Svindel med flere kontoer: Hva er det & hvordan forebygge det

Svindel med flere kontoer har blitt en betydelig utfordring i netthandelens verden og truer integriteten og den økonomiske helsen til nettbaserte virksomheter overalt.

Denne artikkelen går i dybden på hvordan svindel med flere kontoer fungerer, og gir en tydelig forståelse av fremgangsmåtene og konsekvensene. Enda viktigere er det at den gir praktiske og handlingsrettede strategier som hjelper virksomheter med å styrke forsvaret sitt og sikre et tryggere og mer pålitelig nettmarked for alle.

Hva er svindel med flere kontoer?

Svindel med flere kontoer i netthandel er en villedende praksis der enkeltpersoner eller virksomheter oppretter en rekke kontoer for å utnytte sårbarheter i systemet for å oppnå en urettmessig gevinst. Denne typen svindel kan komme til uttrykk på ulike måter, for eksempel ved å benytte kampanjetilbud flere ganger, manipulere produktanmeldelser eller omgå kontosperringer.

Svindel med flere kontoer fører ikke bare til økonomiske tap for virksomheter, men forvrenger også markedsdynamikken og svekker kundenes tillit. Det er avgjørende for netthandelsplattformer å forstå og identifisere denne svindelatferden, slik at de kan iverksette effektive mottiltak, beskytte driften og opprettholde et rettferdig og pålitelig miljø for ekte brukere.

Eksempel på svindel med flere kontoer

Et eksempel på svindel med flere kontoer i netthandel er utnyttelse av kampanjetilbud. Tenk deg at en nettforhandler lanserer en spesialkampanje der nye kunder får en betydelig rabatt på sitt første kjøp. En svindler som ønsker å utnytte dette kampanjetilbudet på en urettmessig måte oppretter flere falske kontoer. Vedkommende bruker ulike e-postadresser og eventuelt endrede personopplysninger for å fremstå som unike kunder i forhandlerens system. Hver av disse kontoene brukes deretter til å gjennomføre kjøp og benytte rabatten for førstegangskunder gjentatte ganger.

Denne svindelaktiviteten fungerer fordi forhandlerens system er utformet for å gjenkjenne og belønne nye kunder, ikke for å oppdage og skille mellom ekte nye kunder og flere kontoer opprettet av samme person. Svindleren oppnår fordeler ved gjentatte ganger å motta rabatter som er ment for førstegangskunder, noe som fører til økonomiske tap for forhandleren.

For å bekjempe misbruk av kampanjer strammer virksomheter inn kampanjestrategiene sine og sørger for at tilbud som skal tiltrekke ekte nye brukere, ikke utnyttes av svindlere som bruker flere kontoer. Dette innebærer en kombinasjon av atferdsanalyse, transaksjonsovervåking og noen ganger også begrensning av tilgangen til kampanjer basert på risikoprofiler.

3 metoder for svindel med flere kontoer

I denne delen vil jeg dele flere varianter av svindel med flere kontoer, hvordan de gjennomføres, og hvilke strategiske tiltak man bør vurdere for hver av dem. 

1. Oppretting av flere kontoer

Svindlere oppretter systematisk en rekke falske kontoer på en netthandelsplattform. De bruker ulike e-postadresser, eventuelt forskjellige IP-adresser og noen ganger endrede personopplysninger for å få hver konto til å fremstå som unik og legitim. Denne prosessen kan innebære automatiserte verktøy eller skript for å opprette kontoene effektivt i stor skala.

Hovedmålet er å utnytte smutthull i systemet, for eksempel ved å benytte gjentatte rabatter, manipulere produktanmeldelser eller omgå kjøpsbegrensninger.

2. Bruk av flere kontoer under ulike identiteter

Metoden for svindel med flere kontoer som kalles «bruk av flere kontoer under ulike identiteter», innebærer at personer oppretter og bruker flere kontoer under forskjellige identiteter på nettplattformer, særlig på gambling- eller spillsider. Formålet er å utnytte registreringsbonuser, gratisspill eller andre kampanjetilbud som vanligvis er begrenset til én gang per kunde.

