Die 10 besten Zahlungsabwickler & so funktionieren sie
Probleme mit dem Zahlungsvorgang: Ein problematischer Zahlungsvorgang führt zum Abbruch des Warenkorbs und frustriert Kunden, die bereit waren, ihren Kauf abzuschließen.
Frustrierender Vertrauenssprung: Der Abbruch ist nicht auf mangelndes Interesse zurückzuführen; die Kunden hatten sich bereits zum Kauf entschieden, wurden jedoch durch technische Probleme daran gehindert.
Technische Störungen sind kostspielig: Fehler im Zahlungsvorgang können zu Umsatzeinbußen führen und das Geschäftsergebnis erheblich beeinträchtigen.
Warenkorbabbrüche aufgrund eines fehlerhaften Zahlungsvorgangs sind besonders ärgerlich. Ihre Kunden haben den entscheidenden Schritt bereits gemacht – an ihnen liegt es also nicht.
Etwa 28 % von ihnen haben ohnehin Bedenken, Online-Shops ihre Kreditkartendaten anzuvertrauen. Schon ein kleines Problem kann daher sehr leicht die Alarmglocken schrillen lassen und sie dazu bringen, ihre Warenkörbe abzubrechen und nie wieder zurückzukehren.
Das ist nur einer von vielen Gründen, warum ein seriöser Zahlungsabwickler unverzichtbar ist.
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In diesem Beitrag gehen wir auf die Grundlagen von Zahlungsabwicklern ein, erklären, wie sie funktionieren, und zeigen, wie Sie einen Anbieter auswählen, der das Vertrauen Ihrer Kunden – und damit auch Ihre Umsätze – weiter sprudeln lässt.
Was ist eigentlich ein Zahlungsabwickler?
Ein Zahlungsabwickler ist ein Dienst, der Unternehmen dabei unterstützt, elektronische Zahlungen zu akzeptieren und abzuwickeln.
Er fungiert als Vermittler und überträgt Zahlungsinformationen sicher zwischen den Banken des Händlers und des Kunden, um die Transaktion effizient abzuschließen.
Einzelhandelsunternehmen, einschließlich E-Commerce-Unternehmen, verlassen sich auf diese Systeme, um elektronische Zahlungen zu ermöglichen, zu autorisieren und abzusichern – unabhängig davon, ob sie persönlich, digital oder per Mobilgerät erfolgen.
Sie verarbeiten verschiedene Zahlungsmethoden, darunter Kreditkarten, Debitkarten und digitale Geldbörsen.
Für Klarheit sorgen: Zahlungsabwickler im Vergleich zu Zahlungsschnittstellen
Zahlungsabwickler und Zahlungsschnittstellen arbeiten zusammen, um digitale Transaktionen für Sie als Händler und für Ihre Kunden sicher zu machen. Sie sind nicht austauschbar.
Sehen wir uns an, wie sie zusammen funktionieren:
Die Zahlungsschnittstelle erfasst, überprüft und verschlüsselt die Zahlungsinformationen Ihrer Kunden, bevor sie an den Zahlungsabwickler übermittelt werden.
Sie überbrückt die physische Distanz zwischen Ihrem Online-Unternehmen und Ihren Kunden und erfüllt damit die Funktion von Kassensystemen in stationären Geschäften.
Nach dem Eingang übernimmt der Zahlungsabwickler. Er sendet die verschlüsselten Daten zur Genehmigung an das Finanzinstitut.
Anschließend überträgt er die Gelder sicher vom Bankkonto oder Kreditkartenunternehmen Ihres Kunden auf Ihr Händlerkonto.
Diese Erklärung macht deutlich, dass es sich um zwei getrennte Systeme handelt.
Da Anbieter wie Stripe und Paypal jedoch sowohl als Zahlungsschnittstelle als auch als Zahlungsabwickler fungieren können, kann die Situation für durchschnittliche E-Commerce-Manager und Geschäftsinhaber etwas kompliziert wirken.
