Inlösenkonto kontra betalväxel: viktiga skillnader
Säg adjö till förlorad försäljning: Genom att integrera lämpliga betalningslösningar kan nätbaserade företag undvika att förlora upp till 10 % av sin internationella försäljning varje år på grund av inkompatibla system.
Det krävs två för att dansa tango: Både inlösenkonton och betalväxlar är avgörande för en smidig betalningsprocess, där varje del har en särskild roll för att effektivt ta emot betalningar och förbättra kundupplevelsen.
Förstå inlösenkonton: Inlösenkonton skiljer sig från vanliga bankkonton och är särskilt utformade för att ta emot elektroniska betalningar från kunder. De säkerställer att pengarna är skyddade och att avgifterna har hanterats innan överföringen.
Vägen till kundnöjdhet: Betalväxlar utgör den kundinriktade delen av betalningssystemet och hanterar säker inmatning och verifiering av betalningsuppgifter för transaktioner online och i fysiska butiker.
Onlineföretag förlorar upp till 10 % av sin internationella försäljning varje år eftersom betalningsalternativen inte är lämpliga för kundens land.
Utan rätt betalningshanteringssystem på plats går företag miste om försäljning. Därför är det mycket viktigt att se till att allt finns på plats så att kunderna kan betala dig på ett säkert sätt.
Både handlarkontot och betalningsgatewayen är viktiga delar av ditt betalningshanteringssystem, men de har mycket olika funktioner.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Du behöver båda för att kunna ta emot betalningar effektivt och ge kunden en bra upplevelse.
I den här guiden går jag igenom skillnaden mellan de två, hur de passar in i den övergripande betalningsprocessen och hur du kan integrera dem i ditt nuvarande betalningssystem.
Okej, vad är ett handlarkonto?
Ett handlarkonto är ett företagsbankkonto som gör det möjligt för dig att ta emot elektroniska betalningar, till exempel betalningar med betal- eller kreditkort, kortbetalningar på plats eller betalningar med digitala plånböcker.
Dessa konton är utformade för att ta emot kundbetalningar. På så sätt skiljer de sig från allmänna bankkonton och företagskonton, som används för att betala leverantörer, fakturor och andra utgifter.
Anledningen till att dessa konton är separata är att kundbetalningarna ska skyddas och att eventuella avgifter eller transaktionskostnader kan dras av och betalas innan du får pengarna på ditt allmänna bankkonto.
Om du säljer produkter online och planerar att ta emot elektroniska betalningar behöver du någon form av handlarkonto.
Du kanske inte behöver öppna ett specifikt konto själv. Det finns några olika typer av handlarkonton, bland annat konton som erbjuds av banker, betalningsleverantörer och företag som tillhandahåller digitala plånböcker.
Och vad är då en betalningsgateway?
En betalningsgateway är den kundvända delen av betalningshanteringssystemet.
Det innebär kortinmatningsformuläret i kassan och processen som kontrollerar kortuppgifterna på ett säkert sätt och godkänner eller avvisar en betalning.
Betalningsgatewayen skickar också den krypterade kortinformationen och betalningsuppgifterna till betalningsförmedlaren. Den omfattar i huvudsak alla processer som gör det möjligt för en kund att ange sina kortinnehavaruppgifter och få en betalning godkänd.
När kunden har angett betalningsuppgifterna måste de krypterade uppgifterna verifieras och kontrolleras med avseende på bedrägerier.
När uppgifterna har verifierats kan pengarna överföras till handlarkontot och beloppet dras från kundens konto.
Vissa betalningsgatewayer är endast onlinebaserade, medan andra inkluderar kassaterminaler (POS-enheter), vilket är bra om du säljer i flera kanaler.
Jag använder Squares POS-betalningsgatewayer när jag säljer mina produkter på mässor eller evenemang på plats. Jag tycker om hur enkla de är att använda och hur väl de integreras i mitt nuvarande system.
Betalningsgatewayer tar vanligtvis ut en transaktionsavgift för sina tjänster, vilket även kan omfatta transaktioner i flera valutor, återkrav och returer.
Nästan alla onlineföretag behöver en betalningsgateway, eftersom det är det enda sättet att ta emot betalningar med kredit- och betalkort. Det gäller såvida du inte endast tar emot pengar via ACH-banköverföring, vilket är osannolikt.