Ved å bruke disse flere kontoene kan svindleren plassere flere innsatser på samme begivenhet og manipulere systemet for å sikre gevinst uavhengig av utfallet.

3. Bruk av stjålne kontoer

Metoden for svindel med flere kontoer som innebærer kompromitterte eller hackede kontoer, er en ondsinnet fremgangsmåte der svindlere skaffer seg uautorisert tilgang til eksisterende brukerkontoer på netthandelsplattformer. Disse kontoene blir vanligvis kompromittert gjennom metoder som phishing, knekkede passord eller utnyttelse av sikkerhetssårbarheter.

Etter å ha fått tilgang bruker svindleren de kaprede kontoene til å gjennomføre uautoriserte transaksjoner, for eksempel ved å foreta kjøp eller overføre penger.

Slik forebygger du svindel med flere kontoer

Så langt har vi gått grundig gjennom hvor dynamiske og utspekulerte svindlere kan være. La oss skifte fokus og se på konkrete tiltak organisasjonen din kan iverksette i dag for å beskytte seg mot disse metodene og proaktivt begrense svindeltap.  

Netthandelsvirksomheter kan ta i bruk flere strategier for å beskytte seg mot svindel med flere kontoer, der hver strategi tar for seg ulike sider av denne komplekse utfordringen:

Avansert brukerbekreftelse

Robuste bekreftelsesprosesser for nye kontoer kan redusere opprettelsen av falske kontoer betydelig. Dette kan omfatte tofaktorautentisering (2FA), krav om bekreftelse via et telefonnummer eller bruk av biometriske data.

Disse metodene gjør det vanskeligere for svindlere å opprette flere kontoer, ettersom de må ha tilgang til flere unike bekreftelsesverktøy.

Atferdsanalyse og maskinlæring

Ved å bruke maskinlæringsalgoritmer til å analysere mønstre i brukeratferd kan man bidra til å identifisere mistenkelig aktivitet. Disse systemene kan oppdage avvik som rask opprettelse av kontoer, uvanlige kjøpsmønstre eller innloggingsforsøk fra ulike steder, noe som kan tyde på svindel.

Over tid blir disse algoritmene bedre til å identifisere potensiell svindel og tilpasse seg nye metoder som brukes av svindlere.

IP-adresse og enhetsfingeravtrykk

Ved å spore og analysere IP-adresser og enhetsfingeravtrykk (unike identifikatorer for en enhet basert på dens spesifikke konfigurasjon, innstillinger og bruksmønstre) kan man bidra til å identifisere flere kontoer som stammer fra samme kilde.

Denne metoden kan flagge kontoer som opprettes fra samme IP-adresse eller enhet, noe som er et vanlig faresignal på svindel med flere kontoer.

Begrensning av kampanjer og tilbud

Ved å begrense hyppigheten og omfanget av kampanjetilbud kan man redusere insentivene for svindlere til å opprette flere kontoer. Dette kan innebære å sette grenser for hvor mange ganger en kampanje kan brukes fra én IP-adresse eller enhet, eller å stramme inn kriteriene for å kvalifisere til slike tilbud.

Samarbeid og informasjonsdeling

E-handelsplattformer kan dra nytte av å samarbeide med andre virksomheter og nettverk mot svindel for å dele informasjon om kjente svindlere og metodene deres. Denne kollektive tilnærmingen kan bidra til raskt å identifisere og reagere på nye svindelmetoder.

Regelmessige revisjoner og oppdateringer

Det er avgjørende å gjennomføre regelmessige revisjoner av sikkerhetssystemene og oppdatere dem for å håndtere nye trusler. Dette omfatter å holde programvaren oppdatert, utbedre kjente sårbarheter og kontinuerlig gjennomgå og forbedre protokollene for svindeloppdagelse.

