Kauppiastili vs. maksuväylä: keskeiset erot
Sano hyvästit menetetyille myynneille: Sopivien maksunkäsittelyvaihtoehtojen integrointi voi estää verkkoyrityksiä menettämästä vuosittain jopa 10 % kansainvälisestä myynnistään yhteensopimattomien järjestelmien vuoksi.
Tanssiin tarvitaan kaksi: Sekä kauppiastilit että maksuväylät ovat olennaisia sujuvan maksuprosessin kannalta, sillä niillä on eri roolit maksujen tehokkaassa vastaanottamisessa ja asiakaskokemuksen parantamisessa.
Kauppiastilien ymmärtäminen: Kauppiastilit eroavat tavallisista pankkitileistä, sillä ne on suunniteltu erityisesti asiakkaiden sähköisten maksujen vastaanottamiseen. Niiden avulla varat pysyvät turvassa ja maksut voidaan huomioida ennen siirtoa.
Maksuväylä asiakastyytyväisyyteen: Maksuväylät ovat maksujärjestelmän asiakkaalle näkyvä osa. Ne käsittelevät maksutietojen turvallisen syöttämisen ja tarkistamisen sekä verkko- että lähimaksuissa.
Verkkoyritykset menettävät vuosittain jopa 10 % kansainvälisestä myynnistään, koska maksunkäsittelyvaihtoehdot eivät sovellu asiakkaan maahan.
Ilman oikeanlaista maksunkäsittelyjärjestelmää yritykset menettävät myyntiä. Siksi on erittäin tärkeää varmistaa, että kaikki on kunnossa, jotta asiakkaat voivat maksaa sinulle turvallisesti.
Sekä kauppiastili että maksuväylä ovat tärkeitä osia maksunkäsittelyjärjestelmässäsi, mutta niiden roolit ovat hyvin erilaiset.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Tarvitset molemmat, jotta voit vastaanottaa maksuja tehokkaasti ja tarjota asiakkaalle erinomaisen käyttökokemuksen.
Tässä oppaassa käyn läpi näiden kahden väliset erot, niiden sijoittumisen maksuprosessiin kokonaisuudessaan sekä sen, miten voit integroida ne nykyiseen maksujärjestelmääsi.
Selvä, mikä on kauppiastili?
Kauppiastili on yrityksen pankkitili, jonka avulla voit vastaanottaa sähköisiä maksuja, kuten pankki- ja luottokorttimaksuja, paikan päällä suoritettavia korttimaksuja tai digitaalisten lompakoiden maksuja.
Nämä tilit on tarkoitettu asiakkaiden maksujen vastaanottamiseen. Tässä suhteessa ne eroavat yleisistä pankkitileistä ja yritystileistä, joita käytetään toimittajille, laskuihin ja muihin kuluihin maksamiseen.
Syy näiden tilien erillisyyteen on se, että asiakkaiden maksut voidaan suojata ja mahdolliset maksut tai tapahtumakulut voidaan vähentää ja maksaa ennen kuin rahat siirtyvät yleiselle pankkitilillesi.
Jos myyt tuotteita verkossa ja aiot vastaanottaa sähköisiä maksuja, tarvitset jonkinlaisen kauppiastilin.
Sinun ei välttämättä tarvitse avata tiliä itse. Kauppiastilejä on useita erilaisia, ja niitä tarjoavat muun muassa pankit, maksupalveluntarjoajat ja digitaalisten lompakoiden yritykset.
Entä mikä on maksuväylä?
Maksuväylä on maksunkäsittelyjärjestelmän asiakkaalle näkyvä osa.
Se tarkoittaa kassalla olevaa korttitietojen syöttölomaketta sekä prosessia, joka tarkistaa korttitiedot turvallisesti ja hyväksyy tai hylkää maksun.
Maksuväylä lähettää salatut korttitiedot ja maksutiedot myös maksunkäsittelijälle. Se sisältää käytännössä kaikki prosessit, joiden avulla asiakas voi syöttää kortinhaltijan tietonsa ja maksu voidaan hyväksyä.
