Bedrägeri med flera konton: Vad är det och hur förhindrar man det

Bedrägeri med flera konton orsakar inte bara ekonomiska förluster för företag utan snedvrider också marknadsdynamiken och urholkar kundernas förtroende. Att förstå och identifiera detta bedrägliga beteende är avgörande för e-handelsplattformar, eftersom det gör det möjligt för dem att införa effektiva motåtgärder, skydda sin verksamhet och upprätthålla en rättvis och tillförlitlig miljö för äkta användare.

Exempel på bedrägeri med flera konton

Ett exempel på bedrägeri med flera konton inom e-handeln är utnyttjandet av kampanjerbjudanden. Föreställ dig att en onlineåterförsäljare lanserar en särskild kampanj där nya kunder får en betydande rabatt på sitt första köp. En bedragare som vill utnyttja detta kampanjerbjudande på ett otillbörligt sätt skapar flera falska konton. Bedragaren använder olika e-postadresser och eventuellt ändrade personuppgifter för att få varje konto att framstå som tillhörande en unik kund i återförsäljarens system. Vart och ett av dessa konton används sedan för att genomföra köp och få rabatten för förstagångskunder upprepade gånger.

Denna bedrägliga aktivitet fungerar eftersom återförsäljarens system är utformat för att identifiera och belöna nya kunder, inte för att upptäcka och skilja mellan äkta nya kunder och flera konton som skapats av samma person. Bedragaren drar nytta av att upprepade gånger få rabatter som är avsedda för förstagångskunder, vilket leder till ekonomiska förluster för återförsäljaren.

För att motverka missbruk av kampanjer skärper företag sina kampanjstrategier och säkerställer att erbjudanden som är avsedda att locka äkta nya användare inte utnyttjas av bedragare som använder flera konton. Detta omfattar en kombination av beteendeanalys, transaktionsövervakning och ibland även begränsad tillgänglighet till kampanjer baserat på riskprofiler.

3 metoder för bedrägeri med flera konton

I det här avsnittet kommer jag att dela med mig av ett antal varianter av bedrägeri med flera konton, hur de genomförs och vilka strategiska aspekter man bör ta hänsyn till för varje variant. 

1. Skapa flera konton

Bedragare skapar systematiskt många falska konton på en e-handelsplattform. De använder olika e-postadresser, eventuellt olika IP-adresser och ibland ändrade personuppgifter för att få varje konto att framstå som unikt och legitimt. Denna process kan omfatta automatiserade verktyg eller skript för att effektivt skapa kontona i stor skala.

Det främsta målet är att utnyttja kryphål i systemet, till exempel genom att få upprepade rabatter, manipulera produktrecensioner eller kringgå köpbegränsningar.

2. Skapa och använda konton under olika identiteter

Metoden för bedrägeri med flera konton som kallas ”gnoming” innebär att individer skapar och använder flera konton under olika identiteter på onlineplattformar, särskilt på webbplatser för hasardspel eller vadslagning. Syftet är att utnyttja registreringsbonusar, gratisspel eller andra kampanjerbjudanden som vanligtvis är begränsade till ett per kund.

Genom att använda dessa flera konton kan bedragaren lägga flera vad på samma händelse och manipulera systemet så att en vinst säkerställs oavsett utgången.

3. Använda stulna konton

Metoden för bedrägeri med flera konton som omfattar kapade eller hackade konton är en skadlig taktik där bedragare får obehörig åtkomst till befintliga användarkonton på e-handelsplattformar. Dessa konton har vanligtvis komprometterats genom metoder som nätfiske, lösenordsknäckning eller utnyttjande av säkerhetssårbarheter.

Efter att ha fått åtkomst använder bedragaren de kapade kontona för att genomföra obehöriga transaktioner, till exempel genom att göra inköp eller överföra pengar.

Så förhindrar du bedrägeri med flera konton

Hittills har vi gått igenom på djupet hur dynamiska och listiga bedragare kan vara. Nu går vi över till konkreta åtgärder som din organisation kan införa redan idag för att försvara sig mot dessa taktiker och proaktivt minska bedrägeriförluster.  

E-handelsföretag kan använda flera strategier för att skydda sig mot bedrägeri med flera konton, där varje strategi hanterar olika aspekter av detta komplexa problem:

Avancerad användarverifiering

Att införa robusta verifieringsprocesser för nya konton kan avsevärt minska skapandet av bedrägliga konton. Detta kan omfatta tvåfaktorsautentisering (2FA), krav på verifiering via ett telefonnummer eller användning av biometriska uppgifter.