Damit Sie Verwirrung vermeiden, sehen wir uns die Unterschiede an:
| Zahlungs-Gateway | Zahlungsabwickler | |
|---|---|---|
| Hauptfunktion | Verschlüsselt und überträgt die sensiblen Zahlungsinformationen der Kunden sicher. | Ermöglicht die Übertragung der Zahlung vom Bankkonto des Kunden auf das Bankkonto des Händlers. |
| Zusätzliche Funktionen | Bietet mehrere Zahlungsarten an (z. B. Kreditkarten, BNPL, digitale Wallets, mobile Zahlungen, Kryptowährungen). | Verwaltet Rückbuchungen, stellt die Einhaltung von Bankvorschriften sicher und erkennt Betrug. |
| Abhängigkeit | Benötigt einen Zahlungsabwickler, um die Transaktion abzuschließen. | Kann unabhängig betrieben werden, wird aber häufig aus Gründen der zusätzlichen Sicherheit und Bequemlichkeit in ein Zahlungs-Gateway integriert. |
| Kundeninteraktion | Kunden interagieren während des Bezahlvorgangs damit. | Kunden interagieren nicht direkt mit dem Zahlungsabwickler. |
| Beteiligte Hauptakteure | Unternehmen, Kunde, Zahlungsabwickler | Bank des Kunden, Bank des Händlers |
Zusammenfassung: Zahlungs-Gateways überprüfen und sichern die Debit- oder Kreditkarteninformationen eines Kunden und leiten sie anschließend an den Zahlungsabwickler weiter, damit dieser den Transaktionsablauf ermöglicht und die Zahlungen sicher auf Ihr Konto überträgt.
Wie funktionieren Zahlungsabwickler?
Ich habe Ihnen bereits kurz erklärt, wie Zahlungsabwickler funktionieren. In diesem Abschnitt gehen wir jedoch näher darauf ein.
Das Zahlungsökosystem ist unkompliziert. Es wird nur dann verwirrend, wenn Sie die wichtigsten beteiligten Parteien nicht kennen.
Bevor wir also in den Ablauf einsteigen, finden Sie hier die verschiedenen an der Genehmigung, Verarbeitung und Abwicklung von Zahlungen beteiligten Akteure:
- Karteninhaber: Ihr Kunde, der die Transaktion einleitet
- Händler: Sie als Verkäufer, der die Zahlung erhält
- Zahlungs-Gateway: Die Technologie, die Zahlungsinformationen sicher vom Kunden an den Zahlungsabwickler überträgt
- Zahlungsabwickler: Die Instanz, die die Transaktionsdaten zwischen dem Händler und den Finanzinstituten verarbeitet
- Akquirierende Bank: Die Bank des Händlers, die Kreditkartenzahlungen im Auftrag des Händlers verarbeitet
- Herausgebende Bank: Die Bank, die die Kreditkarte des Kunden ausgegeben hat und Transaktionen genehmigt oder ablehnt
- Kartennetzwerke: Kartenunternehmen, die die Kommunikation zwischen herausgebenden und akquirierenden Banken ermöglichen
Merken Sie sich diese, denn weiter unten sehen Sie, wie sie miteinander interagieren.
Schrittweiser Ablauf der Zahlungsverarbeitung
Bevor Ihre Bank das Geld nach einem erfolgreichen Kauf Ihrem Konto gutschreibt, bewegt es sich im Hintergrund durch verschiedene Stationen.
So funktioniert es:
- Kunde leitet die Zahlung ein. Der Kunde wählt seine Zahlungsmethode aus und gibt auf Ihrer Checkout-Seite die entsprechenden Daten ein (z. B. Kartennummer, CVV). Wenn Sie ein Ladengeschäft besitzen, kann der Kunde seine Karte auch vor Ort durchziehen oder kontaktlos verwenden.
- Zahlungsgateway verschlüsselt und überträgt die Daten. Ihr Zahlungsgateway erfasst und verschlüsselt die Karteninformationen und leitet sie an den Zahlungsabwickler oder direkt an die Acquiring-Bank weiter, wenn es zugleich als Zahlungsabwickler fungiert.