Några viktiga skillnader mellan handlarkonton och betalningsgatewayer
Även om betalningsgatewayer och handlarkonton liknar varandra är de olika system som samarbetar för att göra det möjligt för e-handelsföretag att ta emot betalningar online.
De utgör båda viktiga delar av betalningshanteringssystemet. Även om de har olika funktioner kan det ena vanligtvis inte fungera utan det andra.
Betalningsgatewayen är den främre delen som kunden interagerar med. Den omfattar:
- Inmatning av kredit-/betalkortsuppgifter
- Kryptering av betalningsuppgifter
- Överföring av betalningsuppgifterna till handlarkontot
- Kundkommunikation, till exempel att betalningen har godkänts, betalningen har avvisats, återbetalningen har behandlats osv.
- Säkerhet och bedrägeriskydd
Handlarkontot är ett bankkonto som tar emot betalningar. Det omfattar:
- Möjligheten att ta emot betalningar
- Möjligheten att behandla återbetalningar
- Säkerhetsprotokoll som skyddar kundbetalningar
- Snabba transaktionsavräkningar
- Transaktionshantering
Hur ser processen för handlarkontot och betalningsgatewayen ut?
Din betalningsgateway är starten på betalningshanteringsresan. Och ditt handlarkonto håller pengarna från betalningen säkert medan den behandlas.
Betalningshanteringssystemet omfattar även andra processer, som vi går igenom mer i detalj i den här guiden.
Det här är stegen som sker i en betalningslösning:
- Din kund väljer en produkt att köpa och lägger den i sin varukorg.
- Kunden anger sina kortuppgifter, inklusive kortnummer, namn, postnummer eller postkod, utgångsdatum och säkerhetskod.
- Din betalningsgateway tar emot betalningsinformationen, krypterar den på ett säkert sätt och skickar en begäran till kundens bank för att verifiera tillgångarna och kortuppgifterna.
- Kundens bank godkänner eller avvisar betalningen och skickar meddelandet tillbaka till betalningsgatewayen.
- Din betalningsgateway skickar betalningen till betalningsförmedlaren, som kontrollerar bedrägerier och säkerställer att pengarna kan tas emot.
- När betalningen har godkänts skickas pengarna till handlarkontot, där de stannar under en period medan betalningen slutförs och pengarna skickas till företaget. Detta gör det möjligt för kunden att avbryta betalningen eller begära återbetalning.
- Ett meddelande skickas tillbaka till betalningsgatewayen som bekräftar att transaktionen har genomförts.
Det låter som många steg! Men en bra betalningsförmedlare slutför alla stegen på några sekunder.
Så väljer du rätt alternativ för ditt företag
När du väljer en betalningsgateway eller ett handlarkonto har du två huvudalternativ. Du kan använda en betaltjänstleverantör (PSP) eller använda ett separat handlarkonto för din betalningsgateway och betalningshantering.
En PSP är det bästa alternativet för de flesta nätbutiker och småföretag.
En anpassad lösning är inte meningsfull om du inte driver ett företag på företagsnivå. Anledningen är kostnad och komplexitet. En PSP kan kosta mer för varje kredit- och betalkortstransaktion, men du behöver inte ett utvecklarteam för att installera och hantera den.
Dessutom levereras en bra PSP med support som hjälper dig och dina kunder att hantera transaktioner på ett säkert sätt.
Låt oss titta på skillnaden i korthet.
Betaltjänstleverantör (PSP)
Det här är allt-i-ett-lösningar som Stripe, Square och PayPal.
De passar perfekt för mindre företag eftersom de är enkla att installera och hantera. De tar vanligtvis ut hanteringsavgifter månadsvis och per transaktion, men avgifterna är ganska låga och ger mycket valuta för pengarna med tanke på arbetet de utför.
Om du har en PSP behöver du inte en separat leverantör av handlarkonton, eftersom detta ingår i den totala prissättningen.
Generellt accepterar PSP:er de flesta onlinetransaktioner och betalkortsnätverk, och de kan även acceptera betalningar med digitala plånböcker, köp nu, betala senare (BNPL) som Klarna och till och med flera valutor.
