Wyjaśnienie trzech rodzajów tokenizacji w handlu elektronicznym

Ostatnie kilka lat wywarło znaczący wpływ na branżę e-commerce. W związku z niezliczonymi innowacjami technologicznymi oraz globalną potrzebą przeniesienia możliwie największej części działalności do internetu branża e-commerce musiała wprowadzić pewne nowości, aby zapewnić sprawne funkcjonowanie przedsiębiorstw.

Choć internet daje nam niezwykłe korzyści, ma również swoją ciemną stronę. Świat online jest pełen oszustw, nadużyć i innych cyberprzestępstw, które mogą wyrządzić ogromne szkody.

Warto wspomnieć, że analitycy firmy Juniper ustalili, że wartość oszustw w handlu elektronicznym w 2020 roku wyniosła 17,5 miliarda dolarów, a w 2021 roku przekroczyła 20 miliardów dolarów, co oznacza roczny wzrost o 18%. 

Dlatego bezpieczeństwo płatności online i procesu finalizacji zakupu będzie miało kluczowe znaczenie dla całej branży e-commerce w nadchodzących latach.

Ponadto raport firmy Juniper Research zatytułowany „Oszustwa związane z płatnościami online: nowe zagrożenia, analiza segmentów i prognozy rynkowe na lata 2021–2025” wskazuje, że obszar oszustw związanych z płatnościami online ewoluuje w odpowiedzi na zmieniające się taktyki oszustów.

Właśnie dlatego przedsiębiorstwa e-commerce musiały wprowadzić środki chroniące je oraz ich klientów. 

Tokenizacja okazała się jednym ze skutecznych rozwiązań, a my wyjaśnimy Ci wszystko, co warto o niej wiedzieć. 

Ponieważ jest to stosunkowo nowa koncepcja, wiele osób nadal nie wie, czym jest tokenizacja, zacznijmy więc od krótkiej definicji.

Czym jest tokenizacja?

Mówiąc najprościej, tokenizacja to proces polegający na wymianie danych wrażliwych na dane, które nie są wrażliwe. Dane niewrażliwe są powszechnie nazywane tokenami i mogą być wykorzystywane w różnych bazach danych oraz systemach wewnętrznych.

Każdy token reprezentuje wrażliwy i cenny element informacji. Same tokeny nie mają żadnej wartości – stają się wartościowe dopiero po wymianie na oryginalne dane wrażliwe, takie jak podstawowy numer rachunku lub numer ubezpieczenia społecznego.

Rolą tokenizacji danych jest zabezpieczenie danych wrażliwych i zapewnienie nieprzerwanego działania przedsiębiorstw, na przykład podczas transakcji bez fizycznej obecności karty oraz innych transferów zewnętrznych. 

Cenne dane są usuwane i zastępowane tokenami. Chociaż tokenizowane dane zawierają pewne oryginalne elementy danych, zazwyczaj dotyczące formatu lub długości, tokeny zawierają dane niemożliwe do odszyfrowania i nieodwracalne.

Tokeny jako żetony pokerowe lub numerki z szatni

Przykładami, które można wykorzystać do wyjaśnienia tokenizacji, są numerki z szatni i żetony pokerowe. Korzystając z nich, wymieniasz coś rzeczywistego na coś innego, co nie ma niezależnej wartości poza przedmiotem, który reprezentuje.

W przypadku szatni oddajesz płaszcz w zamian za numerek, który możesz zwrócić, aby otrzymać płaszcz, gdy będzie Ci potrzebny. Tak samo jest z żetonami pokerowymi.

Ponieważ są one jedynie reprezentacją wartości pieniężnych, poza kontekstem kasyna nie mają żadnej wartości. Dlatego nawet jeśli żetony zostaną skradzione, reprezentowane przez nie pieniądze pozostają bezpieczne.

To właśnie odróżnia tokenizację od podobnego procesu zwanego szyfrowaniem danych. 

Podczas gdy szyfrowanie obejmuje pewną matematyczną zależność między danymi a ich zaszyfrowanym formatem, znalezienie zależności między oryginalnymi danymi a ich tokenami jest niemal niemożliwe.