- Zahlungsgateway authentifiziert die Zahlung. Wenn die Karte und/oder die kartenausgebende Bank für 3D Secure registriert ist, fordert das Zahlungsgateway den Karteninhaber zu einer zusätzlichen Verifizierung auf. Dabei kann es sich um die Eingabe eines Passworts, eines OTP-Codes oder eine biometrische Authentifizierung handeln.
- Zahlungsabwickler leitet die Zahlung an die Acquiring-Bank weiter. Ihr Zahlungsabwickler prüft die Transaktion auf Anzeichen von Betrug, bevor er die Details an die Acquiring-Bank – Ihre Bank – weiterleitet.
- Sie können mit einem einzigen Anbieter oder mit mehreren Partnern zusammenarbeiten, um die Zahlungsflexibilität, Autorisierungsraten und geografische Abdeckung zu erhöhen. Im Durchschnitt nutzen Händler 4 verschiedene Zahlungsabwickler, um E-Commerce-Zahlungen zu unterstützen.
- Acquiring-Bank kommuniziert mit Kartennetzwerken. Ihre Bank überprüft die Transaktion und sendet sie zur weiteren Validierung an die Kartennetzwerke (z. B. Visa, Mastercard).
- Kartennetzwerk leitet die Transaktion an die kartenausgebende Bank weiter. Das Kartennetzwerk leitet die Transaktion an die kartenausgebende Bank – die Bank des Kunden – weiter. Diese prüft den Kontostatus und das verfügbare Guthaben und führt zusätzliche Betrugsprüfungen durch.
- Kartenausgebende Bank autorisiert die Transaktion. Auf Grundlage des Kontostatus und der Risikobewertung kann die kartenausgebende Bank die Transaktion genehmigen oder ablehnen.
- Kartennetzwerk übermittelt die Autorisierungsantwort. Diese Autorisierungsantwort (Genehmigung oder Ablehnung) wird über das Kartennetzwerk, die Acquiring-Bank, den Zahlungsabwickler und das Gateway an Ihr System zurückgesendet.
- Händler bestätigt die Bestellung. Wenn die Zahlung genehmigt wurde, leitet Ihr System den Kunden auf eine Bestätigungsseite weiter. Der Kunde erhält eine Bestätigungs-E-Mail mit Bestelldetails, Beleg und gegebenenfalls Informationen zur Sendungsverfolgung.
- Händler gleicht Gelder ab und veranlasst Überweisungen. Sie genehmigen als Händler Transaktionen gesammelt und senden sie an die Acquiring-Bank.
- Start-ups und kleine Unternehmen können sich für weniger häufige Auszahlungen (d. h. täglich oder wöchentlich) entscheiden, um Transaktionsgebühren zu reduzieren. Unternehmen können aufgrund höherer Transaktionsvolumina häufigere Auszahlungen (d. h. mehrmals täglich) und niedrigere Abwicklungsgebühren aushandeln.
- Acquiring-Bank zahlt die Zahlung ein. Ihre Bank fordert die Gelder über das Kartennetzwerk bei der kartenausgebenden Bank an und zahlt sie auf Ihr Händlerkonto ein. Die standardmäßige Abwicklung dauert 1 bis 3 Werktage, wobei möglicherweise beschleunigte Optionen verfügbar sind.
- Händler gleicht Bankkonten ab. Abschließend gleichen Sie Ihre Aufzeichnungen ab, um sicherzustellen, dass die Online-Transaktionen mit Ihren Kontoauszügen übereinstimmen. Zahlungsabwickler wie Stax Pay und Stripe können Abstimmungsberichte für Sie erstellen, oder Sie können leistungsstarke Tools zur Zahlungsabstimmung verwenden.
Der gesamte Zahlungsvorgang mag wie ein großes, verworrenes Netz erscheinen, ist aber tatsächlich innerhalb weniger Sekunden abgeschlossen.
Je leistungsfähiger Ihre Einrichtung ist, desto schneller erfolgen die Transaktionen. Die Minimierung von Ausfallzeiten und die Vermeidung von Störungen hängen von den richtigen Zahlungspartnern und Tools ab.