Det är viktigt att kontrollera vilka dina faktiska behov är, eftersom dessa andra tjänster ofta medför högre avgifter.
PSP:er hanterar betalningar snabbt och säkert, och de är enkla att använda.
Använda ett separat handlarkonto och en separat betalningsgateway
Om du genomför ett stort antal transaktioner kan du använda en separat betalningsgateway och ett separat handlarkonto.
Du får en separat betalningsgateway, som ofta måste installeras på din webbplats av dig själv. Ditt handlarkonto kan finnas hos din utfärdande bank eller hos en annan leverantör.
Fördelen med att använda en sådan anpassad konfiguration är att du kan få lägre avgifter på lång sikt. Om du genomför ett stort antal transaktioner kan du därför spara en betydande summa pengar över tid.
Du måste dock räkna med personalkostnader, till exempel för utvecklare, vilket du inte behöver ta lika mycket hänsyn till när du använder en PSP.
En viktig aspekt om du inte använder en PSP är bedrägerikontroller, eftersom du måste se till att alla anslutningar du skapar mellan en betalningsgateway och ditt handlarkonto är krypterade och säkra.
Tänk också på att du kan behöva följa bestämmelserna i flera länder.
Generellt skulle allt detta hanteras av en PSP, vilket är ytterligare en anledning till att de är ett mycket bekvämare alternativ för mindre företag.
Viktiga integrationer med e-handelsplattformar att överväga
Programvaruintegration mellan dina nuvarande system är verkligen viktig.
Betalningsgatewayen måste självklart integreras med din e-handelsplattform, men det finns också några mindre kända integrationer som du kanske inte har tänkt på.
Du behöver till exempel att ditt lagerhanteringssystem integreras med din betalningsgateway, så att kunder inte kan köpa varor som inte finns i lager.
De flesta stora leverantörer av betaltjänster integreras med de största plattformarna, såsom Shopify och Woocommerce, men du bör se till att plattformen du använder för närvarande accepterar den betaltjänstleverantör du överväger.
Det är bättre att välja en annan betaltjänstleverantör än att byta plattform för hela din e-handelsverksamhet!
Kontrollera hur anpassningsbart betalningsgatewayens gränssnitt är. Vissa leverantörer låter dig ändra utseendet och känslan hos ett formulär för kortinmatning, medan andra tar betalt för att ändra det.
Detta kanske är viktigt för ditt varumärke, eller så är det inte det, men det är något att överväga.
Framtida trender inom onlinebetalningar
En av de viktigaste trenderna inom onlinebetalningar är digitala plånböcker.
År 2026 förväntas 60 % av alla onlineshoppare använda en digital plånbok. Se till att den betaltjänstleverantör du använder kan ta emot betalningar med digitala plånböcker.
Köp nu, betala senare, såsom Klarna och Clear Pay, accepteras nu allmänt som betalningsmetoder och ger kunderna stor flexibilitet.
Det är mycket enkelt att betala med dessa metoder, och de fungerar som en andra digital plånbok, så att kunderna kan betala snabbt utan att behöva fumla med en fysisk plånbok.
De flesta PSP:er låter dig framtidssäkra dig mot nya förändringar, vilket är ytterligare en anledning till att de är så bekväma.
Känn till skillnaderna så att du kan få betalt
Betalningsgatewayen och handlarkontot är två delar av betalningshanteringssystemet, och även om de skiljer sig åt behöver systemet båda för att fungera korrekt.
Ditt handlarkonto är ett bankkonto som håller kundens pengar, medan din betalningsgateway är systemet som tar emot kortinnehavarens uppgifter och skickar informationen för behandling.
För de flesta företag kan du använda en leverantör av betaltjänster för att hantera dina betalningar, eftersom ett handlarkonto ingår i den övergripande produkten.
Om du ska använda en anpassad lösning måste du se till att du har teknisk personal som kan implementera systemet och att du har kontroll över alla säkerhetsfrågor.
Fördjupa dig i världen av optimering av e-handel genom att prenumerera på nyhetsbrevet från The Retail Exec. Håll dig steget före med exklusiva tips, trender och expertinsikter som hjälper din nätbutik att nå nya höjder. Var med och forma framtidens e-handel – prenumerera idag!