Dessa metoder gör det svårare för bedragare att skapa flera konton eftersom de skulle behöva tillgång till flera unika verifieringsverktyg.

Beteendeanalys och maskininlärning

Genom att använda maskininlärningsalgoritmer för att analysera användarnas beteendemönster kan man identifiera misstänkt aktivitet. Dessa system kan upptäcka avvikelser som snabbt skapande av konton, ovanliga köpmönster eller inloggningsförsök från olika platser, vilket tyder på bedräglig aktivitet.

Med tiden blir dessa algoritmer allt bättre på att identifiera potentiella bedrägerier och anpassa sig till nya metoder som används av bedragare.

IP-adress och enhetsidentifiering

Genom att spåra och analysera IP-adresser och enhetsavtryck (unika identifierare för en enhet baserat på dess specifika konfiguration, inställningar och användningsmönster) kan man identifiera flera konton som kommer från samma källa.

Denna metod kan flagga konton som har skapats från samma IP-adress eller enhet, vilket är en vanlig varningssignal för bedrägerier med flera konton.

Begränsning av kampanjer och erbjudanden

Genom att begränsa frekvensen och omfattningen av kampanjerbjudanden kan man minska incitamenten för bedragare att skapa flera konton. Detta kan innebära att man begränsar hur många gånger en kampanj får användas från en och samma IP-adress eller enhet, eller skärper kraven för att vara berättigad till sådana erbjudanden.

Get Free Access

Sign up and stay in the loop with fresh content, podcasts, how-to guides, tool reviews, and product exclusives.

Get Free Access

Have an account? Log In

Samarbete och informationsdelning

E-handelsplattformar kan dra nytta av att samarbeta med andra företag och bedrägeribekämpningsnätverk för att dela information om kända bedragare och deras metoder. Detta gemensamma tillvägagångssätt kan bidra till att snabbt identifiera och hantera nya bedrägerimetoder.

Regelbundna granskningar och uppdateringar

Det är viktigt att regelbundet granska säkerhetssystemen och uppdatera dem för att hantera nya hot. Detta omfattar att hålla programvaran uppdaterad, åtgärda kända sårbarheter och kontinuerligt granska och förbättra protokollen för bedrägeribekämpning.

Genom att införa dessa strategier kan e-handelsföretag skapa en säkrare miljö, minska risken för bedrägerier med flera konton och skydda både sina egna intressen och sina äkta kunders intressen.

Vilka branscher påverkas av bedrägerier med flera konton?

Bedrägerier med flera konton är ett utbrett problem i den digitala världen och innebär betydande utmaningar inom olika sektorer, från e-handel till onlinespel. Bedrägerier med flera konton påverkar ett stort antal branscher, där var och en upplever unika utmaningar och konsekvenser:

E-handel och detaljhandel

Nätbutiker stöter ofta på bedrägerier med flera konton i form av personer som utnyttjar kampanjerbjudanden, manipulerar produktrecensioner eller ägnar sig åt returbedrägerier.

Bank- och finanstjänster

Inom denna sektor skapar bedragare flera konton för penningtvätt, kreditkortsbedrägerier eller för att kringgå kontroller vid låne- eller kontoansökningar.

Onlinespel och hasardspel

Dessa plattformar drabbas ofta av att användare skapar flera konton för att missbruka registreringsbonusar, manipulera spel eller ägna sig åt vadslagningsbedrägerier.

Sociala medier och nätgemenskaper

På sociala medieplattformar skapar personer ett stort antal konton för att manipulera information eller sprida falska recensioner, vilket kraftigt snedvrider allmänhetens uppfattning och skadar företag.

Telekommunikation

Inom telekom kan bedrägerier innebära att man utnyttjar registreringsincitament eller säljer konton med specialerbjudanden till andra.

Prenumerationstjänster

Strömningstjänster, programvara som tjänst (SaaS) och andra prenumerationsbaserade modeller drabbas av bedrägerier med flera konton i form av delning eller försäljning av rabatterade konton eller provkonton.

Resor och besöksnäring

Denna bransch drabbas av problem med lojalitetsprogrambedrägerier, där personer skapar flera konton för att samla och missbruka belöningar.

Var och en av dessa branscher måste utveckla skräddarsydda strategier för att bekämpa bedrägerier med flera konton och ta hänsyn till sina specifika sårbarheter och tjänsternas karaktär.

Hur effektiv är multifaktorautentisering?

