegevens naar de zakelijke betaalrekening
- Communicatie met de klant, zoals betaling geaccepteerd, betaling geweigerd, terugbetaling verwerkt enzovoort
- Beveiliging en fraudebescherming
De zakelijke betaalrekening is een bankrekening waarop betalingen worden ontvangen. Dit omvat:
- De mogelijkheid om betalingen te accepteren
- De mogelijkheid om terugbetalingen te verwerken
- Beveiligingsprotocollen om klantbetalingen te beschermen
- Snelle afwikkeling van transacties
- Transactie verwerking
Hoe ziet het proces van een zakelijke betaalrekening en betalingsgateway eruit?
Je betalingsgateway is het begin van het betalingsverwerkingstraject. En je merchantaccount houdt het geld tijdens de verwerking veilig vast.
Het betalingsverwerkingssysteem omvat ook andere processen, die we in deze gids uitgebreider bespreken.
Dit zijn de stappen die in een betaaloplossing plaatsvinden:
- Je klant kiest een product om te kopen en voegt het toe aan zijn of haar winkelmandje.
- De klant voert de kaartgegevens in, waaronder het kaartnummer, de naam, de postcode, de vervaldatum en de beveiligingscode.
- Je betalingsgateway neemt die betalingsinformatie aan, versleutelt deze veilig en stuurt een verzoek naar de bank van de klant om het saldo en de kaartgegevens te verifiëren.
- De bank van de klant keurt de betaling goed of wijst deze af en stuurt het bericht terug naar de betalingsgateway.
- Je betalingsgateway stuurt de betaling naar de betalingsverwerker, die controleert op fraude en ervoor zorgt dat het geld kan worden geaccepteerd.
- Zodra de betaling is geaccepteerd, wordt het geld naar het merchantaccount gestuurd, waar het enige tijd blijft terwijl de betaling wordt vereffend en het geld naar het bedrijf wordt overgemaakt. Hierdoor kan de klant de betaling annuleren of een terugbetaling aanvragen.
- Er wordt een bericht teruggestuurd naar de betalingsgateway ter bevestiging dat de transactie succesvol is verlopen.
Dat klinkt als een heleboel stappen! Maar een goede betalingsverwerker voltooit alle stappen binnen enkele seconden.
De juiste optie voor je bedrijf kiezen
Wanneer je een betalingsgateway of merchantaccount kiest, heb je twee hoofdopties. Je kunt een betalingsdienstverlener (PSP) gebruiken of een afzonderlijk merchantaccount naast je betalingsgateway en betalingsverwerking gebruiken.
Een PSP is voor de meeste webwinkels en kleine bedrijven de beste optie.
Een aangepaste oplossing is alleen zinvol als je een bedrijf op ondernemingsniveau hebt. De reden hiervoor zijn de kosten en de complexiteit. Een PSP kan per creditcard- en debetkaarttransactie meer kosten, maar je hebt geen team van ontwikkelaars nodig om het systeem te installeren en te beheren.
Bovendien biedt een goede PSP ondersteuning om jou en je klanten te helpen transacties veilig te beheren.
Laten we het verschil in één oogopslag bekijken.
Betalingsdienstverlener (PSP)
Dit zijn alles-in-éénoplossingen zoals Stripe, Square en PayPal.
Deze zijn ideaal voor kleinere bedrijven, omdat ze eenvoudig te installeren en te beheren zijn. Over het algemeen brengen ze verwerkingskosten in rekening op maandbasis en per transactie, maar deze zijn vrij laag en bieden een uitstekende prijs-kwaliteitverhouding gezien het werk dat ze uitvoeren.
Als je een PSP hebt, heb je geen afzonderlijke aanbieder van merchantaccounts nodig, omdat deze in de totale prijs is inbegrepen.
Over het algemeen accepteren PSP's de meeste online transacties en betaalkaartnetwerken. Mogelijk accepteren ze zelfs betalingen via digitale portemonnees, koop nu, betaal later (BNPL), zoals Klarna, en zelfs meerdere valuta.
Het is belangrijk om te controleren wat je werkelijke vereisten zijn, aangezien deze aanvullende diensten vaak hogere kosten met zich meebrengen.
PSP's verwerken betalingen snel en veilig en zijn eenvoudig in gebruik.
Een afzonderlijk merchantaccount en een afzonderlijke betalingsgateway gebruiken
Als je een groot aantal transacties uitvoert, kun je een afzonderlijke betalingsgateway en een afzonderlijk merchantaccount gebruiken.
