Processamento de Pagamentos de Subscrições: 17 Dicas para Dominar

As empresas SaaS têm utilizado um modelo de subscrição há vários anos, e por boas razões.

Uma marca com receitas recorrentes fiáveis (ou seja, subscrições) pode muitas vezes ser avaliada até oito vezes acima de uma empresa sem esse tipo de receitas.

As empresas de comércio eletrónico estão agora a acompanhar esta tendência, com muitas marcas a utilizar subscrições para aumentar as suas receitas e obter um preço pedido mais elevado caso decidam vender a empresa.

Os pagamentos por subscrição oferecem oportunidades para aumentar as vendas que muitas marcas de comércio eletrónico estão a desperdiçar.

No entanto, as subscrições também levantam questões aos proprietários de empresas de comércio eletrónico, como a forma de gerir estes pagamentos recorrentes ou de lidar com pagamentos falhados.

Neste guia, veremos como pode otimizar o processamento de pagamentos de subscrições no seu negócio de comércio eletrónico para melhorar os seus resultados e deixar os seus clientes mais satisfeitos. Vamos começar. 

O que é o processamento de pagamentos de subscrições?

O processamento de pagamentos de subscrições consiste na cobrança automática de pagamentos recorrentes — semanais, mensais ou anuais — aos clientes, em troca da entrega regular de produtos ou serviços, eliminando a necessidade de faturação manual.

É amplamente utilizado por marcas de comércio eletrónico que oferecem caixas de subscrição, produtos de reposição ou adesões.

Este método transforma clientes ocasionais em fluxos de receitas recorrentes e fiáveis, melhorando a previsibilidade do fluxo de caixa e reduzindo a perda de clientes.

Os modelos de subscrição são populares junto de empresas de comércio eletrónico como a Dollar Shave Club (consumíveis), a TheraBox (caixas selecionadas) ou a Rent the Runway (aluguer de vestuário).

A faturação recorrente automatizada simplifica a gestão de tesouraria, permite fazer previsões com maior facilidade e liberta a sua equipa das tarefas administrativas — para que se possa concentrar no crescimento, na retenção de clientes e na otimização das suas operações.

Tipos de pagamentos recorrentes

A principal característica e atratividade de uma subscrição para os retalhistas é o pagamento recorrente.

Elimina a possibilidade de abandono do carrinho por parte destes clientes e a sua natureza automatizada permite que os comerciantes dediquem o seu tempo a conquistar outros clientes potenciais ou a recuperar clientes anteriores.

E não se trata de um modelo único. Os pagamentos recorrentes assumem muitas formas que provavelmente já conhece. Vejamos estes modelos de faturação, começando pelo que todos conhecemos.

• Pagamentos recorrentes fixos. O cliente paga a mesma tarifa com uma frequência regular (mensal, trimestral ou anual). Este modelo é utilizado em subscrições de café, revistas, serviços de transmissão em contínuo, etc. Exemplos: Dollar Shave Club e FabFitFun.
• Subscrições baseadas na utilização. Neste plano de pagamento variável, os clientes pagam apenas aquilo que utilizam regularmente. É mais comum em serviços como o armazenamento na nuvem, pelo que as marcas de comércio eletrónico não precisam realmente de se preocupar com este modelo. Exemplos: Dropbox e Amazon Web Services.
• Pagamentos de subscrição híbridos. A combinação dos dois tipos de pagamento acima resulta numa subscrição híbrida, com um custo fixo regular e um custo variável baseado na utilização. Os planos de telemóvel podem funcionar desta forma quando a utilização de dados ultrapassa o limite do plano. Mais uma vez, este modelo não é frequentemente utilizado no comércio eletrónico. Exemplo: Adobe Creative Cloud.
• Subscrições por escalões. Nas subscrições por escalões, os clientes escolhem um nível de acesso com base no seu orçamento. Este modelo é mais comum nos modelos SaaS, nos quais os clientes podem escolher entre planos como Básico, Plus e Pro. Para as marcas de comércio eletrónico, pode utilizar este modelo em caixas de subscrição. Exemplos: Birchbox e Scribd.
• Subscrições freemium. Outro modelo popular entre as marcas SaaS, o freemium oferece aos clientes acesso gratuito a um determinado conjunto de funcionalidades do produto, numa tentativa de os levar a fazer uma atualização. Exemplos: Audible e Grammarly.

Como funciona o processamento de pagamentos de subscrições?

O processamento de pagamentos de subscrições permite às empresas cobrar regularmente e de forma automática aos clientes, simplificando o processo de compra para todas as partes envolvidas.