Kun asiakas on syöttänyt maksutiedot, salatut tiedot on vahvistettava ja tarkistettava petosten varalta.
Kun tiedot on vahvistettu, varat voidaan vapauttaa kauppiastilille ja rahat veloitetaan asiakkaan tililtä.
Jotkin maksuväylät toimivat vain verkossa, kun taas toisiin kuuluu myyntipäätelaitteita (POS), mikä on erinomainen vaihtoehto, jos myyt monikanavaisesti.
Käytän Squaren POS-maksuväyliä, kun myyn tuotteitani messuilla tai paikan päällä järjestettävissä tapahtumissa. Pidän siitä, miten helppokäyttöisiä ne ovat ja miten hyvin ne integroituvat nykyiseen järjestelmääni.
Maksuväylät veloittavat yleensä palveluistaan tapahtumakohtaisen maksun, joka voi sisältää myös valuutanvaihtotapahtumat, takaisinperinnät ja palautukset.
Lähes kaikki verkkoyritykset tarvitsevat maksuväylän, sillä se on ainoa tapa vastaanottaa luotto- ja pankkikorttimaksuja. Poikkeuksena ovat yritykset, jotka vastaanottavat rahaa ainoastaan ACH-pankkisiirtona, mikä on epätodennäköistä.
Kauppiastilien ja maksuväylien keskeisiä eroja
Vaikka maksuväylät ja kauppiastilit ovat samankaltaisia, ne ovat eri järjestelmiä, jotka toimivat yhdessä mahdollistaakseen verkkokauppayritysten verkkomaksujen vastaanottamisen.
Molemmat ovat maksunkäsittelyjärjestelmän keskeisiä osia. Niillä on eri tehtävät, mutta yleensä toinen ei voi toimia ilman toista.
Maksuväylä on asiakkaan käyttämä käyttöliittymän puoleinen osa. Siihen kuuluvat:
- Luotto- ja pankkikorttitietojen syöttäminen
- Maksutietojen salaaminen
- Maksutietojen välittäminen kauppiastilille
- Asiakasviestintä, kuten maksun hyväksyminen, maksun hylkääminen ja hyvityksen käsittely
- Turvallisuus ja petosten torjunta
Kauppiastili on pankkitili, jolle maksut vastaanotetaan. Siihen kuuluvat:
- Mahdollisuus vastaanottaa maksuja
- Mahdollisuus käsitellä palautusmaksuja
- Turvallisuusprotokollat asiakkaiden maksujen suojaamiseksi
- Nopeat tapahtumien tilitykset
- Tapahtumien käsittely
Miltä kauppiastilin ja maksuväylän prosessi näyttää?
Maksusi maksunvälitysyhdyskäytävä on maksunkäsittelyprosessin alku. Lisäksi kauppiastililläsi säilytetään maksusta saadut rahat turvallisesti käsittelyn ajan.
Maksunkäsittelyjärjestelmään kuuluu myös muita prosesseja, joita käsittelemme tässä oppaassa tarkemmin.
Nämä ovat maksuratkaisussa tapahtuvat vaiheet:
- Asiakkaasi valitsee ostettavan tuotteen ja lisää sen ostoskoriinsa.
- Asiakas syöttää korttitietonsa, kuten kortin numeron, nimen, postinumeron, voimassaoloajan ja turvakoodin.
- Maksunvälitysyhdyskäytäväsi vastaanottaa maksutiedot, salaa ne turvallisesti ja lähettää asiakkaan pankille pyynnön varmistaa varat ja kortin tiedot.
- Asiakkaan pankki hyväksyy tai hylkää maksun ja lähettää viestin takaisin maksunvälitysyhdyskäytävälle.
- Maksunvälitysyhdyskäytäväsi lähettää maksun maksunkäsittelijälle, joka tarkistaa petokset ja varmistaa, että varat voidaan hyväksyä.
