Conto Commerciante vs Gateway di Pagamento: Principali Differenze
Dì Addio alle Vendite Perse: Integrare opzioni di elaborazione dei pagamenti adeguate può evitare che le aziende online perdano fino al 10% delle vendite internazionali annue a causa di sistemi incompatibili.
Servono Due per Ballare il Tango: Sia i conti commercianti che i gateway di pagamento sono fondamentali per un processo di pagamento fluido: ognuno ha un ruolo distinto per ricevere pagamenti in modo efficiente e migliorare l’esperienza del cliente.
Comprendere i Conti Commercianti: I conti commercianti, distinti dai normali conti bancari, sono studiati appositamente per ricevere pagamenti elettronici dai clienti, garantendo sicurezza dei fondi e gestione delle commissioni prima del trasferimento.
Gateway verso la Soddisfazione del Cliente: I gateway di pagamento rappresentano la parte a contatto con il cliente del sistema di pagamento, gestendo l’inserimento e la verifica sicura dei dati di pagamento per transazioni online e di persona.
Le aziende online perdono fino al 10% delle loro vendite internazionali ogni anno a causa di opzioni di elaborazione dei pagamenti non adatte al paese del cliente.
Senza il giusto sistema di elaborazione dei pagamenti, le aziende perdono delle vendite. Quindi, è molto importante assicurarsi di avere tutto in ordine in modo che i clienti possano pagarti in modo sicuro.
Sia il conto commerciante sia il gateway di pagamento sono parti importanti del tuo sistema di elaborazione dei pagamenti, ma svolgono ruoli molto distinti.
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Hai bisogno di entrambi per accettare pagamenti in modo efficiente e offrire al cliente un’ottima esperienza.
In questa guida, spiegherò la differenza tra i due, come si integrano nel processo di pagamento complessivo e come puoi integrarli nel tuo attuale sistema di pagamento.
Ok, cos’è un conto commerciante?
Un conto commerciante è un conto bancario aziendale che consente di accettare pagamenti elettronici come pagamenti con carte di debito/credito, pagamenti con carta in presenza oppure pagamenti tramite portafogli digitali.
Questi conti sono pensati per ricevere i pagamenti dei clienti. In questo modo si differenziano dai conti bancari generici e dai conti aziendali, utilizzati per pagare fornitori, fatture ed altre spese.
La ragione per cui questi conti sono separati è per proteggere i pagamenti dei clienti, e perché eventuali commissioni o costi di transazione possano essere detratti e pagati prima che il denaro arrivi nel tuo conto bancario generale.
Se vendi prodotti online e prevedi di accettare pagamenti elettronici, hai bisogno di un conto commerciante di qualche tipo.
Potresti non dover aprire tu stesso un conto specifico. Esistono diversi tipi di conti commercianti, tra cui quelli offerti da banche, fornitori di servizi di pagamento e società di portafogli digitali.
E allora, cos’è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è la parte del sistema di elaborazione dei pagamenti rivolta al cliente.
Quindi, il modulo di inserimento della carta al checkout e il processo che verifica in modo sicuro i dati della carta e accetta o rifiuta il pagamento.
Il gateway di pagamento inoltre invia le informazioni della carta cifrate con i dettagli del pagamento al processore dei pagamenti. Fondamentalmente, comprende tutti i processi che permettono al cliente di inserire i dati della propria carta e vedere il pagamento accettato.
Una volta inseriti i dettagli del pagamento da parte del cliente, questi dati cifrati devono essere verificati e controllati contro possibili frodi.
Una volta verificati, i fondi possono essere trasferiti sul conto commerciante e il denaro verrà prelevato dal conto del cliente.
Alcuni gateway di pagamento sono solo online, mentre altri includono dispositivi POS (point of sale): una soluzione ideale se vendi su diversi canali.
Io utilizzo i gateway di pagamento POS di Square quando vendo i miei prodotti alle fiere o ad eventi di persona. Mi piace quanto siano facili da usare e come si integrano nel mio attuale sistema.
I gateway di pagamento di solito applicano una commissione per transazione per i loro servizi, che potrebbe includere anche transazioni multivaluta, chargeback e rimborsi.
Quasi tutte le aziende online hanno bisogno di un gateway di pagamento, perché è l’unico modo per accettare pagamenti con carte di credito e di debito. A meno che tu non accetti solo pagamenti tramite bonifico bancario ACH, cosa molto improbabile.