Kosten der Zahlungsabwicklung
Da Sie nun wissen, wie die Zahlungsabwicklung funktioniert, sprechen wir über etwas, das viele Einzelhändler – online wie offline – als das „notwendige Übel“ bezeichnen.
Die Zahlungsabwicklung ist mit Gebühren verbunden – ein Ärgernis, das viele Händler, insbesondere Onlineverkäufer, noch immer überrascht, obwohl sie wissen, dass dies zu den Geschäftskosten gehört.
Wenn Sie wissen, um welche Gebühren es sich handelt, können Sie besser einschätzen, was anfechtbar und was angemessen ist.
Die Kosten der Zahlungsabwicklung lassen sich in drei Kategorien unterteilen: Interchange-Gebühren, Bewertungsgebühren und Gebühren für die Transaktionsabwicklung.
Sehen wir uns jede davon im Detail an.
1. Interchange-Gebühren
Interchange-Gebühren gehen an die ausstellende Bank zurück. Finanzinstitute gehen ein Risiko ein, wenn sie ihren Kunden eine Kredit- oder Debitkarte aushändigen.
Jedes Mal, wenn dieser Kunde einen Kauf tätigt, geht die Bank ein Risiko ein, da sie nicht weiß, ob diese Person die Gebühren zurückzahlen wird.
Indem sie Händlern, die diese Zahlungsarten akzeptieren, Gebühren berechnen, können sie dieses Risiko besser mindern.
Die tatsächlichen Kosten der Interchange-Gebühren lassen sich nur schwer bestimmen, da die Kreditkartennetzwerke für deren Festlegung verantwortlich sind und die Sätze zweimal jährlich aktualisieren.
Hier ist jedoch ein guter Richtwert laut Forbes:
| Kartennetzwerk | Kreditkarte | Debitkarte |
|---|---|---|
| Mastercard | 1.5% bis 2.6% | 0.05% |
| Visa | 1.4% bis 2.5% | 0.05% |
| American Express | 2.3% bis 3.5% | 0.05% |
| Discover | 1.55% bis 2.5% | 0.05% |
Die Sätze hängen von Faktoren wie der Verkaufsart, dem Kartentyp, dem Status des Karteninhabers, dem Transaktionsbetrag und dem Standort ab.
Zum Beispiel: E-Commerce-Gebühren sind höher, da bei Transaktionen ohne physische Karte eine größere Betrugsgefahr besteht als bei Zahlungen im Geschäft. Die Wahl des richtigen Kreditkartenabwicklers kann dazu beitragen, diese Gebühren und Betrugsrisiken zu minimieren.
Debitkartengebühren sind in der Regel niedriger als Kreditkartengebühren, da Debitkarten Zugriff auf die bereits vorhandenen Mittel des Karteninhabers ermöglichen und Rückerstattungen dadurch leichter zugänglich sind.
Wenn Sie diese Unterscheidungsmerkmale kennen, können Sie Interchange-Gebühren besser vorhersehen und verwalten.
2. Bewertungsgebühren
Bewertungsgebühren, auch Kreditkartenverbandsgebühren (oder einfach Verbandsgebühren) genannt, decken die Kosten für die Nutzung von Kreditkartennetzwerken. Sie unterstützen die Netzwerkinfrastruktur, die Kartenzahlungen ermöglicht.
Im Durchschnitt können Verbandsgebühren zwischen 0.1% und 0.15% liegen.
Betrachten Sie diese Gebühren als notwendigen Bestandteil der Abwicklung elektronischer Transaktionen. Sie können sie jederzeit in Ihre Produktpreisstrategie einbeziehen, um die Rentabilität zu erhalten.
3. Transaktionsabwicklungsgebühren
Abwicklungsgebühren sind die einzige Summe, die an Ihren Zahlungsabwickler für die bereitgestellte Software und Dienstleistung geht.
Das bedeutet, dass Mehrwertdienste den Unterschied bei der Abwicklungsmarge zwischen den Anbietern beeinflussen können.