Multifaktorautentisering (MFA) är mycket effektivt för att förbättra säkerheten, särskilt mot obehörig åtkomst och identitetsstöld. Effektiviteten ligger i att flera former av verifiering krävs innan åtkomst beviljas, vilket gör det betydligt svårare för obehöriga användare att få tillträde. Här är en genomgång av dess effektivitet:

Ökat säkerhetslager

Genom att kräva ytterligare autentiseringsuppgifter utöver ett lösenord tillför MFA ett kritiskt säkerhetslager. Även om ett lösenord blir komprometterat behöver angriparen fortfarande den andra faktorn, som ofta är något den legitima användaren har (till exempel en telefon) eller en biometrisk egenskap (till exempel ett fingeravtryck).

Minskad framgång för nätfiske

MFA kan avsevärt minska framgångsgraden för nätfiskeattacker. Även om en användare luras att avslöja sitt lösenord kan angriparen vanligtvis inte kringgå den andra autentiseringsfaktorn, vilket skyddar kontot.

Avskräckande för angripare

Förekomsten av MFA kan avskräcka potentiella angripare. Att veta att ett system kräver flera autentiseringssteg gör det mindre attraktivt som mål, eftersom arbetsinsatsen och risken för att misslyckas ökar.

Efterlevnad och förtroende

MFA hjälper företag att följa olika dataskyddsbestämmelser och standarder. Det stärker också kundernas förtroende, eftersom användarna känner sig tryggare när de vet att deras konton har ett extra skyddslager.

Det är dock viktigt att notera att MFA inte är ofelbart. Metoder som SMS-baserad autentisering kan vara sårbara för attacker genom SIM-kapning, och maskinvarunycklar kan tappas bort eller stjälas. MFA kan ibland kringgås genom avancerad social manipulation eller tekniska attacker. Även om MFA avsevärt förbättrar säkerheten bör det vara en del av en heltäckande säkerhetsstrategi i flera lager.

Hur upptäcks flera konton?

Att upptäcka flera konton, särskilt när de har skapats bedrägligt, innebär en kombination av tekniska verktyg och analytiska metoder. Här är några viktiga metoder som används:

Spårning av IP-adresser

Övervakning av IP-adresser är ett vanligt sätt att upptäcka flera konton. Om många konton skapas eller används från samma IP-adress är det en varningssignal om att de kan kontrolleras av samma individ eller grupp.

Enhetsidentifiering

Denna teknik innebär att unika egenskaper hos de enheter som används för att skapa eller komma åt konton identifieras, till exempel operativsystem, webbläsartyp och maskinvarukonfiguration. Konton som är kopplade till samma enhetsprofil kan tyda på att flera konton har skapats.

Beteendeanalys

Analys av användarnas beteendemönster kan avslöja bedrägerier med flera konton. Om flera konton exempelvis uppvisar liknande köpmönster, inloggningstider eller navigeringsvägar kan det tyda på att de kontrolleras av samma aktör.

E-postanalys

Att kontrollera de e-postadresser som används för att registrera konton kan också ge viktig information. Bedragare använder ofta varianter av samma e-postadress eller tillfälliga e-posttjänster för att skapa flera konton.

Biometrisk verifiering

Vissa avancerade system använder biometri (till exempel ansiktsigenkänning eller fingeravtryck) för kontoverifiering. Flera konton som är kopplade till samma biometriska data kan enkelt flaggas.

Maskininlärning och AI

Algoritmer för artificiell intelligens och maskininlärning kan tränas för att upptäcka mönster och avvikelser som tyder på att flera konton har skapats, ofta mer effektivt än manuella upptäcktsmetoder.

Korsreferering av data

Genom att korsreferera data från olika källor (till exempel betalningsinformation, leveransadresser och kontaktuppgifter) kan system identifiera kopplingar mellan konton som till synes är separata.

Användarrapportering

Ibland kan andra användare rapportera misstänkt aktivitet, vilket kan leda till att flera bedrägliga konton upptäcks.

Dessa metoder, som ofta används i kombination, hjälper plattformar att upprätthålla integriteten i sin användarbas och skydda mot olika former av bedrägerier och missbruk som är förknippade med skapandet av flera konton.

Är bedrägeri med flera konton olagligt?

Bedrägeri med flera konton, där individer eller organisationer skapar flera konton i vilseledande eller skadliga syften, befinner sig ofta i en juridisk gråzon. Om det är lagligt beror på jurisdiktionen, vilka specifika handlingar som utförs och avsikten bakom dessa handlingar. Här är några överväganden:

Brott mot användarvillkoren

Även om det inte nödvändigtvis är olagligt strider bedrägeri med flera konton vanligtvis mot användarvillkoren för de flesta onlineplattformar. Detta kan leda till att kontot stängs av, blockeras eller drabbas av andra sanktioner från tjänsteleverantören.