Je hebt een afzonderlijke betalingsgateway, die je vaak zelf in je website moet installeren. Je merchantaccount kan bij je uitgevende bank zijn of bij een andere aanbieder.
Het voordeel van een dergelijke aangepaste configuratie is dat je op de lange termijn lagere kosten kunt krijgen. Als je een groot aantal transacties uitvoert, kun je op de lange termijn dus aanzienlijk veel geld besparen.
Je moet echter rekening houden met personeelskosten, zoals die voor ontwikkelaars. Daar hoef je bij het gebruik van een PSP veel minder rekening mee te houden.
Een belangrijke overweging als je geen PSP gebruikt, zijn fraudebestrijdingscontroles. Je moet er namelijk voor zorgen dat alle verbindingen die je tussen een betalingsgateway en je merchantaccount maakt, versleuteld en veilig zijn.
Houd er ook rekening mee dat je mogelijk moet voldoen aan de regelgeving van meerdere landen.
Over het algemeen zou dit allemaal door een PSP worden afgehandeld, wat nog een reden is waarom dit een veel handigere optie is voor kleinere bedrijven.
Belangrijke integraties met e-commerceplatforms om te overwegen
Software-integratie tussen uw huidige systemen is echt belangrijk.
Uiteraard moet de betaalgateway integreren met uw e-commerceplatform, maar er zijn ook enkele minder bekende integraties waar u misschien nog niet aan had gedacht.
Uw voorraadbeheersysteem moet bijvoorbeeld integreren met uw betaalgateway, zodat klanten geen voorraad kunnen kopen die niet beschikbaar is.
De meeste grote aanbieders van betaaldiensten integreren met de belangrijkste platforms, zoals Shopify en Woocommerce, maar u moet controleren of het platform dat u momenteel gebruikt de betaalprovider die u overweegt, accepteert.
Het is beter om een andere betaalprovider te kiezen dan uw volledige e-commercebedrijf naar een ander platform te migreren!
Controleer hoe aanpasbaar de voorkant van uw betaalgateway is. Bij sommige aanbieders kunt u het uiterlijk en de uitstraling van een kaartinvoerformulier wijzigen, terwijl andere aanbieders u daarvoor laten betalen.
Dit kan al dan niet belangrijk zijn voor uw merk, maar het is iets om rekening mee te houden.
Toekomstige trends in online betalingsverwerking
Een van de belangrijkste trends in online betalingsverwerking zijn digitale portemonnees.
Tegen 2026 zal naar verwachting 60% van de online shoppers een digitale portemonnee gebruiken. Zorg ervoor dat de betaalprovider die u gebruikt betalingen met digitale portemonnees kan accepteren.
Koop nu, betaal later-diensten, zoals Klarna en Clear Pay, worden nu algemeen geaccepteerd als betaalmethoden en bieden klanten veel flexibiliteit.
Met deze methoden betalen is heel eenvoudig en ze fungeren als een tweede digitale portemonnee, zodat klanten snel kunnen betalen zonder met een echte portemonnee te hoeven rommelen.
De meeste PSP's stellen u in staat om voorbereid te zijn op toekomstige veranderingen, wat nog een reden is waarom ze zo handig zijn.
Ken de verschillen, zodat u betaald kunt worden
De betaalgateway en zakelijke rekening zijn twee onderdelen van het betalingsverwerkingssysteem. Hoewel ze verschillend zijn, heeft het systeem beide nodig om goed te functioneren.
Uw zakelijke rekening is een bankrekening waarop het geld van de klant wordt vastgehouden, terwijl uw betaalgateway het systeem is dat de gegevens van de kaarthouder accepteert en de informatie ter verwerking doorstuurt.
Voor de meeste bedrijven kunt u een aanbieder van betaaldiensten gebruiken om uw betalingen af te handelen, omdat deze een zakelijke rekening in het totale product omvat.
Als u een aangepaste oplossing gaat gebruiken, moet u ervoor zorgen dat u over technisch personeel beschikt om het systeem te implementeren en dat u alle beveiligingskwesties goed beheerst.
Duik dieper in de wereld van e-commerceoptimalisatie door u te abonneren op de nieuwsbrief van The Retail Exec. Blijf voorop met insider-tips, trends en deskundige inzichten die uw online winkel naar nieuwe hoogten brengen. Help ons de toekomst van e-commerce vorm te geven—abonneer u vandaag nog!