Gehen Sie davon aus, dass jeder Anbieter seine eigene Gebührenstruktur und Zahlungsvereinbarung hat. Meistens können Sie entweder eine Pauschalgebühr oder eine prozentuale Gebühr zahlen, wobei die Belastung nach jeder Transaktion oder als monatliche Servicegebühr anfallen kann.
Um zu sehen, wie das in der Praxis aussieht, sprechen wir über die Abwicklungsgebühr von Helcim, die einen Prozentsatz und eine Gebühr pro Transaktion umfasst.
Für viele E-Commerce-Unternehmen kann dies den Geldbeutel stark belasten. Daher hat die Plattform je nach Ihrem Kartenabwicklungsvolumen ermäßigte Sätze festgelegt:
Dann gibt es noch Stax Pay, einen der herausragenden Anbieter, der eine abonnementbasierte Zahlungsabwicklung mit einem Aufschlag von 0% anbietet.
Dies kann für Unternehmen mit einem hohen Transaktionsvolumen eine bessere Option sein, da ihnen am Monatsende keine hohe Gebühr berechnet wird.
Unabhängig davon, welchen Zahlungsabwickler oder welche Preisstruktur Sie nutzen: Abwicklungsgebühren sind die einzige Art von Transaktionsgebühr, die Sie anfechten oder verhandeln können. Nutzen Sie diese Möglichkeit.
Unsere bevorzugten Zahlungsabwickler
Vielleicht ist Ihnen aufgefallen, dass ich in diesem Beitrag zahlreiche Zahlungsabwickler erwähne. Wir haben diese Systeme einem gründlichen Test- und Bewertungsprozess unterzogen, um sicherzustellen, dass sie dieser Aufgabe gewachsen sind.
Hier finden Sie eine vollständige Liste, die Ihnen dabei hilft, den besten Zahlungspartner für Ihr Unternehmen zu finden:
Durch Klicks auf die untenstehenden Links können wir eine Provision erhalten, die unsere unabhängige Testung und Bewertung von Software und Dienstleistungen unterstützt. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir transparent bleiben.
So wählen Sie einen Zahlungsabwickler aus
Der beste Zahlungsabwickler für Ihr Unternehmen kann Ihnen dabei helfen, ein reibungsloses Zahlungserlebnis zu bieten.
Hier finden Sie einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, den richtigen Anbieter zur Optimierung Ihrer Zahlungsabwicklung im E-Commerce zu finden.
Ermitteln Sie die Bedürfnisse Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden
Ihre Zahlungslösung muss die Präferenzen Ihrer Kunden berücksichtigen und gleichzeitig Ihren betrieblichen Anforderungen entsprechen, um Reibungsverluste beim Bezahlvorgang zu reduzieren.
Extrahieren und analysieren Sie historische Verkaufsdaten aus den Berichtstools Ihrer E-Commerce-Plattform, damit Sie Spitzenverkaufszeiten, Transaktionsgrößen und die am häufigsten verwendeten Zahlungslösungen erfassen können.
Wenn Sie diese Präferenzen verstehen, können Sie einen Zahlungsabwickler auswählen, der Ihren aktuellen Anforderungen entspricht und gleichzeitig zukünftiges Wachstum ermöglicht.
Andernfalls kann es während Zeiten mit hohem Besucheraufkommen zu Verlangsamungen oder sogar Ausfällen kommen.
Zum Beispiel: Out the Dough, ein familiengeführtes Unternehmen für Keksteig, entschied sich für Clover POS, um seine Online- und Offline-Geschäfte zu verwalten.
Als ein Beitrag von Good Morning America unerwartet zu einem Anstieg der Online-Bestellungen führte, konnte die leistungsstarke Einrichtung von Clover POS die erhöhte Nachfrage bewältigen.
Dies zeigt, dass Sie mit der vorausschauenden Berücksichtigung der Anforderungen Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden letztlich einen Zahlungsabwickler erhalten, der Ihre Transaktionsvolumina bewältigen und Flexibilität sowie Sicherheit bei den Zahlungen bieten kann.