Bedrägligt uppsåt

Om skapandet av flera konton används för bedrägliga aktiviteter, såsom bedrägerier, identitetsstöld, ekonomiskt bedrägeri eller utnyttjande av kampanjerbjudanden, kan det betraktas som olagligt enligt olika lagar om bedrägeri och stöld.

Problem med regelefterlevnad

I branscher som bank och hasardspel, där kraven på regelefterlevnad är strikta, kan användning av flera konton leda till juridiska problem, särskilt om det handlar om penningtvätt eller kringgående av lagliga begränsningar.

Intrång i immateriella rättigheter och upphovsrätt

I fall där bedrägeri med flera konton används för att piratkopiera innehåll eller olagligt distribuera upphovsrättsskyddat material kan det leda till rättsliga åtgärder enligt lagstiftningen om immateriella rättigheter.

Lagar om integritet och dataintrång

Om skapandet av flera konton innebär att personuppgifter stjäls eller missbrukas kan det strida mot lagar om integritet och dataskydd.

Skillnader mellan jurisdiktioner

Lagligheten kring bedrägeri med flera konton varierar avsevärt från ett land till ett annat, där vissa jurisdiktioner har strängare lagar och påföljder än andra.

Även om själva skapandet av flera konton inte är olagligt i sig blir det ofta olagligt när det används i bedrägliga syften eller på sätt som strider mot specifika lagar eller regler.

Vad är smurfing?

Inom onlinebetting och bland bookmakers gör denna metod, som kallas "smurfing", det möjligt för personer att ägna sig åt arbitrage genom att utnyttja skillnader i odds för att garantera vinster.

Spelare använder denna metod genom att skapa flera konton för att få fördelar i onlinespel eller kringgå spelbegränsningar. Och så vidare.

På liknande sätt tar bedrägeri med flera konton inom affiliate-marknadsföring formen av partnerbedrägeri, där bedragare skapar ett stort antal konton för att på ett falskt sätt blåsa upp hänvisningstrafiken och därigenom olagligen tjäna hänvisningsbonusar.

Bedrägeri med flera konton innebär att illvilliga aktörer skapar flera konton, ofta med olika namn och identiteter, för att få en orättvis fördel eller utnyttja system.

De använder ofta verktyg som VPN-tjänster och proxyservrar för att dölja sina IP-adresser, så att det verkar som om kontona drivs av olika nya användare från olika platser. Detta gör bedrägeriet svårare att upptäcka.

Vad är kryptorelaterat bedrägeri med flera konton?

Kryptorelaterat bedrägeri med flera konton innebär att personer skapar ett stort antal konton, ofta med falska identiteter, för att manipulera kryptovalutamarknader eller utnyttja plattformsspecifika funktioner, såsom bonusar eller hänvisningsprogram, för olaglig ekonomisk vinning.

Inom finanssektorn, särskilt inom krypto, är bedrägeri med flera konton ett allvarligt problem. Illvilliga aktörer använder flera konton för att manipulera marknadspriser eller ägna sig åt bedrägliga aktiviteter genom att kringgå traditionella KYC-kontroller (känn din kund). Det är här avancerade åtgärder för att förebygga bedrägerier kommer in i bilden.

Företag implementerar i allt högre grad robusta API-drivna lösningar som erbjuder övervakning och upptäckt av misstänkt aktivitet i realtid. Dessa lösningar omfattar ofta livaktivitetsdetektering i sina KYC-processer, vilket säkerställer att personen som skapar ett konto faktiskt är fysiskt närvarande och inte en syntetisk identitet.

Slutsats

Att läsa om och följa nyheter om bedrägerirelaterade händelser på marknaden, genomföra fortlöpande utbildningsmoduler, delta i samarbetsinriktade webbseminarier och ta del av branschledande insikter är bra sätt att hålla sig uppdaterad om vad andra organisationer upplever och hur leverantörer av bedrägeriskydd bemöter nya hot. 

Överlag är bedrägeri med flera konton en mångfacetterad utmaning som kräver ett dynamiskt och heltäckande tillvägagångssätt för att förebygga bedrägerier. Genom att använda avancerad teknik och vara fortsatt vaksamma kan företag skydda sig mot de många risker som dessa vilseledande metoder medför.

Håll dig uppdaterad om andra recensioner av e-handelsprogramvara, nyheter och tips genom att prenumerera på nyhetsbrevet från Ecomm Manager.