Ved å implementere disse strategiene kan e-handelsvirksomheter skape et sikrere miljø, redusere risikoen for svindel med flere kontoer og beskytte både egne interesser og interessene til ekte kunder.

Hvilke bransjer rammes av svindel med flere kontoer?

Svindel med flere kontoer, et utbredt problem i den digitale verden, skaper betydelige utfordringer på tvers av ulike sektorer, fra netthandel til nettspill. Svindel med flere kontoer påvirker et bredt spekter av bransjer, og hver av dem opplever unike utfordringer og konsekvenser:

Netthandel og detaljhandel

Nettforhandlere møter ofte svindel med flere kontoer i form av personer som utnytter kampanjetilbud, manipulerer produktanmeldelser eller begår retursvindel.

Bank og finansielle tjenester

I denne sektoren oppretter svindlere flere kontoer for hvitvasking av penger, kredittkortsvindel eller for å omgå kontroller ved søknader om lån eller kontoer.

Nettspill og pengespill

Disse plattformene opplever ofte problemer med brukere som oppretter flere kontoer for å misbruke registreringsbonuser, manipulere spill eller begå spillsvindel.

Sosiale medier og nettbaserte fellesskap

På sosiale medieplattformer oppretter personer en rekke kontoer for å manipulere informasjon eller spre falske anmeldelser, noe som i betydelig grad påvirker oppfatningen i offentligheten og skader virksomheter.

Telekommunikasjon

Innen telekommunikasjon kan svindel innebære å utnytte registreringsinsentiver eller selge kontoer med spesialtilbud til andre.

Abonnementstjenester

Strømmetjenester, programvare som tjeneste (SaaS) og andre abonnementsbaserte modeller opplever svindel med flere kontoer i form av deling eller salg av rabatterte kontoer eller prøvekontoer.

Reiseliv og hotellvirksomhet

Denne bransjen opplever problemer med svindel i lojalitetsprogrammer, der personer oppretter flere kontoer for å samle opp og misbruke belønninger.

Alle disse bransjene må utvikle skreddersydde strategier for å bekjempe svindel med flere kontoer, samtidig som de tar hensyn til sine spesifikke sårbarheter og tjenestenes art.

Hvor effektiv er flerfaktorautentisering?

Flerfaktorautentisering (MFA) er svært effektivt for å forbedre sikkerheten, særlig mot uautorisert tilgang og identitetstyveri. Effektiviteten ligger i at det kreves flere former for bekreftelse før tilgang gis, noe som gjør det betydelig vanskeligere for uvedkommende å få tilgang. Her er en gjennomgang av hvor effektivt det er:

Økt sikkerhetslag

Ved å kreve ytterligere påloggingsopplysninger utover bare et passord tilfører MFA et viktig sikkerhetslag. Selv om et passord blir kompromittert, trenger angriperen fortsatt den andre faktoren, som ofte er noe den legitime brukeren har (for eksempel en telefon), eller en biometrisk egenskap (for eksempel et fingeravtrykk).

Redusert suksessrate for phishing

MFA kan redusere suksessraten for phishingangrep betydelig. Selv om en bruker blir lurt til å oppgi passordet sitt, kan angriperen vanligvis ikke omgå den andre autentiseringsfaktoren, og kontoen beskyttes dermed.

Avskrekkende for angripere

At MFA er tatt i bruk, kan avskrekke potensielle angripere. Når de vet at et system krever flere autentiseringstrinn, blir det mindre attraktivt som mål, ettersom innsatsen og risikoen for å mislykkes øker.

Etterlevelse og tillit

MFA hjelper virksomheter med å overholde ulike forskrifter og standarder for databeskyttelse. Det styrker også kundetilliten, ettersom brukerne føler seg tryggere når de vet at kontoene deres har et ekstra beskyttelseslag.

Det er imidlertid viktig å merke seg at MFA ikke er ufeilbarlig. Metoder som SMS-basert autentisering kan være sårbare for angrep der SIM-kortet overføres til en annen enhet, og maskinvaretokener kan mistes eller stjeles. MFA kan noen ganger omgås gjennom avansert sosial manipulering eller tekniske angrep. Selv om MFA forbedrer sikkerheten betydelig, bør det være en del av en omfattende sikkerhetstilnærming med flere lag.