Bewerten Sie die Kosten der Zahlungsabwicklung
Wir haben über die verschiedenen Gebührenarten im Zusammenhang mit Zahlungen gesprochen: Interchange-Gebühren, Verbandsgebühren und Gebühren für die Transaktionsabwicklung.
Doch auch andere zusätzliche Gebühren können sich summieren – ein Vorgang, den Händler als „schleichende Gebührensteigerung“ bezeichnen.
Maurice Griefer, CPP und CRO bei Maverick Payments, erläutert die versteckten Gebühren, die Sie vermeiden oder verhandeln können:
- Nichteinhaltung der PCI-Vorgaben: Zahlungsabwickler können Ihnen bis zu 125 $ pro Monat berechnen
- Nicht-EMV: Bis zu 0,75 % auf Nicht-EMV-Transaktionen zuzüglich Strafen
- Monatliche Gebühren: Können durch tägliche oder gebündelte Abrechnung vermieden werden
- Monatlicher Mindestbetrag: Wird berechnet, wenn Sie den Mindestbetrag für die Zahlungsabwicklung nicht erreichen
- Finanzierung am nächsten Tag: Zusätzliche Gebühr für beschleunigte Auszahlungsdienste
- Anpassung der Interchange-Einsparungen: Gebühr für automatisierte Interchange-Einsparungen
Berücksichtigen Sie neben den anfänglichen Einrichtungskosten auch die Preisstruktur. Listen und vergleichen Sie anschließend Ihre Optionen.
Integrationsmöglichkeiten erkunden
Wählen Sie Anbieter mit APIs und Plugins, um die Integration in Ihre bestehenden Geschäftstools wie eine E-Commerce-Plattform, ein CRM-Tool, eine Buchhaltungssoftware und ein POS-System zu vereinfachen.
Alternativ können Sie prüfen, ob Ihre bestehenden Tools bereits integrierte Zahlungsabwicklungsdienste anbieten, oder günstige Lösungen für die Kreditkartenabwicklung erkunden, die sich nahtlos in Ihre aktuelle Einrichtung integrieren lassen.
Quickbooks ist beispielsweise für seine Buchhaltungsfunktionen bekannt, bietet aber auch Lösungen für die Online-Zahlungsabwicklung an.
Die E-Commerce-Plattform Shopify verfügt ebenfalls über eigene Tools: Shopify Payments für den Onlinehandel und Shopify POS für diejenigen, die Online- und Ladengeschäfte verwalten.
Für mein Unternehmen erwies sich Shopify Payments als die beste Lösung, da es eine nahtlose Integration in unsere bestehende Einrichtung bot und dadurch einen Drittanbieter für die Zahlungsabwicklung überflüssig machte.
Sicherheit und Compliance in den Mittelpunkt stellen
Investieren Sie in einen Zahlungsabwickler mit robusten Maßnahmen zur Betrugserkennung wie Ende-zu-Ende-Verschlüsselung (E2EE) und Tokenisierung.
Diese Funktionen schützen Zahlungsinformationen von Kunden (z. B. Kartendaten) vor Datenschutzverletzungen. Der Schutz gilt in beide Richtungen.
Zu Ihrer Sicherheit sollten Sie auf die PCI-Compliance des Zahlungsabwicklers, eine SSL-Zertifizierung und die 3DS-Registrierung achten. Zu den weiteren Authentifizierungsfunktionen, nach denen Sie suchen sollten, gehören biometrische Erkennung und Multifaktor-Authentifizierung (MFA).
Ein Anbieter mit effektivem Rückbuchungsmanagement hilft ebenfalls dabei, Streitfälle und finanzielle Verluste zu reduzieren.
Beispielsweise bietet Square kompetente Unterstützung bei Streitfällen, kümmert sich um die Kommunikation mit Banken und hält Sie über aktive Angelegenheiten auf dem Laufenden.
Prüfen Sie den Support-Umfang
Ausfallzeiten können im E-Commerce zu Umsatzeinbußen führen.