Alcune differenze chiave tra conto commerciante e gateway di pagamento
Anche se simili, i gateway di pagamento e i conti commercianti sono sistemi differenti che lavorano insieme per permettere alle aziende di ecommerce di accettare pagamenti online.
Costituiscono entrambi parti fondamentali del sistema di elaborazione dei pagamenti. Nonostante abbiano funzioni diverse, di solito uno non può funzionare senza l’altro.
Il gateway di pagamento è la parte front-end con cui il cliente interagisce. Include:
- Inserimento dati carta di credito/debito
- Crittografia dei dati di pagamento
- Trasmissione dei dati di pagamento al conto commerciante
- Comunicazioni con il cliente come pagamento accettato, pagamento rifiutato, rimborso elaborato, ecc.
- Sicurezza e protezione contro le frodi
Il conto commerciante è un conto bancario che riceve i pagamenti. Include:
- La possibilità di accettare pagamenti
- La possibilità di gestire i rimborsi
- Protocolli di sicurezza per proteggere i pagamenti dei clienti
- Regolamenti rapidi delle transazioni
- Elaborazione delle transazioni
Come funziona il processo tra conto commerciante e gateway di pagamento?
Il tuo gateway di pagamento è l'inizio del percorso di elaborazione dei pagamenti. E, il tuo conto commerciante conserva il denaro del pagamento in modo sicuro mentre viene elaborato.
Il sistema di elaborazione dei pagamenti include anche altri processi, che approfondiamo in questa guida.
Questi sono i passaggi che avvengono in una soluzione di pagamento:
- Il tuo cliente sceglie un prodotto da acquistare e lo aggiunge al carrello.
- Il cliente inserisce i dati della sua carta, compresi il numero, il nome, il codice postale o zip, la data di scadenza e il codice di sicurezza.
- Il tuo gateway di pagamento prende queste informazioni, le cripta in modo sicuro e invia una richiesta alla banca del cliente per verificare i fondi e i dati della carta.
- La banca del cliente approva o rifiuta il pagamento e invia il messaggio di ritorno al gateway di pagamento.
- Il tuo gateway di pagamento invia il pagamento al processore di pagamento, che effettua controlli antifrode e garantisce che i fondi possano essere accettati.
- Una volta accettati, i fondi vengono inviati al conto commerciante, dove rimarranno per un certo periodo fino a quando il pagamento viene liquidato e i fondi trasferiti all'azienda. Questo permette al cliente di annullare il pagamento o richiedere un rimborso.
- Un messaggio viene inviato nuovamente al gateway di pagamento per confermare che la transazione è avvenuta con successo.
Sembra che siano tanti passaggi! Ma un buon processore di pagamento completa tutte queste fasi in pochi secondi.
Come scegliere l'opzione giusta per la tua attività
Quando scegli un gateway di pagamento o un conto commerciante, hai due opzioni principali. Puoi utilizzare un Payment Service Provider (PSP) oppure utilizzare un conto commerciante separato per il gateway di pagamento e l'elaborazione.
Un PSP rappresenta la scelta migliore per la maggior parte dei negozi online e delle piccole aziende.
Una soluzione personalizzata non ha senso a meno che tu non sia un'azienda di livello enterprise. Il motivo è il costo e la complessità. Un PSP può avere un costo superiore per ogni transazione con carta di credito o debito, ma non hai bisogno di un team di sviluppatori per installarlo e gestirlo.
Inoltre, un buon PSP offre il supporto necessario per aiutare te e i tuoi clienti a gestire le transazioni in sicurezza.
Vediamo a colpo d'occhio la differenza.
Payment Services Provider (PSP)
Si tratta di soluzioni tutto-in-uno come Stripe, Square e PayPal.
Sono perfetti per le piccole imprese perché facili da installare e gestire. In genere applicano commissioni di elaborazione mensili e per ogni transazione, ma queste sono abbastanza basse e offrono un ottimo rapporto qualità-prezzo considerando il servizio svolto.
Se hai un PSP, non avrai bisogno di un fornitore di conti commerciante separato, poiché sarà tutto incluso nel prezzo complessivo.