Hvordan oppdages flere kontoer?

Det å oppdage flere kontoer, særlig når de er opprettet på uredelig vis, innebærer en kombinasjon av teknologiske verktøy og analytiske metoder. Her er noen av de viktigste metodene som brukes:

Sporing av IP-adresser

Overvåking av IP-adresser er en vanlig måte å oppdage flere kontoer på. Hvis mange kontoer opprettes eller brukes fra samme IP-adresse, er det et faresignal om at de kan være kontrollert av samme person eller gruppe.

Enhetsfingeravtrykk

Denne teknikken innebærer å identifisere unike kjennetegn ved enhetene som brukes til å opprette eller få tilgang til kontoer, for eksempel operativsystem, nettlesertype og maskinvarekonfigurasjon. Kontoer som er knyttet til samme enhetsfingeravtrykk, kan tyde på at flere kontoer er opprettet.

Atferdsanalyse

Analyse av brukeratferd kan avdekke svindel med flere kontoer. Hvis flere kontoer for eksempel viser lignende kjøpsmønstre, påloggingstidspunkter eller navigasjonsbaner, kan det tyde på at de kontrolleres av samme aktør.

Analyse av e-post

Det kan også være avslørende å kontrollere e-postadressene som brukes til å registrere kontoer. Svindlere bruker ofte variasjoner av samme e-postadresse eller midlertidige e-posttjenester for å opprette flere kontoer.

Biometrisk bekreftelse

Noen avanserte systemer bruker biometri (for eksempel ansiktsgjenkjenning eller fingeravtrykk) til kontobekreftelse. Flere kontoer som er knyttet til de samme biometriske dataene, kan enkelt flagges.

Maskinlæring og kunstig intelligens

Algoritmer for kunstig intelligens og maskinlæring kan trenes til å oppdage mønstre og avvik som tyder på opprettelse av flere kontoer, ofte mer effektivt enn manuelle metoder.

Kryssreferering av data

Ved å kryssreferere data fra ulike kilder (for eksempel betalingsinformasjon, leveringsadresser og kontaktopplysninger) kan systemer identifisere forbindelser mellom kontoer som tilsynelatende er separate.

Brukerrapportering

Noen ganger kan andre brukere rapportere mistenkelig aktivitet, noe som kan føre til at flere uredelige kontoer blir oppdaget.

Disse metodene, som ofte brukes i kombinasjon, hjelper plattformer med å opprettholde integriteten i brukerbasen og beskytte mot ulike former for svindel og misbruk knyttet til opprettelse av flere kontoer.

Er svindel med flere kontoer ulovlig?

Svindel med flere kontoer, der personer eller virksomheter oppretter flere kontoer for villedende eller ondsinnede formål, befinner seg ofte i en juridisk gråsone. Lovligheten avhenger av jurisdiksjonen, hvilke handlinger som er utført, og hensikten bak handlingene. Her er noen forhold som bør vurderes:

Brudd på tjenestevilkårene

Selv om det ikke nødvendigvis er ulovlig, bryter svindel med flere kontoer vanligvis tjenestevilkårene til de fleste nettplattformer. Dette kan føre til kontosuspensjon, utestenging eller andre sanksjoner fra tjenesteleverandøren.

Bedragersk hensikt

Hvis opprettelse av flere kontoer brukes til svindelaktiviteter, som bedrageri, identitetstyveri, økonomisk svindel eller utnyttelse av kampanjetilbud, kan det anses som ulovlig i henhold til ulike lover mot svindel og tyveri.

Problemer med overholdelse av regelverk

I bransjer som bank og gambling, der kravene til overholdelse av regelverket er strenge, kan bruk av flere kontoer føre til juridiske problemer, særlig hvis det innebærer hvitvasking av penger eller omgåelse av juridiske begrensninger.