Entscheiden Sie sich für einen Zahlungsabwickler, der für zuverlässigen Kundensupport, Erreichbarkeit rund um die Uhr sowie schnelle Reaktions- und Lösungszeiten bekannt ist.
Achten Sie auf SLA-Klauseln, die die Systemverfügbarkeit des Anbieters garantieren. Sie sollten außerdem Bewertungen anderer E-Commerce-Unternehmen prüfen, die Sie auf der Website selbst sowie auf Websites wie G2 finden können.
Wir haben die Bewertungen anderer E-Commerce-Experten gelesen, um vor unserer Entscheidung für den Anbieter mehr über ihre Erfahrungen zu erfahren Stripe.
Wir haben außerdem mit den Vertriebsmitarbeitern gesprochen, um das Angebot besser zu verstehen, und alle Fragen gestellt, die wir hatten.
Berücksichtigen Sie geschäftsspezifische Anforderungen
Dienstleister bieten nicht dasselbe Spektrum an Lösungen für die Zahlungsabwicklung im E-Commerce an.
Beispielsweise unterstützt Helcim eine automatische anteilige Abrechnung wiederkehrender Zahlungen für abonnementbasierten E-Commerce. Die wiederkehrenden Zahlungspläne von Clover sind hingegen auf die Standardbeträge und -intervalle beschränkt.
Hopscotch ist dagegen auf die Zusammenarbeit mit rechnungsbasierten Unternehmen spezialisiert, etwa im Bereich B2B-E-Commerce und bei Abonnementdiensten.
Abgesehen davon, dass Sie die Fachkompetenz einer Plattform genau bestimmen sollten, sollte sie auch zusätzliche Funktionen bieten, die zu Ihren Betriebsabläufen passen, wie zum Beispiel:
- Hardware für den Verkaufsort (z. B. Kartenlesegerät, Terminal, Belegdrucker), wenn Sie auch über Ihr Ladengeschäft Kartenzahlungen vor Ort akzeptieren
- Unterstützung mehrerer Währungen, wenn Sie internationale Kunden bedienen oder Online- und Vor-Ort-Zahlungen in verschiedenen Währungen abwickeln
- Mobile Zahlungsabwicklung, um Kunden, die Smartphones und Tablets verwenden, einen reibungslosen Checkout zu ermöglichen
Ich habe ein Vergleichstool verwendet, um verschiedene Anbieter zu analysieren, und mich letztendlich auf Grundlage einer Kosten-Nutzen-Analyse sowie der Übereinstimmung mit meinen Geschäftszielen entschieden.
Einige Zahlungsabwickler bieten kostenlose Testversionen an, darunter FreshBooks. Erwägen Sie, diese zu testen, um ihre Leistung und Eignung zu beurteilen, bevor Sie sich endgültig festlegen.
Abschließende Gedanken
Die Zahlungsabwicklung dauert nur wenige Sekunden. Aber du und ich wissen beide, dass diese kurzen Momente über den Erfolg oder Misserfolg der Transaktion – und deines Cashflows – entscheiden können.
Du brauchst den richtigen Zahlungsabwickler, um die Zahlungen deiner Kunden zu sichern und jede Transaktion reibungslos zu koordinieren.
Nutze die Tipps in diesem Beitrag, um den Zahlungsabwickler auszuwählen, der dafür sorgt, dass dein Cashflow reibungslos läuft.
Brauchst du Hilfe, um mehr über kreditkartenbezogene Prozesse zu erfahren? Entschlüssele den Code mit diesen hilfreichen Ressourcen:
- So autorisierst du die Verwendung von Kreditkarten: Ein Leitfaden in 7 Schritten für den E-Commerce
- Kreditkartenautorisierung für dein Unternehmen einrichten: Best Practices
- Kreditkartenautorisierung vs. Authentifizierung: Wo liegt der Unterschied?
Für weitere Tipps und aktuelle Erkenntnisse dazu, wie du deinem E-Commerce-Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil verschaffst, abonniere noch heute den Newsletter von The Retail Exec.