- Kun maksu on hyväksytty, varat siirretään kauppiastilille, jossa ne pysyvät jonkin aikaa maksun selvityksen ajan ja kunnes varat siirretään yritykselle. Tämä antaa asiakkaalle mahdollisuuden peruuttaa maksun tai pyytää hyvitystä.
- Maksunvälitysyhdyskäytävälle lähetetään viesti, joka vahvistaa tapahtuman onnistuneen.
Tämä kuulostaa monivaiheiselta! Hyvä maksunkäsittelijä suorittaa kuitenkin kaikki vaiheet sekunneissa.
Näin valitset yrityksellesi sopivan vaihtoehdon
Kun valitset maksunvälitysyhdyskäytävää tai kauppiastiliä, sinulla on kaksi päävaihtoehtoa. Voit käyttää maksupalveluntarjoajaa (PSP) tai hankkia maksunvälitysyhdyskäytävästäsi ja maksunkäsittelystäsi erillisen kauppiastilin.
PSP on paras vaihtoehto useimmille verkkokaupoille ja pienyrityksille.
Räätälöity ratkaisu ei ole järkevä, ellet ole suuryritys. Syynä ovat kustannukset ja monimutkaisuus. PSP saattaa maksaa enemmän jokaisesta luotto- ja pankkikorttitapahtumasta, mutta et tarvitse kehittäjätiimiä sen asentamiseen ja hallintaan.
Lisäksi hyvä PSP tarjoaa tukea, joka auttaa sinua ja asiakkaitasi hallitsemaan tapahtumia turvallisesti.
Tarkastellaan eroa lyhyesti.
Maksupalveluntarjoaja (PSP)
Nämä ovat kaikki yhdessä -ratkaisuja, kuten Stripe, Square ja PayPal.
Ne sopivat erinomaisesti pienemmille yrityksille, koska ne on helppo asentaa ja niitä on helppo hallita. Ne veloittavat yleensä käsittelymaksuja kuukausittain ja tapahtumakohtaisesti, mutta maksut ovat melko pieniä ja tarjoavat erinomaista vastinetta rahalle, kun otetaan huomioon niiden tekemä työ.
Jos käytössäsi on PSP, et tarvitse erillistä kauppiastilipalveluntarjoajaa, sillä se sisältyy kokonaishinnoitteluun.
PSP:t hyväksyvät yleensä useimmat verkkomaksut ja maksukorttiverkostot, ja ne saattavat hyväksyä myös digitaalisilla lompakoilla tehtyjä maksuja, osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -maksuja, kuten Klarnan maksut, sekä useita valuuttoja.
On tärkeää tarkistaa, mitä todella tarvitset, sillä näihin muihin palveluihin liittyy usein korkeampia maksuja.
PSP:t käsittelevät maksut nopeasti ja turvallisesti, ja niitä on helppo käyttää.
Erillisen kauppiastilin ja maksunvälitysyhdyskäytävän käyttäminen
Jos tapahtumia on paljon, voit käyttää erillistä maksunvälitysyhdyskäytävää ja kauppiastiliä.
Sinulla on erillinen maksunvälitysyhdyskäytävä, joka on usein asennettava verkkosivustollesi itse. Kauppiastilisi voi olla omassa pankissasi tai toisella palveluntarjoajalla.
Tällaisen räätälöidyn ratkaisun etuna on, että voit saada pitkällä aikavälillä edullisemmat maksut. Jos tapahtumia on paljon, voit säästää pitkällä aikavälillä huomattavan summan rahaa.
Sinun on kuitenkin otettava huomioon henkilöstökustannukset, kuten kehittäjien palkat, joita ei tarvitse huomioida yhtä paljon PSP:tä käytettäessä.
Tärkeä huomio, jos et käytä PSP:tä, liittyy petostarkistuksiin. Sinun on varmistettava, että kaikki maksunvälitysyhdyskäytävän ja kauppiastilisi välille luomasi yhteydet ovat salattuja ja turvallisia.
Muista myös, että saatat joutua noudattamaan useiden maiden säädöksiä.