Dlatego nawet w przypadku naruszenia bezpieczeństwa tokenizowane dane nie ujawniają żadnych informacji o danych oryginalnych, co czyni tokenizację najlepszym procesem zabezpieczania danych wrażliwych online.

Trzy rodzaje tokenizacji w handlu elektronicznym

Teraz, gdy wiesz już więcej o tokenizacji, można śmiało stwierdzić, że proces ten zapewnia użytkownikom liczne korzyści. 

W miarę jak oszustwa związane z kartami kredytowymi i naruszenia bezpieczeństwa danych stają się coraz częstsze, przedsiębiorstwa e-commerce muszą chronić informacje o swoich pracownikach i klientach, a także ich tożsamość.

Wraz ze wzrostem popularności tokenizacji wśród przedsiębiorstw e-commerce pojawiło się kilka rodzajów tokenizacji w handlu elektronicznym. Nie wszystkie rodzaje tokenizacji w e-commerce są jednak równie skuteczne, dlatego postanowiliśmy wyróżnić tylko te najważniejsze, które okażą się dla Ciebie niezwykle przydatne. 

Informacja: wykorzystaliśmy zrzuty ekranu produktu firmy zajmującej się bezpieczeństwem danych TokenEx, aby pomóc zilustrować omawiane kwestie.

1. Tokenizacja formularzy internetowych

Jednym ze sposobów zabezpieczenia tokenizacji jest wdrożenie tokenizacji formularzy internetowych za pośrednictwem elementu iFrame. Tokenizacja za pomocą okien iFrame pozwala przedsiębiorstwom bezpiecznie gromadzić dane wrażliwe z formularzy internetowych, zanim dane te trafią na ich serwery internetowe.

W przypadku większości przedsiębiorstw e-commerce tokenizacja formularzy internetowych za pośrednictwem elementu iFrame jest częścią strony finalizacji zakupu, na której klienci wypełniają wymagane pola niezbędnymi wrażliwymi danymi dotyczącymi płatności. 

Oczywiście jest to najbardziej ryzykowny etap, dlatego kluczowe znaczenie ma zapewnienie maksymalnego poziomu bezpieczeństwa.

Gdy odwiedzający witrynę wprowadzają swoje dane osobowe, iFrame zbiera przekazane dane i bezpiecznie przesyła je do dostawcy w celu ich tokenizacji. 

Następnie generowana jest wartość tokenizowana, a wszystkie dane są zastępowane niemożliwymi do rozszyfrowania tokenami, które nie zawierają danych wrażliwych. Tokeny są tak bezpieczne, że można je przechowywać w systemach całej firmy bez zwiększania ryzyka ani zakresu zgodności z PCI.

Strona z tokenizacją formularza internetowego jest zazwyczaj osadzana na stronie internetowej za pomocą funkcji iFrame w HTML. Znacznie zmniejsza to ryzyko uzyskania przez osoby trzecie dostępu do cennych danych, a jednocześnie ogranicza zakres PCI.

Oto krótki przegląd sposobu wdrażania tokenizacji formularza internetowego za pomocą iFrame:

• Odwołaj się do biblioteki JS na swojej stronie i skonfiguruj iFrame zgodnie ze swoimi potrzebami
• Załaduj iFrame'y podczas ładowania strony za pomocą iframe.load()
• iFrame'y TokenEx tokenizują dane wrażliwe i zwracają tokeny do strony nadrzędnej

2. Tokenizacja aplikacji mobilnych

Urządzenia mobilne rozwinęły się i są obecnie niemal równie wydajne, a przy tym wygodniejsze i łatwiejsze w użyciu niż komputery i inne rozwiązania technologiczne, nic więc dziwnego, że cały świat preferuje różne aplikacje i rozwiązania mobilne. 

Firmy internetowe nie są wyjątkiem, ponieważ liczba odwiedzających korzystających z urządzeń mobilnych rośnie i nic nie wskazuje na to, aby miało się to w najbliższym czasie zmienić.

W rezultacie na rynku pojawiło się wiele aplikacji mobilnych. Ponadto aplikacje te często wymagają od użytkowników wprowadzenia danych wrażliwych. Oczywiście bez odpowiedniej tokenizacji wprowadzone informacje są narażone na zagrożenia. 