Häufig gestellte Fragen zu Zahlungsabwicklern
Auf welche Sicherheitsmaßnahmen sollte ich bei einem Zahlungsabwickler achten?
Die Sicherheitsmaßnahmen eines Zahlungsabwicklers sollten Ihr Unternehmen und Ihre Kunden schützen. Dazu gehören beispielsweise:
- Einhaltung von Vorschriften: PCI-DSS ist ein weltweiter Sicherheitsstandard. Für das Vereinigte Königreich und die EU-Länder ist PSD2 (Zahlungsdiensterichtlinie) eine weitere regulatorische Anforderung.
- Funktionen: Betrugserkennung, Verschlüsselung, Tokenisierung und Authentifizierungsmaßnahmen wie 3D-Sicherheit. Behalten Sie vielversprechende neue Technologien wie biometrische Verifizierung und maschinelles Lernen im Blick.
Sie sollten Ihre Software zur Zahlungsabwicklung stets aktualisieren, damit sie über die neuesten Sicherheitsfunktionen verfügt.
Wie kann ich einen Zahlungsabwickler in meine bestehende E-Commerce-Plattform integrieren?
Die meisten E-Commerce-Plattformen wie Shopify, BigCommerce und WooCommerce lassen sich problemlos in die führenden Zahlungsabwickler auf dem Markt integrieren.
Der Vorgang ist einfach.
Rufen Sie den App-Marktplatz der Plattform auf. Suchen Sie nach dem von Ihnen gewählten Zahlungsabwickler und klicken Sie anschließend auf „Installieren“. In einigen Fällen müssen Sie dessen Nutzung möglicherweise über Ihre Administrationsseite autorisieren.
Wenn Ihre Plattform keine integrierte Verbindung zu dem von Ihnen gewählten beliebten Zahlungsabwickler bietet, können Sie Middleware oder Verbindungsdienste wie Zapier verwenden oder nach den API-Zugangsdaten der Plattform suchen, um eine benutzerdefinierte Integration zu erstellen.
Mit welchen häufigen Herausforderungen haben Unternehmen bei Zahlungsabwicklern zu kämpfen?
E-Commerce-Marken berichten häufig von unerwarteten Gebühren oder Änderungen der Gebührenstrukturen. Marken wie Southwestern Rugs und Irresistible Me haben dies bereits erlebt.
Wenn Sie sich nicht gründlich informieren und am Ende eine Software zur Zahlungsabwicklung verwenden, die den Anforderungen nicht gewachsen ist, kann es zu schlechtem Kundensupport, Verzögerungen bei der Geldüberweisung und Kontosperrungen (oder sogar Kontoschließungen) kommen.
Laut Kristin Uptain, Marketingmanagerin bei Redde Payments, können Letztere darauf zurückzuführen sein, dass Plattformen eine „sofortige Kontogenehmigung“ anbieten. Sie erklärte:
“Während eine schnelle Einrichtung attraktiv klingt, bedeutet sie oft, dass Händler Zahlungen über ein „vorab genehmigtes“ Konto abwickeln, das später einer Prüfung unterzogen wird. Dies kann zu plötzlichen Kontoschließungen und eingefrorenen Geldern führen, wobei kaum oder gar keine Unterstützung zur Lösung des Problems verfügbar ist.”
Um dieses große Ärgernis zu vermeiden, wählen Sie einen Zahlungsabwickler, der seinen Genehmigungsprozess transparent darlegt und Konten von Anfang an vollständig genehmigt.
Wie gehen Zahlungsabwickler mit Rückbuchungen und Streitfällen um?
Zahlungsabwickler prüfen die Transaktionsdetails, benachrichtigen Händler, damit diese Nachweise für die Gültigkeit der Transaktion einreichen können, und übernehmen die Kommunikation zwischen den Banken.
Auch wenn die Klärung weiterhin Zeit in Anspruch nehmen kann, helfen Zahlungsabwickler dabei, den mühsamen Teil des Vorgangs zu reduzieren.