Yleensä tästä kaikesta huolehtii maksupalveluntarjoaja eli PSP, mikä on yksi syy siihen, miksi ne ovat paljon kätevämpi vaihtoehto pienemmille yrityksille.
Tärkeitä huomioitavia integraatioita verkkokauppa-alustojen kanssa
Ohjelmistojen integrointi nykyisten järjestelmiesi välillä on todella tärkeää.
On selvää, että maksuväylän on integroiduttava verkkokauppa-alustasi kanssa, mutta on myös joitakin vähemmän tunnettuja integraatioita, joita et ehkä ole tullut ajatelleeksi.
Esimerkiksi varastonhallintajärjestelmäsi on integroitava maksuväylään, jotta asiakkaat eivät voi ostaa tuotteita, joita ei ole saatavilla.
Useimmat suuret maksupalveluntarjoajat integroituvat tärkeimpien alustojen, kuten Shopifyn ja Woomercen, kanssa, mutta varmista, että tällä hetkellä käyttämäsi alusta hyväksyy harkitsemasi maksupalveluntarjoajan.
On parempi valita toinen maksupalveluntarjoaja kuin vaihtaa koko verkkokauppaliiketoimintasi alustaa!
Tarkista, kuinka mukautettava maksuväyläsi käyttöliittymä on. Jotkin palveluntarjoajat antavat sinun muuttaa korttitietojen syöttölomakkeen ulkoasua ja tuntumaa, kun taas toiset veloittavat sen muuttamisesta.
Tämä voi olla brändisi kannalta tärkeää tai sitten ei, mutta se on asia, joka kannattaa ottaa huomioon.
Verkkomaksujen käsittelyn tulevat suuntaukset
Yksi verkkomaksujen käsittelyn keskeisistä suuntauksista ovat digitaaliset lompakot.
Vuoteen 2026 mennessä 60 % verkko-ostajista odotetaan käyttävän digitaalista lompakkoa. Varmista, että käyttämäsi maksupalveluntarjoaja voi hyväksyä digitaalisia lompakkomaksuja.
Osta nyt, maksa myöhemmin -palvelut, kuten Klarna ja Clear Pay, hyväksytään nykyään laajalti maksutapoina, ja ne tarjoavat asiakkaille paljon joustavuutta.
Näillä maksutavoilla on erittäin helppo maksaa, ja ne toimivat ikään kuin toisena digitaalisena lompakkona, joten asiakkaat voivat maksaa nopeasti ilman, että heidän tarvitsee kaivaa esiin oikeaa lompakkoa.
Useimmat PSP:t auttavat varautumaan tuleviin muutoksiin, mikä on yksi lisäsyy siihen, että ne ovat niin käteviä.
Tunne erot, jotta voit vastaanottaa maksuja
Maksuväylä ja kauppiastili ovat maksunkäsittelyjärjestelmän kaksi osaa, ja vaikka ne ovat erilaisia, järjestelmä tarvitsee molempia toimiakseen asianmukaisesti.
Kauppiastilisi on pankkitili, jolla asiakkaan rahat säilytetään, ja maksuväyläsi on järjestelmä, joka vastaanottaa kortinhaltijan tiedot ja lähettää ne käsiteltäviksi.
Useimmat yritykset voivat käyttää maksupalveluntarjoajaa maksujensa käsittelyyn, sillä sen kokonaisratkaisuun sisältyy kauppiastili.
Jos aiot käyttää mukautettua ratkaisua, sinun on varmistettava, että sinulla on tekninen henkilöstö järjestelmän käyttöönottoon ja että huolehdit kaikista tietoturvaan liittyvistä asioista.
Syvennä verkkokaupan optimoinnin tuntemustasi tilaamalla The Retail Exec -uutiskirje. Pysy kehityksen kärjessä sisäpiirin vinkkien, suuntausten ja asiantuntijanäkemysten avulla ja vie verkkokauppasi uudelle tasolle. Liity mukaan rakentamaan verkkokaupan tulevaisuutta – tilaa uutiskirje jo tänään!