Brudd på immaterielle rettigheter og opphavsrett

I tilfeller der svindel med flere kontoer brukes til å piratkopiere innhold eller distribuere opphavsrettsbeskyttet materiale ulovlig, kan det føre til rettslige skritt i henhold til lovgivningen om immaterielle rettigheter.

Lovgivning om personvern og datainnbrudd

Hvis opprettelse av flere kontoer innebærer tyveri eller misbruk av personopplysninger, kan det være i strid med lover om personvern og databeskyttelse.

Forskjeller mellom jurisdiksjoner

Lovligheten av svindel med flere kontoer varierer betydelig fra land til land, og noen jurisdiksjoner har strengere lover og sanksjoner enn andre.

Selv om det å opprette flere kontoer ikke i seg selv er ulovlig, blir det ofte ulovlig når det brukes til bedragerske formål eller på måter som bryter med bestemte lover eller forskrifter.

Hva er smurfing?

Innen nettbasert gambling og veddemål lar denne praksisen, kjent som «smurfing», personer drive med arbitrasje ved å utnytte forskjeller i odds for å oppnå garantert fortjeneste.

Spillere benytter denne praksisen ved å opprette flere kontoer for å oppnå fordeler i nettspill eller omgå spillbegrensninger, og lignende.

Tilsvarende kommer svindel med flere kontoer til uttrykk som affiliatesvindel innen affiliate-markedsføring, der svindlere oppretter en rekke kontoer for å blåse opp henvisningstrafikken på falskt grunnlag og dermed tjene henvisningsbonuser på ulovlig vis.

Svindel med flere kontoer innebærer at useriøse aktører oppretter flere kontoer, ofte ved å bruke ulike navn og identiteter, for å oppnå en urettferdig fordel eller utnytte systemer.

De bruker ofte verktøy som VPN-er og proxyer for å skjule IP-adressene sine, slik at det ser ut som om kontoene drives av forskjellige nye brukere fra ulike steder. Dette gjør svindelen vanskeligere å oppdage.

Hva er svindel med flere kryptokontoer?

Svindel med flere kryptokontoer innebærer at personer oppretter en rekke kontoer, ofte ved hjelp av falske identiteter, for å manipulere kryptovalutamarkeder eller utnytte plattformspesifikke funksjoner, som bonuser eller henvisningsprogrammer, for å oppnå ulovlig økonomisk gevinst.

I finanssektoren, særlig innen krypto, er svindel med flere kontoer en alvorlig bekymring. Useriøse aktører bruker flere kontoer til å manipulere markedspriser eller drive med bedragerske aktiviteter ved å omgå tradisjonelle KYC (kjenn din kunde)-kontroller. Det er her avanserte tiltak mot svindel kommer inn i bildet.

Virksomheter tar i økende grad i bruk robuste API-drevne løsninger som tilbyr sanntidsovervåking og oppdagelse av mistenkelig aktivitet. Disse løsningene omfatter ofte livlighetskontroll i KYC-prosessene, slik at det sikres at personen som oppretter en konto, faktisk er fysisk til stede og ikke er en syntetisk identitet.

Konklusjon

Å lese og følge med på svindelrelaterte hendelser i markedet, delta i fortløpende opplæringsmoduler, samarbeidsbaserte webinarer og faglige diskusjoner er gode måter å holde seg oppdatert på hva andre organisasjoner opplever, og hvordan leverandører av svindelbeskyttelse reagerer på nye trusler. 

Alt i alt er svindel med flere kontoer en sammensatt utfordring som krever en dynamisk og helhetlig tilnærming til forebygging av svindel. Ved å ta i bruk avansert teknologi og opprettholde årvåkenhet kan virksomheter beskytte seg mot de mange risikoene som følger av denne typen villedende praksis.

Hold deg oppdatert på andre anmeldelser av e-handelsprogramvare, nyheter og tips ved å abonnere på nyhetsbrevet til Ecomm Manager.