Tokenizacja jest potrzebna, aby zapewnić tokenizację płatności mobilnych i innych działań wysokiego ryzyka, dzięki czemu karty mogą być używane do transakcji bez ujawniania oryginalnych informacji widniejących na kartach.

Firmy handlu elektronicznego mogą wdrożyć tokenizację w swoich natywnych aplikacjach mobilnych, aby zbierać dane wrażliwe na poziomie aplikacji, jednocześnie zapewniając klientom najwyższy poziom prywatności i bezpieczeństwa. Ponownie pomaga to zmniejszyć ryzyko i zakres PCI. Aby wdrożyć tokenizację za pośrednictwem mobilnego API, należy wykonać następujące kluczowe kroki:

• Dane wrażliwe przesłane przez użytkownika są tokenizowane za pośrednictwem mobilnego API TokenEx
• Dane niewrażliwe i token(y) są wysyłane do serwera aplikacji mobilnej klienta

3. Tokenizacja sieciowa

Wreszcie, ale z pewnością nie mniej ważne, firmy handlu elektronicznego mogą wdrożyć tokenizację sieciową. 

Ten rodzaj tokenizacji jest zapewniany przez sieci kartowe i oferuje wiele korzyści w zakresie bezpieczeństwa. W rzeczywistości wszystkie wiodące sieci płatnicze oferują tokenizację sieciową. Należą do nich:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover
• i wiele innych

W procesie tokenizacji sieciowej marki kart zasadniczo zastępują główny numer rachunku, znany również jako PAN, tokenem. Tak samo postępują z kilkoma innymi cennymi informacjami powiązanymi z kartą. Tokeny te są zatem wydawane przez marki kart.

Firmy handlu elektronicznego mogą akceptować tokeny sieciowe od marek kart, aby zminimalizować ryzyko oszustw związanych z danymi lub ich kradzieży dotyczących odwiedzających. Firmy cyfrowe mogą to osiągnąć, eliminując użycie surowych danych posiadaczy kart z całego cyklu życia karty. Dzięki temu wszystkie aktywne karty będą mieć najwyższy poziom ochrony przed wszelkimi formami działań cyberprzestępczych.

Ponadto organizacje handlu elektronicznego korzystające z tokenów sieciowych mogą również kwalifikować się do niższych opłat interchange, wyższych wskaźników autoryzacji oraz mniejszej liczby odrzuceń i obciążeń zwrotnych, dlatego korzyści z tokenizacji płatności są naprawdę warte uwagi.

Istnieją dwa kluczowe procesy, w których tokenizacja ma znaczenie — udostępnianie i autoryzacja. Omówmy oba i sprawdźmy, do czego służy tutaj tokenizacja sieciowa.

Udostępnianie

• Klient wysyła do TokenEx numer PAN lub token TokenEx w żądaniu tokenu sieciowego;
• TokenEx generuje żądanie tokenu sieciowego i przekazuje je do sieci płatniczej;
• Sieć płatnicza wysyła żądanie tokenu sieciowego do wydawcy karty;
• Wydawca karty udostępnia token sieciowy, który następnie jest zwracany klientowi za pośrednictwem TokenEx.

Autoryzacja

• Klient wysyła do TokenEx żądanie autoryzacji płatności z tokenem TokenEx lub tokenem sieciowym;
• TokenEx przekazuje autoryzację płatności wraz z tokenem sieciowym i kryptogramem do dostawcy bramki płatniczej klienta;
• Bramka płatnicza przekazuje autoryzację płatności do sieci płatniczej;
• Wydawca zatwierdza transakcję płatniczą.

Najważniejsze korzyści tokenizacji płatności

Mam nadzieję, że teraz wiesz już, czym jest tokenizacja i jakie są główne rodzaje tokenizacji stosowane w handlu elektronicznym. 

Teraz omówimy kilka najważniejszych korzyści tokenizacji płatności, które sprawiają, że proces ten doskonale sprawdza się we wszystkich organizacjach internetowych. 

1. Zwiększone bezpieczeństwo

Przechowywanie wszystkich kluczowych informacji w ich oryginalnej postaci może być dla firmy bardzo niebezpieczne. Każdy może uzyskać dostęp do informacji o płatnościach klientów i wykorzystać je na swoją korzyść.