In generale, i PSP accettano la maggior parte delle transazioni online e dei circuiti di carte di pagamento, e possono anche accettare pagamenti tramite portafogli digitali, compra ora, paga dopo (BNPL) come Klarna e persino in più valute.
È importante verificare quali sono le tue reali esigenze, poiché questi servizi aggiuntivi spesso comportano commissioni più elevate.
I PSP elaborano i pagamenti in modo rapido e sicuro, e sono facili da usare.
Utilizzare un conto commerciante e un gateway di pagamento separati
Se gestisci un gran numero di transazioni, puoi utilizzare un gateway di pagamento e un conto commerciante separati.
Avrai un gateway di pagamento separato, che spesso dovrai installare tu stesso sul tuo sito web. Il tuo conto commerciante può essere presso la tua banca o presso un fornitore diverso.
Il vantaggio di una configurazione personalizzata come questa è che puoi ottenere commissioni più basse nel tempo, quindi se gestisci numerose transazioni, puoi risparmiare una somma significativa alla lunga.
Tuttavia, devi considerare i costi di personale come gli sviluppatori, che invece non sono necessari se utilizzi un PSP.
Un aspetto importante, se non usi un PSP, è l'antifrode, perché dovrai assicurarti che qualsiasi connessione tu crei tra gateway di pagamento e conto commerciante sia cifrata e sicura.
Considera inoltre che potresti dover rispettare anche le normative di più Paesi.
In genere, tutto questo verrebbe gestito da un PSP, motivo per cui rappresenta un'opzione molto più conveniente per le piccole imprese.
Integrazioni importanti con le piattaforme ecommerce da considerare
L'integrazione del software tra i tuoi sistemi attuali è davvero importante.
Ovviamente, il gateway di pagamento deve integrarsi con la tua piattaforma ecommerce, ma ci sono anche alcune integrazioni meno conosciute a cui potresti non aver pensato.
Ad esempio, hai bisogno che il tuo sistema di gestione dell’inventario sia integrato con il gateway di pagamento in modo che i clienti non possano acquistare prodotti non disponibili.
La maggior parte dei grandi fornitori di servizi di pagamento si integra con le principali piattaforme come Shopify e Woocommerce, ma dovresti sempre assicurarti che la piattaforma che stai utilizzando sia compatibile con il provider di pagamento che stai valutando.
È meglio scegliere un provider di pagamento diverso piuttosto che cambiare completamente la tua piattaforma ecommerce!
Controlla quanto è personalizzabile il front end del tuo gateway di pagamento. Alcuni provider permettono di modificare l'aspetto del modulo di inserimento della carta, mentre altri fanno pagare per apportare queste modifiche.
Questo può essere importante o meno per il tuo marchio, ma è una cosa da considerare.
Tendenze future nell’elaborazione dei pagamenti online
Una delle principali tendenze nell’elaborazione dei pagamenti online è rappresentata dai portafogli digitali.
Entro il 2026, si prevede che il 60% degli acquirenti online utilizzerà un portafoglio digitale. Assicurati che il provider di pagamento che utilizzi accetti i pagamenti tramite portafoglio digitale.
Compra ora, paga dopo, come Klarna e Clear Pay, sono ormai largamente accettati come metodi di pagamento e offrono al cliente una grande flessibilità.
Pagare con questi metodi è molto semplice e si comportano come un secondo portafoglio digitale, per cui i clienti possono pagare rapidamente senza dover cercare il portafoglio reale.
La maggior parte dei PSP ti permette di essere pronto per qualsiasi nuovo cambiamento futuro, il che rappresenta un ulteriore motivo di convenienza.
Conosci le differenze per poterti far pagare
Il gateway di pagamento e il conto commerciante sono due parti del sistema di elaborazione dei pagamenti e, sebbene siano diversi, il sistema ha bisogno di entrambi per funzionare correttamente.
Il tuo conto commerciante è un conto bancario che detiene il denaro dei clienti e il tuo gateway di pagamento è il sistema che riceve i dati del titolare della carta e invia le informazioni per l'elaborazione.
Per la maggior parte delle aziende, puoi utilizzare un fornitore di servizi di pagamento per gestire i tuoi pagamenti, dato che il conto commerciante è incluso nell'offerta complessiva.
Se decidi di utilizzare una soluzione personalizzata, devi assicurarti di avere personale tecnico in grado di implementare il sistema e gestire tutte le questioni legate alla sicurezza.
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