Eis uma visão geral da jornada do cliente e do funcionamento do modelo de subscrição:

1. Descoberta e inscrição do cliente
   • Os clientes descobrem as subscrições através de páginas de produtos, ofertas especiais ou períodos de teste gratuitos. As marcas normalmente incentivam as inscrições com vantagens como descontos introdutórios ou ofertas.
2. Seleção do plano e escolha do método de pagamento
   • Os clientes escolhem o seu plano de subscrição — mensal, trimestral ou anual — e selecionam o método de pagamento preferido (cartões de crédito, PayPal, Apple Pay, etc.).
3. Recolha segura dos dados de pagamento
   • Os dados de pagamento dos clientes são recolhidos de forma segura e armazenados em conformidade com normas de segurança rigorosas, como a PCI-DSS. Os clientes autorizam uma vez a faturação recorrente automática, eliminando obstáculos em futuras transações.
4. Processamento automático e contínuo
   • As encomendas de subscrição são automaticamente encaminhadas para os seus sistemas de gestão de encomendas e processamento. Os clientes recebem entregas regulares de produtos sem necessitarem de realizar qualquer ação adicional.
5. Gestão simples da subscrição
   • O software de gestão de subscrições permite que os clientes ignorem, suspendam ou modifiquem facilmente a sua subscrição, reduzindo obstáculos e aumentando a satisfação.
6. Integração inteligente dos sistemas de retaguarda
   • Os gateways de pagamento integram-se perfeitamente com software de gestão de inventário, CRM e análise, garantindo uma experiência do cliente sem obstáculos e simplificando simultaneamente as operações de retaguarda.

7 passos para processar pagamentos de subscrições

O processamento de pagamentos de subscrições envolve várias etapas automatizadas que gerem as transações de forma contínua, desde o momento em que um cliente subscreve até às renovações regulares e à transferência dos fundos para a conta da sua empresa.

Vejamos exatamente o que acontece nos bastidores:

1. Inscrição e autorização do cliente. O cliente seleciona um plano de subscrição, introduz os dados de pagamento (cartão de crédito/débito, PayPal, carteira digital, etc.) e autoriza os pagamentos recorrentes automáticos.
2. Verificação do pagamento e cobrança inicial. Os gateways de pagamento verificam imediatamente a validade do cartão e a existência de fundos suficientes, realizando uma autorização inicial ou o primeiro pagamento para confirmar a legitimidade.
3. Armazenamento seguro dos dados de pagamento. O gateway armazena os dados de pagamento de forma segura através de tokenização, de modo a cumprir as normas PCI-DSS, permitindo cobranças futuras seguras e sem obstáculos, sem expor informações sensíveis.
4. Faturação recorrente automática. Em intervalos programados (semanais, mensais, anuais), o sistema de pagamento inicia automaticamente as cobranças utilizando o token de pagamento armazenado — sem necessidade de qualquer ação por parte do cliente e sem faturação manual por parte da sua equipa.
5. Liquidação do pagamento e transferência de fundos. Após o processamento, os pagamentos são liquidados através do gateway em lotes no final do dia e os fundos são depositados na sua conta de comerciante ou bancária no prazo de 1–3 dias úteis.
6. Gestão de cobranças e novas tentativas de pagamentos falhados. Se um pagamento falhar, o sistema inicia novas tentativas automáticas e envia comunicações direcionadas para incentivar os clientes a atualizar os métodos de pagamento ou a resolver os problemas. Isto reduz a perda involuntária de clientes e preserva as receitas.
7. Análise e relatórios de desempenho. Os painéis de análise integrados acompanham métricas importantes, como a taxa de perda de clientes, as tendências de receitas, as taxas de sucesso dos pagamentos e o comportamento dos clientes, permitindo tomar decisões estratégicas e melhorar continuamente.

Métodos para processar pagamentos de subscrições

Escolher o método adequado para processar pagamentos de subscrições é fundamental para o crescimento e a eficiência da sua empresa de comércio eletrónico. Vamos explorar as três principais formas de gerir a faturação recorrente, cada uma com vantagens e desvantagens.

1. Processamento de pagamentos interno (sistemas desenvolvidos à medida)

Criar o seu sistema de pagamentos de subscrições de raiz proporciona controlo total — mas raramente é uma opção prática para empresas mais pequenas.

• Vantagens:
  • Flexibilidade total, completamente adaptada aos requisitos únicos da empresa.
  • Sem custos recorrentes de terceiros, reduzindo os custos operacionais contínuos em grande escala.
• Desvantagens:
  • Custo inicial elevado e manutenção contínua substancial.
  • Encargos significativos de conformidade (PCI-DSS, auditorias de segurança).
  • Dificuldade em aumentar rapidamente a escala ou adaptar-se a novas tecnologias.

Perspetiva contrária

Os sistemas desenvolvidos internamente podem parecer atrativos, mas, a menos que disponha de recursos extensos ou de necessidades únicas, são frequentemente um poço sem fundo de despesas em comparação com as plataformas de terceiros.