Właśnie w tym pomaga tokenizacja, ponieważ zastępuje poufne dane niemożliwymi do rozszyfrowania tokenami. Ponieważ tokeny nie zawierają wartościowych danych, cyberprzestępcy nie mogą naruszyć szczegółów płatności, a wszyscy klienci są chronieni.

2. Większe zaufanie klientów

Jeśli w Twojej firmie dojdzie do naruszenia danych, zaufanie klientów gwałtownie spadnie z powodu słabych zabezpieczeń i funkcji ochrony. 

Podczas składania zamówienia ludzie nie będą już czuć się bezpiecznie, udostępniając swoje dane osobowe i informacje bankowe, co skłoni ich do znalezienia innej marki e-commerce oferującej podobne produkty lub usługi.

3. Lepsze doświadczenia klientów

Dzięki zwiększonemu bezpieczeństwu i większemu zaufaniu konsumentów już teraz czerpiesz korzyści z zapewniania lepszych doświadczeń odwiedzającym Twoją firmę. Elastyczne funkcje tokenizacji pozwalają jednak osiągnąć znacznie więcej.

Subskrypcje, zakupy w aplikacji i inne przydatne funkcje, które firmy e-commerce zwykle oferują swoim klientom, mogą znacząco poprawić ogólne doświadczenia klientów. Elastyczny, ale bezpieczny dostawca zabezpieczeń danych może pomóc firmom właśnie w tym.

Mając u boku dobrego dostawcę tokenizacji, z łatwością spełnisz najnowsze wymagania klientów i zapewnisz płynne oraz bezproblemowe doświadczenia klientów w internecie.

4. Spełnianie wymogów zgodności

Wreszcie nie wszystkie korzyści dotyczą klientów, a ta konkretna ma przede wszystkim pomóc właścicielom firm. Choć zapewnienie klientom możliwości płatności kartą kredytową może wydawać się łatwym zadaniem, prawda jest zupełnie inna.

Wprowadzenie płatności za pomocą kart kredytowych oznacza, że Twoja firma e-commerce musi być zgodna ze standardem PCI DSS. 

Spełnienie wszystkich wymagań to długi i kosztowny proces, ale nie wtedy, gdy korzystasz z tokenizacji. Ponieważ tokenizacja jest zatwierdzoną przez PCI metodą ochrony danych, wprowadzenie płatności kartą kredytową będzie szybsze i łatwiejsze.

Chroń swoje poufne dane

Prawdopodobnie widzisz już, że tokenizacja poufnych danych ma kluczowe znaczenie, szczególnie dla firm e-commerce. Przy tak wielu cyfrowych markach i firmach e-commerce działających wyłącznie w internecie pozostawienie wszystkich zebranych informacji bez nadzoru i zabezpieczeń może być niebezpieczne.

Na szczęście właśnie do tego służy tokenizacja. Przy tak wielu korzyściach wdrożenie tokenizacji jest naprawdę koniecznością. Trzy główne rodzaje tokenizacji omówione w tym artykule spełniają potrzeby każdej firmy e-commerce. 

Należy jednak zawsze pamiętać, że żadne zabezpieczenie nie okazało się w 100% niezawodne. Cyberprzestępcy szukają najbardziej podatnych organizacji i nieustannie opracowują nowe rodzaje oszustw. 

Zaletą tokenizacji w chmurze jest to, że w momencie naruszenia nie ma żadnych informacji dostępnych do kradzieży — dzięki temu praktycznie eliminuje ona ryzyko kradzieży danych. 

Jeśli prowadzisz działalność online, zdecydowanie powinieneś dowiedzieć się więcej o tym, jak chronić swoje dane, ponieważ cyberbezpieczeństwo może przesądzić o sukcesie lub porażce Twojej firmy.

Więcej od ECM:

• Zapobieganie oszustwom w handlu elektronicznym i ich wykrywanie: najważniejsze trendy, na które zdaniem ekspertów należy się przygotować
• Czym jest bramka płatnicza & jak działa w sklepie internetowym?
• Przewodnik po obsłudze kart kredytowych w handlu elektronicznym: jak skonfigurować system i akceptować karty
• 10 najlepszych programów do zapobiegania oszustwom w handlu elektronicznym
• 10 najlepszych dostawców bramek płatniczych
• 10 najlepszych programów do obsługi płatności